myPOS avis 2026 : tarifs réels, terminaux, compte pro et avis clients

Critère	Détail
🎯 Idéal pour	Commerçants, VTC, artisans, hôteliers et indépendants qui veulent leur argent tout de suite
💸 Commission	1,69 % sur les cartes de particuliers de l’EEE, 2,49 % American Express, 2,89 % pour les autres cartes
📅 Abonnement	0 €, aucun engagement, aucun minimum mensuel
💳 Premier terminal	39 € HT pour le Go 2, ou 0 € en Tap to Pay sur smartphone
📱 Gamme	Go 2, Flex, Go Combo, Ultra, Sigma et Tap to Pay
⚡ Versement	Instantané sur le compte myPOS, en quelques secondes
🏦 Compte pro	Gratuit et obligatoire, IBAN irlandais, carte Mastercard Business incluse
💶 Virement vers votre banque	4 € par virement SEPA, instantané compris
🔐 Régulation	Établissement de monnaie électronique agréé par la Banque centrale d’Irlande, licence C475122
🌍 Couverture	Connexion incluse dans toute l’Europe, compte multidevise

Qui est myPOS ?

Critère	Détail myPOS
Entité qui vous contracte	myPOS Ltd, société irlandaise
Groupe	myPOS World Ltd, Londres
Statut	Établissement de monnaie électronique, pas une banque
Régulateur	Banque centrale d’Irlande, licence C475122
Jalons	Projet lancé en 2012, plateforme présentée au Mobile World Congress en 2014
Clients revendiqués	Environ 400 000 entreprises en Europe
Métier	Terminaux de paiement, compte de monnaie électronique, encaissement en ligne
Cartes acceptées	Visa, V Pay, Mastercard, Maestro, American Express, UnionPay, JCB, Bancontact, iDEAL, Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay
Devises du compte	12
Service client	24 h/24 et 7 j/7

myPOS naît d’un constat simple : les commerçants attendaient leur argent deux à trois jours après l’encaissement, parfois plus le week-end. Le projet démarre en 2012, la plateforme est présentée publiquement au Mobile World Congress de Barcelone en 2014, et le versement instantané devient sa signature. Une dizaine d’années plus tard, la marque revendique environ 400 000 entreprises équipées en Europe.

Le montage juridique mérite d’être précisé, parce qu’il détermine tout le reste. La marque appartient à myPOS World Ltd, à Londres, mais l’entité qui vous fait signer en France est myPOS Ltd, société irlandaise. C’est elle qui détient l’agrément et qui héberge vos fonds. Vous n’avez donc affaire ni à une société britannique, ni à une société française, mais à un établissement irlandais opérant en France sous passeport européen.

L’autre particularité du modèle : le compte professionnel n’est pas une option, c’est le socle. Vous pouvez acheter un terminal sans compte myPOS, mais vous ne pourrez encaisser qu’une fois le compte ouvert et vérifié. Tout transite par lui, y compris les paiements en ligne.

myPOS est-il une banque ?

Non, et la distinction n’a rien d’un détail juridique. myPOS Ltd est un établissement de monnaie électronique agréé et réglementé par la Banque centrale d’Irlande, sous la licence C475122. L’agrément lui permet de détenir vos fonds, d’émettre une carte et d’exécuter des virements. Il ne lui permet ni de vous prêter de l’argent, ni de vous accorder un découvert.

Concrètement, votre argent est placé sur des comptes de cantonnement ouverts auprès de banques agréées, séparés de la trésorerie de myPOS et interdits d’utilisation pour du prêt ou de l’investissement. C’est une protection réelle en cas de défaillance de l’établissement, mais ce n’est pas la garantie des dépôts bancaires : il n’y a pas de fonds de garantie qui vous rembourse 100 000 € sous sept jours.

💡 La conclusion pratique tient en une phrase : le compte myPOS est fait pour encaisser et dépenser, pas pour stocker votre trésorerie. Gardez un compte bancaire à côté, et n’y laissez pas dormir plusieurs mois de chiffre d’affaires.

Cette différence explique aussi l’obligation de vérification à l’ouverture. Un établissement de monnaie électronique est soumis aux mêmes règles de lutte contre le blanchiment qu’une banque : identité du dirigeant vérifiée par pièce d’identité en cours de validité, nature réelle de l’activité, surveillance des flux inhabituels. C’est de là que viennent les blocages dont parlent les avis négatifs, et nous y revenons en détail plus bas.

