Avis Fortuneo Bourse : les meilleurs PEA & CTO en 2024 ?

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Lorsque l’on cherche à investir en bourse, la première étape consiste à ouvrir un compte auprès d’un courtier. Fortuneo est aujourd’hui un acteur majeur du courtage sur le marché français, car il bénéficie de la renommée de sa solution de banque en ligne, ainsi que son affiliation au groupe Crédit Mutuel.

Voici un tour d’horizon de l’offre boursière de Fortuneo.

Notre avis Fortuneo Bourse en résumé

Après avoir utilisé le CTO et le PEA Fortuneo depuis 3 ans, voici selon nous les points clés à retenir :

Les avantages de Fortuneo Bourse

  • Les frais de courtage raisonnables (pour une banque en ligne),
  • L’absence de frais cachés,
  • L’accessibilité (dépôts exigés très faibles),
  • La gestion sous mandat qualitative,
  • Le service client francophone et à l’écoute,
  • Le fait de pouvoir souscrire ces comptes sans être client banque en ligne.

Les inconvénients de Fortuneo Bourse

  • Gamme d’actifs qui pourrait être étoffée (CFD, cryptomonnaies, options, etc),
  • Le courtage très cher sur les actifs hors Euronext,
  • Le manque de technicité de la plateforme.

Notre verdict du Fortuneo Bourse 🧐

🏆 Fortuneo Bourse se classe en 8ème position de notre comparatif courtiers en bourse et en 4ème position de notre comparatif PEA.

L’offre boursière de Fortuneo est, dans les grandes lignes, qualitative. C’est d’ailleurs pour cela que certains membres de notre rédaction en sont clients. Nous pouvons donc affirmer qu’elle concurrence sans problème les offres de bourse des autres banques en ligne (exception faite de Boursorama qui reste une référence du secteur).

Bien entendu, les offres des brokers de métiers sont pour la plupart plus performantes, mais vous verrez dans cet article que Fortuneo peut pleinement convenir à certains profils d’investisseurs. En effet, si vous êtes débutant, ou investisseur de long terme sans besoins poussés en termes de technicité, vous pourriez très bien trouver votre compte, c’est le cas de le dire, auprès de Fortuneo.

On retient notamment la gestion sous mandat très qualitative proposée, qui permet de faire un premier pas dans l’univers de l’investissement, ou encore les différentes formules de courtages proposées.

En bref, si vous n’avez pas de « grands besoins » en matière de trading, ou si vous êtes encore en phase d’apprentissage, Fortuneo pourrait vous convenir. L’avantage, si vous êtes client de la banque en ligne, est de pouvoir gérer vos comptes bancaires et boursiers sous la même interface.

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Notre avis sur Fortuneo Bourse en vidéo

🤨 FORTUNEO – Avis & Test 2023 – (Banque en ligne, PEA & Bourse)
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Voici un tableau récapitulatif des caractéristiques de Fortuneo côté Bourse :

Date de début d’activité2000
Pays d’origineFrance
Nombre de clientsPlus de 1 050 000
Dépôt minimum100 €
Nombre d’actifsPlus de 8 000
Nombre d’actionsPlus de 3 000 actions, 17 places financières
Cryptomonnaies
ETF
CFD
Service de Règlement différé
Vente à découvert✅ via le SRD
Obligations
Futures
Options
Turbos/warrants/certificats
Application mobile
Note applicationGoogle Play : 4,4 / 5 App Store : 4,5 / 5
Note TrustPilot3,9 sur près de 5 000 avis (Bien)
RégulationAMF, ACPR (numéro REGAFI 10188)
Tableau récapitulatif des informations générales sur Fortuneo Bourse

Quelles sont les offres boursières de Fortuneo ?

L’offre de produits boursiers Fortuneo se décline selon trois axes principaux : le CTO, et les PEA, ainsi que l’assurance vie.

Comptes-titres
PEA
PEA-PME
PEA jeunes
Assurance-Vie
Compte CFD
Compte cryptomonnaies
Les produits boursiers disponibles ou non sur Fortuneo Bourse

Entrons dans le détail de cette offre boursière.

Le PEA de Fortuneo

Le PEA Fortuneo quant à lui, permet d’acheter des actions. Similaire au CTO, il est toutefois différent puisque les actions éligibles au PEA ne sont pas les mêmes que celles proposées dans le CTO.

Ce dernier est souvent considéré comme une optimisation fiscale française et répond à de nombreux critères en matière de gamme d’actifs (n’oubliez pas que, pour être inclus dans le PEA, les supports d’investissement doivent être français et/ou européens).

Ainsi, tout comme le CTO, le PEA Fortuneo sera :

  • Accessible : un dépôt minimal de seulement 100 €, ou à défaut, transférer votre ancien PEA, opération pour laquelle Fortuneo prendra en charge vos frais de transfert jusqu’à 2 000 €.
  • Peu onéreux
  • Simple à utiliser

💡 Le PEA-PME est disponible sur Fortuneo, mais pas le PEA jeune.

Pour ouvrir un PEA chez Fortuneo, il n’est pas nécessaire d’ouvrir un compte courant auprès de la banque en ligne. Il s’agit d’un des seuls établissements du secteur à permettre de souscrire des produits de bourse sans être prélablment client de la banque.

