Avis Finom : Que vaut ce nouveau compte pro ?
Lorsque l’on est entrepreneur, de nombreuses difficultés peuvent se présenter. Un des points clefs de la réussite ? Que tous les processus financiers soient fluides permettant ainsi de se concentrer sur son activité.
Dans cet article, nous allons vous donner notre avis sur Finom, une plateforme bancaire pour les pros qui se veut être le couteau suisse indispensable de tous les chefs d’entreprise. Que vous soyez cyber-indépendant, micro-entrepreneur, une SAS ou une SARL, vous êtes au bon endroit pour en savoir plus sur ce nouvel acteur ! 👌
Notre avis sur Finom en bref
Avec Finom, vous disposez d’un compte bancaire pro ET d’un logiciel de comptabilité au même endroit. Cette proposition de valeur a le potentiel de transformer le quotidien des entrepreneurs, surtout pour les petites entreprises où le but est de diminuer les coûts et le temps investi dans la comptabilité.
Le cashback est un autre bon point que nous apprécions car avec lui, vous couvrirez quasiment l’intégralité des frais mensuels (pour les offres payantes, nous y reviendrons). Si dans une banque traditionnelle de nombreux frais de gestion sont à prévoir, Finom vous les rembourse !
Dernier point notable: l’aide dans la création de votre entreprise. La possibilité de s’adresser à un établissement bancaire pour lancer son entreprise en ligne via leur site internet, tout en ouvrant un compte bancaire et en bénéficiant d’une solution intégrée pour la gestion d’entreprise, marque une véritable innovation dans le secteur.
Suite à nos tests approfondis de Finom, voici ce que nous retenons :
✅ On aime :
- L’IBAN Français, un avantage significatif pour les professionnels opérant en France, simplifiant les transactions et la comptabilité,
- La flexibilité des offres permettant de s’adapter aux besoins variés des clients avec différents plans tarifaires, rendant ainsi le services accessibles à une large gamme d’entreprises,
- Les services à disposition qui simplifient le quotidien, comme la gestion des factures ou la possibilité de dépôt de capital directement en ligne,
- Le mois gratuit, qui permet largement de tester les services pour se convaincre de leur utilité.
❌ On aime moins :
- Si vous êtes un commerce traditionnel, Finom n’est pas la solution idéale. Actuellement, cette néobanque professionnelle ne propose ni la possibilité de déposer des espèces ni celle d’encaisser des chèques.
- Pas de possibilité de découvert ce qui, parfois, peut s’avérer utile pour plus de flexibilité.
L’avis de la Rédaction Moneyradar
Si vous exercez une activité B2B, Finom s’adaptera parfaitement à vos besoins grâce à ses services compétitifs. Cependant, il est important de noter que la néobanque pro n’a pas encore développé entièrement certaines fonctionnalités telles que les paiements en ligne, les terminaux de paiement électronique ou encore l’encaissement de chèques (🦕).
Nous la recommandons donc particulièrement pour les freelances, les auto-entrepreneurs ou les petites et moyennes entreprises. Si vos besoins en mode de paiement, d’encaissement et de comptabilité sont relativement limités, Finom sera la solution parmi les moins chères que vous trouverez sur le marché.
| Date de début d’activité | 🗓 2019 |
| Pays d’origine | 🇳🇱 Pays-Bas |
| Dépôt minimum | ❌ Pas de dépôt minimum |
| Aspect juridique | ⚖️ Regafi N° 88291 |
| Carte bancaire | 💳 Oui |
| IBAN | 🇫🇷 français |
| Tarifs | 💰4 plans tarifaires, de gratuit à 149€/mois |
| Outils comptables | 🧾 Oui |
| Délai d’ouverture du compte | ⏱️ Moins de 72 heures |
| Frais de dépôt | 💶 Si dépassement virements et prélèvements SEPA autorisés : 0,20 € /opération |
| Frais de retrait | 💶 Nombre retrait automatique gratuit par carte selon l’offre souscrite (puis 2 € par retrait supplémentaire) |
| Application mobile | 📱Oui (⭐️ 3.9/5 Google Play & ⭐️ 4.8/5 App Store) |
| Nombre de clients | 🫂 + de 50 000 |
| Note du service client | 📞 4/5 (TrustPilot) |
Qui est Finom ?
