Avis Shine : est-ce vraiment la meilleure néo-banque pour pros ?

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shine bannière

Notre verdict sur Shine 🧐

➡️ Si vous êtes entrepreneur, Shine pourrait bien être la solution parfaite pour vous, surtout si vous êtes freelance, ou que votre entreprise ne dépasse pas une certaine taille (moins d’une dizaine d’employés ou moins de 500 transactions mensuelles).

➡️ Si c’est votre cas, nous sommes convaincus que vous trouverez le forfait qui vous convient parmi les formules proposées par Shine, qui pourra par ailleurs vous accompagner dès votre création d’activité.

⚠️ Attention cependant, nous vous déconseillons d’utiliser Shine si votre entreprise est déjà une PME importante, ou que vous avez besoin d’interagir quotidiennement avec des marchés hors zone euro.

Notre avis sur Shine en résumé 📝

Nous avons donc testé et analysé Shine. Voici les points essentiels à retenir de notre avis détaillé sur cette néo-banque :

Les avantages de Shine

  • L’IBAN français,
  • Les activités professionnelles acceptées, très nombreuses,
  • Les trois offres tarifaires, qui correspondent à différents types d’entreprises,
  • La possibilité de déposer des espèces,
  • Les plafonds de paiements confortables,
  • Le fait de pouvoir disposer de plusieurs cartes bancaires
  • L’offre d’outils d’encaissement complète (TPE),
  • Les tarifs,
  • La possibilité de souscrire des prêts professionnels,
  • Les outils de facturation et de comptabilité,
  • Le service client,
  • L’accompagnement à la création d’entreprise,

Les inconvénients de Shine

  • Impossibilité de faire des virements SWIFT, virements disponibles seulement en zone SEPA (bientôt disponible d’après Shine),
  • Tarifs élevés sur les opérations « non euro »,
  • Les plafonds de retraits et de dépôt d’espèces qui peuvent être « étriqués »,
  • L’impossibilité de souscrire un chéquier,
  • L’impossibilité de souscrire un découvert autorisé, très courant sur les comptes pros classiques.

Qui est Shine ?

⚠️ Shine propose un compte pro, à ce titre, les prix des prestations dans cet article s’entendent hors taxes (HT).

Date de début d’activité2017
Banque adosséeSociété Générale
Compte pro (tous types de statuts juridiques)
Compte association
Tarifs « indépendants »Shine Basic (inclus 1 Mastercard Basic) : 7,90 € / mois,Shine Plus (inclue 1 Mastercard Business World) : 14,90 € / mois,Shine Pro (inclus 2 Mastercard Business World) : 29 € / mois.
Tarifs « TPE et Startups »Shine Pro (inclus 2 Mastercard Business World) : 29 € / mois,Shine Business (inclus 5 Mastercard Business World) : 99 € / mois,
Virements SEPA
Virement SWIFT
Moyens d’encaissementVirements,Dépôt de chèques et d’espèces,TPE (en option).
Accompagnement à la création d’entreprise
Assurances professionnelles
Prêts professionnels
Offre de bienvenue1er mois offert
Application mobileOui (4,6/5 Google Play & 4,8/5 App Store)
Nombre de clientsPlus de 150 000 clients
Service clientsOui, note Trustpilot 4,6 (excellent)
Tableau récapitulatif des informations importantes sur Shine

Qui est Shine ?

Lancée en 2017 en France (son pays de naissance et siège social), Shine a fait le pari d’adapter le modèle florissant des néobanques aux professionnels. On pourrait donc la qualifier de « néobanque pro ».

Shine a rapidement séduit de nombreux travailleurs indépendants et petites entreprises, ce qui lui a permis de lever des fonds à plusieurs reprises pour conforter son développement, avant de devenir filiale, en 2020, de la Société Générale.

De manière générale, Shine jouit d’une excellente réputation auprès de ses clients, qui semblent décrire la néobanque comme une alternative plus que sérieuse aux « comptes pros » de banques traditionnelles, de par sa facilité d’utilisation, ses tarifs, et ses nombreuses fonctionnalités. Nous verrons donc, par la suite, si cette bonne réputation est méritée.

⚠️ Précisons tout de même que Shine n’est pas une banque à proprement parler. En effet, les banques traditionnelles ont le statut d’établissement de crédit. Shine, à l’instar des meilleures néobanques, est un établissement de paiement. Cette subtilité est importante, car elle a pour conséquence que Shine ne puisse pas proposer de chéquier, ou encore de découvert autorisé.

Par ailleurs, afin de pouvoir exercer son activité, Shine s’est associée à la Fintech française Treezor, également filiale de la Société Générale, afin de bénéficier ce fameux statut d’établissement de paiement. 

À qui s’adresse Shine ?

