eToro ou Trade Republic : quel broker choisir ?
Trade Republic et eToro font tous les deux partie de notre classement des meilleurs brokers en 2026, mais quel courtier choisir entre les deux ?
Deux philosophies s’affrontent : la banque d’investissement en euros, sobre et pas chère, contre la plateforme de trading social en dollars. Nous utilisons les deux ; voici le match, chiffres en main.
Comparatif en résumé
Trade Republic et eToro sont deux courtiers de qualité, mais ils s’adressent à des profils d’investisseurs différents. Voici notre recommandation selon votre situation :
➡️ Choisissez Trade Republic si vous êtes :
- Investisseur débutant ou passif : 1 € l’ordre, 0 € en plan programmé, interface limpide,
- Orienté long terme : le seul des deux avec un PEA, donc des gains exonérés d’impôt après 5 ans,
- À la recherche d’une vraie banque : IBAN français, carte Visa dont le cashback de 1 % se réinvestit, salaire domiciliable,
- Soucieux des coûts : compte en euros sans frais de change, liquidités rémunérées au taux BCE dès le premier euro.
➡️ Choisissez eToro si vous êtes :
- Trader actif ou curieux : CFD avec levier, vente à découvert, Forex et plus de 130 cryptos,
- Débutant qui veut apprendre : compte démo de 100 000 $, graphiques TradingView, ressources éducatives,
- Adepte du trading social : le CopyTrader réplique automatiquement les stratégies des meilleurs investisseurs,
- À l’aise avec un compte en dollars : tout y est libellé en USD, intéressant si vous raisonnez en devise américaine (sinon, comptez 0,75 % de conversion à chaque passage).
Notre verdict en une phrase : pour construire un patrimoine en euros, Trade Republic gagne (PEA, frais, banque intégrée, et la liberté de repartir avec ses titres) ; eToro reste le meilleur terrain de jeu pour trader et copier les autres, à condition d’accepter le compte en dollars et de savoir qu’on n’en sort qu’en vendant ses positions.
Voici les principaux atouts relevés de part et d’autre lors de notre analyse :
Avantages de eToro
- Rémunération des liquidités jusqu’à 3,55 % selon le montant (intérêts versés en dollars),
- CFD disponibles, contrairement à Trade Republic,
- Possibilité de faire du copy trading,
- Compte démo de 100 000 $,
- Outil d’analyse TradingView,
- Plus de 130 cryptomonnaies disponibles, 50 chez Trade Republic,
- Forex, matières premières, et vente à découvert possibles,
- Bonus de premier dépôt eToro : jusqu’à 500$ offerts,
- Compte professionnel, compte d’entreprise, et compte islamique disponibles,
- Carte eToro Visa avec cashback jusqu’à 4 % (réservée aux clubs premium ou sur abonnement),
Avantages de Trade Republic
- PEA disponible (pas de PEA Jeune en revanche),
- Trade Republic est une banque, pas eToro,
- Frais de transaction à 1 €,
- Aucun frais de change, d’inactivité, ou de retrait
- 8 500 actions disponibles sur 37 pays, 6 500 chez eToro,
- 2 000 ETF disponibles, environ 700 chez eToro,
- Compte bancaire disponible gratuitement avec IBAN français,
- Rémunération des liquidités jusqu’à 2%,
- Interface intuitive et accessible aux débutants.
Trade Republic ou eToro : les principales différences
| Critère | Trade Republic | eToro |
|---|---|---|
| Frais | 1 € fixe/ordre, plans programmés gratuits | 1 $/ordre sur les actions, ETF 0 %, spreads CFD |
| Produits | Actions, ETF, cryptos, obligations, dérivés | Actions, ETF, 130+ cryptos, CFD, Forex |
| Fonctionnalités | Plans auto, carte, intérêts, IBAN français | Copy trading, staking, wallet crypto |
| Public cible | Débutants, long terme | Débutants curieux, traders sociaux |
| Régulation | Banque BaFin, dépôts garantis 100 000 € | CySEC, agrément MiCA (crypto) |
| PEA | Oui | Non |
| Crypto transfert | Non | Oui (eToro Money) |
| Services bancaires | Oui (IBAN français) | Non (carte de débit seulement) |
| Effet de levier | Non | Oui (CFD) |
| Interface | Application mobile avant tout | Web + mobile |
💡 Avant toute chose, il convient de rappeler que l’investissement comporte des risques, en particulier pour les produits dérivés comme les CFD et les cryptomonnaies. Ces instruments financiers étant volatiles, nous vous encourageons à bien comprendre les mécanismes de ces investissements avant de vous engager.