Tarifs myPOS : ce que vous payez vraiment

La promesse est simple : zéro abonnement, zéro engagement, vous ne payez qu’au moment où vous encaissez. Elle est tenue sur la commission. Elle l’est beaucoup moins une fois qu’on regarde ce qui se passe autour.

La commission par transaction

Type de paiement	Carte de particulier de l’EEE	American Express	Autres cartes, dont professionnelles et hors EEE
Sur un terminal, carte présente	1,69 %	2,49 %	2,89 %
En ligne, carte absente	1,30 % + 0,20 €	2,50 %	2,90 % + 0,20 €
Paiement par téléphone ou courrier	Tarif en ligne + 0,50 %	Tarif en ligne + 0,50 %	Tarif en ligne + 0,50 %
Abonnement mensuel	0 €	0 €	0 €

Deux précisions comptent plus que le reste. D’abord, le 1,69 % est un taux nu : contrairement à ce qu’on voit encore écrit un peu partout, il n’y a plus de part fixe de 0,05 € sur les paiements en magasin. myPOS le confirme par un exemple sur sa grille : sur un encaissement de 100 € avec une carte de particulier française, vous recevez 98,31 €.

⚠️ Ensuite, l’écart entre 1,69 % et 2,89 % n’est pas anecdotique : il concerne toutes les cartes professionnelles et toutes les cartes émises hors de l’Espace économique européen. Un hôtel, un restaurant touristique ou un prestataire B2B verra sa commission moyenne réelle grimper bien au-dessus du taux affiché. Depuis le Brexit, les cartes britanniques comptent aussi comme hors EEE sur les paiements à distance.

Au-delà de 10 000 € encaissés par mois, myPOS bascule sur une offre personnalisée, négociée avec un commercial. C’est le moment de faire jouer la concurrence plutôt que d’accepter la première grille proposée.

Les frais annexes, là où se joue la vraie facture

C’est la partie que personne ne lit et qui explique la majorité des mauvaises surprises. Le compte et sa tenue sont gratuits, les mouvements ne le sont pas.

Poste	Montant	Ce qu’il faut savoir
Compte, IBAN, tenue et cotisation annuelle	Gratuit	Aucun frais fixe, aucun minimum d’encaissement
Virement SEPA vers votre banque	4,00 €	Même tarif en virement instantané, c’est le poste le plus lourd du modèle
Virement vers un autre compte myPOS	Gratuit	Comme les transferts entre vos propres comptes
Virement international	0,25 % avec un minimum de 9 €, ou 1 % minimum 14,90 € selon l’option de frais	À réserver aux paiements hors zone SEPA
Prélèvement SEPA sortant	0,50 €	1 € en cas de demande de remboursement
Carte Mastercard Business	Gratuite	5 € pour une carte supplémentaire ou un remplacement
Paiement par carte, en boutique ou en ligne	Gratuit	Le meilleur moyen d’éviter les frais de virement
Retrait au distributeur en euros	1 %, minimum 2 €, maximum 10 €	1 % plus 4 € hors zone euro
Contestation de paiement	15,00 €	Facturée même si vous avez raison sur le fond
Frais de non-acquisition	30,00 €	Après 10 mois consécutifs sans encaissement, avec un préavis de 2 mois
Taxe d’inactivité	15,00 €	Après 10 mois consécutifs sans aucune transaction, préavis de 2 mois
Taxe de non-coopération	75,00 €	Si le compte est bloqué faute d’avoir fourni les documents légaux demandés
Notification par SMS	0,10 €	Désactivable

Trois lignes méritent d’être encadrées au marqueur. Les 4 € par virement, parce qu’ils transforment le coût réel de votre encaissement, et nous le chiffrons juste après. Les 30 € de non-acquisition et les 15 € d’inactivité, qui frappent exactement les activités saisonnières. Et les 75 € de non-coopération, facturés si votre compte est bloqué parce qu’un document réglementaire manque : autrement dit, un blocage peut vous coûter de l’argent en plus de vous priver du vôtre.

