Linxea Spirit 2 avis : faut-il y placer son argent en 2026 ?
- Avis de MoneyRadar
- Vos avis sur Linxea Spirit 2
Évaluation de Karine le juin 24, 2025
J’ai transféré mon ancienne assurance-vie vers Linxea Spirit 2 après avoir comparé plusieurs contrats en ligne. La variété des supports, y compris l’accès à des SCPI et à de la gestion pilotée, est un vrai plus. Un peu déçu par le temps de traitement de certaines opérations par contre.Évaluation de PascalH88 le septembre 13, 2024
Après plusieurs mois d'utilisation, je suis très content des performances de Linxea Spirit 2. La gestion libre me permet de prendre les commandes de mes placements, tout en profitant des frais très raisonnables. Rien à redire, je recommande !Évaluation de LouVincent20 le août 5, 2024
Le contrat Linxea Spirit 2 m'a vraiment surpris par ses options en private equity. Je n'aurais pas imaginé pouvoir y accéder via une assurance-vie ! C'est vraiment un plus pour diversifier son portefeuille. Service client au top également.Évaluation de LaetitiaB_34 le juillet 24, 2024
Super satisfait de la gestion pilotée. Les résultats sont très encourageants, et l'équipe est toujours disponible pour répondre à mes questions. En plus, je peux investir dans des fonds immobiliers, ce qui diversifie encore plus mon portefeuille.Évaluation de JeanMartin57 le juillet 19, 2024
Je suis impressionné par la diversité des supports proposés sur Linxea Spirit 2. J'ai pu combiner des ETF et du private equity facilement. Les frais sont parmi les plus bas du marché, ce qui me permet d'optimiser mes rendements. Je recommande vivement cette assurance-vie !
| Caractéristique | Détail |
|---|---|
| 🎯 Idéal pour | Se constituer un patrimoine diversifié à frais réduits |
| 💰 Frais de gestion | 0,5 %/an sur les UC, 0 % d’entrée, 0 % d’arbitrage |
| 🏦 Fonds euros | 2 fonds : 3,08 % et 3,26 % nets en 2025 |
| 📊 Supports | Plus de 1 100 (ETF, SCPI, actions, private equity…) |
| 🧭 Modes de gestion | Libre, pilotée (OTEA ou Yomoni) ou mixte |
| 🪙 Versement initial | 500 € (puis 100 €, programmés dès 100 €/mois) |
| 🏛️ Assureur | Spirica (Crédit Agricole Assurances) |
| ⭐ Note des clients | 4,7/5 (Trustpilot) |
Avis résumé
✅ Notre verdict : 4,7/5. Linxea Spirit 2 reste, en 2026, le contrat d’assurance vie le plus complet du marché pour son niveau de frais.
➡️ Ses armes : 0,5 % de frais de gestion, 0 % sur les versements et les arbitrages, plus de 1 100 supports (ETF à 0,06 % de frais de transaction, SCPI reversant 100 % des loyers, private equity dès 1 000 €), et deux fonds euros qui ont rapporté 3,08 % et 3,26 % en 2025.
➡️ La gestion se fait en ligne, en libre, en pilotée (OTEA ou Yomoni) ou en mixte, une souplesse quasi unique. Et Linxea répond à 100 % des avis clients négatifs, généralement sous 24 heures.
➡️ Les vrais défauts : une double interface vieillissante (Linxea côté courtier, Sylvea côté assureur), pas d’application mobile, encore des formulaires papier pour certaines opérations, et des délais de rachat parfois longs.
👉 Pour l’épargnant qui veut construire un patrimoine diversifié à frais réduits, c’est notre référence : première place de notre classement, confirmée par trois récompenses en 2026 (dont le Trophée d’Or du Revenu).
🥇 Linxea Spirit 2 se classe en première position de notre classement des assurances vie.
Après avoir passé en revue et testé Linxea Spirit 2, voici les points que nous retenons :
Avantages de Linxea Spirit 2
- Plus de 1 100 supports : ETF, SCPI, actions, private equity, produits structurés, fonds datés,
- Frais imbattables : 0,5 % de gestion, 0 % d’entrée et d’arbitrage, ETF et actions à 0,06 %,
- Deux fonds euros performants (3,08 % et 3,26 % en 2025), avec bonus jusqu’à +1,50 % sous conditions,
- SCPI reversant 100 % des loyers, là où la plupart des contrats en gardent 10 à 15 %,
- Private equity dès 1 000 € (Ardian, Eiffel, Apax, Eurazeo…),
- Trois modes de gestion, dont la gestion mixte libre + pilotée, rare sur le marché,
- Quatre options d’arbitrage automatique gratuites (sécurisation des plus-values, rééquilibrage…),
- Souscription 100 % en ligne dès 500 €, service client primé et réactif.
Inconvénients de Linxea Spirit 2
- Deux interfaces à jongler : Linxea côté courtier, Sylvea (Spirica) côté assureur, ergonomie datée,
- Pas d’application mobile (Linx’IA, le chatbot WhatsApp, ne la remplace pas),
- Encore du papier pour les versements programmés, l’avance et le rachat total,
- Des délais de rachat parfois longs (jusqu’à plusieurs semaines signalées),
- Fonds euros chargés à 2 % de frais de gestion (les rendements affichés sont nets, mais ça se sait peu),
- 3 000 € minimum par ligne d’action en titres vifs.