Au-delà des fonctionnalités, des frais et des comptes, le bon choix dépend surtout de votre profil d’investisseur.
Selon nous, Trade Republic s’adresse d’abord à ceux qui veulent construire un patrimoine sans se compliquer la vie : une interface épurée, une gestion passive qui tourne toute seule, des frais réduits au strict minimum. Et si vous cherchez un broker qui fait aussi office de banque, la question est réglée d’avance : eToro n’a qu’une carte de débit à opposer au compte courant complet de Trade Republic.
Alors que Trade Republic se concentre sur les investissements passifs, les fonctionnalités d’eToro attireront plutôt les investisseurs opportunistes. Si vous êtes prêt à prendre plus de risques, avec l’effet de levier (jusqu’à 30 sur les grandes paires de devises), le copy trading ou le stock picking à court terme, eToro vous correspondra davantage.
Les types de comptes : eToro ou Trade Republic
Voici les comptes disponibles sur ces deux plateformes :
| Type de compte | eToro | Trade Republic |
|---|---|---|
| CTO | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Compte professionnel | ✅ Oui | ❌ Non |
| Compte islamique | ✅ Oui | ❌ Non |
| Compte d’entreprise | ✅ Oui | ❌ Non |
| Plans d’investissement programmés | ❌ Non | ✅ Oui, gratuits |
| Plan d’Épargne en Actions (PEA) | ❌ Non | ✅ Oui |
| Plan d’Épargne Retraite | ❌ Non | ❌ Non |
| Assurance-vie | ❌ Non | ❌ Non |
Si vous cherchez une enveloppe fiscalement avantageuse, le choix est simple : Trade Republic est le seul des deux à proposer un PEA. Cette différence peut être décisive selon vos objectifs d’investissement.
Creusons, car c’est plus lourd de conséquences qu’il n’y paraît : ni eToro ni Trade Republic ne fournissent d’IFU, et les deux comptes se déclarent chaque année au fisc via le formulaire 3916 (comptes détenus à l’étranger). À corvée déclarative égale, le PEA de Trade Republic est donc le seul avantage fiscal du match : après cinq ans, vos gains échappent à l’impôt sur le revenu, quand tout reste soumis à la flat tax de 30 % chez eToro. Pour un investisseur français de long terme, ce seul point peut clore le débat.
De même, si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire en complément de vos investissements, Trade Republic est votre seule option. La plateforme propose un compte bancaire gratuit avec IBAN français, là où eToro ne propose qu’une carte de débit.
eToro aligne davantage de formats (comptes professionnel, islamique, entreprise), mais ils ne concernent qu’une minorité d’investisseurs : si vous êtes dans l’un de ces cas, eToro s’impose de fait ; sinon, cette diversité ne changera rien à votre décision.
Concernant la rémunération de vos liquidités, Trade Republic verse le taux de dépôt de la BCE (2% actuellement) jusqu’à 50 000 €, dès le premier euro. eToro propose un système par paliers qui monte jusqu’à 3,55 %, mais avec deux réserves : le taux plein exige un gros solde, et les intérêts sont versés en dollars, donc rognés par la conversion pour un compte en euros. Avantage Trade Republic pour la simplicité, eToro pour les très gros soldes en USD.
Les produits financiers : eToro ou Trade Republic
Les instruments financiers d’eToro et Trade Republic sont très différents, et correspondent à des profils d’investisseurs bien différents :
| Instrument financier | eToro | Trade Republic |
|---|---|---|
| Actions | ✅ + 6 500 | ✅ + 8 500 |
| ETF | ✅ + 700 | ✅ + 2 000 |
| Obligations | ❌ Non (via ETF uniquement) | ✅ Oui |
| Options | ❌ Non | ❌ Non |
| Futures | ❌ Non | ❌ Non |
| Warrants, Turbos, Certificats | ❌ Non | ✅ Oui |
| Cryptomonnaies | ✅ + 130 | ✅ 50 |
| Private equity | ❌ Non | ✅ Oui (fonds Apollo et EQT) |
| CFD | ✅ + 2 000 | ❌ Non |
| Vente à découvert | ✅ via CFD | ❌ Non |
| Forex | ✅ 49 | ❌ Non |
| Matières premières | ✅ + 25 (CFD) | ❌ Non |
Sur les instruments financiers, les deux catalogues ne se recouvrent presque pas : chacun a construit le sien pour son public.
Trade Republic joue la profondeur : 8 500 actions, 2 000 ETF, des obligations accessibles dès 1 €, les produits de Bourse (warrants, turbos, certificats) et même du private equity. eToro joue l’étendue : plus de 2 000 CFD, du Forex, des matières premières et 130 cryptomonnaies, autant d’instruments absents chez son rival. Deux logiques, deux publics.
