Cetelem avis : faut-il souscrire un prêt conso ?

Vous envisagez de souscrire un crédit chez Cetelem, mais vous hésitez encore ? Taux attractifs, flexibilité des remboursements, mais aussi quelques inconvénients… Nous avons analysé en détail les offres de cet organisme de crédit pour vous aider à faire le bon choix. Découvrez notre avis complet sur Cetelem, ses avantages, ses inconvénients et les retours des clients !

Qui est Cetelem ?

Caractéristique	Détails
Année de création	1953
Groupe	BNP Paribas
Type d’établissement	Organisme de crédit à la consommation
Siège social	Paris, France
Services principaux	Prêt personnel, crédit auto, crédit renouvelable, rachat de crédit

Cetelem est une marque commerciale de BNP Paribas Personal Finance, spécialisée dans le crédit à la consommation. Fondée en 1953, elle est aujourd’hui présente dans plusieurs pays européens et fait partie des références incontournables sur le marché du financement personnel.

Son activité se concentre sur la proposition de crédits aux particuliers, notamment pour l’achat d’un véhicule, des travaux, ou encore pour des besoins de trésorerie. En plus des prêts classiques, Cetelem propose aussi des solutions de rachat de crédit et des cartes bancaires associées à des crédits renouvelables.

Le modèle de Cetelem repose sur une offre 100% en ligne, avec une gestion digitale des demandes de financement. Toutefois, l’entreprise dispose aussi de partenariats avec de grandes enseignes commerciales (Conforama, But, Midas, etc.), permettant d’obtenir des financements directement en magasin.

Avis sur les différents crédits Cetelem

Cetelem propose une gamme variée de crédits :

• Prêt personnel : Pour financer divers projets sans avoir à justifier l’utilisation des fonds,
• Crédit auto/moto : Destiné à l’achat de véhicules neufs ou d’occasion,
• Crédit travaux : Pour financer des projets de rénovation ou d’amélioration de l’habitat,
• Crédit renouvelable : Une réserve d’argent disponible à tout moment, réutilisable au fur et à mesure des remboursements,
• Rachat de crédits : Regroupement de plusieurs prêts en un seul, avec une mensualité unique,
• Crédit mobilier/électroménager : Pour l’achat de meubles ou d’appareils électroménagers,
• Crédit voyage et loisirs : Pour financer des vacances ou des activités de loisirs,
• Crédit véhicule de loisirs : Pour l’achat de camping-cars, caravanes ou bateaux.

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Prêt personnel Cetelem

Caractéristique	Détails
Montant empruntable	Jusqu’à 75 000€
Durée de remboursement	6 à 84 mois
Taux d’intérêt (TAEG fixe)	À partir de 1%
Frais de dossier	Aucun

Le prêt personnel de Cetelem se distingue par sa flexibilité, permettant de financer une variété de projets sans nécessiter de justificatifs. Les taux proposés sont compétitifs, notamment pour les emprunts de montants significatifs. La possibilité de moduler les mensualités et l’absence de frais de dossier ajoutent à l’attractivité de cette offre. Cependant, il est essentiel de noter que l’acceptation du dossier dépend de critères stricts, et une analyse approfondie de votre situation financière sera effectuée.

Crédit Renouvelable Cetelem

Caractéristique	Détails
Montant disponible	Jusqu’à 6 000€
Modalités de remboursement	Mensualités flexibles
Carte associée	Cpay Mastercard

Le crédit renouvelable de Cetelem offre une réserve d’argent accessible en cas de besoins ponctuels. Associé à la carte Cpay Mastercard, il facilite les achats avec une option de paiement au comptant ou à crédit. 

Néanmoins, précison qu’il est crucial de gérer ce type de crédit avec prudence, car les taux d’intérêt peuvent être plus élevés que ceux des prêts personnels traditionnels. Une utilisation responsable est donc recommandée pour éviter un endettement excessif.

Crédit auto et moto Cetelem

Caractéristique	Détails
Montant empruntable	Jusqu’à 75 000€
Durée de remboursement	Jusqu’à 84 mois
Taux d’appel	1% (sous conditions)

Cetelem propose des solutions de financement attractives pour l’achat de véhicules neufs ou d’occasion. Les taux compétitifs et les durées de remboursement flexibles permettent d’adapter le crédit à votre budget. De plus, l’absence de frais de dossier et la possibilité de moduler les mensualités offrent une souplesse appréciable. 