Rappel : le plafond de dépôt sur le PEA, établi à 150 000 €, n’est pas une spécificité de Fortuneo, mais une disposition légale qui concerne les Plans d’Épargne en Actions de tous les courtiers. Consultez notre guide sur comment ouvrir un PEA.

Le Compte-Titres Ordinaire de Fortuneo

Le compte-titres ordinaire (CTO) chez Fortuneo s’adapte à une vaste gamme d’investisseurs, y compris ceux qui débutentdans l’investissement. Elle se positionne parmi les plateformes de courtage les plus recommandées du secteur. Sa facilité d’accès est un atout majeur, avec un dépôt minimum fixé à seulement 100 €, un montant relativement bas comparé à l’exigence moyenne de 300 € chez ses concurrents.

En termes de variété d’actifs, la sélection boursière de Fortuneo est bien fournie, proposant plus de 8 000 actifs, incluant :

  • Des parts de société (actions),
  • Des titres de créance (obligations),
  • Des fonds de placement (OPCVM),
  • Des fonds négociés en bourse (ETF),
  • Des produits dérivés comme les warrants, turbos et certificats.

Sur Fortuneo, vous avez également la possibilité d’utiliser le service de règlement différé (SRD), qui permet d’utiliser l’effet de levier et de vendre à découvert. Cependant, il est conseillé aux novices de se montrer prudents avec de tels instruments.

Contrairement au PEA, l’accès aux marchés boursiers américains est possible avec le CTO, offrant un éventail de diversification large, qui peut encore être élargi par une diversification géographique via les ETF.

Quant aux options de courtage, Fortuneo offre trois plans différents en gestion autonome, basés sur le volume mensuel des ordres passés. Ces tarifs se situent dans la tranche inférieure des offres des banques en ligne, bien qu’ils ne soient pas aussi compétitifs que ceux proposés par des courtiers spécialisés.

Comme pour le PEA, il ne sera pas exigé que vous déteniez de compte courant pour ouvrir un CTO. 

L’assurance vie de Fortuneo

L’assurance vie Fortuneo se distingue comme une solution d’épargne et d’investissement polyvalente, adaptée à une large gamme d’investisseurs, des novices aux plus expérimentés. Elle est souvent citée parmi les contrats d’assurance vie les plus attractifs du marché, grâce à sa flexibilité et à ses options diversifiées. 

Avec un seuil d’entrée accessible, fixé à seulement 100 € pour la gestion libre et 300 € pour la gestion sous mandat, elle se positionne comme une option abordable, en comparaison avec d’autres offres du marché qui peuvent exiger des montants initiaux plus élevés.

En termes de choix d’investissement en assurance vie, Fortuneo offre une large palette d’options, comprenant :

Des fonds en euros à vocation sécuritaire, offrant une garantie partielle du capital investi,

Plus de 200 supports d’investissement en unités de compte, incluant des fonds actions, obligataires, diversifiés, des ETF, des SCPI, SCI, et OPCI, permettant une diversification sectorielle et géographique,

La possibilité de choisir entre une gestion libre, pour ceux qui souhaitent piloter eux-mêmes leurs investissements, et une gestion sous mandat, où une équipe d’experts gère le portefeuille selon le profil de risque de l’investisseur.

L’assurance vie de Fortuneo se distingue également par sa structure tarifaire compétitive, avec l’absence de frais à l’adhésion, sur les versements, et pour les arbitrages, ainsi que des frais de gestion réduits. Cette tarification avantageuse, combinée à la possibilité de gérer le contrat entièrement en ligne, rend ce produit particulièrement attractif pour ceux qui recherchent une solution d’épargne flexible et peu coûteuse.

Comme expliqué précédemment, le versement initial exigé n’est que de 100 €, et il en va de même pour le minimum par opération, ce qui fait de l’assurance vie Fortuneo une option flexible et accessible.

Notre avis sur l’offre boursière Fortuneo

Il est, premièrement, particulièrement agréable de ne pas être obligé de disposer d’un compte courant pour souscrire aux offres bourse de Fortuneo, même si notre avis sur Fortuneo Banque est très positif.

De manière générale, cette offre boursière est l’une des plus accessibles du marché, avec un dépôt minimum de 100 €.

Ainsi, en ce qui concerne l’offre boursière Fortuneo :

Les avantages de l’offre boursière de Fortuneo :

  • L’accessibilité des trois types de comptes (dépôt initial de 100 €),
  • L’offre adaptée aux débutants,
  • Le fait de pouvoir ouvrir des produits de bourse sans être client de la banque en ligne.

Les avantages de l’offre boursière de Fortuneo :

  • L’absence de PEA Jeune,
  • L’impossibilité d’ouvrir des comptes pour traiter les CFD, ou les cryptomonnaies.

Nous sommes satisfaits de l’offre bourse proposée par Fortuneo. Bien que celle-ci gagnerait à être plus étoffée avec notamment la mise à disposition du PEA Jeunes, ou encore l’accès à plus de comptes de produits dérivés (CFD, cryptomonnaies, forex). Cependant, elle convient aujourd’hui à un certain type d’investisseurs.