Shine s’adresse aussi bien aux travailleurs indépendants qu’aux sociétés. Il existe donc de nombreux cas pour lesquels vous pourriez souscrire un compte professionnel auprès de Shine.

Ainsi, si vous êtes travailleur indépendant/freelance sous ces statuts :

  • Auto-entreprise / micro-entreprise,
  • Entreprise individuelle, EIRL,
  • EURL,
  • SASU,

Ou gérez une société de type :

  • SARL,
  • SAS,
  • SCI,

Vous trouverez une formule Shine adaptée à votre activité. De manière générale, quel que soit votre statut juridique, si vous dirigez une petite entreprise, ou une petite PME, vous faites partie de la « cible Shine ».

Quelles sont les offres proposées par Shine ?

Shine associe un compte pro dont l’IBAN est Français, à différents services en fonction de la formule choisie. L’offre est ainsi construite pour répondre aux besoins de deux « profils » d’entrepreneurs :

  • Les indépendants : 3 formules proposées,
  • Les TPE et Startups : 2 formules proposées.

Pour toutes ces formules, un pack création d’entreprise peut être souscrit, et donne droit à des réductions sur le prix du compte pro.

Les formules diffèrent par leurs fonctionnalités, et le niveau d’options incluses. Voici les paramètres qui peuvent varier en fonction des formules Shine :

  • Le type de carte bancaire, et le nombre de cartes bancaires incluses,
  • Le nombre de cartes virtuelles,
  • Le nombre de virements et prélèvements inclus mensuellement, et l’accès ou non aux virements groupés,
  • La possibilité de déposer des chèques, ou des espèces,
  • La priorité d’accès au service client.

Entrons à présent dans le détail des différentes formules.

Les 3 formules Shine « indépendants »

Shine décline son offre « indépendants » selon trois formules : Shine Basic, Shine Plus, et Shine Pro. En réalité, le terme « indépendants » inclut également les petites entreprises.

Voici donc un récapitulatif des trois forfaits proposés par Shine aux indépendants :

FormuleBasic7,90 € / moisPlus14,90 € / moisPro29 € / mois
Carte Bancaire1 Mastercard Business1 Mastercard World Elite Business2 Mastercard World Elite Business
Cartes virtuellesEn option20Illimitées
Plafond de paiement par carte40 000 € / mois10 000 € / 7 jours60 000 € / mois15 000 € / 7 jours60 000 € / mois15 000 € / 7 jours
Nombre de virements et prélèvements SEPA inclus30 inclus,0,4 € par mouvement supplémentaire60 inclus,0,4 € par mouvement supplémentaire100 inclus,0,4 € par mouvement supplémentaire
Possibilité d’effectuer des virements groupés (jusqu’à 100)
Dépôt de chèques2 inclus,2 € par dépôt supplémentaire6 inclus,2 € par dépôt supplémentaire
Dépôt d’espèces1 x 500 € / mois4% de frais appliqués au-delàLimite de dépôt totale de 9 500 € / mois2 x 1 500 € / mois4% de frais appliqués au-delàLimite de dépôt totale de 9 500 € / mois
RetraitsEn option2 inclus, 1 € par retrait supplémentaire4 inclus,1 € par retrait supplémentaire
Plafonds de retraitsEn option2 500 € / 30 jours2 500 € / 30 jours pour chacune des cartes
Service clientsEn ligne 7j/7En ligne Prioritaire 7j/7En ligne Prioritaire 7j/7+Support téléphonique
Édition de factures
Fonctionnalités comptables
Accès comptable
Possibilité de souscrire un abonnement pour TPE
Tableau récapitulatif des forfaits proposés par Shine

On remarque aisément à l’étude de ce tableau que le choix d’une formule ne se fait pas seulement selon la taille de votre entreprise, mais plutôt en fonction de ses besoins. Par exemple, si votre société est administrée par deux co-gérants, il peut être intéressant de souscrire l’offre Pro qui permet d’obtenir deux cartes bancaires.

Si vous dirigez un commerce physique, choisir une formule Plus ou Pro pour bénéficier d’un peu plus de souplesse sur les dépôts d’espèces peut également être une bonne idée.

En résumé, listez bien les priorités de votre activité afin de définir au mieux la formule qui vous correspond.

offres shine
Résumé des trois formules Shine “indépendants”

Les 2 formules Shine « TPE et Startups »

Shine propose, pour les entreprises ayant un peu plus de besoins, deux formules, au sein de son univers « TPE et Startups » : Shine Pro, dont nous avons parlé précédemment et qui est la seule formule proposée dans les deux catégories, et Shine Business, la formule haut de gamme de Shine.