👉 Voir les tarifs myPOS

Aucun abonnement, aucun engagement, vous ne payez qu’en encaissant

Combien coûte vraiment myPOS selon votre volume

Voici le calcul que personne ne fait, et qui change pourtant complètement le verdict. Chez myPOS, votre argent arrive instantanément, mais il arrive sur le compte myPOS. Le sortir vers votre banque coûte 4 €, à chaque fois. Votre commission réelle dépend donc autant de vos habitudes de virement que de votre chiffre d’affaires.

Encaissé par mois	Commission à 1,69 %	Total avec 1 virement par mois	Taux réel	Total avec 4 virements par mois	Taux réel
500 €	8,45 €	12,45 €	2,49 %	24,45 €	4,89 %
1 000 €	16,90 €	20,90 €	2,09 %	32,90 €	3,29 %
2 000 €	33,80 €	37,80 €	1,89 %	49,80 €	2,49 %
5 000 €	84,50 €	88,50 €	1,77 %	100,50 €	2,01 %
10 000 €	169,00 €	173,00 €	1,73 %	185,00 €	1,85 %

La lecture est brutale. À 500 € encaissés par mois avec un virement hebdomadaire, vous payez 4,89 % de commission réelle, presque trois fois le taux affiché. À 10 000 €, l’écart tombe à 0,16 point et devient négligeable. Autrement dit : le modèle myPOS est excellent sur les gros volumes et sur les commerçants qui laissent l’argent sur le compte, mauvais sur les petits volumes qui virent souvent.

💡 L’astuce qui annule le problème : la carte Mastercard Business est gratuite et les paiements par carte ne coûtent rien, en boutique comme en ligne. Si vous réglez vos achats professionnels directement depuis le compte myPOS au lieu de virer l’argent vers votre banque, vous supprimez purement et simplement les 4 €. Le seul poste qui reste payant est le retrait au distributeur, à 1 % avec un minimum de 2 €.

Deuxième variable, tout aussi décisive : la composition de votre clientèle. Le tableau ci-dessus suppose des cartes de particuliers européennes. Passez sur des cartes professionnelles ou étrangères, à 2,89 %, et les mêmes 2 000 € encaissés coûtent 57,80 € au lieu de 33,80 €. Sur l’année, cela fait 288 € d’écart, pour un chiffre d’affaires identique.

Enfin, la première année s’alourdit du prix du terminal. Un commerçant qui encaisse 2 000 € par mois sur un Go 2, avec un virement mensuel, dépense 492,60 € la première année : 453,60 € de commissions et de virements, plus 39 € de matériel. Les années suivantes, le matériel disparaît de l’équation.

Les terminaux myPOS en 2026

La gamme a beaucoup bougé. Les anciens modèles Slim, Carbon, Pro et l’application Glass ne figurent plus au catalogue : il faut désormais lire Ultra là où on lisait Pro, et Tap to Pay là où on lisait Glass. Cinq terminaux subsistent, plus l’encaissement sur smartphone.

Solution	Prix HT	Autonome	Imprimante	Points forts	Pour qui
Tap to Pay	0 €	Non, votre smartphone fait le terminal	Non	Aucun matériel à acheter, reçu par e-mail ou SMS	Test, dépannage, activité occasionnelle
myPOS Go 2	39 €	Oui	Non	Le plus abordable, batterie qui tient la journée, reçus par e-mail ou SMS	VTC, artisans, marchés, petits commerces
myPOS Flex	69 €	Oui	Non	Terminal intelligent de poche, ventes, pourboires et remboursements consultables sur l’écran	Comptoir et déplacement, restauration légère
myPOS Go Combo	99 €	Oui	Oui, via son socle	Socle d’impression et de recharge, deux batteries combinées	Boutique avec besoin de tickets papier
myPOS Ultra	179 €	Oui	Intégrée, haute vitesse	Android, grand écran tactile, plus de 1 500 transactions par charge	Restaurants, forte affluence, applications métier
myPOS Sigma	Sur devis	Oui	Non	Conçu pour les distributeurs automatiques, kiosques et parcmètres	Libre-service et automates

Tous les terminaux partagent le même atout, et il est structurant : la carte SIM et la connexion sont incluses, dans toute l’Europe. Pas de forfait data à souscrire, pas de dépendance au wifi du client, pas de mauvaise surprise en passant une frontière. Sur un marché où la plupart des concurrents imposent soit un smartphone, soit un réseau local, c’est un vrai différenciateur.