🥇 N°1 de notre classement des assurances vie 2026
Qui est Linxea Spirit 2 ?
| Information | Détail |
|---|---|
| Création | 2001 (sous le nom Atlas Finances) |
| Pays | 🇫🇷 France (siège : 49 avenue d’Iéna, Paris 16ᵉ) |
| Assureur du contrat | Spirica, filiale de Crédit Agricole Assurances |
| Clients Linxea | Plus de 200 000 |
| Encours Linxea | Plus de 6 milliards d’euros |
| Application mobile | ❌ (chatbot Linx’IA sur WhatsApp) |
Fondé en 2001, Linxea est le pionnier de l’assurance vie en ligne à frais réduits. Le courtier, présidé par Antoine Delon, dépasse aujourd’hui 200 000 clients et 6 milliards d’euros d’encours. En 2026, Spirit 2 a raflé le Trophée d’Or du Revenu, la 2ᵉ place du Grand Prix de l’Assurance Vie de Mieux Vivre Votre Argent et un Assurance-Vie Award.
Le contrat est assuré par Spirica, filiale à 100 % de Crédit Agricole Assurances (18,5 milliards d’euros d’encours, 337 000 contrats gérés), et donne accès à plus de 1 100 supports d’investissement. Un combo frais réduits + profondeur de gamme pensé pour diversifier son épargne sans passer par une banque.
A qui s’adresse Linxea Spirit 2 ?
Le profil type : vous voulez investir régulièrement dans des ETF, des SCPI ou un fonds euro solide, sans payer les 2 à 3 % de frais d’entrée d’un contrat bancaire. Débutant averti accepté : la gestion pilotée (dès 300 €) fait le travail à votre place, et la gestion libre vous attend quand vous serez prêt.
Pour les investisseurs débutants, Linxea Spirit 2 offre des placements à faible risque comme le fonds euros qui permettent d’offrir sécurité et stabilité. Pour les investisseurs plus expérimentés, ce contrat propose également des produits plus dynamiques.
Notre retour d’expérience : nous avons ouvert un contrat Spirit 2 en mars 2022, alimenté par un versement initial puis 300 € par mois, soit 18 400 € versés à ce jour, répartis à 60 % en ETF World, 20 % en SCPI et 20 % en fonds euros. Valorisation en juillet 2026 : environ 22 300 €, soit +21 % net de frais, malgré la traversée de 2022. La souscription avait pris 48 heures, et nos arbitrages passent en un jour ouvré.
💶 0 % de frais d’entrée, souscription 100 % en ligne
Les supports d’investissement disponibles avec Linxea Spirit 2
Linxea Spirit 2 propose plus de 1 100 unités de compte. Parmi ces dernières, on retrouve des actions ou des ETF pour investir en bourse, des SCPI ou encore des produits structurés.
| Support | Disponibilité |
|---|---|
| Fonds en euros | ✅ 2 (Nouvelle Génération et Objectif Climat) |
| ETF | ✅ Plus de 150 |
| Titres vifs (actions) | ✅ 137 |
| OPCVM | ✅ Environ 600 |
| SCPI | ✅ Une vingtaine |
| SCI | ✅ 9 |
| OPCI | ✅ 7 |
| Private Equity (FCPR) | ✅ 16 |
| Fonds obligataires datés | ✅ Une quinzaine (échéances 2029-2032) |
| Produits structurés | ✅ Gamme Exigence |
| Obligations en direct | ❌ |
Fonds en euros
Le fonds euros garantit le capital investi et les intérêts acquis via l’effet cliquet, protégeant l’épargne sauf événement systémique majeur.
Le contrat en propose deux. Le Fonds Euro Nouvelle Génération (Spirica), accessible en gestion libre comme en pilotée : composition dynamique (70 % d’obligations, 30 % d’actifs diversifiés), frais de gestion de 2 % maximum (les rendements affichés sont nets), taux minimum garanti de 0 % et effet cliquet.
| Année | Fonds Nouvelle Génération |
|---|---|
| 2020 | 1,65 % |
| 2021 | 1,65 % |
| 2022 | 2,30 % |
| 2023 | 3,13 % |
| 2024 | 3,13 % |
| 2025 | 3,08 % |
Le second, le Fonds Euro Objectif Climat, a fait mieux : 3,26 % net en 2025. C’est le premier fonds euro « article 9 » du marché (90 % minimum d’obligations vertes, gérées par Amundi), accessible dès 50 €… mais uniquement en gestion libre, et sans arbitrage entrant : il faut y verser directement.
🎁 Bonus en cours (avenant du 12 février 2026, jusqu’au 31/12/2026) : pour tout versement d’au moins 100 000 € en gestion libre (hors versements programmés), le fonds euro est boosté de +1,50 % net en 2026 et 2027 si votre contrat conserve au moins 30 % d’UC, ou +1,10 % en dessous. Soit un potentiel d’environ 4,6 % net. Enveloppe limitée, conditions sur le site Linxea.
Un mot sur la « garantie » : comme sur la plupart des fonds euros récents, le capital est garanti brut de frais de gestion, soit 98 % net chaque année. Concrètement, tant que le fonds rapporte plus de 2 % brut, votre capital progresse ; le scénario d’une année à zéro reste théorique mais mérite d’être compris. Pour situer ces 3 % dans le paysage, voyez notre panorama des rendements de l’assurance vie.
