XTB ou Trade Republic : quoi choisir en 2025 ?
Parmi les meilleurs brokers du moment, deux géants se démarquent : XTB et Trade Republic. Mais lequel choisir pour optimiser vos investissements ?
D’un côté, XTB, présent en France depuis 2010, s’impose avec plus d’un million de clients à l’échelle mondiale et un partenariat prestigieux avec Zlatan Ibrahimović.
De l’autre, Trade Republic attire une clientèle jeune et dynamique avec une offre pensée pour les moins de 30 ans.
Alors, quel broker répond le mieux à vos besoins ? Décortiquons leurs forces et faiblesses…
Notre comparatif en résumé
Après avoir utilisé XTB et Trade Republic pendant plusieurs années, voici notre retour d’expérience sur les avantages de ces deux courtiers :
| Critères | ||
|---|---|---|
| Note sur les frais et commissions | 4 | 4,5 |
| Types de comptes disponibles | CTO - Compte CFD - Compte Islamique | CTO & PEA |
| Nombre d'actions | 3 300+ | 9 000+ |
| Investissement programmé DCA | Non Disponible | Disponible |
| Compte Démo | oui | non |
| Frais d'ouverture | Aucun | Aucun |
| Avis des clients | 4 | 3,9 |
| Accéder à la plateforme | XTB | Trade Republic |
➕ Les avantages de XTB
- Frais de transaction gratuits jusqu’à 100 000 € par mois,
- Aucune commission sur les ETF et les actions,
- Rémunération des liquidités jusqu’à 4,2%,
- Adapté aux investisseurs confirmés,
- Compte CFD disponible,
- Offre de CFD applicable sur des actifs variés,
- Beaucoup d’outils d’analyse et de ressources, dont un accès à Xstation,
- Service client disponible 24h/24.
➕ Les avantages de Trade Republic
- PEA et PEA Jeune disponibles,
- Compte bancaire gratuit avec IBAN français,
- Carte bancaire gratuite sans frais à l’étranger et avec saveback à 1%,
- Frais de transaction à 1 €,
- Rémunération des liquidités jusqu’à 3,25%,
- Plus de 9 000 actions disponibles, seulement 3 400 chez XTB,
- 1 800 ETF disponibles, seulement 450 chez XTB,
- Application intuitive pour les débutants.
Notre choix définitif : XTB ou Trade Republic ?
🏆 Trade Republic arrive en tête de notre classement des meilleurs brokers, suivi par XTB. Alors lequel faut-il choisir ?
La principale différence réside dans le positionnement de Trade Republic, qui agit également comme une banque. Sa carte bancaire gratuite offre des avantages intéressants : saveback de 1%, retraits gratuits à l’étranger et possibilité d’utiliser vos fonds directement depuis la plateforme. Trade Republic est également le seul des deux à proposer un PEA, un atout majeur si vous souhaitez investir à travers une enveloppe fiscale avantageuse.
Côté débutants, les deux brokers proposent des Comptes Titres Ordinaires (CTO). Cependant, Trade Republic se distingue par une offre plus large, avec plus de 9 000 actions disponibles, ainsi que la possibilité d’investir via des fractions d’actions. Si vous êtes un investisseur expérimenté, vous apprécierez probablement les outils d’analyse avancés et le compte CFD proposé par XTB.
En ce qui concerne les frais, Trade Republic applique un tarif fixe de 1 € par transaction. De son côté, XTB est gratuit jusqu’à 100 000 € de transactions mensuelles, avec des frais de 0,2 % au-delà de ce seuil. Dans ce cas précis, Trade Republic se révèle plus compétitif.
En résumé, si vous recherchez une plateforme simple et abordable, Trade Republic est sans doute un choix idéal. À l’inverse, XTB s’adresse davantage aux investisseurs aguerris grâce à ses fonctionnalités avancées.
XTB vs Trade Republic : quoi choisir pour quel profil ?
💡 Nous tenons à faire une première mise en garde avant de répondre à cette question : tout investissement comporte des risques, notamment les produits financiers comme les cryptomonnaies ou les CFD. Avant de faire votre premier investissement sur XTB ou Trade Republic, assurez-vous d’avoir conscience du fonctionnement de l’investissement en bourse.
