Notre avis sur Shares : un bon broker pour débutant ?

À l’ère du numérique, l’investissement n’a jamais été aussi accessible. Parmi la multitude d’options s’offrant aux investisseurs débutants comme confirmés, Shares.io se démarque comme une plateforme prometteuse. Mais au-delà du buzz, que vaut réellement cette plateforme ? Autrement dit, quels sont les véritables atouts et limites des services proposés ? 

Dans ce guide, nous vous offrons un décryptage complet pour vous aider à voir plus clair et à faire le choix qui vous correspond.

Qui est Shares ?

Elements	Détails
Pays	France
Licences	Prestataire de services sur actifs numériques (PSAN) sous le numéro E2023-071 et Prestataire de services d’investissement (PSI) sous le numéro 17183 auprès de l’AMF et de l’ACPR
Public cible	Débutant à confirmé
Nombre d’actions	1500
Nombre d’ETFs	> 1000
Nombre de cryptomonnaies	40
Frais et spreads	Compétitifs
Frais de retrait	1€
Frais de dépôt	1€
Montant minimum de dépôt	Aucun
Application mobile	Oui, disponible pour Android ou iOS.
Trading social	Oui
Nombre utilisateurs	> 150 000
Service client	Oui, disponible
Protection des fonds	Couverture jusqu’à 70000 euros par le Fonds de Garantie des Dépôts pour les instruments financiers, pas de garantie pour les cryptomonnaies.
Sécurité	Authentification sécurisée (réception d’un code par SMS) et via un code PIN. La reconnaissance faciale ou l’identification tactile, directement depuis un téléphone mobile, sont également possibles.  Chiffrement utilisé pour le traitement des données : AES 256 bits

Shares.io, fondée en 2021 à Paris en France, est une application mobile d’investissement. Elle offre aux utilisateurs la possibilité d’investir dans des actions, des ETF et des cryptomonnaies. 

À la tête de cette initiative se trouvent trois co-fondateurs, Benjamin Chemla, François Ruty et Harjas Singh. 

L’application propose une fonction de réseau social qui permet aux utilisateurs de se connecter entre eux et de partager leurs connaissances et leurs expériences en matière d’investissement. Les utilisateurs peuvent créer des groupes, suivre d’autres utilisateurs, commenter et analyser les transactions des autres, en temps réel. Ce principe communautaire est l’un des éléments qui distinguent Shares.io des autres applications d’investissement sur le marché. 

Quels sont les produits financiers disponibles sur Shares ? 

Sur la plateforme Shares.io, vous avez accès à plusieurs produits financiers, offrant différentes possibilités d’investissement. Parmi les produits proposés par la plateforme, on retrouve exclusivement les actions, les ETF (trackers), et les cryptomonnaies.

Les actions : plus de 1500 disponibles

Les actions représentent des parts de propriété dans une entreprise. Sur Shares.io, les investisseurs ont accès à un marché avec plus de 1500 actions, provenant des entreprises les plus renommées telles qu’Amazon, Apple, et Google. Cependant, la valeur des actions peut être volatile et exposer les investisseurs à des risques. Les actions peuvent être achetées directement via l’application mobile de Shares.io. 

Shares.io offre la possibilité d’acheter et de vendre des fractions d’actions de titres cotés sur les marchés US et EU. Les fractions d’actions sont des titres financiers détenus dans le compte-titres des utilisateurs, représentant des parts de propriété sur l’émetteur des titres. Il est important de noter que les utilisateurs ne détiennent pas directement les actions en elles-mêmes, à moins qu’un mécanisme de conversion spécifique ne soit appliqué. Les transactions de fractions d’actions ont des montants minimums et les utilisateurs recevront le produit de la vente arrondi au centième près.

Les ETF (trackers) : plus de 1000 disponibles

Les ETFs (Exchange Traded Funds) sont également disponibles, totalisant plus de 1000 choix. Un ETF, ou fonds négocié en bourse, regroupe des actions ou autres actifs (actions, obligations, matières premières) en un seul fonds global. Ces investissements sont connus pour être particulièrement risqués. Shares.io informe par ailleurs les utilisateurs sur les risques associés aux ETFs. 

Exemples d’ETFs disponibles : 

• SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY), 
• iShares MSCI Emerging Markets ETF (EEM).

Les cryptomonnaies

En ce qui concerne les cryptomonnaies, Shares.io propose un Compte-Crypto spécial lié au Compte Utilisateur. Un Compte de monnaie électronique est aussi associé pour enregistrer les contreparties en numéraire des opérations sur les actifs numériques. 

Bien que le retrait des cryptomonnaies vers d’autres comptes-crypto externes ne soit pas actuellement possible, Shares.io s’engage à faire évoluer les fonctionnalités de l’application pour répondre aux besoins futurs des utilisateurs. 