💡Il est toutefois conseillé de comparer les offres et de vérifier les conditions spécifiques liées au véhicule choisi, celles ci peuvent varier en fonction de l’année, du kilométrage et de la vetustée du véhicule.

Rachat de crédit Cetelem

Caractéristique	Détails
Type	Avec ou sans crédit immobilier
Montant maximal	Jusqu’à 75 000€

Le rachat de crédits proposé par Cetelem permet de regrouper plusieurs emprunts en un seul, simplifiant ainsi la gestion de vos finances avec une mensualité unique. Cette solution peut entraîner une réduction des mensualités, mais il est important de considérer que la durée de remboursement peut être allongée, ce qui peut augmenter le coût total du crédit. Une analyse détaillée de votre situation financière et une comparaison avec d’autres offres du marché sont conseillées avant de s’engager.

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Les taux et montants des crédits Cetelem

⚠️ Les taux indiqués sont susceptibles de varier en fonction de l’évolution des offres de Cetelem et du profil de l’emprunteur. Il est recommandé de réaliser une simulation personnalisée sur le site officiel de Cetelem pour obtenir une estimation précise.

Les cartes Cetelem

Cetelem propose une gamme de cartes de crédit adaptées aux besoins variés de ses clients, offrant flexibilité et avantages. Voici un aperçu des principales cartes disponibles :

La carte Cpay Mastercard

La Carte Cpay Mastercard est une carte de crédit renouvelable gratuite, offrant une réserve d’argent jusqu’à 4 000 €. Elle permet de régler des achats au comptant ou à crédit dans tout le réseau Mastercard, en France et à l’étranger. Les titulaires bénéficient également du programme Avantages Cpay, offrant des offres de remboursement (cashback) et des réductions immédiates chez les enseignes partenaires. De plus, des garanties telles que la protection des achats en ligne et une assistance voyage sont incluses.

Les cartes partenaires Cpay Mastercard

Cetelem s’associe à diverses enseignes pour proposer des cartes de crédit co-marquées, offrant des avantages spécifiques :

• Carte But Cpay Mastercard : Permet de régler des achats chez But et dans tout le réseau Mastercard. Les détenteurs profitent du programme de fidélité But et des avantages Cpay.
• Carte Conforama Cpay Mastercard : Facilite les achats chez Conforama avec des options de paiement flexibles et des avantages fidélité.
• Carte RÉGLO finance Cpay Mastercard : Destinée aux clients E.Leclerc, cette carte offre des facilités de paiement dans les magasins E.Leclerc et sur tout le réseau Mastercard, tout en cumulant des points de fidélité.
• Carte Cora Cpay Mastercard : Permet de régler des achats dans les magasins Cora, sur cora.fr et dans tout le réseau Mastercard, avec des avantages liés au programme de fidélité Cora.

Ces cartes partenaires offrent des solutions de financement adaptées, des facilités de paiement et des remises exclusives, renforçant ainsi la fidélité des clients envers les enseignes concernées.

Pour gérer efficacement votre carte Cpay, l’Application Cetelem permet de consulter les opérations, de gérer le crédit renouvelable, de modifier les remboursements et de bénéficier des offres du programme Avantages Cpay.

⚠️ L’utilisation responsable des cartes de crédit est essentielle. Il est recommandé de bien comprendre les conditions associées à chaque carte et de s’assurer de sa capacité de remboursement avant de s’engager.

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Les assurances Cetelem

Cetelem propose une gamme complète de solutions d’assurance pour protéger ses clients et leurs proches face aux aléas de la vie. Voici un aperçu des principales offres disponibles :

Assurance Emprunteur

L’Assurance Emprunteur de Cetelem est conçue pour sécuriser le remboursement de vos prêts en cas d’imprévus tels que le décès, la perte totale et irréversible d’autonomie, l’incapacité temporaire totale de travail ou la perte d’emploi. Bien que facultative, cette assurance offre une tranquillité d’esprit en prenant en charge tout ou partie des mensualités de votre crédit selon les garanties souscrites. Les formules proposées s’adaptent à votre âge et à votre situation professionnelle, avec des options spécifiques pour les salariés en CDI, les travailleurs non salariés ou les retraités.

