Avis Moniwan : une assurance vie et des SCPI de qualité ?

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L’immobilier et l’assurance vie ont un point commun : ils sont tous les deux en tête de classement des placements préférés de l’épargnant français.

Et cela tombe bien, car un acteur semble avoir pour ambition de combiner les deux. Il s’agit de Moniwan, qui propose une solution dont le positionnement est assez unique sur le marché. Voici notre avis sur cette filiale dynamique du groupe Crédit Mutuel : Moniwan. 

Notre avis sur Moniwan en résumé 📝

En tant qu’utilisateurs de Moniwan depuis deux ans, voici, selon nous, les points positifs et négatifs de cette plateforme.

✅ Les avantages de Moniwan

  • Des frais bas, parmi les moins chers du secteur,
  • Des placement accessibles (à partir de 500 €),
  • La possibilité de placer 100 % de son encours en fonds euros Eurossima,
  • La gestion pilotée avec trois profils de risque,
  • La possibilité d’investir en SCPI en direct ou via l’assurance vie,
  • La sélection de SCPI qualitative,
  • Le réinvestissement automatique des rendements,
  • Un assureur éprouvé (Générali),
  • La possibilité d’investir dans des domaines viticoles, ce qui est original,
  • 3 % de cashback si souscription avant le 30 juin 2024 !

❌ Les inconvénients de Moniwan

  • Une sélection de SCPI qualitative, mais peu étoffée (seulement six alternatives),
  • Peu de diversité en unités de compte (une cinquantaine en comptant les SCPI),
  • Une interface qui manque de technicité sous certains aspects,
  • Le manque de transparence concernant les frais de l’investissement viticole.

Notre verdict sur Moniwan 🧐

🏆 Moniwan se classe en 6ème position de notre classement des assurances vie.

Notre avis sur Moniwan est positif.

Nous apprécions grandement que Moniwan permette de fusionner ses deux grands axes d’investissement (les SCPI et l’assurance vie), pour permettre à l’épargnant d’investir dans la pierre papier tout en bénéficiant de réductions fiscales.

Sur plusieurs aspects, notamment les frais, Moniwan se situe parmi les meilleurs acteurs du secteur, tout en faisant état d’une accessibilité appréciable. Moniwan Vie peut donc être le contrat d’assurance vie de « Monsieur tout le monde », d’autant qu’une gestion pilotée abordable est proposée.

Nous manquons seulement d’un peu de recul pour en faire notre « acteur préféré ». Nous attendrons pour cela de constater la stabilité des performances dans le temps. Cette place reste donc à Linxea Spirit 2, qui propose des frais encore inférieurs à Moniwan, assortis d’une grande diversité d’unités de compte qui fait défaut à notre acteur du jour. Ainsi, Moniwan ressemblera plus, selon nous, à un prestataire comme BoursoVie (de BoursoBank), qui fait état de frais similaires, mais qui ne propose pas cet appréciable « focus » sur l’immobilier.

Qui est Moniwan ?

Voici les points importants à retenir concernant Moniwan :

Compagnie d’assuranceGenerali
Date d’ouverture du contrat🗓 2012
Frais d’entrée💶 0 €              
Pénalités de sortie💶 0 €              
Encours sous gestion1,7 milliard d’euros sous gestion (tous placements Moniwan confondus)
Placements proposésSCPIAssurance viePlacements viticoles
Rendement fonds en euros Eurossima 2023 : 1,90 %Netissima 2023 : 2,95 %
Minimum de versement à l’entrée500 €
Nombre d’UC disponibles 57 (SCPI comprises)                            
Titres vifs0
OPVCMSicav : 19FCP : 15
SCPI6
SCI0
ETF14
Private Equity0
ObligationsVia certains ETF et OPCVM
Avis des clientsTrustpilot : 3,4 / 5Google : 4,1 / 5            
Tableau récapitulatif des informations générales sur Moniwan
Investir en SCPI Moniwan
Exemples de SCPI proposées par Moniwan

Moniwan a été créée en 2016, avec pour ambition de moderniser et démocratiser l’épargne immobilière. Elle s’est donc rapidement imposée dans le paysage des solutions d’investissement destinées aux particuliers, notamment grâce à son contrat d’assurance vie, qui reste le placement préféré des français (voir notre sélection des placements sans risques), (près de 2 000 milliards d’encours en date de février 2024).

Moniwan est une filiale d’un des géants de la gestion d’actifs français : la Française, disposant de 45 milliards d’encours sous gestion, et elle-même filiale du Crédit Mutuel Nord Europe. La Française est une spécialiste de l’investissement institutionnel en immobilier, et deux tiers de ses encours sont placés sur cette classe d’actifs.

