Avis Sogexia : une néo-banque à éviter en 2024 ?

Mis à jour le

Vérifié par : Jessica Guidon, certifiée AMF.

Sogexia avis MoneyRadar

Notre verdict sur Sogexia 🧐

Le temps, c’est de l’argent. Chez MoneyRadar, notre objectif est de vous aider à mieux gérer votre argent et prendre de meilleures décisions financières. C’est pourquoi nous vous ferons économiser du temps et de l’argent en vous le disant tout de suite : Sogexia est à éviter.

Offrant le minimum syndical en termes de service, Sogexia se goinfre de frais à hauteur de 2 à 4% sur TOUTES les sommes entrant sur votre compte. Virements (2%), espèces (4%) ou carte (2,50%), tout est facturé.

Son rival direct, Nickel, qui propose aussi des comptes aux interdits bancaires et un service aussi simple que possible, ne facture pas les virements entrants, et prélève moins de frais sur les dépôts d’espèces (3%) et crédits par carte (2%). Voir notre avis sur Nickel.

L’un de ses arguments marketing, c’est la possibilité d’ouvrir un compte avec RIB luxembourgeois. En pratique, cela ne sert à rien. Votre compte devra être déclaré à l’URSSAF si vous résidez en France, les taux d’imposition luxembourgeois ne s’appliqueront ni à vous ni à votre entreprise si vous n’y êtes pas domicilié.

Pour nuancer un peu nos propos, nous apprécions toutefois les partenariats avec Smile & Pay (terminaux de paiement) et Edebex (affacturage) qui sont des outils intéressants dans l’escarcelle d’une TPE/PME. Mais qui ne rendent pas Sogexia indispensable ou attrayante.

Notre avis sur Sogexia est donc très négatif. Nous déconseillons cette néo-banque à nos lecteurs : elle ne fait rien de mieux que la concurrence et elle est (beaucoup) plus chère.

Notre avis sur Sogexia en résumé 📝

Sogexia est à éviter. Sogexia n’offre rien de mieux que la concurrence et se goinfre de frais démesurés sur les dépôts de toute sorte. Le RIB luxembourgeois ne sert à rien et les services proposés correspondent au minimum syndical. Le service client est trop lent, votre compte peut être fermé sans préavis et sans explications pour des broutilles : c’est un grand NON de notre part.

✅ Les avantages de Sogexia :

  • Possibilité d’obtenir un RIB luxembourgeois (cela ne confère aucun avantage fiscal),
  • Des partenariats avec tarifs préférentiels chez un prestataire de TPE et un prestataire d’affacturage, intéressant pour certains pros,
  • L’ouverture de compte est facile.

❌ Les inconvénients de Sogexia :

  • Les frais. Du jamais vu, honteux. Imaginez devoir payer 50 euros pour percevoir votre salaire…!
  • Ne fait absolument rien de mieux que la concurrence,
  • Service conformité fainéant qui clôture les comptes sauvagement plutôt que de contacter les clients pour régulariser leurs dossiers.

Qui est Sogexia ?

InformationsValeurs
Date de début d’activité 🗓 2011 (2016 pour l’activité bancaire)
Pays d’origine🇫🇷 France / 🇱🇺 Luxembourg
Dépôt minimum💶 Non
Conditions de revenus 💸 Aucune
Carte bancaire💳 MasterCard (Standard, Metal)
Possibilité de réaliser des investissements 📈 Non
Crédits 🏚 Non
Bonus❌ Non
Frais de tenue de compte✅ Gratuit
Compte Pro✅ Oui
Découvert autorisé❌ Non
Chéquier❌ Non (“ne sera jamais possible” selon le site officiel)
Application mobile📱 Oui (⭐️ 3.0/5 Google Play & ⭐️ 3.7/5 App Store)
Nombre de clients🫂 Plus de 500 000 (données du site officiel Sogexia)
Note du service client📞 4.5/5 (TrustPilot)
Tableau récapitulatif des informations importantes sur Sogexia

Sogexia est créé en 2011 par l’entrepreneur Kilian Füg à la suite d’un voyage à Londres. Ne pouvant ouvrir de compte bancaire dans une banque anglaise, il trouve salvation dans les cartes de crédit prépayées. Ce concept n’existant pas en France, il décide de l’importer.

Dans un premier temps, Sogexia propose des services de monétique. Elle permet à de grandes entreprises comme Renault ou la radio NRJ de gérer les frais professionnels de leurs employés.

