Meilleure banque pour étudiants – Comparatif complet 2024

Mis à jour le

En tant qu’étudiant ou futur étudiant, réussir à trouver une banque en adéquation avec son besoin est très complexe. En effet, les conditions sur les frais, les services complémentaires, ou encore sur l’obtention d’un prêt, sont très différentes d’une banque à une autre.

Pour vous permettre de vous concentrer sur vos études et sur d’autres éléments administratifs liés à votre scolarité, nous avons souhaité vous proposer notre comparatif des meilleures banques pour les étudiants.

Classement 2024 des meilleures banques pour étudiants

Après avoir étudié bon nombre de banques pour les étudiants, nous avons pu établir ce classement :

BoursoBank Société Générale Monabanq N26 BNP Paribas
Prime de bienvenue Jusqu'à 150 € Jusqu'à 160 € Jusqu'à 200 € Aucune Frais de gestion offerts la 1ère année
Type Banque en ligne Traditionnelle Banque en ligne Néobanque Traditionnelle
Frais de tenue de compte 0 € 1 € la première année Entre 2 € et 9 € 0 € 2,60 €
Carte Visa Classic Visa Evolution, Visa Classic, ou Visa Premier Visa à autorisation systématique, Visa Classic, ou Visa Premier Mastercard virtuelle gratuite ou carte Mastercard physique Visa Origin, Visa Classic, Visa Premier
Prêt Oui Oui - Éligible PEGE Non Non Oui
Dépôt min. 50 € Aucun 50 € Aucun Entre 20 € et 300 €
Découvert Jusqu'à 1 000 € selon les cartes Selon offre Selon offre Aucun Selon offre
Assurances Assurance moyens de paiement et voyage compris, autres assurances en option : habitation, véhicule, santé… Assistance médicale et rapatriement compris, autres assurances selon offre Selon offre Aucune Assurance scolaire, assurance habitation étudiante, assurance de prêt étudiant, et autres assurances en option : véhicule, santé...
Produits Bourse, Épargne, Assurances, Crédits Aide à l'emploi, e-learning, garant sur un logement, accès à des plateformes de contenus, caution de loyer, bourse, épargne, assurances, crédits Livret 18-25 ans avec rendement de 3% net d'impôts, autres produits d'épargne, assurances, crédits Épargne, Cryptomonnaies Bourse, Épargne, Crédits
Services Carte virtuelle, Virement par SMS, Remises de chèques digitales Dépôts de chèques et d'espèces, remplacement de carte offert en cas de perte, relevé "flash" des comptes, anticipation de dépassement de plafond, agrégation de documents administratifs, personnalisation de la carte Dépôts de chèques et d'espèces au Crédit Mutuel et au CIC, Virements instantanés gratuits Carte virtuelle Dépôts de chèques et d'espèces, suivi du solde par SMS, 2 chèques de banque sans frais
Support Chatbot, mail, téléphone Chatbot, Téléphone, Mail, Rendez-vous en agence Live chat, téléphone, mail, visioconférence Chatbot, live chat, assistance téléphonique dès N26 Smart Chatbot, Téléphone, Mail, Messenger, Rendez-vous en agence
Application iOS (4,9/5) / Android (4,7/5) iOS (4,7/5) / Android (4,3/5) iOS (4,6/5) / Android (4,1/5) iOS (4,8/5) / Android (3,8/5) iOS (4,7/5) / Android (4,5/5)
Avis des clients 4,4/5 (14 548 avis sur TrustPilot) 1,5/5 (159 avis sur TrustPilot) 4/5 (5 793 avis sur TrustPilot) 3,8/5 (31 547 avis sur TrustPilot) 2,5/5 (2 336 avis sur TrustPilot)

Comparatif détaillé des meilleures banques pour les étudiants

Pour vous offrir le comparatif le plus pertinent, nous avons sélectionné pour vous des offres réellement pensées pour les étudiants, et non des offres génériques qui peuvent être utilisées en tant qu’étudiant.

Enfin, que vous ayez l’âme d’un investisseur ou d’un entrepreneur, ou que vous souhaitez tout simplement gérer votre budget en tant qu’étudiant boursier, les besoins peuvent être très différents d’un étudiant à un autre. Voyons de plus près les offres que nous avons retenues…

1. BoursoBank – compte Welcome : nommée meilleure banque pour les étudiants

Boursobank Meilleure banque pour les étudiants
Boursorama compte Welcome

Si BoursoBank a été élue comme la meilleure banque pour les étudiants lors du ​​Palmarès Selectra de 2022, ce n’est pas un hasard ! Créée en 1995 sous le nom de Fimatex, puis Boursorama, c’est en 2023 qu’elle se renomme finalement BoursoBank. Si la banque en ligne s’est fait connaître pour ses frais de tenue très réduits, elle a ensuite développé ses activités dans le domaine de la finance. En effet, elle est très concurrencée par d’autres banques en ligne comme Fortuneo, ou encore la néobanque Revolut.

Aujourd’hui, elle propose notamment une assurance vie, une solution d’investissement pour les étudiants qui voudraient investir, et même des SCPI depuis le mois de juin 2024. Toutefois, de nos jours, elle est surtout reconnue pour ses comptes bancaires très abordables !

