Notre avis sur Mintos : à lire avant d’investir

Mis à jour le

Notre avis sur Mintos en résumé 📝

Après une utilisation de Mintos pendant près de 2 ans, nous avons pu relever quelques points positifs et négatifs :

✅ Les avantages de Mintos 

  • Simplicité d’investissement pour les débutants,
  • Taux d’intérêt très avantageux,
  • Très peu de frais,
  • Possibilité de réaliser des retraits avant l’échéance,
  • Plateforme présente depuis 2014,
  • Répond aux normes et exigences de l’Union Européenne.

❌ Les inconvénients de Mintos

  • Investissements possibles uniquement depuis un ordinateur,
  • Manque de transparence sur certains investissements.

Notre verdict sur Mintos 🧐

Notre avis sur Mintos est positif, et nous recommandons cette plateforme. Elle a été fondée il y a près de 10 ans, et répond à des normes européennes très strictes.

Mintos permet d’investir dans des prêts, des ETF, et des obligations à travers un site web et une application mobile. Grâce à des offres très diverses, Mintos s’adresse aux investisseurs débutants et confirmés.

Néanmoins, les taux de rendement et les résultats doivent être pris avec précaution, d’autant plus que certaines offres ne permettent pas d’avoir accès aux investissements réalisés. Concrètement, ces taux sont intéressants en comparaison à des plateformes comme Trade Republic, mais en revanche, aucune protection n’est disponible comme ce que propose Degiro.

Toutefois, les frais sont assez faibles, tout comme les dépôts minimum. Cela permet à tout type d’investisseur de se familiariser avec Mintos.

Qui est Mintos ? 

Date de début d’activité🗓2014
Pays d’origine🇱🇻 Lettonie
Délai d’ouverture du compte⏱️ 2 minutes
Frais de dépôt💶 0%
Frais de retrait💶 0%
Application mobile📱 Oui (⭐️ 3/5 Google Play & ⭐️ 3,6/5 App Store)
Nombre de clients🫂 +500 000 (2024)
Note du service client📞 3,9/5 (TrustPilot)
Tableau récapitulatif des informations générales sur Mintos

Mintos est une entreprise fondée en Lettonie par Martins Sulte et Martins Valters en 2014 via un projet de crowdfunding (financement participatif).

Spécialisée, au départ, dans le prêt entre particuliers (crowdlending), elle permet aujourd’hui à ses clients d’investir dans des produits financiers en fonction de leur niveau de connaissance et de leur patrimoine. En 2019, elle a obtenu, pour la cinquième fois, le prix des People’s Choice Awards d’AltFi, et le prix de l’Alternative Finance Platform of The Year.

Ayant obtenu le statut de Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP), l’entreprise se déploie désormais en Europe et propose des investissements dans les obligations et les ETF dans les secteurs suivants :

  • Affacturage (financement des factures des entreprises),
  • Crédit automobile,
  • Crédit à la consommation (prêt personnel),
  • Prêts à court terme (inférieurs à 2 ans),
  • Prêts agricoles,
  • Prêts aux particuliers,
  • Prêts aux professionnels,
  • Prêts hypothécaires,
  • Prêts sur gage.

Quelles sont les offres et produits proposés sur Mintos ?

Mintos propose un large panel de portefeuilles, de produits et d’offres pour les investisseurs. Chaque offre est disponible à partir de 50 €, soit un faible ticket d’entrée comparé à Interactive Brokers ou Admiral Markets. Voyons les différentes offres proposées…

​​Mintos Core

Le portefeuille Mintos Core (ou Core ETF) est destiné aux investisseurs débutants. Avec un taux d’intérêt moyen de 9,9%, cette offre convient aux investisseurs qui manquent de temps ou de connaissance pour suivre leurs investissements. Il s’agit également de la seule offre permettant de réaliser un retrait avant l’échéance.