C’est en 2016 que Sogexia lance son offre à destination du grand public. Un compte particulier et un compte professionnel, entièrement en ligne, ouvert en 5 minutes, même aux interdits bancaires. Sogexia permet d’ouvrir un compte et de créditer son compte via un réseau de buralistes en France et au Luxembourg.

En cela, Sogexia peut être comparé à Nickel, une néobanque qui propose une offre comparable. La principale différence entre ces deux banques, c’est que Sogexia est régulé au Luxembourg par l’ACPR, l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution.

↪️ Vous l’aurez compris, nous ne recommandons pas Sogexia. Consultez notre comparatif des meilleures neo-banques pour en choisir une adaptée à vos besoins.

Le compte Sogexia : pour les professionnels et particuliers

Sogexia divise son offre pour servir deux types de clientèles : les professionnels et les particuliers. Chacune de ces offres s’adresse à une vaste clientèle. On trouve un compte gratuit et un compte payant avec quelques fonctionnalités en plus.

Dans le cas du compte pour particuliers, tout le monde est libre d’ouvrir un compte Sogexia : étudiants, retraités, employés ou sans emploi… Même les interdits bancaires fichés à la banque de France peuvent ouvrir un compte, étant donné que Sogexia est un établissement de paiement.

Tous les professionnels sont également accueillis par la néo-banque franco-luxembourgeoise : les TPE et PME, les auto entrepreneurs, les professions libérales, et même les associations.

↪️ Si vous êtes à la recherche d’une banque destinée exclusivement aux professionnels, consultez notre comparatif des meilleures banques pro.

💡 Grâce à ses enregistrements à la fois en France et au Luxembourg, Sogexia propose à ses clients des RIB dans ces deux pays.

Le compte gratuit : avec la carte Sogexia Standard

Un compte simple et gratuit, entièrement en ligne. Et une carte MasterCard Standard à seulement 9,90 € pour 3 ans en prime ! C’est l’offre basique de Sogexia, sans frais cachés (mais pas sans frais non plus, voir en fin d’article).

A notre avis, le compte gratuit Sogexia est correct, mais ne propose rien d’exceptionnel. Voici les points clés à retenir : 

✅ Les avantages du compte gratuit Sogexia : 

  • Ouverture simple et rapide, en ligne,
  • Disponible pour tout le monde,
  • Accès au programme Sogexia Club (cashback sur plus de 1 000 enseignes).

❌ Les inconvénients du compte gratuit Sogexia :

  • Des frais d’opérations potentiellement importants (détail en fin d’article),
  • Pas de découvert possible,
  • Pas de carte bancaire gratuite.

Le compte payant : avec la carte Sogexia Metal

Le compte payant Sogexia vient avec une carte MasterCard Metal. Elle permet de bénéficier : 

  • de plafonds plus élevés (30 000 € de paiement, 3 500 € de retraits), 
  • d’absence de frais sur certaines opérations cartes (retraits, paiements en devise étrangère),
  • et d’assurances incluses avec la carte.

Ce compte est facturé 9,90 € par mois, auxquels s’ajoutent 49,90 € pour commander la carte Metal.

A notre avis, le compte payant Sogexia est intéressant si vous souhaitez bénéficier des avantages d’une carte MasterCard Metal. Voici les points clés à retenir : 

✅ Les avantages du compte payant de Sogexia :

  • Disponible sans conditions de revenus
  • Retraits et paiements en devise étrangères gratuits
  • Assurances incluses avec la carte

❌ Les inconvénients du compte payant de Sogexia :

  • Ne change rien aux frais opérationnels potentiellement importants (détail en fin d’article)
  • Exactement les mêmes services que le compte gratuit
  • 118,80 € de frais annuels sans compter la commande de carte à 49,90, c’est plus cher que son concurrent direct Nickel pour le même service

Notre avis sur l’offre de Sogexia

L’offre de Sogexia nous paraît assez faible. Si le compte gratuit est en apparence intéressant du fait qu’il est, comme son nom l’indique, gratuit, la commande de carte et surtout les frais qui s’y ajoutent remettent fortement son intérêt en question.

Sachant que ce compte ne fait rien d’autre que des paiements (pas de découvert, de chéquiers, de livrets… juste une application mobile pour les virements), c’est léger.