Prime de bienvenueJusqu’à 150 € offerts
TypeBanque en ligne
Frais0 €
CarteVisa Classic
PrêtNon
Dépôt min.50 €
DécouvertJusqu’à 1 000 €
AssurancesAssistance médicale et rapatriement compris, autres assurances selon offre
ProduitsBourse, Épargne, Crédits
ServicesCarte virtuelle, Virement par SMS, Remises de chèques digitales
SupportChatbot, mail, téléphone
ApplicationiOS (4,9/5) / Android (4,7/5)
Avis des clients4,4/5 (14 548 avis sur TrustPilot)
Informations générales sur Boursobank

Voici les avantages et les inconvénients que nous avons relevés, après avoir utilisé ce qui nous semble être la meilleure carte bancaire étudiant :

✅ Les avantages de BoursoBank :

  • Prime de bienvenue de 150 € très généreuse,
  • Paiements gratuits à l’étranger,
  • Découvert autorisé jusqu’à 1 000 €,
  • Plafond de carte bancaire étudiant jusqu’à 5 000 €,
  • Pas de conditions de revenus,
  • Application mobile très ergonomique,
  • Élue meilleure banque pour les étudiants.

❌ Les inconvénients de BoursoBank :

  • Pas de prêt étudiant,
  • Frais de compte de 5 € en cas d’inutilisation dans le mois,
  • 1,69% de frais de retraits à l’étranger après un premier retrait,
  • Seulement 400 € de retraits possibles sur 7 jours glissants.

Notre avis sur BoursoBank 🧐

🥈 Boursobank se classe en 2ème position de notre comparatif des banques en ligne.

Notre avis sur BoursoBank est positif. Si nous regrettons tout de même l’absence de prêt étudiant sans garant ou sous une autre forme, et l’absence également de produits bancaires pour les étudiants, cette banque propose de nombreux avantages.

En plus de proposer un service complètement gratuit s’il est utilisé, le compte Welcome permet aux étudiants de payer à l’étranger sans frais supplémentaires. Toutefois, les retraits arrivent très rapidement à leurs limites, car des frais de 1,69% s’appliquent après le premier retrait à l’étranger chaque mois. À titre de comparaison, Nickel et N26 proposent aussi des comptes gratuits, mais sans offre spécifique aux étudiants.

Pour toutes ces raisons, nous considérons que le compte Welcome de BoursoBank est le meilleur compte bancaire étudiant soucieux de son budget ou boursier, car il se concentre sur l’essentiel.

↪️ Voir notre avis détaillé sur Boursobank.

S'inscrire sur BoursoBank

2. Société Générale – compte Sobio 3 : l’alternative traditionnelle complète

Société Générale Meilleure banque pour les étudiants
Compte bancaire étudiant de la Société Générale

Bien établie en France, par sa création en 1864 par Paulin Talabot, la Société Générale est une banque traditionnelle qui a toujours réussi à relever les défis dans le monde bancaire. Aujourd’hui, il s’agit d’ailleurs de la sixième plus grande banque en Europe.

Son offre Sobrio est très appréciée par les étudiants, notamment pour ceux qui souhaitent se tourner vers une banque traditionnelle sans dépenser des frais importants. Elle fait partie des seules banques qui proposent un prêt étudiant garanti par l’État, en complément d’un grand nombre de services comme des assurances, des produits d’épargne, mais aussi des services directement conçus pour les étudiants. Par exemple, son service d’aide à l’emploi, ou sa faculté d’être garant pour les étudiants dans le besoin, est un service développé par Société Générale qui lui permet de se hisser à la seconde place dans notre classement.

Prime de bienvenueJusqu’à 160 €
TypeTraditionnelle
Frais1 € la première année
CarteVisa Evolution, Visa Classic, Visa Premier
PrêtOui – Éligible PEGE
Dépôt min.Aucun
DécouvertSelon offre
AssurancesAssurance moyens de paiement et voyage compris, autres assurances en option : habitation, véhicule, santé…
ProduitsAide à l’emploi, e-learning, garant sur un logement, accès à des plateformes de contenus, caution de loyer, bourse, épargne, assurances, crédits
ServicesRemplacement de carte offert en cas de perte, relevé « flash » des comptes, anticipation de dépassement de plafond, agrégation de documents administratifs, personnalisation de la carte
SupportChatbot, Téléphone, Mail, Rendez-vous en agence
ApplicationiOS (4,7/5) / Android (4,3/5)
Avis des clients1,5/5 (159 avis sur TrustPilot)
Informations générales sur la Société Générale

Voici les avantages et les inconvénients à retenir des offres Sobrio de la Société Générale :

✅ Les avantages de la Société Générale :

  • Prime de bienvenue jusqu’à 160 €,
  • Possibilité d’obtenir un prêt étudiant,
  • Jusqu’à 20% de cashback,
  • De nombreux services complémentaires,
  • Banque de confiance bien établie.

❌ Les inconvénients de la Société Générale :

  • Découvert autorisé disponible à 2 € par mois,
  • Manque de transparence sur les frais après la 1ère année,
  • Services complémentaires payants.

Notre avis sur la Société Générale 🧐

🥇 La Société Générale se classement en première position de notre analyse des banques physiques.

Notre avis sur le compte Sobrio de la Société Générale est positif. Si la Société Générale n’a pas toujours une bonne image auprès du grand public, le compte qu’elle propose à destination des étudiants est assez complet.

Les produits et les services à destination des étudiants sont également assez complets, surtout pour les étudiants qui recherchent une banque à long terme. Elle propose, par exemple, un prêt éligible PEGE (Prêt Étudiant Garanti par l’État). Ce type de prêt est proposé aux étudiants de moins de 28 ans qui souhaitent financer leurs études sans caution et sans justifier de certains revenus. Toutefois, il convient de préciser qu’il ne s’agit pas d’un prêt à taux zéro (PTZ), et que la banque est libre de proposer le taux qu’elle souhaite.

