Meilleures banques physiques en France : Comparatif 2024

Bien souvent, les français ne font pas vraiment de choix de banque physique et se contentent de poursuivre une relation bancaire initiée, pour eux, par leurs parents. Nous verrons dans cet article qu’il peut être intéressant d’envisager de changer de banque, si tel est votre cas.

Les banques traditionnelles françaises sont des institutions inscrites depuis longtemps dans le paysage des français. Se valent-elles toutes ? Quelles différences entre leurs services et leurs offres ? Quelle est la meilleure banque traditionnelle aujourd’hui ? Nous répondons à ces question dans ce classement des meilleures banques physiques en 2024.

Ci-après quelques informations sur ces banques :

Date de création	1864	1882	1885	1863	2006
Ville d’origine	Paris	Strasbourg	Salins-les-Bains (Jura)	Lyon	Paris
En un mot	Une banque haut de gamme	La banque des jeunes	La banque la plus polyvalente	La banque des hauts revenus et des pros	La banque pour tous
Offre de bienvenue	80 € offerts *	Offres sur les livrets, crédits à la consommation et assurances	Aucun	Offres intéressantes en cas de mobilité bancaire (changement de banque)	6 mois offerts en cas d’ouverture en ligne

Notre classement des meilleures banques en France

Dans le tableau ci-dessous, nous avons donné une note allant de une à trois étoiles à la qualité des services, et de une à trois liasses de billets pour les frais. Vous saurez ainsi en un coup d’œil quelle banque classique est la plus à même de vous convenir sur ces items.

On aime	Les services d’investissement	Les services aux jeunes	Le nombre d’agences	L’expertise pour les pros	Leur proximité
Niveau d’expertise des conseillers	⭐️⭐️⭐️	⭐️	⭐️⭐️	⭐️⭐️⭐️	⭐️⭐️
Facilité de contact	⭐️⭐️	⭐️⭐️	⭐️⭐️	⭐️⭐️	⭐️⭐️
Nombre d’agences	⭐️⭐️	⭐️	⭐️⭐️⭐️	⭐️⭐️	⭐️⭐️
Qualité des offres et services	⭐️⭐️⭐️	⭐️⭐️	⭐️⭐️	⭐️⭐️⭐️	⭐️⭐️
Frais de tenue de compte	💸💸💸	💸	💸💸	💸💸	💸💸💸
Frais de carte	💸💸	💸	💸💸	💸💸	💸💸
Retraits et paiement à l’étranger	💸	💸💸	💸	💸	💸💸💸
Découvert autorisé	⭐️⭐️⭐️	⭐️⭐️	⭐️⭐️⭐️	⭐️⭐️⭐️	⭐️⭐️⭐️
Agios	💸💸💸	💸	💸💸	💸💸	💸💸💸

Société Générale : une banque traditionnelle polyvalente

La Société Générale est une banque qui se veut un peu plus haut de gamme que la moyenne, mais qui propose des services adaptés à tous, y compris aux jeunes actifs et aux étudiants. Nous la qualifions donc volontiers de polyvalente, car tous les profils y trouveront leur compte.

Le compte le plus basique, Sobrio, est ainsi proposé à 3 € par mois (pour les 18-24 ans) avec une carte Visa et des services standards. L’offre Sobrio coûte 14,90 € par mois pour les plus de 30 ans avec une carte Visa Premier et des assurances. Une offre chère à nos yeux, bien qu’elle soit complète et personnalisable.

💪 La force de la Société Générale repose donc sur sa qualité de service : une offre de crédit sur-mesure pour tous types de projets, une offre d’assurance très complète (et aux tarifs compétitifs) et des services d’épargne, mais aussi d’investissement en bourse, les meilleurs de notre comparatif.

💰 En effet, dans le monde de la finance, la Société Générale est l’une des banques françaises les plus réputées. Elle est l’actionnaire principale du site d’informations boursière et de courtage en ligne Boursorama (qui a donné naissance à la banque en ligne éponyme). La Société Générale est donc clairement la banque des boursicoteurs.

✅ Les avantages de la banque physique Société Générale :

• La polyvalence,
• Les gammes de services,
• L’expertise en bourse.

❌ Les inconvénients de la banque physique Société Générale :

• Un réseau d’agence léger dans certaines régions,
• Les frais les plus élevés de notre comparatif,
• Une banque très orientée finance de marché, ce qui peut déplaire.