Finom, une fintech établie aux Pays-Bas en 2019 par Andrey Petrov, Oleg Laguta, Konstantin Stiskin et Yakov Novikov, propose des services bancaires aux TPE, PME, entrepreneurs indépendants et sociétés en cours d’enregistrement.
Bien qu’elle ne soit pas une banque traditionnelle, elle opère en tant qu’établissement de paiement grâce à Treezor, une filiale de la Société Générale. L’entreprise a réussi à lever plus de 16 millions d’euros en 2020 pour soutenir son expansion à travers l’Europe, avec des investisseurs tels que Target Global et General Catalyst.
En 2020, Finom a élargi son activité en France, en Italie et en Allemagne, offrant un IBAN français, des cartes bancaires physiques et virtuelles, des solutions de facturation et d’encaissement, ainsi qu’un logiciel de gestion des dépenses. Son Directeur Général France, Olivier Binet, apporte son expertise en commerce électronique avec plus de 20 ans d’expérience dans le domaine.
Si vous avez des ambitions européennes, c’est un atout et Finom sera là pour accompagner votre croissance. La néobanque compte actuellement plus de 50 000 clients satisfaits. Serez-vous le prochain ?
| Localisation | Jachthavenweg 109H 1081KM, Amsterdam, Pays-Bas. |
| Numéro REGAFI | 88291 |
| Maison mère | PNL Fintech B.V – Finom |
| Année de création | 2019 |
| Fondateurs | Andrey Petrov, Oleg Laguta, Konstantin Stiskin et Yakov Novikov |
| Nombres d’utilisateurs | + de 50 000 |
| Services proposés | Compte bancaire en ligne pour professionnelsAssistance à la création d’entrepriseGestion des paiements, factures, TVA.Émettre, recharger et limiter de nouvelles cartes bancaires pour les employés. |
| Pays de disponibilités | Pays-Bas, France, Allemagne, Italie (ambitionne toute l’Europe d’ici 2025) |
| Positionnement | Néobanque pour les professionnels |
A qui s’adresse Finom ?
Finom offre ses services à une vaste gamme d’entreprises, qu’il s’agisse d’indépendants ou de sociétés. Que vous débutiez modestement et envisagiez une expansion future, ou que vous soyez déjà établis, Finom est l’allié idéal pour vous accompagner dans votre croissance ! Ainsi, Finom s’adresse aux:
- microentrepreneur
- EURL
- SASU
- SARL
- SAS
- SEL
- SNC
- SCP
- SC
- SA
📝 Note : si vous êtes avec un statut associatif, vous ne pourrez pas utiliser les services de Finom car la néobanque ne prend pas encore en charge ce statut. Il faudra donc vous tourner vers d’autres solutions.
Quelles sont les offres bancaires proposées par Finom ?
Commençons par rappeler que Finom est dédié aux professionnels. Vous pouvez disposer d’un compte bancaire professionnel en moins de 72h, et un RIB avec IBAN français vous sera fourni, vous permettant d’effectuer des virements et prélèvements SEPA.
Avec Finom vous avez 4 types d’abonnement et 1 mois de test gratuit pour challenger leurs services et voir si cela vous convient. L’offre Solo est d’ailleurs gratuite.
| Offre Solo | Idéal pour les utilisateurs aux besoins de bases, disponible gratuitement À VIE elle coûte 0 € par mois. |
| Offre Start | Ce plan comprend deux utilisateurs / cashback / plafonds plus généreux / plus grand nombre d’opérations par mois + accès à l’API de facturation et au suivi des factures,17 € par mois ou 168 € par an. |
| Offre Premium | Jusqu’à 5 utilisateurs inclus, plus de cashback et des plafonds encore plus élevés,40 € par mois ou 408 € par an. |
| Offre Corporate | Jusqu’à 10 collaborateurs et non limité pour le nombre de virements SEPA que vous pouvez effectuer,149 € par mois ou 1 428 € par an. |
📝 Note : Optez pour l’engagement annuel, plus avantageux car vous économisez 20%. Vous bénéficiez du premier mois gratuit dans tous les cas et pouvez annuler à tout moment.
L’avis de MoneyRadar sur les offres proposées par Finom
Money Radar a testé pour vous toutes les offres avec le mois gratuit et nous préférons l’offre Start pour test plus prolongé. Ainsi, pour ce qui est des offres bancaires Finom:
✅ On aime :
- La diversité des offres : Finom propose une gamme variée de comptes, adaptée à tous les types d’entreprises, des auto-entrepreneurs aux grandes sociétés,
- La flexibilité : les offres sans engagement et le premier mois gratuit offrent une grande souplesse aux clients,
- Le cashback avantageux : surtout dans les offres Start, Premium et Corporate, le système de cashback est un atout financier non négligeable.
