Meilleur PEA : Comparatif 2025 & ceux à éviter !

Tous les PEA ne se valent pas ! Frais, ergonomie, service client… le choix de votre intermédiaire peut avoir un impact majeur sur vos investissements. Pour vous aider à trouver le PEA adapté à vos besoins, nous avons analysé et comparé les offres des banques et courtiers. Découvrez notre classement des meilleurs PEA et ceux à éviter en 2025 !

Les meilleurs PEA en résumé

Les meilleurs PEA en gestion libre (courtier en bourse)

Les meilleurs PEA en gestion pilotée

Notre comparatif des PEA en vidéo

😱 PEA 2025? 👉Les MEILLEURS COURTIERS PEA en 2025 (COMPARATIF)

PEA en gestion libre vs PEA en gestion pilotée : que choisir ?

Chaque option présente des avantages spécifiques qui correspondent à des profils d’investisseurs différents, en fonction de leur expérience, de leur disponibilité pour suivre les marchés, et de leur appétence pour le risque.

▶️ Le PEA en gestion libre vous offre la possibilité de gérer directement vos investissements. Vous choisissez vous-même les titres (actions, fonds, etc.) dans lesquels investir, et vous prenez toutes les décisions d’achat et de vente. Cette option est idéale pour les investisseurs qui ont une bonne connaissance des marchés financiers et qui souhaitent garder un contrôle total sur la composition de leur portefeuille. Elle convient particulièrement aux investisseurs de niveau intermédiaire à averti, prêts à consacrer du temps à l’analyse des marchés et à la gestion de leurs investissements.

▶️ À l’opposé, le PEA en gestion pilotée repose sur une gestion déléguée à des professionnels. Votre portefeuille est géré par une équipe d’experts qui prendra les décisions d’investissement pour vous, en fonction de votre profil de risque et de vos objectifs financiers. Cette formule est parfaite pour les investisseurs débutants ou ceux qui ne souhaitent pas consacrer trop de temps à la gestion de leurs investissements. Elle s’adresse également aux investisseurs intermédiaires désireux de bénéficier de l’expertise de gestionnaires professionnels pour optimiser leurs rendements.

En résumé, le choix entre un PEA en gestion libre et un PEA en gestion pilotée dépend largement de votre niveau d’expertise, de votre disponibilité pour suivre vos investissements et de votre appétit pour le risque :

• Si vous êtes un investisseur averti et passionné par les marchés financiers, la gestion libre pourrait être votre voie.
• Si vous préférez une approche moins impliquée ou si vous débutez dans l’univers de l’investissement, la gestion pilotée pourrait s’avérer être une solution plus adaptée.

Comment fonctionne un PEA ?

Le Plan d’Épargne en Actions est une enveloppe fiscale vous permettant d’investir dans une multitude d’actions françaises et européennes. Avec le PEA, vous pouvez également investir dans des ETF et des OPCVM (à condition que ceux-ci soient compatibles PEA, c’est-à-dire français ou européens).

Le gros avantage du PEA est avant tout fiscal. En effet, les bénéfices réalisés, tant qu’ils demeurent réinvestis, ne sont pas soumis à fiscalité, ce qui vous permet de faire fructifier vos placements en profitant de la puissance des intérêts composés. En outre, si vous souhaitez procéder à des rachats cinq ans après son ouverture, vous bénéficierez d’une exonération d’impôt sur le revenu sur vos plus-values.

L’autre avantage fiscal du PEA concerne les dividendes, que vous pourrez réinvestir dès leur réception, ceux-ci étant également exonérés d’impôts sur le revenu tant que vous ne procédez pas à un rachat.

💡 Pour ce qui est de son champs d’investissement, le PEA vous permettra d’acheter des actions et autres actifs exclusivement sur les marchés français et européens. 

Les informations à fournir pour rechercher un titre et passer un ordre sont toujours les mêmes, via l’interface de votre courtier :

• Sélection de l’actif grâce au code ISIN, ou le moteur de recherche par critères,
• Choix du mode de règlement au comptant (achat simple) ou au SRD (achat avec effet de levier),
• Quantité d’actions souhaitée,
• Type d’ordre, au marché ou limité (exécution au prix du marché ou à un prix que vous déterminez),

Passer un ordre via PEA est une procédure simple. Voyons à présent les modalités et critères à prendre en compte pour bien choisir son PEA.

