Comment économiser son argent ? Meilleures astuces en 2024

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économiser son argent

Pour préparer des jours meilleurs, il faut parfois se serrer la ceinture ou repenser ses dépenses. Afin de mettre plus d’argent de côté et regagner en pouvoir d’achat, des stratégies simples existent.

L’idée n’est pas de se priver, attention. L’objectif est d’optimiser l’utilisation de vos revenus afin de financer vos projets et vivre mieux.

Comment économiser son argent ? Sur le papier, la réponse est simple : il faut étudier méthodiquement vos revenus et dépenses afin de tirer le meilleur équilibre possible de votre situation.

Dans cet article nous verrons des façons simples et concrètes d’économiser son argent, de dépenser moins et d’épargner plus. Nous verrons également que faire de son épargne afin de faire travailler son argent pour soi.

Comment économiser son argent : en bref

Économiser son argent est de plus en plus important. Hélas, l’école ne nous apprend pas comment gérer nos finances, il faut se renseigner soi-même sur le sujet.

Rassurez-vous, faire des économies n’est pas difficile. C’est une question de prendre le temps d’étudier ses revenus et ses dépenses pour établir un plan.

Dans les grandes lignes : 

  • 🎯 Vous fixer un objectif : vous devez savoir pourquoi vous voulez épargner.
  • 🔍 Passer en revue vos dépenses : lesquelles peuvent être réduites ou éliminées ?
  • 📈 Faire fructifier votre argent : selon le capital dont vous disposez et l’argent que vous pouvez épargner chaque mois et chaque année.
  • 🔐 Ne pas risquer votre capital : placer son argent peut être synonyme de risque. Vous devez donc être raisonnables.
  • 📨 Augmenter vos revenus. Ce sujet est vaste et ne sera pas couvert dans cet article. Pour plus d’informations à ce sujet, consultez notre guide sur comment diversifier ses revenus.

Pourquoi est-il important d’économiser de l’argent en 2024 ?

En 2024, dans un contexte d’inflation, de hausse du prix de l’énergie mais aussi de l’augmentation des taux d’intérêts, c’est le bon moment pour repenser ses dépenses (mais aussi de choisir des placements de protection contre l’inflation). Il est possible de faire des économies sans grever son confort de vie et sans faire de sacrifices douloureux.

Mais attention, cela doit être une démarche proactive. Lorsque vous prenez le contrôle de votre argent, vous en devenez maître. Il vous est dès lors plus simple de faire ce que vous souhaitez avec.

Économiser son argent, c’est faire un pas en direction d’une plus grande maîtrise de ses finances personnelles. Vous pouvez non seulement dépenser moins d’argent, mais aussi faire travailler votre argent pour vous et améliorer votre qualité de vie avec les économies effectuées.

Il s’agit tout simplement d’optimiser votre situation. De tirer le meilleur de votre revenu afin de bonifier votre pouvoir d’achat et d’augmenter vos options. Que ce soit pour préparer l’achat d’une maison ou d’une voiture, envoyer vos enfants en école privée, préparer un capital pour créer une société ou investir, nous avons tous une bonne raison d’apprendre comment économiser son argent.

10 solutions pour économiser de l’argent au quotidien

  1. Attendez 24 heures avant d’acheter. Cela vous permettra d’éviter les achats compulsifs en réfléchissant à la réelle nécessité de votre achat.
  2. Louez au lieu d’acheter. Pour maximiser le coût d’utilisation d’outils rarement utilisés comme les outils d’entretien, les véhicules etc…
  3. Mangez avant de faire vos courses. Cela vous évitera des achat compulsifs liés à la nourriture.
  4. Comparez les prix. Que ce soit pour la nourriture, l’électroménager ou encore les outils informatiques il existe de nombreuses plateformes en ligne qui comparent les tarifs. Comme Idealo ou Dealabs.
  5. Achetez votre voiture d’occasion et revendez la au maximum 3 ans après votre achat sous les 100 000 ou 200 000 kilomètres en fonction de votre véhicule.
  6. Regroupez vos services internet comme le télévision, le téléphone et internet. En passant tout chez le même fournisseur, vous ferez des économies d’échelle.
  7. Achetez des vêtements d’occasion. Des plateformes comme Vinted mettent en relation des acheteurs et vendeurs de vêtements d’occasion (parfois jamais portés ou encore dans leurs emballages).
  8. Retirez votre argent dans votre banque. Pour éviter les frais liés aux retraits réalisés dans une autre banque que la votre.
  9. Renégociez votre forfait mobile. Pour toujours profiter des meilleures offres de bienvenue des opérateurs téléphoniques.
  10. Favorisez le troc. Pour échanger votre temps ou votre savoir faire contre quelque chose dont vous avez besoin.

