Avis Bitpanda : une des meilleures plateformes crypto ?

Chercher une aiguille dans une botte de foin, l’expression parfaite pour décrire notre recherche de la meilleure plateforme crypto. Cependant, Bitpanda pourrait bien être cette fameuse aiguille. Une promesse simple : rendre accessible l’investissement, à tous. Avec un écosystème complet et une interface intuitive, Bitpanda est-elle à la hauteur de ses ambitions ?

Date de début d’activité	🗓 2014
Pays d’origine	🇦🇹 Autriche
Nombre de crypto-monnaies disponibles	🔢 Plus de 200
Certification	⚖️ PSAN (Prestataire de Service sur Actifs Numériques) en France n°E2023-076 et REGAFI n°91640
Délai d’ouverture du compte	⏱️ Moins de 10 minutes
Frais de dépôt	💶 Virement SEPA : gratuit💶 Cartes de crédit/débit (Visa & Mastercard) : 1,5 % < 1,8 %💶 Autres processeurs de paiement : 3,6 % 💶 En crypto : environ 5 € en dessous d’un certain seuil
Frais de retrait	💶Entre 1 € et 50 € en fonction de la crypto
Application mobile	📱Oui (⭐️ 4,6 App Store & ⭐️ 3,5 Google Play)
Nombre de clients	🫂plus de 4 millions d’utilisateurs en 2023
Note du service client	📞 4,1/5 (TrustPilot)

Qui est Bitpanda ? 

Certification	Numéro REGAFI : 91640Numéro PSAN : E2023-076
Siège social	Stella-Klein-Low Weg 17, 1020 Vienne, Autriche
Maison mère	Bitpanda GmbH

Véritable couteau suisse de l’investissement qui en fait un hub financier complet, Bitpanda est une plateforme d’investissement de premier plan basée en Autriche et ayant son siège à Vienne. 

Depuis sa création en 2014 par un groupe d’entrepreneurs visionnaires (Eric Demuth et Paul Klanschek), Bitpanda s’est rapidement imposée comme une référence dans le monde de l’investissement. Initialement axée sur le trading de cryptomonnaies, Bitpanda a évolué pour offrir une gamme d’actifs diversifiée, incluant des actions, des ETFs et des matières premières, le tout via une interface sécurisée et conviviale. 

Avec plus de 4 millions d’utilisateurs qui lui font confiance, investir, acheter du bitcoin ou des fractions d’actions n’a jamais été aussi simple !

Quels sont les titres proposés par Bitpanda ?

Bitpanda, principalement reconnue pour sa plateforme de trading de cryptomonnaies, propose également une grande variété de titres et de produits d’investissement, offrant une opportunité unique d’investir en bourse, le tout au même endroit.

crypto-monnaies	✅ 200
Stablecoins	✅ 3 (USDT / USDC / Euro Coin)
NFT	❌
ETF	✅ Large choix
Actions	✅ Très large choix
Indices crypto	✅ 7
Matières premières	✅ 30
Métaux précieux	✅ 4

Cryptomonnaies : environ 200 disponibles

La plateforme répertorie la plupart des 20 principales cryptos par capitalisation boursière mais aussi des crypto-monnaies plus audacieuses. En voici quelques exemples :

• Fantom (FTM), Polygon (MATIC) et Avalanche (AVAX) sont là pour défier l’hégémonie d’Ethereum.
• Pour les amateurs de sensations fortes, vous avez des memes coins hauts en couleur, tels que Shiba Inu (SHIB) et Dogecoin (DOGE).
• Plongez dans le métavers en misant sur The Sandbox (SAND), ou naviguez dans l’univers florissant des NFTs avec ApeCoin (APE). 
• Il y en a même pour les fans de foot ! Bitpanda fait monter le jeu d’un cran avec Chiliz (CHZ) et des tokens dédiés aux fans de clubs légendaires comme Paris Saint-Germain (PSG), Juventus (JUV), Atletico de Madrid (ATM).

Les indices crypto : pour investir dans des paniers de cryptos diversifiés

Un indice crypto, à l’instar de ses homologues sur les marchés financiers traditionnels, est un panier de crypto-monnaies diversifiées qui reflète la performance d’un segment spécifique du marché des crypto-actifs. Cela simplifie le processus d’investissement en permettant une bonne diversification ou d’investir sur l’ensemble d’un secteur en un clic.

