XTB ou Trade Republic : comparatif PEA, CTO & offres
XTB vs Trade Republic en résumé
Le choix entre XTB et Trade Republic dépend de votre profil d’investisseur.
➡️ XTB s’adresse aux investisseurs actifs. La plateforme xStation offre des outils d’analyse technique avancés et un accès aux CFD sur actions, indices, matières premières et forex. Les frais de transaction sont gratuits jusqu’à 100 000 €/mois. XTB propose aussi un PEA et un compte démo.
➡️ Trade Republic vise les investisseurs passifs et long terme. L’application est simple, les frais fixes à 1 € par ordre (gratuit en DCA), et l’investissement programmé avec fractions d’actions facilite une stratégie automatisée. Trade Republic est aussi une banque : compte courant avec IBAN français, carte Visa gratuite et 1 % de cashback.
Avantages de XTB par rapport à Trade Republic
- Outils de trading avancés (xStation), absents chez Trade Republic,
- Accès aux CFD, forex, matières premières et indices,
- 0 € de frais de transaction jusqu’à 100 000 €/mois,
- Compte démo disponible,
- Rémunération des liquidités plus élevée les 90 premiers jours (4,2 % vs 2 %),
- Service client joignable 24h/24.
Avantages de Trade Republic par rapport à XTB
- Offre bancaire complète (compte courant, carte, cashback),
- Frais fixes de 1 € par ordre, gratuit en DCA,
- Aucun frais de change (0,5 % chez XTB),
- Application plus simple, idéale pour débuter,
- Aucun frais d’inactivité (10 €/mois après 12 mois chez XTB).
Offre soumise à conditions.
XTB vs Trade Republic : les différences
| Critère | XTB | Trade Republic |
|---|---|---|
| 🏦 Type de comptes | CTO, PEA, CFD, Compte islamique | CTO, PEA, Compte bancaire, Plans d’épargne |
| 💸 Frais de transaction | Gratuits jusqu’à 100 000 €/mois, 0,2% au-delà | 1 € par transaction (gratuit en DCA) |
| 📊 Produits financiers | 7 100 actions, 1 700 ETF, CFD, obligations, matières premières | 9 000 actions, 1 800 ETF, obligations, warrants |
| 🔍 Outils d’analyse | Avancés (xStation, indicateurs techniques, etc.) | Simples, pas d’outils d’analyse avancés |
| 🎮 Compte démo | Oui | Non |
| 💰 Rémunération des liquidités | Jusqu’à 4,2% (initialement) | Jusqu’à 2% jusqu’à 50 000 € |
| 🏧 Service bancaire | eWallet + carte | Oui (compte bancaire, carte avec cashback) |
| 📱 Accessibilité mobile | Application mobile disponible | Application mobile disponible |
Les différences entre XTB et Trade Republic se résument principalement à leur public cible et leurs services.
- Produits financiers : XTB propose actions, ETF, CFD, forex et matières premières (idéal pour le trading actif). Trade Republic se concentre sur les actions et ETF avec un catalogue plus large, adapté à l’investissement long terme.
- Frais de transaction : Trade Republic facture 1 € fixe par ordre (gratuit en DCA). XTB ne facture rien jusqu’à 100 000 €/mois, plus avantageux pour les gros volumes.
- Outils d’analyse : XTB offre des outils avancés via xStation (indicateurs techniques, screener, heatmap). Trade Republic mise sur la simplicité, sans outils d’analyse poussés.
- Service bancaire : Trade Republic propose un compte courant, une carte Visa et un cashback. XTB dispose d’un eWallet et d’une carte Mastercard via DiPocket, mais pas de compte bancaire complet.
Les type de comptes : XTB vs Trade Republic
Regardons de plus près les similarités et les différences sur les comptes de XTB et Trade Republic :
| Type de compte | XTB | Trade Republic |
|---|---|---|
| CTO | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Compte islamique | ✅ Oui | ❌ Non |
| Compte CFD | ✅ Oui | ❌ Non |
| Plans d’épargne automatisés | ✅ Jusqu’à 4,2% en euros | ✅ 2% |
| Plan d’Épargne en Actions (PEA) | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Plan d’Epargne retraite (PER) | ❌ Non | ❌ Non |
| Assurance vie | ❌ Non | ❌ Non |
Les deux plateformes proposent un CTO et un PEA.
Seul XTB propose un compte CFD, donnant accès aux indices, matières premières (or, gaz), forex et ETF via des contrats dérivés. Cela en fait la plateforme la plus adaptée au trading actif. XTB propose aussi un compte islamique, mais celui-ci n’est pas disponible en France.
