Up2Pay avis : faut-il choisir ces TPE du Crédit Agricole ?

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Up2Pay

Si vous êtes déjà client du Crédit Agricole, et que vous recherchez une solution pour encaisser plus facilement vos clients, pourquoi ne pas essayer la solution Up2Pay proposée par votre banque ? 

Dans notre analyse, nous évoquons tous les aspects de cette solution, des moyens de paiement du Crédit Agricole, en passant par les terminaux, et bien évidemment les frais associés.

Notre avis sur Up2Pay en résumé 📝

Notre avis sur Up2Pay est positif, à condition que vous soyez déjà client du Crédit Agricole. En effet, Up2Pay est uniquement accessible aux clients de la banque, ce qui représente un frein pour certains clients. 

Même si les abonnements et les frais proposés par Up2Pay sont, selon les caisses régionales, plus coûteux que des concurrents comme Square, cela permet d’éviter les intermédiaires de paiement pour la réception des fonds.

C’est sans doute pour cette raison que les terminaux de paiement sont proposés à un très bon rapport qualité/prix. Nous avons aussi apprécié le fait de n’avoir qu’un choix restreint de terminaux, mais qui répondent tous à des besoins différents. Toutefois, les fonctionnalités qu’ils proposent sont plus limitées, et se contraignent aux fonctionnalités de paiement. 

La solution étant issue d’une véritable banque, chaque moyen de paiement du CA (Crédit Agricole) accepté l’est également dans Up2Pay. Cela permet d’accepter, par exemple, les cartes asiatiques pour les commerçants concernés. 

Enfin, une application compatible iOS et Android permet de superviser toute l’activité. Cette application est facile d’utilisation et très sécurisée, au point que certains clients se plaignent même de la nécessité de changer son mot de passe trop régulièrement.

Notre verdict sur Up2Pay 🕵🏻

🏆 Up2pay se classe en 6ème position de notre classement des meilleurs TPE.

Après avoir utilisé les terminaux de paiement et les services d’Up2Pay pendant plus de 2, voici selon nous les avantages et les inconvénients à retenir :

✅ Les avantages de Up2Pay :

  • Solution proposée par le Crédit Agricole,
  • Logiciel de caisse certifié AFNOR NF525,
  • Gamme complète de terminaux.

❌ Les inconvénients de Up2Pay :

  • Nécessite un compte professionnel au Crédit Agricole,
  • Frais de transaction de 1,75% supérieurs à la concurrence,
  • Absence de certaines fonctionnalités, comme la biométrie.

Les alternatives de Up2Pay

Voici selon nous les meilleures alternatives à Up2Pay en 2024 :

Qui est Up2Pay ?

Pays d’origineFrance
Date de création2019
Public cibleEntreprises
TarifsDe 10 € à 100 € par mois
Cartes acceptéesToutes
Terminal de paiement mobileOui
Caisse enregistreuseOui
Compte professionnelOui
Informations générales sur Up2Pay

Up2Pay est une solution de paiement créée par le Crédit Agricole, une banque française qui fait preuve de son sérieux depuis plus de 100 ans. Si la banque communique sur Up2Pay depuis les années 2000, notamment pour proposer une solution de paiement pour les sites e-commerce, c’est en 2019 que la marque est réellement née. 

Et pourtant, dès 2015, le Crédit Agricole lance son application sur iOS et Android pour les clients souhaitant gérer leur commerce depuis leur smartphone, en complément de terminaux de paiement.

Soucieuse d’être à la pointe des dernières technologies, en 2021, Up2Pay réalise un partenariat avec Verifone et VoxPay pour proposer des paiements par liens.

Désormais, la solution bancaire a pour ambition de proposer une offre concurrentielle, notamment face à de nouveaux concurrents comme SumUp ou Smile&Pay qui se spécialisent dans les terminaux mobiles.

Les terminaux de paiement Up2Pay : lequel choisir ?