À noter également : myPOS propose une formule de location mensuelle plutôt que l’achat, sur devis et selon votre chiffre d’affaires. Utile pour lisser la dépense, à comparer au prix d’achat sur la durée de vie réelle du terminal.

myPOS Go 2 : le meilleur rapport prix-usage

39 € HT pour un terminal qui fonctionne seul, sans smartphone et sans wifi : c’est le meilleur ticket d’entrée du marché pour un appareil réellement autonome. Il tient la journée, envoie les reçus par e-mail ou SMS, et se glisse dans une poche. Pas d’imprimante, pas d’écran tactile : si vos clients réclament un ticket papier, il faut monter en gamme.

C’est le choix évident pour un VTC, un livreur, un artisan en tournée ou un stand de marché. C’est aussi le modèle le plus vendu de la gamme, et celui qui incarne le mieux la proposition myPOS.

Flex, Go Combo et Ultra : quand il faut imprimer ou aller plus loin

Le Flex, à 69 €, ajoute un écran plus généreux et l’accès direct aux ventes, aux pourboires et aux remboursements depuis le terminal, sans passer par l’application. Le compromis idéal entre le Go 2 et un vrai terminal de comptoir.

Le Go Combo, à 99 €, est un Go 2 posé sur un socle qui imprime et recharge. L’astuce est bien vue : les deux batteries se combinent, ce qui prolonge nettement l’autonomie. Vous détachez le terminal pour encaisser en salle, vous le reposez pour imprimer.

L’Ultra, à 179 €, joue dans une autre catégorie : Android, grand écran tactile, imprimante rapide intégrée et une batterie annoncée à plus de 1 500 transactions par charge. C’est le seul modèle qui accepte les applications tierces de l’AppMarket, donc le seul capable de faire tourner un logiciel métier directement sur le terminal. Pour un restaurant en plein service, c’est lui ou rien.

👉 Voir les terminaux myPOS

Carte SIM et connexion incluses dans toute l’Europe

Le compte pro myPOS et la carte Business

Le compte n’est pas un service annexe, c’est la condition d’entrée. Vous pouvez acheter un terminal sans compte myPOS, mais vous ne pourrez pas encaisser tant qu’il n’est pas ouvert et vérifié. En contrepartie, il est réellement gratuit : ni frais d’ouverture, ni frais mensuels, ni cotisation annuelle, ni minimum d’encaissement.

• Un IBAN irlandais et un compte multidevise couvrant 12 devises,
• La carte Mastercard Business gratuite, compatible Apple Pay et Google Pay, avec des cartes supplémentaires à 5 € pour votre équipe,
• Des virements SEPA, SEPA instantanés et SWIFT depuis l’application, et des transferts gratuits vers d’autres comptes myPOS,
• Plusieurs utilisateurs avec des niveaux d’accès distincts, la catégorisation des dépenses et le suivi par employé,
• Des relevés exportables en PDF, Excel, CSV et MT940, ce qui simplifie franchement le travail du comptable,
• L’activation et la désactivation des terminaux à distance, avec le suivi des transactions par appareil.

L’export MT940 mérite d’être souligné : c’est le format d’échange bancaire standard, et rares sont les solutions d’encaissement de cette gamme à le proposer. Si votre expert-comptable travaille avec un logiciel qui l’accepte, votre rapprochement devient automatique.

Les limites sont celles de tout compte de monnaie électronique : pas de découvert, pas de chéquier, pas de crédit bancaire classique. myPOS propose bien un financement basé sur le revenu, remboursé sur les encaissements suivants, mais c’est un produit d’avance de trésorerie, pas un prêt professionnel.

IBAN irlandais, fisc et URSSAF : ce que ça change pour vous

C’est la question que les internautes posent le plus souvent à propos de myPOS, et celle que presque aucune page ne traite. Voici les réponses, dans l’ordre.

Le fisc a-t-il accès à votre compte myPOS ?

Oui, et pas parce que myPOS transmettrait vos données spontanément à Bercy. L’Irlande applique l’échange automatique d’informations financières entre États européens : les établissements financiers déclarent à leur autorité nationale les comptes détenus par des résidents d’autres pays, laquelle transmet à l’administration française. Un compte myPOS n’est donc pas plus discret qu’un compte bancaire français.

