Avis Saxo Banque : un courtier de qualité en 2024 ?

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saxo bank bannière

Si vous disposez d’une certaine expérience en matière d’investissement, vous avez sûrement entendu parler de Saxo Banque. Il s’agit d’un des grands meilleurs brokers, à l’instar de Bourse Direct ou Interactive Broker.

Présent sur le marché Français depuis 2008 et tout fraîchement renommé « Saxo », ce courtier vient de dépasser la barre du million de clients, et le seuil des 100 milliards de dollars d’actifs déposés.

Ce succès est-il justifié ? Voici l’avis MoneyRadar sur Saxo.

Notre Avis sur Saxo Banque en bref

Nous avons effectué un test complet de la solution Saxo, en prenant en compte les enveloppes proposées, la gamme d’actifs, ainsi que les frais et diverses fonctionnalités.

Ainsi, après avoir testé et éprouvé Saxo, voici un résumé de notre avis, ainsi que les informations essentielles à retenir : 

On aime :

  • La possibilité d’ouvrir un PEA,
  • Les frais réduits,
  • Le nombre de classes d’actifs proposées,
  • Le nombre d’instruments financiers au sein de chaque classe d’actifs,
  • Le nombre de places financières,
  • La plateforme et ses fonctionnalités professionnelles,
  • Les outils d’analyse,
  • Les partenariats ProRealTime / TradingView.

On aime moins : 

  • La plateforme complexe pour un investisseur débutant,
  • Les frais de courtage sur les places étrangères.

L’avis de la rédaction MoneyRadar

Nous émettons clairement un avis positif sur ce broker. Il convient néanmoins de souligner que ce dernier est plutôt adapté à un profil d’investisseur confirmé. Saxo est clairement une référence du secteur étant donné ses tarifs et la richesse de son offre.

Cependant, en naviguant sur leur plateforme, il est évident que l’interface est conçue pour les investisseurs chevronnés, rappelant en cela le profil d’Interactive Brokers.

Ainsi, nous vous recommandons de vous inscrire sur Saxo Banque si vous disposez d’une certaine expérience sur les marchés financiers. Vous apprécierez ainsi toute la dimension quasi professionnelle de ce courtier. Mais ce dernier peut également faire l’affaire si vous cherchez à ouvrir un PEA pour investir en bourse et sur le long terme, ce support étant très compétitif chez Saxo.

Saxo : données essentielles

Pays d’origineDanemark
Nombre de clients1 000 000 +
Dépôt minimum300 €
Nombre d’actifs71 000 +
Nombre de places boursières50 +
PEA
Compte titres
Compte dérivés
Compte entreprise
Compte démo
Compte en devise
Actions✅ (23 500 +)
ETF✅ (7 000 +)
Obligations✅ (5 900 +)
Futures✅ (320 +)
Turbos
Warrants
Certificats
Options✅ (16 places boursières)
CFD
Forex
Cryptomonnaies✅ (via produits dérivés)
Matières premières
Application mobile
Note applicationSaxoInvestor :
  • Play Store : 3,8 / 5
  • App Store : 3,8 / 5
 SaxoTraderGO :
  • Play Store : 4,2 / 5
  • App Store : 4,2 / 5
Application Bureau✅ (Windows et Mac OS)
Note Truspilot3,7/5 (Moyen)

Qui est Saxo Bank ?

Saxo Bank est fondée sous le nom de Midas Fondsmæglerselskab en 1992 par trois associés danois, et exerce depuis cette date l’activité de courtage en ligne. C’est en 2001, avec l’obtention de sa licence bancaire, que le courtier prend le nom qu’on lui connaît aujourd’hui : Saxo Bank.

En 2008 est lancée Saxo Banque, la filiale française du groupe, qui naît de l’acquisition par ce dernier du courtier Cambiste.com. Dix ans plus tard, en 2018, la succursale poursuit sa politique de rachats en mettant la main sur le courtier néerlandais Binckbank, dont il fait migrer la clientèle vers des comptes Saxo Banque.

Aujourd’hui, Saxo déclare avoir dépassé le million de clients, ce qui en fait un poids lourd du courtage en Europe. Au niveau géographique, Saxo offre ses services à travers une quinzaine de juridictions, principalement en Europe et en Asie, et fait systématiquement état du même positionnement : le courtage « haut de gamme », l’exécution de marché précise et récompensée, et les outils professionnels.

Pour résumer :

Siège succursale France10, rue de la Paix, 75002 Paris
Numéro REGAFI25104
Maison mèreSaxo Bank (Danemark)
Année de création1992 (lancement de la succursale française en 2008)
FondateursLars Seier Christensen, Kim Fournais et Marc Hauschildt
Nombre d’utilisateurs 1 000 000 +
PositionnementService de courtage pour investisseurs expérimentés

À qui s’adresse Saxo Bank ?

Historiquement, le public cible de Saxo est celui des investisseurs avertis. En effet, la plateforme offre des fonctionnalités quasi professionnelles qui peuvent perdre l’investisseur débutant.

Cependant, avec le lancement de sa plateforme simplifiée SaxoInvestor, le courtier tend à vouloir séduire une clientèle moins expérimentée. Mais l’offre de produits financiers reste la même et comprend toujours certains actifs à ne pas mettre entre toutes les mains, comme les produits sur marge. On est somme toute toujours loin du niveau d’accessibilité d’un broker comme TradeRepublic par exemple.

