Meilleur PEA : notre guide & comparatif 2023

En matière d’investissement boursier, le PEA séduit un nombre croissant d’investisseurs, débutants comme confirmés. Cela s’explique par le fait que cette enveloppe permet, sous certains critères, de profiter d’une fiscalité très avantageuse. Mais dans la jungle des brokers, lequel choisir?

Voici, selon nous, les meilleurs PEA dans lesquels investir en 2023.

De nombreux acteurs financiers (banques traditionnelles, en ligne, courtiers spécialisés en investissement) permettent d’ouvrir un PEA. Face à ce large panel, nous avons procédé à des comparatifs et vous proposons de découvrir ceux qui ont réussi nos tests exigeants.

Quels sont les meilleurs PEA ? Notre comparatif

Choisir un intermédiaire de confiance peut relever du casse-tête, tant les conditions de chaque banque ou courtier diffèrent.

Si le fonctionnement du PEA est encadré par la loi, les frais (bien que certains soient légalement plafonnés), l’accompagnement et l’ergonomie de votre PEA varient du tout au tout en fonction de l’établissement auprès duquel vous l’ouvrez.

Afin d’éviter, notamment, de voir ses gains rognés par des frais en tous genre, il convient d’analyser très sérieusement l’offre avant de prendre sa décision. Et pour vous faciliter la tâche, nous avons comparé des dizaines de prestataires parmi les banques, leurs filiales en ligne, et les courtiers spécialisés.

Sans surprise, les courtiers arrivent en tête, suivis par les banques en ligne. Ces acteurs semblent proposer un bon compromis entre coûts de fonctionnement réduits et interfaces ergonomiques, critère qui disqualifie souvent d’office les banques traditionnelles.

Le PEA Saxo Banque

Saxo Banque est une référence de l’investissement en matière de comptes titres, produits dérivés, et autres investissement technique, mais n’est pas en reste pour son offre PEA. Avec Saxo, vous bénéficierez d’un service professionnel, d’une équipe très rapidement accessible au téléphone pour passer vos ordres si vous n’avez pas accès à la plateforme.

Frais administratifs du PEA Saxo Banque :

• Frais d’entrée : aucun, mais dépôt minimum de 300 € ;
• Frais de garde : gratuit ;
• Frais d’inactivité : gratuit.

Frais de courtage sur Euronext (pour rappel, seule place boursière éligible) du PEA Saxo Banque via sa plateforme (en fonction de la taille de l’ordre) :

• De 0 à 1 000 € : 2,50 € ;
• De 1 000 € à 5 000 € : 5 € ;
• De 5 000 € à 7 500 € : 7,5 € ;
• De 7 500 € à 10 000 € : 10 € ;
• Au-delà de 10 000 € : 0,1% du prix total de l’ordre.

On voit au premier abord que Saxo Banque offre des tarifs extrêmement compétitifs dans son offre Saxo Investor, alliés à une infrastructure en ligne quasi professionnelle et digne des meilleurs standards, via les plateformes TraderGO et TraderPRO (tarification spécifique). Cerise sur le gâteau : Saxo Banque vous donnera accès, gratuitement, au logiciel ProRealTime, solution professionnelle de trading, qui vous permettra de suivre vos investissements en temps réel.

Le PEA Bourse Direct

Acteur historique de l’investissement sur le marché français, Bourse Direct a fait de la transparence de ses frais son fer de lance. On retrouve à ce titre la tarification suivante :

Frais administratifs du PEA Bourse Direct :

• Frais d’entrée : aucun, mais dépôt minimum de 1 000 € ;
• Frais de garde : gratuit ;
• Frais d’inactivité : gratuit.

Frais de courtage du PEA Bourse Direct (en fonction de la taille de l’ordre) :

• De 0 à 500 € : 0,99 € ;
• De 500 € à 1 000 € : 1,90 € ;
• De 1 000 € à 2 000 € : 2,90 € ;
• De 2 000 € à 4 400 € : 3,8 € ;
• Au-delà de 4 400 € : 0,09% du prix total de l’ordre.

Il s’agit, de loin, de l’offre la moins chère du marché. On regrettera seulement une ergonomie bien moins qualitative que celle de Saxo, en partie compensée par cette compétitivité tarifaire. On reste clairement sur l’une des meilleures offres PEA du secteur.