Economiser de l’argent en réduisant ses dépenses

Comment maximiser ses économies lorsque l’on a pas l’opportunité d’augmenter son revenu ? Il n’existe globalement que deux manières : réduire ses dépenses.

En repensant vos choix de consommation, vous pouvez aisément faire grossir votre épargne. Il ne s’agit pas forcément de se serrer la ceinture et de faire des sacrifices, mais de repenser vos finances de manière plus intelligente et plus adaptée à votre mode de vie.

Comme dit l’adage : l’argent est un horrible maître, mais un formidable serviteur. En prenant le contrôle de vos finances, vous le faites travailler pour vous au lieu de travailler pour lui.

Analysez et réduisez vos charges fixes

La première chose à faire et sans doute la plus simple pour commencer est de réduire vos charges fixes. Il s’agit de tous les services et produits que vous consommez continuellement tels qu’internet, votre forfait mobile, etc.

Si l’on prend l’exemple de ce dernier, observez vos besoins réels de temps d’appel, d’internet mobile, etc. Voyez ensuite s’il existe des offres sur le marché qui répondent à vos besoins et coûtent moins cher que votre forfait actuel.

💡 Toutes les charges fixes ne peuvent pas être réduites, mais avec des marchés en constante évolution et le développement de la concurrence, les tarifs des fournisseurs évoluent constamment. Vous devez donc rester à l’affût.

Pour procéder, faites une liste de ces dépenses (sur papier ou sur un fichier excel) et notez combien elles vous coûtent par mois. Recherchez ensuite sur internet des alternatives moins chères, et qui répondent tout de même à vos besoins.

Voici quelques exemple concrets d’économie qui peuvent être réalisés sur des charges fixes courantes :

Exemple de charge fixe réduiteÉconomie sur un an
Réduire son forfait téléphonique de 19,99€ par mois à 14,99€ par mois60€
Réduire son chauffage de 1°C en hiver50€
Tableau présentant les économies pouvant être réalisés par réduction de charges fixes (téléphonie et chauffage)

Limiter les dépenses inutiles et les achats compulsifs

Après les charges fixes, nous pouvons étudier les charges variables : les achats récurrents et réguliers. Il s’agit de l’alimentaire, des sorties, des voyages, etc.

Contrairement aux charges fixes, nous allons ici pouvoir éliminer des dépenses inutiles : 

  • Si vous êtes fumeur, réduisez ou arrêtez de fumer ;
  • Si vous sortez régulièrement, contentez-vous d’une seule boisson, voire ne buvez qu’un soft ;
  • Réduisez ou éliminez les aliments “plaisirs” nocifs pour la santé tels que la pâte à tartiner ou les chips.

💡 Vous noterez que les trois exemples ci-dessus ont le point commun d’être dans l’intérêt de votre santé, mais ceci n’est qu’un détail !

Voici quelques exemples d’économies pouvant être réalisés en réduisant les dépenses inutiles :

Exemple de dépense inutile et d’achats compulsifs à éliminerÉconomie sur un an
Arrêter de fumer (1 paquet par semaine)520€
Éliminer le Nutella (hautement cancérigène)150€
Marcher au lieu de prendre la voiture sur les courts trajets200€
Tableau présentant les économies pouvant être réalisés par réduction de charges variables inutiles.

Privilégiez l’achat d’occasion

Si vous avez besoin d’un nouveau téléphone ou d’un nouvel ordinateur, avez-vous réellement besoin d’acheter un produit neuf qui coûte un salaire entier ? Pas forcément.

Aujourd’hui on trouve très facilement des produits d’occasion ou reconditionnés à des prix plus attractifs que le neuf, sans faire de compromis sur la qualité.

C’est un réflexe simple à prendre : si vous cherchez un produit multimédia, commencez par consulter un site de petites annonces pour voir s’il n’y en a pas de disponibles. Bien souvent vous pouvez trouver l’objet que vous cherchez pour moins cher.