C’est dans cet esprit que Moniwan a fait de l’immobilier son véhicule d’investissement central, et propose aujourd’hui d’investir :

  • En SCPI,
  • En assurance vie (assuré par Generali),
  • Dans des domaines viticoles.

Voyons ce qu’apporte Moniwan sur ces différents supports.

Investir en SCPI avec Moniwan

Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier), sont des sociétés phares de l’épargne immobilière. Elles permettent en effet d’investir dans l’immobilier de manière collective. Leur fonction première est de collecter les fonds des actionnaires, afin d’acquérir des biens immobiliers qui seront loués, ou réhabilités, afin de générer des rendements. Ces derniers seront, le cas échéant, reversés aux actionnaires.

Voici les SCPI disponibles chez Moniwan :

SCPI Description Encours Rendement 2023 Versement mensuel minimum
LF Opportunité Immo Immobilier d’entreprise (petites et moyennes entreprises) 321 M€ 5,46 % 20 €
LF Grand Paris Patrimoine Immobilier dans le cadre du projet Grand Paris 1 631 M€ 4,53 % 30 €
LF Avenir Santé Immobilier du secteur médico-social, nouveaux usages médicaux 197 M€ 4,8 % 30 €
Sélectinvest 1 Immobilier de bureaux et commerces, en région parisienne et province 1 594 M€ 4,13 % 60 €
Épargne Foncière Bureaux et commerces en France et Europe, acteur historique 5 243 M€ 4,43 % 70 €
LF Europimmo Immobilier de bureaux principalement, très concentré en allemagne 1 060 M€ 4,64 % 80 €

La sélection de SCPI Moniwan pourrait être qualifiée de « safe ». On est ici sur des acteurs reconnus, avec pour certaines, comme Épargne Foncière ou Selectinvest 1, des gros montants d’encours sous gestion.

On pourrait ici reprocher le fait que Moniwan ne propose que des SCPI de rendement. On apprécierait d’avoir une ou deux alternatives sur des SCPI de plus-value (qui réhabilitent des biens immobiliers afin de générer une marge à la revente), afin de diversifier les stratégies d’investissement.

Explorons à présent deux outils intéressants proposés par Moniwan dans le cadre de ces investissements en SCPI : le démembrement et les versements programmés.

Le démembrement de SCPI

Le démembrement est un concept permettant d’optimiser la fiscalité liée au revenus de SCPI. Il s’agit de séparer la propriété des biens concernés en deux parties :

  • L’usufruit : l’usufruitier peut percevoir des revenus générés par la SCPI, pendant une période déterminée, mais il n’est pas propriétaire des parts.
  • La nue-propriété : le nu-propriétaire possède le bien mais ne peut pas en tirer de revenu durant la durée spécifiée. Au terme de celle-ci, ce nu-propriétaire récupère la pleine propriété des parts de SCPI, et peut ainsi percevoir des revenus.

L’avantage de ce concept est avant tout fiscal, dans la mesure où le nu-propriétaire n’est pas imposé sur les revenus générés par la SCPI, puisqu’il ne les perçoit pas. De plus, il fait l’acquisition à un prix réduit, ce qui diminue d’éventuels droits de succession ou de donation.

Le démembrement est cependant une procédure complexe sur le plan juridique. Moniwan permet à ce titre de simplifier le procédé, en gérant l’aspect administratif. La plateforme vous propose ainsi, au choix, de devenir nu propriétaire, ou usufruitier d’une SCPI

Les options de démembrement Moniwan
Les options de démembrement pour investir en nue-propriété ou en tant qu’usufruitier

Les versements programmés

Vous pouvez investir de manière classique en SCPI, au comptant, « quand bon vous semble ». Il vous faudra alors acheter au minimum une part de SCPI, ce qui revient généralement à plusieurs centaines d’euros.

Moniwan propose un concept novateur : l’investissement programmé en SCPI. Si vous y souscrivez, vous serez prélevé mensuellement du montant de votre choix (l’investissement minimum se trouve dans le tableau ci-dessus). Vous pourrez modifier cette somme, et même choisir de réinvestir de manière automatique, une partie ou la totalité des revenus générés par la SCPI.

L’achat de SCPI à crédit

Il peut être délicat, en France, d’emprunter de l’argent pour investir sur des biens non hypothéqués. Par exemple, il est très peu probable que votre banquier vous octroie un prêt pour investir en bourse.

Les SCPI dérogent cependant à cette règle, puisqu’il s’agit ici avant tout d’investissement immobilier, pour lequel les institutions financières sont « plus partantes ». 

Vous pourrez très bien solliciter, pour ce faire, votre banque traditionnelle habituelle. Néanmoins, Moniwan dispose d’un partenariat naturel avec une autre filiale de groupe CM/CIC, Monabanq. Cela vous permettra d’emprunter jusqu’à 300 000 € pour investir en SCPI. Il s’agit selon nous d’une belle opportunité de se constituer un patrimoine immobilier, à travers l’accumulation de parts, géré de manière professionnelle, et passive.