Bitpanda propose une liste innovante d’indices crypto :

• BCI Smart Contract Leaders (BCISL), composé des meilleures crypto-monnaies du secteur des Smart Contract (= contrat intelligent),
• BCI Infrastructure Leaders (BCIIL), composé des principales crypto-monnaies du secteur de l’infrastructure blockchain,
• BCI DeFi Leaders (BCIDL), composé des principales crypto-monnaies du secteur DeFi,
• BCI Media & Entertainment Leaders (BCIML), composé des principales crypto-monnaies du secteur du métavers,
• 3 autres indices qui regroupent respectivement les 5, 10 et 25 premières capitalisations crypto.

Les actions et les ETF

Nous avons été agréablement surpris en découvrant que Bitpanda propose une large sélection (pour une plateforme crypto) d’actions et ETF, (Exchange Traded Fund, les fonds de placement négociés en bourse). Le nombre de titres disponibles est variable mais se situe bien au delà de plusieurs centaines.

💡 Bitpanda vous permet également d’acheter des fractions d’actions. Vous pouvez commencer à investir à partir de  1€ (cela peut varier en fonction de la valeur spécifique de l’action et des frais de transaction). Le minimum est cependant de 25€ pour les achats récurrents programmés.

Vous ne détenez pas directement l’actif en achetant des actions et des ETFs sur Bitpanda. Vous possédez un contrat dérivé qui réplique la valeur de l’action ou de l’ETF détenu par Bitpanda. En résumé le fonctionnement est le suivant :

• Bitpanda achète les actions sous-jacentes par le biais de bourses partenaires,
• Les banques dépositaires partenaires conservent les actions,
• Vous pouvez également investir dans des fractions d’actions via ces produits dérivés.

Stablecoins : le choix est faible

Sans surprise et comme son nom l’indique, un stablecoin est une catégorie de crypto-monnaies qui est conçue pour maintenir une valeur stable. Pour cela, on lie la valeur du stablecoin à une monnaie fiduciaire ou à un actif spécifique. Bitpanda n’a pas un large choix de stablecoins mais propose les indispensables : 

• l’USDT de Tether (dollar américain)
• l’USDC de Circle (dollar américain) 
• l’Euro Coin de Circle (euro)

Les autres produits proposés pas Bitpanda

En complément des produits décrits ci dessus, on retrouve également :

• Le staking, qui vient du consensus de validation Proof-of-Stake (preuve d’enjeu en langue de Molière). Vous êtes récompensés pour immobiliser vos jetons,
• Le trading à effet de levier,
• L’investissement dans des métaux précieux, dont l’or, l’argent, le palladium et la platine,
• Les matières premières, avec le riz, le blé ou encore le café.

Notre avis sur les produits proposés par Bitpanda

A la suite de notre test, nous pouvons concure que notre avis sur les produits proposés par Bitpanda est positif. Pour nous, cet éventail large et diversifié d’options d’investissement fait la force de cette plateforme, qui arrive à proposer ces produits malgré une réglementation contraignante pour les plateformes crypto en général.

✅ On aime : 

• Bonne sélection de cryptos et services associés, surtout pour un échange régulé en France
• Le staking sans période de blocage. Vous pouvez vendre vos cryptos à tout moment, avec des récompenses hebdomadaires,
• La possibilité d’acheter des actions, des ETFs, des matières premières et autres métaux précieux,
• Le trading fractionnaire, qui permet d’investir dans une fraction d’action seulement et donc commencer avec des petits montants.

❌ On aime moins : 

• Le fait de ne pas être directement propriétaire des titres (actions et ETF) sur lesquels on investit,
• Le faible choix de stablecoins.

Les wallets et portefeuilles compatibles avec Bitpanda

Bitpanda propose une compatibilité large avec différents types de wallets, à savoir les wallets logiciels (software) et les wallets matériels (hardware), ainsi que son propre portefeuille intégré, le Bitpanda Wallet.

Les wallets logiciels : (hot wallets)

Ce sont des applications qui peuvent être installées sur un ordinateur ou un smartphone. Ils sont pratiques et généralement faciles à utiliser. Les wallets logiciels compatibles avec Bitpanda incluent entre autre :

• Trust Wallet : ce wallet est populaire pour sa simplicité d’utilisation et sa capacité à gérer un large éventail de crypto-monnaies. Disponible sur iOS et Android,
• MetaMask : MetaMask est un portefeuille Ethereum qui s’intègre à votre navigateur web, parfait pour interagir avec les applications décentralisées (dApps) et naviguer dans le Web 3. 