Les placements sont investis sur des prêts et des obligations d’achat dont le risque estimé par la plateforme (via l’algorithme Mintos Risk Score) entre 10% et 15%. En revanche, la plateforme n’indique aucun détail supplémentaire sur les investissements réalisés.

Mintos Core
Illustration de l’offre Mintos Core

​​Mintos Custom

Le portefeuille Mintos Custom est, comme son nom l’indique, entièrement personnalisable. Celui-ci consiste à définir les règles d’investissements lors de l’ouverture, en fonction des possibilités offertes par Mintos. Après la définition de ces règles, il n’est en revanche plus possible de les modifier.

La plateforme communique actuellement sur un taux d’intérêt actuel entre 5% et 21%, compte tenu de la diversité des placements possibles. Cela en fait une offre pour les investisseurs plus expérimentés, et qui souhaitent mettre en place une stratégie à long terme.

Mintos Custom
Illustration de l’offre Mintos Custom

L’investissement manuel

L’offre d’investissement manuel est très proche de Mintos Custom. Celle-ci consiste également à sélectionner des investissements parmi plus de 20 critères disponibles, mais implique une gestion très active du portefeuille. Son taux d’intérêt actuel est également estimé entre 5% et 21% selon Mintos.

💡 Cette offre est également destinée aux investisseurs expérimentés qui souhaitent gérer leurs investissements.

L’investissement manuel
Illustration des investissements manuels sur Mintos

Les prêts

Mintos ne propose pas directement d’investissement en prêt, mais des Notes émises par des sociétés de prêts partenaires. Les taux d’intérêt de ces instruments financiers sont liés à des facteurs économiques et aux risques associés : contexte économique, solvabilité de l’emprunteur ou de la société émettrice du crédit, pourcentages des taux d’intérêt…

Si certains investisseurs novices souhaitent se tourner vers cette offre, celle-ci nous semble plutôt destinée aux investisseurs expérimentés. En effet, en fonction de la structure qui émet le prêt, les risques peuvent être différents. La rémunération fonctionne à partir d’un principe où les emprunteurs remboursent des fractions de leurs prêts. La société responsable du prêt rembourse alors une somme à l’émetteur du prêt, qui se charge ensuite de verser des règlements aux possesseurs des Notes sur Mintos.

Les prêts Mintos
Mode de fonctionnement des prêts sur Mintos

Les obligations

Mintos permet d’accéder à des Fractional Bonds, des fractions d’obligations, liées à des obligations à haut rendement. Cela permet aux investisseurs ayant peu de moyens d’investir avec un capital initial très faible, à l’inverse d’autres plateformes. En revanche, cela implique que l’investisseur ne détient pas d’obligation, mais des titres qui y sont liés. Il y a, par conséquent, un risque de retour sur investissement nul dans le cas où l’émetteur ne remplit pas ses obligations. Le rendement d’une fraction d’obligation, tel qu’il est proposé par Mintos, est aussi dépendant de facteurs économiques mondiaux, notamment avec l’inflation, une crise économique, ou des événements géo-politiques.

Compte tenu de ces caractéristiques, et cette option n’étant soumise qu’à un dépôt minimum de 50 €, les obligations peuvent aisément être intégrées dans une stratégie de diversification de portefeuille. Par ailleurs, la plateforme permet aux détenteurs des fractions d’obligations de les revendre sur le marché secondaire s’ils le souhaitent.

Les obligations
Mode de fonctionnement des obligations sur Mintos

Les ETF

Via son portefeuille Mintos Core ou ses autres offres, Mintos propose des ETF (Exchange Traded Funds) composés d’obligations et d’actions selon des facteurs de risque définis au préalable : réputation, volume d’actifs, coûts, respect de la réglementation européenne…

Les ETF sont sélectionnés parmi les organismes d’obligations iShares et Vanguard, réputés pour leur sérieux. Mintos s’étant engagé à respecter les normes et obligations de l’Union Européenne, cela garantit aux détenteurs d’ETF de répondre aux conformités fiscales françaises et européennes. Si les ETF peuvent être sélectionnés sur l’offre Mintos Custom ou dans le cadre d’un investissement manuel, ce n’est en revanche pas le cas pour l’offre Mintos Core. Bien que la plateforme affirme avoir sélectionné des ETF sur des marchés développés avec Amundi et les marchés émergents avec iShares, les clients ne peuvent pas sélectionner les investissements réalisés.