Nous conseillons donc avant tout Saxo aux investisseurs ayant des besoins poussés, nécessitant une offre d’actifs très variée, et des outils de couverture en tous genres.

Quels sont les types de comptes disponibles chez Saxo Banque ?

L’offre de comptes est un critère important dans le choix d’un broker. Le support d’investissement, ou encore enveloppe fiscale, conditionne le type d’actifs financiers éligibles, la fiscalité de vos plus-values, ou encore les modalités d’investissement.

Parmi tous les types de comptes existants, Saxo vous propose les suivants :

Compte-Titres Ordinaire (CTO)
Compte CFD
Compte cryptomonnaies
PEA
PEA-PME
Assurance vie
PER
Compte islamique
Compte société

Le Compte-Titre Ordinaire (CTO)

Le CTO Saxo, comme tous les comptes-titres de manière générale, est le compte flexible par excellence. Vous pourrez ainsi y acquérir toutes sortes d’instruments financiers, et ne souffrirez d’aucune restriction quant à la durée de détention, ou aux limites de dépôts et retraits.

Le Saxo vous permettra ainsi d’investir dans les :

  • Actions (au comptant et au SRD),
  • Obligations,
  • ETF,
  • OPCVM,
  • Turbos, warrants, et certificats,
  • Futures,
  • Matières premières,
  • Options,
  • CFD,
  • Forex (devises),
  • Produits dérivés crypto.

À noter : chez Saxo, lorsque vous ouvrirez un compte-titres, celui-ci sera décomposé en deux sous-comptes :

  • Un CTO classique pour vos actions, obligations, et autres titres vifs,
  • Un CTO « produits dérivés » pour vos achats de turbos, options, et tous les produits qui ne constituent pas des titres vifs.

Le PEA ou PEA-PME

Si vous êtes plutôt un investisseur de long terme, qui n’affectionne pas particulièrement les produits dérivés, vous pourriez être tenté d’ouvrir un PEA chez Saxo. Il s’agit d’une bonne opportunité pour bénéficier du cadre fiscal avantageux de cette enveloppe.

Le PEA Saxo vous permettre d’acquérir :

  • Toutes les actions éligibles PEA,
  • Les ETF éligibles,
  • Une sélection d’OPCVM.

Le PEA Saxo est très qualitatif, et il s’agit de l’un des meilleurs PEA du marché (nous y reviendrons).

💡 À noter : CTO et PEA ne sont pas antinomiques ! Vous pouvez très bien utiliser votre CTO pour investir à court terme, ou profiter d’un effet de levier, tout en privilégiant votre PEA pour le long terme et la fiscalité avantageuse. De plus, ajouter de nouveaux comptes ou sous-comptes à son interface Saxo est très simple et rapide.

Le Compte Société

Le compte Société Saxo est tout simplement un compte-titres permettant aux chefs d’entreprises, ou aux gérants de société (société d’exploitation ou holdings patrimoniales) de placer une partie de leur trésorerie sur les marchés, à condition bien entendu que les statuts de la société en question le prévoient.

Ainsi, vous retrouverez ici exactement les mêmes produits, services et outils que sur le CTO classique, mais là encore, attention à la compatibilité juridique de certains actifs avec votre activité.

Le compte « démo »

Le compte de démonstration Saxo constitue un bon moyen de tester la plateforme et ses fonctionnalités avant de se décider à ouvrir un compte réel. Doté d’un capital virtuel de 100 000 € et utilisable pendant  vingt jours, il se présente sous la même interface que le CTO classique proposé par Saxo.

L’avis de MoneyRadar sur les différents comptes proposés par Saxo Banque

Ainsi, pour ce qui est de l’offre de comptes de Saxo :

✅ On aime : 

  • La possibilité d’ouvrir un PEA,
  • La possibilité d’ouvrir plusieurs « sous-CTO »,
  • La distinction entre CTO de produits dérivés, et CTO de titres vifs,
  • Le compte société.

❌ On aime moins : 

  • L’impossibilité d’ouvrir un PEA Jeunes,
  • La limite de vingt jours pour le compte démo.

Suite à notre analyse des offres de Saxo, il est clair que les types de comptes qu’ils proposent correspondent parfaitement aux attentes d’un courtier destiné à une clientèle avertie. Dans leur gamme, les essentiels comme le CTO et le PEA sont présents.

Cependant, Saxo choisit de ne pas intégrer d’autres enveloppes spécifiquement françaises, telles que le PER ou l’assurance vie. De notre expérience, la sélection de produits chez Saxo est clairement conçue pour un profil d’investisseur activement engagé sur les marchés.

Quelle est l’offre d’instruments financiers disponibles chez Saxo Bank ?

