Crowdfunding immobilier : classement des meilleures plateformes

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Vérifié par : Jessica Guidon, certifiée AMF.

Avec les niveaux actuels d’inflation, il devient de plus en plus difficile de trouver des placements réellement performants. Laisser une grande partie de votre épargne sur des livrets bancaires devient aujourd’hui problématique, puisque celle-ci s’y dévalue de manière significative.

Mais il existe un placement qui rencontre un franc succès depuis quelques années : le crowdfunding immobilier. S’il convient d’investir en crowdfunding avec parcimonie, s’agissant d’un placement relativement risqué, il peut s’agir d’un excellent moyen d’accéder à des rendements attractifs (autour de 10 %), sur une partie de votre épargne.

Oui, mais pour cela, quel intermédiaire choisir ? Voici notre classement des meilleures plateformes de crowdfunding immobilier.

Notre classement des meilleurs sites de crowdfunding immobilier

Après testé toutes les plateformes majeures du marché, nous avons établi le classement suivant :

anaxago
  • De nombreux types d’investissement
  • Un chargé de clientèle attitré
  • Une grande qualité de projets
  • La meilleure notation Truspilot

Notre Test

homunity
  • Des rendements historiquement stables
  • Meilleurs taux de retard et défaut du marché
  • De l’investissement locatif défiscalisé
  • Meilleure ergonomie du secteur

Notre Test

clubfunding
  • Position de leader
  • Intérêts versés mensuellement
  • 4 nouveaux projets chaque semaine

Notre Test

baltis
  • Des rendements élevés (10,6 %)
  • Durée moyenne d’investissement courte (18 mois)
  • Zéro perte à ce jour
  • Très faible taux de défaut
raizers
  • 10 % de performance en miyenne
  • Des dossiers d’investissement exhaustifs
  • Aucune perte depuis le lancement
  • La possibilité d’investir dans les DOM-TOM

Notre Test

wiseed
  • Possibilité d’investir à partir de 100 €
  • Nombreux projets proposés
  • Interface claire et efficace

Notre Test

Rappelons à présent les spécificités du crowdfunding immobilier en tant qu’investissement. Nous entrerons ensuite dans le détail du classement.

Rappel : qu’est-ce que le crowdfunding immobilier ?

Le crowdfunding immobilier est un moyen pour des promoteurs immobiliers, marchands de bien, ou tout autre professionnel du secteur de lever des fonds pour mener à bien leurs opérations. 

La particularité se situe dans le fait que les prêteurs sont nombreux, et se mutualisent pour donner vie au projet en question. Il s’agit d’investisseurs particuliers qui placent leur épargne par ce biais, ou de petites entreprises souhaitant faire fructifier leur trésorerie. D’où le terme crowdfunding, « crowd » désignant la foule en anglais. 

Ces investisseurs reçoivent, en échange du financement qu’ils permettent, une rémunération, dont les modalités peuvent varier. Et pour le professionnel qui cherche à se financer, ces levées de fonds interviennent souvent dans un contexte de financement bancaire, et constituent un gage de sérieux pour l’institution financière qui prêtera les sommes restantes.

Exemple d'un projet de crowdfunding immobilier chez Anaxago
Exemple d’un projet de crowdfunding immobilier chez Anaxago

↪️ Pour en savoir plus sur le financement participatif, consultez notre définition du crowdfunding.

Pour illustrer ces explications, imaginons que vous investissiez 5 000 € dans le projet ci-dessus. Comme vous pouvez le voir, ce projet prévoit (ceci n’est pas contractuel) un taux cible de 10 % annuels sur 24 mois, avec un remboursement in fine, c’est-à-dire à la fin de l’opération.

Simulation d'un investissement de 5 000 € en crowdfunding immobilier
Simulation d’un investissement de 5 000 € en crowdfunding immobilier

Cela signifie que vous verserez 5 000 €, que vous récupérerez deux ans après, augmentés des intérêts (500 € par an, soit 1 000 € au total). Vous aurez donc réalisé une performance totale de 20 %.