Notre avis sur l’investissement en SCPI avec Moniwan

Moniwan propose selon nous une offre SCPI convaincante, notamment dans les fonctionnalités et possibilités qui y sont associées (démembrement, investissement programmé, etc).

Nous regrettons cependant que la sélection ne soit pas plus étoffée. En réalité, Moniwan ne propose que les SCPI gérées par La Française, société de gestion dont elle est filiale. En comparaison, un acteur comme Louve Invest, certes spécialisé dans les SCPI, en propose plus de cinquante ! Et même Anaxago, dont ce n’est pas le métier premier (il s’agit d’une plateforme de crowdfunding immobilier), propose une offre de SCPI comparable à celle de Moniwan. 

Ainsi, pour ce qui est de l’investissement en SCPI par Moniwan :

✅ Les avantages des SCPI de Moniwan :

  • La qualité des SCPI proposées (gestionnaires reconnus, encours importants),
  • Les versements programmés, modulables, qui permettent d’investir sans y penser,
  • La possibilité de réinvestir les rendements de manière automatique,
  • Accès au démembrement de SCPI, ce qui permet d’acheter des parts à bas coût, ou de réduire sa fiscalité,
  • Le partenariat avec Monabanq pour investir à crédit.

❌ Les inconvénients des SCPI de Moniwan :

  • Les rendements un peu faibles 4 % – 5 %, mais ceci est propre à la période sur ce secteur,
  • L’offre peu étoffée (seulement six SCPI disponibles),
  • Toutes les SCPI sont gérées par La Française, ce qui n’est pas optimal en matière de diversification,
  • Seules des SCPI de rendement sont proposées.

Investir en assurance vie avec Moniwan Vie

Si vous préférez l’investissement en assurance vie, pour bénéficier de réduction fiscale après huit ans, Moniwan propose un contrat unique : Moniwan Vie.

Celui-ci vous permettra de choisir parmi deux fonds en euros :

  • Eurossima : 1,90 % en 2023
  • Netissima : 2,95 % en 2023.

💡 Si vous cherchez la sécurité à tout prix, et que le rendement n’est pas primordial pour vous, Eurossima permet de placer 100 % de votre assurance vie en fonds euros (dans la limite de 50 000 € la première année, puis 25 000 € les années suivantes). Pour ce qui est de Netissima, votre allocation en fonds euros ne pourra pas dépasser 50 % du total de votre assurance vie.

En addition de ces deux fonds en euros, vous aurez le choix de placer le reste de votre allocation sur plus de 50 unités de comptes dont :

  • Des FCP (Fonds Communs de Placement),
  • Des SICAV (Société d’Investissement à Capital Variable),
  • Des ETF (trackers),
  • Les SCPI évoquées dans la partie précédente.

Voici les caractéristiques principales du contrat Moniwan Vie :

Versement initial1 500 € par défaut,500 € si engagement de versements programmés (minimum 50 € par mois)
Versements libres500 € minimum
Versements programmés50 € minimum si versements mensuels150 € minimum si versements trimestriels300 € minimum si versements semestriels ou annuels
Durée minimale avant rachat partiel30 jours après l’adhésionMontant de rachat minimal : 500 €
Gestion libre
Gestion pilotée
Caractéristiques principales du contrat Moniwan Vie

Moniwan Vie est donc un contrat :

  • Accessible : on peut commencer avec quelques centaines d’euros si on s’engage à des versements programmés par la suite,
  • Flexible : on peut choisir la périodicité des versement programmés, mais également effectuer un rachat peu de temps après la souscription,
  • Qui convient à toutes les typologies d’investisseurs : gestion libre ou pilotée, au choix (nous reviendrons sur les possibilités proposées à l’épargnant en gestion pilotée).

On pourrait cependant reprocher à Moniwan un manque relatif de diversité au sein des unités de compte. Le contrat en propose une cinquantaine. À titre de comparaison, Linxea Spirit 2, référence du secteur, en recense plus de 700. Target +, autre bon élève de l’assurance vie, fait état de plus de 300 supports d’investissement, mais se réserve à une clientèle aisée (versement initial de 10 000 €), contrairement à Moniwan Vie qui est accessible au commun des investisseurs (à partir de 500 €).

Dernier aspect notable de Moniwan Vie : son orientation immobilière, avec la possibilité d’intégrer les SCPI de La Française. Et cela revêt un avantage considérable : en investissant en SCPI via votre assurance vie plutôt qu’en direct, vous n’êtes pas tenu d’acheter des parts entières ! Votre assureur reste propriétaire des parts, et peut donc les répartir avec plus de flexibilité. Vous pouvez donc, par exemple, acheter 1,5 part, et bénéficier des revenus correspondants, tout en bénéficiant du cadre fiscal avantageux de votre assurance vie.