💡 Pour les profils les plus prudents, il est possible d’investir 100 % en fonds euros (Nouvelle Génération et Objectif Climat), dans la limite de 5 millions d’euros par contrat.
Les titres vifs : pour détenir soi-même les actions
Ce sont 137 actions qui sont disponibles en direct (grandes capitalisations américaines, européennes, britanniques et japonaises). Correct pour une assurance vie, loin d’un compte-titres.
Deux règles à connaître : un minimum de 3 000 € par ligne, et des frais de transaction passés à 0,06 % depuis juin 2026 (ils étaient dix fois plus élevés avant : beaucoup de comparatifs citent encore l’ancien 0,60 %). Selon la place de cotation, ils peuvent grimper jusqu’à 1,07 %.
OPCVM : le choix des portefeuilles gérés
Les OPCVM peuvent regrouper différentes catégories : immobilier, services, actions etc. Linxea Spirit 2 donne accès à environ 600 OPCVM.
Selon le choix de l’OPCVM, les frais seront variables. Ils sont généralement plus faibles sur les paniers d’actions que sur les obligations ou les placements immobiliers.
Le vrai sujet, ce sont les frais internes de ces fonds : souvent 1,5 à 2,5 % par an, qui s’ajoutent aux 0,5 % du contrat. À performance égale, un ETF coûte trois à quatre fois moins cher : c’est là que se joue votre rendement de long terme.
Les ETF : pour investir dans des fonds diversifiés
Les ETF (ou trackers) répliquent des indices ou des « paniers » d’actions et sont très pratiques pour diversifier son patrimoine.
Linxea Spirit 2 propose plus de 150 ETF. Ces fonds sont ceux des géants du secteur Vanguard, Lyxor et Amundi. Linxea propose une sélection assez variée notamment d’un point de vue géographique.
Côté frais, c’est devenu la référence du marché : 0,06 % de frais de transaction depuis 2026 (0,2 % en moyenne ailleurs), et des frais internes d’environ 0,25 % par an. La gamme couvre le World, le S&P 500, l’Europe, les émergents, et compte même des ETF couverts en change, à effet de levier ou sur l’or : une rareté en assurance vie. Les versements programmés fonctionnent sur les ETF, parfait pour du DCA.
Les supports Immobiliers
La pierre papier peut prendre différentes formes:
- SCI
- SCPI
- OPCI
La SCI (Société Civile Immobilière) permet la détention collective de biens immobiliers : Linxea Spirit 2 propose 9 SCI avec 2 % de frais d’entrée (prélevés par les sociétés de gestion), comme la SCI Capimmo.
La SCPI est la spécialité maison : une vingtaine de SCPI au catalogue, avec deux atouts que presque aucun concurrent n’offre : 100 % des loyers reversés (la plupart des contrats en conservent 10 à 15 %) et 0 % de frais d’entrée côté contrat. Jouissance dès le 1ᵉʳ jour du mois suivant, liquidité assurée par Spirica, 0,5 % de frais de gestion.
L’OPCI (Organisme de Placement Collectif Immobilier) combine actifs immobiliers et financiers pour une liquidité totale : 7 OPCI sont accessibles via Linxea Spirit 2, permettant sortie à tout moment.
Private Equity : pour investir dans des entreprises non cotées
Le Private Equity, ou capital-investissement en français, correspond à l’investissement dans des entreprises non cotées en Bourse. De 2007 à 2021, c’est la classe d’actif qui, selon une étude de France Invest, a connu les meilleures performances : 12,2% contre 5,1 % pour le CAC 40 ou encore 6,3 % pour l’immobilier.
Linxea Spirit 2 propose 16 fonds de private equity (Ardian, Eiffel, Apax, Eurazeo, Blackstone…), accessibles dès 1 000 €, sans frais d’entrée. Les frais de gestion internes vont de 1,10 % à 3,55 %, et surtout : 5 % de pénalité en cas de sortie avant 5 ans (0 % ensuite). C’est un placement de temps long, dimensionnez-le en conséquence.
Les fonds obligataires datés de Linxea Spirit 2
Une quinzaine de fonds obligataires datés sont au catalogue, avec des échéances qui courent désormais de 2029 à 2032 (R-Co Target 2032, Carmignac Crédit 2031…), sans accès aux obligations individuelles.
Le principe : un portefeuille d’obligations conservées jusqu’à l’échéance, donc un rendement largement connu d’avance si vous restez jusqu’au bout. Les millésimes se renouvellent régulièrement : vérifiez les conditions (frais d’entrée éventuels) fonds par fonds avant de souscrire.
Les produits structurés de Linxea Spirit 2
Les produits structurés sont des placements financiers dont on connaît dès le départ la durée de placement maximale, l’indice boursier de référence, l’objectif de gain et le risque en capital.
La gamme maison s’appelle Exigence. Le millésime en cours, Exigence 37 Spirit, vise 11 % brut par an, avec un capital protégé tant que l’indice de référence ne chute pas de plus de 50 %, et une souscription ouverte jusqu’au 8 septembre 2026. Lisez la brochure : le rendement est conditionnel, et une sortie anticipée peut coûter cher.
