Caisse d’épargne avis : une bonne banque en 2024 ?

Qui est la Caisse d’épargne ?

Critères	Valeurs
Date de début d’activité	🗓 Fondée en 1818
Pays d’origine	🇫🇷 France
Dépôt minimum	💶 Aucun
Conditions de revenu	💸 Pas de conditions de revenu
Types de cartes de crédit	💳 Visa
Opportunités d’investissement	📈 Oui : Assurance vie, CTO, PEA, PEA-PME, PEL, PER
Options de crédit	🏚 Solutions de financement pour particuliers et entreprises
Évaluation de l’application mobile	📱(⭐️Apple Store 4,7/5 – ⭐️Google Play 4,6/5)
Nombre de clients	🫂 Environ 18,6 millions de clients

Fondée à Paris en 1818 par Benjamin Delessert et François de La Rochefoucauld-Liancourt, des hommes politiques français, la Caisse d’épargne fait partie des plus anciens établissements bancaires en France. Au fil des années, la banque a travaillé sur le développement de ses agences, jusqu’à proposer 4 100 agences en 2024, partout en France. 

Ce choix a malheureusement compliqué le développement technologique de la Caisse d’épargne, face à des concurrents ayant pris le virage du numérique beaucoup plus tôt. Ce n’est que depuis 2011 que la Caisse d’épargne propose des services en ligne, en tentant de rattraper son retard technologique.

Par ailleurs, la banque souhaite se développer en Europe, et fait régulièrement l’acquisition de banques étrangères, comme la banque Bank Nagelmackers en Belgique en 2024. 

Le compte bancaire de la Caisse d’épargne

Compte particulier	✅
Compte joint	✅
Compte jeune	✅
Compte professionnel	✅
Compte multi-devises	❌
Conseiller dédié	✅
Carte bancaire	✅
2e carte bancaire	✅ Payant
Carte virtuelle	✅ Payant
Chéquier	✅
Mobilité bancaire	✅
Débit différé	Selon carte
Option Crédit	Sur demande
Virements SEPA	✅
Virements hors-SEPA	✅ Payant
Prélèvements SEPA	✅
Prélèvements hors-SEPA	✅ Payant
Relevés mensuels	✅
Analyse des dépenses	✅
Retraits d’espèces au guichet	✅ Payant
Alertes et notifications	✅ Payant
Autorisation de découvert	✅ Sur demande
Cashback	❌
Produits d’épargne	✅
Parrainage	✅
Assistance	✅

Si la Caisse d’épargne est critiquable pour ses tarifs bancaires et certains de ses services bancaires, elle a le mérite de proposer un compte bancaire complet, de l’encaissement d’un chèque de banque, en passant par les virements internationaux.

En effet, en faisant une comparaison avec des banques traditionnelles, nous avons remarqué que la seule option qui n’est pas disponible concerne le cashback. Alors que de plus en plus de banques, comme la BNP Paribas, ne souhaitent plus proposer de conseiller dédié, la Caisse d’épargne se positionne comme une banque de proximité.

C’est un avantage de taille par rapport à ses concurrents, mais aussi un inconvénient face à n’importe quelle banque en ligne qui propose des services et produits bancaires sans se déplacer.

Les cartes bancaires proposées par la Caisse d’épargne

Les prix des cartes bancaires suivantes sont issus de la Caisse d’épargne Île-de-France. Ils peuvent varier en fonction de votre caisse régionale :

Nous avons d’abord été très surpris de voir qu’aucune carte de la Caisse d’épargne n’est dédiée aux plus jeunes. En regardant de plus près les conditions des cartes, la banque propose la carte Visa Classic à -50% pour les 16/25 ans, et les autres cartes Visa à -50% pour les 18/25 ans.

En fonction de la carte sélectionnée, des garanties et des assurances sont disponibles, notamment avec la carte Visa Infinite qui inclut une assurance pour les voyageurs.

Enfin, ces cartes bancaires proposent bien le paiement sans contact, et le paiement mobile avec Apple Pay.