Côté rémunération des liquidités, Trade Republic verse 2% sur vos fonds non investis, jusqu’à 50 000 €. XTB offre 4,2 % en euros les 90 premiers jours, puis 2 % ensuite.
Les deux courtiers proposent un PEA depuis début 2025.
Les produits financiers : XTB vs Trade Republic
Selon votre profil d’investisseur, XTB et Trade Republic sont plus ou moins pertinents :
| Instruments financiers | XTB | Trade Republic |
|---|---|---|
| Actions | ✅ + 7 100 | ✅ + 9 000 |
| ETF | ✅ + 1 700 | ✅ + 1 800 |
| Obligations | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Options | ❌ Non | ❌ Non |
| Futures | ❌ Non | ❌ Non |
| Warrants, Turbos, Certificats | ❌ Non | ✅ Oui |
| Cryptomonnaies | ✅ + 40 sur CFD | ✅ + 50 |
| CFD | ✅ + 2 300 | ❌ Non |
| Vente à découvert | ✅ via les CFD | ❌ Non |
| Forex | ✅ + 70 sur CFD | ❌ Non |
| Matières premières | ✅ + 25 sur CFD | ❌ Non |
| Indices | ✅ + 30 sur CFD | ❌ Non |
Trade Republic propose plus d’instruments en nombre brut (9 000 actions, 1 800 ETF), grâce à ses partenariats avec HSBC et la Société Générale. Mais son offre se limite aux actions, ETF, obligations et warrants — pas de CFD.
XTB offre plus de 2 300 contrats CFD sur matières premières, indices, forex et cryptomonnaies. Le catalogue d’actions est plus restreint (7 100), mais la diversité des classes d’actifs est supérieure.
En résumé : Trade Republic pour l’investissement passif en actions et ETF, XTB pour le trading actif multi-actifs.
XTB vs Trade Republic : les PEA
Choisissez le PEA XTB si vous n’avez pas encore de PEA, que vous êtes un investisseur actif ou que vous souhaitez passer des ordres ponctuels sans commission. La plateforme xStation 5 et le compte démo sont des atouts pour ceux qui veulent analyser les marchés et apprendre à leur rythme.
Choisissez le PEA Trade Republic si vous avez déjà un PEA à transférer, que vous privilégiez une stratégie passive en DCA, ou que vous recherchez la simplicité absolue. L’investissement programmé gratuit, les fractions d’actions et l’IBAN français sont des avantages concrets pour l’investisseur long terme.
| Critère PEA | XTB | Trade Republic |
|---|---|---|
| Disponibilité | ✅ Depuis avril 2025 | ✅ Depuis janvier 2025 |
| Frais de courtage | 0 € jusqu’à 100 000 €/mois, puis 0,2 % | 1 € par ordre (0 € en DCA) |
| Frais de garde | Gratuit | Gratuit |
| Frais de change | 0,5 % | Gratuit |
| Actions éligibles | ~1 600 | ~2 000 |
| ETF éligibles | ~280 | ~150 |
| Plans d’investissement programmés (DCA) | ❌ Non | ✅ Oui (gratuit) |
| Fractions d’actions | ❌ Non | ✅ Oui |
| Transfert entrant | ❌ Non (liste d’attente) | ✅ Oui |
| PEA Jeune | ❌ Non | ✅ Oui |
| PEA-PME | ❌ Non | ❌ Non |
| Dépôt minimum | 10 € | 1 € |
| IBAN français | ❌ Non | ✅ Oui |
| Outils d’analyse | ✅ xStation 5 (screener, indicateurs techniques) | ❌ Basiques |
Les frais : avantage XTB sur le papier, mais attention au change
Sur les frais de courtage purs, XTB est imbattable : 0 € de commission jusqu’à 100 000 € de transactions par mois sur votre PEA. Trade Republic facture 1 € par ordre, mais propose la gratuité totale sur les plans d’investissement programmés (DCA).
En revanche, si vous investissez dans des titres libellés dans une devise autre que l’euro, XTB applique 0,5 % de frais de change par transaction. Sur le PEA, cela concerne surtout les ETF cotés sur des places étrangères en devises. Trade Republic ne facture pas de frais de change, ce qui peut faire une différence significative selon vos choix de supports.