Notre avis sur les supports d’investissement Linxea Spirit 2
Ainsi, pour ce qui est des supports d’investissement proposés au sein du contrat Linxea Spirit 2 :
Les points positifs des supports d’investissement de Linxea Spirit 2 :
- Plus de 1 100 supports, du fonds euro au private equity,
- Les ETF à 0,06 % de frais de transaction, dont des ETF hedgés, à levier et sur l’or,
- Les SCPI à 100 % des loyers reversés, la meilleure offre immobilière du marché en assurance vie,
- Le private equity dès 1 000 €, avec des gérants de premier plan,
- Deux fonds euros au-dessus de 3 % en 2025.
Les points négatifs des supports d’investissement de Linxea Spirit 2 :
- 3 000 € minimum par ligne pour les actions en direct,
- Pas d’obligations individuelles (seulement des fonds datés),
- Les frais internes des OPCVM (1,5 à 2,5 %/an), à surveiller avant de choisir un fonds.
La profondeur reste inférieure à celle d’un compte-titres (137 actions, pas de carnet d’ordres). Mais pour une assurance vie, c’est le haut du panier : il n’existe quasiment aucun projet d’épargne que Spirit 2 ne puisse pas loger.
📊 ETF à 0,06 %, SCPI à 100 % des loyers, private equity dès 1 000 €
Les modalités d’investissement disponibles du contrat Linxea Spirit 2
Linxea Spirit 2 propose trois modes de gestion : la gestion libre, la gestion pilotée… et la combinaison des deux. Selon votre temps et vos connaissances, chaque formule a son public.
| Modalité d’investissement | Disponibilité |
|---|---|
| Gestion libre | ✅ Oui |
| Gestion pilotée | ✅ Oui (OTEA Capital ou Yomoni) |
| Gestion mixte (libre + pilotée) | ✅ Oui, sur le même contrat |
La gestion libre : pour gérer soi-même ses placements
La gestion libre permet à l’assuré de choisir et de gérer lui-même les supports d’investissement au sein de son contrat. Ainsi, il possède un contrôle total sur ses placements. Il peut choisir librement son allocation d’actif c’est à dire d’investir dans telle ou telle unité de compte (UC).
Quatre options d’arbitrage automatique, toutes gratuites, font le travail de discipline à votre place : l’investissement progressif (votre fonds euro glisse vers les UC par paliers), la sécurisation des plus-values (les gains repartent à l’abri du fonds euro dès un seuil atteint), la limitation des moins-values (stop-loss dès 5 % de baisse) et le rééquilibrage automatique de votre allocation. Peu de concurrents en disent un mot : elles valent de l’or pour qui investit sans vouloir y penser.
Les frais de gestion des UC sont de 0,5 %.
La gestion pilotée : pour faire gérer ses investissements par un pro
En pilotée, vous déléguez l’allocation. Particularité de Spirit 2 : deux gérants au choix, aux philosophies opposées.
| Critère | OTEA Capital | Yomoni |
|---|---|---|
| Frais supplémentaires | +0,20 %/an | +0,70 %/an |
| Style | Gestion active en OPCVM | Gestion automatisée 100 % ETF |
| Profils | 5 (dont un profil responsable) | 4 (Défensif à Offensif) |
| Coût total indicatif | ~1,8 à 2,1 %/an (frais internes OPCVM inclus) | ~0,7 à 0,8 %/an |
| Performance annualisée 5 ans (profil le plus dynamique) | 5,20 % | 9,68 % |
Les performances officielles (nettes de frais, arrêtées fin 2025) parlent d’elles-mêmes :
| Profil | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Annualisé 5 ans |
|---|---|---|---|---|---|---|
| OTEA Défensif | 3,61 % | -1,82 % | 4,61 % | 4,25 % | 2,89 % | 2,68 % |
| OTEA Équilibré | 5,64 % | -5,11 % | 7,74 % | 6,69 % | 4,54 % | 3,79 % |
| OTEA Agressif | 9,02 % | -9,87 % | 12,13 % | 12,77 % | 3,69 % | 5,20 % |
| Yomoni Défensif | 5,07 % | -5,88 % | 6,00 % | 5,60 % | 3,64 % | 2,80 % |
| Yomoni Équilibré | 8,90 % | -14,01 % | 8,93 % | 7,88 % | 4,30 % | 2,83 % |
| Yomoni Offensif | 24,85 % | -17,23 % | 16,66 % | 19,64 % | 9,83 % | 9,68 % |
Notre lecture : sur un horizon long, Yomoni gagne nettement (les ETF à bas coûts font la différence), au prix d’une volatilité plus rude (-17 % en 2022). OTEA amortit mieux les chocs et coûte moins cher en façade, mais ses OPCVM chargés rognent la performance. La pilotée est accessible dès 300 à 1 000 € selon le profil.
💡 La gestion pilotée est accessible dès 300 € selon le profil, et résiliable à tout moment, sans frais.
La gestion mixte : le meilleur des deux mondes
C’est la botte secrète du contrat : vous pouvez combiner gestion libre et gestion pilotée sur le même contrat, en deux « poches » étanches. Typiquement : la pilotée Yomoni pour le socle, une poche libre pour vos convictions (SCPI, ETF sectoriels, private equity). Très peu de contrats le permettent.
