OnlyOne Avis & Analyse : faut-il y ouvrir un compte ?

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À l’heure ou la sensibilisation aux solutions écologiques n’a jamais été si forte, il peut être cohérent de se demander comment réduire son empreinte carbone au quotidien. Et si cela passait par votre banque ?

Les banques vertes se multiplient, et elles constituent un moyen simple d’œuvrer pour la protection de l’environnement « sans y penser ». Mais ces solutions sont-elles performantes ? Découvrez notre avis sur l’une d’entre elles : OnlyOne.

Notre avis sur OnlyOne en résumé 📝

Plusieurs membres de notre rédaction sont clients d’OnlyOne. Après plusieurs années en tant qu’utilisateurs, voici les avantages et inconvénients que nous retenons au sujet de cette banque verte :

✅ Les avantages de OnlyOne

  • Les tarifs hors incidents : 6 € par mois, et même 3 € par mois pour les jeunes,
  • Les Mastercard internationales, incluses dans chaque formule,
  • Les réductions si l’on paye à l’année (-20 %),
  • La réelle politique écologique qui n’est pas juste un argument marketing,
  • Le fait de pouvoir choisir à quel partenaire sont reversées nos commissions,
  • La place Impact : pour investir et épargner grâce aux partenaires éthiques d’OnlyOne,
  • L’application mobile qui permet de tout gérer de A à Z,
  • Les avantages ISIC (étudiant international) dans le monde entier,
  • Les avis en ligne des clients extrêmement positifs.

❌ Les inconvénients de OnlyOne

  • Le nombre de retraits inclus (2 mensuels),
  • Le prix des retraits à l’étranger (2,5 %),
  • L’absence de solution d’épargne propre à OnlyOne (obligation de passer par des partenaires),
  • Les frais d’incidents (6 € par prélèvement rejeté).

Notre verdict sur OnlyOne 🧐

Notre avis sur OnlyOne est positif. Il s’agit d’une « vraie banque verte », à l’instar d’un concurrent comme Helios. Les outils développés pour contribuer à la diminution de son empreinte carbone personnelle sont très intelligents, et surtout « indolores ». Avec OnlyOne, vous contribuez à minima à réduire votre empreinte en vous servant de votre carte bancaire, puisque les commissions sont reversées à des associations partenaires agissant en ce sens. Mais OnlyOne vous permet d’aller plus loin via votre épargne, vos choix de consommations, comme nous l’expliquerons ci-après.

Précisons néanmoins que nous n’en ferions pas notre banque principale (à moins d’être jeune ou étudiant), les plafonds des cartes restants limités, et les solutions d’épargne et d’investissement étant sous-traitées à des partenaires. Les frais à l’étranger décourageront également les voyageurs de faire d’OnlyOne leur seule banque.

En dehors de cela, OnlyOne est une belle initiative, très agréable à l’utilisation, comme nous allons à présent le détailler.

Qui est OnlyOne ?

Voici les informations essentielles concernant OnlyOne :

Date de début d’activité2018
Pays d’origineFrance
Maison mèreAucune, banque indépendante
Dépôt minimum0 €
Conditions de revenusAucune
Carte bancaire
Carte virtuelle Apple Pay / Google PayApple Pay ✅
Google Pay ✅
Chéquier
Dépot de chèques
Comptes d’épargnes / placementCoffres : comptes d’épargne non rémunérés
Compte joint
Compte professionnel❌ (bientôt disponible)
Crédit
Bonus
Applications mobilesApp Store : 4,7 / 5 ; Google Play 4,3 / 5
Note du service clientTrustPilot : 3,8 / 5 (Bien)
Garantie des dépôtsDépôts garantis par la Société Générale
RégulationEnregistrée auprès de l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) sous le numéro REGAFI 85585
Tableau récapitulatif des informations générales sur OnlyOne

OnlyOne est née de l’association de Kamel Nait-Outaleb et de Matthias Rouberol. Le premier est issu d’une carrière bancaire de haut vol, tandis que le second est un ancien dirigeant de la « tech ».