Ainsi, pour ce qui est du contrat Moniwan Vie, voici ce que nous retenons :

✅ Les avantages de Moniwan Vie :

  • Le fait de pouvoir investir 100 % en fonds euros Eurossima, pour les investisseurs conservateurs,
  • L’orientation « immobilier », avec la possibilité d’investir en SCPI, et de souscrire des « fractions de parts ».
  • L’accessibilité (500 € de versement initial si vous vous engagez à abonder le contrat de 50 € par mois),
  • La possibilité d’effectuer des versements programmés,
  • La possibilité d’opter pour une gestion pilotée,
  • Le rachat possible peu de temps après l’adhésion (30 jours).

❌ Les inconvénients de Moniwan Vie :

  • La performance du fonds en euros, Eurossima, peu attractive (1,90 % en 2023),
  • Peu d’unités de compte disponibles (un peu plus d’une cinquantaine),
  • L’impossibilité d’effectuer des versements libres inférieurs à 500 €.

Investir dans le viticole avec Moniwan

Si vous êtes passionné de vin, pourquoi ne pas mêler l’utile à l’agréable ? Moniwan propose d’investir dans des domaines viticoles, à travers un investissement foncier ayant pour support un ou plusieurs domaines en France.

Ici, rien d’automatisé, on est sur du « cas par cas », et il vous faudra soumettre un mandat de délégation de recherche, téléchargeable sur le site Moniwan. Le but ici est de missionner Moniwan qui vous trouvera un investissement en parts de GFA.

Ces Groupement Fonciers Agricoles permettent à de nombreux investisseurs de se regrouper afin d’acquérir collectivement des terres agricoles, au même titre qu’une SCI pour l’immobilier classique. Ils revêtent de nombreux avantages, dont une fiscalité allégée sur les plus-values de cession de parts et les successions / donations.

La gestion des terres est assurée par le gérant de la GFA, qui s’assure que la production viticole soit qualitative, et que les investisseurs bénéficient en conséquence de ses retombées.

La France étant un cas particulier en matière de vin, les prix du foncier viticole se retrouvent en constante augmentation ces dernières années, à cause de la rareté des terroirs d’exception, et de la solide demande en vins français. Moniwan vous propose donc de saisir cette opportunité, et à la suite de votre signature de mandat, reviendra vers vous avec sa plaquette « Patrimoine Foncier Viticole », au sein de laquelle vous pourrez faire votre choix parmi les prestigieux domaines français (Bordeaux, Bourgogne, Vallée du Rhône, etc).

Evolution du prix foncier
Évolution relative du prix foncier des domaines majeurs français

Voici quelques caractéristiques concernant ce service proposé par Moniwan / La Française :

LongévitéService proposé depuis plus de 40 ans par La Française
Superficie sous gestion+ de 600 hectares en France
Nombre de GFA30
Nombre d’investisseurs+ de 4 200
Capitalisation295 M€ sous gestion
Caractéristiques de l’investissement viticole avec Moniwan

Selon nous, investir dans le viticole peut constituer un excellent relais de diversification. En matière d’immobilier, on optera de prime abord pour des supports plus classiques comme les SCPI précédemment évoquées. Mais pourquoi pas, ensuite, opter pour un peu d’exotisme avec des GFA viticoles. Bien entendu, ce type d’investissement ne s’adresse selon nous qu’à une cible passionnée. Il faut en effet « avoir le nez creux », c’est le cas de le dire, pour pressentir les domaines qui connaîtront une croissance à l’avenir.

Notre avis sur la gestion pilotée de Moniwan

Vous ne souhaitez pas consacrer de temps à votre assurance vie ? Vous ne pensez pas disposer des compétences nécessaires ? Il est tout à fait possible, chez Moniwan comme chez plusieurs de ses concurrents, d’opter pour la gestion pilotée.

La gestion pilotée Moniwan vous permet d’automatiser votre placement en assurance vie, et d’effectuer tous les arbitrages nécessaires sans que vous ayez à vous soucier de suivre les marchés. Et ce, selon trois profils de risque :

  • Harmonie : l’objectif, ici, est de profiter des phases haussières de marché, sans prendre « trop de risque », et en limitant au maximum les placements trop volatils. Des placements de type OPC obligataires seront privilégiés. Vous l’aurez compris, ce profil de risque ne vise pas à vous offrir le rendement le plus compétitif, mais plutôt à préserver votre capital en minimisant les pertes autant que faire se peut.
  • Objectif équilibre : ici, l’allocation de votre assurance vie aura pour objectif d’offrir un équilibre entre risque et rendement, même si Moniwan précise bien que les pertes en capital peuvent être importantes, liées aux produits spéculatifs (OPC actions) inclus dans ce profil de risque.
  • Offensif : ici, on recherche avant tout la performance, à moyen / long terme. L’investisseur accepte un niveau de risque élevé en conséquence, et est prêt à voir son capital fluctuer de manière importante durant la durée d’investissement.

