Calcul de prêt immobilier – Simulation gratuite en ligne
Découvrez la calculette de prêt immobilier de MoneyRadar, elle vous permet de :
- Calculer le montant des mensualités en fonction du montant emprunté, de la durée et du taux,
- Calculer la capacité d’emprunt en fonction de la durée, de la mensualité et du taux,
- Calculer la durée de remboursement en fonction du montant emprunté, du taux et de la mensualité.
Calculateur de crédit immobilier
📚 Les autres simulateurs qui pourront vous être utiles :
Comment calculer les mensualités d’un crédit immobilier ?
Calculer les mensualités d’un crédit immobilier est essentiel pour bien gérer son budget, acheter de l’immobilier, ou encore investir dans le locatif et savoir combien on devra rembourser chaque mois. Voici un guide détaillé pour comprendre ce calcul :
Les éléments nécessaires pour le calcul
- Le montant emprunté (capital) : C’est le montant total que vous souhaitez emprunter.
- Le taux d’intérêt annuel : C’est le taux que la banque applique sur le prêt. Il peut être fixe ou variable.
- La durée du prêt : C’est la période sur laquelle vous allez rembourser le prêt, généralement exprimée en années.
- Le type de remboursement : En France, le plus courant est le remboursement par mensualités constantes.
La formule de calcul des mensualités
La formule mathématique pour calculer la mensualité d’un crédit immobilier est la suivante :
M=C×(t÷(1−(1+t)−n))
Où :
- M est la mensualité.
- C est le capital emprunté.
- t est le taux d’intérêt mensuel (taux annuel divisé par 12).
- n est le nombre total de mensualités (nombre d’années multiplié par 12).
Pourquoi faire une simulation de prêt immobilier ?
La simulation de prêt immobilier s’avère être un outil indispensable pour prendre des décisions éclairées et optimiser son emprunt. Voici les principaux avantages de la simulation de prêt immobilier :
Anticiper les mensualités
En effectuant une simulation, vous pouvez connaître à l’avance le montant des mensualités que vous devrez rembourser et donc calculer votre capacité d’emprunt. Cela vous permet de vérifier si celles-ci sont compatibles avec votre budget et d’éviter les mauvaises surprises comme un dépassement du taux d’endettement.
Comparer les offres des banques
Une simulation de prêt immobilier vous permet de comparer les différentes offres proposées par les banques. En renseignant les mêmes critères de prêt, vous pouvez voir quelles institutions financières offrent les meilleures conditions, en termes de taux d’intérêt, de durée de remboursement et de frais annexes pour pourquoi pas changer de banque pour une renégociation de prêt.
↪️ Voir notre comparatif des meilleures banques traditionnelles,
↪️ Voir notre comparatif des meilleures banques en ligne,
↪️ Voir notre comparatif des meilleures néo-banques,
↪️ Voir notre comparatif des meilleures banques pro.
Ajuster le montant emprunté
La simulation vous aide à déterminer le montant optimal à emprunter. Vous pouvez ajuster le capital emprunté en fonction de votre capacité de remboursement, de vos apports personnels et de vos projets futurs, garantissant ainsi une gestion financière plus saine.
Optimiser la durée de l’emprunt
La durée du prêt a un impact direct sur le coût total du crédit. Grâce à la simulation, vous pouvez tester différentes durées de remboursement et choisir celle qui équilibre le mieux entre montant des mensualités et coût total du prêt.
Évaluer le coût total du prêt
La simulation de prêt immobilier inclut généralement tous les coûts liés au crédit : intérêts, assurance, frais de dossier, etc. Vous obtenez ainsi une vue d’ensemble du coût total de votre emprunt, ce qui est crucial pour une gestion financière avisée.
Préparer son dossier de prêt
Enfin, effectuer une simulation vous aide à préparer votre dossier de prêt en connaissance de cause. Vous pouvez rassembler les documents nécessaires et vous présenter aux banques avec une idée claire de vos besoins et des conditions que vous êtes prêt à accepter.
Simulation de crédit en ligne : quels types de crédits puis-je calculer ?