Crédit Mutuel : la banque préférée des français

Le crédo du Crédit Mutuel : ”la banque qui appartient à ses clients”. En devenant client du Crédit Mutuel, vous devenez sociétaire de cette dernière. Bien que les implications quotidiennes soient mineures, cette proximité aide à faire du Crédit Mutuel la banque la plus appréciée des français.

Ces dernières années, le Crédit Mutuel a entrepris de devenir une banque plus accessible pour les étudiants et les jeunes actifs en proposant des services adaptés à cette clientèle.

💳 Ainsi, avec l’Eurocompte Formule Jeune, ces derniers bénéficient d’un compte gratuit pendant un an pour les moins de 25 ans, avec une carte internationale Mastercard, et d’une avance possible sur les premiers salaires (CDD ou CDI de moins d’1 an).

De plus, ils pourront aussi bénéficier de prêts et d’accompagnements, pour passer le permis ou créer leur entreprise… Un véritable soutien pour les lycéens, étudiants et jeunes actifs.

👍 Au-delà, l’offre du Crédit Mutuel est plutôt standard. Avec son Eurocompte qui se veut “sur mesure”, on trouve une gamme de cartes bancaires intégrale, un découvert autorisé adapté à votre profil, des assurances pour vos moyens de paiement et achats ainsi qu’un accès aux services en ligne. Sobre et complet, à partir de 2 € par mois.

✅ Les avantages de la banque physique Crédit Mutuel :

• L’aspect mutualiste,
• Les efforts envers les jeunes,
• Les frais bas.

❌ Les inconvénients de la banque physique Crédit Mutuel :

• Le nombre d’agences en dehors des villes,
• Un compte standard peu séduisant,
• Pas de services d’investissement ni de banque privée.

Crédit Agricole : une banque généraliste qui convient à tout le monde

Le Crédit Agricole est initialement la banque des agriculteurs. Forte de sa popularité auprès de ces derniers et de ses 140 ans d’existence, elle a évolué et est devenue l’une des principales banques traditionnelles de France. Elle est également présente dans de nombreux pays.

🏦 Toutefois, elle a gardé un lien avec ses racines et sa force réside dans son énorme réseau d’agences, réparties sur tout le territoire. Avec près de 5 500 agences en 2020, le Crédit Agricole en compte 2 000 de plus que la deuxième banque française ayant le plus d’agences cette année. Inscrites dans le territoire, le Crédit Agricole propose souvent des actions à l’échelle locale et finance des projets à taille humaine.

👍 Voulant servir efficacement le plus grand nombre de clients en qualité de banque généraliste, l’offre du Crédit Agricole est très large. On y trouve donc un vaste choix de cartes bancaires et de services, au point de s’y perdre parfois. Heureusement, le Crédit Agricole propose 5 formules types de compte bancaire, adaptés à différents profils : 

• Le compte Eko, en entrée de gamme, avec le minimum de services (carte simple, pas de découvert autorisé) pour 2 € par mois,
• Le compte Globe Trotter, destiné aux expatriés de moins de 30 ans, avec une carte sans frais à l’étranger et des assurances adaptées au voyage,
• Le compte Essentiel, compte standard avec une carte Mastercard Standard ou Visa Classic et des services de bases, personnalisables selon vos besoins,
• Le compte Premium, qui ajoute une carte internationale, des assurances et des facilités de paiement au compte Essentiel,
• Le compte Prestige, avec une carte Mastercard World Elite ou une carte Visa Infinite et de nombreux avantages.

Nous avons été agréablement surpris de constater que les comptes Premium et Prestige étaient sans conditions de revenus. Cela permet donc à une clientèle exigeante de bénéficier de services haut de gamme sans avoir les revenus habituellement attendus.

✅ Les avantages de la banque physique Crédit Agricole :

• Les très nombreuses agences sur tout le territoire,
• Des initiatives à l’échelle locale,
• Une gamme de service on ne peut plus complète.

❌ Les inconvénients de la banque physique Crédit Agricole :

• Des conseillers très commerciaux,
• Généraliste, donc sans avantages notables par rapport aux autres banques,
• Le service client, le plus long à répondre dans notre test.