Parmi les 40 actifs disponibles, on retrouve Ethereum (ETH), Solana (SOL), Avalanche (AVAX), ou encore Bitcoin (BTC). 

En tant que conservateur crypto (custodian) Shares.io s’engage également à assurer la conservation des actifs numériques, de manière sécurisée. 

Quelles sont les fonctionnalités de Shares ?

Les fonctionnalités de Shares.io, bien que comprenant des options classiques, se distinguent par : la possibilité d’investir à partir d’1 €, associée à la fonctionnalité « Investisseur Premium » tout en partageant son expérience d’investissement. Cette combinaison est unique sur le marché. 

Investir directement via l’application

L’application mobile de Shares.io permet d’investir directement depuis cette interface. Elle est disponible sur Android et iOS. Autrement dit, il est possible de gérer vos investissements qu’importe le lieu où vous vous trouvez. 

L’un des atouts majeurs de Shares.io est la possibilité d’investir dans les plus grandes entreprises à partir de seulement 1€. Les actions fractionnées permettent ainsi aux investisseurs de diversifier leur portefeuille même avec un budget limité.

La fonctionnalité investisseur premium

Une autre fonctionnalité clé de Shares.io est la possibilité de devenir un « Investisseur Aguerri ». Cette fonctionnalité offre aux utilisateurs la chance de booster leurs compétences en s’inspirant d’investisseurs plus expérimentés. 

Dans ce cadre, Shares.io sélectionne des investisseurs expérimentés, connus sous le nom d' »Investisseurs Premium », en fonction de leur expérience et de leurs performances passées. Actuellement, trois investisseurs aguerris sont renseignés sur le site. 

Les utilisateurs peuvent consulter les profils des Investisseurs Premium, y compris leurs préférences en matière d’investissement. Ils peuvent suivre leurs stratégies, leurs transactions et leurs performances.

Automatiser ses investissements

Shares.io propose également la possibilité d’automatiser ses investissements, ce qui présente plusieurs avantages. 

💡 Les utilisateurs peuvent programmer des ordres d’achat journaliers, hebdomadaires ou mensuels.

Il est possible de développer un portefeuille d’actions à dividendes et de suivre les paiements à venir grâce au calendrier des dividendes de Shares.io.

Les investisseurs peuvent annuler leurs ordres programmés à tout moment, ce qui leur donne une flexibilité totale pour ajuster leur stratégie en fonction des évolutions du marché.

Cependant, l’automatisation des investissements comporte des risques. Par conséquent, il est obligatoire de surveiller régulièrement son portefeuille pour s’assurer qu’il correspond toujours à ses objectifs financiers.

Quels sont les frais appliqués par Shares ?

Shares.io se distingue par sa transparence en matière de frais. Cela pour proposer une structure simple et compréhensible à l’ensemble des utilisateurs. 

Voici un récapitulatif des frais par catégorie de frais. 

Catégorie	Frais de transaction
Actions UE	1€
Actions US	1€
ETFs	1€
Cryptos	1€ (ordres < 100€) ; 1% au-delà de 100€
Ordres récurrents	Frais similaires aux ordres de marché pour chaque transaction

Shares.io maintient la clarté en appliquant des frais de transaction bas et uniformes de 1€ pour les transactions d’actions, ETFs et cryptomonnaies, facilitant ainsi la compréhension pour les investisseurs. Les frais de transaction correspondent aux frais qu’un utilisateur paie pour chaque ordre de marché. 

Catégorie	Frais
Frais de garde	Gratuit
Frais de change (FX)	Gratuit

La plateforme n’impose pas de frais de garde et offre également la conversion de devises étrangères sans frais supplémentaires.

Les dépôts
Catégorie	Frais
Virement bancaire régulier	Gratuit
Virement bancaire simplifié	Gratuit
Carte de débit	Gratuit
Apple Pay	Gratuit

Shares.io facilite le processus de dépôt en offrant diverses options sans frais, du virement bancaire aux méthodes plus modernes comme Apple Pay.

Les retraits
Catégorie	Frais
Virement bancaire régulier	Gratuit
Open Banking	Gratuit

Les retraits sur Shares.io sont également exempts de frais, que ce soit via un virement bancaire régulier ou le système de paiement open banking.

Comment fonctionne Shares ?  

Shares se distingue de certaines autres plateformes d’investissement, comme Trading 212 par exemple, par son approche relative au trading social. Néanmoins, d’autres plateformes que nous recommandons davantage (eToro) en proposent également, avec plus de fonctionnalités. 

