Meilleure banque pro en ligne : comparatif 2024

Comment gérez-vous les paiements de vos clients ? Vos fournisseurs sont-ils nationaux ou internationaux ? Avez-vous besoin d’assurer du matériel ? Quels sont vos besoins en termes de financement ? Ces questions sont essentielles pour mener vos affaires.

Selon vos réponses, il faut choisir un compte professionnel qui répondra à vos besoins spécifiques et facilitera la gestion de votre entreprise. Dans cet article, nous avons comparé les meilleures banques pour les professionnels, selon les tests et retours d’expérience de notre équipe pour vous permettre de choisir ou de changer de banque selon vos besoins.

Classement des meilleures banques pro 2024

Les meilleures banques pro en ligne

Voici dans l’ordre de notre classement, notre analyse des meilleures banques pro en ligne :

Finom : la meilleure banque pro pour les activités B2B

🎓 Profil d’entreprise	Toutes
🏦 Dépôt de chèques	❌ Non
💸 Dépôt d’espèces	❌ Non
🏚 Prêts et financement	❌ Non
🔎 Placements de trésorerie	❌ Non

Finom, une fintech établie aux Pays-Bas en 2019 par Andrey Petrov, Oleg Laguta, Konstantin Stiskin et Yakov Novikov, propose des services bancaires aux TPE, PME, entrepreneurs indépendants et sociétés en cours d’enregistrement.

Avec Finom vous avez 4 types d’abonnement à partir de 0€/mois :

• Offre Solo : Idéal pour les utilisateurs aux besoins de base, elle est gratuite, à 0€/mois,
• Offre Start : Ce plan comprend deux utilisateurs / cashback / plafonds plus généreux / plus grand nombre d’opérations par mois + accès à l’API de facturation et au suivi des factures,17€/mois ou 168€/an.
• Offre Premium : Jusqu’à 5 utilisateurs inclus, plus de cashback et des plafonds encore plus élevés. 40€/mois ou 408 €/an.
• Offre Corporate : Jusqu’à 10 collaborateurs et non limité pour le nombre de virements SEPA que vous pouvez effectuer, 149€/mois ou 1 428€/an.

💡 Nous vous conseillons de choisir un paiement à l’année pour réaliser une économie de 20%

Finom propose également de nombreuses fonctionnalités utiles pour les professionnels :

• Des cartes physiques et virtuelles : une carte virtuelle et une carte physique par utilisateur dans l’offre solo. On apprécie d’ailleurs l’absence de frais pour les paiements en carte bancaire,
• Des outils de gestion de facturation intégrés : association de justificatifs aux transactions, génération de facture, envoi automatique de rappels,
• Le cashback : non disponible sur l’offre solo, mais à partir de 2% sur l’offre start,
• L’ouverture de société avec dépôt de capital : à partir de 64€ dans l’offre start,
• Une solution d’agrégation bancaire qui permet de centraliser tous ses comptes.

✅ Les avantages du compte pro Finom

• L’IBAN Français,
• Les nombreuses fonctionnalités et services pour les professionnels,
• Des offres diversifiées et adaptées à tous les profils.

❌ Les inconvénients du compte pro Finom

• Pas de dépôt de chèque ni d’espèce,
• Pas de possibilité de découvert.

Shine : une offre polyvalente pour tous les professionnels

🎓 Profil d’entreprise	Toutes
🏦 Dépôt de chèques	✅ Oui
💸 Dépôt d’espèces	✅ Oui
🏚 Prêts et financement	✅ Oui
🔎 Placements de trésorerie	❌ Non

Shine est une filiale indépendante de la Société Générale, dédiée aux professionnels. Elle propose des comptes pro, des moyens de paiements et des services pour professionnels (comptabilité, facturation, assurances) pour tous les types d’entrepreneurs et les PME.

Très polyvalente, Shine cherche à se rendre utile à tous les profils de sociétés et d’indépendants, avec des services de création d’entreprise, de dépôt de capital social ou encore de financement débloqués en 72 heures (à hauteur de 70 000 €).