LCL : pour une expertise au quotidien

LCL, anciennement Le Crédit Lyonnais, est aujourd’hui une filiale du Crédit Agricole. Alors que ce dernier cible les territoires et les agriculteurs, LCL se veut davantage concentrée sur les zones urbaines, les entrepreneurs et les classes sociales plus aisées. Par conséquent, LCL propose à ses clients une expertise adaptée à sa clientèle cible.

💳 On y trouve une offre “LCL à la Carte” qui permet de sélectionner la carte bancaire et les services de son choix, pour un compte bancaire sur-mesure. Mais LCL propose également des comptes adaptés aux étudiants, ainsi qu’un compte LCL Essentiel à 2 € par mois comprenant une carte Mastercard Inventive et un accès internet, sans découvert autorisé ni autres services.

Ciblant principalement les classes aisées et les hauts revenus, le LCL propose des cartes bancaires haut de gamme Mastercard Platinum et Visa Infinite. 

Elle dispose d’une large gamme de prêts au titre desquels le prêts “Ville Durable” qui permet à ses clients de financer des projets personnels à impact écologique positif tels que l’acquisition d’un vélo ou d’une voiture électrique, ou une rénovation énergétique de leur domicile.

LCL dispose d’une offre de comptes pour les professionnels et les entreprises performantes. Le compte Essentiel Pro met en place un tableau de bord en ligne pour piloter le compte de son activité professionnelle depuis son smartphone.

Les comptes entreprises sont adaptés aux secteurs d’activité des sociétés clientes, proposant une gamme de services bancaires pour gérer les flux de trésorerie, financer des investissements, voire se développer à l’international.

✅ Les avantages de la banque physique LCL :

• L’expertise pour les entrepreneurs de tous les secteurs,
• La gamme de crédits Ville Durable qui aide à réduire son empreinte carbone,
• Des conseillers à l’écoute (selon notre expérience).

❌ Les inconvénents de la banque physique LCL :

• Une banque peu accessible aux milieux ruraux,
• Une offre d’entrée de gamme peu intéressante,
• Certains frais un peu élevés.

CIC : La banque de proximité

Le CIC est une banque filiale du groupe Crédit-Mutuel, qui fut historiquement la première banque de dépôt en France. Longtemps associé au monde de l’entreprise dans l’esprit collectif, le CIC propose une gamme bancaire complète à destination des particuliers.

Son point fort : sa grande proximité avec les populations urbaines. Au même titre que le Crédit Agricole a su tisser au fil des décennies un réseau d’agences solide à travers les villages de campagne, CIC en a fait de même avec les villes plus importantes, si bien qu’il vous sera facile de trouver une agence CIC si vous habitez dans, ou proche, d’une agglomération. On parle ainsi d’un réseau de 1 749 agences sur le territoire français.

Côté tarifs, le CIC n’est pas la banque la moins chère. Et pour cause, tout y est payant. Il vous faudra ainsi prévoir un minimum d’environ 80 € par an, qui engloberont votre tenue de compte ainsi que l’abonnement de votre carte bancaire et assurances associées. On parle ici du minimum « hors option » que vous coûtera un compte courant chez CIC. Il conviendra donc de revoir ce budget à la hausse pour une carte plus qualitative, ou en cas d’incidents de paiement.

On relèvera également le manque d’autonomie accordée à l’utilisateur dans sa gestion de compte. À ce titre, CIC est une vraie banque traditionnelle, et vous aurez souvent recours à votre conseiller.

En revanche, là où brille le CIC, c’est sur sa gamme de services. Vous aurez ainsi accès à toute la gamme de services habituelle proposée par les banques traditionnelles, à savoir les comptes courants, les découverts autorisés, les moyens de paiements (cartes bancaires et chéquiers), crédit, épargne, livrets, assurances, etc.

Tous types de crédits peuvent être contractés auprès du CIC : véhicule, logement, études, permis de conduire, travaux, imprévus et projets personnels.

Quant à l’épargne, vous retrouverez tous les livrets réglementés (Livret A, LDDS, livret jeune, etc), ainsi qu’un livret pour les enfants, un PEL, CEL, et plusieurs « livrets maisons » destinés à faire complément aux livrets classiques. Mais également des plans d’épargne destinés à la retraite, des solutions d’assurance vie et PEA, en bref, une gamme plus que complète, pour chaque étape de votre vie.