En effet, les produits proposés peuvent très bien convenir à l’investisseur débutant (qui devra toutefois prendre garde à certaines fonctionnalités comme le SRD et l’effet de levier qui lui est associé). Dans le même temps, la simplicité de l’offre Fortuneo (en comparaison avec d’autres banques en ligne) fera également le bonheur des « petits portefeuilles » notamment grâce au ticket d’entrée très faible de ces trois comptes.

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Quelle est l’offre d’instruments financiers disponibles chez Fortuneo ?

Fortuneo vous permettra de traiter plus de 8 000 titres et produits financiers, enregistrés sur les places boursières européennes et américaines. Gardez cela à l’esprit, car si vous projetez d’investir sur des places financières plus exotiques, nous vous conseillons plutôt de passer par des courtiers de métier tels qu’Interactive Broker. Pour ce qui est des titres vifs tout du moins, car Fortuneo propose tout de même des ETF qui, tout en étant cotés sur les bourses européennes, permettent d’investir sur d’autres zones géographiques.

Voici un tableau récapitulatif des instruments financiers disponibles chez Fortuneo : 

Actions
Obligations
Cryptomonnaies
ETF
CFD
Forex
Turbo
Warrants
Certificats
Futures
Options
Les instruments financiers disponibles ou non sur Fortuneo

Les actions

Comme évoqué précédemment, l’offre de titres vifs de Fortuneo se concentre sur les places boursières américaines et européennes. Des milliers d’actions sont disponibles, que vous pourrez ainsi acquérir sur les marchés Euronext Paris, Bruxelles, Amsterdam, ainsi que les bourses américaines du NYSE/Nasdaq.

Les actions constituent souvent l’achat préféré des investisseurs débutants, de par leur simplicité apparente : on comprend facilement ce qu’est une part de société. Ce n’est pas pour autant qu’il s’agit de l’actif le moins risqué. Il est à ce titre plus avisé, en tant que novice, de considérer l’investissement en ETF, qui sont des « paniers d’actions », ou encore qui répliquent un indice boursier ou un secteur économique.

Néanmoins, si vous souhaitez acheter des actions via la plateforme Fortuneo, suivez les étapes suivantes :

  • Une fois connecté à votre interface Fortuneo Bourse, sélectionnez le compte souhaité (CTO, PEA, ou assurance vie), au sein du panneau latéral (à droite de votre écran),
  • Une fois sur l’espace réservé au dit compte, où vous retrouverez un résumé de vos positions ainsi que leurs performances, cliquez sur « Passage d’ordre »,
  • Dans la barre de recherche qui apparaît, entrez l’ISIN (l’identifiant boursier) ou le nom de votre action. La fiche action apparaitra à l’écran. Cliquez sur « Acheter » (bouton vert), et vous arriverez sur le ticket d’opération.

C’est le moment de passer l’ordre :

  • Sélectionnez « Achat » dans le menu déroulant (ou vente si vous souhaitez solder une position détenue en portefeuille),
  • Choisissez « Comptant », ou « SRD »,
  • Entrez votre quantité (en nombre d’actions),
  • Votre date de validité pour cet ordre,
  • Le type d’ordre souhaité (au marché, ordre limite, plage de déclenchement, etc),

Et le tour est joué. Une fois votre ordre exécuté, vous retrouverez la ligne correspondant à votre position dans l’interface du compte en question.

Les obligations

Fortuneo permet d’investir dans les obligations, qui sont des titres de créances. Vous pourrez ainsi investir dans les dettes des grandes entreprises françaises et européennes.  Rien de novateur ici, les informations fournies par Fortuneo sont claires, et les sociétés disponibles ne sont que des acteurs économiques majeurs (ce qui limite le risque de défaut).

La procédure d’achat est similaire à celle décrite précédemment, en entrant bien entendu initialement l’ISIN de l’obligation, ou réalisant une recherche par critères dans le module de sélection d’actifs.

Les ETF (trackers)

Comme expliqué précédemment, les ETF sont des fonds, qui répliquent la performance d’une sélection d’actions, d’un indice, d’une zone géographique ou d’un secteur d’activité. Ils sont conseillé pour les investisseurs débutants comme confirmés, dans la mesure où ils offrent deux avantages majeurs :

  • Une diversification inhérente,
  • Une gestion passive peu onéreuse.

Attention : quelques ETF (très minoritaires) permettent d’investir en appliquant un effet de levier. Il est recommandé de disposer d’une solide expérience avant d’utiliser le levier en bourse.

Fortuneo propose près de 1 000 ETF différents (actions, indices, matières premières, etc). Parmi eux, 147 seront compatibles avec votre PEA, ce qui est un atout majeur pour la diversification de votre niche fiscale.

De la même manière que pour les actions, vous pourrez acquérir les ETF en renseignant un ISIN, et en remplissant le ticket d’opération selon vos critères.

Les OPC

Les OPC (OPCVM, FCP, SICAV) sont accessibles via le PEA Fortuneo. Il s’agit de Fonds Communs de Placement, ou de Sicav, qui sont investis à 75% en actions. Fortuneo vous propose d’investir gratuitement dans une sélection intéressante d’OPC partenaires.

Les OPCVM peuvent constituer un outil cohérent de diversification, mais il est préférable de vous renseigner au préalable au sujet des frais de gestion internes, qui peuvent grever significativement la performance finale. De manière générale, les ETF constituent de meilleures alternatives.