Shine propose plusieurs types de comptes, adaptés au profil de votre activité : 

• Pour les entreprises (TPE et PME) et les startups,
• Pour les indépendants (auto-entrepreneurs, EI/EURL, freelances, professions libérales).

Chaque type de compte propose des services correspondant au profil cible.

Concrètement, Shine propose les types de comptes suivants : 

• Shine Basic (7,90 € par mois) le strict minimum pour ceux qui se lancent, avec une carte basique,
• Shine Plus (14,90 € par mois) pour les indépendants déjà bien installés. Ce compte ajoute 500 € de dépôts d’espèce par mois, une carte MasterCard Business World Debit et des fonctionnalités additionnelles telle que l’accès dédié au comptable de l’entreprise,
• Shine Pro (29 € par mois) pour les TPE. Ce compte offre des limites plus élevées et la possibilité d’inclure des membres de votre équipe (jusqu’à 3, avec 2 cartes World Debit). Les comptes Pro ont également un support téléphonique prioritaire,
• Shine Business (99 € par mois) pour les PME, avec jusqu’à 15 membres d’équipes bancarisés et des plafonds d’opération beaucoup plus élevés.

Enfin, Shine propose des “packs Création d’entreprise” à partir de 59 € pour les indépendants et 258 € pour les TPE/PME. Cette solution gère la formation de l’entité juridique de votre activité (SAS, SASU, SARL, SCI, EURL, auto-entreprise), incluant la rédaction des statuts, le dépôt du capital social et l’obtention du Kbis.

100% en ligne, l’application Shine est particulièrement bien notée, que ce soit sur Android (4,6/5) ou sur iOS (4,8/5). Bien qu’elle soit dématérialisée, Shine permet tout de même le dépôt d’espèces via 1 400 points de dépôts en France, grâce à un partenariat avec Brink’s, une société de convoyage de fonds réputée

✅ Les avantages de la banque pro en ligne Shine

• L’IBAN français,
• Une offre polyvalente, de l’auto-entreprise aux PME,
• Service client plébiscité dans les avis publics,
• Les nombreux services parallèles qui simplifient votre activité.

❌ Les inconvénients de la banque pro en ligne Shine

• Impossibilité de réaliser des virements hors zone SEPA,
• Ne propose pas de faire des virements SWIFT depuis la plateforme (mais dispose d’un partenariat avec IbanFirst),
• Pas de chéquier ni de découvert autorisé.

Qonto : une offre bancaire pro très complète

🎓 Profil d’entreprise	Toutes
🏦 Dépôt de chèques	✅ Oui
💸 Dépôt d’espèces	❌ Non
🏚 Prêts et financement	✅ Oui
🔎 Placements de trésorerie	✅ Oui

Qonto est une banque pro lancée en 2016 par deux entrepreneurs du secteur de la banque (l’un d’eux étant le fils d’un ancien président de BNP Paribas). Qonto est adossée au Crédit Mutuel Arkéa, qui gère et sécurise les fonds client

Qonto propose quatre gammes de comptes, chacune adaptée à un profil d’entrepreneurs et d’entreprises : 

• Une gamme pour les indépendants (autoentrepreneurs, professions libérales, freelances) à partir de 9 € par mois,
• Une gamme pour les TPE (jusqu’à 9 employés) à partir de 29 € par mois,
• Une gamme pour les PME (plus de 10 employés) à partir de 99 € par mois,
• Une gamme de services clés en main, comprenant création d’entreprise et dépôt de capital social, ainsi qu’un service optionnel d’aide à la comptabilité (avec accès comptable) et de gestion des factures.

L’offre est donc beaucoup plus segmentée que chez la concurrence. Chaque gamme propose trois niveaux de services afin de s’adapter aux besoins concrets de l’entreprise. Ainsi, vous n’aurez pas à payer un package comprenant des accès et services inutiles.

💡 Les services d’aide à la comptabilité et de gestion des factures sont disponibles en option pour tous les types de compte.

Qonto propose également un outil de suivi des finances, comprenant la gestion des moyens de paiement émis pour les membres de votre équipe.

