Meilleur application épargne automatique : comparatif 2026
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| Avis Plum |
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| Avis Bitstack |
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| Avis Mintos |
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| Avis Carte Trade Republic |
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| Avis Sumeria |
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| Avis Revolut |
Qu’est-ce que l’épargne automatique ?
L’épargne automatique, c’est le fait de mettre de l’argent de côté de manière programmée, sans y penser, au quotidien.
Concrètement, vous définissez une règle ou utilisez une application qui va épargner à votre place. Les modalités diffèrent d’une plateforme à l’autre, mais vous pouvez par exemple arrondir chacun de vos paiements à l’euro supérieur, ou décider d’un montant fixe qui sera épargné chaque semaine.
Nous considérons que l’épargne automatique est un excellent reflèxe à prendre, car elle vous permet de discipliner votre épargne tout en douceur. Car ces petites sommes, accumulées au fil du temps, peuvent grandir et financer vos projets, sans bouleverser votre budget quotidien.
🥇 Plum : l’application d’épargne auto n°1 en 2026 selon MoneyRadar !
Les meilleures applications d’épargne automatique
En 2026, de nombreuses fintechs proposent des solutions pour épargner sans effort, avec des approches complètement différentes. Voici celles qui, selon nous, valent le détour.
Plum : la meilleure application d’épargne automatique en France
| Information | Détail |
|---|---|
| Abonnement | Gratuit (options Premium de 3,99€ à 9,99€/mois) |
| Ouverture de compte | 100 % en ligne (IBAN européen fourni) |
| Frais | 0€ (aucun frais de tenue de compte ni retrait) |
| Frais annexes | Investissement : 2 ordres gratuits par mois, puis 0,05€ à 1€ / trade selon formule |
| Retraits | Gratuits et illimités (virements bancaires en €) |
| Rémunération | Jusqu’à 1,87 % annuel (via Plum Intérêts, taux variable) |
| Retour d’expérience | Notre avis sur Plum |
Plum, c’est l’application qui, une fois connectée à votre compte bancaire, observe vos dépenses, vos rentrées d’argent, et détermine chaque semaine combien vous pouvez mettre de côté « sans effort ». Pour ce faire, Plum a mis en place des règles automatiques, ludiques, comme l’arrondi à l’euro supérieur, le « défi du centime » (on met de côté un centime le premier jour, deux centimes le deuxième, etc), ou encore même l’épargne météo, qui met de côté votre argent en fonction du climat autour de vous. En bref, tout est bon pour vous faire économiser un peu, souvent, sans douleur. L’argent est réparti dans des pockets d’épargne personnalisés, et peut même rapporter jusqu’à 1,89 % par an si vous activez l’option Plum Intérêts. Très important, l’épargne reste disponible à tout moment, et vous pouvez aussi choisir d’investir directement en actions, ETF, ou cryptos depuis l’application.
Selon nous, Plum coche presque toutes les cases pour que nous en fassions notre application d’épargne automatique préférée. Nous avons particulièrement apprécié la diversité des modes d’épargne, l’interface fluide, les options ludiques qui rendent le processus motivant. Même avec un petit budget, l’appli trouve toujours un moyen d’épargner quelques euros, ce qui, sur un an, peut représenter une somme non négligeable.
Seul bémol, si vous souhaitez bénéficier des fonctionnalités les plus intéressantes, il vous faudra passer sur l’un des abonnements payants, la formule « Boost » à 7,99 € par mois représentant le meilleur rapport qualité prix selon nous.
Les avantages à épargner automatiquement avec Plum :
- Une épargne intelligente qui s’adapte à votre budget réel grâce à l’analyse de vos dépenses,
- Des options variées et originales pour automatiser l’épargne : arrondis, règles hebdomadaires, défis, etc,
- La fonction splitter pour répartir votre épargne automatiquement entre projets, placements sans risque, investissements, etc
- Accès à Finimize Pro : des analyses d’experts de l’investissement,
- Places de cinéma Pathé : recevez chaque mois 2 billets pour le prix d’1,
- Une interface fluide et agréable, très incitative, qui donne envie de suivre ses progrès.
