Carte bancaire cashback : les meilleures offres en 2024

Avec l’avènement des néobanques, et avant elles des banques en ligne, le cashback est une pratique commerciale qui se popularise. À juste titre, puisque ces cashbacks pourraient vous permettre de « tirer profit » de vos dépenses.

Mais tout ce qui brille n’est pas d’or, et les promesses de cashback sont souvent conditionnées ou en réalité limitées. Voici donc, selon nous, les cartes bancaires qui offrent les meilleurs cashbacks.

Fonctionnement du cashback de carte bancaire

Le cashback sur carte bancaire est un principe très simple : chaque fois que vous utilisez votre carte pour effectuer des achats, une fraction du montant dépensé vous est remboursée.

Il existe typiquement deux grands types de CB avec cashback :

1. Les cartes bleues avec cashback sous forme monétaire : le pourcentage remboursé est versé en euros, ou dans certains cas en cryptomonnaies. Généralement, ces taux de cashbacks varient de 0,5 % à 2 %, mais peuvent être supérieurs, par exemple dans le cadre d’offres promotionnelles,
2. Les cartes bleues à cashback partenaires : vous recevez des récompenses et remboursements / réductions auprès de commerçants faisant état d’un partenariat avec l’émetteur de la carte.

Voici les avantages et inconvénients des cartes bancaires avec cashback.

✅ Avantages du cashback de carte bleue

• Vous récupérez de l’argent sur vos achats,
• Certains cashback vous permettent de « rembourser » l’abonnement bancaire associé,
• Certains cashbacks partenaires peuvent rendre gratuit certains abonnements que vous payez actuellement,
• Sur l’année, le cashback peut constituer une somme non négligeable.

❌ Inconvénients du cashback de carte bleue

• Il convient parfois de « faire des calculs » : souscrire une carte avec abonnement pour bénéficier du cashback implique que vous l’utilisiez suffisamment pour rentabiliser le dit abonnement. À garder en tête !
• Certains cashback sont soumis à conditions, ou font état de limites.

Comparatif des cashback de cartes bancaires

Voici les offres de cashbacks les plus qualitatives selon nous :

Les meilleurs cashback de banque en ligne

Même si, en comparaison aux cartes des néobanques, celles des banques en ligne n’offrent pas les meilleurs cashback, nous avons repéré une offre clairement à la hauteur : la carte avec abonnement BoursoPrime, de l’excellente BoursoBank.

Il existe d’autres offres cashback auprès des banques en ligne, mais qui ne sont valables que temporairement, ou tout simplement pas assez avantageuses. Ainsi, prenez garde aux nombreux « classements » de carte cashback que vous trouverez en ligne, et qui font état d’offres qui n’existent plus à l’heure actuelle.

La carte BoursoBank + le forfait BoursoPrime : pour engranger du cashback tous les mois !

Voici les informations à retenir au sujet de la carte cashback BoursoBank :

Type de carte	Visa Welcome, Ultim, ou Metal (Visa)
Coût mensuel	À partir de 9,90 € par mois
Prix à la commande	Gratuit
Cashback	1 %, plus de 50 € cumulables tous les mois

Si vous avez lu notre avis sur BoursoBank, vous savez que cette dernière trône en tête de notre palmarès des meilleures banques en ligne, ainsi que de notre sélection des meilleures cartes bancaires (dont elle occupe les deux premières places !).

Ce n’est donc pas étonnant que cette référence de la banque en ligne se retrouve également ici. Ce qui nous intéresse ici, c’est l’offre Boursoprime.

Chez Bourso, les cartes Welcome et Ultim, qui sont de très bonnes cartes et termes de plafonds, fonctionnalités, et assurances, sont gratuites. Boursoprime est un abonnement optionnel, facturé 9,90 € / mois, qui vous permettra de bénéficier de nombreux avantages. 

Pourquoi c’est cohérent ? Car 9,90 €, c’est ce que vous paieriez chez d’autres banques ou néobanques, juste pour bénéficier d’une carte comme Ultim, qui là est gratuite. Cela « revient donc au même », les avantages et le cashback en plus.