Entièrement en ligne, l’application Qonto est très bien notée sur Android (4,4/5) et sur iOS (4,8/5). L’interface est très simple et l’application ne bugue pas. De même, l’interface sur ordinateur, via le site web, est bien pensée et permet de gérer son compte efficacement.

Faire fructifier sa trésorerie en investissant dans des produits d’épargne ou financiers est possible avec Qonto, qui propose des comptes à terme à rendement garanti, des comptes titres, ainsi que des livrets crypto (en partenariat avec Coinhouse).

Enfin, Qonto propose des prêts et des offres de financement. La demande de financement s’effectue entièrement en ligne, et Qonto s’engage à vous donner une réponse en 48 heures. Cette offre fait intervenir 4 établissements de crédit réputés, chacun pouvant vous faire une proposition claire et rapide.

✅ Les avantages de la banque pro en ligne Qonto

• Une offre pratiquement sur mesure pour votre budget et votre activité
• Assistance 7 jours sur 7 par téléphone, 24 heures sur 24 par chat
• Intégration possible par API avec de nombreuses applications (plus de 80)

❌ Les inconvénients de la banque pro en ligne Qonto 

• Le compte le plus basique pour les indépendants est à la fois cher et limité
• Dépôt d’espèces impossible

Revolut Business : pour des virements internationaux avec peu de frais

🎓 Profil d’entreprise	Toutes
🏦 Dépôt de chèques	❌ Non
💸 Dépôt d’espèces	❌ Non
🏚 Prêts et financement	❌ Non
🔎 Placements de trésorerie	✅ Oui

Revolut Business est la version professionnelle de la célèbre néobanque britannique. Disponible pour tous les types d’entreprise, de l’auto-entrepreneur à la grande société, Revolut Business propose 4 niveaux de comptes avec des services additionnels, afin de s’adapter aux besoins de chaque entreprise.

On apprécie particulièrement la possibilité d’ouvrir un compte gratuit avec une carte standard offerte. Cela permet aux plus petits entrepreneurs de bénéficier d’un compte professionnel sans frais. Avec en plus, ce que nous considérons être le deuxième avantage clé de Revolut Business : la possibilité d’ouvrir des comptes en devises pour envoyer et recevoir des paiements étrangers.

⚠️ Ces paiements ne sont pas gratuits pour le compte standard, mais plus on monte en gamme et plus on trouve de transactions incluses dans l’offre. Le change de devise est également sujet à des frais (0,4% par opération). Le compte est par ailleurs limité à 5 paiements par mois (0,20 € par paiement au-delà).

En plus de compte standard gratuit, Revolut Business propose trois autres niveaux de comptes : 

• Le compte Grow (25 € par mois) qui ajoute une carte Metal, 100 paiements gratuits par mois et 10 à l’international, 10 000 € de change de devises sans frais, l’intégration d’API d’entreprises et des outils d’analyse du compte,
• Le compte Scale (100 € par mois) qui augmente tous les plafonds cités pour le compte Grow et permet d’obtenir une deuxième carte Metal, 
• Le compte Enterprise, sur demande, qui permet d’établir une offre adaptée à votre entreprise en fonction de ses besoins. Autrement dit : un compte non standardisé, 100% personnalisé.

L’ouverture de compte est assez simple, bien qu’elle puisse prendre quelques jours. L’application Revolut Business est réactive et complète. On y gère facilement ses comptes en devises, ses cartes physiques ou virtuelles et les paiements de son équipe.

⚠️ Le service client est le point noir de Revolut Business selon notre analyse. Il est difficile d’avoir un humain au téléphone et même les conversations par chat avec un assistant peuvent être longues et laborieuses. De plus, le service client est uniquement anglophone.

✅ Les avantages du compte pro en ligne Revolut Business

• Compte basique gratuit incluant une carte,
• Virement internationaux et change de devises sans frais,
• Partenariats avec de nombreux prestataires de services pour intégration et réductions tarifaires.

❌ Les inconvénients du compte pro en ligne Revolut Business

• Pas de placements de trésorerie intégrés à l’application (seulement cryptos, avec des frais élevés),
• Service client long à contacter et en anglais seulement,
• Pas de dépôts d’espèces, pas de crédits.