Avec toutes ces possibilités d’investissements, nous pouvons dire que cette solution est adaptée à tous les types d’investisseurs. Mintos propose également, pour les utilisateurs qui le souhaitent, de répondre à un questionnaire préalable pour la conception d’un portefeuille adéquat.

Les ETF Mintos
Illustration des ETF sur Mintos

Notre avis sur les offres et produits de Mintos

Notre avis sur les offres de Mintos est positif. Les offres sont facilement compréhensibles et complètes. En revanche, étant proche de l’écosystème du crowdfunding, nous aurions aimé plus de transparence sur les obligations comme le fait Tudigo.

Voici les principaux points positifs et négatifs à retenir :

✅ Les points positifs des produits de Mintos :

  • Offres accessibles à tous les types d’investisseurs,
  • Dépôts possibles dès 50 €,
  • Produit Mintos Core clé en main,
  • Fractions d’obligations permettant d’accéder à des obligations à haut rendement.

❌ Les points négatifs des produits de Mintos :

  • Peu d’informations sur le contenu du portefeuille Mintos Core,
  • Portefeuille Mintos Custom similaire à l’investissement manuel,
  • Manque de clarté sur le détail des ETF et des obligations.

Notre avis sur les résultats de Mintos

Voici un récapitulatif des résultats de Mintos et de l’ensemble des produits :

  2023 2022
Rendement brut 11% 7,1%
Rendement net 11% -1,4%
Perte nette annuelle 0% -8,5%
Prêts 11% -1,4%
Titres de participation 21,6% -19,7%
Immobilier 20% -24,5%
Obligations de bonne qualité 8,2% -13,6%
Obligations à haut rendement 14% -12,7%
Dépôts 2,6% -0,1%

Les derniers résultats sont très satisfaisants dans l’ensemble. Par exemple, le taux de rendement sur l’immobilier est largement supérieur en comparaison à ClubFunding. Néanmoins, la prudence est de mise, car on constate que les résultats n’étaient pas au rendez-vous sur l’année précédente.

Quels sont les frais de Mintos ?

Voici un récapitulatif complet des frais liés à Mintos :

Change de devise0,5% Minimum selon les devises
Vente sur le marché secondaire0,85%
Inactivité dès 6 mois2,90 €/mois
Frais de recouvrementSelon la situation
Paiement de tiers2,56%
Frais de placementJusqu’à 2%
Tableau récapitulatif des frais de Mintos

Comme certains concurrents, dont la plateforme d’investissement PeerBerry, notons que Mintos n’impose aucun frais sur :

  • Les dépôts,
  • Les retraits,
  • La tenue de compte.

La plateforme ayant choisi de se rémunérer principalement via les commissions, les frais sont très faibles pour les investisseurs.

Notre avis et analyse sur les frais Mintos

Notre avis sur les frais de Mintos est positif. Même si ces derniers ne sont pas aussi intéressants que certains concurrents dans le crowdfunding comme Homunity, cela reste très raisonnable.

Voici les points positifs et négatifs que nous avons retenus sur les frais :

✅ Les points positifs des frais de Mintos : 

  • Dépôts et retraits gratuits,
  • Pas de frais de tenue de compte,
  • Gestion peu coûteuse.

❌ Les points négatifs des frais de Mintos :

  • Frais de placement pouvant réduire les commissions,
  • Pas de réduction sur les frais selon l’investissement.

Avis sur l’application mobile Mintos

  Note moyenne Nombre d’avis
Android 3/5 19 900 avis
iOS 3,6/5 37 avis

Nous avons décidé de tester l’application afin de vérifier si la note moyenne des avis était justifiée. En effet, bon nombre d’avis se focalisent sur les investissements réalisés, et non sur l’application directement.