Et ces avantages, quels sont-ils ? Ils permettent de « récupérer » plus de 50 € tous les mois, décomposés comme suit :

• Toutes vos dépenses génèrent 1 % de cashback, jusqu’à 3 000 €. Vous pourrez donc engranger 30 €, tous les mois !
• Votre livret Bourso +, dont le taux est de 2,5 %, bénéficie de 0,5 % d’intérêts supplémentaires. Soit 3 % en tout. Quand on sait que ce livret est exempt de plafond, c’est tout sauf négligeable. Si vous y déposez 60 000 €, l’augmentation de rendement représentera 300 € à elle seule.
• 10 € supplémentaires chaque fois que vous souscrirez à un nouveau produit dans le cadre d’une offre commerciale (assurance, produit d’épargne, compte d’investissement, etc),
• 10 € supplémentaires chaque fois que vous parrainez un nouveau filleul (et la politique de parrainage de Bourso est la meilleure du marché),
• Un accès prioritaire au service client.

Le calcul est donc très simple. Si vous dépensez plus de 1 000 € par mois, souscrire à Boursoprime est cohérent. Le cashback généré couvrira les 9,90 € d’abonnement. Au-delà, « ce sera dans votre poche ». Et là, on parle de « vrai cashback », pas d’offres partenaires ou de dispositions commerciales temporaires : c’est l’occasion de gagner, réellement, 30 € par mois juste avec vos dépenses courantes.

On apprécie également le taux boosté du livret, et les autres « bonifications de récompenses » qui permettent de recevoir des « cadeaux » ponctuels. Ainsi, utilisée de manière optimisée, le cashback de carte BoursoBank pourrait vous permettre de payer quelques factures ou abonnements.

Ainsi, voici ce que nous pensons de l’offre de cashback BoursoBank :

✅ Avantages de la carte bleue avec cashback BoursoBank :

• Le fait qu’il s’agisse d’un cashback réel, versé en euros, directement sur le compte,
• Le taux boosté du livret qui vient avec ce cashback,
• Les autres « avantages » concomitants au cashback, ce qui rend le tout encore plus profitable,
• Les cartes gratuites à la base, qui permettent de s’offrir Boursoprime,
• Le cashback valable jusqu’à 3 000 € de dépense, ce qui permet de rentabiliser facilement le prix de l’abonnement Boursoprime.

❌ Inconvénients de la carte bleue avec cashback BoursoBank :

• Le fait que le cashback soit conditionné à un abonnement, mais cela « se récupère », comme évoqué ci-dessus.
• Le cashback direct, plafonné à 30 € mensuels.

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Les meilleures cashback de néo-banque

Les néobanques sont les références du cashback. C’est en tout cas un élément central dans leur communication. Voici les quatre offres qui permettent, selon nous, d’en bénéficier pleinement.

Revolut Metal : idéal si vous passez beaucoup de temps à l’étranger

Revolut Metal est l’un des abonnements haut de gamme de Revolut. Voici les informations principales le concernant :

Type de carte	Revolut Metal (Visa / Mastercard)
Coût mensuel	16,99 € par mois
Prix à la commande	Gratuit
Cashback	1 %, plus de 50 € cumulables tous les mois

Au sein d’une précédente revue, nous avons octroyé à Revolut le statut de meilleure néobanque. Nous mettons en lumière aujourd’hui son offre de cahsback, qui se structure selon trois types de récompenses :

• Le cashback réel : il est de 1 % partout dans le monde, et de 0,1 % en Europe et au Royaume-Uni. Il est en outre limité au prix de l’abonnement, soit 16,99 €.
• Les Rev Points : vous gagnez des points de deux manières. Premièrement, votre abonnement Metal vous permet de cumuler un point à chaque fois que vous dépensez 2 €. La deuxième méthode consiste à dépenser auprès de boutiques partenaires, et bénéficier en conséquence d’un « taux boosté » pour le calcul des RevPoints. Une fois cumulés, ces RevPoints vous permettent d’obtenir des réductions sur des services comme des hôtels, des séjours, des miles (compagnies aériennes), ou encore des activités.
• Les abonnements partenaires inclus : il s’agit en quelque sorte d’un cashback en nature. Votre abonnement Metal vous permet de bénéficier d’abonnement à certains services gratuitement. Par exemple, Deliveroo, NordVPN, Freeletics, Sleep Cycle, etc.

Concrètement, vous n’allez pas vous enrichir via la carte avec cashback Revolut. Mais là où cette formule devient intéressante, c’est que, si vous avez des dépenses mensuelles importantes, notamment hors Europe, le cashback pourrait vous permettre d’amortir votre abonnement Metal. En d’autres termes, bénéficier d’une formule bancaire haut de gamme (clairement la meilleure parmi les néobanques), gratuitement. Et ce n’est pas rien, étant donné la quantité de services, d’assurances d’opérations de change et d’investissement possibles sur les formules haut de gamme Revolut.