Visualisation du rendement de l'investissement de 5 000 €
Visualisation du rendement de l’investissement de 5 000 €
Représentation temporelle du cash flow de l'investissement de 5 000 €
Représentation temporelle du cash flow de l’investissement de 5 000 €

Il ne s’agit là que d’un exemple, et il convient d’étudier chaque projet au cas par cas, les modalités pouvant se révéler très variables d’un dossier à l’autre !

Comparatif détaillé des meilleurs sites de crowdfunding immobilier

Voici les données générales concernant les plateformes de notre palmarès.

Plateforme Taux de rendement moyen (5 dernières années) Nombre de projets financés Montants levés Durée moyenne d’un investissement Taux de retard Taux de défaut
anaxago
10,2 % 247 804 M€ 29 mois 3,7 % 6,5 %
homunity
9 % 531 696 M€ 22,4 mois 3 % 5 %
clubfunding
9,9 % 1 060 1 458 M€ 21 mois 6 % 9,15 %
raizers
10 % 359 367 M€ 20 mois 13 % 7,5 %
wiseed
9,3 % 844 375 M€ 22,3 mois 6,8 % 5,9 %

Entrons à présent dans le détail des plateformes majeures en matière de crowdfunding immobilier sur le marché français.

Anaxago : des conseillers experts et une grande diversité de placements

Année de fondation 2012
Placement proposés
  • Crowdfunding immobilier
  • Startups et PME
  • Fonds d’investissement
  • SCPI
  • Assurance vie
Investissement minimal 1 000 €
Avis clients Trustpilot 4,4 / 5 (Excellent)
Régulation AMF Statut CIP (Conseiller en Investissement Participatif) et PSFP (Prestataire de Services en Financement Participatif) auprès de l’AMF

Voici les avantages et inconvénients de la plateforme Anaxago :

✅ Les avantages d’Anaxago :

  • Des rendements attractifs,
  • Les nombreux types d’investissement proposés,
  • Les conseillers, disponibles et véritables experts dans leur domaine
  • Le chargé de clientèle attitré,
  • La qualité des dossiers d’investissement,
  • Les frais contenus et transparents.

❌ Les inconvénients d’Anaxago :

  • Le « ticket d’entrée » à 1 000 €,
  • La durée d’investissement de 29 mois en moyenne, la plus longue de notre classement.

Anaxago propose des rendements attractifs, sur une profonde gamme d’investissements (crowdfunding, SCPI, fonds, etc). Nous apprécions cette diversité, mais la grande valeur ajoutée d’Anaxago se situe clairement au niveau du conseil, et du suivi des investissements.

Nous tenons à souligner ce point, puisqu’il s’agit d’une « faiblesse » récurrente sur ce secteur, où les investisseurs se plaignent du manque de suivi. De plus, les conseillers Anaxago ne se contentent pas de « faire le point » avec vous. Ils disposent réellement de l’expertise nécessaire pour vous conseiller, et vous orienter vers les projets qui vous conviennent.

Nous apprécions, en outre, la qualité de sélection d’Anaxago, qui met à disposition des investisseurs des projets fiables et qualitatifs. On observe beaucoup de projets « haut de gamme », situés dans les beaux quartiers de la capitale, ce qui apporte une garantie supplémentaire.

Nous n’avons donc rien de significatif à reprocher à Anaxago, ce qui justifie sa première place dans notre classement.

↪️ Consultez notre avis sur Anaxago pour plus d’informations.

Homunity : l’acteur le plus fiable ?

Année de fondation 2014
Placement proposés
  • Crowdfunding immobilier
  • SCPI
  • Immobilier locatif
Investissement minimal 1 000 €
Avis clients Trustpilot 3,2 / 5 (Moyen)
Régulation AMF Statut CIP (Conseiller en Investissement Participatif) et PSFP (Prestataire de Services en Financement Participatif) auprès de l’AMF

Voici les avantages et inconvénients de la plateforme Homunity :

✅ Les avantages d’Homunity :

  • Des rendements attractifs, mais également stables, autour de 9 %,
  • Les meilleures statistiques de retard et de défaut parmi les plateformes majeures (0% en 2023),
  • Les frais bas,
  • De nouveaux projets toutes les semaines,
  • L’aspect « défiscalisation », avec les investissements locatifs,
  • La plus « belle » plateforme (meilleure interface du marché).