Voici quelques exemples de différences de prix entre du neuf et de l’occasion :

Exemple de produit à acheter d’occasionPrix neufPrix d’occasion
Jeu vidéo Nintendo Switch60-70€30-35€
Ordinateur portable simple800€300€
Table de cuisine250€80€
Tableau comparatif des prix d’achat neufs et d’occasion d’objets du quotidien (ordinateur et mobilier)

Utiliser des outils de suivi de budget

En lieu et place du traditionnel tableur Excel (tellement traditionnel que nous l’avons déjà cité plus haut), il existe aujourd’hui d’excellentes applications pour gérer son budget.

Certaines banques et banques en ligne intègrent même ce type d’outils dans leur interface utilisateur, pour aider leurs clients à rester maîtres de leur budget.

Bien entendu, ce type d’outils ne fonctionne que si vous effectuez l’effort de renseigner vos dépenses, jour après jour, et de ne rien oublier.

💡 Pas d’inquiétude cependant ! Il est possible de lier ce type d’application directement à votre compte bancaire afin d’automatiser le suivi des opérations.

Négocier ses abonnements et ses contrats

Nous avons vu plus haut qu’il était possible de réduire ses charges fixes en cherchant de meilleures options sur le marché.

Cela n’est pas toujours possible, pour diverses raisons. En revanche, ce que vous pouvez faire, c’est négocier une réduction ou un changement dans le contrat de service.

Entrez en contact avec les prestataires de services chez qui vous avez souscrit un abonnement et essayez de voir avec leur service client s’il est possible de réduire la voilure. Il se peut tout à fait que vous vous retrouviez avec un service mieux adapté à vos besoins, et moins cher !

Voici quelques exemple de contrats d’abonnement courants pouvant être négociés

Exemple d’abonnement et de contrat pouvant être négociéÉconomie réalisée par an
Assurance automobile si vous n’avez eu aucun incident100-200€
Forfait internet + téléphone60-120€
Tableau présentant les économies pouvant être réalisés par négociation des contrats d’abonnement de la vie courante (assurance et forfait téléphonique)

Economiser son argent en augmentant ses revenus

Dépenser moins n’est pas la seule méthode pour économiser plus d’argent. Pour augmenter son épargne disponible, il faudra aussi se pencher sur les actifs : l’argent qui rentre sur votre compte bancaire. Voici quelques pistes qui vous permettrons d’économiser plus d’argent en augmentant vos revenus.

Investir intelligemment dans des placements à long terme

Lorsque vous avez fait tout ce qui était en votre pouvoir pour augmenter vos revenus et/ou diminuer vos dépenses, il ne vous reste plus qu’une seule chose à faire : faire travailler votre argent pour vous. Mais pour cela il faut déjà savoir dans quoi investir.

↪️ Pour en savoir davantage à ce sujet, consultez notre guide « Dans quoi faut-il investir en 2024 ?« 

En investissant intelligemment dans des placements à long terme, votre épargne produit des intérêts au lieu de dormir sur un compte. Grâce aux intérêts composés, plus votre placement grossira, plus il rapportera, dans un cercle vertueux.

⚠️ Investir est une discipline à part entière. Elle nécessite de savoir ce que l’on fait et de bien choisir ses placements.

Exemples de placements financiers sans risqueGain potentiel sur un an
Livret A plafonné à 22 950€688,5€
Assurance vie à 50 000€ sur des placements sûrs2 000€
PEL plafonné à 61 200€1 224€
Tableau présentant les gains potentiels liés à des exemple des placements financiers (livret A, assurance vie & PEL)

Augmenter ses revenus

Il y a une limite aux dépenses que vous pouvez réduire. En revanche, il n’y a pas de limite aux revenus que vous pouvez percevoir !

Séduisant et plus facile à dire qu’à faire, mais c’est pourtant le moyen le plus efficace d’économiser davantage d’argent. A condition, bien entendu, de ne pas augmenter ses dépenses en même temps que ses revenus.

Il existe fort heureusement de nombreuses façons de commencer à gagner plus d’argent. En voici quelques unes : 

  • Demander une augmentation de salaire ou changer d’emploi,
  • Trouver un deuxième emploi,
  • Vendre votre temps ou vos compétences : à travers des activités de freelance,
  • Faire du e-commerce : avec ou sans stock vous pouvez démarrer très facilement,
  • Faire la promotion de produits ou services (Marketing d’affiliation) : via un blog, une chaîne YouTube, un compte TikTok ou encore un compte Instagram,
  • Vendre du fait maison : création de bijoux, gâteaux… Il existe une multitude de choses que vous pouvez créer et vendre,
  • Rédiger et vendre vos livres : sur des plateforme comme Amazon KDP ou la Fnac,
  • Démarrer une entreprise,
  • Investir et faire travailler son argent.

