Notre avis sur Lydia qui devient Sumeria en 2024

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Notre avis sur l’application Lydia en résumé 📝

Après avoir utilisé Lydia pendant près de 3 ans, avant sa transformation officielle en Sumeria, nous avons relevé quelques avantages et inconvénients de cette application :

✅ Les avantages de l’application Lydia 

  • Compte courant rémunéré à 4%,
  • Compte commun jusqu’à 10 personnes,
  • Création de cagnottes gratuites,
  • Virements instantanés par téléphone,
  • Application fluide et très intuitive,
  • Offre de micro-crédit de 100 € à 1 500 €,
  • Placements sur plus de 2 500 actifs.

❌ Les inconvénients de l’application Lydia

  • Beaucoup de frais pouvant s’appliquer par manque d’attention (frais d’inactivité, frais de retrait, frais de versements),
  • TAEG jusqu’à 21,96% pour l’offre de micro-crédit,
  • Pas de compte regroupant toutes les fonctionnalités,
  • Actions fractionnées dont vous n’êtes pas propriétaire,
  • Absence de communication sur les comptes Lydia Pro et Lydia Green+.

Notre verdict sur Lydia (Sumeria) 🧐

Notre avis sur Lydia est positif. En effet, cette banque est véritablement unique, si bien que l’expression « faire un Lydia » est rentrée dans le langage commun chez les jeunes actifs.

Elle propose des fonctionnalités innovantes, comme les cagnottes partagées, devenues de véritables institutions dans certains groupes d’amis. Toutefois, Sumeria ne s’arrête pas ici, car elle a également pour vocation de faciliter les paiements mobiles via SMS ou téléphone.

En revanche, avec l’arrivée de plateformes comme Paylib qui s’intègrent directement aux applications bancaires, Sumeria se doit d’innover en proposant des services toujours plus novateurs.

C’est sans doute pour cette raison que Sumeria (anciennement Lydia) a développé un compte courant rémunéré à 4%, mais aussi des offres de micro-crédit et de placements financiers. Si ces solutions sont intéressantes, à nos yeux, elles sont bien trop éloignées du principe initial proposé par Sumeria consistant à faciliter les paiements entre particuliers.

Par ailleurs, pour une utilisation courante de Lydia, les contraintes sont nombreuses sur les nombres de retraits et les plafonds de paiement. Par conséquent, si les comptes et les cartes Visa proposées par Sumeria restent intéressantes, certains clients préféreront sans doute se tourner uniquement vers la fonctionnalité de cagnotte.

Lydia devient Sumeria

InformationsValeurs
Date de début d’activité🗓 2011
Pays d’origine🇫🇷 France
Dépôt minimum💶 Aucun
Conditions de revenus💸 Aucune
Carte bancaire💳 VISA : carte Classique ou Noire
Possibilité de réaliser des investissements📈 Compte rémunéré à 4%, actions, cryptomonnaies, ETF, matières premières via BitPanda
Crédits🏦 Micro-crédit de  100 € à 1 500 €
Bonus❌ Non
Application mobile📱 Oui (⭐️ 4,4/5 Google Play & ⭐️ 4,6/5 App Store)
Nombre de clients🫂 2 000 000 (mai 2024)
Note du service client📞 4,4/5 (TrustPilot)
Sécurité des fondsBNP Paribas, FGDR jusqu’à 100 000 €
Informations générales sur Lydia

Créée en septembre 2011 par Cyril Chiche et Antoine Porte, cette fintech française a beaucoup fait parlé d’elle en démocratisant les paiements mobiles à une époque où les concurrents ne proposaient pas une telle technologie.

Après avoir développé l’application en 2013, une carte bancaire est ajoutée en 2016. Là encore, l’entreprise française réussit sa mission consistant à démocratiser les paiements mobiles, notamment via son intégration sur iMessages ou encore Siri.

Dans les années qui suivent, Lydia se développe en Europe, ce qui lui vaudra l’attention de grands groupes comme Casino. Directement intégrée comme moyen de paiement à part entière sur des sites comme Cdiscount ou dans des magasins comme Franprix, Lydia sera récompensée avec le label French Tech 120 qui félicite les 120 fintech françaises les plus performantes.

En 2020, l’entreprise mène deux levées de fonds successives de 40 millions d’euros avec le chinois Tencent, puis une seconde de 72 millions d’euros. Ayant l’ambition de venir une « super app », ces applications comme WeChat permettant de payer partout et à tout moment, elle ajoute de nouvelles cordes à son arc en ajoutant un compte courant dans son offre.