Boursorama Pro : idéale pour les entrepreneurs individuels

🎓 Profil d’entreprise	Entreprises individuelles
🏦 Dépôt de chèques	✅ Oui
💸 Dépôt d’espèces	✅ Oui
🏚 Prêts et financement	❌ Non
🔎 Placements de trésorerie	✅ Oui

Bourso Pro est un compte dédié aux entrepreneurs individuels proposé par la banque en ligne Boursobank (ex-Boursorama Banque), propriété de la Société Générale. Ce compte unique, facturé 9 € TTC par mois, a pour ambition de concentrer l’essentiel dont a besoin un auto-entrepreneur pour un tarif raisonnable.

Afin d’accompagner les entrepreneurs au quotidien, le compte Boursorama Pro comporte les services suivants : 

• Une carte Ultim à débit immédiat ou différé
• Une assurance “Protection Pro” pour vos locaux, votre matériel, vos moyens de paiement, etc
• Un Compte Sur Livret Pro pour faire fructifier votre trésorerie, sans plafond et rémunéré 0,05% par an
• Un chéquier, un service de remise de chèques par courrier
• Un terminal de paiement mobile à seulement 19 € HT (1,75% de frais par transaction)
• Un découvert autorisé personnalisable (jusqu’à 2 500 €)

En concentrant ainsi l’essentiel, Boursorama Pro propose une offre à la fois simple et complète afin de démarrer votre activité entrepreneuriale sans avoir à vous attarder sur la question des services financiers.

Selon nous, ce compte est particulièrement adapté aux activités de commerce et de service locales : petite boutique, barbier, services à la personne et services à domicile, etc. Si en revanche, vous êtes un freelance ou un entrepreneur du web, l’absence d’intégrations logicielles en fait une option moins efficace, comparée à la concurrence.

✅ Les avantages du compte pro en ligne Bourso Pro

• Une offre complète à bas prix,
• Une assurance qui couvre toute votre activité professionnelle,
• La possibilité de se munir d’un terminal de paiement.

❌ Les inconvénients du compte pro en ligne Bourso Pro

• Un Compte Sur Livret Pro sans intérêt, pas d’option sérieuse pour placer sa trésorerie,
• Pas de possibilités de financement,
• Pas d’intégrations à d’autres services.

N26 : idéal pour démarrer une petite activité

🎓 Profil d’entreprise	Entreprises individuelles
🏦 Dépôt de chèques	❌ Non
💸 Dépôt d’espèces	❌ Non
🏚 Prêts et financement	❌ Non
🔎 Placements de trésorerie	❌ Non

N26 est une néobanque allemande qui propose aussi une gamme de services financiers pour les professionnels, notamment les auto-entrepreneurs et les freelancers. Elle offre quatre types de comptes, dont un gratuit, et se distingue par sa flexibilité et son accessibilité.

La principale force de N26 réside dans sa capacité à offrir une gamme de services bancaires complets à des tarifs compétitifs, avec des fonctionnalités adaptées aux besoins spécifiques des professionnels.

Les différents types de comptes proposés par N26 sont :

• N26 Business : C’est l’offre standard gratuite qui comprend une carte virtuelle, des paiements mobiles et sans contact, un cashback de 0,1% sur les achats, et des dépôts protégés jusqu’à 100 000 €.
• N26 Business Smart : Pour 4,99 € par mois, cette offre comprend tous les services de l’offre standard, plus cinq retraits gratuits par mois dans la zone euro, des paiements sans frais dans le monde entier, et l’accès à des réductions chez les marques partenaires.
• N26 Business You : Pour 9,90 € par mois, cette offre ajoute des garanties d’assistance et d’assurance pour les déplacements professionnels, ainsi que deux cartes bancaires au lieu d’une.
• N26 Business Metal : L’offre haut de gamme à 16,90 € par mois, avec un cashback de 0,5%, des assurances étendues, des retraits et paiements gratuits et illimités dans le monde entier, et l’accès à une ligne de service client dédiée.