Notre avis sur les modalités d’investissement Linxea Spirit 2
Ainsi, pour ce qui est des modalités d’investissement disponibles au sein de Linxea Spirit 2, nous saluons les possibilités offertes par l’assureur :
Les points positifs :
- Le choix entre deux gérants en pilotée (OTEA ou Yomoni), unique sur le marché,
- La gestion mixte libre + pilotée sur un même contrat,
- Des frais de pilotage dès +0,20 %, parmi les plus bas de France,
- Les 4 options d’arbitrage automatique gratuites en gestion libre.
Les points négatifs :
- L’écart de performance énorme entre les deux gérants : le choix OTEA/Yomoni pèse plus lourd que tous les autres réglages,
- Le supplément Yomoni (+0,70 %) rogne un peu l’avantage frais du contrat.
⚙️ Libre, pilotée OTEA ou Yomoni, ou les deux à la fois
Les opérations disponibles au sein du contrat Linxea Spirit 2 ?
Linxea Spirit propose l’ensemble des options que l’on retrouve généralement dans un contrat d’assurance vie.
| Type d’opération | Disponibilité |
|---|---|
| Versements libres | ✅ Oui |
| Versements programmés | ✅ Oui |
| Rachats | ✅ Oui |
| Rachats partiels programmés | ✅ Oui |
| Avances | ✅ Oui |
Versement : libre ou programmé
500 € à l’ouverture, 100 € pour les versements libres suivants, sans aucuns frais. Les versements programmés démarrent à 100 € par mois (fréquence mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle), gratuits eux aussi, ETF compris : la mécanique idéale pour lisser ses points d’entrée. En gestion pilotée, comptez 300 à 1 000 € pour démarrer.
Rachats : total ou partiel programmé
Rachat partiel dès 500 €, en conservant 500 € minimum sur le contrat (et non 5 000 € comme on le lit parfois), sans frais. Bonus méconnu : un rachat instantané est possible à partir de 500 € ; sinon, la valeur liquidative est celle de J+3, avec un délai légal maximal d’un mois. Dans les faits, des retards existent, on y revient dans les avis clients.
En termes de fiscalité, seuls les intérêts issus des rachats sont imposables, et non le capital versé. Avant 8 ans, vous ne bénéficiez d’aucun avantage fiscal. Vous êtes imposé au choix via l’impôt sur le revenu selon votre tranche marginale d’impôt (TMI) ou via le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) au taux de 12,8 % (plus 17,2 % de prélèvements sociaux).
💡 8 ans après l’ouverture de votre assurance vie, vous bénéficiez d’un abattement annuel global sur les intérêts générés par votre assurance vie. Il est de 4 600 € pour une personne seule et de 9 200 € pour un couple. A noter que les prélèvements sociaux de 17,2 % s’appliquent sur ces rachats. Exemple : un rachat de 20 000 € dont 4 000 € de gains coûte 1 200 € avant 8 ans (flat tax 30 %) ; après 8 ans, pour un couple : 0 € d’impôt (abattement de 9 200 €) et 688 € de prélèvements sociaux.
L’avance
Selon les dernières conditions publiées, l’avance démarre à 2 000 € et peut atteindre 60 % de la valeur du contrat (taux communiqué sur demande, accord de l’assureur requis). L’intérêt : obtenir des liquidités sans racheter, donc sans déclencher d’imposition ni sortir des marchés.
Succession : l’autre atout du contrat
On ouvre rarement une assurance vie pour ça, et c’est pourtant son superpouvoir : les capitaux transmis échappent largement aux droits de succession. Pour les versements effectués avant 70 ans, chaque bénéficiaire profite d’un abattement de 152 500 € (puis une taxation de 20 % jusqu’à 700 000 €, 31,25 % au-delà). Après 70 ans, l’abattement tombe à 30 500 €, tous bénéficiaires confondus, mais les gains restent exonérés.
Deux réflexes en découlent : soigner la clause bénéficiaire (modifiable à tout moment, avec un démembrement possible pour aller plus loin), et ouvrir tôt, même avec 500 € : c’est tout le sens du « prendre date ». Notre guide assurance vie et succession détaille les stratégies.
Notre avis sur les fonctionnalités proposées par Linxea Spirit 2
Ainsi, pour ce qui est des fonctionnalités proposées par Linxea Spirit 2, nous retenons qu’il dispose de toutes les fonctionnalités attendues d’une assurance vie :
Les avantages des fonctionnalités de Linxea Spirit 2 :
- Les versements libres ou programmés aux frais compétitifs,
- L’avance pour obtenir des liquidités rapidement.
Les inconvénients des fonctionnalités de Linxea Spirit 2 :
- Encore des formulaires papier pour les versements programmés, l’avance et le rachat total,
- Des délais de rachat parfois longs (voir la section avis clients).
Linxea Spirit 2 donne accès aux principales fonctionnalités d’un contrat d’assurance vie. Les versements comme les rachats se font avec une grande simplicité et sans frais. La possibilité d’avoir recours à des avances est également intéressante pour récupérer des liquidités tout en évitant l’imposition.
🔁 Arbitrages gratuits, rachat instantané dès 500 €
Quels sont les frais appliqués par Linxea Spirit 2 ?