Cette démarche amènera Lydia à changer de nom en Sumeria en 2024, en mettant en avant notamment un compte courant au détriment de certaines offres comme Lydia Green+. Si les anciens clients conservent leur compte bancaire jusqu’à nouvel ordre, ce nouveau positionnement a pour conséquence de voir disparaître certaines offres, tout en conservant les fonctionnalités primaires de Lydia autour du partage.

Les comptes bancaires Sumeria

Voici un bref aperçu des fonctionnalités des comptes bancaires Sumeria :

Compte courant Compte commun Compte budget
Taux d'intérêt ✅ 4%
Partage du compte ✅ 10 personnes
Carte Visa ✅ En option
Catégorisation des dépenses
Budget par catégorie
Virement automatique

Le compte courant rémunéré à 4%

Le compte courant rémunéré à 4% de Sumeria est ce que l’on appelle un « super livret ». En effet, son mode de fonctionnement se rapproche des livrets réglementés comme le livret A. En plus de vous permettre une gestion courante de vos finances avec une carte Visa et un IBAN français, ce compte courant propose un taux d’intérêt de 4% jusqu’à 100 000 €, ce qui est bien supérieur aux comptes bancaires réglementés !

💡 Pour bénéficier de ce compte rémunéré, il est indispensable de réaliser au moins 15 transactions par mois. Cela signifie que pour bénéficier de cette offre, nous avons dû utiliser ce compte régulièrement.

Enfin, la plateforme n’ayant pas une notoriété aussi importante que les grandes banques traditionnelles, la sécurité Lydia a été mise en place. Dans les faits, cela indique que les fonds déposés sur le compte courant sont déposés à la BNP Paribas. Par ailleurs, le Fonds de Garantie des Dépôts et des Résolutions (FGDR) garantit les dépôts jusqu’à 100 000 €.

Le compte commun

Contrairement à ce que l’on pourrait penser, le compte commun de Sumeria n’est pas uniquement destiné aux couples. En effet, il est possible de partager ce compte jusqu’à 10 personnes. L’administrateur du compte peut ajouter et supprimer des participants très facilement, et attribuer des droits particuliers pour dépenser l’argent du compte, le retirer, ou tout simplement voir son solde. Entièrement gratuit, ce compte a l’avantage de pouvoir s’ouvrir et se fermer en seulement quelques minutes.

Le compte budget

Le compte budget proposé par Sumeria (anciennement Lydia) a été conçu pour les clients qui souhaitent épargner plus facilement. Ce compte permet alors d’attribuer ses dépenses à diverses catégories, que ce soit pour l’alimentation, ou encore des factures pour votre logement. Pour chaque catégorie, il est possible d’attribuer un budget que vous ne souhaitez pas dépasser. C’est selon nous un excellent moyen de bien gérer son budget.

Enfin, une fonctionnalité pour réaliser des virements automatiquement permet d’épargner chaque jour, chaque semaine, ou bien chaque mois.

Notre avis sur les comptes bancaires Sumeria

Alors que certaines néobanques proposent des comptes bancaires qui se ressemblent tous les uns des autres, nous avons remarqué que la philosophie de Sumeria est à l’exact opposé. En effet, la plateforme a décidé de créer un compte bancaire adapté à chaque besoin qu’elle a décidé traiter.

Nous avons beaucoup apprécié ce mode de fonctionnement, car cela nous a permis d’avoir à la fois un compte pour notre gestion personnelle, et un portefeuille numérique à partager entre amis.

En s’adressant à des publics différents comme un épargnant souhaitant arrondir ses fins de mois, un groupe de personnes qui souhaite mutualiser une cagnotte, ou un client qui souhaite maîtriser son budget, cela peut ouvrir bien d’autres perspectives pour Sumeria.

Voici les avantages et les inconvénients de ces comptes :

✅ Avantages des comptes Sumeria

  • Comptes gratuits,
  • IBAN français,
  • Sans conditions de revenus,
  • Liés à des besoins spécifiques.

❌ Inconvénients des comptes Sumeria

  • Nécessite d’ouvrir plusieurs comptes selon les besoins,
  • Fonctionnalités très différentes d’un compte à un autre,
  • Aucun compte qui regroupe toutes les fonctionnalités.