Les wallets matériels (cold wallets)

Aussi appelés cold wallets, ce sont des dispositifs physiques qui stockent les crypto-monnaies hors ligne, ce qui les rend extrêmement sûrs contre les piratages. Parmi les wallets matériels compatibles avec Bitpanda, on peut citer : 

• Ledger : sûrement le portefeuille matériel le plus populaire, il prend en charge une grande variété de crypto-monnaies,
• Trezor : un autre portefeuille matériel de confiance, concurrent direct de Ledger, tout aussi réputé pour sa sécurité,
• Cold card : le dispositif de signature Bitcoin le plus fiable et le plus sécurisé au monde. 

Le Bitpanda Wallet

L’avantage de ce wallet est qu’il est directement lié à votre compte Bitpanda, ce qui facilite la gestion de vos actifs et les transactions. Il est important de noter que bien que le Bitpanda Wallet soit sécurisé, il n’est pas aussi sûr qu’un wallet matériel. 

⚠️ L’envoi et la réception de fonds entre Bitpanda et ces wallets peuvent impliquer des frais de réseau, qui varient en fonction de la crypto-monnaie concernée et de la blockchain utilisée. Pensez-y !

Quels sont les frais appliqués par Bitpanda ?

Hélas, Bitpanda ne vit pas seulement d’amour et d’eau fraîche, mais vit des frais appliqués à ses utilisateurs.

💡 Bitpanda a son propre token, le BEST. En fonction du nombre que vous en détenez, vous aurez des réductions supplémentaires sur vos frais.

Frais de dépôt et retrait

Méthode de dépôt/retrait	Frais
Virement bancaire	Gratuit
Carte de crédit/débit (Visa et Mastercard)	1,5% < 1,8%
Autres processeurs de paiement (Skrill, Neteller, etc.)	Frais fixes plus 3,6%

Contrairement à Bitget, Bitpanda facture aussi des frais pour les dépôts en crypto-monnaies. Ces frais varient en fonction de la crypto, mais ils sont généralement autour de 5 €. Ils seront annulés pour les dépôts supérieurs à un certain montant. Les frais de retrait de crypto-monnaie varient également en fonction de la crypto-monnaie.

Frais de trading

Les frais de trading sur Bitpanda dépendent de la plateforme que vous utilisez (Bitpanda vs Bitpanda Pro) et de votre volume de trading.

Plateforme	Frais de trading
Bitpanda (plateforme de base)	1,49%
Bitpanda Pro	0,10% < 0,15%

Par exemple, si vous achetez 200 € de Bitcoin (BTC) sur la plateforme de base, vos frais seront de 2,98 €. Sur Bitpanda Pro, la même transaction vous coûterait 0,30 €.

Les autres frais de Bitpanda

Service	Frais
Trading avec effet de levier (à la clôture de l’investissement)	1%
Commission quotidienne sur le montant de l’effet de levier	0,1%
Staking	Variable selon chaque crypto-monnaie

Notre avis sur les frais appliqués par Bitpanda

Nous retenons que les frais de Bitpanda sont corrects, dans l’ensemble et au regard de la concurrence. Pour des traders expérimentés qui réalisent de nombreuses opérations, la plateforme Pro sera un indispensable. 

✅ On aime :

• Les frais de trading sur Bitpanda Pro sont relativement faibles, en particulier pour les traders à volume élevé,
• Bitpanda offre une structure de frais dégressive, ce qui signifie que les frais diminuent à mesure que le volume de trading augmente,
• Les dépôts en euros par virement bancaire sont gratuits, ce qui est un avantage pour les utilisateurs européens.

❌ On aime moins :

• Bitpanda facture des frais pour les dépôts en crypto-monnaie, ce qui est assez inhabituel car la plupart des plateformes offrent ce service gratuitement,
• Les frais précis pour le staking ne sont pas explicitement indiqués, ce qui pourrait ne pas convenir aux utilisateurs qui préfèrent une transparence totale.

Bitpanda est-elle une plateforme sécurisée ? 