✅ Les avantages du compte pro en ligne de N26

• La formule Business standard offre un excellent rapport qualité/prix.
• Le compte N26 Business You offre une protection utile en déplacement et deux cartes bancaires gratuites.
• L’offre Business Metal est idéale pour les entrepreneurs qui ont besoin d’une utilisation intensive des services bancaires.
• L’absence de frais pour inactivité et l’absence de découvert autorisé.

❌ Les inconvénients du compte pro en ligne de N26

• L’absence de virement instantané gratuits pour l’offre Business Standard.
• L’absence de ligne téléphonique dédiée pour l’offre Business Standard.
• L’absence de garanties d’assistance et d’assurance pour l’offre Business Standard.

Wallester : des solutions de paiement adaptées aux entreprises

🎓 Profil d’entreprise	Entreprises individuelles
🏦 Dépôt de chèques	❌ Non
💸 Dépôt d’espèces	❌ Non
🏚 Prêts et financement	❌ Non
🔎 Placements de trésorerie	❌ Non

Basée en Estonie, Wallester se spécialise dans les solutions de paiement destinées aux professionnels et aux entreprises, proposant une série de services visant à simplifier le contrôle des dépenses et autres coûts pour les entreprises. Voici une évaluation des points forts et faibles de Wallester, fondée sur notre expérience de leurs services.

💡 Wallester n’est pas un compte pro à proprement parler, mais il offre des solutions de qualité aux entreprises (solutions de paiement) que nous avons trouvé judicieux d’inclure dans ce classement.

✅ Les avantages de Wallester pour les professionnels

• Accès à une offre gratuite, idéale pour tester ses nombreuses fonctionnalités.
• Haut niveau de personnalisation, permettant une adaptation complète de la gestion des dépenses et des cartes.
• Fiabilité en matière de sécurité, grâce aux licences de Wallester assurant un cadre sécurisé pour ses utilisateurs, complété par un dispositif anti-fraude.
• Large sélection de cartes, avec 300 cartes virtuelles incluses dans l’offre gratuite et un nombre illimité de cartes physiques, parfait pour les équipes nombreuses.
• Application mobile/tablette/PC de qualité, offrant une navigation agréable et un tableau de bord intuitif pour une vision globale immédiate.
• Gestion simplifiée des notes de frais.
• Service clientèle réactif et accompagnement.

❌ Les inconvénients de Wallester pour les professionnels

• Augmentation significative des prix lors du passage de l’offre gratuite à la première offre payante,
• Les tarifs de l’offre personnalisée peuvent être prohibitifs pour les petites et moyennes entreprises,
• Wallester n’est pas une banque.

Les meilleures banques pro traditionnelles

Si en revanche, votre activité est plutôt « conventionnelle », les banques pro traditionnelles ou « physiques » pourraient être plus adaptées à votre entreprise. En effet, lorsque l’on dirige une PME, ou un commerce physique, les besoins en termes de prestations bancaires peuvent être bien différents de ceux d’une activité « en ligne ». Montage de dossiers de crédits, entrevues urgentes avec un conseiller, déblocages de fonds, il existe de nombreuses raisons de considérer les banques pros traditionnelles comme des choix cohérents.

CIC : Le compte pro de proximité, très adapté aux petites structures

🎓 Profil d’entreprise	Toutes
🏦 Dépôt de chèques	✅ Oui
💸 Dépôt d’espèces	✅ Oui
🏚 Prêts et financement	✅ Oui
🔎 Placements de trésorerie	✅ Oui

Dans un tout autre registre, le CIC est une option beaucoup plus accessible, et non moins qualitative en matière de compte pro, et sera beaucoup plus adaptée aux commerces « traditionnels », ou entreprises plus ancrées sur leur marché local.

Vous bénéficierez d’un réseau d’agences conséquent, à l’échelle nationale, et de la possibilité de bénéficier d’un conseiller pro dédié.

La formule de base, facturée 13,60 € mensuellement, inclut tout le nécessaire à la gestion de votre entreprise ou de votre commerce. En particulier la commission de mouvement, rarement comprise dans les formules d’entrée de gamme chez la concurrence. Vous bénéficierez également d’une carte bancaire et des moyens de paiement classiques.

Le contrat monétique est également proposé pour 16 € par mois, ce qui est inférieur aux prix généralement pratiqués au sein des banques traditionnelles.