Saxo est particulièrement reconnu pour la variété des actifs proposés à l’investisseur, dont voici un récapitulatif :

Actions✅ Plus de 23 000 actions, sur plus de 50 places financières
Turbos, warrants, certificats✅ Produits financiers émis par Citi, Société Générale, Vontobel, BNP et Unicredit
Futures✅ 320 contrats à terme sur 25 places boursières (indices, énergie, métaux, agriculture, taux, et marché de changes)
Matières premières✅ Plusieurs possibilités pour investir dans les matières premières :
  • Futures,
  • Options sur contrats à terme (énergie, métaux, agriculture),
  • Métaux au comptant dans 12 devises,
  • Turbos.
Options✅ 16 places financières, options disponibles sur :
  • Actions,
  • Indices,
  • Taux d’intérêt,
  • Futures,
  • Matières premières.
Obligations✅ Près de 6 000 obligations d’États et grandes entreprises du monde entier.
ETF✅ Plus de 7 000 ETF
ETF et ETN crypto✅ Investissement dans les cryptomonnaies à travers des produits indéxés (ETP)
OPCVM✅ Plus de 17 400 fonds communs de placement
Forex185 paires de devises, et autres produits dérivés pour échanger des monnaies sur les marchés 
CFD✅ CFD sur Actions, Indices, Devises, Matières premières, Obligations.
Crypto✅ Crypto majeures, accessibles via des produits dérivés

Les actions

Chez Saxo, vous aurez accès à une sélection exhaustive de plus de 23 000 actions. Celles-ci sont réparties sur une cinquantaine de places financières à travers le monde, de quoi échafauder toutes les stratégies imaginables en matière de titres vifs.

Cette variété permet en effet de mener à bien les trois grands types de diversifications :

  • Sectorielle,
  • Géographique,
  • Par taille de capitalisation.

Nous faisons bien entendu référence ici au CTO, le PEA étant lui limité aux actions Européennes.

Pour acheter une action, le processus est simple, et se fait par étapes. Pour trouver l’action qui vous intéresse au sein de l’interface Saxo, vous pouvez soit passer par l’onglet « Sélecteur », et indiquer vos critères de recherche, soit passer par une recherche simple dans la barre prévue à cet effet. Une fois que vous avez trouvé votre action et ouvert sa « fiche valeur », vous pourrez cliquer sur « acheter » ou « vendre » afin d’ouvrir le « ticket d’opération ». Il vous faudra ensuite indiquer :

  • Le compte : sélectionner le compte sur lequel vous souhaitez effectuer l’opération,
  • Le type d’ordre : marché, limite, stop, etc,
  • Le sens de l’opération : achat ou vente,
  • La quantité de titres que vous souhaitez acquérir,
  • Le prix d’exécution, dans le cas d’un ordre qui n’est pas au marché,
  • Le type de règlement : choisissez si votre ordre doit être exécuté « au comptant », ou via le Service de Règlement Différé (SRD).

Cette procédure, à peu de chose près, est la même sur les trois plateformes d’exécution de Saxo :

  • SaxoInvestor,
  • SaxoTraderGO,
  • SaxoTraderPRO.

La catégorie actions est très qualitative chez Saxo. Nous apprécions particulièrement l’onglet « Selecteur », qui est d’ailleurs fonctionnel sur les autres classes d’actifs, et qui permet d’effectuer des recherches selon une multitude de critères. Le plus : vous pouvez sauvegarder vos sélecteurs, afin de ne pas avoir à effectuer vos recherches courantes à chaque fois.

Les obligations

Nous apprécions le soin apporté à l’univers des obligations chez Saxo, ainsi que leur accessibilité. Nous ne reviendrons pas sur les critères de sélection et d’achat qui sont similaires pour tous les actifs chez Saxo.

Nous soulignons cependant que l’offre obligataire de ce broker est très accessible. De manière générale, il n’est pas rare que les courtiers généralistes exigent un minimum de 50 000 € ou 100 000 € par ligne sur les marchés obligataires. Saxo brise les codes en proposant un accès à près de 6 000 actions de grandes entreprises et d’États, que vous pourrez acquérir avec « seulement » 10 000 € par ligne.

Les ETF (trackers)

Les ETF sont des alliés précieux de la diversification de portefeuille, ainsi que de la gestion passive.

Vous pourrez aussi passer par l’onglet « Sélecteur » pour établir les critères qui vous importent dans le choix de votre tracker, avant de passer à l’achat.

Vous aurez ainsi accès à plus de 7 000 fonds. De quoi investir sur une très large gamme d’indices, de zones géographiques, et de secteurs économiques.

Les OPCVM

Les OPCVM permettent d’acquérir des paniers de produits financiers variés (actions, obligations, titres de créances), et sont gérés par des professionnels qualifiés. Saxo vous donne accès à plus de 17 000 de ces fonds communs de placement.

Une très belle sélection, d’autant que le courtier ne facture pas de frais pour l’investissement en fonds. 0 commissions, 0 droits de garde, et 0 frais de gestion sur OPCVM !

Une belle alternative aux ETF pour diversifier une partie de votre portefeuille.

Les produits dérivés

C’est le gros point fort de Saxo. L’offre de produits dérivés est tout bonnement pléthorique. Que vous appréciiez les stratégies de couvertures, le trading avec effet de levier, ou tout simplement l’investissement en matières premières et autres sous-jacents réplicables, vous trouverez à coup sûr votre bonheur chez ce courtier.