↪️ Le sujet est vaste et passionnant. Nous l’explorerons plus en détail dans un article dédié afin de vous aider à créer de nouvelles sources de revenus.

Exemples de sources de revenu supplémentairesGain possible au bout d’un an
Freelance régulier15 000€
Sondages rémunérés sur internet1700€
Arbitrage de produits entre plateformes e-commerce5 000€
Tableau présentant les revenus possibles associés à des activités pouvant être réalisés en freelance

Comment mettre en place une stratégie d’épargne efficace ?

Faire le nécessaire pour optimiser vos finances personnelles est une très bonne chose, mais quel est votre objectif ? Acheter une maison dans 5 ans ? Financer un voyage l’année prochaine ? Préparer un patrimoine pour vos enfants ?

Selon vos intentions, il est important de mettre en place une stratégie d’épargne efficace et cohérente vis-à-vis de ce que vous souhaitez réaliser. Voici les principales action à mettre en place pour commencer à économiser de l’argent :

Définir ses objectifs d’épargne et son horizon de placement

Tout d’abord, comme dit plus haut, vous devez vous fixer un objectif. Cela est important pour déterminer votre stratégie, car cette dernière dépendra de votre but et de votre horizon de placement.

Vous devez déterminer sur quelle période vous souhaitez épargner. Idéalement, vous devez aussi déterminer combien vous souhaitez épargner par mois. Cette somme peut varier, bien entendu, et il sera toujours possible d’ajuster votre stratégie en cas de bonne ou de mauvaise nouvelle affectant vos finances.

Cela affecte également le type de placement qu’il vous sera recommandé d’effectuer.

Diversifier ses placements et minimiser les risques

Dans une optique de faire fructifier un capital, l’une des préoccupations premières sera de minimiser les risques. Nous ne voulons surtout pas que notre capital diminue, alors que notre objectif est de le faire croître.

Pour cela, deux conseils très simples s’appliquent : 

Par exemple, si vous souhaitez faire fructifier un capital qui dormait jusqu’à alors sur un compte, prenez soin de le placer dans des actifs sûrs. Ne mettez pas tout votre capital sur un seul actif, pour éviter la situation où vous perdriez votre capital en cas de baisse de la valeur de cet actif.

↪️ En fonction de vos objectifs, nous vous invitons à consulter nos guides : « les meilleurs placements rentables » et « les meilleurs placements sans risques« .

Utiliser les outils et services proposés par les banques et courtiers en ligne

Pour vous aider à planifier, suivre et organiser vos placements, n’hésitez surtout pas à explorer les outils mis à votre disposition par votre banque ou par votre courtier en ligne. (Nous les détaillons dans nos guides « comparatif des banques » et « comparatif des courtiers en ligne« ).

Qu’il s’agisse d’avis de professionnels sur le marché, de gestion guidée, de planificateur d’épargne ou autre, ces outils et services sont là pour vous aider à atteindre vos objectifs.

Les banques et courtiers en ligne gagnent de l’argent lorsque vous en gagnez à répétition, ils ont donc tout intérêt à vous aider à réussir votre stratégie d’épargne. Sans avoir non plus une confiance aveugle dans l’information proposée, tirez parti des outils à votre disposition pour optimiser vos placements.

Les erreurs, pièges et arnaques à connaître en matière d’épargne

Vous avez déterminé votre stratégie et vous êtes prêt à la mettre en place. Maintenant, tout devrait rouler tout seul… à condition d’éviter les arnaques et les pièges, qui pourraient mettre à mal vos plans.

Connaître les erreurs à éviter représente au moins la moitié du travail. Si vous avez tout mis en place et qu’une erreur commise conduit à une perte de votre capital, alors que l’objectif était de le faire fructifier et de gagner de l’argent, vous repartirez d’encore plus loin qu’au départ.

Voici les trois erreurs les plus communes et comment les éviter facilement :

Ne pas confondre épargne et placement risqué

Lorsque l’objectif est strictement de faire fructifier votre argent, il n’est pas question de jouer à la loterie. Oubliez les placements risqués. Ne cédez pas aux sirènes de potentiels hauts pourcentages de revenus. Il est important de se renseigner sur les produits financiers et de bien choisir sa banque avant de prendre une décision d’investissement.