Dans un environnement rempli d’arnaques crypto, Bitpanda est largement reconnue pour la sécurité qu’elle offre à ses utilisateurs. Plusieurs mesures de protection des fonds sont mises en place :

• Le protocole de double authentification (2FA),
• Le cryptage salage (technique utilisée pour améliorer la sécurité des mots de passe ou des données stockées),
• La protection DDOS et l’utilisation de portefeuilles hors ligne sécurisés pour stocker vos actifs cryptographiques.
• Un audit de KPMG avait montré en 2022 que le contenu du stockage à froid de Bitpanda dépassait les avoirs des utilisateurs, ce qui est plutôt bon signe et rassurant.

Quelles sont les licences et autorisations de Bitpanda ?

Bitpanda est régulé par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) en France, et a reçu le statut de PSAN, ce qui signifie que vos virements sont moins susceptibles d’être bloqués par votre banque. 

En effet, la plupart des banques françaises ne sont pas friandes du fait de devoir exécuter des virements vers d’obscures plateformes d’échange, bloquant ainsi les mouvements de fonds.

De plus, Bitpanda est également en conformité avec la directive AML5 de l’UE, garantissant ainsi à ses utilisateurs une expérience de trading sécurisée et légale.

Quelles sont les garanties offertes par Bitpanda ?

En matière de garanties, vous dormirez tranquillement la nuit. En cas de faillite de la plateforme, l’AMF pourra vous indemniser pour les fonds perdus, jusqu’à 100 000 € d’avoirs, par le biais du Fonds de Garantie des Dépôts. Également, la Financial Management Association (ou FMA,au niveau européen) peut indemniser jusqu’à 20 000 €. 

De plus, la plateforme a mis en place un modèle économique clair qui comprend le placement des espèces à la Hypo Tirol Bank en Autriche. Enfin, sa proposition de crypto-monnaies dispose de blockchains vérifiées, garantissant ainsi la validité de tous les actifs disponibles sur la plateforme.

Quels sont les moyens de paiement disponibles sur Bitpanda ? 

Plusieurs méthodes de paiement rendent l’achat et la vente de crypto-monnaies aussi simples et accessibles que possible :

• Cartes de crédit/débit, Visa et MasterCard,
• Virements bancaires SEPA, au sein de l’espace unique de paiement en euros, 
• Neteller et Skrill, deux plateformes de paiement en ligne acceptées pour les transactions,
• Sofort, un service de transfert de fonds en temps réel qui est particulièrement populaire en Europe,
• iDEAL, une méthode de paiement basée aux Pays-Bas,
• Giropay, autre méthode de paiement en ligne basée en Allemagne,
• EPS, un système de transfert de fonds en Autriche.

Le service client Bitpanda est-il fiable et réactif ?

Confronté à un hic avec votre compte Bitpanda ? Le support client est à votre disposition 24/7, facilement accessible via leur site web ou l’application sous l’onglet « Aide ». Bitpanda n’offre pas de support téléphonique, mais l’accès à un formulaire en ligne. Il vous guide à travers une sélection de questions précises, vous permettant de cibler vos préoccupations selon divers thèmes tels que :

• Transactions fiat et crypto,
• Gestion du compte, sécurité et connexion,
• Bitpanda et Bitpanda Pro,
• Preuve de fonds et compte professionnel,
• Bugs, taxes, airdrops, Tell-a-friend et autres.

En remplissant le champ « description », n’hésitez pas à détailler votre problème. Vous avez même la possibilité d’ajouter des captures d’écran pour une meilleure illustration de votre requête. 

💡 Vous avez la possibilité de bloquer votre compte dans le cas où vous détecteriez une activité suspecte.

Téléphone	❌
Mail	✅ Via le formulaire en ligne sur www.bitpanda.com
Courrier postal	✅ Stella-Klein-Löw Weg 17, 1020 Vienne, Autriche
Tchat	❌

L’interface de Bitpanda

L’interface de Bitpanda est conçue pour être fluide et facile à utiliser. Avec un accès direct à toutes les données nécessaires à l’achat et à la vente de crypto-monnaies, l’expérience est optimale de ce côté là. 

Avis sur l’application mobile Bitpanda 

L’interface de l’application est claire et bien pensée. Nous avons facilement navigué à travers les différentes sections et fonctionnalités de l’application, rendant le processus d’investissement simple et fluide. Bien qu’il n’y ait pas de différences majeures en termes de fonctionnalités entre la version de bureau et l’application mobile, cette dernière se distingue par sa commodité et sa portabilité, permettant aux utilisateurs d’effectuer des transactions en déplacement

L’application est disponible sur Android et iOS, avec une note de 3,5/5 sur Google Play et 4,6/5 sur l’App Store. Ces notes élevées témoignent de la satisfaction globale des utilisateurs et de la qualité de l’application.