Notre avis sur Sumeria+

💰 Aide à l’épargneArrondi à l’euro supérieur, récapitulatif des économies
💁 ConseillerConseiller personnalisé pour gérer vos dépenses
📈 Outils de gestionGraphiques de suivi des dépenses, widgets sans ouvrir l’application
💳 Carte bancaireCarte Noire
Les fonctionnalités de Sumeria+

L’offre Sumeria+ a été pensée par les services financiers Lydia pour favoriser l’épargne des clients. Ces derniers bénéficient d’un accompagnement personnalisé pour mettre de l’argent de côté chaque mois, ainsi que de fonctionnalités comme l’arrondi à l’euro supérieur pour épargner sans même vous en rendre compte.

Nous n’avons pas vraiment été convaincus par cette fonctionnalité, d’autant plus qu’elle demande de payer 4,90 € par mois, ou 49 € par an. Toutefois, cela peut avoir un intérêt pour celles et ceux qui souhaitent commander la carte Noire de Sumeria.

En effet, le moyen de paiement intégré à l’offre vous permet de réaliser plus de retraits, de paiements, et intègre des assurances. Pour toutes ces raisons, nous recommandons plutôt Sumeria+ aux clients fidèles de la plateforme.

Notre avis sur les cartes bancaires Lydia

Carte classique Sumeria Lydia
Carte Classique
Carte Noire Sumeria Lydia
Carte Noire
Prix mensuel Gratuit 9,90 €
Engagement Aucun 12 mois
Montant des paiements mensuels 3 000 € 25 000 €
Nombre de retraits mensuels gratuits 3 6
Montant des retraits mensuels gratuits 250 € 1 000 €
Conseiller téléphonique
Conciergerie 7J/7
Assurance et assistance

Les deux cartes proposées par Sumeria sont disponibles en débit immédiat, et sans conditions de revenus. Malheureusement, la plateforme ne propose que des cartes Visa, et aucune carte Mastercard, y compris pour la version payante.

Elles sont toutefois soumises à un nombre de retraits limité, ou une somme à retirer en distributeur, ce qui nous a gêné dans notre usage. Leur utilisation à l’étranger se fait sans frais, et il est même possible de les utiliser en paiement mobile via Apple Pay, Google Pay, ou encore Samsung Pay, ce qui est à la fois pratique, mais cet avantage est aussi devenu une norme chez les néobanques. Enfin, en plus d’être personnalisables sans occasionner de frais supplémentaires, elles peuvent être toutes deux activables et désactivables à tout moment : cela reste pratique pour certains usages !

La carte Classique a l’avantage d’être totalement gratuite, et peut s’utiliser en bénéficiant de tous les services proposés par la plateforme. Néanmoins, à cause des retraits limités, son usage nous semble très limité pour une gestion quotidienne, et devra se limiter à une gestion de finances sur certains projets.

Avec un paiement de 9,90 € par mois pour la carte Noire de Sumeria, nous nous attendions à avoir moins de contraintes. En effet, les restrictions sur les retraits sont assez fortes, et peuvent rapidement occasionner des frais pour les clients qui ont l’habitude de voyager. Pourtant, le plafond de paiement de 25 000 € par mois est assez important, mais en inadéquation avec l’offre.

Nous avons tout de même apprécié le service de conciergerie disponible avec la carte, même si nous aurions préféré ne pas y avoir accès avec moins de restrictions sur les retraits et le plafond de paiement en contrepartie.

Les frais Lydia : notre avis et analyse

Carte classiqueOfferte
Carte Noire9,90 €/mois
Frais de retrait1,5%/retrait après une somme ou un nombre de retraits
Création d’une carte0,50 €/carte après 20 cartes
Abonnement Sumeria+4,90 €/mois ou 12,90 €/mois avec carte Noire
Abonnement Lydia Green+7,90 €/mois
Lydia Black+9,90 €/mois
Frais de rechargement2,5% après 200 € sauf cartes Lydia
Frais de rejet de prélèvement5 € après 2 prélèvements
Frais de paiement par carte refusée0,50 € après 5 refus
Frais de transaction par carte refusée30 € après 10 oppositions/an
Frais de dossier par gestion d’impayé20 €
Frais en cas d’utilisation contraire aux conditions99 €
Frais par saisie-attribution100 €
Les frais de Lydia (Sumeria)

⚠️ Actuellement, Sumeria ne communique plus sur les offres Lydia Green+ et Lydia Black+. Il est possible que ces offres disparaissent très prochainement.