Le PEA BforBank

BforBank a profité, pour le lancement de ses solutions boursières, d’une base de clients déjà acquise du fait de ses activités de banque en ligne. L’offre proposée pour le PEA est étoffée en termes d’accès à l’information, et la tarification, sans être la plus compétitive, reste correcte en ce qui concerne le courtage et les frais administratifs :

Frais administratifs du PEA BforBank :

• Frais d’entrée : aucun, mais dépôt minimum de 1 000 € ;
• Frais de garde : gratuit ;
• Frais d’inactivité : gratuit.

Frais de courtage du PEA BforBank (en fonction de la taille de l’ordre) :

• De 0 à 1 000 € : 2,5 € ;
• De 1 000 € à 3 000 € : 5 € ;
• Au-delà de 3 000 € : 0,13% du prix total de l’ordre, avec un minimum de 10 €.

Nous regrettons simplement ce minimum de 10 € sur les ordres de plus de 3 000 €. Attention également à certains frais discrètement détaillés au sein de la brochure tarifaire :

Frais divers du PEA BForBank :

• Clôture de PEA : 100 €
• Ordres passés pour les pays étrangers : 18 € + 0,23% sur la part de l’ordre supérieure à 7 700 €.

En résumé, BforBank s’avère être une très bonne solution si vous comptez investir exclusivement sur le marché français. Petit bonus : à l’instar de Saxo, BforBank vous donnera accès au logiciel de trading temps réel ProRealTime. 

Le PEA Fortuneo

L’avantage majeur du PEA Fortuneo est son ergonomie bien pensée, son service client parmi les meilleurs de France, et la possibilité de gérer tous vos comptes sous la même interface si vous êtes déjà client Banque Fortuneo. Il ne s’agit cependant pas du courtier le plus compétitif en termes de tarification, même si cela dépendra fortement de votre stratégie d’investissement.

Frais administratifs du PEA Fortuneo :

• Frais d’entrée : aucun, mais dépôt minimum de 100 € ;
• Frais de garde : gratuit ;
• Frais d’inactivité : gratuit.

En ce qui concerne les frais de courtage, Fortuneo propose trois formules compatibles PEA en fonction de votre volume d’ordres.

Frais de courtage du PEA Fortuneo Formule « Optimum »

• De 0 à 500 € : 1,95 € ;
• De 500 € à 2 000 € : 3,90 € ;
• Au-delà de 2 000 € : 0,2% du prix total de l’ordre.

Frais de courtage du PEA Fortuneo Formule « Trader Actif »

• De 0 à 10 000 € : 9,5 € l’ordre ;
• Au-delà de 10 000 € : 0,12% du prix total de l’ordre.
• Obligation d’effectuer 30 transactions par mois, ou 90 par trimestre, à défaut facturation de 59,80 €.

Frais de courtage du PEA Fortuneo Formule « Trader 100 ordres »

• De 0 à 100 000 € : 6,5 € l’ordre ;
• Au-delà de 100 000 € : 0,10% du prix total de l’ordre.
• Obligation d’effectuer 100 transactions par mois, ou 300 par trimestre, à défaut facturation de 3 € par ordre exécuté, et 6,50 € par ordre non exécuté.

En résumé, les tarifs de Fortuneo peuvent vous avantager dans le cas où vous êtes un investisseur très actif. Attention à bien respecter le nombre d’ordres minimum, sinon, gare aux « pénalités ».

Le PEA Boursorama

Boursorama est une référence de l’investissement pour les particuliers. À l’instar de Fortuneo, Boursorama ne vous facturera aucun droit de garde ou frais d’inactivité, et vous proposera plusieurs options de tarifications de courtage en fonction de votre profil d’investisseur.

Frais administratifs du PEA Boursorama :

• Frais d’entrée : aucun, mais dépôt minimum de 100 € ;
• Frais de garde : gratuit ;
• Frais d’inactivité : gratuit.

En ce qui concerne les frais de courtage, ce courtier propose trois formules compatibles PEA en fonction de votre profil.

Frais de courtage du PEA Boursorama Formule « Découverte »

• De 0 à 500 € : 1,99 € ;
• Au-delà de 500 € : 0,5% du prix total de l’ordre.

Frais de courtage du PEA Boursorama Formule « Trader »

• De 0 à 7 750 € : 16,65 € ;
• Au-delà de 7750 € : 0,22% du prix total de l’ordre.

Frais de courtage du PEA Boursorama Formule « Ultimate Trader »

• De 0 à 10 000 € : 9,90 € ;
• Au-delà de 10 000 € : 0,12% du prix total de l’ordre.

