Notre avis sur CanB : une banque vraiment éthique ?

Comment donner du sens à son épargne ? Si vous vous êtes déjà posé cette question, vous avez pu remarquer que les solutions de placements éthiques proposées par votre banque s’apparentent plus à un argument marketing qu’à une réelle forme de finance engagée.

Et puisque de plus en plus de particuliers décident d’opter pour une épargne plus durable et solidaire, nous avons testé pour nous une solution de placement éthique qui connaît un franc succès : voici notre avis sur la banque éthique CanB.

Qui est CanB ?

Voici quelques informations essentielles concernant CanB :

Date de début d’activité	2019
Pays d’origine	France
Maison mère	Aucune, banque indépendante
Dépôt minimum	100 €
Conditions de revenus	Aucune
Carte bancaire	❌
Carte virtuelle Apple Pay / Google Pay	❌
Chéquier	❌
Dépot de chèques	❌
Comptes d’épargnes / placement	Solution unique : le compte éco
Compte joint	❌
Compte professionnel	❌
Crédit	❌
Applications mobiles	App Store : 4,6 / 5 ; Google Play 4 / 5
Note du service client	Pas de profil revendiqué sur TrustPilot
Garantie des dépôts	Fonds déposés en Compte Éco non garantis
Régulation	Enregistrée comme PSAN (Prestataire de Services sur Actifs Numériques) auprès de l’AMF

CanB a été fondée en 2019 en France, et à décroché, la même année, le label de « société à mission ». Ce label est décerné par les autorités françaises (tribunal de commerce), pour distinguer les sociétés engagées sur les thématiques sociales et environnementales.

CanB se présente donc, à l’origine, comme une néobanque éthique indépendante (pas de maison mère), ayant pour ambition de permettre aux épargnants de rediriger une partie de leurs rendements, cashbacks de dépenses, etc, vers des associations et oeuvres caritatives.

Nous précisons « à l’origine », car depuis, l’offre de CanB s’est muée en solution de placement plus qu’en réelle solution bancaire, comme vous le verrez ci-après.

Les comptes CanB

CanB proposait à l’origine deux comptes :

• Le compte Impact : une solution néobancaire classique avec carte bleue,
• Le compte éco : un compte de placement éthique.

Le premier à cependant été supprimé au 1er février 2024, CanB souhaitant se focaliser sur sa dimension éthique, et le développement de son compte éco.

CanB Impact : un compte courant avec carte clôturé au 1er février 2024

CanB parle de suspension, mais nos contacts avec le service client CanB semblent confirmer que les compte courant « Impact », facturés 6 € par mois, ont été clôturés depuis février 2024. Ceux-ci consistaient en une offre de services bancaire dont :

• Une carte de paiement,
• Un cashback jusqu’à 10 %,
• Une option de « giveback », pour rediriger vos une partie de vos gains vers des œuvres caritatives.
• Un package bancaire « classique », avec la gestion de compte sur application, les virements, etc.

Suite à cette décision de fermer les comptes Impact, les fonds des clients ont été redirigés vers les comptes Éco, ou retirés vers une autre banque à la demande.

💡 Si vous étiez client compte Impact, et que vous n’avez pas encore retiré vos fonds, pas de panique, ceux-ci ont été conservés, et vous pouvez faire votre demande de retrait via le centre d’aide CanB (sur votre espace client).

Compte éco : la solution de placement éthique de CanB

Le compte éco de CanB est un compte d’épargne quelque peu novateur au sein du paysage de l’épargnant français. Voici son fonctionnement.

Fonctionnement du Compte Éco

Sur ce compte, 100 % des fonds que vous déposerez seront convertis en stablecoins, et investis.

💡 Qu’est-ce qu’un stablecoin : il s’agit d’une monnaie numérique (cryptomonnaie), conçue pour conserver une valeur stable par rapport à une monnaie traditionnelle, telle que le dollar ou l’euro. Cela permet une utilisation transactionnelle des fonds, sans subir les fluctuations propres aux autres cryptomonnaies comme le Bitcoin.

Le compte éco fonctionne donc de la manière suivante :

1. Les fonds déposés sont convertis en stablecoins. Seuls des stablecoins euro et dollar, garantis par d’autre actifs (collatéralisation d’euros, dollars, bons du trésors, etc) sont choisis par CanB,
2. Ces stablecoins sont investis dans 16 placements différents. Il s’agit de protocoles de la finance décentralisée. Là encore, seuls les protocoles les plus connus, et disposant des plus grandes liquidités, sont choisis (Yearn Finance ou Convex par exemple),
3. Le rendement vous est reversé quotidiennement, tout en finançant des réductions d’émissions de CO2, ou autres œuvres, comme nous le détaillons ci après.

Un rendement attractif de 7,2 % par an

Le rendement généré par les protocoles que nous évoquions précédemment s’élève à 9,50 %. Il répartit comme suit :

• 7,20 % pour vous. C’est versé quotidiennement, en euros, sur votre compte.
• 0,28 % (ce qui correspond à 3 % du rendement brut) finance l’achat de crédits carbone. Pour ce faire, CanB dispose d’un réseau de 23 associations partenaires. Vous n’avez pas à choisir l’une d’entre elle, la répartition se fait automatiquement,
• 2,02 % sont conservés par CanB, en l’occurrence par sa filiale Tech For Change en charge du Compte Eco. C’est la seule rémunération de la banque.