Faut-il déclarer ce compte à l’étranger ?

Cela dépend de votre structure, et la nuance est importante. L’obligation de déclarer un compte ouvert à l’étranger vise les personnes physiques, les associations et les sociétés n’ayant pas la forme commerciale. Un entrepreneur individuel, un micro-entrepreneur, une association ou une SCI à l’impôt sur le revenu doivent donc déclarer leur compte myPOS avec leur déclaration annuelle. Une SAS ou une SARL, qui sont des sociétés commerciales, ne sont pas visées par cette obligation déclarative.

⚠️ L’oubli coûte cher : l’absence de déclaration d’un compte détenu à l’étranger est sanctionnée par une amende forfaitaire par compte et par année non déclarée. Si vous êtes en entreprise individuelle ou en micro-entreprise, faites confirmer le point par votre comptable dès l’ouverture, pas au moment de la déclaration.

Et l’URSSAF dans tout ça ?

Rien ne change. Vos encaissements sont du chiffre d’affaires, quel que soit le compte qui les reçoit, et ils se déclarent normalement. Le seul point d’attention est comptable : myPOS prélève sa commission avant le versement, donc le montant crédité sur votre compte est un montant net. Vous devez enregistrer le chiffre d’affaires brut encaissé et la commission en charge, pas seulement le virement reçu. Les relevés exportables du portail servent précisément à ça.

Avis clients Trustpilot

Sur Trustpilot, myPOS affiche 4,2/5 pour 21 664 avis (relevé du 10 septembre 2026), ce qui la place parmi les mieux notées de sa catégorie. En lisant les avis récents, la moyenne ressort un cran en dessous, et la distribution explique pourquoi : elle est franchement polarisée, avec 71 % de cinq étoiles face à 26 % d’avis à une ou deux étoiles, et quasiment rien au milieu.

Note	Part des avis récents
5 étoiles	71 %
4 étoiles	2 %
3 étoiles	1 %
2 étoiles	3 %
1 étoile	23 %

Les deux camps ne parlent pas de la même chose, et c’est ce qui rend la note difficile à lire d’un coup d’œil.

Ce qui plaît le plus :

• La simplicité et la rapidité de mise en route, du déballage au premier encaissement,
• L’accompagnement humain à l’inscription, avec des conseillers cités nommément et remerciés,
• Le terminal livré et activé vite, souvent en quelques jours,
• L’argent disponible immédiatement, qui reste l’argument numéro un des clients satisfaits.

Ce qui revient dans les avis négatifs :

Grief	Rang	Ce qu’il recouvre
Frais et commissions peu clairs	1	Taux appliqué différent de celui attendu, frais annexes découverts après coup, montant net inférieur au calcul du commerçant
Fonds retenus et vérifications	2	Versements suspendus le temps d’un contrôle de conformité, parfois dès les premiers jours, sans délai annoncé
Support lent ou incohérent	3	Réponses contradictoires d’un conseiller à l’autre, dossiers sans issue, assistant virtuel jugé inutile
Promesses commerciales non tenues	4	Conditions annoncées avant la signature qui ne se retrouvent pas dans le contrat
Résiliation et remboursement	5	Sorties de contrat compliquées, remboursements de matériel qui traînent
Terminal, livraison ou panne	6	Appareils défaillants et délais de remplacement

Le grief numéro un recoupe exactement ce que montre notre calcul plus haut : ce n’est pas le 1,69 % qui pose problème, ce sont les 4 € de virement, les 2,89 % sur certaines cartes et les frais annexes qui font que le montant récupéré ne correspond pas à celui qu’on avait en tête. Un client qui compare le taux affiché à son relevé a mécaniquement l’impression d’avoir été trompé, alors que tout figure dans la grille.

Sur la réactivité, myPOS fait mieux que la plupart de ses concurrents : la marque répond à 91 % des avis récents, et à plus de 95 % des avis négatifs. Ce n’est pas anodin, cela signifie qu’un client mécontent obtient presque toujours une réponse publique et un canal de reprise de contact.