Nous apprécions en outre grandement les abonnements inclus, qui sont qualitatifs. Il est en effet très agréable de bénéficier gratuitement, par exemple, de Deliveroo Plus (livraison gratuite).

Quant aux RevPoints, nous regrettons la mise en place de ce système. La logique de calcul et de gain est fastidieuse, et les réductions obtenues sur les hôtels et autres services sont ridicules. Nous préférions l’ancienne formule, avec de réels cashback partenaires. Par ailleurs, attention à ne pas activer le « round-up » en RevPoints au lieu de l’arrondi de petite monnaie classique, car Revolut achètera des RevPoints avec vos arrondis de dépenses. Ce qui n’est pas du tout rentable.

Ainsi, voici ce que nous pensons du cashback Revolut Metal :

✅ Avantages de la carte bleue avec cashback Revolut Metal :

• Le cashback réel à 1 % hors Europe, ce qui permet aux voyageurs de rentabiliser l’abonnement à partir de 1 700 € dépensés mensuellement,
• Les abonnement partenaires inclus (Deliveroo, NordVPN, etc),
• Le fait de pouvoir bénéficier d’une offre globale aussi qualitative que Metal gratuitement grâce au cashback.

❌ Inconvénients de la carte bleue avec cashback Revolut Metal :

• Le fait d’avoir limité le cashback au prix de l’abonnement,
• 0,1 % de cashback en Europe, beaucoup trop faible,
• Le prix de l’abonnement Metal, à 16,99 €,
• Le cashback, limité au prix de l’abonnement,
• Les RevPoints, qui sont des incitations inutiles, les récompenses étant trop limitées.

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Trade Republic : le cashback des investisseurs

Trade Republic n’était à l’origine qu’un néo-courtier, qui figure d’ailleurs toujours en première position de notre classement des meilleurs brokers. Mais depuis peu, la société a ajouté à sa panoplie de services une offre bancaire, de type néo-banque. Avec, bien entendu, les cartes bancaires assorties.

Voici les informations essentielles concernant le cashback de carte bancaire Trade Republic :

Type de carte	Classic ou Metal
Coût mensuel	Gratuit
Prix à la commande	5 € (Classic), 50 € (Metal)
Cashback	Saveback de 1 %, maximum 15 € / mois

L’offre bancaire de TR, bien que naissante, est très qualitative. On ressent l’ADN premier du broker : l’investissement. En effet, ici, pas de cashback, mais plutôt du saveback.

Mais alors, pourquoi intégrer cette offre dans une sélection sur les meilleurs cashbacks ? Pour une raison très simple. Comme vous le constatez, la plupart des offres, en dehors de celle de BoursoBank qui est « au-dessus du lot », ne permettent que de « grappiller » quelques euros sur vos dépenses, souvent de quoi payer l’abonnement associé.

En d’autres termes, « cela ne change pas la vie ». Fort de ce constat, Trade Republic, plutôt que de vous reverser directement 1 % de vos dépenses, les place sur un plan d’épargne. Ce pour un maximum de 15 € par mois, et à condition que vous vous engagiez à abonder également ce plan de 50 € tous les mois. Ces dits plans d’épargne sont investis en actions, ETFs, etc. En bref, ils génèrent potentiellement, à long terme, du rendement.

Et c’est là toute la magie : placer 50 € par mois, c’est déjà très bien, mais avec les 15 € de saveback, c’est encore mieux. Cela peut sembler anodin, mais cela représente une différence de 30 %, tous les mois. Et selon la logique des intérêts composés, sur des années, ou des décennies, la différence est tout à fait considérable.

Ainsi, puisque chez MoneyRadar, nous sommes convaincus que l’investissement régulier est un pilier de la gestion patrimoniale, quel que soit le montant de revenus ou d’épargne, nous considérons que cette offre est très attractive. 

Voici les avantages et inconvénients du cashback Trade Republic :

✅ Avantages de la carte bleue avec cashback :

• L’absence d’abonnement, faisant du cashback une entrée de fonds 100 % rentable,
• Le saveback, tourné vers l’investissement,
• Une logique qui permet de bénéficier de la puissance des intérêts composés

❌ Inconvénients de la carte bleue avec cashback :

• L’obligation d’accompagner le saveback d’un versement de 50 € sur le plan d’épargne,
• Le cashback, limité à 15 € mensuels.

Voir l'offre Trade Republic

Bunq : le cashback des citadins qui profitent de la vie !

Bunq est une néobanque « écolo » qui consacre une partie de ses revenus à la reforestation.

