Fortuneo vs Boursorama : que choisir ?
Choisir une banque ou un courtier en ligne n’est jamais simple, surtout quand il s’agit de départager deux géants du secteur. D’un côté, Boursorama, filiale de la Société Générale, couronnée meilleure banque en ligne par MoneyRadar, avec des cartes bancaires parmi les plus compétitives du marché. De l’autre, Fortuneo, solide challenger, classée deuxième meilleure banque en ligne et troisième pour ses cartes bancaires par MoneyRadar.
Mais qu’en est-il de leurs services pour la bourse ? Ces deux acteurs, bien que loin des brokers spécialisés, cherchent à se faire une place… Qui sortira vainqueur de ce duel ?
Notre comparatif en résumé
Ces dernières années, nous avons eu l’opportunité d’essayer les offres bancaires et de courtage de Boursorama et de Fortuneo. Voici notre retour d’expérience :
| Critères | ||
|---|---|---|
| Note sur les frais et commissions | 4,3/5 | N/A |
| Types de comptes disponibles | CTO - PEA | CTO - CEFP |
| Nombre d'actions | ~ 9 000 | 3 500+ |
| Investissement programmé DCA | Impossible | Oui |
| Compte Démo | non | Oui |
| Frais d'ouverture | Gratuit, sous réserve d'un certain nombre d'ordres | 0€ |
| Avis des clients | 3,9/5 | 4,5/5 |
| Accéder à la plateforme | Fortuneo | Boursorama |
➕ Les avantages de Fortuneo
- Prime d’ouverture de compte de 30 €,
- 🥈2e meilleure banque en ligne,
- 🥉3ème meilleure carte bancaire (Fosfo),
- 🥈2ème meilleur PEA,
- Cartes bancaires gratuites, sous conditions de revenus,
- Frais de courtage plus intéressants que Boursorama,
- Offre boursière accessible sans être client Fortuneo,
- Paiement et retraits gratuits à l’étranger.
➕ Les avantages de Boursorama
- Prime d’ouverture de compte jusqu’à 150 €,
- 🥇 Meilleur PEA pour les débutants,
- 🥇 Meilleure banque en ligne,
- 🥇 🥈 1ère et 2ème meilleures cartes bancaires (Welcome et Ultim),
- Possibilité d’ouvrir un PER, un PEL, ou un CEL, impossible chez Fortuneo,
- Offre de plus de 100 000 actifs,
- Assurance-emprunteur parmi les moins chères du marché pour les crédits,
- Compte bancaire professionnel dès 9 € par mois,
- Assurance vie avec un rendement jusqu’à 26,5% sur 3 ans.
Notre choix définitif : Fortuneo ou Boursorama ?
Après avoir comparé en détail Boursorama et Fortuneo, notre choix dépendra surtout de votre profil et de vos besoins bancaires et boursiers.
➡️ Boursorama s’impose comme le choix idéal pour les investisseurs débutants et les profils recherchant une offre bancaire complète, y compris pour ouvrir un PEL, un PER, ou un CEL. Avec sa prime d’ouverture attractive jusqu’à 150 €, ses cartes bancaires compétitives dont les cartes Welcome et Ultim séduisent de nombreux clients à la recherche d’une banque en ligne.
La simplicité du PEA de Boursorama, une solution clé en main pour démarrer dans la gestion financière avec de nombreux outils dont le célèbre ProRealTime. C’est ce qui nous a conduits à placer BoursoBank comme le meilleur PEA pour débutants. Concernant les autres produits financiers, la diversité est au rendez-vous avec plus de 100 000 actifs.
Vous y retrouverez notamment des options, des futures, et d’autres instruments financiers qui séduiront les investisseurs plus actifs ou qui cherchent à se diversifier. Enfin, notons que si vous souhaitez profiter de l’offre boursière, vous serez obligé d’avoir un compte bancaire chez BoursoBank.
Fortuneo, de son côté, s’adresse particulièrement aux investisseurs passifs. Le courtier propose des frais réduits sur des produits réputés performants et qui nécessitent moins de suivi comme les ETF, ce qui permet d’optimiser les placements tout en limitant les coûts. En effet, Fortuneo propose notamment des frais de courtage plus compétitifs sur les petits ordres et une offre de PEA particulièrement intéressante pour optimiser vos investissements. D’ailleurs, l’offre est bien plus limitée, et ne contient que près de 8 000 actifs.