❌ Les inconvénients d’Homunity :

  • Le suivi insuffisant des dossiers en difficulté,
  • Impossible d’investir moins de 1 000 €.

Ce qui nous a sauté aux yeux à l’utilisation d’Homunity, au-delà de sa magnifique interface, est le soin accordé à la sélection de projets. Homunity est ainsi, parmi les grands acteurs, le plus fiable, avec des statistiques de retard et de défaut bien en deçà de celles de ses concurrents.

Cela se vérifie d’ailleurs en jetant un œil aux projets, qui comprennent une grande proportion de « gros dossiers », dont le coût s’exprime en millions d’euros. Nous pensons que cela confère à Homunity sa fiabilité, puisque les entreprises capables de monter de tels projets sont, par nature, solides, et donc moins enclines à faire défaut. Nous apprécions également l’intermédiation en immobilier locatif, assez unique, qui vous permettra d’investir selon vos critères de défiscalisation.

Seul point négatif, le manque de suivi pour les quelques dossiers en difficulté, ce qui explique la notation « sévère » d’Homunity sur Trustpilot. Un axe d’amélioration important, sans lequel nous laisserions la plateforme à égalité avec Anaxago, référence du secteur.

↪️ Consultez notre avis sur Homunity pour plus d’informations.

ClubFunding : le leader du marché, pour des revenus mensualisés

Année de fondation 2014
Placement proposés
  • Crowdfunding immobilier
  • Fonds d’investissement immobilier
  • Investissements Outre-Mer
Investissement minimal 1 000 €
Avis clients Trustpilot 3,1 / 5 (Moyen)
Régulation AMF Statut CIP (Conseiller en Investissement Participatif) et PSFP (Prestataire de Services en Financement Participatif) auprès de l’AMF

Voici les avantages et inconvénients de la plateforme ClubFunding :

✅ Les avantages de ClubFunding :

  • La performance des placements (autour de 10 %),
  • Le nombre de nouveaux projets (4 chaque semaine),
  • Les intérêts versés mensuellement (exclusivité ClubFunding),
  • La variété dans les projets, qui peuvent correspondre à tous les investisseurs,
  • La plateforme exhaustive et ergonomique,
  • La position de leader sur le marché (en termes de montants financés), gage de confiance pour l’investisseur.

❌ Les inconvénients de ClubFunding :

  • Plus hautes statistiques de pertes / défauts du marché,
  • Les nombreuses plaintes quant à la communication,
  • Le « ticket d’entrée « à 1 000 €,
  • Un suivi de projet insuffisant.

Il nous serait difficile et incohérent de ne pas placer ClubFunding au sein de notre palmarès, puisqu’il s’agit de l’acteur majeur et historique sur le marché du crowdfunding immobilier français.

Cependant, si cette réalité historique est un gage de confiance pour l’investisseur, nous ne pouvons ignorer certains points faibles de ClubFunding, et en premier lieu cette gestion des retards et des défauts, qui manque cruellement de communication envers l’investisseur.

Nous rappelons bien entendu que les défauts sont inévitables en crowdfunding, qui plus est avec la situation actuelle du marché, et le nombre de dossiers traités par ClubFunding. C’est réellement sur leur gestion de ces retards et défauts que nous interpellons la plateforme, qui deviendrait un excellent acteur si des progrès étaient réalisés sur ce point.

↪️ Consultez notre avis sur Clubfunding pour plus d’informations.

Baltis : le nouveau né qui a tout d’un grand

Année de fondation 2016
Placement proposés
  • Crowdfunding immobilier
  • Crowdequity (startups)
  • SCPI
  • PER
  • Assurance-vie
Investissement minimal 1 000 €
Avis clients Trustpilot 3,7 / 5 (Moyen)
Régulation AMF Statut PSFP (Prestataire de Services en Financement Participatif) auprès de l’AMF

Voici les avantages et inconvénients de la plateforme Baltis :

✅ Les avantages de Baltis :

  • Une rentabilité élevée (10,6 %),
  • La qualité de sélection des projets (beaucoup d’actifs patrimoniaux),
  • Zéro perte enregistrée à ce jour,
  • Une durée moyenne d’investissement très courte (inférieure à 18 mois). Il s’agit de la durée moyenne la plus courte de notre palmarès,
  • Taux de défaut très faible,

❌ Les inconvénients de Baltis :

  • Le « ticket d’entrée « à 1 000 €,
  • Nouvel acteur, sur lequel nous n’avons que peu de recul.