Les nombreux CFD d’eToro permettent d’utiliser l’effet de levier, ce qui correspond davantage à des investissements à court terme. Néanmoins, si les gains peuvent être rapides, les pertes peuvent aussi être très importantes !
À l’inverse, Trade Republic est taillé pour les stratégies passives : ses 2 000 ETF et ses plans programmés gratuits font tourner un portefeuille de long terme sans que vous ayez à y toucher.
Les fonctionnalités : eToro ou Trade Republic
Trade Republic et eToro sont des plateformes réputées pour leur accessibilité auprès des débutants, mais qu’en est-il de leurs fonctionnalités ?
| Fonctionnalités | eToro | Trade Republic |
|---|---|---|
| Application mobile | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Accès aux marchés internationaux | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Plans d’investissement programmés (DCA) | ❌ Non | ✅ Oui, gratuits |
| Fractions d’actions | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Outils d’analyse technique avancés | ✅ Oui (graphiques TradingView) | ❌ Non |
| Service client en français | ✅ Oui | ⚠️ Oui, mais largement automatisé |
| Formation et ressources éducatives | ✅ Oui | ❌ Non |
| Compte démo | ✅ Oui (100 000 $) | ❌ Non |
| Copy trading (trading social) | ✅ Oui | ❌ Non |
| Carte de paiement | ✅ Oui (clubs premium) | ✅ Oui (Visa gratuite, saveback 1 %) |
| Compte bancaire | ❌ Non | ✅ Oui (IBAN français) |
Les deux plateformes sont accessibles aux débutants avec des applications ergonomiques, même si l’interface de Trade Republic est, sans conteste, plus moderne que celle d’eToro.
👉 Si vous voulez apprendre et trader activement, eToro a l’avantage avec son copy trading emblématique qui vous permet de copier les stratégies d’investisseurs expérimentés. La plateforme propose aussi des outils d’analyse technique, des ressources éducatives et un compte démo de 100 000$ pour vous entraîner sans risque. Gardez toutefois en tête que copier un trader ne supprime pas le risque : la majorité des comptes particuliers perdent de l’argent sur les CFD, avec ou sans modèle à imiter.
👉 Si vous privilégiez la simplicité et les services bancaires, Trade Republic prend l’avantage. Contrairement à eToro qui ne propose qu’une carte de débit, Trade Republic fournit un vrai compte bancaire avec IBAN français, une carte Visa gratuite dont le cashback de 1 % se réinvestit automatiquement (le saveback), et aucun frais à l’étranger.
↪️ Consultez notre avis sur la carte bancaire Trade Republic pour une analyse détaillée.
Les prix et frais : eToro vs Trade Republic
En plus des fonctionnalités et des types de comptes disponibles pour choisir un broker, n’oubliez pas de comparer les frais, ces derniers pouvant rebattre les cartes.
| Frais | eToro | Trade Republic |
|---|---|---|
| Ouverture de compte | Gratuit | Gratuit |
| Frais de garde | Gratuit | Gratuit |
| Tenue de compte | Gratuit | Gratuit |
| Frais de clôture | Gratuit | Gratuit |
| Frais de transaction | 1 $ par ordre (actions), 0 € (ETF), 1 % (cryptos) | 1 € (gratuit en plan programmé) |
| Frais de change | 0,75 % (hors dollar US) | Gratuit |
| Frais d’inactivité | 10 $/mois après 12 mois sans connexion | Gratuit |
| Frais de retrait | 5 $ par retrait | Gratuit |
Si vous êtes à la recherche du courtier le moins cher, Trade Republic gagne le match haut la main !
Certains frais sont gratuits chez les deux brokers, mais Trade Republic reste plus avantageux avec son 1 € fixe par ordre (et 0 € en plan programmé). Chez eToro, comptez 1 $ par ordre sur les actions (les ETF restent à 0 %), auxquels s’ajoutent les frais de change de 0,75 % dès que vous alimentez le compte en euros, puisque tout y est libellé en dollars.
Comme nous l’écrivions dans notre avis sur eToro, la plateforme est dans la moyenne des autres brokers comme IBKR, Degiro ou encore XTB, mais reste derrière Trade Republic sur les frais purs.