Voici un récapitulatif de ces deux formules :

FormulePro29 € / moisBusiness99 € / mois
Carte Bancaire2 Mastercard World Elite Business5 Mastercard World Elite Business
Cartes virtuellesIllimitéesIllimitées
Plafond de paiement par carte60 000 € / mois / carte15 000 € / 7 jours60 000 € / mois / carte15 000 € / 7 jours
Nombre de virements et prélèvements SEPA inclus100 inclus0,4 € par mouvement supplémentaire500 inclus0,4 € par mouvement supplémentaire
Possibilité d’effectuer des virements groupés (jusqu’à 100)
Dépôt de chèques6 inclus2 € par dépôt supplémentaire15 inclus2 € par dépôt supplémentaire
Dépôt d’espèces2 x 1 500 € / mois4% de frais appliqués au-delàLimite de dépôt totale de 9 500 € / mois5 x 2 000 € / mois4% de frais appliqués au-delàLimite de dépôt totale de 9 500 € / mois
Retraits4 inclus 1 € par retrait supplémentaire10 inclus 1 € par retrait supplémentaire
Plafonds de retraits2 500 € / 30 jours pour chacune des cartes2 500 € / 30 jours pour chacune des cartes
Service clientsEn ligne Prioritaire 7j/7+Support téléphoniqueEn ligne Prioritaire 7j/7+Support téléphonique
Édition de factures
Fonctionnalités comptables
Accès comptable
Possibilité de souscrire un abonnement pour TPE
Tableau récapitulatif des formules, fonctionnalités et tarifs de Shine

Là encore, la différence entre les deux formules se fait sur le nombre d’options incluses. Le compte Business est ainsi bien plus adapté aux entreprises occasionnant un nombre de mouvements très élevés, et nécessitant encore plus de souplesse en matière de dépôts de chèques et d’espèces, ou de retrait.

shine TPE et startups
Résumé des deux formules Shine “TPE et Startups”

💡 Précisons une chose : le fait de scinder les offres selon deux univers, à savoir indépendants et TPE/Startups, est purement indicatif. Vous pouvez très bien diriger une société et souscrire l’offre basic, ou à l’inverse être auto-entrepreneur, en micro entreprise, et choisir l’offre Pro ou Business.

Les packs « création d’entreprise »

C’est un des gros points positifs de l’offre Shine, et pas des moindres : l’accompagnement à la création d’entreprise.

En tant qu’entrepreneur, vous aimeriez sûrement vous lancer dans votre activité, sans consacrer trop de temps, au départ tout du moins, à l’administratif. Shine à su cerner ce besoin, et y a répondu par la mise à disposition de packs création d’entreprise. Le but : vous décharger au maximum des formalités d’immatriculation.

Tout ce que vous aurez à faire si vous souscrivez l’un de ces packs, est d’entrer les informations relatives à votre identité, vos associés, et votre activité. Shine s’occupera du reste.

💡 La plateforme comprend même un module participatif qui vous permet d’inviter vos associés à rentrer les informations qui les concernent.

Le plus : La souscription d’un pack inclut six mois de cotisation de compte pro !

Voici, dans le détail, les différents packs création d’entreprise.

Création d’une micro-entreprise

La micro-entreprise, qui est de fait une entreprise individuelle bénéficiant d’un régime social et fiscal simplifié, est la nouvelle appellation de l’auto-entrepreneur. Il s’agit du statut le plus courant chez les indépendants. Même si les formalités d’immatriculation le concernant ne sont pas très complexes, il est toujours bon d’être épaulé.

Shine promet en outre que vous pourrez démarrer votre activité sous 72h chrono ! Voici les tarifications pratiquées par Shine pour vous immatriculer en tant que micro-entreprise :

OffreImmatriculation de votre micro-entreprise+6 mois de Shine BasicImmatriculation de votre micro-entreprise+6 mois de Shine PlusImmatriculation de votre micro-entreprise+6 mois de Shine Pro
Tarif59 €86 €167 €
Tarification de l’offre de création de micro-entreprise Shine

On voit aisément l’avantage de souscrire un pack création d’entreprise avec Shine :

  • 6 mois de compte pro Basic seuls vous coûteraient 47,40 € ! Cela revient à dire que l’immatriculation de votre micro-entreprise vous est facturée seulement 11,60 € !
  • Idem pour le compte pro Shine Plus, qui vous reviendrait sur six mois à 89,40 €, et qui vous est ici facturé 86 €, immatriculation inclue !
  • Et encore mieux pour Shine Pro, dont le prix seul est de 174 € sur 6 mois, et revient seulement à 167 € immatriculation comprise…

Vous l’aurez deviné, Shine cherche par ce biais à fidéliser ses clients avant même qu’ils ne se lancent. Un très bon point donc, car il est toujours agréable de souscrire des offres « clés en mains », d’autant plus quand le prix est au rendez-vous.