Par ailleurs, on soulignera l’offre pour les jeunes entrepreneurs, qui se voient attribuer un compte pro totalement gratuit la première année d’activité chez CIC, dans le cadre de l’offre Start Jeunes Entrepreneurs !

En bref, si vous appréciez de bénéficier d’un service de proximité, et que votre activité ne nécessite pas de mouvements de fonds à l’international, vous auriez tout intérêt à considérer le CIC pour votre compte pro.

✅ Les avantages du compte pro CIC pro

• Le prix de la formule de base,
• Les services inclus,
• La proximité,
• L’offre Start Jeunes Entrepreneurs.

❌ Les inconvénients du compte pro CIC pro

• Les tarifs qui ont tendance à augmenter en deuxième année, d’après les commentaires clients.

Comparatif des cartes bancaires

Certaines cartes bancaires comme celles de Revolut Business ou N26 sont gratuites, et proposent peu de frais de paiement hors zone-Euro. Néanmoins, en comparant les autres aspects, les banques en ligne comme Shine ou Qonto se différencient en proposant des avantages sur d’autres aspects, et des fonctionnalités dédiées aux professionnels.

Comparatif des solutions d’encaissement

Pour les entreprises ayant besoin d’encaisser des chèques et des espèces, contrairement aux apparences, il ne faudra pas forcément vous tourner vers une banque physique traditionnelle. En effet, des banques en ligne comme Shine ou Qonto proposent ces services, même si la tarification ou le nombre de chèques encaissable reste très anecdotique.

Comparatif des fonctionnalités (facturation & comptabilité)

Finom reste très loin devant ses concurrents, et proposent toutes les fonctionnalités basiques attendues par les entreprises. Parmi les 5 banques qui proposent la plupart des services dont vous pourriez avoir besoin, n’hésitez pas à vous renseigner plus en détail sur l’utilisation de ces derniers. En effet, les interfaces peuvent avoir un impact positif ou négatif sur les usages.

Comparatif des assurances de carte

Les banques en ligne et traditionnelles pour professionnels ne proposent que très peu d’assurances de carte par défaut. Par ailleurs, nous avons été très surpris de voir que certaines banques ne proposent pas d’options pour l’hospitalisation, ou encore les fraudes à la carte. Sur cet aspect, le CIC se démarque en proposant des options pour tous les besoins.

Comparatif des plafonds de virement

Si l’offre de Shine nous semble être la plus intéressante, il faut en réalité prendre en compte vos besoins plus précis, notamment en termes de virements internationaux. En effet, si vous vous trouvez dans cette situation, c’est l’offre de la CIC qui nous paraît être la plus pertinente pour ses frais de virements réduits.

Banque pro physique vs banque pro en ligne : que choisir ?

Il est possible d’ouvrir un compte pour son activité professionnelle dans différents types de banques. Les banques traditionnelles proposent généralement des comptes et des services dédiés aux entreprises, dans une branche séparée de leur clientèle de particuliers.

Les banques en ligne peuvent parfois également proposer des comptes pro. Enfin, certaines banques en ligne, telles que Shine et Qonto, sont exclusivement dédiées aux professionnels et proposent des services complets et premium.

💡 Pour bien choisir votre partenaire bancaire, il faut prendre en compte la nature de votre activité, les perspectives de développement à court et moyen terme ( de nouveaux besoins pourraient apparaître) ainsi que les services et moyens de paiement dont vous avez besoin au quotidien.

Certains comptes pro sont plus adaptés à certains profils et certaines industries que d’autres, d’où l’importance de se renseigner à l’aide de guides tels que celui-ci et en comparant les offres.

La banque traditionnelle physique : pour un contact de proximité

Les banques traditionnelles, avec leurs réseaux d’agences et de conseillers dédiés, proposent pour la plupart d’entre elles une offre dédiée aux professionnels. L’ouverture du compte se fait en agence bancaire avec un conseiller dédié aux professionnels.