📚 Nos autres guides sur le PEA :

• PEA ou CTO : que choisir ?
• Comment ouvrir un PEA ?
• PEA Définition.

Classement des meilleurs PEA en 2025

Choisir un intermédiaire de confiance peut relever du casse-tête, tant les conditions de chaque banque ou courtier diffèrent.

Sans surprise, le nouveau PEA Trade Republic arrive en tête suivi par le PEA Boursorama et le PEA Fortuneo. Voici notre podium des meilleurs PEA en 2025 en résumé :

Meilleur PEA	Description	Voir
🥇 PEA Trade Republic	Le meilleur PEA toutes catégories confondues.	Voir
🥈 PEA Boursorama	Le meilleur PEA pour les débutants.	Voir
🥉 PEA Fortuneo	Le PEA avec le meilleur service client.	Voir

1. PEA Trade Republic : le meilleur PEA toutes catégories confondues

Information	Donnée
🌐 Pays d’origine	Allemagne
🏦 Dépôt minimum	10€
🔎 Frais administratifs	0€
💻 Accès Pro Real Time	Payant

Disponible depuis Janvier 2025, le PEA de Trade Republic représente une avancée majeure pour les investisseurs français. Grâce à des frais uniques et compétitifs (1€ par ordre) et à l’absence de frais de courtage sur les plans programmés, il se démarque comme une solution innovante et accessible à tous les profils d’investisseurs. Son interface intuitive et ses fonctionnalités automatisées, telles que les investissements à partir de 1 €, en font un outil idéal pour les débutants souhaitant se lancer en bourse sans se prendre la tête avec des fonctionnalités compliquées.

Bien que certaines améliorations soient attendues, notamment l’ajout d’outils d’analyse avancés et l’introduction des fractions d’actions prévue pour juin 2025, le PEA de Trade Republic est selon notre analyse le meilleur PEA toutes catégories confondes en 2025.

💸 Le structure de frais de courtage du PEA Trade Republic est simple et claire : 1€ par ordre quelque soit le montant. Ainsi, Trade Republic se positionne comme le PEA le moins cher de notre comparatif quelque soit le montant de l’ordre.

Voici ce qu’il en est des frais administratifs (tout aussi compétitifs) :

Type de frais	Montant
Frais de garde	0€
Frais d’inactivité	0€
Frais de tenue de compte	0€
Ouverture et clôture de compte	0€, et frais de transfert remboursés

✅ Les avantages du PEA de Trade Republic

• Un structure de frais simple et transparente : 1€ par ordre,
• Aucun frais de courtage pour les plans d’investissement programmés,
• Possibilité de mettre en place des plans d’investissement programmés à partir de 1 €,
• Une plateforme simple et adaptée aux investisseurs débutants,
• Une offre bancaire de qualité (carte bancaire, saveback, rémunération de liquidités…)

❌ Les inconvénients du PEA de Trade Republic

• Absence d’outils de trading avancé,
• Fraction d’actions et ETF pas encore disponible (Juin 2025),
• Pas de PEA-PME,
• Pas de gestion pilotée,
• Un service client pas toujours réactif.

Voir le PEA Trade Republic

2. PEA Boursorama : le meilleur PEA pour les débutants

Information	Donnée
🌐 Pays d’origine	France
🏦 Dépôt minimum	100€
🔎 Frais administratifs	0€
💻 Accès Pro Real Time	Payant

Le PEA Boursorama ne se positionne pas comme le courtier le plus compétitif en termes de tarifs. Néanmoins, nous avons particulièrement apprécié utiliser leur interface simple épurée et adaptée à tous types d’utilisateurs (débutants ou expérimentés) .

Elle est non seulement exceptionnelle, mais aussi dotée de l’un des meilleurs outils de gestion pour le PEA. Avec une mise à jour récente et une source d’informations en temps réel parmi les meilleures du marché, Boursorama compense largement son positionnement tarifaire par la qualité de ses services.