Voyons à présent les packs proposés par Shine pour la création de sociétés.

Création d’une société

Shine propose également des packs création de société, qui comprennent cette fois 12 mois de cotisations de compte pro !

Sont inclus dans la formule la rédaction de vos statuts, et le dépôt de votre capital 100% en ligne, l’immatriculation et l’obtention du Kbis, ainsi que le suivi complet par des experts juridiques.

Voici les tarifications pratiquées par Shine pour vous immatriculer en tant que société :

OffreImmatriculation de votre société+12 mois de Shine BasicImmatriculation de votre société+12 mois de Shine PlusImmatriculation de votre société+12 mois de Shine Pro
Tarif258 €319 €439 €
Tarification de l’offre de création de société Shine

Là encore, comme vous pouvez le constater, les formules sont très avantageuses.

Les packs de dépôt de capital

Si vous avez déjà immatriculé votre société par vous même, et qu’il ne reste plus qu’à déposer son capital social pour clore les formalités, Shine propose un pack incluant le dépôt de votre capital, et 12 mois de cotisations de compte pro. La néobanque promet en outre de vous remettre votre certificat de dépôt, nécessaire à la délivrance de votre Kbis, en trois jours ouvrés.

Voici les tarifs de cette formule :

OffreDépôt de votre capital+12 mois de Shine BasicDépôt de votre capital+12 mois de Shine PlusDépôt de votre capital+12 mois de Shine Pro
Tarif139 €200 €320 €
Tarification de l’offre de dépôt de capital Shine

Ce pack peut constituer une bonne option si vous disposez des connaissances pour rédiger vous-mêmes vos statuts et immatriculer votre société. Il vous permettra de réaliser votre dépôt de capital à travers un processus 100% en ligne, d’ouvrir votre compte pro par la même occasion, et d’y retrouver votre capital une fois votre Kbis obtenu.

creation micro entreprise shine
Les packs création de micro-entreprise ou société chez Shine

Notre avis sur l’offre de Shine

Ainsi pour ce qui est de l’offre de Shine :

✅ Les points positifs de l’offre Shine :

  • L’IBAN français,
  • Le dépôt d’espèces et de chèques sur les offres supérieures,
  • Les plafonds de paiements confortables,
  • Les packs supérieurs qui incluent plusieurs cartes bancaires,
  • Les outils comptables et de facturation,
  • Les tarifs des packs création d’entreprise et dépôt de capital,

❌ Les points négatifs de l’offre Shine :

  • L’impossibilité d’effectuer ou de recevoir des virements hors SEPA (mais ce sera bientôt le cas d’après Shine),
  • L’offre Basic, pour le coup vraiment basique, avec des fonctionnalités seulement disponibles en option,
  • Les plafonds de retraits et de dépôt d’espèces qui peuvent être « étriqués »,
  • L’offre Business qui n’est pas disponible avec un pack création d’entreprise ou dépôt de capital

➡️ De manière générale, notre avis est très positif sur l’offre Shine. Cette offre est segmentée intelligemment, de manière à ce que chaque typologie d’entrepreneur puisse trouver l’offre qui lui correspond.

➡️ Côté pratique, on est clairement au-dessus de ce que proposent les banques traditionnelles en matière de compte pro, notamment avec les packs création d’entreprise, grâce auxquels vous pourrez réellement vous passer des services d’un avocat pour la rédaction de vos statuts et l’immatriculation de votre société.

➡️ Ainsi, nous recommandons pleinement Shine pour son offre produits, qui selon nous est complète, cohérente, et adaptée aux entrepreneurs actuels.

Quelle est l’offre de crédit chez Shine ?

Deux types de crédits peuvent être souscrits en étant titulaire d’un compte pro Shine :

  • Des crédits professionnels financés par Franfinance, l’organisme de crédit de Société Générale,
  • Des microcrédits par l’intermédiaire de l’ADIE.

Les crédits professionnels Shine

Shine, depuis le rachat partiel par la banque Société Générale, dispose de moyens et d’une infrastructure pour développer ses activités, tout en conservant son ADN. C’est par ce biais que la néobanque, qui n’est, rappelons le, pas un organisme de crédit, peut proposer des financements (via Franfinance précisément).

Le prêt professionnel Shine peut-être de deux types :

  • Crédit de trésorerie : jusqu’à 30 000 € sur un an maximum,
  • Crédit d’investissement : jusqu’à 70 000 € sur 5 ans maximum.

Pour être éligible à ces financements, vous devrez être « préqualifiés », ce qui signifie que vous devez disposer d’un historique de transactions considéré comme positif aux yeux de Shine. 

💡 Gros plus : ces offres sont tout autant accessibles au micro-entrepreneurs qu’aux sociétés.