Notre avis sur l’application de Mintos est mitigé après l’avoir longuement utilisée. Certaines actions sont impossibles à réaliser sans utiliser la version pour ordinateur, notamment pour réaliser des investissements, ou accéder à des statistiques sur un investissement manuel. Néanmoins, elle reste complémentaire au site web. Enfin, même si cette dernière est plutôt intuitive, la charte graphique laisse à désirer, à l’inverse de certains concurrents comme Esketit.

Voici, en résumé, les avantages et les inconvénients que nous avons pu relever :

✅ Les points positifs de l’application mobile Mintos :

  • Mise en avant du taux d’intérêt moyen,
  • Accès facile à la durée restante totale des obligations,
  • Prise en main intuitive pour les investisseurs débutants.

❌ Les points négatifs de l’application mobile Mintos :

  • Impossible d’investir depuis l’application,
  • Pas d’accès aux données sur les investissements manuels,
  • Interface très sobre et peu attrayante.
Avis sur l’application mobile Mintos
Capture d’écran de l’application Mintos

Le service client Mintos

Le service client Mintos
Une discussion que nous avons eu avec le chatbot de Mintos

Avant de trouver le centre d’aide de la plateforme, nous avons eu quelques difficultés pour trouver des informations sur leurs offres. Nous en avons profité pour prendre contact avec le support client via le chatbot et par e-mail. Le chatbot s’est montré très efficace pour cette demande et pour les autres que nous avons pu réaliser. Le support par e-mail est tout aussi efficace mais, en revanche, la réponse peut prendre plusieurs jours.

Vous pouvez contacter le service client en français :

  • Par live chat du lundi au vendredi de 9h à 18h, et via le chatbot en dehors de ces horaires,
  • Par mail via un formulaire de contact,
  • Par téléphone sur demande de rappel,
  • Sur X (anciennement Twitter) : @Mintos,
  • Sur Facebook : @MintosMarketplace,
  • Sur Instagram : @mintos_marketplace.

Enfin, la plateforme bénéficie d’une foire aux questions très complète, où il est même possible de lire les commentaires des clients.

Dans l’ensemble, les utilisateurs sont très satisfaits du support client de Mintos. En revanche, le temps de réponse peut aller jusqu’à 10 jours. Heureusement, la foire aux questions est très complète, et le chatbot est aussi fonctionnel.

service client de Mintos
Un exemple d’avis positif sur le service client de Mintos

L’avis des clients de Mintos

TrustPilot Google
Moyenne : 3,9/5 Moyenne : 4,2/5
3448 avis 117 avis

Les commentaires positifs sont très élogieux sur l’application qui répond à leurs attentes. La clarté des informations sur les produits financiers est appréciée, tout comme les rendements qui sont particulièrement attractifs selon certains avis.

Dans les avis négatifs, certains investisseurs remettent en cause les stratégies personnalisées, mais surtout la durée d’investissement jugée trop longue.

Dans l’ensemble, l’avis des clients sur Mintos est plutôt mitigé.

Les commentaires négatifs Mintos
Un exemple d’avis négatif sur Mintos
L'avis des clients de Mintos
Un exemple d’avis positif sur Mintos

Mintos est-elle une plateforme sécurisée ? 