Le compte payant est plus cher que la concurrence avant même que ne s’ajoutent les frais opérationnels dont nous parlons en fin d’article, pour un service inférieur.

Le seul intérêt possible du compte Sogexia à nos yeux, c’est si vous nécessitez un RIB luxembourgeois.

A notre avis, l’offre de comptes Sogexia est peu intéressante. Voici les points clés à retenir :

✅ Les points forts de l’offre de Sogexia :

  • Un compte presque entièrement gratuit si l’on se limite aux virements et ne commande pas de cartes (les dépôts sont sujets à frais),
  • L’ouverture est très rapide et disponible pour tous,
  • Le programme Sogexia Club, de 1% à 20% de cashback sur de nombreuses enseignes.

❌ Les points faibles de l’offre Sogexia :

  • Frais sur les dépôts,
  • Un compte payant trop cher pour ce qu’il propose,
  • Très peu de services,
  • Peu de raisons de choisir le compte payant et la carte Metal.

Les terminaux de paiement : 3 TPE disponibles

Grâce à un partenariat avec la start-up Smile & Pay, Sogexia propose aux commerçants des terminaux de paiement pour les professionnels. Grâce à cette solution, vous bénéficiez d’un moyen pratique et peu coûteux d’encaisser tous les paiements par carte.

Terminal Mini SMILE Maxi SMILE Super SMILE
Accepte l’ensemble des cartes de paiement
Connexion sans appareil Bluetooth
3G / WiFi

4G / WiFi
Imprimante intégrée
Prix 29 € HT 249 € HT 349 € HT

💡 Tous les terminaux acceptent l’ensemble des cartes de paiement : CB, Visa, MasterCard, paiement sans contact et Apple Pay.

Le partenariat de Sogexia et Smile & Pay offre aux clients pro Sogexia des frais réduits sur les transactions via processeur de paiement

  • Tarif Standard : 1,49% sur les transactions + 0 € par mois,
  • Tarif Premium : 0,65% sur les transactions + 24 € par mois.

On vous épargne le calcul mental : le tarif Premium est plus avantageux à partir de 2 858 € de transactions perçues dans le mois (42,57 € de frais en Premium contre 42,58 € de frais en Standard).

Notez bien que le TPE mobile Mini SMILE nécessite une connexion Bluetooth à un smartphone ou autre appareil pouvant télécharger l’application Smile & Pay, compatible avec différents appareils.

De nombreuses fonctionnalités

Sogexia se veut être une néo-banque pratique à utiliser, pour tous. En pratique, elle se concentre donc sur l’essentiel du métier de banque, avec des fonctionnalités simples et déjà vues ailleurs.

Les moyens de paiement : rien de révolutionnaire

Sogexia propose une offre très limitée de solutions de paiement

  • Part carte,
  • Virements (SEPA et SWIFT) y compris instantanés,
  • Retrait d’espèces.

…et c’est tout !

Pas de paiement à la Lydia ou Paylib, pas de virements entre comptes Sogexia, pas d’encaissement de chèques (prévu dans le futur), vraiment rien de révolutionnaire.

Sogexia permet d’ouvrir un compte avec un RIB luxembourgeois et annonce que cela permet “de bénéficier ainsi des conditions réglementaires associées”. 

En pratique, cela n’a aucun intérêt : la domiciliation de votre compte bancaire n’a aucune incidence sur votre imposition, que vous soyez un particulier ou un professionnel. Votre compte avec RIB luxembourgeois devra être déclaré en France, si vous êtes résident fiscal français.

Il ne s’agit donc que d’un argument marketing.

Une comptabilité simplifiée grâce à des outils intégrés

Sogexia prétend pouvoir simplifier la comptabilité des professionnels et des entreprises. En réalité, elle ne permet que l’export de relevé de comptes au format des logiciels comptables.

S’il s’agit d’une fonctionnalité bienvenue et réellement pratique, ce n’est pas un point fort propre à Sogexia. Tous les comptes bancaires professionnels en ligne proposent ce service en 2024.

Sogexia Club : jusqu’à 20% de cashback

Avec environ un millier d’enseignes partenaires, Sogexia permet de bénéficier de cashback jusqu’à 20% sur votre shopping. L’utilisation de ce service est simple : il suffit de s’inscrire au Sogexia Club. Après quoi, le cashback est automatiquement effectué à chaque transaction chez une enseigne partenaire.