Les prix et frais bancaires de la Caisse d’épargne

Les prix et les frais bancaires de la Caisse d’épargne sont dépendants de votre caisse régionale. Le tableau qui suit a été réalisé dans le cadre d’un particulier en Île-de-France :

Ouverture de compte	Gratuit
Service d’aide à la mobilité bancaire	Gratuit
Relevé de compte mensuel	Gratuit
Tenue de compte sans formule	4,65 €/trimestre
Tenue de compte inactif	30 €/an
Retrait d’espèces à la Caisse d’épargne	Gratuit
Retrait d’espèces dans une autre banque	Selon offre, jusqu’à 1 €/retrait après 3 ou 6 retraits/mois
Alertes par SMS AlertEcureuil	Entre 2,55 €/mois et 4,05 €/mois
Carte bancaire virtuelle (Service E-Carte bleue)	13,75 €/an
Virement SEPA immédiat jusqu’à 300 €	Gratuit sur internet (5 €/virement au guichet)
Virement SEPA immédiat au-delà de 300 €	1 € sur internet (5 €/virement au guichet)
Service Paylib	Gratuit
Commission d’intervention	8 €/opération (max. : 80 €)

Les prix de la Caisse d’épargne sont très élevés, et font partie des plus hauts chez les banques traditionnelles. Les services gratuits de la banque ne peuvent pas être considérés comme des avantages, car ils sont aussi présents chez les concurrents.

A l’inverse, d’autres services sont très chers. Parmi eux, nous pouvons citer la mise à disposition d’une carte virtuelle qui coûte 13,75 € par an, alors qu’elle est gratuite au Crédit Mutuel.

Si vous souscrivez à une formule, vous pouvez réduire ces frais et obtenir une carte bancaire de la Caisse d’épargne. Néanmoins, ces formules sont très complexes, car elles sont dépendantes des services inclus et de la carte bancaire proposée. 

Voici un récapitulatif des points forts et des points faibles de ces frais :

✅ Les points forts des frais Caisse d’épargne :

• Frais de tenue de compte très bas sans carte bancaire,
• Réduction des frais en souscrivant à une formule.

❌ Les points faibles des frais Caisse d’épargne :

• Virements immédiats payants au-delà de 300 €,
• Carte virtuelle très chère à 13,75 € par an,
• 3 formules déclinées en 10 options très complexes à comprendre.

Les crédits et prêts de la Caisse d’épargne

Voici un tableau récapitulatif de tous les crédits et prêts possibles à la Caisse d’épargne :

Type de crédit	Disponibilité
Crédit auto	✅
Crédit immobilier	✅
Crédit renouvelable	✅
Crédit à la consommation	✅
Crédit-Bail (leasing)	✅
Crédit gratuit (facilité de caisse)	✅
Carte de crédit	✅
Crédit travaux (Prêt Travaux)	✅
Prêt viager hypothécaire (PVH)	✅
Microcrédit personnel (Mini prêt Coup de Pouce)	✅
Prêt Accession Sociale	✅
Prêt personnel	✅
Prêt étudiant garanti par l’État (PEGE)	✅
Prêt Taux Zéro (PTZ)	✅
Rachat de crédit	✅

Notre avis sur le prêt personnel Avance Liberté de la Caisse d’épargne

Le Prêt personnel Avance Liberté de la Caisse d’épargne vous permet d’emprunter entre 3 000 € à 150 000 €, en fonction des modalités fixées par votre caisse régionale. Cela permet à la banque de proposer une offre personnalisée, mais qui est beaucoup trop lourde à mettre en place. A ce titre, la Caisse d’épargne ne donne aucune information sur les taux pratiqués, car ils dépendent de chaque caisse régionale.

Notre avis sur le crédit immobilier de la Caisse d’épargne

La Caisse d’épargne propose des crédits immobiliers allant de 50 000 € à 500 000 €, pour des durées allant de 5 ans à 25 ans. Si ce plafond est très suffisant pour bon nombre de projets immobiliers, les projets plus ambitieux ne pourront pas profiter de l’offre standard de la Caisse d’épargne. Ce choix de la Caisse d’épargne est volontaire, et cohérent avec les services de simulation d’emprunt proposés par la banque.

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Notre avis sur le crédit renouvelable Izicarte de la Caisse d’épargne

L’offre de crédit renouvelable Izicarte de la Caisse d’épargne permet d’obtenir un crédit allant de 100 € à 8 000 €. Comme pour ses autres services de prêts et de crédits, les taux du crédit renouvelable Izicarte sont dépendants de chaque caisse régionale.

A l’inverse d’autres banques comme la BNP Paribas, la Caisse d’épargne impose plusieurs assurances et garanties dans son offre de crédit renouvelable, ce qui a nécessairement un impact sur la tarification.

Faire un crédit à la Caisse d’épargne en étant interdit bancaire

Il est peu probable que vous réussissiez à obtenir un crédit à la Caisse d’épargne en étant interdit bancaire.