L'équipe d'OnlyOne et ses fondateurs
L’équipe d’OnlyOne et ses fondateurs

La vision fondatrice d’OnlyOne est de créer une solution bancaire en phase avec les enjeux environnementaux actuels. Le constat est simple : lorsque vous confiez votre argent à une banque, vous ne savez pas comment cette dernière l’utilise. Pour pallier cela, OnlyOne vous promet une indépendance totale vis-à-vis des grands groupes bancaires, même si c’est la Société Générale qui garantit les comptes OnlyOne.

Parallèlement, OnlyOne garantit une transparence sur l’utilisation des fonds. Au quotidien, rien ne change pour vous, vous pouvez utiliser votre compte et votre carte bancaire normalement. La différence : vous financez sans effort des causes environnementales, et pouvez tracker l’impact carbone de vos dépenses.

OnlyOne est ainsi à l’initiative du premier compte à « impact positif », dont nous allons vous dévoiler les coulisses.

Notre avis sur les comptes bancaires OnlyOne

Il existe trois types de compte chez OnlyOne :

  • Le compte jeune, pour les personnes âgées de 18 à 25 ans.
  • Le compte OnlyOne ISIC, pour les étudiants,
  • Le compte One Impact, qui est en quelque sorte le compte « par défaut ».

Ces trois comptes sont absolument identiques en termes de fonctionnalités et d’utilisation. Seules deux différences les distinguent :

  • Les tarifs,
  • Les avantages dont vous pouvez bénéficier avec le compte ISIC auprès d’enseignes partenaires.

💡Le sigle ISIC signifie « International Student Identity Card ». En ouvrant ce type de compte avec OnlyOne, vous bénéficiez d’une carte de paiement, qui fait également office de carte étudiante ISIC officielle (reconnue à travers le monde), et vous donne accès à des réductions chez les commerçants partenaires à l’international (plus de 150 000 enseignes).

La carte de paiement étudiante OnlyOne ISIC
La carte de paiement étudiante OnlyOne ISIC

Les comptes OnlyOne pour particuliers

Comme nous le disions, seuls les tarifs et le programme partenaire ISIC distinguent les trois options de comptes.

Voici leurs caractéristiques dans le détail.

Les tarifs

Chez OnlyOne, vous pouvez choisir de vous acquitter de vos frais bancaires mensuellement, ou en une fois. Voici les frais facturés en fonction du compte souscrit :

Type de compte Tarif mensuel Tarif annuel
Compte Jeune (18-25 ans) 3 € / mois 29 € au lieu de 36 €
Compte OnlyOne ISIC 36 €
Compte Impact 6 € / mois 58 € au lieu de 72 €

💡 Le fait d’opter pour un paiement à l’année vous octroie une réduction d’environ 20 %.

Les fonctionnalités

Voici un tableau résumant les fonctionnalités principales, qui seront les mêmes quel que soit le compte que vous choisirez d’ouvrir auprès d’OnlyOne :

IBAN français
Mastercard Debit en plastique recyclé
Paiements internationaux sans frais ni limites
Retraits illimités gratuits
Eco-coach
Affichage de vos autres comptes bancaires
Coffres d’épargne
Impact positif
Tableau récapitulatif des fonctionnalités disponibles ou non sur OnlyOne

Précisions :

  • Les retraits gratuits ne sont pas illimités, mais restent possibles : chaque compte OnlyOne comprend deux retraits inclus mensuels. Ensuite, 1,5 € vous sera facturé à chaque retrait.
  • L’éco-coach est un outil de tracking vous permettant de mesurer, analyser et réduire votre empreinte carbone, mais nous y reviendrons plus bas.
  • Les coffres sont des sous-comptes, qui vous permettent d’épargner. Ils ne sont pas rémunérés, et sont plutôt une fonctionnalité « visuelle » pour séparer l’argent de vos dépenses quotidiennes de votre épargne. Vous pourrez en ouvrir deux gratuitement, puis chaque coffre supplémentaire vous sera facturé 0,2 € par mois.