❌ On aime moins :
- Limitation du nombre d’utilisateurs : bien que les offres soient diversifiées, la limitation stricte du nombre d’utilisateurs par compte peut être restrictive pour les entreprises en forte croissance.
Les offres sont vraiment bien pensées et adaptées à une large gamme de professionnels. La diversité des comptes et la flexibilité des options sont des points forts indéniables. On aurait cependant aimé que l’offre Solo soit améliorée en termes de fonctionnalités. Globalement, Finom offre dessolutions bancaires professionnelles compétitives.
Quelles sont les fonctionnalités chez Finom ?
Finom, c’est une panoplie de fonctionnalités pratiques. En fonction de la souscription que vous choisirez, vous aurez accès à différents outils et plafonds selon l’offre retenue. Encore une fois, idéal pour s’adapter à la taille et à la croissance de votre entreprise. Passons-les une par une dans le détail.
Ouverture de société et dépôt de capital
Lorsque vous créez votre entreprise, vous devez déposer un capital initial auprès d’une banque et fournir une attestation de ce dépôt au Greffe pour enregistrer votre nouvelle structure.
📝 Note : Pour les entreprises individuelles et micro-entreprises, le dépôt de capital social n’est pas requis. En revanche, il est obligatoire avant l’enregistrement au Registre du Commerce et des Sociétés (ou RCS) pour les sociétés de type SAS, SASU, SCI, SARL, EURL, et autres.
Finom vous facilite grandement cette tâche: plus besoin d’attendre des semaines et de payer des frais exorbitants comme avec d’autres banques.
Le dépôt de capital est inclus dans toutes les offres sauf la Solo et un versement de 64 € minimum sera à réaliser.
Cartes physiques et virtuelle
Finom fonctionne avec Mastercard et pour les plus esthètes d’entre vous, vous aurez droit à une jolie carte rose.
Dès l’offre Solo, vous recevez une carte physique et une carte virtuelle par utilisateur, et il n’y a pas de frais pour les paiements par carte, à moins que cela concerne des activités spécifiques telles que les jeux de casino ou les paris en ligne (vous pouvez consulter la liste complète ici). Attention cependant : évitez de faire du gambling avec votre trésorerie (cela étant rarement prévu dans les statuts 😝).
Le plafond mensuel de paiement commence à 20 000 € avec l’offre Solo et augmente progressivement jusqu’à 60 000 € avec l’offre Corporate.
Les retraits aux distributeurs sont facturés à 2 € et sont plafonnés à 500 € avec l’offre Solo, mais dès l’offre Start, vous bénéficiez de 5 retraits d’espèces gratuits par mois.
Vous retrouverez le ici le PDF ultra complet des frais en fonction de la formule qui pourrait vous intéresser.
Facturation
Nous avons été agréablement surpris du gain de temps que nous a permis l’outil d’automatisation de la gestion de facture. On reste ainsi concentré sur son activité tout en assurant un flux de trésorerie rapide. Le temps, c’est de l’argent !
En effet, Finom propose des fonctionnalités intuitives permettant d’associer des justificatifs aux transactions, ce qui facilite le suivi des mouvements de fonds. Vous pouvez générer vos factures en moins d’une minute et lorsque le délai de paiement est dépassé, Finom envoie automatiquement des rappels, vous permettant ainsi d’optimiser votre trésorerie avec un minimum d’efforts !
C’est ainsi que l’entreprise a obtenu que sa clientèle soit payée 20% plus rapidement que la moyenne française.
Cashback
Le cashback est souvent un bon hameçonnage pour attirer de nouveaux clients, sauf que dans le cas de Finom, il devient vraiment intéressant. Lors de nos tests (offre Start), nous avons quasiment couvert nos frais mensuels avec !
| Type de compte | Cashback |
| Solo | 0% |
| Start | 2% |
| Premium | 3% |
| Corporate | 3% |
Agrégation bancaire
Avec Finom, l’agrégation bancaire devient un jeu d’enfant. Une fois vos informations de connexion enregistrées, Finom vous offre une vue d’ensemble instantanée de votre situation financière globale, en prenant en compte les informations de vos autres comptes bancaires, le cas échéant. Pour cela vous les connectez directement dans Finom.