Voici les différentes durées de placement conseillées par Moniwan pour chaque profil de risque :

Harmonie3 ans
Objectif équilibre5 ans
Offensif8 ans
Durées de placement conseillées par Moniwan

Nous n’avons pas encore de recul réel sur les performances de la gestion pilotée de Moniwan, celle-ci n’étant disponible que depuis quelques temps, mais nous garderons un œil attentif sur leurs évolutions dans les années à venir.

Ainsi, si vous souhaitez absolument investir à travers une gestion pilotée, nous vous proposons deux alternatives que nous considérons comme des références de la gestion pilotée : 

  • Target + de Primonial : 3 fonds en euros, des centaines d’unités de compte, mais réservé aux investisseurs fortunés (50 000 € minimum pour la gestion pilotée),
  • Yomoni : 200 unités de compte, une gestion pilotée dès 1 000 €.

↪️ Plus d’information dans notre comparatif des assurances vie.

Toutes ces options ont leurs caractéristiques propres. Face à ses concurrents, Moniwan manque d’un peu « d’ancienneté », mais brille par son accessibilité et ses frais, comme nous le verrons par la suite. Nous considérons donc l’option de gestion pilotée de Moniwan comme qualitative en raison de toutes les caractéristiques « générales » propres au contrat en lui-même, mais attendrons d’avoir un peu plus de recul pour émettre un avis définitif.

Avis sur les fonctionnalités de Moniwan

Moniwan fait état, depuis sa création, d’une touche « Fintech », ce qui se ressent dans les différents outils mis à disposition du client.

Analysons certains d’entre eux.

Les simulateurs

Moniwan propose à ses potentiels clients de réaliser une simulation de leur projet d’investissement, à travers deux modules de simulation principaux.

Le simulateur d’investissement en SCPI

Ce simulateur permet de prévisualiser les performances d’une allocation SCPI. Pour ce faire :

  • Choisissez le montant total et l’horizon de placement,
  • Cochez les SCPI qui vous intéressent et ajustez le nombre de part si la répartition par défaut ne vous convient pas,
  • Choisissez une hypothèse de simulation, qui correspondra à la performance des SCPI sélectionnées (hypothèse en baisse, neutre, ou hausse).
  • Cliquez sur « Lancer la simulation »
Simulateur d’investissement en SCPI
Simulateur d’investissement en SCPI Moniwan, avec l’allocation et le choix de scénario
Résultat de la simulation d'investissement en SCPI
Résultat de la simulation d’investissement en SCPI avec un scénario “en hausse”

Vous pouvez également, et c’est une bonne chose, intégrer une simulation d’emprunt chez le partenaire Monabanq, ou auprès de la banque de votre choix, et également prendre en compte l’impact fiscal de votre investissement en SCPI selon votre situation personnelle.

En bref, un outil très précis et bien conçu, ergonomique, qui permet de se faire une idée des rendements à attendre en fonction des différents scénarios. Attention, rappelez-vous qu’il s’agit d’une simulation, et que les résultats, qui peuvent donner envie de souscrire immédiatement lorsque l’on choisit l’hypothèse « en hausse », ne sont en rien contractuels !

Le simulateur Assurance Vie

Le simulateur d’assurance vie a pour but de modéliser l’évolution de votre épargne. Pour l’utiliser, vous devrez répondre à quelques questions. Cela prend deux minutes, et vous devrez entrer des renseignements tels que :

  • Le montant que vous souhaitez investir,
  • Si vous souhaitez effectuer des versements mensuels, ainsi que leur montant,
  • La durée d’investissement,
  • Si vous souhaitez réinvestir vos rendements,
  • Le niveau de risque que vous êtes prêt à accepter, 
  • Etc.
Première étape de la simulation d'investissement
Première étape de la simulation d’investissement en assurance vie Moniwan

C’est assez ludique, et la détection finale du profil de risque est très cohérente.

Choix du profil de risque
Le choix du profil de risque pour l’investissement en assurance vie Moniwan

D’ailleurs, nous apprécions pouvoir changer nos paramètres directement sur la page de résultat, sans avoir à refaire la simulation.