💡 Trois points de méthode pour lire cette note correctement. D’abord, deux tiers des avis récents sont marqués comme vérifiés par Trustpilot, ce qui est plutôt bon. Ensuite, beaucoup d’avis à cinq étoiles sont courts et citent le conseiller qui a accompagné l’inscription : ils mesurent une expérience d’onboarding, pas un usage dans la durée. Enfin, les avis à une étoile sont détaillés et portés par des auteurs qui publient régulièrement, donc plus argumentés que les positifs. Les avis récents viennent de toute l’Europe, avec l’Italie, la France et le Royaume-Uni en tête.

Une absence mérite aussi d’être signalée, parce qu’elle est rassurante : aucun signalement de fraude aux cartes, aucune panne applicative généralisée, aucun doute sur la légitimité réglementaire de la marque. Les critiques portent sur le commercial et l’administratif, jamais sur la sécurité du service.

Fonds retenus, frais imprévus et résiliation : les points de vigilance

Six situations concentrent l’essentiel des mauvaises expériences. Toutes se préparent, aucune n’est propre à myPOS.

Situation	Ce qui se passe	Ce qu’il faut faire
Vos premiers encaissements sont retenus	La vérification du commerçant n’est pas finalisée, ou un flux inhabituel déclenche un contrôle	Terminer la vérification d’identité avant le premier encaissement, avec un passeport ou un permis en cours de validité, et déclarer une activité exacte
Votre compte est bloqué faute de documents	Les versements sont suspendus, et 75 € de frais de non-coopération peuvent s’ajouter	Répondre en une seule fois avec tous les justificatifs demandés, sans attendre la relance
Le montant reçu ne correspond pas à vos calculs	Cartes professionnelles ou étrangères à 2,89 %, ou frais de virement de 4 €	Vérifier le type de carte sur le relevé, et regrouper les virements plutôt que de les multiplier
Vous n’encaissez rien pendant plusieurs mois	30 € de frais de non-acquisition et 15 € d’inactivité après 10 mois, avec un préavis de 2 mois	Passer une transaction, même minime, ou clôturer proprement le compte, dont la fermeture est gratuite
Un client conteste un paiement	15 € de frais de contestation, facturés quelle que soit l’issue	Conserver ticket, facture et preuve de prestation pour chaque encaissement important
Vous voulez partir	Aucun engagement, la clôture et le remboursement de la monnaie électronique sont gratuits	Vider le solde avant la clôture, demander une confirmation écrite et conserver les relevés pour la comptabilité

Sur le blocage de fonds, il faut être précis pour ne pas raconter n’importe quoi. Tout établissement de monnaie électronique agréé en Europe est tenu de vérifier l’identité de ses clients et de surveiller les flux atypiques : c’est une obligation légale, pas une décision commerciale. Ce que myPOS ne publie pas, en revanche, c’est le délai de traitement d’un dossier ni la procédure de recours. Cette absence est réelle, et elle explique le sentiment d’impasse que décrivent les avis les plus durs.

Le réflexe qui évite 90 % des problèmes tient en trois gestes : finir la vérification avant d’encaisser, déclarer votre activité réelle avec le bon code, et ne pas commencer par un encaissement très supérieur à votre moyenne annoncée. Un premier paiement à 3 000 € sur un compte tout neuf est le scénario type du gel.

⚠️ Si un dossier n’avance pas, demandez par écrit le motif et un délai prévisionnel, puis exigez l’ouverture d’une réclamation formelle, distincte du support courant. L’entité étant irlandaise, le superviseur compétent en dernier recours est la Banque centrale d’Irlande. Le mentionner dans votre réclamation accélère souvent le traitement. Et gardez un second moyen d’encaissement actif : c’est de la continuité d’activité, pas de la défiance.

myPOS face à SumUp, Smile&Pay, Square, Yavin et Revolut Reader

Six solutions crédibles pour un professionnel en France, comparées sur le premier terminal de chaque gamme et sur les mêmes critères.