Vous pourrez ainsi acquérir :

  • 320 contrats à termes (futures),
  • Des centaines de Turbos / Warrants / Certificats,
  • Des options sur actions, indices, taux d’intérêt, futures, matières premières, devises.

Nous sommes ainsi très satisfaits de la gamme de produits dérivés proposée ici. De plus, un module très performant est mis à disposition de l’investisseur pour ce qui est des options (prenez tout de même soin de bien vous informer des tenants et aboutissants de ces actifs).

Une sélection précieuse, à laquelle s’ajoutent les futures, et les turbos / warrants, le tout vous permettant d’effectuer vos ventes à découvert, ou toute autre stratégie, si complexe soit-elle.

Les cryptomonnaies

Il existe deux manières de trader les cryptomonnaies chez Saxo : Les ETP crypto, et les « Crypto Fx ». 

Les ETP crypto

Même s’il ne s’agit pas de son point fort, Saxo vous propose des outils afin de répliquer les évolutions des grandes cryptos, à travers l’acquisition d’ETP, ETN ou encore ETF.

Sans rentrer dans le détail de leurs différences (toutes ces variantes sont très similaires), l’achat de ces produits chez Saxo vous permettra de répliquer la performance d’une vingtaine de cryptos dont :

  • Bitcoin,
  • Ethereum,
  • Stellar,
  • Polkadot,
  • Solana,
  • Ripple,
  • Cardano, etc…

Une bonne option si vous souhaitez bénéficier des évolutions des marchés blockchains, mais notez bien qu’avec cette option, vous ne possédez pas les pièces cryptomonnaies à proprement parler. Vous ne serez donc pas en mesure de les transférer vers l’un de vos wallets.

N’espérez pas non plus faire du staking (placements en cryptos), ou toutes autres opérations propres à la détention de cryptoactifs en vifs.

Les Crypto Fx

Les Crypto Fx sont des contrats proposés par Saxo, qui permettent d’échanger les cryptomonnaies les plus populaires contre du dollar, de l’euro ou du yen, en quelque sorte à la manière de ce qui se fait sur le Forex classique.

À noter : les Crypto Fx ne se limitent pas aux marchés haussiers. Il vous suffira de d’acheter ou vendre ces contrats pour profiter des tendances, haussières comme baissières.

Les matières premières

Pour investir sur les « commodités », telles qu’on appelle les matières premières en finance de marché, vous disposerez de plusieurs options chez Saxo :

  • Les futures (ou contrats à terme, qui permettent de spéculer sur les mouvements de la commodité en question)
  • Les options sur contrats à terme sur énergie, métaux, agriculture (options call/put sur les contrats précédents)
  • Les métaux au comptant dans 12 devises (contrats libellés dans la monnaie de votre choix, sur l’or, l’argent, et les principaux métaux côtés)
  • Les turbos (ils permettent de spéculer sur l’évolution des matières premières, et vous laissent le choix du niveau de levier)

En résumé, Saxo vous propose différentes approches, et il conviendra de choisir l’instrument qui correspond le mieux à votre horizon de placement, votre stratégie et votre niveau d’aversion au risque.

Le FOREX

Vous disposerez de quatre possibilité pour trader les devises sur Saxo :

  • Les devises au comptant (185 paires de devises)
  • Les options sur devises (il s’agit de call/put qui vous permettent de spéculer sur la valeur de paires de devises à une date d’échéance précise)
  • Les swaps de change (ils vous permettent d’échanger temporairement une devise contre un autre, avant de récupérer votre devise initiale à une date préétablie)
  • Les CFD, que nous expliciterons ci-après.

Les CFD

Vous connaissez peut-être les Contracts for Difference (CFD), qui sont des produits financiers permettant de spéculer sur les variations d’actifs divers, à la hausse ou à la baisse, sans détenir les actifs sous-jacents. Leur principale caractéristique réside dans leur effet de levier, plus ou moins élevé selon vos besoins.

Chez Saxo, ils vous permettront de vous positionner sur les :

  • Actions,
  • Indices,
  • Devises,
  • Matières premières,
  • Obligations.

Le Service de règlement différé (SRD)

Saxo propose un Service de Règlement Différé, très utile si vous souhaitez vendre des actions à découvert, ou vous positionner à l’achat avec un effet de levier pouvant aller jusqu’à 5.

Le SRD est très classique chez Saxo, et vous pourrez l’activer sur votre ticket d’opération, dans les paramètres de chaque ordre sur les actions éligibles (un des curseurs vous permettra de choisir « comptant », ou « SRD).

L’avis de MoneyRadar sur l’offre d’instruments financiers proposée par Saxo Bank

Ainsi, pour ce qui est de l’offre en matière d’instruments financiers chez Saxo :

✅ On aime :

  • La diversité des produits,
  • Le montant requis pour investir en obligations, bien inférieur à la concurrence,
  • Les possibilités offertes par les options (call / put), qui permettent de trader des actifs très variés,
  • Le soin apporté à la catégorie matières premières, souvent négligé : l’on a ici une vraie diversité d’instruments,
  • Les différentes alternatives pour le Forex, souvent limité aux CFD.

❌ On aime moins :

  • Le fait de ne pas être propriétaire de nos cryptos,
  • Le fait que Saxo ne propose pas un wallet crypto qui permettrait de profiter des avantages de ces monnaies numériques.