La banque communique très clairement sur son engagement en tant que banque inclusive et engagée pour les personnes en situation de fragilité financière. Néanmoins, chaque demande de crédit fera l’objet d’une vérification de la Caisse d’épargne auprès du Fichier Central des Chèques (FCC) et du Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) gérés par la Banque de France.

Cela signifie que si vous êtes inscrit sur l’un de ces fichiers, la Caisse d’épargne se réserve le droit de refuser votre demande de crédit.

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Les livrets d’épargne de la Caisse d’épargne

La Caisse d’épargne est exhaustive dans les livrets d’épargne proposés, et comprend même des produits qui lui sont propres. Parmi eux, le Livret Vert qui vise à soutenir les financements écologiques, et le Compte sur Livret Régional qui est dédié aux financements locaux, se différencient des concurrents.

Néanmoins, les livrets d’épargne complémentaires manquent d’informations, et varient fortement en fonction des caisses régionales.

Les produits d’épargne de la Caisse d’épargne

Comme les autres banques classiques, la Caisse d’épargne propose les principaux produits d’épargne à ses clients. La banque ne proposant pas d’autres produits d’épargne que les produits d’épargne traditionnels, la Caisse d’épargne ne se différencie pas par rapport à ses concurrents.

Le PEA Caisse d’épargne

🔑 Frais d’ouverture	❌
📝 Versement initial	15 €
💸 Rémunération	Entre 6,89 % et 7,44 % par an
✍️ Gestion libre	✅
🤝 Gestion sous mandat	✅
📈 Plafond	150 000 €/PEA
🌍 Marchés	France, Europe
📊 Outils de trading	✅
🧑‍💻 Portefeuille de démonstration	❌

Le PEA (Plan d’épargne en actions) de la Caisse d’épargne fait partie des PEA les plus rigides des banques traditionnelles. Pour ouvrir un compte, vous devrez prendre rendez-vous avec votre conseiller bancaire, car vous avez pour obligation d’avoir un compte à la Caisse d’épargne.

Cela pourrait être justifié avec des conseillers spécialisés dans les produits d’épargne, mais ce n’est pas le cas. Les frais font partie des plus élevés, avec des frais de transaction de 0,50% par ordre pour les actions et les OPC, et de 1,20% par ordre pour les titres non cotés.

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L’assurance vie Caisse d’épargne

Les clients de la Caisse d’épargne peuvent souscrire une assurance-vie avec le contrat Millevie, qui se décline en trois options : Millevie Essentielle, Millevie Premium, et Millevie Infinie.

Les frais sur les versements sont très élevés et vont de 2% à 3,50% selon votre contrat, même si cela reste moins élevé que la BNP Paribas et ses frais de 4,75%. Malgré ces frais importants, le rendement du Fonds euro est trop bas, et se limite à 2,15% en 2023.

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Le PER Caisse d’épargne

Le PER (Plan d’Epargne Retraite) de la Caisse d’épargne propose des frais de gestion dans la moyenne des banques traditionnelles, à l’exception des frais de versements de 3% qui sont très élevés.

Comme pour l’assurance vie de la Caisse d’épargne, le Fonds euro n’est pas performant, d’autant plus que la Caisse d’épargne propose peu d’unités de compte, et pas d’ETF ou de SCPI.

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Le CTO (CIF) Caisse d’épargne

Dans le Compte d’Instruments Financiers (CIF) proposé par la Caisse d’épargne, qui s’apparente à un Compte-Titres Ordinaire (CTO), vous pouvez investir dans des instruments financiers comme des actions, des obligations, ou encore des fonds.

Sur Euronext, les ordres de courtage varient entre 0,50% et 1,45% en fonction de l’ordre passé en agence, par téléphone, ou sur internet. Malheureusement, si vous souhaitez réaliser des opérations sur des valeurs étrangères, vous avez pour obligation de contacter votre conseiller.

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L’application mobile de la Caisse d’épargne

App Store	4,7/5 (604 200 avis)
Google Play	4,6/5 (547 000 avis)

Fonctionnalité	Disponibilité
Accès aux comptes	✅
Accès au RIB	✅
Virements occasionnels	✅
Virements permanents	✅
Prélèvements	✅
Apple Pay	✅
Google Pay	❌
Gestion des notifications	✅
Gestion de la carte	✅
Services d’urgence	✅
Recherche d’agence	✅
Recherche de distributeur	✅
Demande de modification de découvert	❌
Demande de contact	✅
Live chat	❌
Assistant virtuel	❌
Accès biométrique	✅
Face ID	✅
Accès aux documents	✅

L’application de la Caisse d’épargne a récemment été renommée Banxo. Ce choix a très mal été accueilli par les clients de la banque qui n’ont pas compris ce changement, et qui ne retrouvent pas toujours l’application dans leur smartphone quand ils la recherchent.