Résultat de simulation
Résultat de simulation avec possibilité de changer les paramètres directement

Ces différents simulateurs sont très agréables à utiliser. « Cela donne envie », peut-être même un peu trop dans certains cas, donc attention à « ne pas s’emballer ». Mais si vous savez rester objectif, ces outils permettent réellement de bien se rendre compte du potentiel d’évolution d’une épargne en fonction des différents scénarios.

Le compte client Moniwan (l’accompagnement)

Le compte client Moniwan rassemble en une interface tout ce qui est nécessaire. Une fois connecté, vous aurez directement accès à vos investissements, avec une vue globale « par ligne ». Il vous sera possible, ici, d’accéder à vos contrats par produit, ce qui peut être pratique.

Que vous soyez investisseur en SCPI ou en assurance vie, la vue portefeuille vous permettra de connaître en un coup d’œil la valeur de vos encours, les transactions et versements effectués, ainsi que votre situation fiscale concernant les gains générés.

Nous apprécions le fait que cet espace ne soit pas seulement un espace de suivi de mouvements, mais qu’il centralise également l’intégralité des documents (relevés de frais, de distribution, bordereau fiscal, titres de propriétés pour les SCPI, etc).

Globalement, l’interface Moniwan, et par extension le compte client, sont qualitatifs. On ressent l’esprit Fintech. Pour résumer, l’interface Moniwan vous permettra, si vous le souhaitez, de tout gérer en complète autonomie.

Le cashback de Moniwan (3 %)

Que l’on soit clair, on ne choisit pas un placement en raison des offres promotionnelles pratiquées. De nombreux autres critères sont à prendre en compte.

Mais dans le cas de Moniwan, qui pratique des frais relativement bas (nous le verrons ci-après), un cashback de 3 %, comme proposé actuellement, rend le tableau général très attractif.

Cette offre concerne l’investissement en SCPI, pour trois des sociétés proposées :

  • LF Europimmo,
  • LF Opportunité Immo,
  • LF Avenir Santé.

L’intitulé est clair : 3 % des sommes investies vous seront remboursées, soit, pour un investissement de 10 000 €, 300 € de cashback.

Pour les trois autres SCPI proposées par Moniwan, le cashback s’élève à 2%.

Combiné aux frais généraux pratiqués par Moniwan, ce cashback est une excellente nouvelle.

Notre avis sur les fonctionnalités proposées par Moniwan

Ainsi, pour ce qui est des fonctionnalités proposées par Moniwan, nous retenons que :

✅ Les avantages des fonctionnalités de Moniwan :

  • Les simulateurs, ludiques mais qualitatifs et très bien pensés,
  • La possibilité d’intégrer le crédit bancaire dans les simulations,
  • L’ergonomie générale et le compte client, dignes d’une Fintech,
  • L’offre de cashback très attractive.                           

❌ Les inconvénients des fonctionnalités de Moniwan :

  • Le manque d’une interface un peu plus « technique » pour l’investissement en unités de compte.

Notre avis est positif sur les fonctionnalités de Moniwan. Il s’agit d’un jeune acteur, qui ne manquera pas, à coup sûr, de proposer de nouvelles possibilités à son interface. La plus urgente selon nous, serait un module plus poussé pour la sélection des unités de compte en gestion libre. Suivre ou sélectionner un ETF nécessite de disposer de certains outils (graphiques personnalisables, analyse technique ou fondamentale), afin de « faire le bon choix ».

Mention spéciale pour les simulateurs proposés, qui amènent une dose de vulgarisation bienvenue pour les débutants, souvent étrangers aux royaumes de l’assurance vie et de la pierre-papier.

Les frais de Moniwan

Lorsque l’on investit en assurance vie ou en SCPI, il est une variable qu’on ne saurait ignorer : les frais. C’est un peu « le nerf de la guerre ». Un outil performant peut clairement devenir « moyen » à cause de frais trop importants.

Analysons donc Moniwan sous cet angle.

Les frais de l’investissement en SCPI

Pour ce qui est des SCPI, précisons que Moniwan n’est pas responsable des frais pratiqués par la gestion La Française. Voici les frais pratiqués :

SCPI Commission de souscription HT (à l’entrée) Commission de gestion HT Commission d’acquisition / Cession d’actifs (par an) Frais administratifs / exploitation (par an)
LF Opportunité Immo 9 % 10 % 1,15 % 1,26 %
LF Grand Paris Patrimoine 8 % 10 % 1,27 % 1 %
LF Avenir Santé 9 % 10 % 3,74 % 0,44 %
Sélectinvest 1 6,25 % 9 % 0,22 % 1,39 %
Épargne Foncière 7,5 % 10 % 0,49 % 1,06 %
LF Europimmo 8 % 10 % 1,09 % 1,19 %

Précisions :

  • La commission d’acquisition / cession correspond au montant prélevé lors d’achats ou de reventes de bien par la société gestionnaire.
  • Les frais administratifs englobent « de nombreux postes », et s’entendent comme des frais divers, là encore prélevés par la société de gestion (en l’occurrence La Française).