En plus d’être en première position de notre classement des meilleures banques en ligne, Boursorama Banque est une référence de l’investissement pour les particuliers. Il sera possible d’investir dans divers produits d’investissement comme l’assurance vie Boursorama Vie ou encore un PEA en gestion pilotée (ce que ne propose pas Trade Republic).

Côté frais administratifs, à l’instar de Trade Republic, Boursorama ne vous facturera aucun droit de garde ou frais d’inactivité, et vous proposera plusieurs options de tarifications de courtage en fonction de votre profil d’investisseur.

Frais administratifs du PEA Boursorama : 

Type de frais	Montant
Frais de garde	0€
Frais d’inactivité	5,95€ (hors formule découverte)
Frais de tenue de compte	0€
Ouverture et clôture de compte	0€, et frais de transfert remboursés

⚠️ Attention aux frais d’inactivité qui s’élèvent à 5,95€ pour la formule Trader en l’absence d’au moins un transaction par mois et à 119€ pour la formule Ultimate Trader en l’absence d’au moins 30 transactions par mois.

En ce qui concerne les frais de courtage, ce courtier propose trois formules compatibles PEA en fonction de votre profil.

Frais de courtage du PEA Boursorama : 

Formule	Frais de courtage par ordre
Découverte	1,99 € (jusqu’à 500 € puis 0,60% au dessus)
Trader	16,65 € (jusqu’à 7750 € puis 0,22% au dessus)
Ultimate Trader	9,90 € (jusqu’à 10 000 € puis 0,12 % au delà)

À noter que pour profiter du PEA Boursorama, il est obligatoire de disposer d’un compte bancaire chez eux au préalable.

✅ Les avantages du PEA de Boursorama

• Trois formules de frais disponibles : idéal pour les différents profils d’investisseurs,
• Bonus jusqu’à 130€ pour l’ouverture de PEA,
• Gestion pilotée disponible à partir de 100€ seulement,
• PEA-PME et PEA Jeune disponibles,
• Une offre bancaire parmi les meilleures du marché,
• Une plateforme ergonomique et soignée.

❌ Les inconvénients du PEA de Boursorama

• Nécessité d’être client de la banque pour ouvrir un PEA,
• Frais élevés pour les petits ordres (1,99€), 
• Frais d’inactivité à partir de la formule Trader, dommage !
• Une sélection d’ETF éligibles au PEA limitée,
• Un service client pas toujours réactif.

Voir le PEA Boursobank

3. PEA Fortuneo : le meilleur service client

Information	Donnée
🌐 Pays d’origine	France
🏦 Dépôt minimum	100€
🔎 Frais administratifs	0€
💻 Accès Pro Real Time	Pas d’accès

L’avantage majeur du PEA Fortuneo est son ergonomie bien pensée, son service client parmi les meilleurs de France, et la possibilité de gérer tous vos comptes sous la même interface si vous êtes déjà client Banque Fortuneo. Il ne s’agit cependant pas du courtier le plus compétitif en termes de tarification, même si cela dépendra fortement de votre stratégie d’investissement.

Frais administratifs du PEA Fortuneo :

Type de frais	Montant
Frais de garde	0€
Frais d’inactivité	0€
Frais de tenue de compte	0€
Ouverture et clôture de compte	0€, et frais de transfert remboursés

En ce qui concerne les frais de courtage, Fortuneo propose trois formules compatibles PEA en fonction de votre volume d’ordres :

Formule	Montant
Starter	0 € le 1er ordre ≤ 500 €/mois, sinon 0,35 % par ordre
Progress	4,90 € pour un ordre ≤ 3 000 €, 0,15 % au-delà
Trader Pro	9,50 € pour un ordre ≤ 10 000 €, 0,10 % au-delà

✅ Les avantages du PEA de Fortuneo

• Le premier ordre gratuit : offre unique sur le marché !
• Bonus jusqu’à 100€ pour l’ouverture de PEA,
• 3 formules : idéal pour les différents profils d’investisseurs,
• Plus de 145 ETF éligible au PEA,
• Plateforme de trading intégrée « Live Trader » : plus de 60 indicateurs techniques,
• Le meilleur service client en 2025,
• Une excellente application mobile,
• Offre bancaire disponible.