Concernant la souscription, elle reste dans l’esprit Shine : rapide (réception des fonds en 72h après validation du dossier), 100% en ligne, et sans caution personnelle. De plus, si votre entreprise est considérée comme « vertueuse », vous bénéficierez d’un taux préférentiel !

Le microcrédit ADIE

L’ADIE est une association qui défend l’entrepreneuriat social, et l’inclusion des entrepreneurs issus de milieux défavorisés. Shine s’est donc associé à l’ADIE pour proposer à ses clients des microcrédits, allant tout de même jusqu’à 10 000 €, accessibles même si le souscripteur est sous le coup d’une interdiction bancaire.

Ils peuvent servir à financer du matériel, des formations, une rallonge de trésorerie, des véhicules, ou tout ce qui se rapporte à votre activité.

Là encore, on reconnait la patte Shine : un décaissement en trois jours, et un différé de remboursement de trois mois. La période d’amortissement, elle, peut s’étaler jusqu’à 36 mois.

⚠️ Point négatif de ce système : les intérêts, qui se montent à 7,35 %. Nous vous conseillons donc d’utiliser ce dispositif en dernier recours.

Notre avis sur l’offre crédit de Shine

Ainsi, pour ce qui est de l’offre de crédit de Shine :

✅ Les points positifs de l’offre de crédit de Shine :

  • L’affiliation à Société Générale, qui permet aux clients de bénéficier des crédits pro Franfinance,
  • La dimension sociale via le partenariat avec l’ADIE,
  • La simplicité de souscription,
  • La rapidité de déblocage des fonds,
  • Le taux préférentiel pour les entreprises vertueuses.

❌ Les points positifs de l’offre de crédit de Shine :

  • La période d’amortissement pour le crédit de trésorerie Franfinance, d’un an maximum,
  • Le taux du prêt ADIE à 7,35 %.

➡️ L’offre de crédit Shine permet de bénéficier des partenariats liés par la néobanque. Ces crédits sont pratiques, rapidement déblocables, et versés directement sur votre compte Shine.

➡️ Cependant, comme pour tous les crédits, nous vous conseillons de mettre en concurrence les offres. Ce n’est pas parce que vous êtes chez Shine pour votre compte pro, que vous ne pouvez pas souscrire un crédit de trésorerie ailleurs.

➡️ N’hésitez donc pas à comparer, vos documents comptables étant tout ce dont vous aurez besoin auprès des autres banques, même si les crédits Franfinance restent qualitatifs.

➡️ De manière générale, l’offre de crédit Shine a le mérite d’exister, ce qui n’est pas le cas dans toutes les néobanques, et peut constituer une bonne opportunité de financer votre activité.

Quelles sont les fonctionnalités de Shine ?

Précisons-le : Shine rassemble tout ce qui fait l’essence d’un compte pro. Mais dans sa communication, la néobanque se veut être « bien plus qu’un compte pro ». Passons donc en revue les fonctionnalités qui en font une alternative de qualité.

Les outils de facturation

Shine propose un outil d’édition de devis et factures. Très simple d’utilisation, il permet de générer des documents juridiquement conformes.

Suite à l’édition et à l’envoi de la facture, vous bénéficiez d’un suivi, et êtes avertis lorsque votre client à vu la facture. Du coup, lorsque celui-ci effectue le règlement, la transaction est automatiquement liée à cette facture au sein de l’outil comptable. Pratique, n’est-ce pas ?

Vous pouvez ainsi paramétrer vos mails de relance, et voir en un coup d’œil les factures en attente, en retard, ou celles qui ont été réglées. Pas de paperasse, pas de fichiers Excel laborieux, tout est simple et facilement paramétrable.

creation facture shine
Interface du module de facturation chez Shine
facturation chez shine
Interface du module de suivi de facturation chez Shine

La boîte à outils

Loin de vouloir proposer de manière directe tous les services d’une banque traditionnelle, et de devenir pour le coup beaucoup moins lisible, Shine a eu la bonne idée de regrouper une gamme de services associés sous sa « boite à outils ».

Pour ce faire, la néobanque a tissé un réseau de partenariats, dans plusieurs activités, et a su construire leur intégration dans l’écosystème Shine.

Par exemple, dans cette boîte à outils, vous pourrez trouver :

  • Des assurances Responsabilité Civile Pro, en partenariat avec Assurup,
  • De quoi souscrire un abonnement de TPE ou de caisse enregistreuse, en partenariat avec Sumup (Voir le comparatif),
  • Des assurances pertes d’exploitation, grâce à Stello,
  • La souscription d’un abonnement Shopify pour créer votre boutique en ligne,
  • Et bien d’autres services pour vous assister dans la construction de votre offre, votre gestion administrative, ou encore l’assurance de votre activité.