Quoi qu’il en soit, les deux premières colonnes sont les plus importantes, car ce sont sur ces leviers que se joue la rentabilité de votre investissement : les frais de souscription et de gestion.

Chez Moniwan, tous ces prélèvements sont transparents. Pas de « frais cachés », les rendements annoncés pour les SCPI sont « nets de frais ». On remarque malgré tout que Moniwan se trouve dans la fourchette basse du marché, avec Sélectinvest qui descend jusqu’à 6,25 % en frais de souscription ! Sans oublier le fameux cashback (2 ou 3 %) précédemment évoqué.

Les frais de l’investissement en assurance vie

Voici les différents frais pratiqués par Moniwan dans le cadre de son assurance vie :

Frais de souscription0 €
Frais de versement programmés ou non programmés0 €
Frais de gestion fonds euros (par an)0,85 %
Frais de gestion des unités de compte (par an)0,75 % maximum
Frais de la gestion pilotée1,05 %
Arbitrages0 €
Frais de sortie0 €
Frais de changement de mode de gestion0 €
Frais de changement de profil de risque en gestion pilotée0 €
Tableau récapitulatif des frais de Moniwan

Comme vous pouvez le voir, l’assurance vie Moniwan est une référence sur le marché en matière de frais. Beaucoup d’actes de gestion, comme les arbitrages ou le changement de profil de risque, ne sont pas facturés.

En outre, les frais de gestion « classiques », des fonds euros et des unités de compte sont dans la moyenne basse du secteur.

À titre de comparaison, dans notre palmarès des meilleures assurances vie, seuls Linxea Spirit 2 et Mon Petit Placement affichent des frais de gestion moindres en ce qui concerne les unités de compte (0,5 %). Target +, excellent contrat de gestion pilotée dont nous vous parlions plus tôt, facture des frais d’entrée et de versement de 5 %, et 1 % de commission sur les arbitrages.

Ainsi, nous considérons que Moniwan Vie fait partie des meilleures élèves de l’assurance vie en matière de frais.

Les frais sur l’investissement viticole

Les montants facturés par Moniwan pour l’investissement viticole varient en fonction du groupement foncier choisi. Il est donc difficile d’établir un cas général sur ce point, d’autant que Moniwan, transparent sur les autres frais, est un peu timide sur ce point.

Néanmoins, de par notre expérience, nous avons pu remarquer que les groupements fonciers, qu’ils soient agricoles ou plus précisément viticoles, affichent des frais similaires en moyenne, de l’ordre de :

  • 2% à 5% de commission de souscription,
  • 1 % à 2 % de frais de gestion annuels,
  • 1% à 3 % de frais de rachat si vous revendez vos parts.

Notre avis sur les frais Moniwan

Notre avis sur les frais de Moniwan est positif.

Qu’il s’agisse des SCPI, où Moniwan se situe dans la fourchette basse du marché et propose de surcroît un cashback, ou l’assurance vie, ou très peu de d’actes de gestion sont facturés, Moniwan fait clairement partie des acteurs « pas chers ».

Sur ce point, l’acteur le plus similaire est Bourso Vie de BoursoBank, qui fait état des mêmes tarifs à peu de choses près. Et comme expliqué précédemment, Linxea et Mon Petit Placement caracolent en tête du critère « frais ».

Ainsi, pour ce qui est des frais applicables chez Moniwan, nous retenons que :

✅ Points positifs des frais de Moniwan :

  • Une des assurances vie les moins chères du marché,
  • La gratuité des arbitrages, des versements, et des changements de profils de risque,
  • Les SCPI qui présentent des frais dans la fourchette basse,
  • La transparence et le fait que les rendements annoncés soient « nets de frais ».

❌ Points négatifs des frais de Moniwan :

  • Le manque d’informations concernant l’investissement viticole.

Quel est le positionnement de Moniwan ?

Chaque contrat d’assurance vie fait état de force et de faiblesses. Nous pourrions comparer Moniwan, qui est un bon acteur sur différents point tels que :

  • Les frais : comme expliqué ci-dessus, Moniwan vie est comparable à Bourso vie, et se trouve être un peu plus cher que Linxea Spirit 2 ou Mon Petit Placement,
  • Les modes de gestion : Moniwan peut être comparée à Yomoni sur ce point, dont la gestion pilotée, abordable (1,6 % de frais de gestion), présente différents profils de risque,
  • Variété des unités de comptes : c’est le seul réel point faible de Moniwan, avec tout juste plus de 50 unités de compte. Seule Goodvest faire « pire » avec Goodvie, puisqu’elle ne propose pas d’unités de compte du tout. On remarquera que ces deux contrats sont assez spécifiques : Moniwan pour l’immobilier, et Goodvie pour l’investissement responsable.