Les inconvénients à épargner automatiquement avec Plum :
- Un service client parfois un peu débordé,
- Quelques latences constatées.
Ceci ne constitue pas un conseil financier. Les règles intelligentes peuvent entraîner des frais. Conditions générales applicables. Le capital est à risque. Vous pouvez récupérer moins que le montant investi. Les rendements ne sont pas garantis et peuvent évoluer.
Bitstack : pour épargner en Bitcoin en payant un café !
| Information | Détail |
|---|---|
| Abonnement | Gratuit (pas de formule payante) |
| Ouverture de compte | En ligne (connexion bancaire + vérif. d’identité) |
| Frais | Aucuns frais de tenue de compte |
| Commission | 0,49 % à 1,49 % par transaction d’achat/vente BTC |
| Retraits | Gratuits en euros (virement SEPA) – Retrait de BTC sans frais Bitstack (hors frais réseau blockchain) |
| Support d’épargne | Bitcoin exclusivement |
| Retour d’expérience | Notre avis sur Bitstack |
Bitstack sera parfait pour vous si vous souhaitez vous constituer une épargne en Bitcoin, sans changer vos habitudes. Pour ce faire, il suffit de connecter votre compte bancaire à l’application (ou d’utiliser directement la carte crypto Bitstack). Une fois que c’est fait, chaque achat du quotidien sera arrondi à l’euro supérieur, et la différence investie automatiquement en BTC. Vous achetez un café à 2,50 ? Bitstack arrondira à 3 € et achètera donc 0,50 € de Bitcoin. Vous pouvez aussi programmer un achat régulier tous les lundis ou le 1er de chaque mois. Ou encore activer un multiplicateur pour épargner plus vite. L’application est claire, entièrement en français, et pensée pour les débutants. Pas besoin de comprendre la blockchain : vos Bitcoins s’accumulent et restent disponibles à tout moment. Aucun frais d’abonnement, Bitstack facture seulement une petite commission à l’achat.
Pour nous, Bitstack est la solution la plus accessible pour investir en cryptomonnaies. La solution est simple, et française, ce qui est rassurant. De plus, le fait d’investir « sans y penser », est selon nous la meilleure manière d’acheter du Bitcoin, petit à petit, comme une sorte de DCA qui vient lisser les variations de marché. Seul regret, l’offre se limite seulement à Bitcoin, sans possibilité de diversifier. Et si l’objectif est une épargne sécurisée, le caractère volatil du BTC reste un frein. Mais si vous croyez au potentiel du Bitcoin et souhaitez vous y exposer en douceur, Bitstack est l’outil parfait.
Les avantages à épargner automatiquement avec Bitstack :
- L’arrondi automatique vers le Bitcoin à chaque dépense du quotidien,
- Le fait de pouvoir connecter plusieurs comptes bancaires,
- La simplicité d’utilisation pensée pour les débutants en crypto,
- Le multiplicateur d’arrondis, pour épargner encore plus vite,
- L’ergonomie parfaite, avec la possibilité d’envoyer des Bitcoin par SMS, ou onchain,
- Les frais très contenus,
- Le service client irréprochable.
Les inconvénients à épargner automatiquement avec Bitstack :
- L’absence de diversification : 100 % des arrondis placés en Bitcoin.