❌ Les inconvénients du PEA de Fortuneo

• Frais de courtage élevés comparé à Trade Republic ou Boursobank,
• Pas de PEA Jeune en 2025,
• Investissement de 30 000€ minimum pour la gestion pilotée,
• Gestion pilotée peu performante avec des frais élevés.

Voir le PEA Fortuneo

4. Interactive Brokers : le meilleur PEA pour les pros

Information	Donnée
🌐 Pays d’origine	🇺🇸 États-Unis
🏦 Dépôt minimum	Non précisé
💰 Frais administratifs	0€
📈 Frais de courtage	3€ (jusqu’à 6000€), 0,05% au-delà
🎯 Accès Pro Real Time	Disponible

Interactive Brokers est l’un des courtiers en ligne les plus réputés au monde, particulièrement prisé par les investisseurs professionnels. En 2024, le géant américain a lancé son PEA avec une tarification agressive, conservant les faibles coûts qui ont fait son succès sur le compte-titres ordinaire.

💸 Frais de courtage de PEA IBKR :

Type de frais	Montant
Jusqu’à 6 000 €	3 € (max 0,5%)
Au-delà de 6 000 €	0,05%

Avec une commission de seulement 0,05% pour les ordres supérieurs à 6 000€, Interactive Brokers divise par deux les frais de Bourse Direct. Cependant, son minimum de 3€ par transaction le rend moins compétitif pour les petits ordres.

✅ Les avantages du PEA IBKR

• Frais ultra-compétitifs pour les ordres élevés (0,05%),
• Interface professionnelle et ultra-performante pour les traders expérimentés,
• Possibilité d’accéder à SmartRouting pour optimiser les exécutions d’ordres,
• Aucune limite de volume d’ordres,
• Forte réputation internationale et sécurité éprouvée.

❌ Les inconvénients du PEA IBKR

• 3€ de frais minimum par ordre avec un max à 0,05%,
• Plateforme austère et technique, pas forcément adaptée aux débutants,
• Pas encore de fractionnement d’actions ni de plans d’investissement programmés (mais espérés prochainement),
• Pas de gestion pilotée.

Voir le PEA IBKR

5. PEA Saxo Banque : pour les investisseurs confirmés

Information	Donnée
🌐 Pays d’origine	Pays-Bas
🏦 Dépôt minimum	300€
🔎 Frais administratifs	0€
💻 Accès Pro Real Time	Gratuit

Saxo Banque est un courtier reconnu pour la robustesse de sa plateforme et la diversité de ses actifs financiers. Son PEA offre une interface évolutive adaptée aux différents niveaux d’expertise, avec des outils d’analyse avancés et un accès à plus de 50 places boursières.

Il se distingue par trois plateformes adaptées aux besoins des investisseurs :

• SaxoInvestor : simple et intuitive, idéale pour les débutants.
• SaxoTraderGO : plus avancée, avec graphiques interactifs et indicateurs techniques.
• SaxoTraderPRO : destinée aux traders expérimentés, offrant personnalisation et exécution rapide.

Les outils d’analyse intégrés, comme le MACD, le RSI ou les signaux AutoChartist, permettent une lecture approfondie des marchés. L’exécution des ordres est optimisée grâce à des options avancées (stop loss suiveur, ordres OCO, algorithmes), avec une transparence totale sur les frais.

Un système de notifications en temps réel et des flux d’actualités Reuters aident à suivre les tendances du marché et ajuster sa stratégie rapidement.

Cependant, la richesse des fonctionnalités peut rendre la plateforme complexe pour les débutants, et les frais de change (0,25 %) ou les minimums de transaction sur certains marchés peuvent être un frein.

Ainsi, d’après notre analyse, Le PEA Saxo Banque est un choix idéal pour les investisseurs autonomes et expérimentés cherchant une plateforme performante et complète pour optimiser leur trading.