Dans notre comparatif qui suit, nous avons à la fois pu identifier des points communs, mais aussi des philosophies d’investissement différentes chez XTB et Trade Republic. Cela nous a permis d’attribuer un profil d’investisseur pour chacune d’entre elles.
➡️ La véritable force de XTB réside dans le fait que la plateforme propose une offre de CFD pour des actifs qui intéresseront les investisseurs adeptes aux risques. C’est en partie pour cette raison que XTB propose des outils comme xStation, permettant de suivre et analyser le marché en direct. Pour cette raison, XTB est aussi à privilégier pour les utilisateurs à la recherche d’une plateforme de trading complète.
➡️ Trade Republic ne proposant qu’un CTO et un PEA, nous estimons que la plateforme est destinée aux investisseurs adeptes d’une gestion d’investissement « passive » et long-termiste qui nécessite moins de suivi quotidien. Cela explique le fait que Trade Republic propose des tarifs très simplifiés, avec des frais de transaction à 1 € pour tout montant.
En d’autres termes, Trade Republic et XTB peuvent aussi bien convenir à des investisseurs débutants ou confirmés. Néanmoins, le compte CFD de XTB correspond mieux aux investisseurs qui consultent le marché quotidiennement et ayant moins d’appréhension face aux risques de pertes. A l’inverse, avec son CTO, Trade Republic a une vision très passive de l’investissement. Cette solution peut convenir à ce type d’investisseur, d’autant plus s’ils recherchent une solution bancaire.
Les type de comptes : XTB vs Trade Republic
Regardons de plus près les similarités et les différences sur les comptes de XTB et Trade Republic…
| Type de compte | XTB | Trade Republic |
| CTO | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Compte islamique | ✅ Oui | ❌ Non |
| Compte CFD | ✅ Oui | ❌ Non |
| Plans d’épargne automatisés | ✅ Jusqu’à 4,2% en euros | ✅ 3,25% |
| Plan d’Épargne en Actions (PEA) | ❌ Non | ✅ Oui |
| Plan d’Epargne retraite (PER) | ❌ Non | ❌ Non |
| Assurance vie | ❌ Non | ❌ Non |
Nous observons d’ores et déjà des différences marquantes entre XTB et Trade Republic. Les deux plateformes proposent un compte CTO pour les investissements sur la durée.
En revanche, seul XTB propose un compte CFD. En complément des outils d’analyse que nous vous détaillons plus loin, cela rend XTB plus intéressant pour le trading.
En effet, avec ce compte CFD, XTB donne accès à un choix limité d’actions des marchés européens, asiatiques, et américains, mais surtout à des ETF, des indices, et des matières premières comme l’or ou le gaz.
XTB propose aussi un compte islamique, permettant d’investir dans des produits financiers en accord avec des principes religieux. Nous n’insisterons pas davantage sur ce compte, car il n’est pas disponible en France.
Trade Republic s’est fait connaître grâce à ses plans d’épargne automatisés, ou autrement dit la rémunération des liquidités. Concrètement, Trade Republic rémunère vos fonds non-investis à hauteur de 3% jusqu’à 50 000 €. Du côté de XTB, la plateforme rémunère vos liquidités à hauteur de 4,2% en euros (ou 5% en dollars) lors des 90 premiers jours suivant l’ouverture de votre compte, puis 2% en euros (ou 2,5% en dollars).
Trade Republic propose un PEA depuis le 9 Janvier 2025. Voir notre avis sur le PEA Trade Republic.
Dans les deux cas, on peut regretter l’absence de PEA-PME, de PER, et d’assurance vie !