Nous trouvons ce rendement très attractif compte tenu du niveau de risque. En effet le Compte éco CanB est :

• Plutôt sécurisant : tous les stablecoins utilisés sont garantis par d’autres actifs,
• Liquide : vous pouvez retirer vos fonds à tout moment.

Compte tenu de ces « qualités », le Compte Éco Canb nous apparait comme un placement réellement performant.

Un compte 100 % gratuit

Si le Compte Impact était facturé 6 € par mois, le Compte Éco, lui, est gratuit. Vous l’avez compris, CanB se rémunère en se reversant une partie du rendement généré par les encours.

Un placement écologique

Nous vous le disions, une partie de vos rendements est redistribuée auprès de 23 associations luttant pour la réduction des émissions de CO2, l’environnement, ou encore des causes humanitaires ou animalière, dont :

• France Nature Environnement,
• Médecins Sans Frontières,
• Fondation pour la Recherche Médicale
• Ligue pour la Protection des Oiseaux,
• Etc…

Nous pensons qu’il s’agit d’une méthode efficace pour financer ces causes. Nous apprécions en outre le côté très transparent de CanB, qui ne se contente pas d’affirmer que l’argent est reversé à des bonnes œuvres. Vous trouverez ainsi sur leur site un descriptif pour chaque association, qui permet de mieux se rendre compte de la portée du Compte Éco.

Tout est donc vérifiable, et nous saluons cette démarche.

💡 Pour vous donner une idée, placer 10 000 € sur votre Compte Éco permet de réduire de 5 tonnes les émissions de CO2 par an.

Un investissement flexible, rémunéré quotidiennement

Voici les caractéristiques qui font du Compte Éco une solution accommodante :

• Nous vous le précisions plus haut, le Compte Éco est liquide. Vous pouvez ainsi retirer vos fonds sous 24 heures.
• Le Compte Éco est sans limite de dépôt,
• Il s’agit d’une solution accessible, tant pour les professionnels qui veulent placer leur trésorerie, que pour les particuliers souhaitant faire fructifier leur épargne. Néanmoins, nous regrettons le dépôt minimum de 100 €,
• Il s’agit d’une solution reconnue des autorités : CanB est enregistrée en tant que PSAN auprès de l’AMF.
• Une gestion passive : générer plus de 7 % de son propre chef peut constituer un défi pour certains épargnants. Là, vous n’avez pas à réfléchir, tout est géré pour vous.

Cerise sur le gâteau : nous apprécions particulièrement le versement quotidien des intérêts. Il s’agit d’une caractéristique très rare, pour ne pas dire inexistante, au sein de la finance traditionnelle comme des Fintech. Avec votre Compte Éco, vous percevez vos intérêts tous les jours.

Et ce n’est pas anodin, puisque cela signifie que vous pouvez placer immédiatement chaque rendement perçu, et mettre en place une logique d’intérêts composés très puissante !

Notre avis sur la carte bancaire de CanB

La carte bancaire de CanB, qui était une carte visa à autorisation systématique, n’est plus en vigueur depuis la clôture des Comptes Impact.

Nous vous fournirons notre analyse dans le cas ou CanB viendrait à proposer à l’avenir une nouvelle offre néobanque.

Analyse des frais et tarifs CanB

Nous l’avons évoqué, le Compte Éco de CanB est pratiquement sans frais. Voici tout de même les tarification à retenir :

Tenue de compte	Gratuit
Frais de service	3 % du rendement généré
Frais « de finance durable » (répartition du rendement vers les associations)	0,28 % du rendement généré
Frais de dépôts	Gratuit
Dépôt minimum	100 €
Frais de retrait par virement	Gratuit
Clôture du compte	Gratuit

Après avoir pu vérifier le niveau de tarification de CanB en pratique, voici ce que nous pensons des frais du Compte Éco :

✅ On aime :

• La tarification « indolore » (incluse dans le rendement généré),
• La gratuité sur tous les mouvements de compte.

❌ On aime moins :

• Le dépôt minimum de 100 €, qui pourrait constituer une barrière pour des cibles jeunes ou étudiantes.

Des avantages fiscaux grâce aux dons

C’est un peu la cerise sur le gâteau. Non seulement votre Compte Éco est aussi pratique qu’un livret d’épargne classique, vous rémunère beaucoup plus, mais il vous permet également de défiscaliser.

Ce n’est pas un secret, le fait de financer une ou plusieurs associations donne souvent droit à des réductions fiscales. Les associations partenaires sélectionnées par CanB sont justement éligibles à de telles déductions.

Ainsi, vous pourriez bénéficier d’une réduction de 66 % du montant total de vos « dons », tant que celle-ci n’excède pas 20 % de votre revenu imposable. Cette réduction peut même aller jusqu’à 75 % du montant des dons sur les premiers 1 000 € reversés aux associations.