Les cartes bancaires gratuites, mais sous conditions de revenus, font de Fortuneo un choix à privilégier pour celles et ceux souhaitant limiter leurs frais bancaires. A ce titre, certains peuvent considérer Fortuneo comme une banque plus « haut de gamme » que BoursoBank, car elle impose des conditions de revenus allant jusqu’à 4 000 € de revenus nets mensuels pour la carte World Elite.
En d’autres termes, pour les clients ayant pour obligation d’avoir un compte bancaire, Boursorama se positionne comme une excellente banque en ligne accessible au plus grand nombre, et qui propose une offre boursière pour les débutants et les investisseurs polyvalents.
De son côté, Fortuneo est plutôt destinée aux clients bancaires et investisseurs qui veulent garder leur indépendance. L’offre est plus limitée, mais plus économique grâce à ses frais plus bas, d’autant plus que Fortuneo n’impose pas aux clients boursiers d’avoir un compte bancaire.
Les type de comptes : Fortuneo vs Boursorama
Fortuneo et BoursoBank se positionnent à la fois comme des banques et des courtiers en ligne, ce qui promet une belle diversité dans les comptes disponibles :
| Type de compte | BoursoBank | Fortuneo |
| Compte Titres Ordinaire (CTO) | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Plan d’Épargne en Actions (PEA) | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Plan d’Epargne Retraite (PER) | ✅ Oui | ❌ Non |
| Assurance Vie | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Plan épargne logement (PEL) | ✅ Oui | ❌ Non |
| Compte épargne logement (CEL) | ✅ Oui | ❌ Non |
| Livrets d’épargne | ✅ Oui | ✅ Oui |
Si on regarde du côté de la diversité des types de comptes, BoursoBank gagne très largement cette partie. Toutefois, si vous n’êtes pas intéressé par l’ouverture d’un PER, d’un PEL, ou d’un CEL, les deux établissements ont l’air similaires sur le papier, à quelques différences près…
Par exemple, du côté de l’assurance-vie, les frais et modes de gestion sont similaires entre Fortuneo et Boursorama, mais les conditions d’accès et les rendements sont différents. La gestion pilotée de Boursorama Vie permet d’atteindre jusqu’à 26,5% de rendement sous 3 ans, là où Fortuneo Vie ne dépasse pas les 21,9% sur la même période. C’est notamment pour cette raison que l’assurance-vie de BoursoBank fait partie des meilleures assurances-vie que nous avons pu essayer.
Toutefois, Boursorama réserve la création de ce type de produit financier pour les détenteurs d’un compte bancaire BoursoBank, et il en va de même pour les autres types de comptes. Autrement dit, Fortuneo marque un point sur cet aspect !
Concernant les ouvertures de PEA, le dépôt initial chez Fortuneo et chez Boursorama est de 100 €, ce qui est faible. On peut reprocher à Boursorama le fait que le nombre de titres soit limité, mais nous considérons néanmoins que Boursorama propose le meilleur PEA pour les débutants grâce à sa simplicité. Cette considération mise à part, le PEA de Fortuneo sera plus intéressant pour les autres investisseurs, grâce à ses frais moins importants.
Au niveau des CTO, les deux plateformes sont aussi assez proches, y compris sur la gestion pilotée avec Federal Finance Gestion chez Fortuneo et Amundi chez BoursoBank. Pour le reste, ces brokers sont similaires, et il vous faudra comparer les frais pour réaliser votre choix, même s’ils ne seront pas aussi intéressants que ceux de Trade Republic.
Les frais de courtage étant plus avantageux chez Fortuneo pour les petits ordres, cela fait de Fortuneo un choix plus judicieux pour les investisseurs passifs ou débutants. A l’inverse, Boursorama conviendra plutôt aux traders qui recherchent des outils plus avancés et une offre de plus de 100 000 actifs.
Fortuneo vs Boursorama qui propose la meilleure carte bancaire ?