On constate que Boursorama n’est pas le courtier le plus compétitif, mais il compense cette lacune par une plateforme exemplaire et un des meilleurs modules de gestion pour votre PEA, avec une interface qui vient d’ailleurs d’être remise à niveau, et une des meilleures sources d’informations en temps réel du marché.

Vous avez à présent toutes les informations pour choisir votre PEA, en fonction de vos objectifs et de votre profil d’investisseur !

Afin de parfaire votre connaissance en matière de PEA, vous trouverez ci-après un rappel succinct des points à retenir concernant cette enveloppe fiscale.

Rappel : comment fonctionne un PEA ?

Le Plan d’Épargne en Actions est une enveloppe fiscale vous permettant d’investir dans une multitude d’actions françaises et européennes. Avec le PEA, vous pouvez également investir dans des ETF et des OPCVM (à condition que ceux-ci soient compatibles PEA, c’est-à-dire français ou européens).

Le gros avantage du PEA est avant tout fiscal. En effet, les bénéfices réalisés, tant qu’ils demeurent réinvestis, ne sont pas soumis à fiscalité, ce qui vous permet de faire fructifier vos placements en profitant de la puissance des intérêts composés. En outre, si vous souhaitez procéder à des rachats cinq ans après son ouverture, vous bénéficierez d’une exonération d’impôt sur le revenu sur vos plus-values.

L’autre avantage fiscal du PEA concerne les dividendes, que vous pourrez réinvestir dès leur réception, ceux-ci étant également exonérés d’impôts sur le revenu tant que vous ne procédez pas à un rachat.

💡 Pour ce qui est de son champs d’investissement, le PEA vous permettra d’acheter des actifs exclusivement sur les marchés français et européens. 

Les informations à fournir pour rechercher un titre et passer un ordre sont toujours les mêmes, via l’interface de votre courtier :

• Sélection de l’actif grâce au code ISIN, ou le moteur de recherche par critères,
• Choix du mode de règlement au comptant (achat simple) ou au SRD (achat avec effet de levier),
• Quantité d’actions souhaitée,
• Type d’ordre, au marché ou limité (exécution au prix du marché ou à un prix que vous déterminez),

Passer un ordre via PEA est une procédure simple. Voyons à présent les modalités et critères à prendre en compte pour bien choisir son PEA.

Comment choisir un PEA ?

Si vous ouvrez un PEA pour la première fois, sachez que plusieurs critères sont à prendre en considération. Du type de PEA aux différents frais, faire les bons choix s’avère crucial pour la rentabilité de vos investissements…

Les différents types de PEA

On distingue trois grands types de PEA:

• Le PEA classique est proposé par les banques traditionnelles (ou compagnies d’assurance), les banques en ligne, ou les courtiers spécialisés. Le plafond de versement du PEA classique est de 150 000 €.

• Le PEA-PME, quant à lui, reprend exactement les mêmes principes que le PEA classique en matière de fiscalité. Son plafond de versement change cependant, avec un maximum de 225 000 €. 

Le PEA-PME vous permettra d’investir en bourse sur des actions, OPCVM et ETF relatifs à des sociétés cotées dont les capitalisations sont moins importantes, mais également sur des actions de société non cotées types SARL.

• Le PEA Jeune est soumis aux mêmes règles fiscales que ses deux grands frères, mais le plafond de versement est de 20 000 €. De plus, s’adresse aux jeunes de 18 à 25 ans rattachés fiscalement à leurs parents.

Comprendre les différences entre ces différents PEA est essentiel. Ainsi, la première question à se poser pour choisir un PEA est le type d’actifs dans lequel vous souhaitez investir votre argent. 

Le PEA classique s’adresse à l’investisseur souhaitant placer ses fonds sur le long terme dans des sociétés du CAC 40, et dans des multinationales françaises ou européennes.

Le PEA-PME s’adresse quant à lui à l’investisseur souhaitant faire l’acquisition des titres d’une société non cotée.

Le même constat s’applique pour les produits types ETF et OPCVM. Certains sont compatibles avec le PEA-PME. D’autres ne peuvent être achetés qu’à travers le PEA classique, car ils regroupent des actions de grandes capitalisations françaises ou européennes. Il est donc primordial de bien définir, pour commencer, les actifs financiers qui vous intéressent.