Voici les types de crédit que vous pourrez simuler avec notre calculette de prêt immobilier :
- Crédit immobilier particulier,
- Crédit immobilier professionnels,
- Rachat de crédit,
- Crédit consommation,
- Crédit auto,
- Crédit à taux fixe,
- Crédit à taux variable,
- Prêt à taux zéro (PTZ),
- Etc…
Exemple de calcul d’un prêt immobilier de 200 000€ sur 20 ans
Pour mieux comprendre l’importance et les bénéfices d’une simulation de prêt immobilier, voici un exemple complet et détaillé :
Situation de départ
- Montant du prêt demandé : 200 000 €
- Durée du prêt : 20 ans (240 mois)
- Taux d’intérêt annuel fixe : 1,5 %
- Assurance emprunteur : 0,3 % du capital emprunté
- Apport personnel : 40 000 €
Tableau d’amortissement année par année
Année | Capital restant dû au début | Intérêts payés cette année | Capital remboursé cette année | Capital restant dû à la fin |
---|---|---|---|---|
1 | 199 284,91 € | 2 940,76 € | 8 640,33 € | 190 913,60 € |
2 | 190 633,78 € | 2 810,26 € | 8 770,83 € | 182 588,80 € |
3 | 181 851,98 € | 2 677,79 € | 8 903,30 € | 173 685,54 € |
4 | 172 937,55 € | 2 543,32 € | 9 037,77 € | 164 647,81 € |
5 | 163 888,48 € | 2 406,81 € | 9 174,28 € | 155 473,48 € |
6 | 154 702,74 € | 2 268,25 € | 9 312,84 € | 146 160,61 € |
7 | 145 378,26 € | 2 127,59 € | 9 453,50 € | 136 707,12 € |
8 | 135 912,94 € | 1 984,81 € | 9 596,28 € | 126 170,94 € |
9 | 126 304,67 € | 1 839,87 € | 9 741,22 € | 117 369,70 € |
10 | 116 551,28 € | 1 692,75 € | 9 888,34 € | 107 481,35 € |
11 | 106 650,57 € | 1 543,40 € | 10 037,69 € | 97 443,62 € |
12 | 96 600,33 € | 1 391,79 € | 10 189,30 € | 87 254,32 € |
13 | 86 398,30 € | 1 237,90 € | 10 343,19 € | 76 911,13 € |
14 | 76 042,18 € | 1 081,68 € | 10 499,41 € | 66 411,72 € |
15 | 65 529,64 € | 923,10 € | 10 657,99 € | 55 753,73 € |
16 | 54 858,33 € | 762,13 € | 10 818,96 € | 44 934,77 € |
17 | 44 025,84 € | 598,72 € | 10 982,37 € | 33 952,40 € |
18 | 33 029,75 € | 432,85 € | 11 148,24 € | 22 804,16 € |
19 | 21 867,57 € | 264,47 € | 11 316,62 € | 11 487,54 € |
20 | 10 536,81 € | 93,55 € | 11 487,54 € | 0,00 € |
Évolution du montant restant dû
Les meilleurs simulateurs de prêt immobilier gratuits en ligne
Voici la liste des simulateur de crédit immobilier en ligne des principales banques :
Simulateur | Accès au simulateur |
Simulation prêt immobilier Crédit mutuel | Voir le calculateur |
Simulation prêt immobilier LCL | Voir le calculateur |
Simulation prêt immobilier BNP | Voir le calculateur |
Simulation prêt immobilier Crédit Agricole | Voir le calculateur |
Simulation prêt immobilier Banque Postale | Voir le calculateur |
Simulation prêt immobilier Caisse d’épargne | Voir le calculateur |
Simulation prêt immobilier Boursorama | Voir le calculateur |
Simulation prêt immobilier Société Générale | Voir le calculateur |
Questions fréquentes sur le calcul de prêt immobilier
Comment le montant de l’apport personnel influence-t-il le calcul du prêt immobilier ?
Un apport personnel élevé réduit le montant du capital emprunté, ce qui diminue les mensualités et le coût total du prêt. Il améliore également les chances d’obtenir un prêt à un taux d’intérêt plus avantageux.
Quelle est la différence entre le calcul d’un prêt à taux fixe et un prêt à taux variable ?
Pour un prêt à taux fixe, les mensualités restent constantes pendant toute la durée du prêt. Le calcul est basé sur un taux d’intérêt fixe. Pour un prêt à taux variable, le taux peut changer périodiquement, ce qui peut faire varier les mensualités. Le calcul initial peut utiliser un taux de départ, mais il est important de prévoir des simulations pour différents scénarios de taux futurs.
Comment les frais annexes sont-ils pris en compte dans le calcul du prêt immobilier ?
Les frais annexes, tels que les frais de dossier, les frais de notaire et les frais de garantie, ne sont pas inclus dans les mensualités du prêt mais doivent être pris en compte dans le budget global de l’emprunteur.
Qu’est-ce que le calcul de l’amortissement et pourquoi est-il important ?
Le calcul de l’amortissement permet de déterminer la répartition des paiements entre les intérêts et le capital sur la durée du prêt. Il est important car il montre comment le capital restant dû diminue au fil du temps et combien d’intérêts sont payés chaque année. Cela aide à mieux comprendre le coût du prêt et à planifier son remboursement.