La banque propose de nombreux produits financiers à destination des étudiants comme de l’aide à l’emploi, des formations en ligne en e-learning, et même la possibilité de se porter garant pour celles et ceux qui en auraient besoin.

Cette offre nous semble idéale pour les étudiants qui recherchent une banque complète, et qu’ils pourront solliciter régulièrement, comme ce que propose BNP Paribas, ou sa banque en ligne HelloBank. Toutefois, nous regrettons le manque de transparence de la banque sur les tarifs après la première année.

↪️ Voir notre avis détaillé sur la Société Générale.

3. Monabanq – compte Étudiant : la banque en ligne pour les étudiants voyageurs

Monabank Meilleure banque pour les étudiants

Ayant choisi comme slogan « Les gens avant l’argent », le positionnement de Monabanq a le mérite d’être clair ! Dès sa création en 2006, Monabanq s’est vu comme une banque en ligne proposant à la fois des produits bancaires et des assurances en plaçant l’humain au centre de sa démarche. En ce sens, elle se rapproche de son concurrent Helios, qui se veut par ailleurs la banque la plus écologique en France.

En 2014, elle se fait notamment remarquer en devenant la première banque en France à proposer un compte bancaire en ligne sans aucune condition de revenus. Grâce à son appartenance au groupe Crédit Mutuel / CIC, la banque propose par la suite des services de dépôts de chèques et d’espèces directement au sein des distributeurs de ces banques traditionnelles.

Investie dans l’éducation, en mars 2024, elle va jusqu’à réaliser un partenariat avec Spak, une plateforme éducative en ligne, pour développer l’éducation financière chez les plus jeunes.

Prime de bienvenueJusqu’à 200 €
TypeBanque en ligne
FraisEntre 2 € et 9 €
CarteVisa à autorisation systématique, Visa Classic, ou Visa Premier
PrêtNon
Dépôt min.50 €
DécouvertSelon offre
AssurancesSelon offre
ProduitsLivret 18-25 ans avec rendement de 3% net d’impôts, autres produits d’épargne, assurances, crédits
ServicesDépôts de chèques et d’espèces au Crédit Mutuel et au CIC, Virements instantanés gratuits
SupportLive chat, téléphone, mail, visioconférence
ApplicationiOS (4,6/5) / Android (4,1/5)
Avis des clients4/5 (5 793 avis sur TrustPilot)
Informations générales sur Monabanq

Nous avons essayé les 3 offres du compte étudiant de Monabanq. Voici ce qu’il faut retenir :

✅ Les avantages de Monabanq :

  • Prime de bienvenue jusqu’à 200 €,
  • 3 cartes bancaires étudiants et offres disponibles (Pratiq, Pratiq+, Uniq),
  • Paiements et retraits illimités en zone Euro et hors zone Euro,
  • Support client élu Service Client de l’année depuis 2017,
  • Sans conditions de revenus.

❌ Les inconvénients de Monabanq :

  • Frais d’au moins 2 € par mois,
  • Carte Visa à autorisation systématique peu pratique à utiliser,
  • Aucun découvert autorisé sur l’offre Pratiq,
  • Pas d’assurance sur l’offre Pratiq.

Notre avis sur Monabanq 🧐

🥉 Monabanq se classe en 3ème position de notre classement des meilleures banques en ligne.

Notre avis sur Monabanq est positif, à condition que vous ayez l’occasion de voyager durant vos études dans le cadre d’un échange international. En effet, les frais bancaires de 2 € par mois seront rédhibitoires pour certains étudiants ayant peu de mois, d’autant plus quand des concurrents comme BoursoBank proposent une offre gratuite.

Néanmoins, Monabanq ne propose aucun frais sur les paiements et les retraits en zone Euro et hors zone Euro, ce qui en fait un avantage de taille pour les étudiants situés à l’étranger. En effet, nous avons constaté que la plupart des néobanques et banques en ligne étudiants facturent des frais après un premier retrait à l’étranger.

Pour terminer, nous estimons tout de même que la première offre Pratiq est insuffisante pour la plupart des besoins. Cette dernière ne propose pas d’assurance sur les moyens de paiement et sur les voyages, ni de découvert autorisé. Par ailleurs, la carte Visa à autorisation systématique peut amener à des refus de paiements, notamment si des virements en cours ne sont pas encore enregistrés.

↪️ Voir notre avis détaillé sur Monabanq.

S'inscrire sur Monabanq

4. N26 : la néobanque minimaliste et virtuelle

N26 Meilleure banque pour les étudiants
Le compte Standard N26

Fondée en 2013 en Allemagne par Valentin Stalf et Maximilian Tayenthal, N26 fait partie des premières néobanques proposant, par définition, une expérience entièrement tournée en ligne. Avec un développement dans 24 pays, et plus de 8 millions de clients, N26 a su garder sa ligne de conduite en proposant des services bancaires qui se limitent au strict minimum, mais qui sont fonctionnels.

Son offre destinée aux étudiants est ni plus ni moins que l’offre classique de N26, avec une présentation légèrement différente. Par conséquent, l’offre de la banque allemande se concentre sur des produits et services bancaires essentiels, mais limités. Son offre gratuite vous permet d’ouvrir un compte bancaire gratuitement, sans dépôt minimum, avec une carte Mastercard virtuelle. En optant pour un abonnement jusqu’à 16,90 € par mois, vous pouvez néanmoins obtenir une carte avec plus de services, comme des assurances sur les voyages. Nous voyons cette néobanque comme une alternative à BoursoBank, ce qui explique son classement à la quatrième position.