Baltis est la nouvelle plateforme à succès du paysage crowdfunding français. Elle existe depuis 2016, mais commence réellement une activité massive à compter de 2020 (date de son agrémentation AMF). Elle connaît, depuis ce jour, un succès exponentiel.

À ce jour, nous n’avons pas grand-chose à reprocher à Baltis, et nous pouvons même dire que tous les voyants sont aux verts : rendements élevés, pas de pertes, peu de défauts, une sélection de projet efficace, doublée d’une durée moyenne d’investissement exemplaire.

Nous avons juste remarqué une tendance au retard qui s’accentue sur certains projets, et nous attendons de voir la manière dont ceux-ci seront gérés pour offrir une meilleure place à Baltis au sein de notre classement. Une fois ce manque de recul comblé, si Baltis continue sur cette voie, nul doute que celle-ci pourra trôner au niveau d’Anaxago, puisqu’elle dispose elle aussi d’une belle gamme d’investissements.

↪️ Consultez notre avis sur Baltis pour plus d’informations (à venir).

Raizers : l’acteur spécialisé 100 % crowdfunding

Année de fondation 2014
Placement proposés Crowdfunding immobilier
Investissement minimal 1 000 €
Avis clients Trustpilot 3,7 / 5 (Moyen)
Régulation AMF Statut PSFP (Prestataire de Services en Financement Participatif) auprès de l’AMF

Voici les avantages et inconvénients de la plateforme Raizers :

✅ Les avantages de Raizers :

  • Les rendements élevés (10% en moyenne),
  • L’expertise : Raizers se consacre à 100 % au crowdfunding immobiliers, pas d’autres supports d’investissement,
  • La fiabilité : Raizers n’a enregistré aucune perte définitive depuis son lancement,
  • La durée moyenne d’investissement relativement courte (20 mois en moyenne),
  • La qualité et l’exhaustivité des dossiers d’investissement,
  • Une certaine diversification géographique (Europe, DOM-TOM).

❌ Les inconvénients de Raizers :

  • Les insuffisances dans le suivi des dossiers,
  • Le « ticket d’entrée « à 1 000 €,
  • L’obligation d’investir par « tranches » de 1 000 € (impossible, par exemple, d’investir 2 500 €),
  • Les outils analytiques peu développés sur le portefeuille,
  • L’interface quelque peu « légère ».

Comme beaucoup de ses concurrents (à l’exception d’Anaxago), Raizers ne brille pas par son suivi de dossiers, notamment en ce qui concerne les projets en retard.

Cela n’empêche pas à cette plateforme de présenter un historique « zéro perte », ce qui reste rassurant quant à la qualité de sélection des projets. Nous sommes d’autant plus confiants dans l’expertise de Raizers qu’il s’agit d’une plateforme spécialisée, qui ne fait « que du crowdfunding immobilier ».

Cela peut constituer un désagrément pour certains investisseurs friands de l’investissement en fonds, en SCPI, etc. Mais puisqu’il convient de diversifier également les intermédiaires utilisés, ces investisseurs pourront se tourner vers d’autres plateformes pour ces types d’investissements, tout en bénéficiant de l’expertise de Raizers sur la partie crowdfunding.

Reste donc à Raizers d’améliorer la communication, surtout en ce qui concerne les dossiers « défaillants ».

↪️ Consultez notre avis sur Raizers pour plus d’informations.

WiSeed : le crowdfunding accessible

Avis Wiseed
Année de fondation 2008
Placement proposés
  • Crowdfunding immobilier
  • Fonds d’investissement immobilier
Investissement minimal 100 €
Avis clients Trustpilot 3,7 / 5 (Moyen)
Régulation AMF Statut de CIP (Conseiller en Investissement Participatif), PSFP (Prestataire de Services en Financement Participatif), et PSI (Prestataire de Service d’Investissement) auprès de l’AMF.