Mintos : investir dans les prêts, mais pas seulement
| Information | Détail |
|---|---|
| Abonnement | Gratuit (plateforme sans frais d’inscription) |
| Ouverture de compte | En ligne, avec vérification d’identité (Plateforme européenne) |
| Frais |
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| Rendement cible | Environ 8 à 12 % brut par an |
| Retour d’expérience | Notre avis sur Mintos |
Mintos n’est plus uniquement une plateforme de prêts entre particuliers (ce qu’elle était à l’origine). Aujourd’hui, elle propose un accès automatisé à plusieurs types d’actifs : prêts à la consommation, obligations d’entreprise, immobilier fractionné, et placements de trésorerie. On est donc plus sur de l’investissement que de l’épargne. Concrètement, vous investissez dans ce que Mintos appelle des « Notes ». Il s’agit de portefeuilles diversifiés composés de dizaines de prêts ou d’obligations. Le tout, accessible à partir de 50 €, directement depuis l’application. Vous pouvez laisser Mintos gérer vos investissements selon votre profil, ou ajuster les paramètres manuellement. Les rendements varient selon le risque : certains portefeuilles plafonnent à 6 %, d’autres dépassent les 10 %, notamment ceux exposés à des crédits risqués ou à des obligations longue durée.
Si nous avons tenu à placer Mintos au sein de notre classement c’est pour le côté « original » de la solution. Bien entendu, vous pouvez très bien, par vous-même, investir sur des produits obligataires via votre compte titres. Mais ce qui fait la plus-value de Mintos, c’est le côté « sélection ». On a ainsi tout un écosystème de produits liés à la dette, ou à l’immobilier, qui vous permet d’investir sur des produits à haut rendement, pour peu que vous acceptiez un certain niveau de risque. Il faudra donc faire preuve de discernement quant à vos tailles de position, car si potentiel de gain est réel, les défauts de paiement sont possibles, et longs à récupérer. Gardez également à l’esprit qu’à l’inverse de Plum ou Bitstack précédemment mentionnée, il ne s’agit pas, ici, d’une épargne liquide. En résumé, Mintos s’adresse à ceux qui veulent faire travailler leur argent, en visant des rendements attractifs, mais en acceptant une part de volatilité.
Les avantages à épargner automatiquement avec Mintos :
- La possibilité d’investir dès 50 €,
- Un rendement élevé potentiel autour de 8 à 12 % par an, voir bien plus sur certains produits,
- L’automatisation complète des placements via des portefeuilles gérés et conçus par Mintos,
- Un accès à des centaines de prêts diversifiés à travers le monde, mais également des ETF, obligations, etc.
Les inconvénients à épargner automatiquement avec Mintos :
- L’interface limitée sur mobile : il faudra un PC pour profiter de tout l’écosystème,
- Un capital non garanti en cas de défauts ou de crise financière,
- Le service client assez débordé,
- Rendements très volatils, ce qui demande une certaine expérience,
- La liquidité plus faible que l’épargne celle de l’épargne classique.
Trade Republic : la néobanque qui permet d’investir le cashback
| Information | Détail |
|---|---|
| Abonnement | Gratuit (pas de frais mensuels d’utilisation) |
| Ouverture de compte | 100 % en ligne (compte-titres + IBAN FR fournis) |
| Frais | 0 € tenue de compte, 0 € frais inactivité |
| Commission boursière | 1 € par ordre d’achat/vente (ETF, actions…); Plans d’investissement programmés gratuits |
| Retraits carte | Gratuits aux DAB dès 100 € (1 € en-dessous) |
| Bonus épargne | Intérêts 2 % annuels sur liquidités jusqu’à 50k€; Cashback 1 % sur chaque achat (saveback, max 15 €/mois) |
| Retour d’expérience | Notre avis sur la Carte Trade Republic |
Trade Republic transforme vos dépenses en investissements. Et ce de deux manières.
La première est le classique arrondi des dépenses. Grâce à la carte bancaire Trade Republic gratuite, chaque paiement peut être arrondi à l’euro supérieur, puis automatiquement investi dans l’ETF ou l’action de votre choix. À cela s’ajoute un cashback de 1 % sur tous vos achats, versé chaque mois et lui aussi réinvesti sans effort. En parallèle, l’argent non investi présent sur le compte est rémunéré à 2 % annuel, jusqu’à 50 000 €.