💡 Grâce à votre compte pro Shine, vous bénéficiez de réductions sur les tarifs habituels de ces prestataires.

Les exports comptables

Shine permet de « mâcher le travail » de votre comptable, ou le vôtre si vous gérez cela vous-même. Cela se fait grâce à l’export comptable.

Cette fonctionnalité vous permet, en quelques clics, et en définissant une période, d’exporter vos transactions, historiques de paiements, reçus, factures et données de TVA, directement depuis votre appli mobile.

Vous pourrez adresser cet export à votre comptable, ou à l’adresse mail de votre choix.

💡 Petite astuce : pensez à attacher un justificatif (facture ou recu), à chaque mouvement sur votre compte. C’est simple et rapide, il suffit d’une faire une photo du document à l’aide de votre smartphone, et cela vous permet d’être constamment « à jour » de votre comptabilité.

💡 À noter : si vous souscrivez un forfait Shine Business, vous aurez la possibilité de paramétrer un accès comptable. Ainsi, votre comptable pourra se connecter à cet espace en toute autonomie pour télécharger vos historiques de transactions, et tout le nécessaire à votre comptabilité.

Les assurances

Nous vous parlions précédemment des assurances partenaires, mais votre compte pro Shine en englobe déjà certaines. Par défaut, votre compte pro comprend :

  • Une garantie accident : 100 € / jour en cas d’hospitalisation à la suite d’un accident,
  • Une assurance écran mobile : jusqu’à 250 € remboursés en cas de casse,
  • Une extension de garantie : pour tous les achats de plus de 75€ avec la Mastercard World, la garantie constructeur est doublée,
  • Une assurance casse ou vol d’ordinateur portable : jusqu’à 3 000 € remboursés.

Notre avis sur les fonctionnalités de Shine

Ainsi, pour ce qui est des fonctionnalité Shine :

✅ Les avantages de fonctionnalités de Shine :

  • Les assurances déjà inclues dans le compte pro,
  • La boîte à outils qui propose des partenariats très utiles et variés,
  • Les outils de facturation,
  • Les outils de gestion comptable.

Les inconvénients de fonctionnalités de Shine :

  • L’accès comptable seulement disponible avec l’offre Business.

➡️ Globalement, nous sommes très satisfaits des fonctionnalités de Shine. La néobanque délègue ce qu’elle ne « sait pas faire » à des partenaires de métier, et assure son coeur de mission avec brio.

➡️ On sent une réelle volonté de doter l’entrepreneur d’outils qui lui permettent de se focaliser au maximum sur son activité, en automatisant ou simplifiant des processus parfois rébarbatifs dans  la vie d’un gérant d’entreprise.

👎 Le fait de ne pas avoir à rassembler tous ces documents comptables une fois par mois, par exemple, et de pouvoir tout envoyer en un clic à son comptable est un gros point positif.

Quels sont les frais appliqués par Shine ?

Vous l’aurez compris, l’offre Shine propose des rapports qualité prix, à première vue, qualitatifs. Nous en avons exposé les tarifs précédemment. Mais qu’en est-il des frais cachés ?

Voici un récapitulatif des frais qui ne sautent pas aux yeux à première vue :

OpérationPrix
Virements ou prélèvements « hors forfait »0,40 € / unité
Retraits « hors forfait »1 € / unité
Retraits hors euro1 € + 1,9 %
Encaissement par chèque « hors forfait »Basic : non disponibleAutres forfaits : 2 € / chèque
Encaissement via l’application de facturation ShinePar virement : gratuitPar carte : 0,20 € + 1,2 %Par carte (hors euro) : 0,20 € + 2,7 %
Frais encaissement TPE partenairesSumup : 1,49 %Yavin : 0,5 %Square : 1,65 %
Réedition carte cause perte ou volBasic : 5 €,Plus, Pro, Business: 10 €
InactivitéAu-delà de 9 mois, cotisations suspendues, et remplacées par un forfait de 25 € / an.
Chèque refusé25 €
Frais administratifsLettre de circularisation : 45 €Saisie / ATD : 10 % du montant, limite de 80 €Activité contraire aux CGU, utilisation irrégulière : 150 €Contestation d’un paiement par carte : 25 €
Prix des formalités hors pack création d’entrepriseDépôt de capital seul : 69 €,Modification du certificat de dépôt de capital : 15 €,Attestation de dépôt de capital format papier : 5€,Augmentation de capital : de 200 € à 950 € pour une augmentation de capital de 0 € à 1 000 000 €, au-delà sur devis.
Tableau récapitulatif des frais de Shine

Notre avis sur les frais de Shine

Ainsi, pour ce qui est des frais cachés chez Shine :

Les points positifs des frais de Shine :

  • Le tarif de base des formules,
  • Le rapport qualité/prix,
  • Le fait que les frais cachés ne touchent pas trop les opérations courantes.