Enfin, et c’est monnaie courante aujourd’hui en banque, vous trouverez toutes les assurances nécessaires auprès du CIC (véhicule, logement, santé, famille, maintien de revenus, animaux et loisirs, quotidien, etc).

✅ Les avantages de la banque physique CIC :

• La proximité,
• La gamme de services,
• La diversité des crédits proposés,
• Les solutions d’épargne et d’investissement.
• Les assurances.

❌ Les inconvénients de la banque physique CIC :

• Les tarifs pratiqués,
• Le manque d’autonomie dans la gestion,
• L’interface et l’ergonomie vieillissante.

Quelles sont les banques traditionnelles à éviter ?

En fonction de votre profil, vous trouverez une solution satisfaisante parmi les banques de notre top 5. Mais qu’en est-il des banques à éviter ?

Frais faramineux, obsolescence des solutions en ligne, certaines banques semblent n’avoir pas pris la mesure des évolutions du secteur bancaire. Cependant, l’épargnant français n’est pas particulièrement enclin à changer de banque. En effet, certaines études tendent à montrer que le consommateur français change bien moins régulièrement de banque que ses voisins Européens.

Une fidélité culturelle ? Il semblerait plutôt que les formalités d’antan, décourageantes, soient restées ancrées dans l’imaginaire collectif.

Et si vous avez un compte dans l’une des banques qui suit, n’hésitez pas à consulter la concurrence, et les banques de notre top 5, car il est très probable que vous trouviez mieux ailleurs !

Banque
Date de création	2016	1818
Ville d’origine	Paris	Paris
En un mot	La banque de proximité	Une banque régionale
Offre de bienvenue	Pas d’offre en cours	Pas d’offre en cours

La Banque Postale : une solution vieillissante, inadaptée aux cibles jeunes ou actives

Critère
Niveau d’expertise des conseillers	⭐️
Facilité de contact	⭐️⭐️
Nombre d’agences	⭐️⭐️⭐️
Qualité des offres et services	⭐️
Frais de tenue de compte	💸💸
Frais de carte	💸
Retraits et paiements à l’étranger	💸💸💸
Découvert autorisé	⭐️
Agios	💸💸💸

La Banque Postale est la banque disposant de la plus grosse présence territoriale, puisqu’elle profite de son réseau originel, qui est celui des bureaux de Poste.

Il s’agit donc de fait d’une banque de proximité, qui jouit également d’une image de banque citoyenne. En effet, la Banque Postale ne pratique pas de sélection, et a pour réputation d’accueillir les clients en situation de fragilité bancaire.

L’autre point positif de la Banque Postale : une véritable offre bancaire, complète, avec des comptes, cartes, des solutions d’épargne et d’assurance, de crédit, etc.

Sur tous les autres points, la Banque Postale ne fait pas le poids face aux acteurs décrits dans notre top 5.

En effet, lorsque l’on choisit une banque traditionnelle, c’est avant tout pour en tirer une relation de qualité avec son conseiller. Sinon, à quoi bon payer des frais plus élevés, lorsque les banques en ligne proposent à peu de choses près les mêmes services ? Or,  la Banque Postale, malgré son réseau très étendu d’agences, souffre d’un accueil client de mauvaise qualité. On recense à ce sujet de très nombreuses plaintes. En cause : le délai d’attente aux guichets, les horaires, complètement inadaptés pour des clients ayant un emploi (soit la majorité des clients), et une qualité de conseil peu qualitative en matière d’épargne.

On ajoutera à cela des frais bancaires élevés, surtout en ce qui concerne les prestations « hors abonnement », comme les paiements et retraits à l’étranger, pour lesquels la Banque Postale fait moins bien que ses concurrents. Les frais de tenue de compte ne sont pas en reste, et font état d’un rapport qualité/prix peu avantageux.

Et concernant la gestion de compte, on retiendra une interface vieillissante, qu’il s’agisse de l’espace en ligne ou de l’application. Certaines opérations restent en outre infaisables à distance, et nécessitent un déplacement en agence. Un aspect incompréhensible, à l’heure où les néobanques révolutionnent la gestion de compte.