Si on remarque une liste de frais importante, en réalité, dans le cadre de notre test Lydia, nous avons été très peu confrontés à ces derniers. La gratuité du compte est comparable aux concurrents comme BoursoBank, à la différence que les frais d’inactivité ont des contraintes annuelles et non mensuelles.

Par ailleurs, même si Sumeria indique une grande liste de frais, il est en réalité très facile de les éviter avec une gestion de finances habile. Voici un résumé des points forts et des points faibles sur ces frais :

✅ Points forts des frais de Sumeria :

  • Aucun frais sur la carte classique,
  • Facile d’éviter les frais Lydia avec une bonne organisation.

❌ Points faibles des frais de Sumeria :

  • 30 € de frais en cas d’inactivité sur un an,
  • Frais de retraits de 1,5% dès 250 € ou 1 000 € dépensés selon le compte,
  • Beaucoup de frais liés aux défauts de paiement,
  • Frais de recharge par carte bancaire injustifiés.

Les prêts et crédits Lydia pour emprunter

Prêt personnel (micro-crédit)✅ Oui
Crédit renouvelable✅ Oui
Prêt auto❌ Non
Prêt travaux❌ Non
Prêt immobilier❌ Non
Les crédits et prêts disponibles ou non sur Lydia

Pour son offre de prêts, Sumeria a développé un partenariat avec FLOA Bank, une solution spécialisée dans le micro-crédit. Nommé le « Petit Prêt Express », ce prêt personnel permet aux clients de demander un crédit de 100 € à 1 500 €.

Pour en bénéficier, toute la procédure se fait directement depuis l’application, et ne nécessite pas de formalités administratives complexes. Les frais varient entre 2,44% et 4%, en plus de frais fixes entre 3% et 4% en fonction du montant emprunté, et d’un TAEG pouvant aller jusqu’à 21,96%.

Si l’offre de prêts de Sumeria est très limitée, c’est un choix délibéré de la plateforme. Par ailleurs, nous tenons à préciser qu’il est assez rare de voir des néobanques proposer ce type de service.

Voici un récapitulatif des avantages et des inconvénients de cette offre :

✅ Avantages des offres de prêt Lydia

  • Facilité de la procédure administrative,
  • Virement des fonds instantané,
  • Remboursement sur 3 mois,

❌ Inconvénients des offres de prêt Lydia

  • TAEG jusqu’à 21,96%
  • Pas de prêts pour l’immobilier, des travaux, ou un véhicule, 
  • Intermédiaire de FLOA Bank.

Notre avis sur les placements et solutions d’épargne Lydia

Actions✅ Oui
Cryptomonnaies✅ Oui
ETF✅ Oui
Matières premières✅ Oui
Obligations❌ Non
Assurance vie❌ Non
Les placements et solutions d’épargne disponibles ou non sur Lydia

En plus du livret d’épargne rémunéré à 4%, Sumeria propose une solution de trading. Cela permet aux investisseurs ayant très peu d’expérience de réaliser des placements sur plus de 2 500 actifs, dont des actions, des cryptomonnaies, des ETF, et même des matières premières comme des métaux précieux.

Pour cela, Sumeria s’est associé avec BitPanda (voir notre avis sur Bitpanda), une plateforme de trading connue dans son domaine que nous recommandons. Toutefois, nous tenons à préciser que vous ne pourrez qu’acheter des actions fractionnées, ce qui signifie que vous n’êtes pas directement propriétaire de ces dernières.

Voici un récapitulatif des avantages et des inconvénients :

✅ Avantages des solutions de placement et d’épargne Lydia :

  • Investissement possible dès 1 €,
  • Plus de 2 500 actifs,
  • Fonctionnalité de trading social,
  • Présentation très intuitive.

❌ Inconvénients des solutions de placement et d’épargne Lydia :

  • Actions fractionnées,
  • Inadaptée aux investisseurs expérimentés.

Les fonctionnalités de Lydia

Si Sumeria fait partie des alternatives les plus prisées du moment, c’est notamment grâce à des intégrations de fonctionnalités très appréciées par les utilisateurs.

Créer une cagnotte avec Lydia

La cagnotte fait partie des fonctionnalités Lydia les plus novatrices. Concrètement, cela vous permet de créer une cagnotte, comme vous le feriez avec des amis ou des collègues de travail pour un cadeau d’anniversaire, ou un événement dont les frais sont partagés.