Les banques classiques sont pertinentes pour les TPE et PME, sauf les startups entièrement dématérialisées qui n’y trouveront pas forcément les services en ligne dont elles ont besoin. Il y est possible de négocier des services adaptés à votre activité et de bénéficier de financements plus importants qu’avec une banque en ligne. Les comptes pro en banque physique sont évolutifs et peuvent être modifiés pour s’adapter à une croissance de votre entreprise (ou une réduction d’activité).

Naturellement, cela en fait un compte pro plus coûteux qu’au sein d’une banque en ligne et peu adapté à certaines activités telles que du freelance, du développement logiciel, du “Software as a Service”, car elles ne proposent pas toujours de services pertinents à une activité en ligne (paiement web, cartes virtuelles et gestion des moyens de paiement de votre équipe via une application, etc).

C’est également une option peu intéressante pour les indépendants, à qui l’on dira même parfois de se cantonner à un compte individuel (dans le cas des auto-entrepreneurs, notamment) et que peu de banques traditionnelles sauront accompagner efficacement.

✅ Les avantages des banques pro traditionnelles :

• Le meilleur choix pour les entreprises dont l’activité est géographiquement définie,
• Possibilité de financements importants,
• Un conseiller spécialisé pour vous suivre et vous assister.

❌ Les inconvénients des banques pro traditionnelles : 

• Plus coûteux qu’une banque en ligne,
• Moins d’opérations possibles via l’application,
• Pas d’offre adaptée aux entrepreneurs individuels.

La banque pro en ligne : le choix économique de simplicité

Les banques en ligne ont développé leur activité de manière conséquente et s’étendent désormais aux entrepreneurs. Tout comme les comptes pour particuliers les comptes pro sont sujet aux mêmes avantages et inconvénients. Toutefois, la nature dématérialisée de ces banques en font souvent des partenaires adaptés aux activités florissant sur internet.

Parmi les points forts des banques en ligne pour professionnels, on appréciera un coût mensuel et des frais généralement moins élevés qu’en banque traditionnelle. La possibilité d’effectuer un grand nombre d’opérations via une application ou une interface web est également un gain de temps considérable.

On note l’émergence d’offres de plus en plus segmentée afin de s’adapter aux différents profils d’entrepreneurs individuels, de TPE et de PME, à des tarifs compétitifs, avec une offre de service de plus en plus complète.

Néanmoins, les banques en ligne ne pourront jamais proposer de lignes de crédit aussi conséquentes que les banques traditionnelles. Le service client n’est pas toujours à la hauteur, bien que nous notions l’effort considérable de certaines banques en ligne à ce niveau.

Enfin, si votre activité est essentiellement physique, les banques en ligne seront moins à même de vous fournir des services indispensables tels qu’un terminal de paiement et la possibilité de déposer chèques et espèces.

✅ Les avantages des banques pro en ligne :

• Moins coûteuse en moyenne qu’une banque traditionnelle,
• Applications et interfaces web avec de nombreuses options,
• Des offres adaptés à tous les profils, avec une gamme de service pertinente.

❌ Les inconvénients des banques pro en ligne :

• Un service client généralement moins efficace qu’un conseiller en agence,
• Limitant pour les activités impliquant de rencontrer vos clients sur site et d’être payés en espèces ou en chèque,
• Plus difficile d’obtenir un financement et des placements de trésorerie intéressants.

Comment choisir la meilleur banque pro en 2024 ?

Le bon choix va dépendre de plusieurs éléments : votre activité, votre taille, votre statut et vos besoins en termes de services financiers. Mais aussi de votre budget : les banques pro proposent plusieurs offres dont le coût dépend également du niveau de services.

Il importe de bien choisir votre partenaire bancaire afin de faciliter votre activité (par exemple si vous avez besoin d’émettre des virements à l’international, d’accepter des chèques, vérifier des chèques de banque, etc), et éviter le cas échéant de vous retrouver dans une situation inconfortable voire pénalisante (ne pas pouvoir déposer d’espèces, ne pas bénéficier d’une avance ou d’un prêt pour financer un projet important).