Frais administratifs du PEA Saxo Banque :

Type de frais	Montant
Frais de garde	0€
Frais d’inactivité	0€
Frais de tenue de compte	0€
Ouverture et clôture de compte	0€, et frais de transfert remboursés

Frais de courtage sur Euronext :

(pour rappel, seule place boursière éligible) du PEA Saxo Banque via sa plateforme (en fonction de la taille de l’ordre) :

Montant de l’ordre	Frais de courtage
0 – 1 000 €	2,50 €
1 000 € – 5 000 €	5 €
5 000 € à 7 500 €	7,50 €
7 500 € à 10 000 €	8,50 €
> 10 000 €	0,10 %

✅ Les avantages du PEA de Saxo Banque

• Les frais réduits sur les ordres <10 000€ : 0,10%,
• Interface évolutive et adaptée à tous les profils d’investisseurs,
• Outils d’analyse technique et graphique ultra-complets,
• Accès à un large éventail de marchés et d’actifs (6000 ETF, obligations, ETF…),
• PEA-PME disponible,
• Accès gratuit à ProRealTime / TradingView.

❌ Les inconvénients du PEA de Saxo Banque

• Frais de courtage très élevés pour les petits ordres,
• Dépôt minimum de 300€ : le plus élevé de notre comparatif,
• Pas de PEA Jeune,
• Gestion pilotée non disponible en 2025,
• La plateforme complexe pour un investisseur débutant,

Voir le PEA Saxo

6. PEA Bourse Direct : le PEA le moins cher pour les ordres < 500€

Information	Donnée
🌐 Pays d’origine	France
🏦 Dépôt minimum	0€
🔎 Frais administratifs	0€
💻 Accès Pro Real Time	Payant

Bourse Direct se positionne comme une référence en matière de PEA grâce à ses tarifs extrêmement compétitifs.

Il se positionne comme le PEA le moins cher sur les petits ordres inférieurs à 500€ (0,99€ par ordre) juste devant Trade Republic (1€ par ordre). ➡️ Voir notre comparatif : Trade Republic vs Bourse Direct.

Toutefois, nous avons constaté que son interface utilisateur n’atteint pas le niveau d’ergonomie offert par le plateformes citées ci-dessus comme Trade Republic ou Boursorama Banque qui sont bien plus évoluées. C’est pourquoi nous estimons que le PEA Bourse Direct est particulièrement adapté aux investisseurs occasionnels à la recherche de frais compétitifs et peu regardants sur la qualité de l’interface de trading.

Frais administratifs du PEA Bourse Direct :

Type de frais	Montant
Frais de garde	0€
Frais d’inactivité	0€
Frais de tenue de compte	0€
Ouverture et clôture de compte	0€, et frais de transfert remboursés

Frais de courtage du PEA Bourse Direct (en fonction de la taille de l’ordre) :

Taille de l’ordre	Frais de courtage appliqués
Jusqu’à 500 € inclus	0,99 €
Entre 500 € et 1 000 € inclus	1,90 €
Entre 1 000 € et 2 000 € inclus	2,90 €
Entre 2 000 € et 4 400 € inclus	3,80 €
Au-delà de 4 400 €	0,09%

⚠️ À noter que pour chaque passage d’ordre, celui-ci devra être supérieur à 80€ (hors frais de courtage et taxes éventuelles).

✅ Les avantages du PEA de Bourse Direct

• Frais de courtage les moins chers pour les ordre inférieurs à 500€,
• Aucun dépôt minimum requis,
• Un service client francophone accessible.

❌ Les inconvénients du PEA de Bourse Direct

• Une plateforme à l’interface vieillissante,
• Tarifs moins avantageux pour des investissements à l’étranger,
• Pas d’offre bancaire.

Comparatif des PEA en gestion libre

Afin d’établir notre sélection, nous nous sommes basés sur différents critères :

• Le niveau de frais appliqués par chaque courtier,
• La qualité du service client : est-il facilement joignable et disponible ? La réponse est-elle adaptée ?
• Quel est la note moyenne des avis octroyés par les clients et anciens clients de chaque PEA,
• L’ergonomie de la plateforme est-elle à la hauteur ?