En parcourant l’offre d’actifs de Saxo à travers notre propre expérience, il devient évident qu’il est difficile de trouver des lacunes. Nous avons rarement rencontré d’autres courtiers offrant une telle diversité, et au-delà du nombre impressionnant d’actifs disponibles, nous avons été agréablement surpris par les multiples alternatives proposées pour mettre en œuvre diverses stratégies.

Un exemple concret : lorsque nous avons envisagé de vendre à découvert une action ou de parier sur la baisse d’une devise par rapport à l’euro, nous avons constaté qu’une panoplie de méthodes et d’instruments financiers étaient systématiquement à notre disposition. Cette adaptabilité à nos besoins a renforcé notre satisfaction à l’égard de la gamme d’actifs offerte par Saxo, en particulier en ce qui concerne les produits dérivés.

Quelles sont les fonctionnalités de Saxo Bank ?

Souffrant d’une image quelque peu exclusive et complexe, Saxo a cherché à remédier à ce problème en proposant différentes versions de sa solution, qui se veulent correspondre à différents niveaux de besoins et de complexité.

Voici un résumé des outils proposés par Saxo :

  • SaxoInvestor
  • SaxoTraderGo
  • SaxoTraderPRO
Site web
Plateforme de trading✅ 3 plateformes disponibles :
  • SaxoInvestor
  • SaxoTraderGo
  • SaxoTraderPRO
Application mobile✅ 2 applications disponibles :
  • SaxoInvestor
  • SaxoTraderGO
Logiciels de trading✅ Compatibilité avec :
  • ProRealTime
  • TradingView
Types d’ordres disponible
  • Comptant
  • Limite
  • Stop
  • Stop suiveur
  • Stop limite
  • OCO
  • Algorithmiques
Cours en temps réel✅ 
Fractions d’actions
Service d’information en temps réel✅ 
Recherche par critères✅ (Sélecteurs)
Alertes paramétrables
Outils d’analyse technique
Gestion pilotée
Signaux de trading
Service IPO
Edition de rapports sur l’activité
Edition d’IFU✅ 

SaxoInvestor

C’est la plateforme la plus « simple » de Saxo. On pourrait la comparer, en termes de fonctionnalités, à celles de brokers tels que Fortuneo, ou Boursorama. Des outils accessibles, un espace fonctionnel, mais rien de très technique.

SaxoTraderGO

TraderGO est la plateforme web de Saxo réservée aux investisseurs confirmés. Il s’agit d’un outil puissant, qui vous permettra :

  • De rechercher tous les actifs proposés, de trader et de suivre vos positions,
  • D’accéder à l’actualité des marchés,
  • De consulter les analyses techniques et fondamentales proposées pour chaque actif,
  • D’accéder à vos rapports d’investissements,
  • De gérer votre compte.

Cette plateforme tout-en-un, complexe au premier abord mais très vite prise en main, se révèle pratique à l’usage. Nous apprécions particulièrement les sélecteurs, qui permettent de sauvegarder des recherches préconfigurées.

Autre point positif : l’organisation par onglets, qui permet une navigation facile entre les fonctionnalités.

Notre avis est très positif sur TraderGo, et nous recommandons son utilisation si vous souhaitez vivre pleinement l’expérience Saxo.

Notre conseil : optez pour un ordinateur récent. De par le nombre de fonctionnalités, cette plateforme « en ligne » (qui s’ouvre donc sur votre navigateur), peut s’avérer un peu « lourde » sur les vieilles machines. Rien de très gênant, mais une petite latence peut être observée dans certains cas.

SaxoTraderPRO

TraderPRO est la version logicielle de Saxo. Vous pourrez l’installer sur PC et MAC. Elle embarque toutes les fonctionnalités déjà présentes dans TraderGO, mais dispose d’options d’affichages bien plus poussées. Vous pourrez ainsi, tel un pro en salle de marché, éparpiller vos fenêtres et graphiques sur plusieurs écrans simultanément, tout en conservant fluidité et ergonomie.

capture d’écran saxo bank

Nous apprécions cet outil, qui permet de suivre tous ses graphiques en un coup d’œil.

Là encore, il vous faudra un ordinateur assez puissant.

Nous vous conseillons l’utilisation de TraderPRO si vous investissez de manière « intensive », et passez plusieurs heures par jour sur les graphiques et autres outils d’analyse technique. En dehors de ce cas précis, TraderGO reste suffisant et plaisant dans son aspect tout-en-un.

Les API de Saxo Banque

Si vous êtes un professionnel du trading, ou développeur dans l’âme, et souhaitez gérer vos investissements via une interface « maison », Saxo propose différentes API qui s’intégreront selon vos besoins, et vous permettront d’externaliser toutes les données relatives à votre comptes et aux outils/instruments proposés par le courtier.

TradingView et ProRealTime

Si vous appréciez les solutions externes, vous aurez accès à deux plateformes bien connues des investisseurs avec Saxo.

ProRealTime

Saxo propose depuis très longtemps l’accès gratuit au logiciel ProRealTime pendant un an. Une aubaine, car ProRealTime permet de suivre vos actifs, de paramétrer des listes, et de surveiller les marchés en temps réel.