Prime de bienvenueAucune
TypeNéobanque
Frais0 €
CarteMastercard virtuelle gratuite ou carte Mastercard physique
PrêtNon
Dépôt min.Aucun
DécouvertAucun
AssurancesAucune
ProduitsÉpargne, Cryptomonnaies
ServicesCarte virtuelle
SupportChatbot, live chat, assistance téléphonique dès N26 Smart
ApplicationiOS (4,8/5) / Android (3,8/5)
Avis des clients3,8/5 (31 547 avis sur TrustPilot)
Informations générales sur N26

Voici un récapitulatif des avantages et des inconvénients de N26 :

✅ Les avantages de N26 :

  • Compte bancaire gratuit
  • Carte Mastercard virtuelle offerte
  • Investissement dans les cryptomonnaies possible
  • Compte rémunéré entre 2,26% et 4% brut

❌ Les inconvénients de N26 :

  • IBAN allemand qui doit être mentionné lors de la déclaration d’impôts
  • Pas de carte physique offerte
  • Pas de conseiller accessible par téléphone (sauf N26 Smart)
  • Peu de services supplémentaires : absence de découvert autorisé, assurances…

Notre avis sur N26 🧐

🥉 N26 se classe en 3ème position de notre classement des meilleures néobanques.

Notre avis sur N26 est positif, mais uniquement sous certaines conditions. Ce compte bancaire pour étudiant nous paraît pertinent pour les profils ayant peu de moyens, et n’ayant pas forcément de carte bancaire physique. Avec les paiements sans contact, et la compatibilité de la banque avec Apple Pay et Google Pay, cela peut être suffisant pour certains profils. En revanche, ce compte atteint rapidement ses limites dès lors que vous aurez besoin de régler des achats du quotidien qui dépassent la limite de 50 € en magasin, ou de faire des retraits. Enfin, précisons que cette banque vous permet d’obtenir un IBAN allemand, ce qui n’est pas toujours bien vu par certaines administrations françaises, d’autant plus qu’il vous sera indispensable de déclarer votre compte bancaire aux impôts pour ne pas payer d’amende de 1 500 €.

S'inscrire sur N26

5. BNP Paribas – Esprit Libre Initiative : la banque pour préparer l’avenir

BNP Meilleure banque pour les étudiants
BNP Paribas esprit libre initiative

Créée en 1822 en Belgique sous le nom de la Société générale de Belgique, ce n’est qu’en 1966 que le nom de la BNP apparaîtra finalement, jusqu’à fusionner avec Paribas en 2000 pour devenir la BNP Paribas. Par la suite, la banque a réussi à se développer en proposant des offres novatrices, notamment avec son offre de banque en ligne conversationnelle Hello Bank en 2013.

Pensé pour les étudiants et les jeunes de plus de 18 ans, le compte étudiant Esprit Libre Initiative de la BNP Paribas se veut différent de ses concurrents, par des services et une tarification qui sortent de l’ordinaire. En effet, même si les frais de gestion sont offerts la première année, ils sont facturés 2,60 € dès la seconde année, en plus de la carte bancaire. Les étudiants qui se tournent vers la BNP Paribas bénéficient tout de même de tous les services de la banque, y compris du découvert autorisé en fonction de leur situation.

Enfin, elle est aussi une alternative intéressante au compte étudiant de la Société Générale pour les étudiants souhaitant se tourner vers une banque avec des établissements physiques et des conseillers bancaires à leur disposition.

Prime de bienvenueFrais de gestion offerts la 1ère année
TypeTraditionnelle
Frais2,60 €
CarteVisa Origin, Visa Classic, Visa Premier
PrêtOui
Dépôt min.Entre 20 € et 300 €
DécouvertSelon offre
AssurancesAssurance scolaire, assurance habitation étudiante, assurance de prêt étudiant, et autres assurances en option : véhicule, santé…
ProduitsBourse, Épargne, Crédits
ServicesDépôts de chèques et d’espèces, suivi du solde par SMS, 2 chèques de banque sans frais
SupportChatbot, Téléphone, Mail, Messenger, Rendez-vous en agence
ApplicationiOS (4,7/5) / Android (4,5/5)
Avis des clients2,5/5 (2 336 avis sur TrustPilot)
Informations générales sur BNP Paribas

Nous avons retenu quelques avantages et inconvénients de la BNP Paribas :

✅ Les avantages de BNP Paribas :

  • Formules bancaires évolutives
  • Beaucoup de services et de produits financiers en option
  • Offres de prêts pour les étudiants boursiers

❌ Les inconvénients de BNP Paribas :

  • Frais de tenue de compte et de carte bancaire coûteux
  • Application mobile pas assez moderne
  • Pas de prêt PEGE disponible

Notre avis sur BNP Paribas 🧐

Notre avis sur l’offre étudiante Esprit Libre de la BNP Paribas est mitigé. En comparaison à la Société Générale, cette banque traditionnelle offre moins de services aux étudiants à première vue. Elle reste tout de même intéressante pour les étudiants qui recherchent une banque avec une meilleure image publique, et qui souhaitent se tourner vers une banque à long terme. Parmi les quelques déceptions, nous notons l’application mobile qui mérite de se refaire une jeunesse, ou encore l’absence de PEGE.