Voici les avantages et inconvénients de la plateforme WiSeed :

✅ Les avantages de WiSeed :

  • Les performances (plus de 9 % de rendement en moyenne),
  • La possibilité d’investir à partir de 100 € (seul acteur majeur à proposer cela),
  • La transparence et le niveau correct des frais,
  • Le nombre de projets proposés (jusqu’à dix par mois), 
  • L’offre très compréhensible,
  • L’interface, simple et efficace.

❌ Les inconvénients de WiSeed :

  • La sélection pas assez restrictive,
  • Des descriptions de projets qui manquent d’exhaustivité,
  • Les statistiques de retards (12 % des projets),
  • La gestion des retards.

Le gros avantage de WiSeed, vous l’aurez noté, est son accessibilité, puisque cette plateforme permet d’investir à partir de 100 €. Idéal si vous débutez en matière de crowdfunding, ou que vous souhaitez tester ce type d’investissement. Cette accessibilité permet en outre de diversifier beaucoup plus facilement votre portefeuille.

On reprochera cependant à WiSeed de ne pas apporter toutes les informations nécessaires dans les dossiers d’investissement qui sont un peu trop « résumés » selon nous. Par ailleurs, comme la plupart de ses concurrents, WiSeed n’accorde pas l’attention nécessaire à la communication avec les investisseurs pour les dossiers en retard.

Une bonne plateforme pour découvrir le crowdfunding, à bas prix, mais attention à étudier rigoureusement les dossiers.

↪️ Consultez notre avis sur Wiseed pour plus d’informations.

Les nouvelles plateformes à considérer

Comme vous avez pu le constater, nous avons intégré Baltis à notre sélection. Cette plateforme se distingue clairement parmi les nouveaux acteurs qui ont le vent en poupe sur le marché du crowdfunding.

Mais de nouveaux venus pourraient également se tailler, à l’avenir, une place de choix dans notre palmarès, en continuant d’offrir des investissements de qualité. Voici les nouvelles plateformes actuellement en test chez MoneyRadar.

La Première Brique : l’accessibilité ultime

Année de fondation 2019
Placement proposés Crowdfunding immobilier
Investissement minimal 1 €
Avis clients Trustpilot 3,6 / 5 (Moyen)
Régulation AMF Statut de PSFP (Prestataire de Services en Financement Participatif) auprès de l’AMF.

Voici les avantages et inconvénients de la plateforme La Première Brique :

✅ Les avantages de La Première Brique :

  • L’accessibilité ultime : investir à partir de 1 €,
  • Les performances (11 % de rendement en moyenne),
  • La durée moyenne d’investissement courte (15 mois),
  • La politique « zéro frais »,
  • Pas de pertes enregistrées à l’heure actuelle.

❌ Les inconvénients de La Première Brique :

  • Le suivi des retards qui laisse à désirer,
  • L’impossibilité de poser des questions en amont de l’investissement,
  • Difficile d’investir parfois, les collectes sont très courtes à cause du succès de la plateforme.

A la lecture des éléments ci-dessus, vous vous demandez peut-être pourquoi La Première Brique ne fait pas partie intégrante de notre palmarès. En effet, les chiffres et les caractéristiques de cette plateforme (investissement à partir d’un euro, absence de frais, performances…), on de quoi faire rêver.

Mais nous attendrons d’avoir plus de recul :

  • Sur la durée d’investissement qui se prolonge ces derniers temps, avec des retards en conséquence,
  • Sur la communication, dont les investisseurs se plaignent concernant les retards en cours,
  • Sur les avis TrustPilot, qui présentent une réalité quelque peu en décalage avec les performances présentées par la plateforme.

Un intermédiaire prometteur, donc, mais une régularité à éprouver dans le temps.

Tantiem : l’investissement locatif fractionné

Année de fondation 2019
Placement proposés

Crowdfunding immobilier en investissement locatif

Investissement minimal 100 €
Avis clients Trustpilot 4,7 / 5 (Excellent)
Régulation AMF La plateforme n’a pas encore obtenu d’agrément

Voici les avantages et inconvénients de la plateforme Tantiem :

✅ Les avantages de Tantiem :

  • Possibilité d’investir à partir de 100 €,
  • Des revenus versés trimestriellement,
  • Un soin particulier apporté aux garanties (hypothèques de premier rang),
  • L’exhaustivité des dossiers d’investissement.