Son interface « old school » légendaire est très prisée des investisseurs « techniques ». Le gros plus : ProRealTime est connecté à votre portefeuille est vous permet de passer vos ordres en un clic. Nous apprécions particulièrement l’outil de « Screening » qui permet de créer des listes de manière automatique en fonction de critères graphiques. 

TradingView

Quant à TradingView, il s’agit en quelque sorte d’un ProRealTime des temps modernes. Son screener est moins développé, mais c’est par l’aspect communautaire que brille TradingView. On peut y lire les analyses des différents membres, disponibles pour chaque actif.

TradingView permet également de passer des ordres, et ses outils d’analyses techniques sont extrêmement puissants et plaisants à utiliser. Là encore, vous pourrez afficher les indicateurs techniques développés par les membres de TradingView.

Attention, Saxo ne propose pas d’accès gratuit à cet outil, vous devrez payer un abonnement, et lier votre compte Saxo à TradingView pour pouvoir y passer vos ordres (seulement sur actions pour le moment).

L’avis de MoneyRadar sur les fonctionnalités proposées par Saxo Bank

Ainsi, pour ce qui est des fonctionnalités proposées par Saxo Bank :

On aime : 

  • Les trois différentes plateformes, adaptées à des besoins différents,
  • L’exhaustivité de TraderGO,
  • SaxoInvestor, moins impressionnant pour débuter,
  • ProRealTime gratuit un an,
  • L’intégration à TradingView.

❌ On aime moins : 

  • La complexité apparente des outils qui peut déstabiliser l’investisseur habitué à des solutions plus classiques,
  • Les plateformes gourmandes en ressources.

En examinant attentivement les efforts déployés par Saxo en matière d’outils et de communication, nous pouvons clairement observer leur volonté de rendre leurs solutions accessibles à un public plus vaste d’investisseurs. Toutefois, malgré ces initiatives, les interfaces offertes demeurent techniques (à l’exception de SaxoInvestor) et peu adaptées aux investisseurs débutants.

Néanmoins, nous avons été séduits par la possibilité offerte par Saxo de gérer nos investissements ainsi que notre compte (dépôts, retraits, IFU) depuis une interface unique. Cela nous a grandement simplifié la tâche.

Dans tous les cas, il convient de noter que ces outils demeurent fiables et de haute qualité. La rigueur et la performance restent au rendez-vous.

Quels sont les frais appliqués par Saxo Banque ?

Voici un récapitulatif des frais et spreads pratiqués par Saxo, par classes d’actifs.

À noter : vous pouvez bénéficier de tarifs plus bas, à partir de 250 000 € de dépôt, et plus bas encore au-delà de 1 000 000 € (forfaits Platinum et VIP).

Actions et ETF

En 2024, sur les actions et ETF Euronext, Saxo applique une tarification fixe: 0,08% avec un minimum de 2 € par ordre.

La tarification de 0,8% est la même sur les principaux marchés mondiaux (NYSE, NASDAQ, Australian Securirties Exchange, Hong Kong exchanges, Singapore Exchanges, Tokyo Stock Exchange)

Nous considérons ces tarifs comme très corrects, bien en deçà de ceux pratiqués par des banques en ligne comme Fortuneo par exemple, et comparables à des acteurs comme Bourse Direct.

Warrants, turbos, certificats

La tarification sur ces produits est identique à celle pratiquée sur les actions.

Contrats à terme (futures)

La tarification sur les futures dépend de leur devise de cotation. Elle s’applique par contrat, et par opération (achat, vente, ou expiration). Voici quelques exemples de devises et frais de courtage associés.

DénominationEuroLivres SterlingDollar USFrancs SuissesYen Japonais
Frais de courtage2,50 €5 £6 $8 CHF1 000 JPY

Obligations

Les frais de courtage se font sur une formule unique indépendamment du type d’obligations :

Type d’obligationObligations d’État européennesObligations d’État américainesObligations d’entreprises américaines et de l’UEObligations sur les marchés émergents
Frais de courtage0.20 % (min. 20 EUR)0.20 % (min. 20 EUR)0.20 % (min. 20 EUR)0.20 % (min. 20 EUR)

Options

La tarification sur les options dépend de leur devise de cotation. Voici quelques exemples.

Options sur actions :

DeviseEuroLivres SterlingDollar USFrancs SuissesDollar Hong-Kongais
Frais de courtage3 €2,5 £3 $4 CHF30 JPY

Options sur contrats à termes :

DeviseEuroLivres SterlingDollar USFrancs SuissesDollar Hong-Kongais
Frais de courtage6 €5 £6 $8 CHF45 JPY

CFD

Les spreads de CFD Saxo sont dans la moyenne de ceux pratiqués par les courtiers de métiers, et se rapprochent même des spreads de courtiers spécialisés CFD comme XTB ou eToro, sans pour autant être aussi compétitifs.

Voici, par exemple, les spreads Saxo en ce qui concerne les CFD sur indices (spreads exprimés en points d’indices) :

IndiceFrance 40Germany 40Belgium 20US 30 Wall StreetUS Tech 100 NASEU Stocks 50Hong Kong
Frais de courtage221341212

OPCM

Le meilleur pour la fin : l’investissement en fonds communs est totalement gratuit chez Saxo !