L’administrateur de la cagnotte peut personnaliser la page de collecte, afin de motiver les participants si nécessaire, et apporter du contexte autour de ce projet. Une fois que la cagnotte est prête, un lien de partage est disponible pour les futurs contributeurs.

Les participants d’une cagnotte n’ont pas besoin de télécharger l’application Sumeria, et peuvent participer librement. En revanche, si les cagnottes sont gratuites, des frais de 2,5% s’appliquent dans le cas d’un paiement par carte bancaire via le formulaire. Nous tenons également à préciser que, pour les participants qui le souhaitent, des contributions par virement bancaire sont également possibles.

Lors de la récolte, le responsable de la cagnotte peut suivre les participations, et peut même recevoir des notifications à chaque paiement. À la fin de la collecte, il peut transférer les fonds sur son compte Lydia, sur un compte bancaire externe, et même le transférer par e-mail ou SMS, sans frais supplémentaires.

Maîtriser son budget avec Sumeria+

Parmi les fonctionnalités très pratiques dans le compte Sumeria+, on retrouve également des outils de gestion de votre budget. Cela vous permet de créer et d’organiser des budgets et de catégoriser vos dépenses. Grâce au graphique de suivi des dépenses mis à jour en permanence, les utilisateurs disposent d’un outil d’analyse des dépenses très facile à suivre

Lydia Pro : la solution pour les professionnels

Lydia Pro est une fonctionnalité qui permet aux professionnels d’encaisser plus rapidement leurs clients. La solution peut être utilisée en magasin, lors d’événements extérieurs, ou encore pour des entreprises de services.

Elle ne nécessite pas de terminaux de paiement comme Anytime, car tout se fait simplement avec l’application bancaire. Le client peut payer en cliquant sur un lien reçu par e-mail ou SMS, ou bien en scannant directement un QR code s’il dispose de l’application Lydia.

Cette solution ne nécessite pas de frais de mise en service ou de frais fixes, et se met en place très facilement.

⚠️ Actuellement, Sumeria ne communique plus sur cette utilisation à destination des professionnels, ni sur la tarification associée. Il est possible que la banque en ligne décide de ne plus maintenir cette offre.

Le Transfert d’argent instantané

Enfin, Sumeria propose une fonctionnalité permettant de faire un transfert d’argent instantanément. Cette fonctionnalité permet de faciliter les remboursements entre amis, ou encore les cadeaux ponctuels, comme ce que propose Paylib.

Activée par défaut pour tous les comptes vérifiés et pour les banques ayant activé la fonctionnalité de paiement instantané, cette fonctionnalité d’envoi d’argent est gratuite et ne nécessite pas que le destinataire ait un compte Lydia.

Notre avis sur le service client de Sumeria

Dans le cadre de notre utilisation de Sumeria sur un compte Lydia indépendant et un autre compte commun, nous avons eu l’occasion de prendre contact avec le service client à plusieurs reprises. En effet, nous avions quelques questions au sujet des frais, ou certaines suggestions d’amélioration dans l’application.

Voici comment contacter le support client de Sumeria :

  • Livechat,
  • Rendez-vous téléphonique pour les clients Sumeria+ et Carte noire, du lundi au vendredi de 9h30 à 18h30,
  • Téléphone en cas de perte de carte : 01 82 88 11 69,
  • E-mail : [email protected].

En complément, un chatbot est disponible en permanence, ce qui peut être très utile pour les questions d’ordre général. Enfin, les clients sont partagés sur le service client : certains utilisateurs affirment que le support est disponible et efficace, quand d’autres regrettent le manque d’accompagnement des conseillers pour réaliser certaines actions comme la clôture d’un compte.

L’avis des clients de Lydia

TrustPilot4,4/5 (14 041 avis)
Google1,4/5 (11 avis)
Avis TrustPilot et Google de Lydia

L’avis des clients sur Sumeria est positif. Malgré le fait que la note moyenne soit très basse sur Google, cela est dû au fait qu’il n’y ait que très peu d’avis. Après les avoir consultés, nous avons remarqué qu’il s’agit de clients ayant eu une mauvaise expérience utilisateur avec le support client.

Toutefois, nous avons également lu de nombreux avis élogieux sur la plateforme, notamment sur les évolutions constantes de Sumeria qui sont un très bon signe. Parmi les points positifs, nous avons noté l’interface utilisateur Lydia qui, il est vrai, nous paraît aussi très pratique et facile à utiliser.

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