Les points négatifs des frais de Shine :

  • Les tarifs élevés sur les opération non-euros,
  • Le prix de réédition des cartes, certaines néobanques permettant gratuitement « un accident » par an,
  • Les frais « hors forfaits », même s’ils sont bien explicités lors du choix de la formule Shine,
  • Les frais d’augmentation de capital.

➡️ De manière générale, nous trouvons les frais Shine corrects. La partie moins agréable concerne les frais des prestations courantes hors forfaits, comme le nombre de prélèvements/virements, ou retraits. Mais ces frais sont tellement transparents à la souscription qu’il suffit de choisir la bonne formule en amont.

👎 Nous trouvons les frais d’augmentation de capital un peu élevés, sachant qu’il ne s’agit ni plus ni moins de la même procédure que lors du dépôt de capital, disponible à 69 € seul lors de la souscription d’un compte.

Mais il faut admettre qu’il s’agit d’opérations marginales, qui n’impacteront pas la vie quotidienne de votre compte.

Quels sont les moyens de dépôts et d’encaissements de Shine ?

Tout d’abord, les dépôts de chèques et d’espèces ne sont disponibles qu’à partir du forfait Plus (pas de dépôts possibles en Basic).

Déposer des espèces avec Shine

Le système de dépôt d’espèces Shine permet d’alimenter votre compte où que vous soyez (ou pratiquement). Il vous suffira de :

  • Générer un code barre de dépôt depuis l’application (il faudra vous rendre sur l’onglet Paiements, dépôt d’espèces, et indiquer le montant de votre dépôt),
  • Trouver le buraliste le plus proche (1 400 buralistes partenaires),
  • Vous y rendre afin de déposer vos espèces.

Point positif : votre argent sera immédiatement crédité !

Encaisser un chèque avec Shine :

Le dépôt de chèque se fait à distance avec Shine. Pour encaisser un chèque, il vous faudra là encore vous rendre dans l’onglet Paiements de l’application, rubrique « Encaisser un chèque », puis :

  • Remplissez les informations relatives à votre chèque (numéro de chèque, montant, etc),
  • Prenez votre chèque en photo,
  • Signez-le au dos,
  • Envoyez votre chèque au centre de traitement Shine (adresse dans l’appli),
  • Patientez, vos fonds vous seront crédités sous 15 jours ouvrés. 

Avis sur l’application mobile Shine

L’application mobile Shine est une des meilleures applications de néobanques sur le marché. Elle vous permettra de gérer votre compte de A à Z.

Voici un tableau récapitulatif des fonctionnalités de l’appli Shine :

PlateformesAndroidiOS
Notes de l’application4,6/5 Google Play & 4,8/5 App Store
Verrouillage CB
Blocage CB « par services »
Modification des plafonds
Carte virtuelles
3D secure
Face ID
Virements
Virement programmés
Virements groupés
Prélèvements SEPA
Dépôt de chèque
Édition d’IBAN
Relevés de comptes
Création de devis
Création de factures
Encaissement
Suivi des factures
Suivi des clients
Relances d’impayés
Service client
Les fonctionnalités disponibles ou non sur l’application mobile Shine

En résumé, chez Shine, tout, absolument tout est faisable depuis l’application. Il n’existe pas de différence de fonctionnalités avec la version Desktop (très agréable et également pratique au demeurant), ce qui est assez rare.

L’application est par ailleurs très ergonomique, elle donne envie d’être utilisée, il s’agit d’une vraie réussite.

application mobile shine
Enregistrement d’un justificatif comptable via l’application Shine
interface application shine
Interface de l’application Shine

Précisons que l’application n’est pas le seul moyen de gérer votre compte Shine. Même si celle-ci est d’excellente qualité, et permet de gagner du temps en prenant simplement en photo certains justificatifs ou reçus, la version “bureau”, sur ordinateur, est tout aussi bien pensée et ergonomique ! Si vous êtes un inconditionnel du grand écran, vous y trouverez pleinement votre bonheur.

Le service client de Shine est-il à la hauteur ?

Le service client Shine est très qualitatif, mais se décline selon deux versions, accessibles en fonction de votre formule :

Formule Shine

Basic

Plus

Pro

Business

Type d’accès

Messagerie sécurisée, accès classique

Messagerie sécurisée, accès prioritaire

Messagerie sécurisée, accès prioritaire

+

Rappel téléphonique

Messagerie sécurisée, accès prioritaire

+

Rappel téléphonique

La messagerie instantanée, accessible depuis l’application ou le site internet, vous permettra de poser vos questions ou requêtes 24h / 24, 7j / 7. Si vous êtes client Basic, comptez quelques heures pour obtenir une réponse.