Notre comparatif détaillé par critères

Avant de sélectionner une banque en tant qu’étudiant, il est primordial de vous intéresser de plus près aux critères qui suivent…

Frais bancaires

Pour les étudiants qui manquent de moyens et qui se soucient de leur budget, comme les étudiants boursiers, les frais bancaires ont une véritable importance ! Pour ces étudiants, nous aurons tendance à privilégier la banque la moins chère, sans tenir uniquement des frais de tenue de compte.

Bourso Bank
Société Générale
Monabanq
N26
BNP Paribas
Frais de tenue de compte 0 € 1 € la première année Entre 2 € et 9 € 0 € 2,60 €
Opérations courantes Frais de compte de 5 € par mois en cas d'inutilisation Aucun Aucun Aucun Aucun
Découverts Jusqu'à 1 000 € Selon offre Selon offre Aucun Selon offre
Frais de change et frais à l'étranger 1,69% de frais de retraits à l'étranger après un premier retrait Jusqu'à 6 paiements et 2 retraits par mois Aucun frais 1,7% des montants retirés Selon carte, montant, et nombre de retraits

Sur ces critères, BoursoBank semble être l’offre la plus intéressante pour les étudiants, à condition qu’ils vivent en France. En effet, les paiements et les retraits à l’étranger étant limités, dans le cas d’une poursuite d’études à l’étranger, Monabanq nous paraît être un meilleur choix, notamment pour la gratuité de ces frais contre des frais de tenue de compte minimes. La BNP Paribas propose, quant à elle, des frais de retrait à l’étranger compliqués à résumer. En effet, ces derniers tiennent compte à la fois de la carte bancaire, du nombre de retraits, et du montant retiré.

Enfin, parmi ces comptes, seul BoursoBank propose un découvert autorisé pouvant aller jusqu’à 1 000 €, bien que cela ne soit disponible que sur des conditions en fonction de chaque étudiant.

Cartes bancaires

Le choix de la carte bancaire doit répondre à vos usages en tant qu’étudiant, ce qui signifie qu’il ne faut pas forcément se tourner vers la moins coûteuse, ou vers celle qui vous semble la plus esthétique…

Bourso Bank
Société Générale
Monabanq
N26
BNP Paribas
Type de carte Visa Classic Visa Evolution, Visa Classic, ou Visa Premier Visa à autorisation systématique, Visa Classic, ou Visa Premier Mastercard virtuelle gratuite ou carte Mastercard physique Visa Origin, Visa Classic, Visa Premier
Prix Gratuite 1 € la première année Entre 2 € et 9 € Entre 0 € et 16,90 € Entre 3,5 € et 11,66 €
Fonctionnalités Cartes virtuelles Cashback Aucun Carte virtuelle Carte virtuelle en option

Parmi toutes les cartes bancaires pour étudiants, aucune banque ne propose une carte Mastercard. Là encore, BoursoBank est une solution plutôt intéressante, car elle propose une carte Visa gratuite. Elle intègre même une fonctionnalité de cartes virtuelles, facilitant les paiements en ligne pour les étudiants.

Si Monabanq propose des tarifs trop importants pour un bénéfice moindre, l’offre de la Société Générale peut être rentabilisée avec son système de cashback. Enfin, BNP Paribas facture des frais mensuels de carte bancaire bien plus coûteux que ses concurrents, sans proposer nécessairement de services supplémentaires.

Prêts étudiants / éligibilité PEGE

Si vous avez besoin de financer vos études, mais que vous n’avez pas le droit à la bourse, les prêts étudiants peuvent être une solution intéressante. Toutefois, peu de banques proposent ce type de service…

Bourso Bank
Société Générale
Monabanq
N26
BNP Paribas
Disponibilité des prêts étudiants Oui - Éligible PEGE Non Non Non Oui
Avantages spécifiques Non Garant sur un logement, caution de loyer Non Partage de frais entre utilisateurs Prêt dédié aux étudiants boursiers sans garant

Comme nous le voyons, les néobanques et banques en ligne ne proposent aucune offre de prêt étudiant, en dehors des offres de prêts classiques. C’est, d’ailleurs, un axe d’amélioration que ces banques pourraient justement travailler. Sur cet aspect, la Société Générale montre que les banques traditionnelles ont encore de vrais avantages !

En plus de proposer un prêt PEGE, c’est à dire un prêt garanti par l’état sans avoir de caution ou de preuve de revenus, la banque propose effectivement de se tenir garant pour le loyer des étudiants, et apporte même une caution de loyer en cas de besoin. Notons également que la BNP Paribas propose également des prêts pour les étudiants, à la différence que ces derniers ne sont pas garantis par l’État.

Offre de produits bancaires spécifiques aux étudiants

Si vous n’avez pas besoin d’un simple compte bancaire en tant qu’étudiant, les produits bancaires complémentaires peuvent faire toute la différence sur votre choix !

Bourso Bank
Société Générale
Monabanq
N26
BNP Paribas
Comptes bancaires dédiés Non Oui Oui Non Oui
Offres pour les étudiants à l'étranger Non Oui Oui Non Oui
Suivi et gestion du budget Oui Oui Oui Non Oui

À première vue, on pourrait légitimement penser que l’offre de BoursoBank n’est pas adaptée aux étudiants. Et pourtant, elle a bel et bien reçu le prix de la meilleure banque pour les étudiants ! Toutefois, son offre étant très limitée, on ne peut pas dire qu’elle propose des avantages spécifiques sur des produits bancaires. La situation est similaire chez Monabanq, à l’exception que la banque propose un livret d’épargne pour les étudiants.