La plateforme a pris toutes les dispositions nécessaires pour assurer la sécurité des clients et des paiements. Elle est notamment supervisée par des réglementations financières de l’Union Européenne liées à la sécurité :

MiFIDLa directive MiFID impose des normes sur la transparence du marché, la déclaration des transactions, mais surtout la protection des clients.
MiFIRLa réglementation MiFIR (ou MiFID II) est complémentaire à la directive MiFID et met en place des normes sur les exigences commerciales, les négociations, et les transactions. Cela implique de rendre certaines transactions visibles par tous.
PRIIPLa réglementation PRIIP apporte une sécurité aux investisseurs, en donnant notamment accès à des informations essentielles sur les produits liés à l’assurance (caractéristiques, risques, avantages…).
ProspectusLe règlement Prospectus impose aux organismes comme Minto de réaliser des documents sur des formats unifiés, afin de faciliter les décisions et les comparaisons. Cette sécurité garantit au consommateur une information compréhensible et objective.
IFD/IFRCette directive demande aux entreprises comme Minto de conserver un seuil minimum de liquidités et de fonds propres, et cadre les investissements de l’organisme. Cela apporte une sécurité sur la mise à disposition des fonds et des intérêts promis aux investisseurs.
97/9/CECette directive sécuritaire permet aux investisseurs de recevoir une indemnisation dans le cas d’une fraude, d’une erreur, ou dans le cas d’une faillite de Minos.

En plus de ces dispositions, notons que Mintos est régulée par la banque centrale de Lettonie (Latvijas Banka), afin de surveiller les différents investissements réalisés. Cette surveillance implique, notamment, des contrôles de sécurité réguliers sur les comptes et les investissements, mais surtout un placement des fonds investis par les clients sur des comptes bancaires indépendants agréés par l’Union Européenne.

Comment fonctionne Mintos ?

Mintos est disponible à la fois depuis le web, sur son site internet, mais également depuis son application où il est possible d’administrer un compte et de réaliser des transactions.

Comment ouvrir un compte chez Mintos ? 

L’inscription sur Mintos se fait en quelques minutes en suivant ces étapes :

  1. Cliquez sur « Créer un compte » dans le menu,
  2. Précisez si vous créez un compte en tant que particulier ou en tant que société,
  3. Ajoutez vos informations personnelles (nom, prénom, adresse e-mail, téléphone…),
  4. Cliquez sur « Accepter et créer un compte »,
  5. Cliquez sur le lien de confirmation reçu par e-mail.
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Comment effectuer un dépôt sur Mintos ?

Pour réaliser votre premier dépôt, vous devrez vérifier votre identité au préalable, notamment avec votre adresse de résidence et vos informations fiscales. Ensuite, voici les étapes à suivre :

  1. Cliquez sur l’icône de portefeuille en haut à droite,
  2. Cliquez sur « Ajouter de l’argent »,
  3. Sélectionnez votre devise (« EUR » par défaut),
  4. Indiquez le pays de votre banque,
  5. Choisissez votre banque dans la liste déroulante,
  6. Saisissez le montant à déposer d’au moins 50 €,
  7. Cliquez sur « Continuer »,
  8. Validez votre paiement sur votre interface bancaire.
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Comment effectuer un retrait sur Mintos ? 

Voici les étapes à suivre pour réaliser un retrait :

  1. Cliquez sur l’icône de portefeuille en haut à droite,
  2. Cliquez sur « Retirer de l’argent »,
  3. Saisissez le montant à retirer,
  4. Validez votre demande de retrait.

Enfin, notez que Mintos peut refuser ou retarder votre retrait si l’établissement estime avoir besoin d’informations complémentaires.

Comment clôturer un compte Mintos ?

Avant de clôturer votre compte sur Mintos, assurez-vous de ne plus avoir d’actifs sur la plateforme, et de ne plus être soumis à des échéances dans vos investissements en cours. Pour fermer votre compte, voici les étapes à suivre :

  1. Cliquez sur le lien « Centre d’aide » présent en bas à gauche sur le site,
  2. Cliquez sur « Envoyez-nous un message »,
  3. Dans la liste déroulante des sujets présentés, sélectionnez « Clôture (Fermeture du compte) »,
  4. Complétez votre adresse e-mail et votre identifiant d’investisseur,
  5. Mentionnez votre demande de fermeture de compte dans le sujet et la description,
  6. Ajoutez une pièce jointe si nécessaire,
  7. Cliquez sur « Envoyer ».
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Cliquez sur “Envoyez-nous un message”
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