Caisse d’Épargne : la banque traditionnelle, peu compétitive

Critère
Niveau d’expertise des conseillers	⭐️
Facilité de contact	⭐️⭐️
Nombre d’agences	⭐️⭐️⭐️
Qualité des offres et services	⭐️
Frais de tenue de compte	💸💸💸
Frais de carte	💸💸
Retraits et paiements à l’étranger	💸💸💸
Découvert autorisé	⭐️⭐️
Agios	💸💸💸

Revendiquant environ 4 000 agences à travers le territoire, la Caisse d’Épargne fait partie des banques de proximité. Elle se découpe selon des succursales régionales, chaque groupement de Caisse d’Épargne constituant une banque à part entière. 

Côté gamme de produits, la Caisse d’Épargne fait dans le classique, et se veut être la banque de la classe moyenne.

Par exemple, au niveau des solutions d’épargne et de placement, la Caisse d’Épargne ne va pas beaucoup plus loin que les quelques livrets réglementés. L’assurance vie proposée, par exemple, se trouve loin derrière les acteurs les plus compétitifs du marché. Cet aspect est problématique, car comme son nom l’indique, la Caisse d’Épargne, historiquement, était un intermédiaire majeur pour la valorisation du patrimoine et la gestion de l’épargne.

Ajoutons à cela une grille tarifaire quelque peu opaque, où les prix de base des forfaits peuvent paraître dans la moyenne du marché, mais ne comprennent pas les services bancaires à distance, majoritairement payants, ou encore les frais bancaires à l’étranger, excessifs. Si l’on prend en compte l’ensemble des tarifs pratiqués par la Caisse d’Épargne, l’on peut affirmer qu’il s’agit d’une des banques les plus chères du marché.

À l’étude des avis clients, l’on note également le manque d’accompagnement et de suivi de la part des conseillers, commentaire qui revient très régulièrement. Et dans le même temps, les solutions proposées en ligne pour la gestion de compte en autonomie ne sont pas exceptionnelles : il conviendrait donc de mettre l’accent sur au moins l’un de ces deux aspects…

Les critères à prendre en compte pour choisir sa future banque

Toutes les banques traditionnelles françaises sont finalement assez proches en termes de services et d’offres. Les différences sont subtiles, mais suffisantes pour devoir orienter votre choix.

Nous retiendrons trois critères majeurs et un critère mineur, qui vous aideront à faire un choix en adéquation avec votre situation et vos besoins : 

• La proximité géographique avec votre domicile et/ou votre lieu de travail,
• La qualité du service client de la banque… et de l’agence,
• Les avis des clients sur l’agence visée (très important).

Enfin, le dernier critère, à garder à l’esprit, est lié à la complexité en cas de fermeture de compte.

La proximité géographique

Lorsque vous choisissez une banque traditionnelle, vous choisissez aussi une agence. Votre compte bancaire sera domicilié à cette agence et l’un des conseillers rattaché vous sera attribué. C’est pourquoi la localisation de cette agence est un facteur important qui doit influencer votre choix.Pourriez-vous vous rendre aisément à cette agence ? Est-elle loin de votre domicile ? De votre lieu de travail ? Est-ce facile de se garer à proximité ?

Également, êtes-vous souvent en déplacement ? Déménagez-vous régulièrement ? Dans ce cas, il conviendra d’être plus regardant sur d’autres aspects tels que la qualité du service client et la possibilité d’effectuer des opérations à distance, avec l’aide de votre conseiller. Ce n’est généralement pas un problème, toute demande ou presque pouvant être effectuée à distance.

Toutes les agences ne se valent pas. Il convient, une fois votre choix de banque effectué, de choisir l’agence qui semble la meilleure sur différents critères : Est-elle située près de votre domicile ? De votre lieu de travail ? Pouvez-vous y aller aisément ? Est-il possible de se garer à proximité ?

La qualité du service client

Dans le cas d’une banque traditionnelle et d’une agence bancaire, la définition de service client revêt plusieurs aspects : 

• La qualité des conseillers de l’agence,
• La qualité du service client au téléphone, pour les urgences et les opérations à distance,
• La qualité du service client par email, pour les requêtes écrites,
• La qualité du service client par chat, lorsqu’il y en a un,
• La qualité du site internet et de l’application mobile pour vos opérations en ligne,
• La qualité générale des services proposés par la banque, que nous avons couvert dans les rubriques précédentes.