❌ Les inconvénients de Tantiem :

  • Rendement plus faible que les plateformes concurrentes (6-7% en moyenne), cela est dû au modèle,
  • Moins de projets proposés que la concurrence (2-3 projets par mois),
  • Risques locatifs liés au modèle.

Tantiem est une plateforme un peu particulière dans le paysage crowdfunding français : elle se concentre sur l’investissement locatif. Vous investissez donc dans des propriétés pour toucher une part des loyers, et éventuellement une plus-value lors de la revente du bien.

Cela présente un avantage et un inconvénient : il s’agit d’une approche moins risquée, et donc… moins rémunératrice ! Cette approche semble néanmoins payer : Tantiem récolte l’excellente note de 4,7 sur Trustpilot (comparable à la notation de notre champion Anaxago).

Si vous préférez les plateformes plus « rémunératrice », ne négligez pas pour autant Tantiem. Il s’agit d’une belle opportunité de générer des revenus récurrents, et également de diversifier votre enveloppe crowdfunding.

Nous n’avons pas encore assez de recul sur Tantiem pour l’intégrer à notre classement, mais il s’agit d’une de nos options favorites pour le crowdfunding de « revenus passifs et réguliers ».

Meute : la suite de la légendaire Louve

Année de fondation 2023
Placement proposés Crowdfunding immobilier en investissement locatif
Investissement minimal 200 €
Avis clients Trustpilot Non disponible 
Régulation AMF La plateforme n’a pas encore obtenu d’agrément

Voici les avantages et inconvénients de la plateforme Meute Invest :

✅ Les avantages de La Meute :

  • Possibilité d’investir à partir de 200 €,
  • Revenus passifs trimestriels,
  • Expérience de la maison mère (Louve Invest),
  • La transparence et la qualité de suivi.

❌ Les inconvénients de La Meute :

  • Rendement faible pour du crowdfunding (7 % en moyenne),
  • Les frais élevés.

🏆 Meute est la version crowdfunding de « Louve Invest », qui permet elle d’investir en SCPI. Ceci est très rassurant, Louve disposant d’une excellente notation de 4,8 / 5 sur Trustpilot, avec des avis tout bonnement exceptionnels.

A l’instar de Tantiem, Meute Invest permet d’investir dans de l’investissement locatif partagé.

On retrouve la signature de la Louve, avec un grand soin apporté à la sélection, mais des frais conséquents, quoique inclus dans les rendements affichés. Une belle opportunité de se créer des revenus passifs, même si nous attendrons avant d’intégrer cet acteur naissant à notre classement. Nous ne sommes en outre pas très emballés par l’ergonomie de la plateforme.

En dehors de cela, Meute a toutes les armes pour réussir à s’imposer dans le paysage crowdfunding français !

Pourquoi investir dans le crowdfunding immobilier ?

Plusieurs raisons peuvent justifier de placer une partie de son épargne en crowdfunding immobilier. Voici les caractéristiques de ce type d’investissement.

Un investissement accessible

Si l’écrasante majorité des plateformes majeures permet d’investir à partir de 1 000 €, certains acteurs permettent même d’accéder aux projets pour 100 €, comme c’est le cas de WiSeed. Il existe des plateformes qui permettent d’investir encore moins, mais notre classement se concentre sur les plateformes dominantes, qui ont fait leurs preuves en matière de « track record ».

Bien entendu, si vous disposez seulement de 1 000 € à investir, nous ne vous recommandons pas d’investir en crowdfunding via des intermédiaires dont le ticket d’entrée s’établit à ce niveau. Il est en effet indispensable, en matière d’investissement, de mettre en place une diversification saine.

Ainsi, nous vous recommandons de répartir la partie de votre épargne associée au crowdfunding sur plusieurs projets. Si l’un d’eux subit des difficultés ou des retards de paiement, vous pourrez toujours compter sur les autres.

Quoi qu’il en soit, le crowdfunding immobilier permet à grand nombre d’investisseurs d’investir dans la pierre à bas coûts, là où ils n’auraient peut-être pas pu le faire de manière traditionnelle avec un emprunt bancaire. Le crowdfunding constitue donc un vecteur rentable et accessible pour investir dans l’immobilier.