L’avis de MoneyRadar sur les fonctionnalités proposées par Finom
Nos tests ont été vraiment concluants compte tenu du temps gagné dans la gestion des factures. C’est une vraie valeur ajoutée que Finom propose, alors bravo à eux ! 👏
Ce que nous retenons sur les fonctionnalités :
✅ On aime :
- L’accompagnement dans le lancement de l’entreprise et le dépôt de capital,
- Les cartes physiques et virtuelles gratuites,
- Jusqu’à 3 % de remboursement,
- L’intégration de logiciels de comptabilité avec une facturation simple, efficace,
- Les relances automatiques pour les factures non payées 🤩,
- Le stockage de documents dans le cloud.
❌ On aime moins :
- On trouve dommage que Finom ne prenne pas encore en charge les virements (entrants/sortants) de type SWIFT. Cependant, c’est à priori dans leur Roadmap,
- L’offre Solo manque de fonctionnalités comme la personnalisation des factures qui est pourtant basique.
Finom propose des fonctionnalités innovantes à différents tarifs, ce qui en fait une solution compétitive et parfaite pour de nombreux professionnels. Le gain de temps a été vraiment remarquable de notre côté et qui dit gain de temps dit gain d’argent 🤑
Quels sont les frais appliqués par Finom ?
Nous vous remettons ici le PDF ultra détaillé des frais pratiqués par Finom.
Les frais permettent à Finom de se financer et c’est bien normal. En fonction de l’offre à laquelle vous souscrivez, vous avez différents plafonds et les frais appliqués varient. Les plafonds ne sont pas bloquants et si vous les dépassez, des frais supplémentaires seront facturés.
Par exemple, dans l’offre Start que nous avons testée plusieurs mois, nous étions limités à 2 membres. Pour nos besoins, il nous fallait ajouter un 3ème utilisateur, nous avons donc dû payer 2€ de frais supplémentaires.
(Sur la capture d’écran ci-dessous, de gauche à droite : offre Solo, Start, Premium, Corporate).
L’avis de MoneyRadar sur les frais chez Finom
Ce que nous avons retenu des frais pratiqués par Finom :
✅ On aime :
- La transparence dont fait preuve Finom, aucun frais caché, tout est là ! (On vous remet encore le PDF😉),
- En comparaison d’autres banques pros, les frais sont vraiment compétitifs,
❌ On aime moins :
- On peut se laisser surprendre par les frais supplémentaires donc attention à bien étudier les offres et choisir celle qui correspond le mieux à ses besoins,
- Les frais sur les paiements par carte à l’étranger (donc conversions en devises étrangères) sont un peu élevés sur les plans Solo et Start.
Pour résumer, Finom va être une très bonne solution si vous entreprenez en Zone Euro, avec des clients également dans cette zone économique. Il faut bien choisir son offre, en fonction du nombre de factures à générer par mois par exemple, et des outils qui seront utilisés.
Les frais sont compétitifs en comparaison d’autres banques proposant des services similaires et le cashback vient en plus les diminuer.
La sécurité chez Finom
Finom nous a permis dormir sur nos deux oreilles, s’agissant d’un prestataire de services de paiement dûment enregistré auprès de l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution), qui est sous la tutelle de la Banque de France.
Tout comme les banques traditionnelles en France, la néobanque respecte strictement la réglementation en vigueur et est soumise à des contrôles rigoureux. Vos dépôts sont garantis à hauteur de 100 000 € comme pour n’importe quelle banque régulée.
Au-delà de ses aspects réglementaires, Finom permet une sécurité sous votre contrôle avec un 2FA (= l’authentification à deux facteurs), le blocage de la carte à distance en cas de perte, et divers contrôles d’accès.
Le service client Finom
Le service client de Finom est facilement joignable. Lors de nos essais, nous les avons contacté par mail et leur réponse est arrivée en moins de 10 minutes. C’est évidemment une réponse automatique mais qui permet un premier contact aboutissant ensuite à une communication avec un véritable être humain. Eh oui, il en reste dans les services clients !