Comme pour l’aspect géographique, cet élément doit retenir votre attention. Certains clients préfèrent se rendre en agence pour toutes leurs opérations, d’autres préfèrent composer un numéro de téléphone ou passer par internet. À vous de définir vos attentes et d’effectuer votre choix en fonction.

Les avis des clients

Pour nos experts, il s’agit du critère le plus important. Que pensent les clients de telle banque ? De telle agence ? La mésaventure d’un de nos experts avec une agence peu scrupuleuse du Crédit Agricole aurait pu être évitée s’il avait pris le temps de lire les avis clients sur Google.

S’informer sur une banque est une première chose à faire. Tout à bord à l’aide d’articles, grâce au guide MoneyRadar, ensuite grâce aux avis clients. Nos experts apprécient la plateforme TrustPilot à cet effet. Vous y trouverez des avis de clients de la banque, témoignant de divers aspects et notamment des services en ligne (site internet et application mobile). Des aspects cruciaux à considérer avant d’ouvrir un compte.

Ce client de l’agence de Bry-sur-Marne du Crédit Mutuel témoigne de sa satisfaction.

Une fois que vous avez une idée de la banque de votre choix, il convient de s’informer sur les agences à proximité. En effet, toutes ne se valent pas. Les avis clients sur Google sont une très bonne source d’information sur les agences. 

Les avis Google corroborent l’avis du client que nous avons lu sur Trustpilot.

Tout comme vous prendriez le temps de comparer différents produits avant de faire votre choix, il convient de comparer les banques comme vous comparerez les marques, et les agences comme vous comparerez les produits, afin de faire le choix le plus adapté à vos besoins.

La fermeture du compte

Dernier détail que nous estimons important : la fluidité de fermeture de son compte. La complexité de fermeture des comptes fait partie des pratiques commerciales abusives que certaines agences (et parfois certaines banques) peuvent pratiquer.

Normalement, fermer son compte devrait être réalisable par la signature d’un contrat de clôture en agence, sur rendez-vous avec votre conseiller. Il vous sera demandé quelques informations, ainsi qu’un compte tiers où virer les fonds que vous pourriez avoir. Si vous aviez ouvert un compte titres ou un autre support d’investissement, il vous sera également demandé un compte destinataire pour transférer vos actions et autres instruments financiers.

💡 Cet aspect nous semble moins primordial que les trois précédents mais mérite votre attention. Se renseigner sur ce point auprès des conseillers en charge de votre ouverture de compte est important car vous pourrez identifier une banque aux pratiques discutables, ou un conseiller qui n’est pas forcément orienté intérêt client.

Pourquoi ouvrir un compte dans une banque traditionnelle ?

Aujourd’hui le marché est assez divisé entre les banques traditionnelles, les banques en ligne et même les néo-banques. Alors qu’il y a une vingtaine d’années, ces deux dernières catégories n’existaient pas, nous sommes en droit de se demander si les banques traditionnelles ne sont pas en perte de vitesse.

Pourtant, en 2024, elles présentent encore des avantages indéniables et restent le meilleur choix pour une grande partie des français. Seule une banque traditionnelle vous octroie les services suivants : 

• Un conseiller dédié dans une agence près de chez vous,
• Une expertise personnalisée pour financer des projets (immobiliers, entrepreneuriaux, etc),
• Une offre sur-mesure en fonction de vos besoins (compte, cartes, etc),
• Un service tout-en-un qui réunit tous les services financiers, assurances et prêts.

Le contact et la proximité avec son conseiller

En agence bancaire, vous disposerez d’un conseiller dédié, que vous rencontrez personnellement, qui tient un dossier à jour avec votre situation et vos projets Son rôle est de vous aider à faire les bons choix dans la gestion de vos finances personnelles en vous conseillant les meilleurs produits (cartes bancaires, épargne, assurance). Votre conseiller est votre interlocuteur privilégié et il peut vous assister de nombreuses manières.

⚠️ Attention : tous les conseillers ne se valent pas, certains ayant tendance à vendre des produits plus qu’à conseiller. N’hésitez pas à demander à changer d’interlocuteur si vous avez la sensation que votre conseiller cherche son intérêt plutôt que le vôtre en vous incitant à souscrire des produits dont vous n’avez pas besoin.