L’univers d’investissement : des approches différentes
XTB donne accès à environ 1 600 actions et 280 ETF éligibles au PEA. Le catalogue est plus restreint que celui de Trade Republic en nombre d’actions (~2 000), mais XTB compense par une sélection d’ETF plus large et surtout par ses outils d’analyse avancés via xStation 5 (screener d’actions, indicateurs techniques, heatmap). Si vous aimez analyser vos investissements avant de passer à l’achat, XTB a un net avantage.
Trade Republic mise sur la simplicité et l’automatisation. Son point fort est le plan d’investissement programmé, qui vous permet d’investir automatiquement chaque semaine ou chaque mois dans des actions ou ETF éligibles au PEA, sans frais. Combiné aux fractions d’actions (dès 1 €), c’est la solution la plus adaptée si vous souhaitez mettre en place une stratégie DCA sans y penser.
Transfert de PEA : XTB vs Trade Republic
Rappelons que vous ne pouvez détenir qu’un seul PEA à la fois. Si vous en avez déjà un ailleurs, vous devez obligatoirement le transférer pour en ouvrir un chez un nouveau courtier (vous ne pouvez pas simplement en créer un second).
| Critère | XTB | Trade Republic |
|---|---|---|
| Transfert entrant de PEA | ❌ Pas encore disponible (liste d’attente ouverte) | ✅ Oui |
| Frais de transfert sortant (banque d’origine) | Jusqu’à 15 € par ligne, plafonnés à 150 € | Jusqu’à 15 € par ligne, plafonnés à 150 € |
| Délai moyen de transfert | Non applicable | 1 à 3 mois |
| Conservation de l’antériorité fiscale | ✅ Oui | ✅ Oui |
Chez Trade Republic, le transfert entrant de PEA est opérationnel. Vous remplissez un formulaire dans l’application (numéro de PEA + code BIC de votre banque d’origine), et Trade Republic se charge des démarches. Comptez 1 à 3 mois selon la réactivité de votre banque d’origine. Pendant ce délai, vos titres sont immobilisés et vous ne pouvez passer aucun ordre.
Chez XTB, le transfert entrant de PEA n’est pas encore disponible. XTB a annoncé sa mise en place progressive, et une liste d’attente est ouverte pour les investisseurs intéressés. En attendant, le PEA XTB ne s’adresse qu’aux investisseurs qui n’ont pas encore de PEA, ou qui acceptent de clôturer leur PEA existant (ce qui fait perdre l’antériorité fiscale (à éviter si votre PEA a plus de quelques mois).
XTB vs Trade Republic : les cartes bancaires
| Critère CB | XTB (Mastercard) | Trade Republic (Visa) |
|---|---|---|
| Émetteur | DiPocket UAB (licence Mastercard) | Trade Republic (licence bancaire, Visa) |
| Cashback | 1 % réinvesti sur compte trading | 1 % « saveback » réinvesti |
| Condition du cashback | 5 trades/mois minimum | Souscription à un plan d’épargne |
| Plafond cashback | 20 €/mois (240 €/an) | 15 €/mois |
| Frais de gestion | 0 €/mois (sous condition d’activité) | 0 €/mois |
| Frais de change | 0,5 % si devise non pré-chargée | Gratuit |
| Retraits DAB | Gratuits jusqu’au seuil, puis 1 à 2 % | Gratuits jusqu’à 6 000 €/semaine |
| Paiements mobiles | Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay | Apple Pay, Google Pay |
| Multidevise | 25+ devises dans l’eWallet | Non |
| Frais d’inactivité | 10 €/mois après 12 mois sans mouvement | Aucun |
| IBAN dédié | Oui (IBAN lituanien via DiPocket) | Oui (IBAN français) |
Les deux cartes offrent un cashback de 1 %, mais les conditions diffèrent sensiblement. Chez XTB, il faut réaliser au moins 5 trades par mois pour en bénéficier, avec un plafond à 20 €/mois. Chez Trade Republic, le cashback est lié à l’activation d’un plan d’épargne programmé, avec un plafond légèrement inférieur à 15 €/mois.
Le vrai point de différenciation se situe sur les frais de change : Trade Republic ne facture rien, là où XTB prélève 0,5 % si vous n’avez pas pré-chargé la devise dans votre eWallet. En contrepartie, XTB propose un portefeuille multidevise (25+ devises) qui permet justement d’éviter ces frais en convertissant à l’avance.
Sur les retraits, Trade Republic est plus généreux avec un seuil hebdomadaire de 6 000 € sans frais, contre un plafond mensuel plus limité chez XTB au-delà duquel des frais de 1 à 2 % s’appliquent.