Le coût caché chez eToro : le compte en dollars
Le tableau des frais ne dit pas tout. Chez eToro, votre compte est libellé en dollars : chaque euro déposé passe par une conversion à 0,75 %, et le chemin inverse aussi au moment de récupérer vos fonds. Chez Trade Republic, tout se passe en euros, IBAN français compris. Voici ce que ça change sur un parcours complet :
| Étape | Trade Republic | eToro |
|---|---|---|
| Dépôt de 10 000 € | 0 € | ~75 € (conversion en dollars) |
| 5 achats d’actions de 2 000 € | 5 € | 5 $ |
| 5 reventes | 5 € | 5 $ |
| Retrait des fonds | 0 € | ~75 € (reconversion) + 5 $ |
| Total indicatif | 10 € | ~165 € |
Seize fois plus cher sur le même parcours : voilà l’écart réel pour un investisseur en actions qui raisonne en euros. La parade existe (alimenter eToro en dollars via un compte multi-devises), mais elle ajoute une couche de gestion que Trade Republic vous épargne totalement. Notez que le parcours 100 % ETF réduit la facture eToro d’une dizaine d’euros, la conversion restant due.
Avant d’ouvrir : pensez déjà à la sortie
C’est la question que personne ne se pose le jour de l’inscription, et qui compte le plus cinq ans après. Sur ce point, les deux plateformes ne jouent pas dans la même catégorie.
Chez eToro, vos titres ne peuvent pas être transférés vers un autre courtier. Pour partir, une seule voie : tout vendre, encaisser la flat tax sur vos plus-values, payer la reconversion en euros et les frais de retrait. Pour un portefeuille de long terme, ce verrou de sortie mérite d’être connu avant d’y loger des sommes importantes.
Chez Trade Republic, le transfert sortant de titres est possible (hors cryptomonnaies) : vous pouvez déménager chez un autre courtier en conservant vos positions. Le point noir se situe à l’entrée : les transferts de PEA entrants prennent régulièrement de 6 à 17 mois selon les clients. Ouvrir un PEA neuf, oui ; y transférer un gros PEA existant, mieux vaut attendre que ces délais se résorbent.
L’avis des clients : eToro vs Trade Republic
En plus de notre analyse, il nous semble indispensable de consulter les témoignages des clients de ces brokers. Voici leurs notes Trustpilot en juillet 2026 :
| Plateforme | Note Trustpilot | Nombre d’avis |
|---|---|---|
| eToro | 4,1 / 5 | 31 800+ avis (juillet 2026) |
| Trade Republic | 3,7 / 5 | 35 600+ avis (juillet 2026) |
Surprise du match : eToro devance désormais Trade Republic sur Trustpilot, avec un volume d’avis comparable.
La note de Trade Republic s’est effritée avec sa croissance : les griefs récurrents portent sur les transferts de PEA (plusieurs mois d’attente constatés) et sur un support largement automatisé. Les éloges, eux, vont toujours aux frais et à la simplicité de l’application.
Concernant eToro, la plateforme répond à 99 % des avis négatifs sur Trustpilot, un vrai travail de réputation. Le contraste est réel avec le support en direct, régulièrement jugé lent : eToro soigne davantage sa vitrine que son guichet.
Ce que disent les avis récents
Deux avis de juillet 2026 résument bien le camp Trade Republic :
- « Meilleure banque. Aucun frais, interface simple, DCA gratuit, PEA, crypto, obligations, compte rémunéré, saveback. »
- « J’attends mon transfert de PEA depuis février 2025. »
Et côté eToro, le contraste est le même entre l’enthousiasme (« Mon compte eToro performe mieux que mon PEA et me donne accès à des produits bien plus intéressants : actions US, crypto, copy trading », lu sur Reddit) et les reproches, toujours identiques : l’absence de PEA, la régulation chypriote plutôt que française, la place des CFD et les frais de change.
eToro ou Trade Republic : lequel est le plus fiable ?
La fiabilité ne se lit pas dans les avis mais dans les garanties : qui vous régule, où dorment vos fonds, et qui paie si tout tourne mal. Voici le face-à-face :
| Critère | eToro | Trade Republic |
|---|---|---|
| Régulation | ✅ CySEC (Europe), agrément MiCA pour la crypto | ✅ BaFin (licence bancaire), passeport ACPR |
| Ségrégation des actifs | ✅ Oui (Barclays, BNY Mellon) | ✅ Oui (J.P. Morgan, Crédit Agricole CIB) |
| Garantie des espèces | ⚠️ Fonds chypriote ICF : 20 000 € | ✅ 100 000 € (fonds de garantie allemand) |
| Garantie des titres | ⚠️ ICF 20 000 € (assurance Lloyd’s jusqu’à 1 M€ pour les profils premium) | ✅ 90 % jusqu’à 20 000 € |
| Licence bancaire | ❌ Non | ✅ Oui (BaFin, décembre 2023) |
| Cotation en bourse | ✅ Nasdaq (depuis mai 2025) | ❌ Non (10 millions de clients, rentable) |
eToro et Trade Republic sont deux acteurs dignes de confiance, sans quoi ils ne figureraient pas dans notre classement des meilleurs brokers. Les nuances se jouent dans le détail des garanties.