Vous pouvez opter pour WhatsApp ou le Chat présent directement sur Finom. Vous parlerez à de vrais conseillers, expérimentés, un vrai plus.
| ✅ [email protected] | |
| ✅ +3197014203777 | |
| Chat | ✅ Directement sur la plateforme |
L’avis des clients de Finom
La plateforme et les services fournis par Finom sont appréciés compte tenu de leur note sur Trustpilot de 4/5⭐️ sur plus de 500 avis. Pour rappel, Trustpilot ne prend en compte que des utilisateurs vérifiés de Finom, qui ont vraiment testé la plateforme.
Le seul hic que nous relevons sur ce point est que les derniers commentaires négatifs sur Truspilot n’ont pas encore reçu de réponse de la part de Finom..
Avis sur l’application mobile Finom
Finom n’a pas négligé l’expérience utilisateur, l’interface mobile est fluide et intuitive. Nous avons eu plaisir à y naviguer grâce à son design réussi. L’application mobile facilite la vie lors des déplacements et vous pouvez effectuer les mêmes opérations que sur la version ordinateur. Pour ce qui est de l’outil de facturation, nous préférons utiliser la version desktop, mais simple question de confort visuel.
| Plateformes | AndroidIOS |
| Notes de l’application | ⭐️ 3.9/5 Google Play & ⭐️ 4.8/5 App Store |
| Verrouillage CB | ✅ |
| Blocage CB « par services » | ✅ |
| Modification des plafonds | ❌ |
| Carte virtuelles | ✅ |
| 3D secure | ✅ |
| Face ID | ✅ |
| Virements | ✅ |
| Virement programmés | ✅ |
| Virements groupés | ❌ |
| Prélèvements SEPA | ✅ |
| Dépôt de chèque | ❌ |
| Édition d’IBAN | ✅ |
| Relevés de comptes | ✅ |
Comment fonctionne Finom ?
Le fonctionnement de Finom est assez classique. Si vous avez des difficultés, n’hésitez pas à contacter le service client ou regarder la section FAQ de Finom qui répond à toutes les questions basiques.
Comment ouvrir un compte sur Finom?
Pour ouvrir un compte avec Finom et simplifier la finance de votre entreprise, suivez ces étapes simples :
- Rendez-vous sur leur site web de Finom, où l’aventure commence. Là, vous cliquez sur « Ouvrir un compte » en bas de la page d’accueil, ou sur « Essayez dès maintenant« ,
- Entrez votre adresse email pour amorcer cette expérience,
- Après avoir indiqué votre nom et prénom, choisissez un mot de passe sécurisé,
- Sélectionner le pays où vous résidez, et déclarez si vous avez déjà une entreprise existante. C’est à ce moment que Finom peut vous aider dans la création de votre entreprise, (certificat de dépôt de capital possible à cette étape),
- Préparez les documents légaux appropriés, tels que le Kbis, votre carte d’identité, ou un justificatif de domicile. Ces éléments sont nécessaires pour valider cette union financière en toute transparence.
- Pour la vérification de votre pièce d’identité, cela se fera directement avec votre smartphone, en utilisant l’appareil photo de ce dernier.
Comment effectuer un dépôt sur Finom?
Une fois que votre compte est configuré, vous disposerez d’un IBAN Français en moins de 72h. Ce dernier vous permet de faire un virement vers Finom en toute simplicité. Pour cela, cliquez sur le bouton “Ajouter de l’argent” puis suivez les étapes indiquées. Vous pourrez alors effectuer un virement SEPA depuis votre compte bancaire courant.
Comment effectuer un retrait sur Finom ?
Pour le retrait, cela se passe comme avec n’importe quel compte bancaire. Une fois la carte activée vous pouvez retirer des espèces depuis n’importe quel distributeur, quel que soit le réseau bancaire, ou encore effectuer un virement vers votre compte perso.
📝Note : Finom est un service en ligne, donc il n’y pas d’agences ou de distributeurs à leur nom.
Pour les clients Finom, la limite en termes de montant et le nombre maximum de retraits dépendent du type d’abonnement auquel vous choisissez de souscrire, et également du pays dans lequel vous y souscrivez.
Comment clôturer son compte Finom ?
Le plus simple pour clôturer son compte Finom va être de contacter le service client par mail à [email protected], l’équipe vous fournira alors toutes les instructions nécessaires et vous guidera durant toutes les étapes du processus.
Il faudra bien penser à transférer vos fonds restants de votre compte professionnel Finom vers un autre compte bancaire, en veillant à ce que le solde du compte Finom soit à zéro.