Un investissement peu chronophage

De plus, il ne s’agit pas d’une méthode d’investissement chronophage. Pas de visites à effectuer, de rendez-vous bancaires à répétition, d’interminables formalités de permis de construire. Avec le crowdfunding, il vous suffira d’étudier les dossiers proposés par les plateformes, et de vous positionner sur ceux qui vous intéressent.

Un investissement facile à comprendre

On sous-estime parfois cet aspect, mais en crowdfunding immobilier, nul besoin, comme c’est le cas en bourse par exemple, de maîtriser certaines compétences analytiques poussées. Le crowdfunding peut convenir à tous les investisseurs, même ceux qui n’ont jamais investi dans la pierre !

Là encore, le fait de bien éplucher les dossiers d’investissement vous permettra de sélectionner les dossiers qui vous ressemblent et vous conviennent.

Un investissement rentable

Nous ne rentrerons pas, ici, dans les différents supports d’investissements proposés sur les plateformes (qui varient pour chacune d’elles). Mais de manière générale, sur les plateformes majeures telles qu’Anaxago ou Homunity, vous trouverez des rendements qui oscillent autour de 10 %.

C’est très attractif, d’autant plus lorsque vous considérez la possibilité de réinvestir les rendements et de mettre en place une logique d’intérêts composés.

Des risques à relativiser

Bien que nous tenions à tempérer l’avis dominant selon lequel le crowdfunding constituerait un « investissement sans risque » (par définition, cela n’existe pas), le crowdfunding a, admettons-le, quelques « caractéristiques rassurantes ».

D’abord, l’actif sous-jacent est immobilier. C’est quelque chose de palpable, qui ne peut pas s’évaporer, et qui, de surcroît, plaît à l’épargnant français de manière générale.

Ensuite, et cela découle de la nature du sous-jacent, de nombreuses garanties (hypothèques, fiducies, mais également cautions personnelles des entrepreneurs concernés), sont systématiquement mises en place par les plateformes, pour couvrir les investisseurs. C’est d’ailleurs la raison pour laquelle, malgré des taux de retards et de défauts en augmentation, il est très rare de constater une perte définitive sur les plateformes de crowdfunding.

Enfin, la procédure de sélection des plateformes de notre classement est assez corsée, et n’importe qui ne peut pas lever des fonds en crowdfunding. Vous ne trouverez donc que des entreprises au track record irréprochable, et dont la solvabilité est vérifiable.

Une vitesse de rotation intéressante

C’est un gros avantage de l’investissement en crowdfunding immobilier : cela va vite. Les opérations s’étalent en général sur un à trois ans, vous récupérez donc votre mise et vos intérêts de manière assez rapide.

Vous avez donc toute liberté d’investir dans de nouveaux projets régulièrement, ce qui, vu les rendements proposés, peut mener à de beaux résultats sur votre portefeuille.

Quelques inconvénients tout de même

Vu les points que nous venons d’exposer, vous pouvez avoir l’impression que le crowdfunding est « l’investissement idéal », mais il convient de nuancer cela. Voici les points faibles de ce type d’investissement.

Le crowdfunding est un investissement illiquide par nature

Intéressons-nous au point négatif majeur en crowdfunding : une fois l’investissement effectué, on ne peut pas changer d’avis. Ce n’est pas le cas en bourse par exemple, où vous pouvez toujours revendre vos actions.  En crowdfunding, vos fonds sont bloqués jusqu’à la date annoncée au minimum (parfois plus en cas de retard, ce qui n’est pas chose rare en immobilier).

Prenez donc garde à investir des fonds dont vous êtes certains de ne pas avoir besoin dans l’immédiat.

Peu de recours existent en cas de problème

Si un projet tourne mal, vous ne pouvez pas faire grand-chose. Par ailleurs, un reproche récurrent revient pour la quasi-totalité des plateformes : le manque de suivi pour les projets en difficulté.

Lorsque l’entrepreneur en charge du projet que vous avez financé rencontre des problèmes, vous êtes en quelque sorte livré à la plateforme, et aux informations de suivi qu’elle daigne vous fournir… De plus, en raison de la liquidité précédemment évoquée, vous ne pouvez même pas retirer vos fonds en cours de route.