Une grande expertise pour des projets importants

Les banques traditionnelles sont des alliées de choix en matière de financement de projets importants. Qu’il s’agisse de projets personnels comme l’achat d’une maison ou professionnels comme la création d’une entreprise, une banque classique saura vous accompagner et vous conseiller dans chaque étape de ce dernier.

Une fois encore, vous pouvez vous reposer sur un expert dédié : votre conseiller. En fonction de votre patrimoine, de vos revenus, de votre projet et de tout autre élément composant votre situation, votre conseiller pourra mettre au point le prêt dont vous avez besoin.

Pour les projets importants, il vaut mieux avoir un interlocuteur expert et une expérience individualisée, chose quasi impossible dans une banque en ligne ou dans une néo-banque.

Large offre de cartes et de comptes 

Les banques traditionnelles françaises adaptent leurs offres à tous les types de clientèles, de revenus et de situations. Il est certain qu’à l’aide de notre comparatif, vous trouverez l’offre qui vous convient.

Il est toujours possible de moduler certains éléments afin d’adapter ses services bancaires à ses besoins : 

• Découvert autorisé plus important,
• Carte haut de gamme pour les déplacements à l’étranger, avec service de conciergerie et assistances à distance,
• Assurances des moyens de paiement, du logement, etc.

💡Cette flexibilité et ce souci de la personnalisation justifient les frais un peu plus élevés auxquels sont soumis les comptes en banque traditionnelle. 

Ouverture de compte plus simple

Avec l’assistance d’un conseiller bancaire au sein d’une agence près de chez vous, l’ouverture de compte en banque traditionnelle est très simple. Vous êtes guidé par votre conseiller qui s’occupe de toutes les formalités pour vous.

Vous n’aurez qu’à fournir les pièces demandées par la banque et vous présentez à un rendez-vous pris en agence. Lors de votre rencontre avec un conseiller bancaire, ce dernier saura déterminer quels services peuvent vous convenir. Non seulement il s’occupera des démarches à votre place, mais il vous indiquera également quel type de compte ou de carte est avantageux pour vous.

Le contact avec un expert dans son domaine est également l’opportunité d’en savoir davantage sur les services proposés par votre banque. Ce premier rendez-vous permettra de poser vos questions, d’expliquer votre situation personnelle et professionnelle, et de bénéficier de conseils adaptés à votre cas.

Les services proposés par les banques physiques

Les banques physiques proposent des services plus nombreux et plus variées que les banques en ligne. 

Les prêts et crédits immobiliers

Pour les projets de vie et notamment l’investissement dans la pierre, les banques physiques sont vos meilleures alliées. Elles sont les seules (avec certaines banques en ligne) à pouvoir débloquer des sommes conséquentes sur des durées longues, afin de réaliser de grands projets tels que l’achat d’un appartement ou d’une maison.

Les banques proposent également d’autres types de prêts : crédit consommation, prêt étudiant, etc. Naturellement, il convient d’être prudent : un prêt vous engage et doit être remboursé.

Si certaines banques en ligne peuvent proposer des prêts, aucune ne pourra vous fournir une offre aussi personnalisée et adaptable que les banques traditionnelles. Néanmoins, cette offre variera d’une banque à une autre. L’apport (dans le cas d’un investissement immobilier, par exemple), le montant débloqué, les mensualités et taux d’intérêts : tout cela va dépendre de votre banque.

💡 Il est généralement recommandé de rencontrer plusieurs banques avant de contracter un prêt immobilier.

Les produits d’épargne

Les banques offrent le plus large éventail de produits d’épargne. On trouve ainsi une gamme de livrets et de plans d’épargne adaptés à de nombreux profils (voir tableau ci-dessous), dont seulement certains d’entre eux sont proposés par les banques en ligne.

Ces différents livrets et plans d’épargne répondent à des besoins spécifiques : commencer à épargner lorsque l’on est jeune, préparer le financement d’un projet immobilier, etc. Ils complètent ainsi les services liés au financement de projets de vie, mais aussi les produits d’investissements que nous allons voir dans la partie suivante.

Les produits d’investissements

Toutes les banques traditionnelles françaises disposent d’une branche de courtage et d’investissement en bourse. En tant que client, vous pouvez en profiter pour ouvrir un compte dédié au placement de vos disponibilités.