Up2Pay ne propose que 3 terminaux de paiement dans son offre :

TPE Mobile TPE Classique TPE 3G/GPRS
Connexion 4G et WiFi Carte SIM Carte SIM
Prix d’achat 10 € - 39 € Selon caisse régionale Selon caisse régionale
Capacité de la batterie Selon smartphone Longue durée Très longue durée
Station de recharge Smartphone Oui Oui
Système d’exploitation Android 5.0 min. ou iOS 10.0 min. Android ou iOS - -
Reçus Électroniques et papiers Électroniques et papiers Électroniques et papiers
Paiement sans contact Oui Oui Oui
Paiement mobile Oui Oui Oui
Paiement via QR Code Oui Oui Oui

Nous avons eu l’occasion de tester chaque processeur de paiement d’Up2Pay ces deux dernières années. Voici notre retour d’expérience sur chacun d’entre eux :

TPE Mobile : pour encaisser des paiements partout

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TPE Mobile Up2Pay

Le TPE mobile proposé par Up2Pay est la solution la plus accessible. Cette offre se présente sous plusieurs formes :

  • Une offre sans TPE qui consiste à utiliser son smartphone pour réaliser des encaissements,
  • Une offre qui comprend un lecteur,
  • Une offre qui comprend la solution via smartphone ainsi que le lecteur

Chaque offre est associée à un tarif, ce qui signifie que le lecteur ne permet pas forcément de pouvoir encaisser également via le smartphone.

Cette solution nous semble particulièrement intéressante pour les commerçants en situation de mobilité, c’est-à-dire dans des salons, des forums, ou encore des conférences. En effet, le terminal ne prend que très peu de place, et les règlements via smartphone ne nécessitent pas d’appareil physique.

Toutefois, nous avons remarqué qu’il était indispensable d’être doté d’une connexion 4G ou WiFi pour réaliser des encaissements, ce qui nous a empêché de l’utiliser dans des zones parfois reculées.

Enfin, nous tenons à préciser que cette solution est intéressante pour encaisser de petites sommes, en tenant compte des limitations concernant les paiements sans contact. 

Voici les avantages et les inconvénients de cette offre :

✅ Avantages du TPE Mobile 

  • Facile à mettre en place,
  • Disponible depuis un smartphone Android version 5.0 minimum ou iOS 10.0 minimum, doté d’une puce NFC

❌ Inconvénients du TPE Mobile 

  • Nécessite une connexion WiFi ou 4G,
  • Uniquement adapté aux paiements sans contact.

TPE Classique : la solution idéale pour les magasins

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TPE Classique Up2Pay

Le TPE classique proposé par Up2Pay est une solution qui nous semble pertinente pour les boutiques ou certains restaurants. En effet, il s’agit d’un TPE commun, qui ne sert qu’à réaliser des encaissements, mais qui est très fonctionnel. 

De plus, lors de la mise en place de celui-ci, il est possible de souscrire à certaines options, comme les paiements sans contact. Sur demande, il est aussi possible d’obtenir un TPE complémentaire à destination du client uniquement, et même d’une version mobile de ce TPE. En revanche, Up2Pay ne donne aucune indication sur la tarification de ces options, notamment parce qu’elles peuvent varier d’une caisse régionale à une autre. 

Voici les avantages et les inconvénients de ce TPE :

✅ Avantages du TPE Classique :

  • Solution fiable et sans dysfonctionnements,
  • Compatible avec Up2pay Caisse digitale,
  • Options personnalisables.

❌ Inconvénients du TPE Classique : 

  • Nécessite de se déplacer au comptoir dans sa version classique,
  • Besoin de contacter la caisse régionale du Crédit Agricole pour bénéficier d’options.

TPE 3G/GPRS : 100% performant !

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TPE 3G/GPRS Up2Pay

Enfin, le TPE 3G/GPRS est doté, comme son nom le suggère, d’une carte SIM. Cela a pour avantage d’utiliser ce terminal en toutes circonstances, y compris si vous ne disposez pas d’une connexion à internet dans votre magasin. 

Il peut aussi être utilisé pour les entreprises qui ne sont pas reliées à un commerce physique, comme par exemple des taxis. A ce sujet, nous tenons à préciser qu’Up2Pay ne facture pas les surcoûts téléphoniques pouvant être associés à l’acceptation ou le refus des transactions ! 

En plus de s’adapter à ces usages, ce TPE peut aussi proposer une option permettant de payer en 3 fois ou en 4 fois sans frais. Par conséquent, cette offre nous semble intéressante pour les commerçants ayant un panier moyen très important, et pour ceux qui utilisent la carte bancaire comme principal moyen de paiement.