En finance, plus les intérêts potentiels sont élevés et plus l’actif est risqué. Ce n’est pas ce que nous voulons pour notre épargne. Mieux vaut opter pour un livret de banque avec un taux garanti que de miser l’argent de sa maison dans une cryptomonnaie à tête de chien.

Gardez la tête froide et optez pour des options sûres, qui feront lentement mais sûrement croître votre patrimoine financier. Ce n’est pas un sprint, mais une course de fond, et prudence est mère de sûreté.

Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier

La diversification est une notion indispensable de l’investissement. En répartissant votre argent dans plusieurs actifs, vous pouvez gérer le risque de perte de capital lorsque la valeur de l’un d’eux chute.

De manière plus optimiste, cela permet également de profiter de la hausse d’actifs prometteurs alors que la majeure partie de votre capital sera placé dans des produits sûrs ou sans risque.

Cette diversification est la clé pour réussir sa stratégie de placement, comme nous l’avons vu. Il n’est pas raisonnable de placer tout son capital sur un seul support d’investissement. Il n’est pas non plus intéressant de garder toutes ses économies sur un livret A qui ne paie que de faibles intérêts.

💡 En ne mettant pas tous vos œufs dans le même panier, vous limitez le risque de perdre votre argent et vous vous exposez plus facilement à de potentiels gains intéressants.

Ne pas sous-estimer les frais et les commissions sur les placements

Économiser et gagner de l’argent, c’est très bien. À condition de ne pas en perdre davantage à côté ! Et l’un des frais à anticiper, ce sont les frais et commissions sur les placements.

Certains courtiers, certains produits de placement, ont un coût d’entrée dissuasif si la somme investie n’est pas conséquente. C’est notamment le cas des actions en bourse, où il peut vous coûter plus de 100 euros pour acheter moins de 100 euros de titres !

Idem pour les banques, qu’elles soient traditionnelles ou en ligne, certaines appliques plus de frais que d’autres. Prenez le temps de comparer pour pourquoi par changer de banque.

Soyez donc vigilants sur la question des frais occasionnés par vos opérations de placement. Si vous avez trouvé votre meilleur courtier en ligne et que vous décidez d’y ouvrir un compte, prenez le temps d’étudier les frais appliqués sur les transactions. Ces quelques minutes de lecture vous éviteront de potentielles mauvaises surprises.

Voici quelques-uns de nos guide dans lesquelles nous étudions et comparons les frais de chaque plateforme :

FAQ : Questions fréquentes pour économiser de l’argent

Comment mettre en place un budget pour économiser de l’argent ?

Faire des économies commence lorsque vous prenez le temps de mettre en place un budget. Ce n’est pas difficile en soi : vous devez vous fixer un objectif et un horizon. Ensuite, en étudiant vos rentrées d’argent et vos dépenses, vous pouvez établir ce budget, mois après mois.
Il existe plusieurs applications qui peuvent vous aider à mettre en place un budget pour économiser son argent, comme un tableur Excel.

Quels sont les meilleurs moyens pour épargner de l’argent à long terme ?

Pour épargner de l’argent sur le long terme, il n’y a pas de secrets. Vous devez augmenter vos revenus, réduire vos dépenses, et placer votre capital.
Certains placements sont tout à fait indiqués sur le long terme et permettront de faire fructifier votre épargne. En même temps, chaque mois, vous placerez un peu d’argent grâce aux économies effectuées.
C’est ainsi que vous épargnerez efficacement sur le long terme.

Y a-t-il des astuces pour économiser de l’argent au quotidien ?

Le meilleur moyen d’économiser de l’argent au quotidien, c’est de passer en revue ses dépenses. Il est possible de réduire ses charges fixes et de minimiser sa consommation à l’essentiel sans se priver, si l’on se débrouille bien.
Dans cet article, nous avons vu plusieurs façons d’économiser davantage d’argent au quotidien sans compromettre son style de vie. La démarche est simple et peut vous faire économiser des centaines d’euros chaque mois.

Peut-on économiser de l’argent avec une application de budget ?

Oui, les applications de budget peuvent être d’une immense aide pour comprendre comment économiser son argent. Elles permettent de catégoriser vos dépenses et vos revenus et de mieux comprendre où va votre argent.
Certaines applications peuvent se connecter directement à votre compte bancaire et à vos comptes de placements. Elles réunissent tout votre capital en une seule interface. Cela facilite grandement la prise de décision et la compréhension de votre épargne.

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