La Société Générale propose bien un compte bancaire dédié aux étudiants et ayant des avantages significatifs, au même titre que la BNP Paribas. Malheureusement, l’offre de la Société Générale ne comprend pas, par défaut, des offres pour les étudiants situés à l’étranger, à l’exception d’une aide pour trouver un stage. A l’inverse, la BNP Paribas propose justement une déclinaison de son offre pour les étudiants à l’étranger.

Enfin, même si la néobanque N26 communique sur un compte adapté aux besoins des étudiants, les offres proposées ne sont pas vraiment adaptées à ces derniers.

Découvert autorisé

Si, en tant qu’étudiant, il est toujours préférable d’éviter les situations de découvert, personne n’est à l’abri d’une mauvaise surprise. Est-ce que les banques qui proposent des offres pour les étudiants sont-elles plus clémentes ?

Bourso Bank
Société Générale
Monabanq
N26
BNP Paribas
Conditions du découvert Jusqu'à 1 000 € au bout de 3 mois Selon offre Selon offre Aucune Selon offre
Flexibilité Selon proposition de BoursoBank Anticipation de dépassement de plafond 30 jours de facilité de caisse si découvert autorisé, ou 8 € si souscription à la facilité de caisse Aucune 15 jours de facilité de caisse si découvert autorisé

Sur cet aspect, les banques manquent de transparence, et préfèrent ne pas évoquer le sujet épineux du découvert autorisé. Là encore, si BoursoBank communique sur un découvert pouvant aller jusqu’à 1 000 € au bout de 3 mois, rien ne nous indique si beaucoup d’étudiants bénéficient d’une facilité de caisse en pratique.

Ce critère nous semble difficile à évaluer, et nous estimons que votre choix de compte bancaire étudiant ne devra pas se faire sur les opportunités de facilités de caisse. En revanche, N26 communique très clairement sur le fait que la néobanque ne propose aucun découvert autorisé.

Assurances

Que vous ayez la santé fragile, ou que vous ayez envie d’anticiper sur les tracas du quotidien, les assurances peuvent vous décharger de cette charge mentale pour mieux vous concentrer sur vos études.

Bourso Bank
Société Générale
Monabanq
N26
BNP Paribas
Santé En option Oui En option Non En option
Habitation En option En option En option Non En option
Autre assurance En option Oui En option Non En option
Moyens de paiement Oui Oui Oui Oui Oui
Voyage Oui Oui Oui En option En option

Là encore, nous avons pu constater la différence notable de services entre les néobanques comme N26, les banques en ligne comme BoursoBank et Monabanq et les banques traditionnelles. En effet, l’offre d’assurances est bien plus conséquente pour les étudiants ayant un compte Sobrio à la Société Générale. Toutefois, ces assurances seront essentiellement utiles pour les étudiants qui quittent le foyer familial.

Par conséquent, cet aspect doit aussi être pris en considération pour éviter des frais supplémentaires. Malheureusement, la BNP Paribas ne propose que des assurances en option, à l’exception des moyens de paiement, ce qui la positionne au même niveau que les banques en ligne. Enfin, si N26 ne propose aucune autre assurance que celle associée aux moyens de paiement, ce n’est pas une véritable surprise.

Services bancaires disponibles

En tant qu’étudiant, vous pouvez avoir l’occasion d’épargner, ou même d’investir ! Toutefois, les livrets réglementés, les plans d’épargne, et les autres produits bancaires comme les CTO ou les assurances vie ne sont pas toujours disponibles d’une banque étudiante à une autre…

Bourso Bank
Société Générale
Monabanq
N26
BNP Paribas
Conseils financiers et plans d'épargne Oui Oui Oui Non Oui
Livrets réglementés Oui Oui Oui Non Oui
Autres livrets Oui Oui Oui Oui Oui
Cryptomonnaies Oui Oui Oui Oui Oui
Carte virtuelle Oui Non Non Oui Non
Virement par SMS Oui Non Non Non Non
Virement instantané gratuit Non Non Oui Non Non
Remise de chèques Oui Oui Oui Non Oui
Remplacement de carte offert Non Oui Non Non Non
Personnalisation de la carte Non Oui Non Non Non
Suivi du solde par SMS Non Non Non Non Oui

Toutes ces banques proposent, directement ou indirectement, des solutions d’investissement, comme des livrets réglementés (livret A, LDDS, LEP…), des super livrets, et d’autres solutions d’investissements si vous souhaitez investir dans des cryptomonnaies, des ETF, ou des CTO. En revanche, N26 ne propose qu’un compte rémunéré sur son compte principal, grâce à sa situation en Allemagne, sans proposer de livrets réglementés. Nous avons constaté que Monabanq est la seule à proposer un livret d’épargne à destination des étudiants. En effet, les autres offres sont accessibles à toute la clientèle de la banque.

A l’exception de N26, grâce à leurs liens avec des banques traditionnelles, toutes ces banques proposent des dépôts de chèques. Enfin, les cartes virtuelles sont encore peu démocratisées, tout comme certains services comme la personnalisation de la carte qui n’est disponible qu’à la Société Générale.

Service client

Même si, en tant qu’étudiant ou client d’une banque, il est toujours souhaitable de ne pas avoir besoin du service client, vous pouvez vous trouver dans des situations où vous n’avez pas d’autre choix que de prendre contact avec un conseiller, comme une absence de paiement à l’étranger, ou des virements impossibles à réaliser.