Au-delà des aspects concurrentiels, et dans le but de rendre l’investissement accessible et engageant, Shares combine l’efficacité de la technologie moderne avec l’aspect collaboratif des réseaux sociaux. L’objectif principal des trois cofondateurs était de créer une plateforme où l’investissement ne se résume pas à des transactions solitaires, mais à une expérience partagée, enrichie par la communauté.

Le cœur de Shares réside dans sa capacité à connecter les utilisateurs avec des investisseurs partageant les mêmes idées, permettant un échange de stratégies, de perspectives et d’expériences. Cette approche sociale de l’investissement encourage non seulement l’apprentissage et l’échange de connaissances, mais elle offre également une dimension de soutien et d’engagement qui transforme la manière dont les individus interagissent avec le monde financier.

Au-delà de ces aspects, la plateforme Shares.io est simple d’utilisation. 

Comment s’inscrire sur Shares en France ?  

L’inscription sur la plateforme Shares.io est relativement simple. 

1. Installez l’application Shares.io depuis l’App Store ou Google Play,
2. Utilisez votre adresse e-mail pour créer un compte et choisissez un mot de passe,
3. Répondez au questionnaire en fournissant vos informations personnelles, y compris des informations financières (revenus annuels, objectifs, niveau, adresse etc),
4. Soumettez les documents requis pour la validation d’identité (passeport, carte d’identité). Cette étape est obligatoire pour finaliser l’inscription, bien qu’elle puisse être réalisée plus tard. 
5. Choisissez vos préférences et objectifs d’investissement pour personnaliser votre expérience.
6. Acceptez les termes et conditions, finalisez le processus d’inscription.

Comment effectuer un dépôt sur Shares ?

Pour effectuer un dépôt sur Shares, suivez ces étapes : 

1. Lancez l’application Shares.io et connectez–vous à votre compte.
2. Cliquez sur l’onglet intitulé « Dépôt » depuis la page d’accueil de l’application, 
3. Sélectionnez la méthode de dépôt qui vous convient parmi les options proposées, telles que virement bancaire régulier, virement bancaire simplifié, carte de débit, ou Apple Pay.
4. Saisissez le montant que vous souhaitez déposer.
5. Suivez les instructions fournies pour confirmer et valider votre dépôt.

En suivant ces étapes, vous pourrez facilement approvisionner votre compte et débuter votre expérience d’investissement sur Shares.io.

Comment effectuer un retrait sur Shares ? 

Les retraits sur Shares.io sont aussi simples que les dépôts : 

1. Ouvrez l’application Shares.io et connectez–vous à votre compte,
2. Cliquez sur l’onglet intitulé « Retrait« , à côté de l’onglet relatif aux dépôts, 
3. Sélectionnez la méthode de retrait de votre choix parmi les options proposées, telles que virement bancaire régulier ou open banking.
4. Saisissez le montant que vous souhaitez retirer de votre compte.
5. Suivez les instructions pour confirmer et valider votre demande de retrait.

En suivant ces étapes, vous pourrez retirer des fonds de votre compte Shares.io selon vos besoins.

Comment clôturer son compte Shares ? 

D’abord, notez qu’il existe plusieurs motifs pour clôturer votre compte. 

En cas d’exercice de votre droit de rétractation dans les 14 jours après acceptation des CGU: 

• Contactez le support de Shares.io pour clôturer votre compte dans le délai imparti, 
• Vous recevrez un remboursement intégral dans les 14 jours après notification de la rétractation,
• Le compte sera ensuite automatiquement clôturé.  

En cas de rétractation de votre propre initiative, après la période des 14 jours : 

• Contactez le support de Shares.io pour clôturer votre compte, 
• La clôture pourra être réalisée, sous réserve de vos engagements en cours, 
• Une fois vos engagements terminés, vous recevrez une notification de clôture. 

En cas de clôture et de suspension de votre compte à l’initiative de Shares.io : 

• Shares.io peut clôturer votre compte pour divers motifs (fraude, activité criminelle, manipulation du marché, violation grave et persistante des CGU),
• Dans ce cas, il y aura résiliation de toutes les conditions particulières,
• Vous recevrez ensuite une notification de clôture.
  

Avis sur l’application mobile Shares

L’application mobile Shares est hautement appréciée par ses utilisateurs, obtenant une note remarquable de 4,5 sur 5 sur l’App Store et une note encore plus élevée de 4,6 sur 5 sur Android.

Les avis positifs sur l’application mobile Shares sont un témoignage de la satisfaction globale des utilisateurs. 

Critique de Shares : un bon broker pour débuter ?

A ce stade, vous pouvez encore vous demander si Shares.io est un broker fiable pour débuter dans l’investissement boursier, ou si vous devriez être préoccupé par une possible arnaque. Pour vous aider à évaluer cette plateforme dans son ensemble, analysons maintenant de près les licences, autorisations et garanties de Shares.io,

Ensuite, nous examinerons la réactivité et la fiabilité de son service client. 