Critères	🥇 PEA Trade Republic	🥈 PEA Boursorama	🥉 PEA Fortuneo
Versement initial	10€	100€	100€
Notre note sur les Frais	4/5	4/5	3/5
Service client	3.7/5	3.5/5	4.5/5
Avis des clients	4.3/5	4.1/5	4.1/5
Applications mobiles (moyenne des notes)	4.3/5	4.2/5	4.5/5

Comparatif des PEA en gestion pilotée

Certains épargnants pensent, à tort, qu’ils ne peuvent pas investir en PEA par manque de temps ou de connaissances liées à la bourse. Si c’est votre cas, rassurez-vous, la souscription d’un PEA reste tout à fait possible, et sans pour autant y consacrer des heures pour le suivi ou l’analyse. Et ce grâce à la gestion pilotée, ou gestion sous mandat.

Avec ces modes de gestion, vous confiez votre capital à un gestionnaire, qui s’occupe d’allouer l’argent pour vous. La nuance entre gestion pilotée ou sous mandat concerne le fait qu’en gestion pilotée, votre portefeuille est géré selon un profil de risque générique que vous choisissez (équilibré, dynamique, audacieux, etc), alors qu’en gestion sous mandat, vous personnalisez ce niveau de risque avec un gestionnaire « humain ».

Il peut donc s’agir d’un bon moyen de mettre en place une gestion professionnelle, et bénéficier du cadre fiscal intéressant du PEA, sans pour autant y consacrer votre temps.

Parmi la myriade de PEA sous gestion proposés sur le marché, nous vous recommandons particulièrement les trois suivants :

Critère	🥇 PEA Yomoni	🥈 PEA Fortuneo	🥉 PEA Boursorama
Versement requis pour la gestion sous mandat	5 000 €	30 000 €	100 €
Versement minimum une fois le PEA ouvert	50 €	100 €	20 €
Gestion libre	❌	✅	✅
Gestion pilotée	✅	✅	✅
Profils de risque	Audacieux	Dynamique	Prudent, Équilibré, Dynamique, Offensif
Rendements 2023	16,5 %	10,69 %	Prudent : 0,47 %, Équilibré : 3,39 %, Dynamique : 4,24 %, Offensif : 7,60 %
Allocation	100 % Actions (ETF)	OPCVM	OPCVM
Société de gestion	Yomoni	Federal finance (groupe Crédit Mutuel)	Amundi
Frais de gestion	Maximum 1,6 % du montant sous gestion, par an, tout compris	Frais conditionnels, seulement si performance positive : 15 % de la performance	Maximum 1,6 % du montant sous gestion, par an, tout compris

Ces trois offres sont qualitatives, dans la mesure où elles allient régulièrement des performances positives, tout en facturant des frais de gestion contenus, sans frais secondaires cachés.

Néanmoins, nous pensons que le PEA de Yomoni est sur la plus haute marche de ce podium en ce qui concerne la gestion sous mandat pour son accessibilité, ses frais, et ses performances. Pour peu que vous disposiez de 5 000 € à placer en gestion pilotée, avec l’envie de les exposer au compartiment actions (ce qui n’est pas sans risques bien entendu), vous trouverez chez Yomoni un interlocuteur honnête, dont le métier premier est la gestion d’actifs. Nous apprécions particulièrement l’approche 100% ETF, qui joue un grand rôle dans la tarification basse proposée par Yomoni.

▶️ Voir notre avis sur Yomoni.

Enfin si vous ne disposez pas de 5 000 € et souhaitez tout de même débuter dans la gestion pilotée, BoursoBank (nouveau nom de Boursorama) constituera à coup sûr une solution qualitative, qui vous permettra de surcroît de personnaliser votre niveau de risque.

Le Plan d’Épargne en Actions est une enveloppe fiscale vous permettant d’investir dans les meilleures actions éligibles au PEA. Avec le PEA, vous pouvez également investir dans des ETF éligibles au PEA et des OPCVM (à condition que ceux-ci soient compatibles PEA, c’est-à-dire français ou européens).

Le gros avantage du PEA est avant tout fiscal. En effet, les bénéfices réalisés, tant qu’ils demeurent réinvestis, ne sont pas soumis à fiscalité, ce qui vous permet de faire fructifier vos placements en profitant de la puissance des intérêts composés. En outre, si vous souhaitez procéder à des rachats cinq ans après son ouverture, vous bénéficierez d’une exonération d’impôt sur le revenu sur vos plus-values.

L’autre avantage fiscal du PEA concerne les dividendes, que vous pourrez réinvestir dès leur réception, ceux-ci étant également exonérés d’impôts sur le revenu tant que vous ne procédez pas à un rachat.