💡 Ne vous embêtez pas à calculer les montants versés. CanB vous fournira sur demande, en un jour ouvré, un reçu fiscal.

En somme, vous faites d’une pierre deux coups, en finançant des œuvres utiles, tout en réduisant votre imposition.

Un réel impact écologique et humanitaire

CanB a réussi avec brio à intégrer, dans son modèle économique, le soutien à des projets contribuant au bien commun. Cela part d’un constat simple : la finance peut être une force monumentale pour changer le monde, et quoi de mieux que la mobilisation des épargnants pour ce faire.

CanB se veut ainsi être une force qui vous permet d’agir sans y penser, sans changer vos habitudes, tout en étant rémunéré de manière performante pour votre épargne.

Une finance éthique

En plaçant votre épargne sur votre Compte Éco, vous participez sans effort à la réduction des émissions de CO2, mais également à de nombreuses causes sociales et humanitaires.

Un impact multiple

En effet, voici les différents domaines d’actions sélectionnés par CanB.

Santé

La mission des associations partenaires sélectionnées par CanB vise à favoriser la recherche et l’accès aux soins, ainsi que l’accompagnement des patients face à la maladie.

Exemples d’associations partenaires « Santé » :

Environnement et biodiversité

En ce qui concerne les causes environnementales, CanB mise avant tout sur les organismes luttant contre le réchauffement climatique, et œuvrant pour la préservation de la nature et les causes animalières.

Voici certains d’entre eux :

Enfance et éducation

Comme son nom l’indique, cette catégorie rassemble des associations qui oeuvrent pour l’enfance, en Europe ainsi que dans d’autre secteurs géographiques: 

Parmi elles :

Action sociale et humanitaire

Ce groupement de partenaires a pour but de lutter contre les discrimination, et de répondre aux besoins vitaux des plus vulnérables (accès à l’eau, à une alimentation qualitative, etc).

On y retrouve entre autres :

L’application mobile de CanB

Voici les notes relevées sur les plateformes de téléchargement pour l’application CanB :

Plateforme	Notation
App Store	4,6 / 5
Google Play	4 / 5

Nous avons pu testé, à maintes occasions, l’application CanB sur iOS et Androïd. Nous avons été frappés dès les premières utilisations par leur simplicité. Et pourtant, rien ne manque, on retrouve toutes les fonctionnalités disponibles sur PC, même les reçus fiscaux !

Concrètement avec l’application, vous pourrez :

• Gérer votre compte, le créditer, retirer vos fonds, etc,
• Consulter le suivi de vos dons et votre bilan « décarbonation »,
• Éditer vos reçus fiscaux,
• Et toutes les autres fonctionnalités du compte.

L’application est donc simple, ergonomique, mais complète.

Ainsi, suite à notre utilisation de l’application CanB :

✅ Les points positifs de l’application mobile CanB :

• Application complète en termes de fonctionnalités,
• L’utilisation est ergonomique, claire et agréable,
• La possibilité d’éditer ses reçus fiscaux directement depuis son smartphone,
• Le suivi des dons et des intérêts perçus.

❌ Les points positifs de l’application mobile CanB :

• Quelques bugs et latences sur la version Androïd.

Le service client de CanB

Nous avons, suite à notre ouverture de compte, eu à contacter le service client à plusieurs reprises pour des précisions sur les rendements et la sécurisation des fonds. Nous avons été bien accueilli à chaque fois, et pratiquement sans attente.

Pour toute question ou assistance, vous pouvez contacter le service client par les moyens suivants :

• 💬 Message sur le chat, dans votre espace client (valable également sur l’application),
• 📧 Par mail : [email protected]
• 📞 Par téléphone : 01.86.47.37.30
• 📬 Par voie postale : 41, rue de la Chaussée d’Antin, 75009 PARIS

Ces services sont disponibles du lundi au vendredi, de 9h à 18h, et vous tomberez systématiquement sur des chargés de clientèle francophones.

Les avis des clients sur CanB

Nous avons pour habitude de recommander TrustPilot pour la consultation d’avis vérifiés, avant d’ouvrir un compte auprès d’un prestataire de services financiers.

Cependant, aussi étonnant que cela puisse paraître, CanB ne dispose pas de son espace sur TrustPilot. Il est indiqué que la page dédiée, qui ne comporte qu’un avis, n’a pas été revendiquée par le propriétaire. Un point d’amélioration pour CanB puisqu’il est important de mettre à disposition de ses clients des moyens de donner leur avis sur l’expérience CanB.

Même constat du côté des avis Google, où CanB fait état d’une notation 5 étoiles, sur un seul avis. 

Ceci est étonnant, mais ces deux pages d’avis ont peut-être été réinitialisées suite à la suppression du Compte Impact, et de la mutation de l’offre CanB vers une solution d’épargne.

Quoi qu’il en soit, nous surveillerons ce point, en espérant que de nombreux clients puissent s’exprimer sur leur expérience avec CanB dans les mois à venir.