Solution	Prix du 1er terminal (HT)	Commission carte européenne	Frais fixes mensuels	Autonome	Versement	Coût pour sortir l’argent	Cible
myPOS Go 2	39 €	1,69 % cartes de particuliers	0 €	Oui	Instantané sur le compte myPOS	4 € par virement vers votre banque	VTC, artisans, mobilité, trésorerie tendue
SumUp Solo Lite	17 €	1,75 %, ou 0,89 % avec abonnement	0 € ou 19 €	Non	J+1 dès 7 h sur le compte SumUp	Gratuit	Indépendants, petits volumes
Smile&Pay Mini Smile	Environ 39 €	1,55 % toutes cartes	4,90 € sous 350 € encaissés	Non	24 à 48 h ouvrées	Gratuit	Restauration, location, titres-restaurant
Square Reader 2	19 €	1,65 %	0 €	Non	J+1 à J+2	Gratuit	Petit commerce sédentaire
Revolut Reader	49 €	0,80 % + 0,02 €	Compte Revolut Business requis	Non	J+1 à J+2	Selon la formule Business	Déjà client Revolut Business
Yavin Mini X	279 €	0,99 %, ou 0,4 % à 0,6 % avec abonnement	Selon contrat	Oui	Selon contrat	Selon contrat	Volumes élevés, restauration

Passons au portefeuille. Un commerce qui encaisse 2 000 € par mois avec un panier moyen de 25 €, soit 80 transactions, paiera 37,80 € chez myPOS en comptant un virement mensuel. Chez SumUp, 35 € sans abonnement. Chez Square, 33 €. Chez Smile&Pay, 31 €. Chez Yavin, 19,80 €. Et chez Revolut Reader, 17,60 € de commissions, auxquels s’ajoute le compte Business obligatoire.

Le constat est net : sur le coût pur, myPOS est le plus cher du lot à ce niveau de volume. Le dire clairement évite de vendre un rêve. Ce que vous achetez en échange, aucun autre acteur de cette liste ne le propose ensemble : l’argent disponible en quelques secondes, une carte SIM européenne incluse dans le terminal, une carte Mastercard professionnelle gratuite pour dépenser directement, et une assistance ouverte 24 h/24.

Pour un chauffeur VTC qui enchaîne les courses, un dépanneur ou un commerçant de festival, ces quatre éléments valent largement les quelques euros d’écart. Pour une boutique sédentaire qui vire sa caisse chaque semaine vers sa banque, c’est l’inverse : le modèle myPOS coûte plus cher sans rien apporter de décisif.

myPOS est-il fait pour votre activité ?

Chez myPOS plus qu’ailleurs, le verdict dépend du métier. Voici notre lecture par profil.

Profil	Verdict	Pourquoi	À regarder aussi
VTC, taxi, chauffeur	Recommandé	Encaissement crédité en quelques secondes, terminal autonome à 39 €, carte SIM incluse	Peu d’équivalents sur l’instantanéité
Artisan, dépanneur, livreur	Recommandé	L’argent est disponible avant même d’être rentré, décisif quand la trésorerie est tendue	SumUp pour un ticket d’entrée plus bas
Food-truck, marché, festival	Recommandé	Connexion incluse partout en Europe, aucun abonnement, aucun engagement	Smile&Pay si vous encaissez des titres-restaurant
Activité transfrontalière	Recommandé	Compte multidevise et carte SIM européenne, rare à ce niveau de prix	Peu d’équivalents directs
Plus de 10 000 € encaissés par mois	Recommandé sous conditions	Le passage en offre personnalisée s’impose, et il se négocie	Yavin, ou une mise en concurrence en direct
Restaurant, forte affluence	À condition	L’Ultra à 179 € fait le travail, avec les applications métier de l’AppMarket	Smile&Pay, Sunday, Yavin
Commerce sédentaire à faible volume	À condition	Sous 1 000 € par mois, les 4 € de virement pèsent lourd, sauf à dépenser via la carte Business	SumUp ou Square, sans frais de virement
Hôtel, clientèle touristique	Déconseillé	Les cartes étrangères passent à 2,89 %, ce qui double presque la commission	Smile&Pay, dont le taux unique couvre toutes les cartes
Activité B2B réglée par carte professionnelle	Déconseillé	Même raison : 2,89 % sur les cartes d’entreprise	Comparer sur le taux moyen réellement constaté
Activité très saisonnière avec de longues pauses	Déconseillé	Frais de non-acquisition et taxe d’inactivité après 10 mois sans encaissement	Smile&Pay et son forfait saisonnier

👉 Ouvrir un compte myPOS

Compte professionnel gratuit, versement instantané, assistance 24 h/24

FAQ : les questions fréquentes sur myPOS