À partir du forfait Plus, la réactivité du service client est améliorée et pour les deux formules haut de gamme, vous pourrez, si vous le souhaitez, être rappelé par un conseiller.

Les services client par messagerie souffrent en général d’une mauvaise image, mais là encore, Shine fait les choses bien. Les clients, comme nous le verrons dans la partie suivante, déclarent être très satisfaits.

La messagerie n’est donc pas gérée par des bots automatiques, on discute avec un humain, qui propose des solutions, ce qui est toujours plus agréable !

Quel est l’avis des clients de Shine ?

Il est important, d’autant plus lorsque l’on souhaite ouvrir un compte professionnel pour son activité, de se référer aux expériences clients. Cela permet de sélectionner un prestataire fiable, et d’éviter les arnaques. Les plateformes telles que Trustpilot sont très utiles pour ce faire.

⭐⭐⭐⭐⭐ Et sans surprise, Shine jouit d’une excellente réputation sur Trustpilot, tout comme Boursorama Banque, avec une note de 4,6. Côté traitement des avis clients, tous les voyants sont au vert :

  • Pas de censure des avis négatifs,
  • Une réponse apportée aux avis négatifs, et quelquefois même aux avis positifs !

Voici un exemple d’avis positif posté par un client Shine. Celui-ci explique qu’il s’agit d’un service simple comprenant plein de fonctionnalités. Une banque en ligne idéale pour un auto-entrepreneur.

avis positif client shine
Avis positif d’un client sur Shine (TrustPilot)

À contrario, nous avons ici un avis négatif, qui explique une mauvaise expérience d’une ancienne cliente, pour qui le service client n’était pas au rendez-vous. Il s’agit de problèmes rares et isolés, mais il faut savoir que cela peut tout de même arriver. Noter qu’il existe des banques pro, comme Hello Bank, pour qui le problème de service client est récurrent.

avis negatif client shine
Avis négatif d’un client sur Shine (TrustPilot)

En bref, les avis des clients de Shine sont à la hauteur du service proposé : très qualitatif.

Comment fonctionne Shine ? 

Le fonctionnement de Shine, à peu de choses près, se fait 100 % en ligne. On sent une volonté de dématérialiser l’expérience client au maximum, grâce à des outils très ergonomiques, et simples d’utilisation.

Comment ouvrir un compte sur Shine ? 

La procédure d’ouverture de compte Shine se fait depuis l’application, ou le site web. Deux parcours sont possibles :

  • Vous avez déjà un SIRET : l’application va récupérer la majorité des informations automatiquement, il ne vous restera plus qu’à compléter. Vous en aurez pour quelques minutes tout au plus !
  • Vous n’avez pas encore immatriculé votre société : souscrivez un pack création d’entreprise, et suivez les étapes !

Une fois votre inscription validée, vous recevrez votre carte bancaire sous quelques jours, mais pourrez déjà utiliser votre compte, et les cartes virtuelles.

ouvrez shine
Ouverture de compte rapide en trois étapes chez Shine

Comment effectuer un retrait avec Shine ? 

Pour effectuer un retrait avec Shine, procédez comme d’habitude : rendez-vous au distributeur automatique de votre choix, et servez-vous de votre Mastercard pour retirer vos espèces.

Attention à respecter les plafonds de retrait de votre formule Shine, sous peine de passer à la caisse !

Comment clôturer son compte Shine ?

Il est souvent conseillé de procéder par voie postale pour les clôtures de comptes. Mais chez Shine, c’est encore une fois faisable (et fiable) 100 % en ligne depuis l’application :

  • Cliquez sur l’onglet Plus,
  • Accédez à votre profil, puis Informations de l’entreprise,
  • Choisissez Clôturer mon compte bancaire.

Astuce : pour un traitement immédiat, assurez-vous que le solde de votre compte soit de 0 €.

FAQ : Questions fréquentes sur Shine

Qui détient Shine ?

Shine est aujourd’hui filiale d’une grande banque française, la Société Générale, ce qui est un point positif pour son développement.

Comment envoyer un mail à Shine ?

Il est préférable de communiquer avec Shine via la messagerie intégrée, pour obtenir une réponse rapide.

Quel document pour ouvrir un compte chez Shine ?

L’ouverture d’un compte professionnel chez Shine est soumise à un contrôle des documents concernant votre société, ainsi que ses gérants.

Quelle est la différence entre Shine et une banque traditionnelle ?

Shine est un établissement de paiement, qui n’est donc pas en mesure de vous proposer des découverts, ou des prêts bancaires de manière directe.

Est-ce que Shine offre une assurance pour les comptes ?

Shine vous permettra de souscrire plusieurs types d’assurances, intégrées par défaut à votre compte pro, ou à souscrire auprès de partenaires.

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