Les produits dérivés

L’offre de produits dérivés de Fortuneo se concentre sur trois produits principaux : les warrants, turbos et certificats.

Vous pourrez trouver le produit dérivé qui vous convient, en indiquant le sous-jacent au sein de la recherche multi-critères. Par exemple, lorsque vous êtes dans le sélecteur de turbos, indiquez « Total » en critère « sous-jacent », pour obtenir la liste des turbos existants sur l’action Total.

Attention, la plupart des warrants, turbos et certificats sont des produits à effet de levier, qui pour certains incluent même des barrières désactivantes. Le risque de perdre le capital alloué à une position en produits dérivés de ce genre est donc élevé.

Notre avis sur l’offre d’instruments financiers proposée par Fortuneo

Ainsi, pour ce qui est de l’offre en matière d’instruments financiers chez Fortuneo :

Les points positifs de l’offre d’instruments financiers Fortuneo :

  • La diversité des actifs,
  • Le nombre d’ETF compatibles avec le PEA,
  • Les frais négociés sur les OPCVM.

Les points positifs de l’offre d’instruments financiers Fortuneo :

  • L’impossibilité d’investir via les CFD,
  • L’impossibilité d’investir via les cryptomonnaies,
  • Le manque de produits dérivés complexes, comme les contrats à terme,
  • Le manque d’autres places financières au niveau des titres vifs,
  • Une profondeur de gamme qui mériterait d’être étoffée, mais intéressante pour un acteur bancaire.

Loin des standards de diversité d’actifs des brokers de métiers, Fortuneo siège néanmoins parmi les bons élèves sur le segment « offres boursières de banques en ligne ». On déplorera l’absence de CFD ou de certaines places boursières, ou encore l’absence de certains actifs comme les futures et options. Mais à l’utilisation, nous n’avons pas rencontré de problèmes pour bâtir des portefeuilles cohérents et diversifiés.

Ainsi, on peut affirmer que Fortuneo s’adresse à l’investisseur de long terme, friand de la gestion « en bon père de famille », ou de la méthode DCA. Nous ne vous conseillons donc pas ce courtier si votre objectif est de spéculer à court terme sur les marchés. Cependant, si vous débutez, ou que vous recherchez simplement un intermédiaire pour faire fructifier « paisiblement » votre épargne, Fortuneo est fait pour vous.

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Qu’en est-il des frais ?

Penchons-nous à présent sur le nerf de la guerre lorsqu’il s’agit de choisir un courtier : les frais. Il est important d’étudier la question avec précision, des frais trop élevés pouvant avoir un impact significatif sur vos performances.

Les frais de courtage

Concernant le courtage chez Fortuneo, il n’existe pas de formule générique applicable à tous les clients. C’est vous qui choisissez votre tarification, en fonction de vos besoins et selon différentes formules (quatre pour le CTO, trois pour le PEA).

Les frais du CTO de Fortuneo

Sur le CTO, vous devrez choisir entre quatre formules de courtages:

  • 0 courtage : pour pouvoir adhérer à cette formule, votre CTO doit faire état d’un solde minimum de 50 000 €. Dans le cas contraire, des frais trimestriels de 120 € vous seront facturés,
  • Optimum, accessible sans conditions,
  • Trader actif : accessible à partir de 30 transactions par mois, ou 90 sur les trois derniers mois. À défaut, des frais mensuels de 59,80 € vous seront facturés,
  • Trader 100 ordres : accessible à partir de 100 transactions par mois, ou 300 sur les trois derniers mois. À défaut, des frais de 3 € par ordre exécuté, et 6,50 € par ordre non exécuté s’appliquent.

Voyons à présent les tarifs liés à ces trois formules :

La formule 0 courtage vous permettra de bénéficier de deux ordres gratuits par mois (inférieurs ou égaux à 10 000 €, 20 € par ordre à partir du troisième, et 0,2 % de frais de courtage pour tout ordre supérieur à 10 000 €).

Pour les trois autres formules, voici un tableau récapitulatif :

Formule

Prix du courtage

Optimum

  • De 0 à 500 € : 1,95 €,
  • De 500 € à 2 000 € : 3,90 €,
  • Au-delà de 2 000 € : 0,2% du prix total de l’ordre.

Trader actif

  • De 0 à 10 000 € : 9,5 € l’ordre,
  • Au-delà de 10 000 € : 0,12% du prix total de l’ordre,

Trader 100 ordres

  • De 0 à 100 000 € : 6,5 € l’ordre,
  • Au-delà de 100 000 € : 0,10% du prix total de l’ordre,

Cette tarification est applicable quel que soit le type d’actif négocié (action ETF, turbos, etc), hormis bien sûr certains OPC partenaires précédemment mentionnés.