Les banques proposent ainsi des services de courtage et différents produits d’investissement adaptés à tous les profils clients. Votre banque traditionnelle saura vous proposer un accompagnement sur les marchés, que ce soit via une plateforme d’investissement en ligne ou une gestion pilotée, voire une gestion personnalisée au sein d’un service de banque privée.

💡 Notons que ces produits ne sont pas forcément avantageux pour tout le monde et qu’il existe d’autres solutions (plus d’informations sur notre guide des placements rentables).

La gestion de patrimoine

Les services de banque privée et de gestion de patrimoine sont proposés par toutes les banques traditionnelles à leurs clients ayant un patrimoine conséquent à protéger ou à faire fructifier. En vous attribuant un gestionnaire de patrimoine, votre banque vous aide à réaliser vos projets et à piloter vos investissements en fonction de ces derniers.

Pour bénéficier de ce type de service personnalisé, il faudra vous renseigner à l’ouverture de compte. Chaque banque a des conditions d’accès aux services de banque privée qui sont en fonction de votre profil et de votre niveau de patrimoine, ainsi que d’autres critères tels que vos revenus.

Les autres services

Les banques classiques se distinguent par la quantité de services qu’elles sont aptes à fournir à leurs clients. Leur métier initial, la banque, s’est largement développé pour intégrer de plus en plus de services connexes à l’argent. Dans le cas d’un compte bancaire pour particulier, nous noterons par exemple les services suivants : 

• Le dépôt d’espèces : s’il est possible de l’effectuer dans certains établissements en ligne, toutes les agences bancaires vous permettent aisément de déposer pièces et billets pour créditer votre compte ;
• Des assurances pour tous les éléments de votre vie : chaque banque traditionnelle française propose des gammes d’assurances dignes d’un assureur de métier. Vous pourrez assurer votre logement, votre voiture, vos biens matériels, vos proches (responsabilité civile, etc) et bien d’autres choses encore, directement en agence avec le même conseiller que pour votre compte bancaire. De plus, les banques traditionnelles appliquent souvent des tarifs plus bas que les assurances sur ce type de contrat ;
• L’émission de chèque de banque : pour effectuer un achat sécurisé avec une grosse somme et présenter une preuve de liquidités, votre banque peut débiter votre compte du montant à payer et émettre un chèque où elle s’engage à payer votre créditeur.

Cette liste n’est pas exhaustive et bien souvent les banques innovent avec de nouveaux services. Parfois, les banques s’associent à d’autres sociétés non bancaires pour proposer des services originaux, comme certaines offres à l’attention des étudiants à chaque rentrée qui peuvent inclure une mutuelle étudiante, des réductions ou des packages de services bancaires appropriés.

De plus, notons la possibilité de se rendre en agence et d’avoir un interlocuteur en face pour effectuer, à votre demande, des opérations sur votre compte. Ce conseiller pourra ainsi vous débloquer en cas de pépin et vous suggérer des services dont vous pourriez avoir besoin.

Quelle est la différence entre une banque traditionnelle et une banque en ligne ? 

Comme nous l’avons vu en début de cet article, les banques traditionnelles diffèrent des banques en ligne sur plusieurs éléments, le plus notable étant celui de la relation client : essentiellement les agences bancaires, réparties sur le territoire français, pour les banques classiques, internet et une application mobile pour les banques en ligne.

De par leurs agréments bancaires complets et leur statut d’institutions financières, les banques traditionnelles se distinguent par la quantité de services proposés : 

• Une gamme plus vaste d’assurances,
• Les conseillers bancaires, que ce soit pour la gestion de vos finances ou pour votre épargne et vos investissements,
• Des prêts immobiliers et crédits plus personnalisés.

La banque est ligne peut être particulièrement adaptée à certains profils clients : clients mobile, souvent à l’étranger, ou n’ayant pas besoin d’avoir à faire à un conseiller. 

Les frais y sont compétitifs, voire nuls dans certains cas. Une économie qui est possible du fait de l’absence de conseillers, ce qui allège les charges de la banque et lui permet d’être moins chère. En contrepartie, vous devez tout faire via une application mobile et/ou un site internet.

↪️ Afin d’en savoir plus sur les banques en ligne et leurs services, retrouvez notre analyse des meilleures banques en ligne 2024.

FAQ : Questions Fréquemment Posées