Notez que vous pouvez posséder les deux types de PEA, mais le plafond de versement total sera de 225 000 €.

Une fois le type de PEA défini, reste à choisir l’intermédiaire financier auprès duquel vous souhaitez l’ouvrir. Et là, les critères principaux seront les coûts de fonctionnement du compte ainsi que l’ergonomie de la plateforme.

Les frais de courtage

Pour choisir votre PEA, il est primordial d’en disséquer les frais, et d’analyser les conditions tarifaires de chaque intermédiaire financier. La performance de vos investissements en dépend. Il serait dommage de voir vos plus-values rognées par des frais en tous genres, ce qui peut être le cas auprès de certaines banques dont les tarifs de gestion sont mirobolants.

Parmi les dépenses liées à votre PEA, la première à analyser concerne les frais de courtage. Ces frais constituent la rémunération du banquier, ou courtier, pour l’exécution des ordres que vous passerez sur les marchés boursiers. Cela peut aller de quelques euros pour les petits ordres, à un pourcentage du montant de la transaction pour les ordres importants.

💡 Ces frais de courtage sont facturés lorsque l’ordre est exécuté sur le marché, à la fois lors de l’achat du titre ET lors de sa revente. Les frais de courtage sont donc payés « à l’entrée et à la sortie » des titres.

Pour choisir un PEA, il est primordial de considérer les établissements qui proposent les tarifs de courtages les moins élevés. Attention à bien analyser les « paliers » tarifaires. Certains courtiers mettent en avant des frais de courtage dérisoires, mais qui ne concernent qu’une catégorie d’ordre, ceux de moins de 500 € par exemple, les ordres plus importants faisant l’objet de frais bien plus conséquents.

Enfin, sachez que les tarifs de courtage peuvent évoluer dans le temps. C’est pourquoi il est nécessaire d’évaluer les autres types de frais liés à votre PEA, comme les frais de transfert, pour vous permettre de changer de prestataire si d’aventure vous n’êtes plus satisfait des conditions s’appliquant à votre PEA.

Les frais administratifs

L’autre catégorie de frais liée à votre PEA concerne les frais administratifs. Ils se divisent en deux catégories :

• Les frais d’inactivité : il s’agit de la somme facturée à défaut d’acte de gestion sur votre PEA (passage d’ordres, virements) sur une période donnée.
• Les droits de garde : il s’agit des frais généraux liés à votre compte.

Soyons clairs : un courtier compétitif ne vous facturera pas de frais administratifs. C’est le cas des offres détaillées dans notre palmarès ci-dessus. Mais il est important d’avoir conscience que de tels frais existent, et qu’ils peuvent impacter la performance de votre PEA. 

Certaines banques n’hésitent pas à facturer 20 à 30 € de frais d’inactivité par an, et même davantage pour ce qui est des droits de garde qui peuvent se monter à 0,5% du montant total de votre PEA, en plus d’une commission « par ligne » c’est-à-dire un montant fixe dont vous devrez vous acquitter pour chaque actif de votre portefeuille.

Choisir le meilleur PEA, c’est donc, avant tout, sélectionner un intermédiaire qui ne facture pas de frais superflus. Ces frais s’ajoutant aux frais de courtage, ils impactent la performance de votre portefeuille sur les années positives, ou creusent vos pertes sur les années plus « difficiles ».

Comme évoqué précédemment, les frais ne sont pas la seule composante à prendre en compte dans le choix d’un PEA. En effet, l’ergonomie des outils proposés par votre prestataire peut jouer un grand rôle dans la manière dont vous gérez vos investissements.

Les fonctionnalités

Il existe de grandes disparités entre l’ergonomie des plateformes  des différents acteurs. Il s’agit pourtant d’une donnée à prendre en considération pour choisir votre PEA. En effet, une plateforme moderne vous permettra de suivre vos investissements de manière claire, de passer des ordres facilement, et d’accéder à une information de qualité, clé de voûte du succès sur les marchés financiers.

Il serait dommage, à tarifs comparables, de se passer d’un confort d’utilisation. De plus, certains courtiers offrent des solutions quasi-professionnelles, avec par exemple l’accès gratuit à des logiciels externes tels que ProRealTime.

Pensez donc bien à comparer les PEA sur ce critère également: le confort d’utilisation 

Enfin, et pour de plus amples informations sur le PEA, nous vous invitons à consulter notre guide dédié.

FAQ : Questions fréquentes sur le meilleur PEA