Les banques en ligne comme Fortuneo et Boursorama sont réputées pour proposer un vaste choix de cartes bancaires, mais lesquelles sont les plus intéressantes ?
| Carte bancaire | BoursoBank | Fortuneo |
| Carte Mastercard | ❌ Non | ✅ Oui |
| Carte virtuelle | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Abonnement mensuel gratuit | ✅ Selon carte | ✅ Oui |
| Sans conditions de revenus | ✅ Selon carte | ✅ Selon carte |
| Cashback | ✅ Selon carte | ✅ Selon carte |
| Assurances | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Retraits/Paiements à l’étranger | ✅ Oui | ✅ Oui |
| IBAN français | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Prime d’ouverture de compte | ✅ 150 € | ✅ 30 € |
Dans notre comparatif sur les meilleures cartes bancaires, nous avions placé BoursoBank à la première place avec la carte Welcome, et Fortuneo à la troisième place avec sa carte Fosfo.
Compte tenu de ce résultat, nous pourrions être tentés d’indiquer que BoursoBank est le meilleur choix, sans argumentation complémentaire. Mais, comme pour d’autres aspects, les deux banques en ligne proposent de véritables différences…
Fortuneo se démarque en ne proposant que des cartes bancaires Mastercard gratuites avec les cartes Fosfo, Gold, et World Elite. En contrepartie, les cartes Gold et World Elite sont accessibles sous certaines conditions de revenus. Les retraits à l’étranger sont, eux aussi, gratuits pour toutes les cartes. La banque propose aussi, de façon indirecte, un cashback avec le système Mastercard Travel Rewards, même si celui-ci n’est pas propre à Fortuneo. Enfin, si vous ouvrez un compte avec la carte Fosfo, qui est la plus accessible, une Mastercard Travel Rewards vous sera offerte.
BoursoBank propose aussi 3 cartes bancaires avec les cartes VISA Welcome, VISA Ultim, et VISA Metal. Les deux premières cartes sont au sommet de notre classement des cartes bancaires, et quand on voit qu’une prime d’ouverture de 150 € vous est donnée, cela s’explique en partie ! Toutefois, les frais de retrait à l’étranger sont moins avantageux (mais largement suffisants), sauf si vous optez pour la carte Metal à 9,90 € par mois.
Du côté des assurances sur vos voyages (dont l’annulation), vos bagages, vos moyens de paiement, ou vos achats, Fortuneo et Boursorama sont très similaires.
Vous l’avez compris : les cartes bancaires de Boursorama et Fortuneo sont très similaires, mais les généreuses primes d’ouverture de BoursoBank font toute la différence !
Les produits financiers : Fortuneo vs Boursorama
Fortuneo et Boursorama ayant tous les deux des profils similaires, voyons en détail ce qu’elles proposent comme instruments financiers…
| Instrument financier | Boursorama | Fortuneo |
| Actions | ✅ Oui | ✅ Oui |
| ETF | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Obligations | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Options | ✅ Oui | ❌ Non |
| Futures | ✅ Oui – CAC40 | ❌ Non |
| Warrants, Turbos, Certificats | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Cryptomonnaies | ❌ Non | ❌ Non |
| Fonds d’investissement | ✅ Oui | ✅ Oui |
| CFD | ❌ Non | ❌ Non |
| Forex | ❌ Non | ❌ Non |
| OPCVM | ✅ Oui | ✅ Oui |
Boursorama et Fortuneo ont beaucoup de points communs, mais les deux plateformes ont quelques différences quand on s’y intéresse de plus près… En effet, Boursorama propose plus de 100 000 actifs, là où on en retrouve près de 8 000 chez Fortuneo.
Chez Fortuneo, nous avons beaucoup apprécié le nombre d’ETF disponibles pour les PEA, ou encore les actifs, même si on peut regretter l’absence de futures et d’options. Parmi les OPC (OPCVM, FCP, SICAV), Fortuneo propose une sélection de partenaires investis à 75% en actions avec des frais négociés. Les instruments financiers de Fortuneo constituent une base solide, mais ne couvrent pas autant de besoins que Boursorama.
En effet, Boursorama offre plus de flexibilité avec le trading d’options et de futures sur le CAC40 pour les investisseurs souhaitant spéculer sur l’indice. Grâce à sa plateforme BoursoMarkets, les investisseurs ont accès à plus de 40 000 titres différents depuis un PEA ou un CTO.