La seconde, ce sont les plans d’investissement programmés, sans frais, à partir de 1 €, et que vous pouvez créer gratuitement. Vous pouvez décider par exemple de placer 10€ par mois sur l’actif de votre choix (ou chaque semaine, quinzaine, ou trimestre). Et niveau gamme d’actifs, il y a de quoi faire, avec des milliers d’actions, d’ETF, d’obligations, et même des dizaines de cryptomonnaies. L’ensemble fonctionnant sans abonnement ni frais de tenue de compte. Tout est pensé pour que votre argent travaille, en arrière-plan, sans contrainte.
Nous estimons que Trade Republic a brillamment réuni banque, épargne et investissement dans un seul outil. L’expérience utilisateur est fluide, et vous épargnez clairement sans y penser, qu’il s’agisse d’épargne liquide ou d’investissement. Le tout, au sein d’une des meilleures interfaces du marché.
Les avantages à épargner automatiquement avec Trade Republic :
- L’absence de frais sur le DCA (plan d’investissements programmés),
- Une double épargne automatique via arrondis et cashback réinvesti,
- Le rendement de 2 % sur le solde non investi jusqu’à 50 000 €,
- Les frais bas si vous décidez d’investir ponctuellement hors automatisation (1 € par ordre),
- L’application tout-en-un, fluide et simple d’utilisation,
- La carte bancaire gratuite.
Les inconvénients à épargner automatiquement avec Trade Republic :
- Le cashback plafonné à 15 € par mois,
- L’obligation d’utiliser la carte pour activer les fonctionnalités,
- Le capital non garanti (il s’agit d’investissement et pas seulement d’épargne).
Lydia / Suméria : l’épargne sans risque au taux compétitif
| Information | Détail |
|---|---|
| Abonnement | Gratuit (compte de base Lydia), Option Sumeria+ à 4,99€/mois |
| Ouverture de compte | Immédiate en quelques minutes (IBAN français fourni) |
| Frais | 0 € (aucun frais de compte, paiements gratuits) |
| Retraits | Virements sortants gratuits (transfert vers vos comptes externes sans frais) |
| Intérêts compte | 4 % annuels sur le solde du compte courant pendant 3 mois (intérêts versés mensuellement) |
| Arrondi automatique | Oui, épargne à l’arrondi supérieur (disponible avec Sumeria+) |
| Retour d’expérience | Notre avis sur Sumeria |
Vous connaissez sûrement Lydia l’application pour les paiements entre amis. Sa version néobanque, Suméria, vous permettra d’épargner automatiquement. Et comme chez Trade Republic, vous disposerez de plusieurs leviers. Premièrement, le compte courant rémunéré à 4 % annuel les trois premiers mois (puis 2%), sans plafond, ce qui est très attractif.
Puis, vous pourrez souscrire à l’option Suméria+ (4,90€/mois ou 49€/an), qui débloquera toutes les fonctionnalités d’épargne automatique. À chaque paiement, vous pourrez activer l’arrondi, et faire basculer la différence dans une cagnotte dédiée (vous pouvez en créer plusieurs). Mais ce n’est pas tout, vous pourrez également programmer des virements chaque début de mois, pour mettre de côté automatiquement.
Et si vous êtes plutôt investissement, ce ne sera pas « automatique », mais vous pourrez, dès que vous le décidez, acheter des actions, ETF, cryptos, et métaux précieux.
Nous avons été séduits par la simplicité avec laquelle Lydia rend l’épargne accessible. L’arrondi automatique fonctionne sans friction, et la rémunération du solde courant à 4 % est un vrai bonus. Cela permet de faire fructifier son argent « sans forcer ». On regrette simplement que certaines fonctions soient réservées à l’abonnement Sumeria+ (4,99 €/mois), alors qu’elles sont gratuites chez des concurrents comme Trade Republic.
Mais pour une épargne du quotidien, souple, rémunérée, et 100 % française, Suméria remplira son rôle à merveille.