Trade Republic étant un broker allemand, celui-ci est régulé par la BaFin, un organisme de régulation parmi les plus stricts en Europe. Pour opérer en France, Trade Republic est également enregistré auprès de l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) sous le numéro REGAFI 84129. La banque revendique aujourd’hui 10 millions de clients et 150 milliards d’euros d’encours.
eToro est régulé au niveau européen par la CySEC, le régulateur chypriote, et détient l’agrément MiCA pour son offre crypto depuis début 2025. Le groupe est par ailleurs coté au Nasdaq depuis mai 2025, ce qui l’oblige à publier ses comptes. Un point à connaître tout de même : la protection des avoirs relève du fonds de compensation chypriote (ICF, 20 000 €), nettement moins protecteur que la garantie bancaire dont bénéficient les clients Trade Republic.
Pour ses services bancaires, Trade Republic bénéficie également d’une licence bancaire allemande depuis 2023, permettant aux clients d’ouvrir un compte bancaire. Malheureusement, ce n’est pas encore le cas pour eToro.
Questions fréquentes sur le choix entre eToro et Trade Republic
Les plateformes sont-elles compatibles avec des logiciels de trading externes ?
Aucun des deux courtiers n’offre d’intégration directe avec des logiciels tiers tels que MetaTrader ou ProRealTime. Cependant, eToro propose des outils d’analyse technique intégrés, même si ces derniers restent plus limités que ceux d’une plateforme dédiée. Trade Republic quant à lui privilégie une interface épurée et optimise l’export de données pour faciliter les déclarations fiscales.
Quels sont les outils mis en place pour la déclaration fiscale ?
Aucun des deux ne fournit d’IFU : chez Trade Republic comme chez eToro, vous reconstituez vos gains à partir des rapports annuels et déclarez le compte étranger via le formulaire 3916. Notre guide de la déclaration Trade Republic détaille la marche à suivre.
Est-il possible de connecter son compte à des outils de gestion de patrimoine ou à des agrégateurs bancaires ?
Aucune des deux plateformes n’offre d’interface directe avec des logiciels de gestion de patrimoine ou des agrégateurs bancaires. Toutefois, Trade Republic permet l’exportation des données de transactions dans des formats compatibles avec plusieurs outils fiscaux, favorisant ainsi une meilleure intégration dans votre suivi patrimonial personnel.
Puis-je transférer mon portefeuille vers un autre broker si je ne suis plus satisfait ?
Trade Republic permet le transfert de vos titres vers un autre courtier (sauf les cryptomonnaies). eToro ne permet aucun transfert de titres, vous devez obligatoirement liquider toutes vos positions avant de retirer vos fonds.
eToro propose-t-il des services bancaires ?
eToro propose uniquement une carte de débit eToro VISA qui vous permet d’utiliser vos fonds disponibles, mais pas de compte bancaire complet comme Trade Republic.
📚 Nos autres guides sur le sujet :
- Trade Republic ou Degiro,
- Trade Republic ou XTB,
- XTB ou eToro,
- eToro ou Binance,
- eToro ou Degiro,
- eToro ou Trading 212,
- eToro ou Libertex,
- eToro ou Bitpanda,
- Trade Republic ou Boursorama,
- Trade Republic vs Bourse Direct,
- Trade Republic ou Bitpanda,
- Trade Republic vs Scalable Capital,
- Trade Republic vs Revolut.
Fort d’une première expérience dans le commerce, je me consacre aujourd’hui à décrypter l’univers de la finance en ligne. Ma mission est double : d’une part, rendre les grands sujets économiques accessibles à tous, et d’autre part, analyser en profondeur les plateformes bancaires et d’investissement. Mon objectif est de vous fournir des éclairages clairs et factuels pour vous permettre de naviguer dans cet écosystème et de faire vos propres choix de manière éclairée.
Quelle plateforme est la plus simple à utiliser pour un total débutant ?
Bonjour,
Trade Republic est réputée pour son interface très intuitive et épurée, idéale pour les débutants ou ceux qui veulent investir sans se compliquer la vie. eToro est aussi accessible, mais propose plus d’outils et de fonctionnalités, ce qui peut être un peu plus complexe au départ.