Les informations à fournir pour rechercher un titre et passer un ordre sont toujours les mêmes, via l’interface de votre courtier :

• Sélection de l’actif grâce au code ISIN, ou le moteur de recherche par critères,
• Choix du mode de règlement au comptant (achat simple) ou au SRD (achat avec effet de levier),
• Quantité d’actions souhaitée,
• Type d’ordre, au marché ou limité (exécution au prix du marché ou à un prix que vous déterminez),

Passer un ordre via PEA est une procédure simple. Voyons à présent les modalités et critères à prendre en compte pour bien choisir son PEA.

Les PEA à éviter en 2025

Le PEA de BforBank : plus disponible en 2025

Le PEA de BforBank n’est temporairement plus disponible suite à la refonte de la banque en 2023. Cependant, l’offre boursière devrait être réintroduite prochainement, améliorée et similaire à l’ancienne version, qui proposait des frais compris entre 2,5€ et 0,13%. Cette structure tarifaire, bien que compétitive, ne permettait pas de concurrencer les offres les moins chères du marché.

Le PEA de Hello Bank : des frais trop élevés

Quant à Hello Bank, ses frais de courtage élevés et frais d’inactivité limitent son attractivité. Par ailleurs, ING s’est retiré du marché français, ses activités bancaires ayant été acquises par Boursorama.

Les PEA des banques traditionnelles : trop coûteux

Les PEA des grandes banques traditionnelles comme la Société Générale, le Crédit Agricole, ou encore celui de la Caisse d’Epargne, demeurent coûteux malgré le plafonnement des frais de courtage à 0,5% par transaction instauré par la loi PACTE.

En plus de ces frais, il y a des frais annexes cumulatifs :

• des frais de courtage,
• des frais de tenue de compte annuels,
• des droits de garde,
• des coûts additionnels s’appliquent pour les souscriptions à des fonds d’investissement externes à la banque.

💡 Le choix d’une banque traditionnelle demeure judicieux si vous souhaitez avoir un lien de proximité avec votre banque.

↪️ Consultez notre classement des meilleures banques traditionnelles pour comparer leurs offres de PEA.

Comment choisir le meilleur PEA pour vous ?

Si vous ouvrez un PEA pour la première fois, sachez que plusieurs critères sont à prendre en considération. Du type de PEA aux différents frais, faire les bons choix s’avère crucial pour la rentabilité de vos investissements…

Différents types de PEA : choisissez selon vos besoins

On distingue trois grands types de PEA:

• Le PEA classique est proposé par les banques traditionnelles (ou compagnies d’assurance), les banques en ligne, ou les courtiers spécialisés. Le plafond de versement du PEA classique est de 150 000 €.
• Le PEA-PME, quant à lui, reprend exactement les mêmes principes que le PEA classique en matière de fiscalité. Son plafond de versement change cependant, avec un maximum de 225 000 €. Le PEA-PME vous permettra d’investir en bourse sur des actions, OPCVM et ETF relatifs à des sociétés cotées dont les capitalisations sont moins importantes, mais également sur des actions de société non cotées types SARL.
• Le PEA Jeune est soumis aux mêmes règles fiscales que ses deux grands frères, mais le plafond de versement est de 20 000 €. De plus, s’adresse aux jeunes de 18 à 25 ans rattachés fiscalement à leurs parents.

Comprendre les différences entre ces différents PEA est essentiel. Ainsi, la première question à se poser pour choisir un PEA est le type d’actifs dans lequel vous souhaitez investir votre argent. 

Le PEA classique s’adresse à l’investisseur souhaitant placer ses fonds sur le long terme dans des sociétés du CAC 40, et dans des multinationales françaises ou européennes.

Le PEA-PME s’adresse quant à lui à l’investisseur souhaitant faire l’acquisition des titres d’une société non cotée.

Le même constat s’applique pour les produits types ETF et OPCVM. Certains sont compatibles avec le PEA-PME. D’autres ne peuvent être achetés qu’à travers le PEA classique, car ils regroupent des actions de grandes capitalisations françaises ou européennes. Il est donc primordial de bien définir, pour commencer, les actifs financiers qui vous intéressent.