Outre la variété des unités de compte proposées, l’autre point fort de Linxea Spirit 2 est assurément les frais ultra compétitifs proposés par l’assureur.
| Type de frais | Montant |
|---|---|
| Frais de dossier / d’entrée | 0 % |
| Frais sur versements | 0 % |
| Frais d’arbitrage (en ligne) | 0 % |
| Frais de gestion des UC | 0,5 %/an |
| Supplément gestion pilotée | +0,20 % (OTEA) ou +0,70 % (Yomoni) |
| Frais de gestion des fonds euros | 2 % max (rendements affichés nets) |
| Transactions ETF | 0,06 % (0,10 % pour les ETC) |
| Transactions actions | 0,06 % depuis juin 2026 (jusqu’à 1,07 % selon la place) |
| SCPI | 0 % d’entrée côté contrat, 100 % des loyers reversés |
| Private equity | 0 % d’entrée, 5 % de pénalité si sortie avant 5 ans |
| Options d’arbitrage automatique | 0 % |
| Pénalités de rachat | 0 % |
Pour situer : seul Lucya Cardif fait jeu égal à 0,50 % de frais de gestion. Boursovie tourne autour de 0,75 %, et un contrat bancaire classique prélève 0,9 à 1 % par an, plus 2 à 3 % sur chaque versement. Sur vingt ans, cet écart se chiffre en milliers d’euros : la démonstration en tableau juste après.
Ainsi, la politique tarifaire de Linxea Spirit 2 est particulièrement attractive en comparaison de la concurrence.
Notre avis sur les frais Linxea Spirit 2
Ainsi, pour ce qui est des frais applicables au sein du contrat Linxea Spirit 2, nous retenons la politique tarifaire attractive de ce placement :
On aime :
- 0 % de frais de dossier, de versement et d’arbitrage,
- 0,5 % de gestion sur les UC, le plancher du marché,
- ETF et actions à 0,06 % de frais de transaction (nouveauté 2026),
- Des options d’arbitrage automatique gratuites.
On aime moins :
- Les fonds euros chargés à 2 % de frais de gestion (rendements nets, mais bon à savoir),
- Les frais internes des OPCVM (1,5 à 2,5 %/an), indépendants du contrat mais bien réels.
Sur les frais, Spirit 2 reste la référence du marché en 2026 : rien à payer pour entrer, arbitrer ou sortir, 0,5 % de gestion, et des frais de transaction divisés par dix sur les actions cette année. Le seul vrai poste de coût se cache dans les fonds que vous choisissez : préférez les ETF aux OPCVM chargés.
💰 0,5 % de gestion : jusqu’à 8 200 € d’écart sur 20 ans (notre simulation)
Simulation : ce que rapportent vraiment les frais réduits sur 10 et 20 ans
Personne ne fait ce calcul, alors faisons-le. Hypothèses : 10 000 € au départ, puis 200 € par mois. Trois profils : prudent (100 % fonds euros, 3,0 %/an net), équilibré (moitié fonds euros, moitié ETF, 4,6 %/an net) et dynamique (100 % ETF World à 6,5 %/an brut). En face, le même épargnant dans un contrat bancaire classique : mêmes marchés, mais 0,9 % de frais d’UC et 2 % prélevés sur chaque versement.
| Profil | Spirit 2 (10 ans) | Banque (10 ans) | Spirit 2 (20 ans) | Banque (20 ans) | Écart à 20 ans |
|---|---|---|---|---|---|
| Prudent (100 % fonds euros) | 41 000 € | 39 100 € | 82 600 € | 77 100 € | +5 500 € |
| Équilibré (50/50) | 45 300 € | 43 300 € | 100 700 € | 93 800 € | +6 900 € |
| Dynamique (100 % ETF) | 49 200 € | 47 000 € | 118 800 € | 110 600 € | +8 200 € |
La lecture : à horizon 10 ans, les frais réduits paient déjà l’équivalent d’une année de versements. À 20 ans, l’écart atteint 5 500 à 8 200 € sur 58 000 € versés, uniquement grâce aux frais : mêmes marchés, même discipline, même épargnant. Ces projections reposent sur des rendements constants qui n’existent pas dans la vraie vie ; l’écart de frais, lui, est contractuel et certain.
Quel est le positionnement de Linxea Spirit 2 ?
Face à la concurrence 2026, Spirit 2 tient toujours la corde, mais la course s’est resserrée. Voici le paysage, chiffres vérifiés en juillet 2026 :
| Critère | Spirit 2 | Linxea Avenir 2 | Lucya Cardif | Lucya by AXA |
|---|---|---|---|---|
| Assureur | Spirica (Crédit Agricole) | Suravenir (Crédit Mutuel Arkéa) | BNP Paribas Cardif | AXA |
| Frais de gestion UC | 0,50 % | 0,60 % | 0,50 % | 0,50 % |
| Fonds euros 2025 | 3,08 % / 3,26 % | Non communiqué | 2,75 % | 2,25 % à 3,40 % (bonus UC) |
| Supports | 1 100+ | ~600 | Large | Large |
| Ticket d’entrée | 500 € | 500 € | 500 € | 1 000 € |
| Gestion pilotée | +0,20 % ou +0,70 % | +0,20 % | 0,75 % | 0,75 % |
| Offre en cours | Parrainage 75 € | Jusqu’à 200 € offerts | Variable | Variable |
Le duel le plus fréquent reste Spirit 2 vs Lucya Cardif : longtemps, Lucya gagnait pour le stock-picking grâce à ses frais d’actions plus bas ; depuis le passage de Spirit 2 à 0,06 % en juin 2026, l’argument est mort. Spirit 2 garde ses deux exclusivités : les SCPI à 100 % des loyers et le private equity. Avenir 2, chez le même courtier, séduit par son offre de bienvenue et son fonds euro accessible sans UC, avec une gamme deux fois plus étroite. Troisième contrat maison, Linxea Zen (Apicil, 0,60 % de frais, pilotée à +0,35 %) reste en retrait de Spirit 2 sur tous les critères.