Assurance des Dépenses Courantes (Protexxio Budget)

Pour maintenir l’équilibre de votre budget en cas d’incapacité de travail ou de perte d’emploi, Cetelem propose l’assurance Protexxio Budget. Cette offre prévoit le versement d’un forfait mensuel destiné à couvrir vos dépenses courantes, vous aidant ainsi à préserver votre niveau de vie. Trois formules sont disponibles, offrant des garanties adaptées à vos besoins spécifiques.

Assurances Véhicules

Cetelem met à disposition des solutions pour protéger votre véhicule et assurer votre mobilité en cas de panne. En partenariat avec Icare Assurance, ces offres incluent la prise en charge des frais de réparation, pièces et main-d’œuvre, pour votre automobile ou votre moto. Ces garanties vous permettent de rouler en toute sérénité, sans vous soucier des imprévus mécaniques.

Prévoyance et Famille

Consciente que chaque famille a des besoins uniques en matière de sécurité financière, Cetelem propose des solutions de prévoyance pour vous protéger, vous et vos proches, en cas d’imprévus. Ces offres sont conçues pour préserver votre tranquillité d’esprit et celle de votre famille, en vous assurant un soutien financier adapté aux situations difficiles.

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Le fonctionnement Cetelem

Voici comment créer un compte, souscrire un crédit et résilier un contrat chez Cetelem.

Comment créer un compte Cetelem ?

1. Accéder à l’Espace Personnel : Allez sur cetelem et cliquez sur « Votre espace personnel ».
2. Saisir votre identifiant : Entrez votre identifiant client à 8 ou 10 chiffres reçu lors de la souscription.
3. Entrer le code secret provisoire : Saisissez le code à 6 chiffres envoyé par SMS ou courrier.
4. Personnaliser votre code secret : Créez un nouveau code secret personnel à 6 chiffres.
5. Confirmer votre adresse e-mail : Vérifiez et validez votre adresse e-mail.
6. Accéder à votre compte : Vous êtes maintenant connecté à votre Espace Personnel sécurisé.

Comment souscrire un crédit Cetelem ?

1. Simulation en ligne : Sur cetelem.fr, choisissez le type de crédit et indiquez le montant et la durée souhaités.
2. Demande de crédit : Après la simulation, cliquez sur « Demander ce prêt » et remplissez le formulaire avec vos informations.
3. Soumission des pièces justificatives : Téléchargez les documents requis : pièce d’identité, justificatif de domicile et justificatifs de revenus.
4. Signature du contrat : Après validation, signez le contrat électroniquement.
5. Réception des fonds : Les fonds sont versés sur votre compte après le délai légal de rétractation de 14 jours.

Comment résilier un contrat chez Cetelem ?

Pour résilier un contrat chez Cetelem, suivez ces étapes simples :

1. Préparez votre demande de résiliation : Rédigez une lettre mentionnant vos coordonnées complètes, le numéro de contrat concerné et votre souhait de résilier.Si vous résiliez une carte de crédit, indiquez que vous avez détruit la carte.
2. Envoyez votre demande :Adressez la lettre en recommandé avec accusé de réception à :

Service Clients Cetelem

95908 CERGY PONTOISE CEDEX 9 

3. Attendez la confirmation : Après traitement, Cetelem vous enverra une confirmation de la résiliation.

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Notre avis sur le service client de Cetelem

Lors de notre interaction avec le service client de Cetelem, nous avons été agréablement surpris par la rapidité et l’efficacité des conseillers. Après avoir composé le 09 69 32 75 02, un conseiller nous a répondu en moins de deux minutes. Il a su répondre précisément à nos questions concernant les offres de crédit, démontrant une connaissance approfondie des produits proposés.

Les supports de contact du service client Cetelem :

• Téléphone : 09 69 32 75 02
• Horaires : Lundi au vendredi de 8h30 à 19h00 ; samedi de 9h00 à 13h00 et de 14h00 à 16h00.
• Courrier : Service Consommateurs Cetelem, 95908 Cergy Pontoise Cedex 09
• En ligne : Via l’espace client sur le site officiel de Cetelem

Certains avis clients mentionnent des difficultés à joindre le service client ou des retards dans le traitement des demandes. Cependant, la majorité des retours souligne le professionnalisme et la disponibilité des conseillers.

Les avis des clients sur Cetelem

Plateforme	Note /5
Trustpilot	4.5

L’avis des clients sur Cetelem est globalement positif. Les points forts fréquemment mentionnés incluent la clarté des informations fournies et la réactivité du service client. Toutefois, certains clients signalent des délais plus longs que prévu pour le traitement de leur dossier.