Voici des exemples de frais de courtage pour différents montants d’ordres :

Montant de l’ordre Optimum Trader actif Trading 100 ordres
500 € 1,95 € 9,5 € 6,5 €
1 000 € 3,90 € 9,5 € 6,5 €
5 000 € 10 € 9,5 € 6,5 €
10 000 € 20 € 9,5 € 6,5 €
20 000 € 40 € 24 € 6,5 €
100 000 € 200 € 120 € 6,5 €
150 000 € 300 € 180 € 150 €

Ces tarifs concernent les bourses européennes Euronext (Paris, Amsterdam, etc). À noter si vous aimez investir sur les places étrangères : il existe des surcoûts non négligeables, dont voici quelques exemples (valables pour les différentes formules) :

Place boursière

Frais de courtage

NYSE / Nasdaq (bourses américaines)

0,20% de frais de courtage (minimum de 20 €) + courtage forfaitaire de 30 €

LSE (Royaume-Uni)

0,20% de frais de courtage (minimum de 20 €) + courtage forfaitaire de 30 €

Xetra (Allemagne)

0,20% de frais de courtage (minimum de 20 €) + courtage forfaitaire de 30 €

On note donc que l’entrée sur ces places boursières étrangères comprend des frais minimaux de 50 €.

Les frais du PEA de Fortuneo

Les frais de courtage du PEA Fortuneo fonctionnent également sur la logique de ces formules (exception faite de la formule 0 courtage qui n’existe pas pour cette enveloppe fiscale).

Cependant, le montant des frais diffère quelque peu ici, pour la simple et bonne raison que les frais du Plan d’Épargne en Actions sont plafonnés par la loi. En l’occurrence, les frais de courtage ne doivent pas dépasser 0,5 % du montant de l’opération.

Ainsi, reprenons les exemples précédemment étudiés pour le CTO :

Montant de l’ordre Optimum Trader actif Trading 100 ordres
500 € 1,95 € 2,5 € 2,5 €
1 000 € 3,90 € 5 € 5 €
5 000 € 10 € 9,5 € 6,5 €
10 000 € 20 € 9,5 € 6,5 €
20 000 € 40 € 24 € 6,5 €
100 000 € 200 € 120 € 6,5 €
150 000 € 300 € 180 € 150 €

Les autres frais

C’est l’un des points forts de Fortuneo : la quasi absence de frais secondaires, ou frais cachés notables. Mais comme évoqué précédemment, certaines formules peuvent faire état de frais d’inactivité si vous n’atteignez pas un certain seuil d’ordres mensuel ou trimestriel.

Voici quelques autres frais à noter :

Type de frais

Montant

SRD

  • Frais de financement : 0,023 % par jour, (minimum de 3,59 € facturés),
  • Frais de prorogation : 0,24 %, avec un minimum de 11,94 €, applicable lorsque vous souhaitez proroger votre position d’un mois sur l’autre.

Flux de cours en direct sur marchés américains

Gratuit si un ordre par mois, sinon 5,98 € mensuels.

Droit de garde

Gratuit

Frais de tenue de compte

Gratuit

Frais d’ouverture de compte

Gratuit

Frais de fermeture de compte

Gratuit

Notre avis sur les frais de Fortuneo Bourse

De manière générale, nous avons trouvé lors de notre expérience que les frais associés aux produits de bourse Fortuneo sont dans la moyenne basse lorsqu’on les compare à ceux pratiqués par les autres banques en ligne. Ils ne sont cependant pas aussi compétitifs que les tarifs proposés par les courtiers de métier, tels que Bourse Direct ou Interactive Brokers.

Ainsi, concernant les frais pratiqués par Fortuneo :

Les points positifs des frais de Fortuneo :

  • Les différentes formules adaptées à chaque profil,
  • Les tarifs de la formule Optimum qui permettent de s’initier aux marchés à un prix raisonnable,
  • La formule « 0 courtage » pour les investisseurs de long terme qui passent peu d’ordres,
  • La tarification simple applicable aux différents actifs,
  • L’absence de frais secondaires.

Les points négatifs des frais de Fortuneo :

  • Les frais d’inactivité,
  • Le prix du courtage sur les places étrangères,
  • Le minimum de 11,94 € pour proroger une position SRD.

Nous sommes globalement satisfaits des tarifs proposés par Fortuneo. Associés à la clarté de son offre de produits, ils permettent de découvrir les marchés, ou d’investir à long terme sans se soucier de grever de manière trop significative ses performances.

Néanmoins, ceci est valable dans une certaine limite, et si vous êtes un trader très actif, nous vous conseillons de vous tourner vers des courtiers de métier comme Degiro. 

Enfin, il conviendra de garder un œil sur les conditions d’accès de chaque formule, et s’assurer de s’y conformer, pour ne pas être sanctionné par des frais qui peuvent être importants, et qui pour le coup n’existeraient pas chez des brokers classiques. 

Concernant les frais, Fortuneo Bourse reste donc bel et bien une banque en ligne : le rapport qualité prix est bon, sans être exceptionnel, et il faut s’assurer de bien être « la cible » de ce type d’offre.

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Quelles sont les fonctionnalités du PEA et CTO de Fortuneo ?

Les fonctionnalités et différentes aides peuvent être, pour certains investisseurs, un critère important dans le processus de sélection d’un intermédiaire boursier. Voici un tableau récapitulatif des services dont vous pourrez bénéficier avec Fortuneo :

Cours en direct
Flux d’information en direct
Outils d’analyse technique
Graphiques interactifs
Modules de sélection de titres par filtres
Portefeuilles types
Alertes paramétrables
Notifications
Liste de valeurs paramétrables
Plateforme de trading
Application de trading smartphone
Gestion pilotée
Gestion sous mandat
Copy trading
Social trading
Outil DCA
Tableau récapitulatif des fonctionnalités de Fortuneo Bourse

Entrons à présent dans le détail des fonctionnalités principales que nous avons testées.