La dimension « green »

Comment ne pas aborder les fonctionnalités vertes d’OnlyOne, puisqu’elles sont la raison d’être de cette banque ? Et pour mettre sa vision en pratique, OnlyOne à misé sur plusieurs axes, présent sur les trois types de comptes :

  • Les « Ones » : à chaque paiement que vous effectuez avec votre carte bancaire, les banques impliquées dans la transaction prélèvent des commissions. Il s’agit d’un marché gigantesque de 7 milliards d’euros à l’échelle française. OnlyOne reverse l’intégralité de ses commissions à des partenaires défenseurs de l’environnement. Elle le faisait de manière automatique jusqu’en 2022, année où elle a décidé de convertir ces frais en jetons numériques, les Ones. À présent c’est vous qui décidez de répartir les Ones générés par vos paiements sur les projets et associations qui vous tiennent à cœur. Tous ces projets étant certifiés et audités par un comité éthique.
  • La place Impact : la place Impact vous permet d’accéder à des partenaires d’OnlyOne, selon quatre thématiques :
    • Épargner : des solutions éthiques pour devenir propriétaires d’arbres dans des forêt gérées durablement, ou pour épargner dans des fonds qui investissent de manière durable,
    • Investir : des solutions d’assurance vie pour investir dans des start-ups ou PME à impact,
    • Assurer : des assurances alternatives, éthiques, pour votre habitation ou votre téléphone portable,
    • Vie quotidienne : des solutions pour passer à un fournisseur d’électricité verte, ou encore d’achat « anti-gaspi » auprès des commerçants, etc,
  • L’éco-coach : il s’agit d’une fonctionnalité qui suit vos dépenses via votre carte bleue. L’éco-coach vous permet, grâce à son algorithme, d’estimer votre empreinte carbone, de la comparer, et d’en comprendre la structure afin de faire des choix pour la réduire. Un outil innovant pour que chacun puisse questionner ses modes de consommation.
Les domaines d'action OnlyOne
Les domaines d’action OnlyOne

À venir : OnlyOne for Business, l’offre pour lesOne professionnels

Avec de tels tarifs, de nombreux gérants de TPE pourraient bien être séduits. Si OnlyOne n’est pas encore ouverte aux professionnels, cela ne saurait tarder.

Il est en effet actuellement possible de devenir beta testeur de la solution OnlyOne for Business, qui comme son nom l’indique sera réservée aux sociétés. Reste à voir dans quelle mesure OnlyOne parviendra à transposer son modèle pour correspondre aux besoins des commerçants et dirigeants de sociétés qui, même s’ils peuvent être sensibles à la dimension écologique, ont forcément en priorité le rapport qualité prix et les fonctionnalités de leur solution bancaire.

En tout cas, si cela vous tente, il ne coûte rien d’essayer !

Notre avis sur les comptes bancaires d’OnlyOne

Plusieurs membres de notre rédaction se sont essayés à l’utilisation d’un compte Impact. Nous apprécions grandement les actions mises en place sur le côté éthique et environnemental. OnlyOne mérite son statut de banque verte, et nous avons pu confirmer qu’il ne s’agissait pas, ici, seulement d’un argument marketing. Le fait que la banque se prive de ses commissions en dit long.

Côté fonctionnalités, c’est simple et efficace, et pour le prix, nous sommes clairement positifs sur l’offre de comptes OnlyOne. Nous espérons seulement que la banque internalisera certains services d’épargne et d’investissement à l’avenir, afin que nous n’ayons pas à passer par des partenaires.

De manière générale, nous relevons les points suivants :

✅ Les points forts des comptes bancaires d’OnlyOne :

  • Les tarifs réellement bas,
  • La possibilité de payer en une fois et de bénéficier d’une réduction,
  • Les paiements internationaux inclus,
  • Les tarifs « jeunes »,
  • La réelle politique écologique (OnlyOne va jusqu’à renoncer à ses commissions),
  • L’offre ISIC et la myriade de partenaires,
  • Le fait de pouvoir répartir soi-même ses « Ones »,
  • Les partenaires pour l’épargne et l’investissement, qualitatifs, à défauts de solutions maison.

❌ Les points faibles des comptes bancaires d’OnlyOne :

  • Seulement deux retraits gratuits inclus,
  • Les coffres non rémunérés,
  • Le fait de payer pour ouvrir plus de deux coffres,
  • Aucune solution d’épargne ou d’investissement propre à OnlyOne (obligé de passer par des partenaires),
  • L’absence d’une offre « premium », avec une carte de paiement plus haut de gamme.