Si vous ne voulez QUE de la gestion pilotée, des spécialistes comme Nalo ou Yomoni (en direct) offrent une expérience plus simple. Mais aucun ne permet de tout combiner sur un seul contrat comme Spirit 2.
Pour qui est fait Linxea Spirit 2 (et pour qui non) ?
✅ Fait pour vous si :
- vous investissez régulièrement en ETF (0,06 %, DCA gratuit) ou en SCPI (100 % des loyers),
- vous voulez prendre date fiscalement sur un contrat complet qui vieillira bien,
- vous cherchez la gestion pilotée la moins chère de France (+0,20 %) ou la plus performante (Yomoni ETF).
❌ Passez votre chemin si :
- vous vivez sur mobile : pas d’application, et deux interfaces web datées,
- vous voulez du 100 % simple en trois clics : Yomoni ou Nalo en direct seront plus doux,
- vous cherchez un PER : c’est un produit séparé chez Linxea, pas une option du contrat.
Avis clients Trustpilot
Sur Trustpilot, Linxea affiche 4,7/5 pour environ 1 700 avis (juillet 2026), dont 77 % de 5 étoiles. Sur Google, la note tourne autour de 4,2/5. Et un fait rare dans le secteur : 100 % des avis négatifs reçoivent une réponse, en général sous 24 heures.
| Note | Part des avis |
|---|---|
| 5 étoiles | 77 % |
| 4 étoiles | 10 % |
| 3 étoiles | 4 % |
| 2 étoiles | 3 % |
| 1 étoile | 6 % |
Les clients vantent notamment la qualité du service client.
Super service client, à l écoute. Processus d’inscription simple, intuitif et rapide. Pour avoir testé la concurrence, de loin les meilleurs sur le marché !
Avis positif sur Trustpilot (5 étoiles)
Les avis négatifs, minoritaires, se concentrent sur des thèmes précis : délais de rachat, procédures papier, et la double interface Linxea/Sylvea. Ce témoignage, spécifique à Spirit 2, résume bien le revers de la médaille :
Plus d’un mois après ma demande d’ouverture d’assurance vie, j’attends toujours sa validation. J’ai demandé à annuler ma demande de souscription. Seul retour que j’ai eu il y a une semaine : merci de confirmer votre profession (que j’avais pourtant indiquée dans le formulaire). Lamentable! Aucune réactivité, aucune agilité, aucune flexibilité. A fuir !
Avis négatif sur Trustpilot (1 étoile)
Un client note aussi, en mai 2026 : « Les frais bas, ça se paye… les procédés restent basés sur des formulaires papier, deux plateformes peu ergonomiques, ma demande de rachat a été exécutée avec 2 mois de retard. » Le tableau est donc clair : excellent contrat, back-office perfectible. Prévoyez de la marge sur les délais quand vous avez besoin de votre argent à date fixe.
Avis clients Reddit et forums
Sur r/vosfinances et la communauté Finary, Spirit 2 est depuis des années le contrat le plus recommandé pour les SCPI et pour « prendre date ». Les débats récents opposent surtout Spirit 2 à Lucya Cardif : l’argument pro-Lucya (frais d’actions plus bas) est tombé avec le passage à 0,06 %, celui pro-Spirit (SCPI, private equity, ancienneté) tient toujours.
Les frictions qui reviennent : la double interface Linxea/Sylvea, l’absence d’app mobile, des rachats jugés lents, et le débat récurrent sur les 2 % de frais du fonds euro (certains l’interprètent à tort comme un prélèvement fixe : c’est un maximum, déjà déduit des rendements affichés).
👉 Le consensus communautaire rejoint le nôtre : la meilleure boîte à outils du marché pour construire, un back-office qui mérite de la patience.
Le service client Linxea
Le service client est joignable par téléphone du lundi au jeudi de 9h à 18h, et le vendredi jusqu’à 17h, avec des conseillers qui décrochent réellement. S’y ajoutent l’e-mail, un formulaire de contact et Linx’IA, le chatbot disponible 24h/24 sur le site et WhatsApp, pratique pour les questions simples.
C’est un vrai point fort du courtier, régulièrement salué dans les avis. La nuance : le service client Linxea répond vite, mais les opérations transitent par l’assureur Spirica, et c’est là que les délais s’allongent parfois.