Les types de gestions proposés par Fortuneo

Fortuneo vous propose de confier la gestion de votre compte bourse à des professionnels de la finance. Il s’agit d’une fonctionnalité appréciable si vous n’avez pas le temps procéder à l’analyse fondamentale des sociétés, ou si vous ne disposez pas de connaissances en la matière.

Vous pourrez ainsi choisir entre :

  • La gestion sous mandat, accessible si vous disposez d’un encours de 30 000 € sur le compte en question, et paramétrable selon trois profils de risque.
  • La gestion pilotée, accessible sans condition (hormis un abonnement de 8 € mensuels), qui vous permettra de copier de manière automatique la répartition de cinq portefeuilles au choix, gérés par des experts.

La gestion pilotée étant par principe assez basique et simple à comprendre, intéressons-nous aux spécificités de la gestion sous mandat Fortuneo.

4 profils de gestion sous mandats au choix

Comme expliqué précédemment, la gestion sous mandat vous permettra de confier la gestion de votre portefeuille, dont l’allocation deviendra automatique et passive. Voici un tableau récapitulatif des trois profils de risque proposés.

Profil de risque Modéré Équilibré Dynamique Dynamique PEA
Horizon de placement 4 ans 6 ans 8 ans 8 ans
Compte éligible CTO CTO CTO PEA
Allocation approximative
  • 0-40% actions
  • 60-100% fonds monétaire et obligataires
  • 0-40% actions
  • 60-100% fonds monétaire et obligataires
  • 0-40% actions
  • 60-100% fonds monétaire et obligataires
  • 0-40% actions
  • 60-100% fonds monétaire et obligataires
Performance brute annualisée
  • 1 an : 3,31%
  • 3 ans : 0,61%
  • 5 ans : 0,95%
  • 1 an : 5,69%
  • 3 ans : 2,6%
  • 5 ans : 2,91%
  • 1 an : 7,76%
  • 3 ans : 4,38%
  • 5 ans : 4,4%
  • 1 an : 10,69%
  • 3 ans : 5,23%
  • 5 ans : 3,37%
Performance brute cumulée
  • 1 an : 3,31%
  • 3 ans : 1,83%
  • 5 ans : 4,82%
  • 1 an : 5,69%
  • 3 ans : 8,01%
  • 5 ans : 15,41%
  • 1 an : 7,76%
  • 3 ans : 13,72%
  • 5 ans : 24,01%
  • 1 an : 10,69%
  • 3 ans : 16,52%
  • 5 ans : 18,03%

Les tarifs de la gestion sous mandats

Point positif de la gestion sous mandat Fortuneo : ses tarifs. Les gérants ne sélectionnent que des fonds sans droits d’entrée ni de sortie, ce qui a pour avantage de préserver les rendements. Par ailleurs, vous serez exonérés de frais sur les opérations suivantes :

  • Souscription de la gestion sous mandat,
  • Changement du profil de risque,
  • Résiliation de la gestion sous mandat.

Et cerise sur le gâteau, vous ne rémunérez le gérant qu’en cas de performance positive ! Parfait pour l’inciter à gérer vos investissements avec la plus grande application. Par ailleurs, ce mode de tarification permet de ne pas « creuser les pertes », sur une éventuelle année négative. 

Cette dite rémunération du gérant est calculée en pourcentage de la performance. En résumé, vous le payez « sur vos gains ». Voici les taux applicables :

Mandat Modéré Équilibré Dynamique Dynamique PEA
Rémunération du gérant 10 % de la performance 12 % de la performance 15 % de la performance 15 % de la performance

Ainsi, en ce qui concerne la gestion sous mandat Fortuneo :

Les points positifs de la gestion sous mandat de Fortuneo Bourse :

  • Les performances,
  • La rémunération conditionnelle du gérant,
  • Les différents profils de risque,
  • Le suivi (possibilité de consulter son portefeuille à tout moment),
  • L’absence de frais cachés.

Les points négatifs de la gestion sous mandat de Fortuneo Bourse :

  • Le minimum d’encours de 30 000 €.

Après expérience, nous sommes globalement très satisfaits de la gestion sous mandat proposée par Fortuneo. En plus d’être performante, celle-ci se révèle très compétitive en matière de frais et de transparence. Il serait peu probable qu’un investisseur débutant parvienne à générer de tels rendements par lui-même, ainsi, cette gestion sous mandat constitue un outil bienvenu pour le novice ou l’investisseur n’ayant pas de temps à consacrer à ses allocations.

Par ailleurs, le fait de pouvoir consulter son portefeuille à tout moment permet en quelque sorte d’observer la stratégie du gérant, ce qui peut être très utile pour apprendre à gérer une éventuelle allocation libre à l’avenir.

Les graphiques interactifs fortuneo

Fortuneo propose un outil appelé « graphiques avancés ». Nous avons constaté que ce dernier n’a cependant « d’avancé » que le nom, puisqu’il ne permet pas, ou laborieusement, d’échafauder ses stratégies d’analyse technique, ou encore d’apposer plusieurs indicateurs sur l’interface.