Les produits financiers : XTB vs Trade Republic
Selon votre profil d’investisseur, XTB et Trade Republic sont plus ou moins pertinents :
| Instruments financiers | XTB | Trade Republic |
| Actions | ✅ + 3 400 | ✅ + 9 000 |
| ETF | ✅ + 450 sur CFD | ✅ + 1 800 |
| Obligations | ❌ Non | ✅ Oui |
| Options | ❌ Non | ❌ Non |
| Futures | ❌ Non | ❌ Non |
| Warrants, Turbos, Certificats | ❌ Non | ✅ Oui |
| Cryptomonnaies | ✅ + 40 sur CFD | ✅ + 50 |
| CFD | ✅ + 2 300 | ❌ Non |
| Vente à découvert | ✅ via les CFD | ❌ Non |
| Forex | ✅ + 70 sur CFD | ❌ Non |
| Matières premières | ✅ + 25 sur CFD | ❌ Non |
| Indices | ✅ + 30 sur CFD | ❌ Non |
Sur le nombre, Trade Republic dispose de bien plus d’instruments financiers face à XTB. Ce nombre s’explique par le partenariat que Trade Republic a réalisé avec HSBC et la Société Générale. Néanmoins, au delà du nombre, regardons un peu plus loin…
En effet, si Trade Republic propose plus de produits financiers avec des obligations, des cryptomonnaies, ou encore des warrants, ces derniers ne vont pas aussi loin que XTB. XTB propose plus de 2 300 contrats CFD, permettant aux utilisateurs d’investir sur la volatilité des matières premières, des actions, des indices, des ETF, ou encore des cryptomonnaies. Toutefois, comme nous le disions dans notre test sur XTB, les instruments financiers ne sont pas présents en grand nombre, à l’exception des ETF, bien que la diversité soit là.
A l’inverse, Trade Republic ne propose pas de contrat CFD, et se concentre sur les actions et les ETF, même si la plateforme s’ouvre de plus en plus vers d’autres produits financiers. Cela fait de Trade Republic un broker davantage destiné aux débutants ou pour des investissements à long terme.
Les fonctionnalités : XTB vs Trade Republic
Si Trade Republic et XTB se ressemblent sur certains aspects, c’est essentiellement sur les fonctionnalités que les deux plateformes de trading se démarquent :
| Fonctionnalités | XTB | Trade Republic |
| Application mobile | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Accès au marché internationaux | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Plans d’investissement programmés (DCA) | ❌ Non | ✅ Oui |
| Fractions d’actions | ❌ Non | ✅ Oui |
| Outils d’analyse technique avancés | ✅ Oui | ❌ Non |
| Service client en français | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Formation et ressources éducatives | ✅ Oui | ❌ Non |
| Alertes paramétrables | ✅ Oui | ❌ Non |
| Compte démo | ✅ Oui | ❌ Non |
| Compte bancaire | ❌ Non | ✅ Oui |
Les fonctionnalités de XTB et Trade Republic répondent à des besoins très différents. Si l’application et le site de Trade Republic sont très appréciés pour leur facilité d’utilisation, c’est parce que les fonctionnalités sont bien moins avancées.
A l’inverse, à travers sa plateforme xStation, XTB propose de nombreux outils pour vous présenter des informations factuelles, et vous aider à mettre en place votre stratégie d’investissement. Vous y retrouverez des indicateurs de marché, des actualités sur les actifs, et d’autres outils d’analyse très avancés.
Contrairement à Trade Republic, XTB dispose également d’un compte de démonstration, permettant de prendre en main l’interface plus facilement. Cela peut vous servir à vous familiariser avec les investissements, mais aussi à comprendre l’interface personnalisable.
Si XTB a l’avantage sur les fonctionnalités de trading, le broker ne propose pas de solution bancaire, à l’inverse de Trade Republic. En effet, Trade Republic permet aux investisseurs qui le souhaitent d’ouvrir un compte bancaire gratuitement, et de bénéficier d’une carte bancaire avec un cashback (ou plus précisément un « saveback »), pour réaliser des achats depuis leur compte Trade Republic. Ce compte bancaire est aussi très apprécié pour son absence de frais à l’étranger, et ses plafonds élevés hebdomadaires de 6 000 € pour les retraits et de 20 000 € pour les paiements.
Enfin, le service client de XTB est disponible 24h/24, ce qui a toute son importance pour les investisseurs conformés.
Les prix et frais : XTB vs Trade Republic
Si Trade Republic est réputé pour avoir peu de frais, est-ce vraiment le courtier le moins cher face à XTB ? Voici notre comparatif entre Trade Republic et XTB sur les différents frais :
| Frais | XTB | Trade Republic |
| Ouverture de compte | Gratuit | Gratuit |
| Tenue de compte | Gratuit | Gratuit |
| Frais de garde | Gratuit | Gratuit |
| Frais de transaction | Gratuit jusqu’à 100 000 €/mois, 0,2% au-delà avec 10 € min. | 1 €(gratuit en DCA) |
| Frais de change | 0,5% / transaction | Gratuit |
| Frais d’inactivité | 10 €/mois après 1 an | Gratuit |
| Frais de retrait | Gratuit | Gratuit |
| Frais de dépôt | Gratuit | 0,70 % par CB |
On peut d’abord saluer le fait que Trade Republic et XTB proposent tous les deux des frais très clairs et simples à comparer. Sur ce terrain, c’est indéniable, Trade Republic propose des frais moins chers, mais regardons cela plus en détail car cela reste à nuancer.