Notre avis sur les cartes bancaires de OnlyOne

OnlyOne propose deux cartes bancaires différentes :

  • La carte de débit Mastercard OnlyOne,
  • La carte de débit Mastercard OnlyOne ISIC.

Et qui dit banque verte dit, carte en plastique recyclé ! Voyons les spécificités de ces deux cartes :

La carte débit Mastercard OnlyOne

La carte Mastercard OnlyOne est une carte de paiement internationale qui vous sera attribuée si vous choisissez les offres « Compte Jeune » et « Compte Impact ». Voici ses caractéristiques :

Tarifs
  • Compte Impact : 6 € / mois ou 58 € / an
  • Compte Jeune : 3 € / mois ou 29 € / an
Impact positif Reversement de 100 % des commissions interbanques
Type d’autorisation Systématique
Paiements internationaux ✅ (sans surcoûts)
Plafonds de paiement
  • Plafonds par paiement : 2 000 €
  • Sur 24h : 2 000 €
  • Hebdomadaire : 3 000 €
  • Mensuel : 5 000 €
  • Annuel : 60 000 €
Prix des retraits
  • 2 gratuits puis 1,5 € / retrait en zone euro
  • Retraits en europe hors zone Euro : 1,5 % du retrait
  • Retrait à l’international : 2,5 % du retrait
Plafonds de retrait
  • Plafonds par retrait : 500 €
  • Sur 24h : 500 €
  • Hebdomadaire : 1 000 €
  • Mensuel : 2 000 €
  • Annuel : 20 000 €
Paiement sans contact ✅ 
Carte virtuelle
  • Apple Pay ✅
  • Google Pay ✅
Livraison gratuite à domicile
Assurances
Activation / désactivation de la carte depuis l’application
Frais d’opposition 12 €
Dépôt d’espèces
Dépôt de chèques

La carte ISIC, pour les étudiants

La carte MasterCard OnlyOne ISIS est une carte de paiement qui propose exactement les mêmes caractéristiques que la carte de paiement Mastercard OnlyOne (voir tableau précédent).

Elle rassemble en outre les avantages suivants :

  • Un tarif réduit : 36 € / an,
  • Double fonctionnalité : carte de paiement et carte étudiant ISIC (statut international, reconnu par l’Unesco),
  • 150 000 réductions à travers le monde, grâce au réseau de commerçants partenaires ISIC (voyages, informatique, multimédia, mode, culture, etc).

Notre avis sur les cartes bancaires  proposées par OnlyOne

Suite à notre utilisation des cartes bancaires d’OnlyOne, notre avis est mitigé. Celles-ci remplissent leur rôle sans problème, et soutiennent le modèle écologique d’OnlyOne.

Mais si l’offre globale de cette banque est d’un bon rapport qualité / prix, la partie « cartes » se trouve un peu en deçà, surtout lorsqu’on là compare aux offres cartes d’autres acteurs dans les mêmes gammes de prix. Vous pourrez en effet trouver, auprès de banques en ligne et néobanques, comme Boursorama ou Revolut, des packages CB plus attractifs pour le même prix (plafonds, assurances, etc).

Mis à part cela, nous avons apprécié l’utilisation quotidienne de la carte Mastercard OnlyOne, et son interface de gestion. Voici les avantages et inconvénients que nous retenons :

✅ Les avantages des cartes bancaires OnlyOne :

  • Les paiements internationaux inclus,
  • Le reversement de 100 % des commissions générées par les cartes.
  • Les cartes virtuelles et le paiement sans contact,
  • La carte ISIC qui donne accès à de nombreuses réductions,
  • La livraison gratuite,
  • L’interface de gestion,

❌ Les inconvénients des cartes bancaires OnlyOne :

  • Les plafonds de retraits,
  • Le prix des retraits « hors package » et internationaux (2,5 % !),
  • L’absence d’assurances.