Notez que vous pouvez posséder les deux types de PEA, mais le plafond de versement total sera de 225 000 €.

Une fois le type de PEA défini, reste à choisir l’intermédiaire financier auprès duquel vous souhaitez l’ouvrir. Et là, les critères principaux seront les coûts de fonctionnement du compte ainsi que l’ergonomie de la plateforme.

Attention aux frais de courtage

Pour choisir votre PEA, il est primordial d’en disséquer les frais, et d’analyser les conditions tarifaires de chaque intermédiaire financier. La performance de vos investissements en dépend. Il serait dommage de voir vos plus-values rognées par des frais en tous genres, ce qui peut être le cas auprès de certaines banques dont les tarifs de gestion sont mirobolants.

Parmi les dépenses liées à votre PEA, la première à analyser concerne les frais de courtage. Ces frais constituent la rémunération du banquier, ou courtier, pour l’exécution des ordres que vous passerez sur les marchés boursiers. Cela peut aller de quelques euros pour les petits ordres, à un pourcentage du montant de la transaction pour les ordres importants.

💡 Ces frais de courtage sont facturés lorsque l’ordre est exécuté sur le marché, à la fois lors de l’achat du titre ET lors de sa revente. Les frais de courtage sont donc payés « à l’entrée et à la sortie » des titres.

Pour choisir un PEA, il est primordial de considérer les établissements qui proposent les tarifs de courtages les moins élevés. Attention à bien analyser les « paliers » tarifaires. Certains courtiers mettent en avant des frais de courtage dérisoires, mais qui ne concernent qu’une catégorie d’ordre, ceux de moins de 500 € par exemple, les ordres plus importants faisant l’objet de frais bien plus conséquents.

Enfin, sachez que les tarifs de courtage peuvent évoluer dans le temps. C’est pourquoi il est nécessaire d’évaluer les autres types de frais liés à votre PEA, comme les frais de transfert, pour vous permettre de changer de prestataire si d’aventure vous n’êtes plus satisfait des conditions s’appliquant à votre PEA.

Prenez en compte les frais administratifs

L’autre catégorie de frais liée à votre PEA concerne les frais administratifs. Ils se divisent en deux catégories :

• Les frais d’inactivité : il s’agit de la somme facturée à défaut d’acte de gestion sur votre PEA (passage d’ordres, virements) sur une période donnée.
• Les droits de garde : il s’agit des frais généraux liés à votre compte.

Soyons clairs : un courtier compétitif ne vous facturera pas de frais administratifs. C’est le cas des offres détaillées dans notre palmarès ci-dessus. Mais il est important d’avoir conscience que de tels frais existent, et qu’ils peuvent impacter la performance de votre PEA. 

Certaines banques n’hésitent pas à facturer 20 à 30 € de frais d’inactivité par an, et même davantage pour ce qui est des droits de garde qui peuvent se monter à 0,5% du montant total de votre PEA, en plus d’une commission « par ligne » c’est-à-dire un montant fixe dont vous devrez vous acquitter pour chaque actif de votre portefeuille.

Choisir le meilleur PEA, c’est donc, avant tout, sélectionner un intermédiaire qui ne facture pas de frais superflus. Ces frais s’ajoutant aux frais de courtage, ils impactent la performance de votre portefeuille sur les années positives, ou creusent vos pertes sur les années plus « difficiles ».

Choisissez un courtier adapté à votre niveau

Il existe de grandes disparités entre l’ergonomie des plateformes des différents acteurs. Il s’agit pourtant d’une donnée à prendre en considération pour choisir votre PEA. En effet, une plateforme moderne vous permettra de suivre vos investissements de manière claire, de passer des ordres facilement, et d’accéder à une information de qualité, clé de voûte du succès sur les marchés financiers.

Il serait dommage, à tarifs comparables, de se passer d’un confort d’utilisation. De plus, certains courtiers offrent des solutions quasi-professionnelles, avec par exemple l’accès gratuit à des logiciels externes tels que ProRealTime.

Pensez donc bien à comparer les PEA sur ce critère également : le confort d’utilisation

Questions fréquentes sur le PEA (FAQ)