Pour terminer, voici un récapitulatif des avantages et des inconvénients de ce terminal :

✅ Avantages du TPE 3G/GPRS :

  • Carte SIM intégrée,
  • Paiement en 3 ou 4 fois sans frais,
  • Utilisable en mobilité,
  • Pas de surcoût téléphonique pour les transactions.

❌ Inconvénients du TPE 3G/GPRS :

  • Plus lourd à porter,
  • Nécessite une base de chargement en cas de mobilité.

Notre avis sur les terminaux de paiement de Up2Pay

Les terminaux de paiement proposés par Up2Pay vont à l’essentiel, et ne proposent pas de fonctionnalités évoluées comme la prise en charge de tickets restaurants ou de chèques-vacances. Sur cet aspect, nous avons ressenti une légère frustration, surtout après avoir testé des terminaux comprenant des logiciels de fidélité et des fonctionnalités de pourboires chez les concurrents.

En effet, ils se concentrent surtout sur les encaissements, avec la volonté de proposer des terminaux solides et faciles à utiliser. Par conséquent, nous pouvons dire qu’ils concentrent tous les besoins primaires pour la vente, mais pas les besoins secondaires permettant de se différencier des concurrents.

Enfin, la gamme proposée est assez restreinte, mais suffisante. D’autant plus qu’Up2Pay propose également une solution de caisse enregistreuse pour les clients ayant des besoins plus spécifiques.

Les prix et frais Up2Pay en résumé

Voici une liste des principaux tarifs et frais à connaître sur Up2Pay :

Abonnement Frais de souscription Abonnement mensuel Frais
Mobile - Offre 100% mobile 10 € En option : 15,50 € 1,75% par transaction ou inférieur avec abonnement
Mobile - Offre avec lecteur 29 € En option : 15,50 € 1,75% par transaction ou inférieur avec abonnement
Mobile - Offre couplée 39 € En option : 15,50 € 1,75% par transaction ou inférieur avec abonnement
e-Transactions - Offre Access 0 € 17 € Selon caisse régionale
e-Transactions - Offre Premium 20 € Selon caisse régionale
Par lien - Access 50 € 0 € 1 € par lien + 1,75% (variable selon caisse régionale)
Par lien - Standard 50 € Dès 10 € 0,40 € par lien + 1,75% (variable selon caisse régionale)
Caisse digitale 0 € 99 € Selon caisse régionale

Les prestations et les abonnements d’Up2Pay ne sont pas facilement lisibles, et mériteraient d’être simplifiés. En effet, les tarifs peuvent être différents d’une caisse régionale à une autre, ce qui ne nous paraît pas juste du point de vue des clients. 

Les frais de transaction de 1,75% sont bien supérieurs à la moyenne, notamment quand on compare ces derniers à Smile&Pay ou encore Yavin. S’ils peuvent être réduits au cas par cas selon la caisse régionale et selon l’abonnement sélectionné, Up2Pay ne donne pas d’informations plus précises à ce sujet.

Enfin, certains commerçants auront besoin de souscrire à plusieurs abonnements, en fonction de leurs besoins et de leur situation. Là encore, nous avons eu des difficultés à lire les offres, et nous avons été contraints de prendre contact avec le support client très en amont pour avoir une proposition sur mesure.

Quelles sont les cartes bancaires acceptées ou non par Up2Pay ?

Voici un récapitulatif des cartes acceptées par la plateforme :

Cartes bancaires françaisesOui ✅
Cartes bancaires européennesOui ✅
Cartes bancaires hors-EuropeOui ✅
Paiement sans contactOui ✅
Cartes virtuellesOui ✅
Google PayOui ✅
Apple PayOui ✅
AliPayOui ✅
WeChatOui ✅
TéléphoneOui ✅
Crypto-monnaiesNon ❌
FaxSur demande
TéléphoneSur demande
CourrierSur demande
Mode de paiement acceptés par Up2Pay

Up2Pay accepte la plupart des modes de paiement, et son association avec le Crédit Agricole lui permet même de proposer des paiements par téléphone ou par courrier, sur demande. En revanche, nous avons remarqué que pour accepter les cartes asiatiques, cela nécessite la souscription d’un contrat spécifique avec UnionPay. Par conséquent, si vous êtes concerné par ce marché, comme des restaurants ou des bars fréquentés par des touristes asiatiques, il est primordial de vous rapprocher d’un assistant au préalable.