Bourso Bank
Société Générale
Monabanq
N26
BNP Paribas
Accessibilité et support Chatbot, mail, téléphone Chatbot, Téléphone, Mail, Rendez-vous en agence Live chat, téléphone, mail, visioconférence Chatbot, live chat, assistance téléphonique dès N26 Smart Chatbot, Téléphone, Mail, Messenger, Rendez-vous en agence
Disponibilité des agences Non Oui Non Non Oui
Qualité du service client Mauvaise réputation Réputation moyenne Très bonne réputation Réputation moyenne Mauvaise réputation
Horaires d'ouverture flexibles Du lundi au vendredi de 9h00 à 19h00 et le samedi de 8h45 à 16h30 Du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 8h à 19h Du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 8h à 16h30 Tous les jours de 7h à 23h Du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 8h à 18h

Sans surprise, nous avons constaté que les néobanques proposent moins de services que les banques traditionnelles, sans pour autant que cela soit corrélé à la qualité du service. Parmi les banques que nous avons retenues, seule la Société Générale et la BNP Paribas proposent des conseillers en agence, ce qui ne sera en revanche utile que pour les étudiants qui suivent leur cursus en France.

BoursoBank bénéficie d’une mauvaise réputation, mais cela peut se comprendre par le fait que l’offre soit gratuite. Il en va de même pour N26 qui ne propose qu’un service client par live chat pour les étudiants ayant choisi l’offre gratuite. A l’inverse, Monabanq propose une plage d’ouverture élargie, et d’une bonne réputation pour son service client. Cela est cohérent avec son positionnement, notamment pour les étudiants à l’étranger.

Application mobile

De nos jours, les étudiants sont plus que jamais en situation de mobilité. Que vous soyez à l’étranger ou non, votre smartphone est sans doute votre moyen principal de gérer votre argent. Regardons de plus près ce que les banques étudiantes proposent…

Bourso Bank
Société Générale
Monabanq
N26
BNP Paribas
Qualité de l'application mobile Excellente Bonne Moyenne Excellente Moyenne
Fonctionnalités disponibles Gestion de compte, suivi des dépenses, planification du budget, catégorisation des dépenses, virements, ouverture de compte, gestion des cartes bancaires, portefeuille boursier Gestion de compte, suivi des dépenses, planification du budget, catégorisation des dépenses, virements, conseils bancaires Gestion de compte, suivi des dépenses, planification du budget, catégorisation des dépenses, virements, suivi de l'empreinte carbone, demande de devis d'assurances Gestion de compte, suivi des dépenses, catégorisation des dépenses, virements, ouverture de compte /
Sécurité Code d'accès, empreinte biométrique Code d'accès, empreinte biométrique, reconnaissance faciale, notification de paiement, verrouillage de la carte Code d'accès, empreinte biométrique, reconnaissance faciale, notification de paiement Code d'accès, empreinte biométrique, notification de paiement, verrouillage de la carte Code d'accès, empreinte biométrique, reconnaissance faciale
Note iOS (4,9/5) / Android (4,7/5) iOS (4,7/5) / Android (4,3/5) iOS (4,6/5) / Android (4,1/5) iOS (4,8/5) / Android (3,8/5) iOS (4,7/5) / Android (4,5/5)

Dans l’ensemble, les applications proposées sont de qualité, et proposent des fonctionnalités très similaires. Même si nous avons eu bien plus de facilités à utiliser celle de BoursoBank et de N26, celles de la Société Générale et de Monabanq restent aussi faciles d’accès.  Enfin, les fonctionnalités propres à chaque application sont justifiées et cohérentes avec leur positionnement.

Par exemple, Monabanq propose un suivi de son empreinte carbone, et BoursoBank un suivi optimisé de son portefeuille boursier. Seule exception au tableau, l’application de la BNP Paribas qui laisse à désirer, et qui mériterait d’être revue du point de vue de l’expérience utilisateur, de l’utilisabilité des fonctionnalités, mais aussi de la direction artistique.

Avis des clients

Bien que les témoignages et la réputation des banques ne soient pas toujours significatifs de votre propre expérience, il est toujours utile de s’intéresser de plus près aux expériences des autres clients.

Bourso Bank
Société Générale
Monabanq
N26
BNP Paribas
Expérience utilisateur Bonne Moyenne Bonne Excellente Moyenne
Réputation de la banque Bonne Mauvaise Excellente Moyenne Bonne
Note globale 4,4/5 (14 548 avis sur TrustPilot) 1,5/5 (159 avis sur TrustPilot) 4/5 (5 793 avis sur TrustPilot) 3,8/5 (31 547 avis sur TrustPilot) 2,5/5 (2 336 avis sur TrustPilot)

Malheureusement, la notoriété de la Société Générale ne joue pas en sa faveur, d’autant plus qu’elle bénéficie d’une mauvaise image auprès des étudiants. Pourtant, ce n’est pas le cas pour BoursoBank, alors qu’il s’agit justement d’une filiale de la Société Générale, ni de la BNP Paribas, une autre banque traditionnelle. Les valeurs humaines et écologiques de Monabanq lui permettent d’avoir une meilleure réputation que ses concurrents, même si l’expérience utilisateur n’est pas plus appréciée. Enfin, N26 bénéficie d’une image positive, bien que certains utilisateurs regrettent qu’il ne s’agit pas d’une banque fournissant un IBAN français.