En résumé, la partie graphique et analyse technique de Fortuneo concorde avec le reste de l’offre : si vous aimez l’investissement de court terme, le scalping, et l’analyse technique très réactive, passez votre chemin.

Les graphiques mis à disposition permettent néanmoins de suivre vos investissements de long terme, et d’ajouter quelques indicateurs à titre informatif.

Analyse TheScreener

TheScreener est une société partenaire de Fortuneo, qui met à disposition de ses clients un outil d’analyse de valeurs, applicable sur plus de 250 actions européennes et 2 000 actions américaines.

L’outil vous permettra en un coup d’œil de repérer le potentiel d’une action (notée de 1 à 4 étoiles), ainsi que de consulter des rapport PDF plus détaillés, mêlant analyse technique et fondamentale.

Par ailleurs, TheScreener permet de générer des palmarès (classements) selon plusieurs critères.

Nous apprécions cet outil, car il se trouve être très visuel, et par ailleurs, les rapports PDF sont de niveau professionnel et permettent d’obtenir des informations sur les valeurs en temps normal difficilement accessibles pour le particulier.

Alertes sur le cours et les news

Sur votre espace client, dans la rubrique « Accès aux outils », Fortuneo vous donne la possibilité de paramétrer de nombreux types d’alertes, que celles-ci soient de type « news », ou « valeurs ».

Vous pourrez donc choisir de recevoir des e-mails concernant les évènements suivants, et ce pour une liste de valeurs que vous pourrez configurer :

  • Avis de brokers sur les valeurs en question,
  • Informations financières, informations de marché,
  • Communication officielle des entreprises,
  • Opérations sur titres (augmentations de capital, détachement de dividendes, etc),
  • Seuils clés et évènements d’analyse technique.

Vous pourrez également choisir de recevoir des alertes liées aux marchés de manière plus générale, comme :

  • Idées d’investissement,
  • Tendances,
  • Economies,
  • Calendriers de société,
  • Etc.

Les autres fonctionnalités

La plateforme Live Trader, qui est la solution qui vous permet de passer des ordres chez Fortuneo, vous donnera également la possibilité de paramétrer des alertes sur les cours des actions. Celles-ci seront de surcroît réceptionnées par votre smartphone ou votre tablette via les applications Fortuneo.

C’est idéal pour ne pas rater une opportunité d’achat ou de vente.

De manière générale, Fortuneo vous donnera accès à de nombreuses fonctionnalités, dont :

  • Flux de news en direct,
  • Outils d’analyse technique (comme dit précédemment, ils sont assez basiques),
  • Graphiques interactifs (idem),
  • Plusieurs types d’alertes paramétrables,
  • Listes personnelles, afin de garder vos valeurs préférées à portée de clic.

Notre avis sur les fonctionnalités proposées par Fortuneo

Ainsi, pour ce qui est des fonctionnalités proposées par Fortuneo :

Les avantages des fonctionnalités de Fortuneo :

  • La mise à disposition des gestions pilotées et sous mandat,
  • La qualité de la gestion sous mandat et sa tarification,
  • L’outil partenaire TheScreener,
  • Les alertes paramétrables.

Les inconvénients des fonctionnalités de Fortuneo :

  • Les graphiques interactifs, peu réactifs et manquant d’indicateurs,
  • Les modules d’analyse technique qui pourraient être plus poussés.

Fortuneo propose l’une des plus belles offres de banque en ligne en matière de fonctionnalités. Là encore, on est loin des brokers spécialisés qui eux donnent accès à des plateformes d’exécution et outils d’analyses de niveau quasi professionnel.

Mais lors de nos essais, que nous avons orientés « investissement de long terme », ces fonctionnalités nous ont semblées suffisantes.

Nous retenons en outre particulièrement la qualité de la gestion sous mandat et la tarification qui lui est associée.

Accéder à Fortuneo

Fortuneo : une plateforme fiable et sécurisée ?

Avant même les critères de frais ou de fonctionnalités, choisir un broker fiable doit être la priorité pour tout investisseur. Et ce dans un but de préservation de son capital, notamment avec les arnaques qui se multiplient en ligne…

Quelles sont les licences et autorisations de Fortuneo ?

Fortuneo n’en fait bien entendu pas partie, et son appartenance à un groupe tel que le Crédit Mutuel lui octroie une crédibilité sans faille.

Concernant les diverses autorisations, Fortuneo est enregistré en tant que prestataire de services d’investissement auprès de l’AMF (Autorité des Marchés Financiers), et dispose de l’agrément d’Intermédiaire Qualifié (QI) sur les marchés américains, délivré par l’IRS (administration fiscale américaine).

Par ailleurs Fortuneo est enregistré auprès de l’ACPR sous le numéro REGAFI 10188, attribué à sa maison mère Arkea Direct Bank (groupe Crédit Mutuel).

Quelles sont les garanties offertes par Fortuneo ?

Fortuneo est adhérente du FGDR, le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution. À ce titre, en cas de faillite de l’entreprise, le fonds garantit les dépôts des épargnants et investisseurs hauteur de :

  • Pour un CTO ou PEA :
    • Espèces : 100 000 € par investisseur et par établissement,
    • Titres : 70 000 € par investisseur et par établissement,
  • Pour une assurance vie : 70 000 € par assuré.