Plateformes	IOS et Android
Notes de l’application	Google Store : 3,5 / App Store : 4,6
Achat de titres	✅
Vente de titres	✅
Versements	✅
Carte virtuelles	✅
3D secure	✅
Face ID	✅
DCA	✅

Quel est l’avis des utilisateurs de Bitpanda ?

Bitpanda semble bénéficier d’une appréciation généralement positive.

Sur Trustpilot, une plateforme réputée pour sa rigueur car elle n’autorise la publication d’avis que suite à une véritable expérience client, Bitpanda obtient une moyenne de 4,1/5 sur plus de 7 000 avis. 3 personnes sur 4 lui mettent la note maximale. Il y a des avis négatifs sur la plateforme, Bitpanda a répondu à certains mais d’autres attendent encore une solution à leur problème.

En conclusion, il semblerait que Bitpanda soit une plateforme appréciée par ses utilisateurs, qui la trouvent facile d’utilisation. 77% de commentaires avec 5 étoiles tout de même ! Cependant, certains utilisateurs souhaiteraient plus de clarté et d’explications pour certaines fonctionnalités.

Comment fonctionne Bitpanda ?

Accéder à Bitpanda est un jeu d’enfant. Si vous souhaitez vous inscrire par ordinateur, munissez-vous tout de même de votre téléphone. 

Comment ouvrir un compte chez Bitpanda ? 

Pour ouvrir un compte chez Bitpanda, suivez ces étapes succinctes:

1. Commencez par vous inscrire en ligne,
2. Préparez-vous à une vérification d’identité en vidéo. Vous aurez donc besoin de votre téléphone. Vous devrez vous filmer en parlant. Cette vérification est effectuée par un prestataire externe, Onfido,
3. Après ces étapes, votre compte sera rapidement validé, souvent en quelques minutes,
4. Vous aurez alors accès à votre tableau de bord et vous pourrez déposer de l’argent pour commencer à trader des crypto-monnaies.

Comment effectuer un dépôt sur Bitpanda ?

1. Appuyez sur le bouton Trade,
2. Appuyez sur Déposer, 
3. Choisissez le fiat wallet avec la devise correspondante, 
4. Choisissez votre moyen de paiement,
5. Saisissez le montant à déposer et appuyez sur Continuer, 
6. Après avoir accepté l’exécution anticipée de la transaction et avoir confirmé que le moyen de paiement est enregistré à votre nom, appuyez sur Déposer maintenant
7. Vous allez recevoir un PIN par SMS à saisir et ensuite à confirmer en appuyant sur Envoyer, 
8. Vous serez redirigé vers le site web du moyen de paiement où vous devrez indiquer les détails de ce dernier. Une fois le paiement effectué, vous retournerez sur le site web de Bitpanda et le montant sera crédité sur votre fiat wallet.

N’oubliez pas que le plancher pour les dépôts et retraits de devises fiat est de 25 €.

Comment effectuer un retrait sur Bitpanda ? 

1. Connectez-vous à l’application mobile Bitpanda,
2. Appuyez sur le bouton Transaction,
3. Appuyez sur Retrait,
4. Sélectionnez la monnaie que vous voulez retirer,
5. Sélectionnez le compte de paiement,
6. Si ce n’est pas encore fait, créez un nouveau compte de paiement pour la méthode sélectionnée en appuyant sur l’icône +,
7. Saisissez le montant que vous souhaitez retirer et appuyez sur Continuer
8. Sur la page récapitulative, vérifiez que tout est correct et appuyez sur Retirer maintenant,
9. Vous recevrez un e-mail de confirmation, appuyez sur le bouton Confirmer la transaction dans cet e-mail pour initier le retrait.

Comment clôturer un compte chez Bitpanda ? 

Si vous utilisez uniquement la version bureau, il faut contacter le support via le formulaire de contact. Pour ce faire, saisissez l’adresse e-mail enregistrée avec votre compte Bitpanda.

Si vous avez installé l’application mobile Bitpanda, vous pouvez supprimer votre compte par vous-même.

FAQ : Questions fréquentes sur Bitpanda

Voici quelques questions parmi les plus courantes concernant Bitpanda