Comme souvent avec les programmes cashback, il faut vraiment s’attarder sur les conditions afin de bénéficier de réductions. Elles ne s’appliquent pas sur la totalité des enseignes partenaires mais seulement dans certains cas de figure. 

Par exemple : 

  • Chez Nature & Découverte, la réduction (10%) ne s’applique que sur l’achat de cartes cadeaux,
  • Même chose chez Ikea (5%),
  • Seulement 4 smartphones sont concernés chez Samsung (7%), malgré une remise de 5% sur l’ensemble de l’enseigne (en ligne uniquement).

Il s’agit donc d’une offre largement moins étoffée et moins intéressante qu’elle n’en a l’air. A moins d’aimer offrir des cartes cadeaux.

Un service d’affacturage 

Grâce à un partenariat avec Edebex, Sogexia propose un service d’affacturage à ses clients professionnels. L’affacturage consiste, grossièrement, en une avance de la banque sur une créance client.

Par exemple : si un client vous achète un service pour 5 000 € et souhaite vous régler dans deux mois, Sogexia vous avance ces 5 000 €. Les frais applicables sont calculés par le partenaire de Sogexia, Edebex, et tournent aux alentours de 4% par transaction.

Pour être éligible à l’affacturage, la transaction client doit répondre à quelques critères

  • Présentation de la facture,
  • Le client est une entreprise ou un professionnel (B2B),
  • Le montant minimum est de 5 000 € TTC,
  • Il y a au moins 20 jours entre la date de mise en ligne et l’échéance de paiement de la facture,
  • Le client est établi dans l’un des pays suivants: France (DOM/TOM inclus), Luxembourg, Belgique, Pays-Bas, Allemagne, Grande-Bretagne, Italie, Gibraltar ou Portugal,
  • Vous êtes établies en France (DOM/TOM inclus), Luxembourg, Belgique ou Portugal.

Notre avis sur les fonctionnalités offertes par Sogexia

Vous l’aurez compris, nous ne voyons pas d’intérêt aux fonctionnalités offertes par Sogexia. Si l’on apprécie les partenariats avec Smile & You (terminaux de paiement) et Edebex (affacturage), d’autres solutions externes existent. Ces fonctionnalités ne suffisent donc pas à rendre Sogexia intéressante.

Les autres fonctionnalités offertes par Sogexia sont anecdotiques car similaires à l’ensemble de ses concurrentes.

✅ Les points forts des fonctionnalités de Sogexia :

  • Terminaux de paiement avec frais réduits pour les professionnels,
  • Service d’affacturage pour les professionnels.

❌ Les points faibles des fonctionnalités de Sogexia :

  • Peu de moyens de paiements,
  • Cashback Sogexia Club peu intéressant,
  • La mise en avant de fonctionnalités présentes chez toute la concurrence n’inspire pas confiance.

Notre avis et analyse sur les frais et tarifs Sogexia

Notre avis et analyse sur les frais et tarifs Sogexia

Annonçons la couleur tout de suite : nous entrons ici dans le domaine du délirant et du scandaleux.

Sogexia applique un frais de 2% sur TOUS les virements entrants de moins de 11 000 €. Pour les professionnels, ce frais est de 1,25% en dessous de 55 000 €, ce qui nous place dans la catégorie plus raisonnable du “excessivement cher”.

Si votre salaire net de 2 000 € est versé sur votre compte Sogexia, vous payez 40 € pour le reçevoir. Sans commentaires.

Créditer votre compte en espèces ? 4% du montant, en plus de 90 centimes.

Créditer votre compte par carte bancaire ? 2,50% du montant (la plupart de la concurrence le fait gratuitement).

A nos yeux ces frais sont inacceptables.

✅ Les point fort des frais de Sogexia :

  • Pas de frais cachés (c’est au moins ça).

Les point faibles de frais de Sogexia :

  • Frais de réception de virements démentiels,
  • D’importants frais s’appliquent, peu importe la méthode de crédit de compte,
  • Toute la concurrence fait (beaucoup) mieux.

L’application mobile de Sogexia

Plateforme Note
Google Play ⭐️ 3.0/5
Apple Store ⭐️ 3.7/5

Nous avons essayé l’application Sogexia et nous avons remarqué que les notes ne reflétaient pas l’expérience utilisateur. S’il y a beaucoup à redire sur cette néo-banque, son application mobile est fonctionnelle et complète. On peut même y ouvrir notre compte directement en 5 minutes (à condition d’avoir les justificatifs nécessaires à portée de main).