Notre retour d’expérience sur le service client de Moniwan

C’est souvent ce qui fait défaut aux entreprises qui ressemblent, de près ou de loin, à des Fintech : le service client.

Et là encore, Moniwan surprend, avec des équipes francophones, disponibles et réactives. C’est en tout cas l’impression que nous avons eu en les contactant via les différents canaux suivants :

Téléphone Si vous n’êtes pas client : 01 44 56 11 11Si vous êtes client : 01 53 62 40 60
E-mailSi vous n’êtes pas client : [email protected] vous êtes client : [email protected] ou [email protected]
CourrierMoniwanService Réclamations Clients128, boulevard Raspail75006 Paris
Fax01 44 56 11 03
Modes de contact Moniwan

L’avis des clients sur Moniwan

Nous avons pour habitude de consulter la plateforme Trustpilot puisqu’elle permet de se faire une idée qualitative des avis clients.

Néanmoins, la page dédiée à Moniwan sur Trustpilot ne contient que deux avis, ce qui est pour le moins étrange. Nous préférons donc, cette fois-ci, nous baser sur les avis laissés sur Google.

Note Truspilot3,4 / 5  (Moyen)
Note Google4,1 / 5
Avis clients Moniwan
Notation Moniwan
Notation Moniwan sur le module d’avis Google

De manière générale, les avis Google témoignent du sérieux de Moniwan, qui répond à ses clients de manière chaleureuse :

Avis positif Moniwan
Un exemple d’avis positif et réponse du service client

À l’exception des mauvais avis, qui eux, restent sans réponse. Un point à améliorer pour le service client, puisque les commentaires clients servent souvent de point de départ pour régler les problèmes rencontrés :

Avis négatif Moniwan
Un exemple d’avis négatif, resté sans réponse des équipes Moniwan

Comment fonctionne Moniwan ?

Le fonctionnement de Moniwan est relativement simple, et toutes les étapes peuvent se faire en ligne, comme nous allons le voir à présent.

Comment ouvrir un contrat Moniwan ? 

Pour ouvrir un contrat Moniwan, vous pouvez souscrire en ligne ou appeler un conseiller pour être accompagné. Si vous souhaitez souscrire en ligne : cliquez sur « Créer un compte » :

  1. Entrez vos coordonnées et validez le mail via le code reçu,
  2. Validez votre numéro de téléphone,
  3. Une fois votre espace client créé, vous devrez passer par le simulateur pour déterminer votre profil,
  4. Vous pourrez ensuite lancer le processus en fonction des résultats, en signant votre lettre de mission après avoir consulté les informations contractuelles,
  5. Enfin, un questionnaire client vous sera soumis, pour connaître l’origine de vos fonds, votre niveau d’expérience en investissement, etc.

Votre contrat sera ouvert dès la validation de ces éléments par le service client.

Création espace client
Confirmation de création de l’espace client Moniwan

Comment alimenter un contrat Moniwan ? 

Il existe deux manières d’abonder un contrat Moniwan :

  • Le versement initial, ou les versements libres : il s’agit de versements ponctuels, qui sont faits à votre initiative. Ils sont effectués par chèque (au nom de Generali Vie), ou par virement sur le compte de Generali. Ces versements peuvent également être effectués par prélèvements automatiques sur le compte bancaire que vous aurez indiqué (dans ce cas, joindre un IBAN et le mandat de prélèvement avec le bulletin d’adhésion).
  • Les versements programmés : ils ne peuvent être réalisés que par prélèvement automatique. Vous devrez donc, là aussi, fournir un RIB et un mandat de prélèvement.

Comment effectuer un rachat sur son contrat Moniwan ?

Après trente jours de détention, vous pouvez réaliser des rachats ponctuels ou programmés :

  • Rachats ponctuels : la valeur minimal de rachat est de 500 €, et la valeur de l’encours ne doit pas être inférieure à 1500 € consécutivement au rachat.
  • Rachats programmés : vous pouvez mettre en place des rachats automatiques, à condition de ne pas avoir de versements programmés en cours. Le montant minimum de ces rachats doit être de 150 € mensuels, 300 € trimestriels, et 600 € semestriels ou annuels.

Vous pouvez également effectuer un rachat total, selon les modalités classiques de l’assurance vie (valeur de rachat au comptant, ou sortie en rente viagère), sous réserve que l’adhésion ait duré au moins six mois.

Comment clôturer son contrat Moniwan ?

La résiliation du contrat peut être demandée par courrier recommandé avec avis de réception, en respectant un préavis de deux mois. Si des rentes sont en cours de versement, l’assuré en poursuivra le paiement.

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