Le service client de Fortuneo est-il fiable et réactif ?

Voici les différents moyens de joindre le service client Fortuneo :

Message via l’espace client

Cliquer sur « Nous contacter » en haut à droite de votre interface

Téléphone

  • Service client : 02.98.00.29.00
  • Ouverture de compte : 0800.800.040
  • Du lundi au vendredi de 9h à 19h, et de 9h à 18h le samedi

Courrier

Fortuneo TSA 41707 35917 Rennes CEDEX 9

Lors de nos tests, nous sommes tombés sur des conseillers compétents, parfaitement francophones, et disponibles pour toutes demandes. À certaines heures de la journée, il est possible que vous ayez à attendre plusieurs minutes avant d’être mis en relation avec un interlocuteur.

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Quels sont les avis des clients de Fortuneo ?

Les avis clients sont à prendre en considération avant de s’engager avec tout intermédiaire financier, notamment lorsqu’il s’agit de bourse en ligne et d’investissement.

Ainsi, nous vous conseillons de manière générale de vous appuyer sur les avis de clients laissés sur des plateformes telles que Trustpilot, qui permettent de noter une entreprise seulement si une réelle expérience client a été vécue.

Sur cette plateforme, Fortuneo bénéficie de la note de 3,9/5 (Bien).

avis des clients de Fortuneo
Note TrustPilot de Fortuneo

On peut y trouver des milliers d’avis positifs à l’égard de Fortuneo, comme vous pouvez le voir ici :

avis des clients de positif Fortuneo
Avis positif d’un client de Fortuneo sur TrustPilot

Cependant, contrairement à d’autres acteurs sur le marché, on remarque que le service client ne prend pas le temps de répondre aux commentaires négatifs :

avis des clients négatif de Fortuneo
Avis mitigé d’un client de Fortuneo sur TrustPilot

💡 Ces avis concernent Fortuneo de manière générale (banque en ligne + offre boursière). Il convient donc de prendre le temps d’étudier les avis qui concernent spécifiquement la bourse pour se faire une idée réaliste.

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Avis sur l’interface de Fortuneo

Aspect important de l’ergonomie d’un broker, l’interface qu’il propose sur les différents supports (tablettes, PC, smartphones) est également à prendre en compte.

Avis sur l’application mobile Fortuneo

Les applications Fortuneo bénéficient d’une bonne réputation sur les plateformes de téléchargement. Et pour cause : elles permettent d’effectuer tout ce qu’il est possible de faire depuis la version PC, au creux de votre main.

Voici un récapitulatif de ces applications :

PlateformesAndroid / iOS
Notes de l’applicationAndroid : 4,4 / 5iOS : 4,5 / 5
Achat de titres
Vente de titres
DCA
Versements
Accès aux marchés
Fiches produits
Portail financier
Listes personnelles
Graphiques interactifs
Notifications d’exécution d’ordres
Alertes paramétrables
Alertes de prix
Alertes de news
Fonctionnalités disponibles ou non sur Fortuneo

En résumé, si vous vous habituez à utiliser l’interface PC, vous ne serez pas dépaysé par l’application, qui présente une interface très similaire (au passage, celle-ci est claire mais quelque peu vieillissante).

Nous avons pu remarquer, sur la version Android, quelques lenteurs au moment des passages d’ordres, mais rien de très handicapant.

Pour résumer, l’application Fortuneo constitue une alternative de qualité à la version web. Elle vous permettra de passer vos ordres et de gérer votre compte en déplacement, sans aucune difficulté.

mobile application fortuneo bourse
L’application mobile de Fortuneo

Avis sur l’interface Fortuneo sur ordinateur

Sur ordinateur, l’interface de Fortuneo est simple, claire, mais quelque peu vieillissante en termes de design. Nous n’irons pas jusqu’à dire qu’elle manque d’ergonomie, puisqu’à l’utilisation, nous avons vite trouvé nos marques, mais un « coup de frais » ne ferait pas de mal.

interface fortuneo bourse
L’interface de Fortuneo

Point positif : le module de passage d’ordre est très clair, et permet au débutant de vérifier d’un coup d’œil tous les critères de déclenchement de l’ordre, ce qui est très bien pensé. Par ailleurs, lors de vos premières utilisations, vous constaterez que des bulles explicatives apparaîtront à l’écran, afin de vous aider à comprendre le fonctionnement de la plateforme.

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Quelles sont les alternatives à l’offre boursière de Fortuneo ?

Nous vous l’avons expliqué, le PEA de Fortuneo est clairement qualitatif, si tant est qu’on le compare à ses concurrents, à savoir les PEA de banques en ligne. Pour aller plus loin, et notamment si vous êtes un investisseur actif et expérimenté, nous vous conseillons également de consulter les offres de PEA suivantes :

Même remarque en ce qui concerne les comptes-titres ordinaires. Certains brokers de métier sont, sur ce type de comptes, loin devant, notamment en termes de tarifs de courtage, mais surtout en ce qui concerne la diversité des instruments financiers. De quoi échafauder vos stratégie d’investissement les plus complexes, si vous bénéficiez de l’expérience nécessaire. Voici donc quelques exemples de « CTO références » :

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