Type de carte	Mastercard Crédit
Coût mensuel	Gratuit
Prix à la commande	9,99 €
Cashback	1 %, plus de 50 € cumulables tous les mois

Bunq fait état de nombreuses formules pour les particuliers. Elles vous permettront de souscrire différents types de cartes (Metal, Classic, etc), en version Débit ou Crédit. Pour bénéficier de l’offre de cashback, il vous faudra choisir la deuxième option.

Mais ne vous inquiétez pas, souscrire une carte de crédit avec Bunq n’entraînera aucun financement ou découvert : la carte conserve l’interrogation de solde.

Niveau cashback, les cartes de crédit Bunq permettent de se voir reverser 1 % des dépenses en bars / restaurants, et 2 % des dépenses en transports publics. En somme, si vous aimez la vie urbaine, les sorties, et payez un forfait de transport en commun, cette offre vous permettra de bénéficier d’un cashback attractif, puisque la limite est fixée à 500 € par an, soit près de 42 € par mois !

C’est original, mais cela a le mérite de correspondre à une cible urbaine / écolo, avec des montants très corrects !

Voici ce que nous retenons au sujet de la CB avec cashback Bunq :

✅ Avantages de la carte bleue avec cashback Bunq :

• La limite de cashback élevée, à 500 € / an, attractif,
• Le fait de récompenser les utilisateurs de transports en commun, à 2 %, ce qui est incitatif,
• L’offre Bunq de manière générale, peu onéreuse, et qui permet donc de profiter pleinement de son cashback.

❌ Inconvénients de la carte bleue avec cashback Bunq :

• Peu adaptée aux populations rurales (peu de restaurants à proximités),
• Le fait de limiter l’offre aux cartes de crédit.

Voir l'offre Bunq

Klarna : un cashback élevé, chez les partenaires

Nous vous livrions récemment notre avis positif sur Klarna. Mais entrons dans le détail de sa politique de cashback, avec tout d’abord les informations principales :

Type de carte	Klarna Visa virtuelle
Coût mensuel	Gratuit
Prix à la commande	Gratuit
Cashback	Variable, chez les partenaires

Klarna est un service de paiement fractionné, qui vous permet d’étaler le règlement de vos achats en plusieurs fois, sans intérêt. Pour réussir, la marque a dû passer, à travers le monde, un réseau conséquent de partenaires commerciaux, auprès desquels les usagers peuvent réaliser leurs achats fractionnés.

Ces derniers sont implémentables en boutique physique, ou en ligne. Dans les deux cas, vous pouvez utiliser une carte virtuelle Klarna à usage unique, gratuite. C’est déjà un premier point positif, puisque cela signifie qu’un éventuel cashback se retrouve à 100 % dans votre poche. Ou plutôt, sur votre solde Klarna, prêt à être dépensé à nouveau.

La force de ce système, c’est la qualité des partenaires, et le montant du cashback.

Par exemple :

• Adidas : 5 % de cashback,
• Nocibé : 12 % de cashback,
• Nike : 4 % de cashback,
• Michael Kors : 9 % de cashback,
• Etc.

En résumé, vous pouvez faire vos achats, les étaler gratuitement, et bénéficier en plus d’un cashback dont le taux varie en fonction du partenaire, mais reste généralement très attractif.

Ainsi, voici ce que nous retenons du cashback de carte virtuelle Klarna :

✅ Avantages de la carte bleue Klarna avec cashback :

• Des cashback partenaires au taux attractif,
• Des partenaires intéressants, grandes marques, plus de 500 000 commerçants à travers le monde, 
• Le fait de recevoir le cashback directement sur son solde Klarna.

❌ Inconvénients de la carte bleue Klarna avec cashback :

• Même si le réseau de commerçants est pléthorique, cela reste un cashback partenaire,
• L’algorithme Klarna, qui refuse parfois certains utilisateurs sans justification.

Voir l'offre Klarna

Les meilleurs cashback de banque physique

Soyons clairs, en matière de cashbacks, les banques traditionnelles font pâles figures comparées aux néobanques. Mais nous vous avons tout de même déniché deux offres intéressantes.