Si on se tient aux produits financiers, Boursorama gagne la partie, mais comme vous le verrez par la suite, les frais pèsent également sur la balance…
Les fonctionnalités : Fortuneo vs Boursorama
Fortuneo et BoursoBank proposant à la fois des fonctionnalités pour les investisseurs en plus des fonctionnalités bancaires, regardons ces dernières plus en détail…
| Fonctionnalités | BoursoBank | Fortuneo |
| Application mobile | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Accès au marché internationaux | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Fractions d’actions | ✅ Oui | ❌ Non |
| Rémunération des liquidités | ❌ Non | ❌ Non |
| Service de Règlement Différé (SRD) | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Outils d’analyse technique avancés | ✅ Oui – ProRealTime | ✅ Oui – TheScreener |
| Alertes personnalisées | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Service client en français | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Formation et ressources éducatives | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Compte démo | ❌ Non | ❌ Non |
| Copy trading (trading social) | ❌ Non | ❌ Non |
| Cartes de paiement | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Cartes virtuelles | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Compte professionnel | ✅ Oui | ❌ Non |
| Modification des plafonds | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Dépôt de chèques | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Forum | ✅ Oui | ❌ Non |
| Offres de crédits | ✅ Oui | ✅ Oui |
Difficile de comparer les fonctionnalités de Boursorama et Fortuneo, tant les deux plateformes se ressemblent ! Factuellement, Boursorama l’emporte sur Fortuneo, mais regardons plus en détail les différences entre les deux acteurs…
Si les deux plateformes proposent une application mobile, Boursorama bénéficie d’une moyenne de 4,8/5 sur l’App Store et Google Play grâce à son ergonomie et ses fonctionnalités, là où Fortuneo se trouve à 4,5/5 et 3,9/5.
BoursoBank propose une offre de crédits plus diversifiée que Fortuneo, avec un crédit immobilier d’un minimum de 100 000 € sur 25 ans, un crédit auto jusqu’à 50 000 €, et d’autres prêts jusqu’à 2 000 000 €. Au passage, notons que BoursoBank proposait l’assurance emprunteur la moins chère en 2022, comme nous l’écrivions sur notre test. Dans les deux cas, Boursorama et Fortuneo sont loin derrière les meilleurs crédits à la consommation comme Younited Credit ou Cetelem.
A l’inverse de Fortuneo, Boursorama propose une fonctionnalité d’achat de fractions d’actions, offrant plus de flexibilité aux investisseurs. Pour le reste, Fortuneo et Boursorama proposent des outils d’analyse différents.
Du côté de Fortuneo, TheScreener permet d’analyser plus de 250 actions européennes et 2 000 actions, et de créer des alertes sur des opérations sur titres, et d’autres événements. Chez Boursorama, ces fonctionnalités sont similaires, à la différence que la banque a fait confiance à ProRealTime, l’un des meilleurs logiciels d’analyse.
Contrairement à eToro, Boursorama et Fortuneo ne proposent pas de copy trading, mais Boursorama se démarque légèrement de son concurrent grâce à son forum boursier. Celui-ci permet aux investisseurs d’échanger en lieu sûr et d’analyser le marché ensemble.
Enfin, si vous comptez ouvrir un compte professionnel, Boursorama sera votre seul choix. Nous l’avons d’ailleurs intégré dans notre comparatif des meilleures banques professionnelles, pour son tarif de seulement 9 € par mois, et sa mise à disposition de terminaux de paiement.
Les prix et frais : Fortuneo vs Boursorama
Fortuneo et BoursoBank sont réputés pour proposer des frais parmi les plus bas, mais lequel des deux peut être considéré comme le courtier le moins cher ou la banque la moins chère ? Voici notre analyse :
| Frais | Boursorama | Fortuneo |
| Ouverture de compte | Gratuit | Gratuit |
| Tenue de compte | Gratuit | Gratuit |
| Frais de garde | Gratuit | Gratuit |
| Frais de transaction sur les actions (par ordre) | Jusqu’à 0,38% | De 0,10% à 0,20%, ou de 1,95 € à 9,50 € |
| Frais d’inactivité | Gratuit | Gratuit |
| Frais de retrait à l’étranger | Jusqu’à 1,69% | Gratuit |
| Virements émis hors SEPA | 20 € (gratuit avec la carte Metal) | 0,1% (23 € minimum) |
| Virements reçus hors SEPA | 0,1% (20 € minimum) | 12 € |
Les frais sont difficiles à comparer entre Boursorama et Fortuneo. Les frais bancaires des deux établissements sont similaires, même si Fortuneo garde l’avantage pour son absence de frais de retraits à l’étranger. De son côté, BoursoBank vous offre un à trois retraits par mois selon votre formule, avant d’appliquer des frais de 1,69%.