Les avantages à épargner automatiquement avec Suméria :
- Le compte courant rémunéré à 4 %, sans conditions particulières,
- L’épargne automatique fluide via arrondis et règles personnalisées,
- La possibilité d’investir en bourse à partir de 1 €,
- L’ouverture de compte immédiate avec IBAN français.
Les inconvénients à épargner automatiquement avec:
- L’abonnement obligatoire (Sumeria+) pour débloquer les fonctions d’épargne automatique,
- Le taux d’intérêt de 4% seulement pendant trois mois.
Revolut : épargner automatiquement avec la meilleure néobanque
| Information | Détail |
|---|---|
| Abonnement | Plusieurs abonnements allant de 0€ (compte Standard) à 16,99 €/mois (compte Metal) |
| Ouverture de compte | 100 % en ligne (compte bancaire avec IBAN FR) |
| Frais | 0 € tenue de compte, pas de frais sur les Pockets |
| Intérêts épargne | Intérêts jusqu’à 4 %+ sur Savings (selon plan) |
| Arrondi automatique | Oui, vers Pockets ou Savings, avec règles personnalisables |
| Retour d’expérience | Notre avis sur Revolut |
Revolut, qui figure au top de notre classement des meilleures néobanques, vous permettra d’épargner automatiquement via deux outils distincts : les Pockets, pour isoler de l’argent à chaque transaction ou selon une règle définie, et les Savings, pour le faire fructifier.
Vous pouvez arrondir vos paiements et envoyer la différence dans un Pocket dédié (il est possible de créer des nouveaux pockets comme bon vous semble, pour chaque projet par exemple), ou programmer des virements récurrents pour nourrir vos objectifs. L’argent reste accessible à tout moment. Les utilisateurs des plans payants peuvent activer une rémunération sur leurs Savings, avec des taux pouvant atteindre plus de 4 % brut annuel, sur des placements peu risqués (fonds monétaires).
Et ce n’est pas tout ! Si vous êtes plutôt « investissement », l’excellente interface de Revolut vous permettra d’investir de manière régulière et automatisée, sur des actions, ETF, crypto, métaux précieux, etc.
Selon nous, Revolut fait partie des meilleures applications d’épargne automatique en 2026 grâce à sa flexibilité. La combinaison entre budget, épargne et paiement dans une seule app est extrêmement agréable et visuelle. En revanche, retenez que seuls les Savings (et les investissements) sont rémunérés. Les Pockets, eux, n’offrent aucun rendement. Cela reste néanmoins une solution puissante pour structurer son épargne de précaution, en particulier si vous utilisez déjà Revolut au quotidien.
Les avantages à épargner automatiquement avec Revolut :
- La meilleure ergonomie du marché pour automatiser son épargne (arrondis, virements programmés, investissements automatiques, etc), et centraliser ls usages
- Des pockets faciles à créer et à automatiser,
- Un arrondi automatique configurable, y compris en multi-devises,
- Possibilité d’appliquer un multiple à l’arrondi,
- Une option d’épargne partagée à plusieurs sur un même objectif.
Les inconvénients à épargner automatiquement avec Revolut:
- Un rendement nul sur les pockets (pas d’intérêts versés),
- Le taux du compte d’épargne sans risque à 1% en formule payante, quand Trade Republic propose 2% gratuitement,
- Une expérience enrichie uniquement pour les utilisateurs Premium ou Metal,
- Les taux de rendement plus bas sur les formules de base (fonds monétaire à 2,83% en Basic vs 4,18% en Metal).
Fort d’une première expérience dans le commerce, je me consacre aujourd’hui à décrypter l’univers de la finance en ligne. Ma mission est double : d’une part, rendre les grands sujets économiques accessibles à tous, et d’autre part, analyser en profondeur les plateformes bancaires et d’investissement. Mon objectif est de vous fournir des éclairages clairs et factuels pour vous permettre de naviguer dans cet écosystème et de faire vos propres choix de manière éclairée.