Voici les avantages et inconvénients que nous avons retenus de cette application :

✅ Les avantages de l’application mobile de la Caisse d’épargne : 

• Gestion de la carte bancaire (plafonds de retrait, opposition…),
• Virements instantanés et intégration de Paylib,
• Catégorisation automatique des dépenses,
• Ajout de comptes externes possibles,
• Identification de vos comptes dans d’autres banques,
• Gestion du mode sombre.

❌ Les inconvénients de l’application mobile de la Caisse d’épargne :

• Google Pay indisponible,
• Identité graphique trop ancienne,
• Beaucoup de dysfonctionnements sur la version Android.

L’avis des clients et anciens clients de la Caisse d’épargne

TrustPilot	1,7/5 (2 229 avis)
Google	Selon l’établissement

Les avis des clients de la Caisse d’épargne sont généralement négatifs. Nous avons pris le temps de lire des avis sur les agences de la Caisse d’épargne sur Google, sur TrustPilot, et avons constaté cette tendance générale.

Même si certains avis négatifs semblent injustifiés, comme des commissions d’intervention qui sont très clairement écrites dans les conditions générales de vente, d’autres témoignages de clients sont tout à fait légitimes.

Certaines agences locales de la Caisse d’épargne prennent le temps de répondre aux avis négatifs et positifs, mais rares sont les réponses qui apportent des solutions concrètes.

Nous avons également été surpris de voir que les clients se concentrent essentiellement sur le réseau d’agence de la Caisse d’épargne, et pas sur les services en ligne apportés par le site web ou par l’application mobile Banxo.

Caisse d’épargne avis positifs

Comme souvent pour les banques traditionnelles, les avis positifs de la Caisse d’épargne mentionnent l’efficacité et la disponibilité des conseillers. Par exemple, parmi les avis clients TrustPilot, certains clients témoignent de la réactivité de leur banque face à une fraude bancaire.

Néanmoins, ces avis sont propres à chaque agence de la Caisse d’épargne, et pas au réseau d’agences dans son ensemble, ou à la Caisse d’épargne d’une manière générale.

Caisse d’épargne avis négatifs

Les avis négatifs de la Caisse d’épargne sont, malheureusement, beaucoup plus nombreux que les avis positifs. Sur toutes les agences que nous avons recherchées, nous avons trouvé des avis clients négatifs sur les offres bancaires, les produits financiers, ou encore sur les commissions d’intervention.

Selon les agences, les conseillers sont aussi vivement critiqués pour leur manque de disponibilité ou pour des réponses insatisfaisantes. Néanmoins, ces avis restent à prendre avec beaucoup de précaution, car ils sont dépendants de la relation client de chaque conseiller bancaire avec son client.

Contacter la Caisse d’épargne

Dans une banque traditionnelle comme la Caisse d’épargne, la relation client se fait le plus souvent par les conseillers bancaires. Toutefois, en fonction de votre demande, vous pouvez être amené à contacter d’autres agents de la Caisse d’épargne.

Voici un tableau complet des moyens de contact de la Caisse d’Epargne :

Secteur	Moyens de contact
Caisse d’épargne Assurance	Téléphone : 09 69 36 45 45 du lundi au vendredi de 9h à 18h, Courrier : Espace Santé Caisse d’Epargne – Centre de gestion – TSA 80004 – 79060 NIORT Cedex 9, E-mail : contact@espacesante.caisse-epargne.fr.
Centre financier	Coordonnées postales et téléphoniques des centres financiers sur le site de la Caisse d’Epargne
Service de contentieux	Coordonnées postales sur la page Réclamation et médiation du site de la Caisse d’Epargne
Mon conseiller	Depuis le site ou l’application mobile : E-mail, Numéro de téléphone, Formulaire de contact, Rendez-vous en agence.

Comment contacter la Caisse d’épargne gratuitement ?

Vous pouvez contacter la Caisse d’épargne sans payer :

• En demandant à prendre un rendez-vous gratuit sur la page de contact du site de la banque,
• En envoyant un message à la Caisse d’épargne sur son compte X (anciennement Twitter) : @Caisse_Epargne,
• En envoyant un message à votre conseiller depuis le site ou l’application si vous êtes client de la Caisse d’épargne