Notre avis et analyse sur les frais et tarifs OnlyOne

Voici les frais et autres caractéristiques que nous n’avons pas encore évoqué au sujet des comptes OnlyOne :

Virement instantanéGratuit, mais seulement entre compte OnlyOne
Rejet de prélèvement1 rejet inclus, puis 6 € par rejet
Carte supplémentaire10 €
Renouvellement de CB avant date de fin de validité15 €
Relevé de compte par courrier5 €
Opposition sur transaction12 €
Frais d’opposition (perte, vol)12 €
Saisie (avis à tiers détenteur)50 € / saisie
Saisie d’huissier80 € / saisie
Plafonds de virements2 000 € par virement
5 000 € mensuels
Agios❌ 
Commission d’intervention❌ 
Tableau récapitulatif des frais et informations tarifaires de OnlyOne

À la lecture de ces frais « ponctuels », trois d’entre eux nous paraissent exagérés : les frais de rejets de prélèvements, d’opposition, et de renouvellement de la carte. En comparaison, la Hélios, considéré comme le leader des banques vertes, facture les rejets de prélèvement 1 €, et ne facture pas de frais d’opposition sur sa carte bleue. En dehors de cela, c’est en ligne avec la concurrence.

Ainsi, concernant les frais OnlyOne, notre avis est mitigé. Nous retenons les points suivants :

✅ Les tendances positives des avis clients de OnlyOne :

  • Les prix « de base », hors incidents, très compétitifs,
  • L’impossibilité de se retrouver à découvert,
  • Les réductions pour les jeunes et les étudiants.

❌ Les tendances négatives des avis clients de OnlyOne :

  • Les frais d’incidents, particulièrement les rejets de prélèvements et les oppositions sur CB,
  • Les plafonds de virement, assez restrictifs.

Des fonctionnalités respectueuses de l’environnement

Nous imaginons qu’au-delà de la performance d’OnlyOne sur ses fonctionnalités bancaires, ouvrir un compte auprès de cette banque est avant tout un choix économique (les forfaits hors incidents sont très accessibles), et écologique.

Rappelons en quoi consiste l’action d’OnlyOne pour l’environnement.

L’engagement écologique

Voici un récapitulatif de l’ecosystème « green » d’OnlyOne :

  • Les Ones : une tokenisation des commissions bancaires générées par vos achats, qu’OnlyOne vous permet de redistribuer aux associations partenaires de votre choix,
  • La place Impact : l’accès aux partenaires « green » d’OnlyOne, pour investir, gérer votre épargne, et bien plus encore,
  • L’éco-coach (voir partie suivante),
  • Les cartes en plastique recyclé,
  • La chronique finance et impact, qui est en quelque sorte le blog d’OnlyOne pour la sensibilisation à une finance décarbonée.

L’eco-coach

Le principe de l’éco-coach part d’un constat simple : pour répondre aux objectifs de limitation du réchauffement climatique, chaque français devrait réduire son empreinte carbone de de 80 %.

L’éco-coach est tout simplement un algorithme permettant :

  • D’estimer votre empreinte carbone grâce au suivi de vos transactions (applicable sur tous vos comptes bancaires agrégés dans OnlyOne),
  • De comprendre votre impact (comparaison de votre empreinte avec celle des français, et d’autres indicateurs),
  • De faire les ajustements nécessaires grâce à des conseils personnalisés, et des placements d’épargne œuvrant pour la décarbonation.

L’éco-coach est gratuit, il s’agit d’un outil d’auto-responsabilisation. De notre point de vue, il constitue davantage un argument marketing qu’une réelle avancée, et a beaucoup moins d’impact que les Ones qui permettent réellement de financer des causes vertes.

Les fonctionnalités de l'éco-coach onlyone
Les fonctionnalités de l’éco-coach

Les autres fonctionnalités

Voici quelques autres fonctionnalités disponibles avec votre compte OnlyOne :

  • L’arrondi des dépenses : vous venez de dépenser 11,72 € ? 0,28 € seront placés dans votre coffre. Vos dépenses sont donc arrondies à l’euro supérieur, pour épargner sans y penser,
  • Agrégation des comptes bancaires : toutes les banques le proposent aujourd’hui, vous pouvez afficher et gérer vos comptes ouverts chez d’autres établissement depuis votre application OnlyOne,
  • Carte virtuelle : les carte OnlyOne sont compatibles Apple Pay et Google Pay, pour vous permettre de régler vos achats avec votre smartphone ou smartwatch.