Quelles sont les licences et autorisations de Shares ?

Shares.io est une société régulée, opérant en tant que Prestataire de Service d’Investissement (PSI) sous l’autorisation de l’ACPR (N° 17183) et Prestataire de Services sur Actifs Numériques enregistré (PSAN, simple) par l’AMF (N°E2023-071). Les entités affiliées, Shares Financial Assets et Shares Digital Assets, sont enregistrées au RCS de Paris sous les numéros 914 036 793 et 910 194 539.

Les services proposés par Shares.io comprennent le Service de conservation d’Actifs numériques, le Service d’achat et de vente d’Actifs numériques en monnaie ayant cours légal, ainsi que le Service d’échange d’Actifs numériques contre d’autres Actifs numériques. Chacun de ces services est offert dans le cadre des réglementations édictées par les autorités compétentes. La plateforme devra prochainement se mettre en conformité avec le réglement Market in Crypto Assets (MiCA) (30 décembre 2024), en obtenant notamment une licence MiCA. 

Pour les services de monnaie électronique, Shares.io collabore avec ModulR Finance B.V., une entité enregistrée à la De Nederlandsche Bank (N° 81852401)

Quelles sont les garanties offertes par Shares ?

En revanche, Shares.io offre des garanties limitées pour la sécurité de ses investisseurs. Les instruments financiers détenus sur la plateforme bénéficient d’une couverture jusqu’à 70 000 € par le Fonds de Garantie des Dépôts.

Cependant, cette garantie n’est pas applicable aux cryptomonnaies. En cas d’insolvabilité, les pertes ne sont pas donc couvertes par le Fonds de Garantie Bancaire, conformément à la loi sur le Fonds de Garantie Bancaire et la résolution du 10 juin 2016.

⚠️ Le compte de monnaie électronique n’est pas couvert non plus par ces mécanismes. 

Le service client de Shares est-il fiable et réactif ?

Le service client de Shares.io est jugé fiable et réactif. Pour contacter le support, les utilisateurs peuvent accéder à leur profil en cliquant sur leur photo dans le coin supérieur gauche de l’écran, puis sélectionner l’option « Support ». Une fenêtre de chat s’ouvre, permettant aux utilisateurs de taper leur message, et un agent du support sera disponible pour les assister.

L’accessibilité du support client est renforcée par la disponibilité du chat en direct du lundi au vendredi, de 6h30 à 21h30 (GMT). Ce créneau horaire étendu permet une flexibilité appréciable pour les utilisateurs dans différentes zones géographiques.

Lors de l’ouverture d’une discussion, les utilisateurs sont encouragés à joindre des captures d’écran et à fournir toutes les informations pertinentes pour une résolution plus rapide.

Les retours positifs des utilisateurs témoignent de l’appréciation générale envers le service client de Shares.io. La plateforme se démarque par sa capacité à offrir une assistance de qualité, à traiter rapidement les requêtes et à maintenir un niveau élevé de satisfaction client. 

L’interface de Shares

L’interface de la plateforme, au design moderne et épuré, est facile à comprendre. Les fonctionnalités clés, des transactions aux analyses approfondies, sont accessibles en quelques clics. Cela permet une expérience fluide, qu’importe le niveau de l’utilisateur (novice à confirmé). 

En effet, que vous soyez un investisseur débutant ou confirmé, la plateforme rend l’accès aux différentes fonctionnalités extrêmement accessible, depuis les transactions de base jusqu’aux analyses plus approfondies des marchés financiers. 

Cependant, cette simplicité, si elle favorise l’accessibilité, peut parfois laisser les investisseurs expérimentés recherchant des fonctionnalités plus complexes sur leur faim.

Quel est l’avis des utilisateurs de Shares ?

Shares.io a obtenu une note de 4,3/5 sur Trustpilot, indiquant une satisfaction générale des utilisateurs. Les retours positifs pointent la performance de l’application, et surtout ses fonctionnalités sociales éducatives. Un autre point soulevé concerne la disponibilité des actions. 

Cependant, des critiques mentionnent les frais de transaction et la retenue de 30 jours pour les récompenses de parrainage. Certains utilisateurs ont exprimé leur frustration face à des périodes où certaines actions populaires étaient indisponibles, limitant ainsi leurs options d’investissement. Bien que cela puisse être lié à la volatilité du marché, c’est un aspect signalé comme source de mécontentement.

Ces retours, bien que minoritaires, suggèrent des axes d’amélioration potentiels. La réactivité de Shares.io face aux commentaires indique un engagement envers une expérience utilisateur toujours meilleure. Preuve en est, Shares.io répond aux commentaires, qu’ils soient négatifs ou positifs.