Les frais annexes

Nous n’avons pas relevé de véritables « frais cachés » chez Saxo. Seuls deux particularités, sur lesquelles le courtier est très transparent, sont à noter :

  • Les frais de change : ils s’appliquent pour vos ordres sur les bourses étrangères, et s’élèvent à 0,5 %. Ce tarif nous paraît assez élevé, surtout pour un courtier proposant autant d’accès aux bourses mondiales.
  • Les frais d’accès au temps réel : tous les cours Euronext en temps réel sont gratuits. Mais si vous souhaitez disposer d’un affichage temps réel sur les bourses étrangères, il vous faudra souscrire des abonnements par place boursière, qui peuvent aller de 5 € à 30 €.

Ces frais sont compensés par la politique « 0 frais cachés » de Saxo : 

  • 0 frais d’ouverture,
  • 0 frais de garde,
  • 0 frais de tenue de compte,
  • 0 frais d’inactivité,
  • 0 frais de retrait.

L’avis de MoneyRadar sur les frais chez Saxo Banque

Ainsi, pour ce qui est des frais applicables chez Saxo Banque : 

On aime : 

  • Les frais de courtage de manière générale, très corrects et comparable aux meilleures tarifications sur le marché,
  • La grille tarifaire simple et lisible,
  • Les forfaits dégressifs en cas de gros encours,
  • La gratuité de l’investissement en OPCVM.

On aime moins :

  • Les frais de conversion,
  • Les abonnements temps réel qui peuvent être onéreux sur les places exotiques.

Nous sommes satisfaits des tarifs pratiqués par Saxo. Au-delà de l’absence de frais de gestion de compte, le courtage se révèle abordable, sur des produits qui souffrent souvent d’un courtage onéreux tels que les options ou les futures. Nous regrettons seulement les frais de change qui peuvent alourdir la facture, à prendre en compte si vous êtes habitué à trader sur des places boursières hors Euronext.

Saxo Banque : une plateforme fiable et sécurisée ?

Loin des arnaques qui pullulent sur internet lorsque l’on recherche un courtier, Saxo est un broker fiable, reconnu, et dont le nombre de clients démontre une certaine qualité.

Quelles sont les licences et autorisations de Saxo Bank ?

Saxo opère en France à travers une succursale de droit Français. Elle est donc soumise à  supervision de l’Autorité des Marchés Financiers, à travers notamment son agrément ACPR qui lui octroie le statut de banque et société d’investissement.

Auprès de l’ACPR, Saxo Banque détient le numéro REGAFI 25104.

Quelles sont les garanties offertes par Saxo Bank ?

De par son statut bancaire, Saxo est adhérente au Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR).

Cela signifie qu’en cas de faillite de Saxo, vos fonds seront couverts, à hauteur de 100 000 €.

Le service client de Saxo Bank est-il fiable et réactif ?

Le service client Saxo est joignable 24h / 24 du lundi au vendredi :

  • Par chat : l’accès se fait via votre interface web ou depuis l’application,
  • Par téléphone : au 01 78 94 56 40.

En pratique, nous sommes toujours parvenus à joindre le service clients, à différentes heures, mais avec une attente qui peut parfois s’avérer désagréable si le sujet est urgent, comme un passage d’ordre par exemple.

Par ailleurs, à certaines heures de la nuit, vous ne tomberez que sur des opérateurs anglophones, ce qui peut être frustrant si vous ne parlez pas anglais.

Téléphone01 78 94 56 40
Mail
CourrierSaxo Banque, 10, rue de la Paix, 75002 Paris
ChatVia l’interface web

L’interface de Saxo Bank

L’interface de Saxo Banque dépend grandement de la plateforme à travers laquelle vous accédez à votre espace.

Mais qu’il s’agisse de SaxoInvestor, SaxoTraderGO, et Saxo TraderPRO, ces trois plateformes offrent une fiabilité professionnelle. L’ergonomie peut, dans certains cas, perdre l’investisseur novice, mais se révèle toujours très pratique une fois les habitudes installées (voir plus haut notre descriptif de plateformes dans les fonctionnalités).

Interface Saxo

capture d’écran interface saxo bank

Quel est le positionnement de Saxo Bank ?

Sur le marché Français, seul Bourse Direct semble faire aussi bien que Saxo en termes de diversité d’actifs et de frais de courtage. Néanmoins, l’interface désuète de Bourse Direct reste un handicap face aux plateformes d’exécution professionnelles proposées par Saxo.

De notre point de vue, Saxo se rapproche plutôt d’acteurs comme Interactive Brokers ou Degiro, qui en plus de proposer une couverture mondiale en termes de produits financiers (plus encore que Saxo), proposent des tarifs de courtage attractifs.

Saxo semble néanmoins plus adaptée à l’investisseur Français, ayant déployé des efforts pour proposer un PEA, fournir un IFU, etc…

Avis sur l’application mobile Saxo Banque

Nous faisons ici référence à l’application TraderGO, et non pas SaxoInvestor. En effet, SaxoTraderGO est l’application la mieux adaptée pour investir depuis votre smartphone.