Les prix et frais : XTB vs Trade Republic
| Frais | XTB | Trade Republic |
|---|---|---|
| Ouverture de compte | Gratuit | Gratuit |
| Tenue de compte | Gratuit | Gratuit |
| Frais de garde | Gratuit | Gratuit |
| Frais de transaction | Gratuit jusqu’à 100 000 €/mois, 0,2% au-delà avec 10 € min. | 1 €(gratuit en DCA) |
| Frais de change | 0,5% / transaction | Gratuit |
| Frais d’inactivité | 10 €/mois après 1 an | Gratuit |
| Frais de retrait | Gratuit | Gratuit |
| Frais de dépôt | Gratuit | 0,70 % par CB |
Sur le papier, Trade Republic affiche des frais globalement plus bas. Mais c’est à nuancer.
XTB ne facture aucun frais de transaction sous 100 000 € d’ordres mensuels (ce qui couvre la quasi-totalité des investisseurs particuliers). Pour les CFD, les spreads et frais overnight sont compétitifs (non comparable avec Trade Republic qui ne propose pas de CFD).
Le vrai avantage de Trade Republic se situe sur les frais de change : 0 % contre 0,5 % chez XTB à chaque conversion. Chez XTB, vous pouvez réduire ces frais en pré-chargeant la devise dans votre eWallet. Trade Republic facture en revanche 0,70 % sur les dépôts par carte bancaire, là où XTB ne prélève rien.
Les fonctionnalités : XTB vs Trade Republic
| Fonctionnalités | XTB | Trade Republic |
|---|---|---|
| Application mobile | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Accès au marché internationaux | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Plans d’investissement programmés (DCA) | ❌ Non | ✅ Oui |
| Fractions d’actions | ❌ Non | ✅ Oui |
| Outils d’analyse technique avancés | ✅ Oui | ❌ Non |
| Service client en français | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Formation et ressources éducatives | ✅ Oui | ❌ Non |
| Alertes paramétrables | ✅ Oui | ❌ Non |
| Compte démo | ✅ Oui | ❌ Non |
| Compte bancaire | ❌ Pas de compte bancaire | ✅ Oui |
Les deux plateformes répondent à des besoins très différents.
XTB mise sur les outils de trading : xStation propose des indicateurs techniques, un screener, des alertes paramétrables et des ressources éducatives. Un compte démo permet de tester la plateforme sans risque. Le service client est disponible 24h/24.
Trade Republic mise sur la simplicité : investissement programmé (DCA), fractions d’actions dès 1 €, et une application épurée. La plateforme propose aussi un compte bancaire complet avec carte Visa, cashback de 1 %, aucun frais à l’étranger, et des plafonds hebdomadaires de 6 000 € en retraits et 20 000 € en paiements.
XTB ne propose pas de compte bancaire, mais dispose d’un eWallet multidevise et d’une carte Mastercard via DiPocket. Trade Republic, à l’inverse, ne propose ni outils d’analyse avancés, ni compte démo, ni alertes paramétrables.
Fiscalité et IFU : XTB vs Trade Republic
L’Imprimé Fiscal Unique (IFU) récapitule vos dividendes, plus-values, moins-values et intérêts de l’année. Il vous indique quels montants reporter dans quelles cases de votre déclaration, et quand votre courtier le transmet au fisc, celle-ci est préremplie automatiquement.
| Critère fiscal | XTB | Trade Republic |
|---|---|---|
| Fourniture d’un IFU | ✅ Oui | ✅ Oui (succursale FR) |
| Préremplissage de la déclaration | ✅ Oui | ✅ Oui (succursale FR) |
| IBAN français | ❌ Non (IBAN DE chez J.P. Morgan) | ✅ Oui (depuis janvier 2025) |
| Formulaire 3916 nécessaire | ⚠️ Ambigu (succursale FR, mais fonds en Allemagne) | ✅ Non (si migré vers IBAN FR) |
| Imposition CTO (par défaut) | Flat tax 30 % | Flat tax 30 % |
| Intérêts sur liquidités | Imposables (case 2TR) | Imposables (case 2TR) |
Chez XTB, vous recevez un IFU chaque année via la succursale française de Courbevoie, accessible dans votre espace client (« Mon profil » > « Documents »). Votre déclaration est préremplie.
Chez Trade Republic, vous en bénéficiez aussi depuis le lancement de la succursale française en janvier 2025, à condition d’avoir migré vers l’IBAN français. Si vous êtes resté sur l’ancien IBAN allemand, vous recevrez un simple « rapport fiscal » à reporter manuellement (un document souvent critiqué par les utilisateurs pour ses erreurs).