Le statut de votre entreprise

Comme nous l’avons vu dans notre comparatif, il n’existe pas de compte pro qui convienne à tout le monde, car les besoins de l’auto-entrepreneur sont différents de ceux de la PME familiale. C’est un premier critère important, car les banques pro y accordent de l’importance : certains comptes sont dédiés aux petites structures, tandis que d’autres sont spécifiquement conçus pour les professions libérales et les entrepreneurs individuels.

Vos besoins bancaires

Qui sont vos clients ? Comment les encaissez-vous ? Qui sont vos fournisseurs ? Comment les réglez-vous ? En France ou à l’international ? Quels sont vos besoins de financement ? De décalage de trésorerie ? Ces questions sont capitales pour choisir le bon compte pro car chaque entreprise a des besoins spécifiques.

Les tarifs

Certains comptes intègrent un grand nombre de services et d’outils ayant vocation à vous rendre la vie plus facile. Oui mais voilà : si vous êtes un freelance qui se lance dans le monde entrepreneurial, êtes-vous réellement en mesure de débourser jusqu’à 100 € par mois pour votre compte bancaire ? Au-delà des services, il faut que le coût de ces services soit cohérent avec votre budget et votre trésorerie.

Les services annexes proposés

Une fois que vous avez déterminé quelle banque correspond à votre taille, vos besoins et votre budget, vous pouvez vous pencher sur la question des services annexes que proposent les meilleures banques pro.

L’on citera par exemple les fonctionnalités de l’application mobile comme la génération de factures, le service client, la possibilité de disposer d’un terminal de paiement, les supports financiers pour placer votre trésorerie si vous disposez de beaucoup de liquidité, etc.

Comment ouvrir un compte bancaire pro ?

L’ouverture d’un compte professionnel est naturellement conditionnée à l’existence de statuts ou d’enregistrement en tant qu’auto-entrepreneur. Certaines banques pro telles que Shine et Qonto proposent, en plus de la fourniture de services bancaires, de vous accompagner dans la création de votre société (rédaction des statuts, procédure d’enregistrement, etc..). former une société pour vous et de s’occuper des procédures d’enregistrement.

Si votre société existe déjà, l’ouverture du compte entreprise nécessitera de prendre rendez-vous avec un conseiller en agence dans le cas d’une banque traditionnelle physique, ou bien procéder à la demande par le biais d’un formulaire en ligne dans le cas d’une banque en ligne.

Dans les deux cas, il vous sera demandé de fournir :

1. Fournir vos pièces d’identités: Des pièces d’identités du ou des bénéficiaires effectifs de l’entreprise.
2. Donner un justificatif de domicile : Un justificatif de domicile du ou des bénéficiaires effectifs de l’entreprise.
3. Indiquer les statuts : Les statuts de votre entreprise.
4. Fournir les identifiants de votre entreprise: Votre Kbis, SIREN, SIRET et autres identifiants de votre entreprise.
5. Décrire votre activité : Donner une description de votre activité.
6. Justificatif de siège social: Fournir un justificatif du siège social (y compris si ce dernier est votre adresse personnelle).
7. Envoyer votre dossier : Une fois toutes ces documents rassemblés, il ne vous reste plus qu’à envoyer votre dossier à votre future banque.

Une fois votre dossier et toutes ses pièces complétés et envoyés, votre banque pro vous répondra assez rapidement. Il est vraisemblable dans certains cas qu’un conseiller souhaite vous rencontrer afin de mieux connaître votre entreprise.

Comment clôturer un compte bancaire pro ?

🌐 Dans le cas des banques en ligne telles que celles que nous avons listées dans notre classement, la clôture de compte est très simple et se fait directement via l’application de votre banque pro.

💡 La clôture n’est possible qu’à condition que le solde du compte soit nul et qu’il n’y ait pas de transactions en attente.

Ensuite, l’application de toutes les banques pro en ligne possèdent une option pour fermer le compte directement depuis leur interface. Une confirmation vous sera demandée et le compte sera fermé.

🏦 Dans le cas d’une banque traditionnelle, la clôture nécessite généralement un rendez-vous avec un conseiller afin de remplir un formulaire de clôture. Comme pour les banques en ligne, il vous faudra solder le compte avant de le clôturer.

Questions fréquemment posées sur les banques pour professionnels