L’application mobile de OnlyOne

Voici les notations récoltées par les applications OnlyOne sur les plateformes d’avis en ligne :

Plateforme Notation
iOS 4,7 / 5
Android 4,3 / 5

Après avoir utilisé l’application OnlyOne quotidiennement, notre avis est clairement positif sur cette dernière.

L’application est fluide, bien pensée, et permet de réaliser l’intégralité des actes de gestion de votre compte OnlyOne, dont :

  • Ouverture de compte,
  • Gestions des cartes, des cartes virtuelles, activation et désactivation de certains types de paiement (en ligne, sans contact, verrouillage, etc),
  • Contrôle de votre impact écologique, gestion et distribution des Ones,
  • Création de coffres d’épargne,
  • Mise en place de l’arrondi des dépenses,
  • Virements, programmation et exécution,
  • Et bien d’autres encore.
Aperçus de l'application OnlyOne
Aperçus de l’application OnlyOne

Pour résumer, l’application OnlyOne est la seule interface de gestion de votre compte. Elle est donc forcément complète en termes de fonctionnalités. Mais nous apprécions tout autant l’ergonomie et le design.

Voici ce que nous retenons :

✅ Points positifs de l’application mobile OnlyOne : 

  • Application très ergonomique,
  • Toutes les fonctionnalités de gestion de compte à portée de main,
  • L’interface de gestion de la carte très bien pensé,
  • L’agrégation des comptes paramétrable facilement,
  • Les outils de suivi, de classement des dépenses, très visuel,
  • Tous les outils liés à la dimension « verte », très ergonomiques et compréhensibles.

❌ Points négatifs de l’application mobile OnlyOne :

  • Rien du tout !

Le service client de OnlyOne

Nous avons demandé à être rappelés par le service client, avant et après l’une de nos ouvertures de compte. Nous sommes, chaque fois, tombés sur des personnes parfaitement francophones, accueillantes, et compétentes. On sent une volonté d’OnlyOne de mettre en avant ce côté « humain » qui fait tant défaut aux institutions bancaires selon les avis de clients.

Pour ce qui est d’OnlyOne, voici les différents moyens de joindre le service client :

  • 💬 Message sur le chat, dans votre application, en cliquant sur « envoyez-nous une demande »,
  • 📧 Par mail : [email protected]
  • 📞 Par téléphone : en prenant rendez-vous avec un collaborateur via l’application,
  • 📞 Ou encore : 01 76 35 02 95
  • 📱 Via les réseaux sociaux : Facebook, Instagram, Twitter, Linkedin.

Les avis des clients sur OnlyOne

Avant de confier son argent à un intermédiaire financier, quel qu’il soit, il est important de bien consulter les avis en ligne :

Plateforme Notation
Google 4,7 / 5 (70 avis)
Trustpilot 3,8 / 5 ; Bien (38 avis)

L’avis des clients d’OnlyOne est positif. À la lecture des avis (80 % d’avis 5 étoiles sur TrustPilot), on remarque que les clients sont ravis de l’expérience OnlyOne, et des efforts déployés par cette banque sur le plan environnemental pour mériter son statut de « green bank ». 

Les avis d'OnlyOne sur la plateforme Trustpilot
Les avis d’OnlyOne sur la plateforme Trustpilot

Les seuls avis négatifs concernent des comptes bloqués, ce qui malheureusement, n’est pas du ressort d’OnlyOne, mais de la réglementation de plus en plus restrictive en matière de dépôts et retraits, les établissements bancaires n’ayant pas d’autre choix que de se mettre en conformité…

Exemple d'avis positif onlyone
Exemple d’avis positif

De manière générale, les banque traditionnelles, banques en ligne, et néobanques sont plutôt mal notées sur les plateformes d’avis. L’excellente notation d’OnlyOne (également 4,7 / 5 pour les avis Google), parle donc d’elle-même. La banque répond en outre à certains avis, mais pas de manière systématique.

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