American Express Gold Air France – KLM : pour les voyageurs

Ici, on ne vous présente pas la carte d’une offre bancaire, mais plutôt une carte seule, qu’il vous sera possible de « connecter » à votre compte en banque : une Amex. Voici ses caractéristiques principales :

Type de carte	American Express
Coût mensuel	Gratuit pendant 1 an, puis 16 € / mois
Prix à la commande	Gratuit
Cashback	En miles valables chez Air France KLM

De nombreux articles mentionnent l’American Express Platinum dans des revues sur le cashback. Il s’agit selon nous d’une hérésie. L’AMEX Platinum est sans contexte une carte d’exception, l’une des meilleures cartes bancaires haut de gamme au monde. Mais en matière de cashback, ses 0,1 % ne nous incitent aucunement à vous la présenter.

En revanche, les Amex « Flying Blue », comprenez celles qui sont octroyées en partenariat avec Air France KLM, sont très tentantes si vous prenez l’avion régulièrement. 

Le programme Flying Blue vous permet en effet d’engranger 15 miles pour 10 € de dépenses sur la version Gold. Imaginons que vous dépensiez 2 000 € par mois avec cette carte, soit 24 000 € annuels, vous recevriez un total de 36 000 miles. Selon nos estimations, en fonction de la destination concernée et de la période, cela pourrait vous valoir une réduction allant de 360 € à 720 €. De quoi vous payer un ou deux aller-retour au soleil, n’est-ce pas ?

D’ailleurs, Amex vous offre, pour vous souhaiter la bienvenue, 12 000 miles d’entrée de jeu sur les premiers 1 200 € dépensés. Ainsi, au total, vous pourriez bénéficier d’un cashback de plus de 2 % sur l’année, même si celui-ci se limite aux billets Air France. 

Citons également deux autres alternatives :

• American Express SILVER Air France – KLM : gratuite, 10 miles pour 10 € dépensés,
• American Express PLATINUM Air France – KLM : cotisation de 53 € / mois, 20 miles  pour 10 € dépensés.

La Gold nous semble donc être un bon compromis, peu onéreux. Et précisons par ailleurs que ces trois cartes font état de plafonds, d’options, et d’assurances à la hauteur d’Amex (c’est-à-dire très qualitatifs).

Voici ce que nous retenons de l’American Express Gold Air France – KLM

✅ Avantages du cashback de l’Amex Gold Flying Blue:

• La carte offerte la première année,
• Le cashback rentable, entre 1 % et 2 %, voire plus,
• L’absence de limite au cashback,
• Les prestations générales des cartes Amex.

❌ Inconvénients du cashback de l’Amex Gold Flying Blue:

• Le fait de ne pouvoir « dépenser » son cashback qu’à un seul endroit.

Société Générale : un cashback attractif avec la Visa Premier

On ne présente plus la Société Générale, que nous avons d’ailleurs élue meilleure banque physique en France. Voici les information concernant son offre de cashback :

Type de carte	Visa Premier
Coût mensuel	12 € / mois
Prix à la commande	Gratuit
Cashback	Variable, chez les partenaires

Société Générale fait bien mieux que les autres banques traditionnelles sur le terrain du cashback.

Précision néanmoins qu’il ne s’agit pas d’un cashback réel tel que celui pratiqué par Bourso Bank par exemple, mais d’un « cashback partenaire ». Et celui-ci est dans le même esprit que l’offre de Klarna : un catalogue de partenaires qualitatifs, avec des taux attrayants.

Par exemple, chez :

• Samsung : 5 %,
• Etam : 13 %,
• Nike : 8 %,
• Fnac : 4 %,
• Et bien d’autres encore, plus de 1 500 enseignes en tout.

Si vous aimez le shopping, cette offre est donc faite pour vous.

Au niveau du fonctionnement, vos cashbacks se cumulent sur une cagnotte, et deviennent accessibles dès lors que celle-ci dépasse 20 €.

Du coup, si vous êtes un grand consommateur de ce type d’enseignes, le cashback Visa Premier via Société Générale vous conviendra parfaitement. Si ce n’est pas le cas, il sera peut-être plus cohérent d’opter pour celui de Bourso, qui lui est un cashback réel (sur toutes vos dépenses). Soulignons également les prestations qualitatives d’une Visa Premier de manière générale.

Ainsi, voici ce que nous pensons de l’offre de cashback SG Visa Premier.

✅ Avantages de la carte bleue avec cashback Visa Premier de la Société Générale :

• Des taux avantageux,
• Le catalogue partenaires de plus de 1500 commerçants,
• La cagnotte récupérable sur le compte courant,
• Le prix de la carte (142 € / an), correct pour le niveau de prestation d’une Visa Premier.

❌ Inconvénients de la carte bleue avec cashback Visa Premier de la Société Générale :

• Cashback disponible seulement chez les partenaires.