Les fonctionnalités de Up2Pay

En plus des terminaux proposés, le Crédit Agricole propose des fonctionnalités qui serviront à certains entrepreneurs :

  • Paiements avec AliPay et WeChat,
  • Paiement en 3 fois,
  • Paiement par e-mail et SMS,
  • Module de paiement pour la solution e-commerce PrestaShop,
  • Création de site vitrine ou de site de vente en ligne via des agences partenaires,
  • Caisse enregistreuse.

Les avis des clients et anciens clients Up2Pay

Google4,4/5
TrustPilotAucun avis
Les avis des clients et anciens clients Up2Pay

L’avis des clients sur Up2Pay est positif. TrustPilot ne propose pas de témoignages de clients d’Up2Pay. Toutefois, en faisant quelques recherches, nous avons trouvé des retours d’expérience très intéressants et constructifs.

Dans l’ensemble, les clients et les anciens clients sont très satisfaits d’Up2Pay, mais estiment que les terminaux n’intègrent pas encore certaines technologies devenues quotidiennes. Par exemple, ces derniers n’intègrent pas de biométrie, ce qui permettrait de gagner un temps conséquent pour déverrouiller les appareils.

Les clients apprécient également le support client rapide et efficace, ce qui est appréciable pour les commerçants qui ont besoin d’une réponse immédiate pour leurs clients en magasin.

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Le service client est très apprécié !
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Le support n’hésite pas à répondre aux clients contents et mécontents

L’application de Up2Pay est-elle à la hauteur ?

Nous avons eu l’occasion de tester l’application Up2Pay à de nombreuses reprises, et notre bilan est positif. Concrètement, elle permet d’accepter les paiements des clients, de créer des tickets de caisse dématérialisés, et même de les imprimer en cas de besoin pour le client. Nous avons particulièrement apprécié la gestion des transactions, notamment grâce à l’interface rappelant les applications de calculette sur smartphone.

À chaque connexion, il est nécessaire de s’identifier avec un mot de passe sécurisé. Nous avons également remarqué qu’après plusieurs semaines d’utilisation, Up2Pay impose une modification du mot de passe. Si cette fonctionnalité se justifie largement pour des questions de sécurité, cela nuit à la facilité d’utilisation globale de l’application.

Enfin, l’application se décline dans une version qui intègre un logiciel de caisse. Adaptée aux tablettes, cette version reprend les mêmes fonctionnalités que la version mobile, à la différence qu’elle ajoute la possibilité de gérer les ventes en temps réel, mais aussi de suivre les employés. Les deux applications étant très proches, nous aurions préféré avoir une seule et unique application pour des questions pratiques. 

Suite à notre test, voici les avantages et les inconvénients que nous retenons :

✅ Les points forts de l’application mobile Up2Pay :

  • Encaissements rapides,
  • Interface claire et fluide,
  • Logiciel de caisse certifié AFNOR NF525,
  • Possibilité d’imprimer des tickets de caisse.

❌ Les points faibles de l’application mobile Up2Pay :

  • Modifications trop fréquentes du mot de passe,
  • Nécessite 2 applications pour utiliser le logiciel de caisse.

L’avis des clients sur l’application mobile Up2Pay

Android4,4/5 (648 avis)
iOS4,6/5 (2 000 avis)
Note des application mobile Up2Pay

L’application mobile Up2Pay fait preuve d’exemplarité : les avis clients sont très positifs, dans l’ensemble. En effet, les témoignages élogieux concernant l’application se comptent par dizaines, celle-ci étant assez complète et facile à utiliser.

En revanche, y compris dans les témoignages positifs, certains clients se plaignent de certains dysfonctionnements suite à des mises à jour de l’application. Up2Pay étant régulièrement mis à jour pour améliorer la compatibilité avec différents appareils, nous pouvons raisonnablement penser que les développeurs font preuve de réactivité.

Enfin, certains clients se plaignent de la nécessité de rentrer leur mot de passe à chaque connexion, et d’autres demandent également à pouvoir le changer moins régulièrement. Si ces témoignages d’utilisateurs sont justifiés pour une perte de temps face à un client impatient avec un terminal de paiement, ils sont le signe d’une bonne sécurité des transactions et des appareils.

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Ce client apprécie Up2Pay, à l’exception du changement de mot de passe
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Une cliente qui a des problèmes avec la dernière version de l’application.
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