Pensez donc à passer par des plateformes dont le processus de sélection est irréprochable (comme Anaxago ou Homunity), et à choisir les projets qui vous semblent être les moins risqués.

Voici donc, en résumé, ce que nous pensons du crowdfunding immobilier :

✅ Les avantages du Crowdfunding Immobilier :

  • Des rendements très attractifs (10 % en moyenne),
  • Un niveau de risque acceptable au vu du rendement,
  • Possibilité d’investir en immobilier dès 1 000 € (et même 100 € avec WiSeed),
  • Investissement de court / moyen terme,
  • Investissement bien moins chronophage que l’immobilier traditionnel,
  • Investissement peu complexe, qui convient aux investisseurs avancés comme aux débutants,
  • Beau vecteur de diversification.

❌ Les inconvénients du Crowdfunding Immobilier :

  • Investissement illiquide,
  • Un risque de pertes minime, mais un réel risque de retard / défaut.

Au vu de ces différents points, nous considérons que le crowdfunding est un moyen très cohérent d’amener du dynamisme, en termes de rendements, sur une partie de votre épargne. Accessible à tous les profils, le crowdfunding vous permettra en outre de diversifier vos investissements, et d’accéder à un marché, l’immobilier, qui souffre de nombreuses barrières à l’entrée. Nous apprécions particulièrement la couverture du risque (hypothèques, cautions, etc) associée à cet investissement, même si le risque zéro n’existe pas.

Si nous estimons que le crowdfunding immobilier est un investissement attractif, nous considérons néanmoins que votre réussite dépendra, au moins en partie, des plateformes que vous choisirez pour investir. Voici donc, après avoir testé bon nombre des solutions présentes sur le marché, notre sélection des « meilleurs élèves ».

Comment bien choisir une plateforme de crowdfunding ? Nos critères

Voici les critères sur lesquels nous nous sommes basés pour établir notre classement. Nous vous conseillons vivement de surveiller les points suivants avant de vous engager avec une plateforme de crowdfunding :

  • Les performances : nous attendons généralement 9 % de performance ou plus pour du crowdfunding immobilier, et autour de 6 % pour du crowdfunding locatif,
  • Les frais : nous apprécions les plateformes sans frais pour l’investisseur, et qui se rémunèrent donc sur l’entreprise financée,
  • Le taux de retard et de défaut : le rendement ne fait pas tout, évitez donc les plateformes qui présentent des taux de défaut trop importants,
  • La durée moyenne des projets : plus elle est courte, plus vite vous pouvez réinvestir, ce qui est très important dans une logique d’intérêts composés,
  • La qualité des dossiers d’investissement : on n’est jamais mieux servis que par soi-même ! Un dossier exhaustif vous permet d’éplucher les données afférentes au projet, et vous faire votre propre avis.

Quelle fiscalité pour le crowdfunding immobilier ?

Il est difficile d’énoncer des vérités universelles en matière de fiscalité. Votre taxation dépend avant tout de votre situation personnelle.

Voici néanmoins « le cas général », en fonction de votre lieu de résidence.

Vous êtes résident français

Si vous résidez en France, vos gains en crowdfunding seront taxés selon le régime de la Flat Tax, qui est un prélèvement libératoire de 30 %. Celle-ci inclut :

  • 17,2 % de prélèvements sociaux,
  • 12,8 % d’impôt sur le revenu.

💡 Vous pouvez choisir de ne pas être imposé selon le régime de la Flat Tax, si votre taux d’imposition est inférieur à 12,8 %. Vous vous acquitterez dans ce cas des 17,2 % de prélèvements sociaux, auxquels s’ajoutera l’impôt sur le revenu selon votre Taux Marginal d’Imposition.

Vous n’êtes pas résident français

Si vous résidez à l’étranger, vous ne serez pas imposables sur vos gains en crowdfunding. Cependant, n’oubliez pas de les déclarer dans votre pays de résidence.

Vous êtes travailleur frontalier

Si vous résidez en France, mais travaillez dans l’un des pays frontalier, une Flat Tax modifiée sera appliquée à vos gains en crowdfunding. Celle-ci sera composée de :

  • 12,8 % d’impôt sur le revenu,
  • 7,5 % de prélèvement de solidarité.

Soit un total de 20,3 % d’imposition.

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