En revanche, c’est essentiellement sur l’offre de courtage que nous avons observé des différences… Les frais pratiqués par Boursorama sont bien plus élevés que Fortuneo, qui propose plutôt des formules selon les profils d’investisseurs. Seul bémol pour Fortuneo, cela rend son offre moins lisible, alors qu’elle est plus attractive.
Par exemple, l’offre Optimum permet d’accéder à des frais de courtage de 1,95 € pour les ordres de moins de 500 €, et de 0,2% pour ceux au delà de 2 000 €. Si vous optez pour la formule Trader 100 ordres, l’ordre vous coûtera 6,50 € ou 0,10% au delà de 100 000 €.
Du côté de Boursorama, les seuls frais intéressants sont ceux des bourses américaines avec le NYSE et le Nasdaq, même si des frais d’entrée minimaux de 50 € s’appliquent pour toute transaction.
L’avis des clients : Fortuneo vs Boursorama
Les clients et anciens clients des banques et des brokers n’hésitent pas à prendre la parole sur les plateformes d’avis. Voici ce que nous avons pu relever concernent Fortuneo et BoursoBank :
| Plateforme | Note TrustPilot |
| Boursorama | 4,5 / 5 (Excellent) |
| Fortuneo | 3,9 / 5 (Bien) |
Depuis que nous avons réalisé notre test sur Fortuneo, la note moyenne de la plateforme a légèrement baissé. Toutefois, après avoir lu des avis récents de clients, Fortuneo reste une plateforme fiable. Les clients sont nombreux à souligner la qualité des services de la banque, d’autant plus quand ceux-ci sont gratuits. Il en va de même pour les produits financiers, où certains témoignages mettent en avant le délai de transfert d’un compte d’un autre établissement vers Fortuneo. Seule ombre au tableau, Fortuneo ne répond pas à ses clients sur TrustPilot, ce qui peut expliquer une note légèrement en baisse.
Nous avons été très surpris par l’excellente moyenne de Boursorama, même si nous avons retrouvé quelques témoignages négatifs d’anciens clients. En effet, certains d’entre eux semblent manquer d’informations sur les produits financiers, notamment sur le PEA et le CTO de Boursorama. Comme Fortuneo, on peut aussi reprocher à l’établissement de ne pas répondre aux avis négatifs, d’autant plus quand certains d’entre eux ne nous semblent pas justifiés.
Fortuneo vs Boursorama : lequel est le plus fiable ?
Pour définir la banque et le courtier le plus fiable entre Fortuneo et Boursorama, nous avons suivi les critères suivants de manière très factuelle :
| Critère | Boursorama | Fortuneo |
| Régulation | ✅ OuiFrance : AMF, ACPR | ✅ OuiFrance : AMF, ACPR |
| Ségrégation des actifs | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Garantie des dépôts | ✅ Oui100 000 € | ✅ Oui100 000 € |
| Garantie des titres | ✅ 70 000 € | ✅ 70 000 € |
| Licence bancaire | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Historique et réputation | ✅ Liée à la Société Générale | ✅ Liée au Crédit Mutuel Arkéa |
Selon nous, Boursorama et Fortuneo font partie des meilleures banques en ligne, et ces deux dernières nous semblent être dignes de confiance.
Associés à des grands groupes bancaires, la Société Générale pour BoursoBank, et le Crédit Mutuel Arkéa pour Fortuneo, ces établissements bancaires sont régulés en France par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) et l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution). Concrètement, ces régulations apportent un niveau de protection pour les investisseurs en cas de litige ou de difficultés financières. A ce titre, la ségrégation des fonds est d’autant plus intéressante quand même certains géants comme le Crédit Mutuel Arkéa voient leur bénéfice en forte baisse.