Devez-vous déclarer un compte à l’étranger (formulaire 3916) ?
Chez Trade Republic avec un IBAN français, non : votre compte est domicilié en France. Avec l’ancien IBAN allemand, oui : vous devez le déclarer chaque année via le formulaire 3916 (amende de 1 500 € par compte non déclaré).
Chez XTB, c’est plus ambigu. La succursale française (REGAFI 4682) vous dispense en principe du formulaire 3916, mais vos fonds sont déposés chez J.P. Morgan en Allemagne (IBAN en DE). Notre conseil : déclarez par précaution.
L’avis des clients : XTB vs Trade Republic
Au delà de notre analyse de XTB et de Trade Republic, il nous semble nécessaire de consulter les avis des autres clients :
| Plateforme | Note TrustPilot | Nombre d’avis |
|---|---|---|
| XTB | 3,7/5 (Moyen) | 1 335 avis |
| Trade Republic | 4,1 / 5 (Bien) | 24 165 avis |
Sur le terrain des témoignages clients, on ne peut que saluer la performance écrasante de Trade Republic face à XTB. Factuellement, il est d’ailleurs très surprenant de voir autant d’avis sur Trade Republic, en comparaison à XTB qui a été fondé plus d’une décennie plus tôt.
Les avis positifs sur Trade Republic évoquent la facilité d’utilisation de l’application, mais aussi les services bancaires qui sont de qualité. En revanche, Trade Republic ne répond pas aux avis négatifs, ce qui pourrait amener à une dégradation de leur note à terme. Par ailleurs, certains commentaires négatifs sont davantage liés à des incompréhensions liées à l’investissement en ligne.
Malgré le fait que XTB ait moins d’avis sur TrustPilot, la plateforme prend le temps de répondre aux clients, y compris aux commentaires négatifs. Par ailleurs, la note moyenne basse affichée de XTB est injustifiée, et devrait être plus haute. En effet, certains utilisateurs laissent un avis négatif suite à des refus d’ouverture de compte ou à des clôtures qui sont, dans les deux cas, une obligation légale de XTB pour éviter un risque de perte de capital.
XTB vs Trade Republic : lequel est le plus fiable ?
En complément de notre analyse, voici quelques critères factuels pour comparer XTB et Trade Republic, et identifier le courtier le plus fiable :
| Critère | XTB | Trade Republic |
|---|---|---|
| Régulation | ✅ OuiFrance : ACPREurope : CySEC | ✅ OuiFrance : ACPRAllemagne : BaFin |
| Ségrégation des actifs | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Garantie des dépôts | ✅ Oui 25 000 € | ✅ Oui100 000 € |
| Dépositaire des fonds | ✅ J.P. Morgan | ✅ SolarisBank |
| Licence bancaire | ❌ Non | ✅ Oui |
| Historique et réputation | ✅ Broker reconnu depuis 2002 | ✅ Référence du secteur |
Si XTB et Trade Republic font tous deux partie des meilleurs brokers selon nous, cela n’a rien d’un hasard.
Les deux plateformes sont enregistrées auprès de l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) sous le numéro REGAFI 4682 pour XTB, et REGAFI 84129 pour Trade Republic.
Ces dernières ont également une licence dans leur pays d’origine, soit la CySEC à Chypre pour XTB, et la BaFin pour Trade Republic. Ces licences permettent à ces courtiers d’opérer partout en Europe.
Pour le dépôt des fonds de leurs clients, Trade Republic a confié cette mission à SolarisBank, une banque allemande ayant connu une ascension fulgurante depuis 2016. De son côté, XTB a choisi J.P. Morgan, une banque américaine historique et digne de confiance.
📚 Nos autres guides sur le sujet :
- Trade Republic ou Boursorama,
- Trade Republic ou Revolut,
- Trade Republic vs Scalable Capital,
- Trade Republic ou eToro,
- XTB ou eToro,
- XTB ou IG,
- XTB ou Avatrade,
- XTB ou Libertex,
- Degiro ou Trade Republic.
Fort d’une première expérience dans le commerce, je me consacre aujourd’hui à décrypter l’univers de la finance en ligne. Ma mission est double : d’une part, rendre les grands sujets économiques accessibles à tous, et d’autre part, analyser en profondeur les plateformes bancaires et d’investissement. Mon objectif est de vous fournir des éclairages clairs et factuels pour vous permettre de naviguer dans cet écosystème et de faire vos propres choix de manière éclairée.