Prime de bienvenue

Pour les étudiants ayant un budget restreint, comme pour ceux qui souhaitent faire fructifier leur argent, les primes de bienvenue et les autres offres peuvent être très avantageuses. 

Bourso Bank
Société Générale
Monabanq
N26
BNP Paribas
Prime de bienvenue Jusqu'à 150 € Jusqu'à 160 € Jusqu'à 200 € Aucune Frais de gestion offerts sur 1 an
Autres offres Parrainage Cashback Aucune Parrainage Parrainage

Si Monabanq propose une offre de bienvenue allant jusqu’à 200 €, elle ne propose en revanche aucune offre promotionnelle complémentaire. BoursoBank, N26 et BNP Paribas proposent une offre de parrainage qui séduira les étudiants ayant envie de faire découvrir leur banque à leurs amis, mais cela reste exceptionnel pour la plupart des utilisateurs. En revanche, la Société Générale met en place un système de cashback permettant de récupérer une somme dès 20 € cumulés. Néanmoins, ce cashback est disponible sur des enseignes comme Darty, la Fnac, Etam, ou encore Lancôme, qui ne sont pas forcément accessibles aux étudiants. Enfin, nous avons été plutôt déçus de voir que la BNP Paribas, tenant compte de sa notoriété, ne propose qu’une réduction sur les frais de gestion sur la première année.

Quelles différences entre comptes bancaires étudiants et comptes bancaires jeunes ?

Un compte bancaire étudiant est très différent d’un compte bancaire jeune ! Malheureusement, certains étudiants qui manquent de vigilance se tournent vers le compte bancaire jeune, et ne bénéficient pas alors de certains avantages.

Concrètement, les comptes bancaires jeunes sont plus précisément destinés aux jeunes actifs, et pas nécessairement aux étudiants. Par conséquent, ces comptes ne permettent pas d’obtenir un prêt étudiant garanti par l’État (PEGE), ou encore une prime étudiant à la banque. En revanche, ces comptes sont utiles pour bénéficier de services comme une avance sur le salaire, un prêt à taux zéro, ou une caution locative.

À l’inverse, les comptes bancaires pour étudiants permettent d’obtenir des frais réduits, notamment sur la tenue de compte ou sur les retraits. L’obtention d’un crédit étudiant dans la banque concernée peut également être soumise à l’ouverture d’un compte bancaire étudiant. Si certaines banques pour jeunes actifs proposent une avance sur salaire, certaines banques pour étudiants proposent, quant à elles, une avance sur la réception de la bourse du CROUS (Centre Régional des Œuvres Universitaires et Scolaires). Enfin, la prime pour la réussite des diplômes est souvent propre à ces comptes en banque, à la différence des comptes pour jeunes actifs.

Voici un bref tableau récapitulatif de ces différences :

  Compte étudiant Compte jeune
🧑‍🎓 Prêt étudiant
0️⃣ Prêt à taux zéro
💰 Avance sur la bourse
💸 Avance sur salaire
📉 Frais réduits
🏆 Prime de réussite de diplôme
🏠Caution locative

Pourquoi ouvrir un compte bancaire étudiant alors que j’ai déjà un compte en banque ?

En tant qu’étudiant, il est fort probable que vous ayez déjà un compte en banque, en particulier dans celle de vos parents. Toutefois, la multi-bancarisation, qui consiste à avoir des comptes en banque au sein de plusieurs établissements, peut être avantageuse.

En effet, les banques qui proposent des comptes dédiés aux étudiants sont parfois plus avantageuses, et proposent des frais réduits pour ces derniers. Pour les établissements, l’objectif de cette manœuvre est bien évidemment de les fidéliser par la suite.

Les étudiants bénéficient alors de certaines conditions, comme une autorisation de découvert, des frais de retrait minimes ou inexistants en cas de retrait en dehors de l’établissement bancaire, et même parfois des primes en fonction de la réussite des examens, comme une prime de mention pour le bac. Enfin, certaines banques proposent des prêts bancaires étudiants, à condition que l’étudiant ouvre son compte dans la banque concernée.

Comment ouvrir un compte bancaire étudiants ?

Ouvrir un compte bancaire en tant qu’étudiant n’est pas aussi difficile qu’il n’y paraît si vous êtes bien préparé ! Voici quelques informations qui devraient vous faire gagner du temps…

Documents nécessaires

Pour l’ouverture de votre compte bancaire étudiant, vous aurez généralement besoin de fournir :

  • Une pièce d’identité,
  • Un justificatif de domicile daté de moins de 6 mois,
  • Une carte d’étudiant ou une carte de scolarité.

En plus de ces informations, selon la banque, l’établissement peut également vous demander des informations sur :

  • Vos sources de revenus,
  • Votre patrimoine,
  • Votre situation familiale.

Processus d’ouverture de compte

Pour ouvrir un compte étudiant sur chacune de ces banques, vous devrez :

  • Saisir vos coordonnées personnelles,
  • Envoyer une copie de votre carte d’identité ou d’une autre pièce d’identité pour confirmer votre identité,
  • Envoyer un justificatif de domicile valide daté de moins d’un an (durée variable selon les banques),
  • Envoyer une attestation d’hébergement si vous vivez chez vos parents en tant qu’étudiant,
  • Valider et signer le contrat bancaire et les conditions générales d’utilisation,
  • Envoyer une copie de votre carte d’étudiant ou une attestation de scolarité
×
RÉDIGE TON AVIS