L’application mobile de Sogexia android
Interface de l’application mobile de Sogexia

L’application, qu’elle soit sur Android ou iPhone, permet de réaliser toutes les opérations disponibles sur votre compte, d’en consulter le solde, de contacter le service client, etc.

💡 Note aux professionnels intéressés par l’offre de terminaux de paiement : ce n’est pas cette application mais celle de Smile & Pay qu’il vous faudra télécharger pour encaisser vos clients. Les sommes encaissées iront directement sur votre compte Sogexia.

L’application mobile de Sogexia iPhone
Fonctionnalités de l’application mobile de Sogexia

Suite à notre utilisation de l’application, voici les points positifs et négatifs que nous avons soulignés :

✅ Points positifs de l’application mobile : 

  • Toutes les fonctionnalités de la néo-banque sont disponibles,
  • Permet d’ouvrir un compte simplement via son téléphone,
  • Interface pratique, utilisation fluide sur un Samsung Galaxy A50 de 2019.

❌ Points négatifs de l’application mobile :

  • Certains usagers rapportent un long délai de vérification des documents à l’ouverture de compte via mobile,
  • Design un peu froid et vieillot,
  • On aurait aimé pouvoir consulter les offres de Sogexia Club directement dans l’appli.

Les avis des clients sur Sogexia

Difficile de se faire un avis objectif sur Sogexia. Avec une note de 4,4 sur 5 sur la plateforme Trustpilot, on serait tenté de penser que les clients sont majoritairement satisfaits. 

Mais ce serait ignorer les témoignages d’utilisateurs alarmants glanés à d’autres endroits : certains commentaires lus sur Google Play, Apple Store, voire chez certains comparateurs de prestataires de services financiers, sont incendiaires. En cause : de longs délais de traitement, des comptes fermés arbitrairement, des frais trop élevés et même une remise en question de la sécurité des transactions.

Les avis des clients sur Sogexia positif

Cet utilisateur semble accepter sans broncher les frais gigantesques appliqués sur les virements entrants. Il est vrai qu’ils ne sont pas cachés.

Les avis des clients sur Sogexia frais gigantesques
Avis mitigé d’un client de Sogexia sur TrustPilot

Ce commentaire, plus nuancé, offre un autre point de vue sur Sogexia. Dans le cas d’une association à petit budget, il apparaît que cette néo-banque soit une option compétitive.

Les avis des clients sur Sogexia negatif
Avis mitigé d’un client de Sogexia sur TrustPilot

Plusieurs commentaires font état d’une clôture arbitraire de leur compte, sans préavis et sans informations. La réponse apportée par Sogexia à ce commentaire n’aide en rien : 

Les avis des clients sur Sogexia clôture arbitraire de leur compte
Réponse de Sogexia à un avis négatif d’un client sur TrustPilot

Notre expérience dans la conformité des institutions financières nous permet hélas de dire qu’il s’agit clairement d’un aveu de paresse de la part de Sogexia.

L’avis des clients sur Sogexia est mitigé. De nombreux commentaires positifs signalent une expérience réussie pour une majorité de clients. Mais nous ne pouvons ignorer les commentaires plus nuancés voire fortement insatisfaits d’autres clients.

Le service client de Sogexia

Le service client Sogexia peut être joint de deux façons : 

  • Par email via un formulaire de contact,
  • Par téléphone, du lundi au vendredi, de 9h à 18h, à l’un de ces deux numéros :
    • 🇫🇷 +33 (0) 9 75 18 40 52
    • 🇱🇺 +352 27 63 63 75

Nous avons voulu expérimenter les deux façons de joindre le service client Sogexia. Par email, la réponse a été assez prompte (quelques heures) et sobre, mais notre question était peut-être un peu trop simple. Nous demandions en effet s’il était possible de reçevoir un virement en provenance de Dubaï, et la réponse était positive.

Nous avons donc fait le test du téléphone. Par curiosité, nous appelons à 8h55, soit 5 minutes avant l’ouverture du service : pas de réponse. Nouvel essai à 9h13. Nous sommes mis en relation avec un conseiller au bout de 17 minutes et 20 secondes (soit à 9h31). Pas terrible ! Notre conseiller est toutefois aimable et répond à nos questions promptement.

Le service client est plutôt plébiscité par les clients, malgré un temps d’attente un peu long sur certains horaires. Nous confirmons ces avis.

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