Comme nous l’avons écrit sur notre avis sur XTB, son point fort est indéniablement le fait que le courtier ne propose pas de frais sous les 100 000 € d’ordres mensuels. En effet, cela concerne la plupart des investisseurs. Pour les CFD, le broker a aussi l’avantage de proposer des « overnight » et des spreads très bas, correspondant à l’écart entre le prix d’achat et le prix de vente. Ces frais ne peuvent pas être comparés à Trade Republic, la plateforme ne proposant pas de compte CFD.
Toutefois, si Trade Republic fait mieux que XTB, c’est avant tout sur les frais de change de 0,5% chez XTB. Ceci étant dit, vous pouvez les éviter en partie avec l’ouverture de sous-comptes en une autre devise. En bref, tout est une question d’organisation.
L’avis des clients : XTB vs Trade Republic
Au delà de notre analyse de XTB et de Trade Republic, il nous semble nécessaire de consulter les avis des autres clients :
| Plateforme | Note TrustPilot | Nombre d’avis |
| XTB | 3,7/5 (Moyen) | 1 335 avis |
| Trade Republic | 4,1 / 5 (Bien) | 24 165 avis |
Sur le terrain des témoignages clients, on ne peut que saluer la performance écrasante de Trade Republic face à XTB. Factuellement, il est d’ailleurs très surprenant de voir autant d’avis sur Trade Republic, en comparaison à XTB qui a été fondé plus d’une décennie plus tôt.
Les avis positifs sur Trade Republic évoquent la facilité d’utilisation de l’application, mais aussi les services bancaires qui sont de qualité. En revanche, Trade Republic ne répond pas aux avis négatifs, ce qui pourrait amener à une dégradation de leur note à terme. Par ailleurs, certains commentaires négatifs sont davantage liés à des incompréhensions liées à l’investissement en ligne.
Malgré le fait que XTB ait moins d’avis sur TrustPilot, la plateforme prend le temps de répondre aux clients, y compris aux commentaires négatifs. Par ailleurs, la note moyenne basse affichée de XTB est injustifiée, et devrait être plus haute. En effet, certains utilisateurs laissent un avis négatif suite à des refus d’ouverture de compte ou à des clôtures qui sont, dans les deux cas, une obligation légale de XTB pour éviter un risque de perte de capital.
XTB vs Trade Republic : lequel est le plus fiable ?
En complément de notre analyse, voici quelques critères factuels pour comparer XTB et Trade Republic, et identifier le courtier le plus fiable :
| Critère | XTB | Trade Republic |
| Régulation | ✅ OuiFrance : ACPREurope : CySEC | ✅ OuiFrance : ACPRAllemagne : BaFin |
| Ségrégation des actifs | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Garantie des dépôts | ✅ Oui25 000 € | ✅ Oui100 000 € |
| Dépositaire des fonds | ✅ J.P. Morgan | ✅ SolarisBank |
| Licence bancaire | ❌ Non | ✅ Oui |
| Historique et réputation | ✅ Broker reconnu depuis 2002 | ✅ Référence du secteur |
Si XTB et Trade Republic font tous deux partie des meilleurs brokers selon nous, cela n’a rien d’un hasard.
Les deux plateformes sont enregistrées auprès de l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) sous le numéro REGAFI 4682 pour XTB, et REGAFI 84129 pour Trade Republic.
Ces dernières ont également une licence dans leur pays d’origine, soit la CySEC à Chypre pour XTB, et la BaFin pour Trade Republic. Ces licences permettent à ces courtiers d’opérer partout en Europe.
Pour le dépôt des fonds de leurs clients, Trade Republic a confié cette mission à SolarisBank, une banque allemande ayant connu une ascension fulgurante depuis 2016. De son côté, XTB a choisi J.P. Morgan, une banque américaine historique et digne de confiance.
Enfin, précisons qu’à l’inverse de XTB, Trade Republic dispose d’une licence bancaire depuis 2023. Néanmoins, cette licence bancaire allemande ne vous permet pas encore d’obtenir un IBAN français.
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