Saxo a réalisé un excellent travail d’adaptation car toutes les fonctionnalités de la version web sont présentes sur l’application. Bien entendu, effectuer une recherche multi critères ou étudier un graphique est toujours plus agréable sur un grand écran, mais l’application a le mérite de tout embarquer dans votre poche !

À noter : Saxo propose également des versions tablette de ses applications.

Voici un récapitulatif des fonctionnalités de l’application SaxoTraderGO :

PlateformesAndroid / iOS
Notes de l’applicationPlay Store : 4,2     App Store 4,2
Achats / ventes de titres
Ordres complexes
Selecteur Saxo
Accès à tous les actifs
Outils d’analyse
Informations en direct
Gestion de compte
Versements / retraits

L’interface Saxo : une solution pour chaque support

mobile application saxo bank

Quel est l’avis des utilisateurs de Saxo Banque ?

Lorsque l’on cherche à ouvrir un compte auprès d’un courtier, il est important de prendre en compte les avis clients. Le mieux est de les consulter sur des plateformes fiables telles que TrustPilot, car celles-ci ne permettent de laisser un avis qu’aux clients ayant eu une réelle expérience sur les plateformes concernées.

Étonnamment, Saxo ne jouit pas d’une très bonne note sur TrustPilot, puisqu’elle est notée 3,7 / 5 (moyen).

Avis Saxo Trustpilot

capture d’écran avis saxo bank trustpilot

Cependant, il convient de tempérer ce constat. Il y a quelque temps, comme nous vous le disions en début d’article, Saxo a racheté le courtier Néerlandais BinckBank, et tous les clients de ce dernier ont été redirigés vers des comptes Saxo, et une nouvelle interface qu’ils n’avaient pas demandée. On recense ainsi des centaines d’avis à ce sujet, d’autant qu’à cette occasion, le service client avait été submergé de milliers d’appels, et la situation avait mis des mois à se résorber (c’est aujourd’hui rentré dans l’ordre).

Un bon point cependant : Saxo ne censure pas les mauvais avis, et les employés du service client prennent même le temps d’y répondre, comme vous pouvez le constater ci-après.

Une réponse du service client Saxo à un avis négatif

capture d’écran avis negatif saxo bank

Vu la qualité des outils Saxo, il y a donc fort à parier que cette notation TrustPilot s’améliore avec le temps.

Une réponse du service client Saxo à un avis positif

capture d’écran avis positif saxo bank

Comment fonctionne Saxo Banque ?  

De manière générale, la gestion de votre compte Saxo se révélera simple et ergonomique.

Comment s’inscrire sur Saxo Bank en France ?  

Sur la page d’accueil de Saxo, cliquez sur « Ouvrir un compte », puis :

  • Remplissez le formulaire en indiquant vos informations personnelles (identité, coordonnées, etc),
  • Vérifiez votre identité : vous devrez joindre deux justificatifs d’identité distincts (CNI, passeport, permis de conduire, livret de famille, etc),
  • Joignez les autres justificatifs demandés (justificatif de domicile de moins de trois mois, et RIB).

Formulaire d’inscription Saxo

capture d’écran s'inscrire saxo bank

Comment effectuer un dépôt sur Saxo Bank ?

Il existe deux moyens d’effectuer un dépôt sur Saxo :

  • Le versement par virement,
  • Le versement par carte bancaire (non disponible pour le premier dépôt).

Pour ce faire, cliquez sur le menu (en haut à droite de l’interface TraderGO), puis sur « Dépôts et Transferts », et choisissez votre moyen de dépôt.

Formulaire de dépôt de fonds Saxo

capture d’écran dépôt saxo bank

Comment effectuer un retrait sur Saxo Banque ? 

Sous ce même menu (Dépots et Transferts), vous trouverez une option de retrait (par virement), et n’aurez qu’à indiquer le montant de votre choix avant de valider.

Comment clôturer son compte Saxo Bank ? 

Avant de clôturer votre compte Saxo, assurez-vous d’avoir retiré vos fonds, ou attendez que votre transfert de titres soit pris en compte le cas échéant.

Il vous suffira ensuite de demander la clôture de vos comptes en adressant un courrier recommandé avec accusé de réception à l’adresse : Saxo Banque, 10, rue de la Paix, 75002 Paris.

FAQ : Questions fréquentes sur Saxo Bank

Comment ouvrir un compte Saxo ?

Ouvrir un compte Saxo est simple et rapide, et se fait à 100% en ligne. Il suffit de suivre quelques étapes et de joindre certains justificatifs.

Comment clôturer un compte Saxo ?

La clôture de compte Saxo se fait par voie postale, et il convient de prendre quelques précautions avant d’envoyer le courrier de demande de clôture.

Peut-on trader des CFD avec Saxo ?

Saxo propose une très large gamme de produits dérivés, et d’actifs financiers en tous genres, dont les CFD. De quoi mettre en place les stratégies de trading les plus complexes !

Puis-je faire transférer mon compte titre actuel vers Saxo ?

Vous pouvez très bien transférer vos titres vers un CTO ou un PEA Saxo. Veillez à bien suivre la procédure décrite sur votre espace client.

Comment contacter le service client Saxo ?

Le service client Saxo est joignable sur différents canaux du lundi au vendredi. Vous pourrez ainsi le contacter via votre espace personnel ou au téléphone.

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