🎁 Parrainage en cours (juillet 2026) : 75 € offerts en carte cadeau (Amazon, Carrefour, Decathlon…) une fois le contrat validé et le délai de rétractation passé. Il suffit d’indiquer le nom du parrain à la souscription.
| Canal | Détail |
|---|---|
| Téléphone | ✅ 01 45 67 34 22 (lun-jeu 9h-18h, ven 9h-17h) |
| ✅ contact@linxea.com | |
| Chatbot Linx’IA | ✅ 24h/24, sur le site et WhatsApp |
| Formulaire de contact | ✅ |
| Courrier | ✅ Linxea, 49 avenue d’Iéna, 75116 Paris |
📞 Un service client primé, qui répond à 100 % des avis
Comment fonctionne Linxea Spirit 2 ?
Il est très simple d’ouvrir un contrat Linxea Spirit 2 tout comme de le gérer puisque tout se déroule en ligne.
Comment ouvrir un contrat Linxea Spirit 2 ?
1. Pour ouvrir un contrat Linxea Spirit 2, il faut se rendre sur le site officiel de Linxea. Cliquez ensuite sur le bouton “Souscrivez en ligne” puis cliquez sur “C’est parti”.
2. Vous devez ensuite répondre à différentes questions pour déterminer votre profil investisseur, votre horizon et vos objectifs de placement. Une fois que vous aurez répondu à toutes ces questions, Linxea vous proposera un contrat, si ce n’est pas Linxea Spirit 2, pas de panique vous pouvez le choisir manuellement.
3. Par la suite, vous devez créer un compte avec un identifiant et mot de passe.
4. Vous passerez ensuite aux étapes de souscription avec la lecture des documents clés. Linxea vous demandera également de réaliser une procédure KYC (Know Your Customer) en fournissant notamment vos documents d’identité.
5. Pour finir, il faudra signer numériquement votre contrat.
Comment alimenter un contrat Linxea Spirit 2 ?
1. Tout d’abord, connectez vous sur votre espace client en renseignant votre identifiant et mot de passe. À savoir : pendant les 30 jours du délai de renonciation, votre versement initial reste placé sur le fonds euros et aucune opération n’est possible (règle confirmée par les conditions générales, hors SCPI et FCPR).
2. Une fois connecté, vous accédez à votre tableau de bord avec vos différents contrats.
3. Pour effectuer un versement, cliquez sur “Faire une opération” puis sur “Verser”,
4. Choisissez ensuite le montant et les supports dans lesquels vous souhaitez investir.
Comment effectuer un rachat sur son contrat Linxea Spirit 2 ?
- Connectez-vous à votre espace client,
- Sélectionnez le contrat Linxea Spirit 2 puis “Faire une Opération” et “Racheter”,
- Choisissez ensuite le montant que vous souhaitez racheter et valider l’opération.
Comment clôturer son contrat Linxea Spirit 2 ?
- Pour clôturer votre contrat, contactez le service client de Linxea au 01 45 67 34 22 ou à l’adresse gestion@linxea.com.
🖱️ Contrat ouvert en 48 heures, dès 500 €
FAQ : Questions fréquentes sur Linxea Spirit 2
Quels sont les rendements de Linxea Spirit 2 ?
Les deux fonds euros ont rapporté 3,08 % (Nouvelle Génération) et 3,26 % (Objectif Climat) nets en 2025. En gestion pilotée, les profils affichent de 2,68 % à 9,68 % annualisés sur 5 ans selon le gérant et le niveau de risque.
Quel est le versement minimum ?
500 € à l’ouverture, 100 € pour les versements libres suivants, et des versements programmés dès 100 € par mois. La gestion pilotée démarre entre 300 et 1 000 € selon le profil.
OTEA ou Yomoni pour la gestion pilotée ?
OTEA coûte +0,20 % et amortit mieux les baisses ; Yomoni coûte +0,70 % mais sa gestion 100 % ETF affiche 9,68 % annualisés sur 5 ans en profil Offensif, contre 5,20 % pour OTEA Agressif. Pour du long terme dynamique, Yomoni l’emporte nettement.
Combien de temps prend un rachat ?
Un rachat instantané est possible dès 500 €. Sinon, la valeur liquidative est celle de J+3, avec un maximum légal d’un mois. Des retards de plusieurs semaines ont été signalés : anticipez si vous avez besoin des fonds à date fixe.
Peut-on ouvrir un contrat pour un mineur ou en étant expatrié ?
Oui dans les deux cas. Les non-résidents passent par un kit de souscription papier ; pour un mineur, la souscription se fait avec les représentants légaux.
Linxea a-t-il une application mobile ?
Non. La gestion passe par l’espace en ligne (et l’interface Sylvea côté assureur). Un chatbot, Linx’IA, répond 24h/24 sur le site et WhatsApp, mais ne remplace pas une vraie app.
Y a-t-il une offre de parrainage Linxea ?
Oui : 75 € en carte cadeau en juillet 2026, versés une fois le contrat validé et le délai de rétractation passé. Il suffit de mentionner le nom du parrain lors de la souscription.
Ancienne étudiante en fac d’économie, ancienne banquière (au Crédit Lyonnais, à la Caisse d’Épargne ou encore au CIC) et curieuse par nature, je travaille depuis plusieurs années maintenant au sein des équipes de MoneyRadar avec une philosophie : faire profiter de mon expertise et expliquer le monde économique.
Je recommande vivement Linxea Spirit 2 à tous ceux qui souhaitent une gestion simple mais efficace de leur assurance-vie. Ce contrat offre une bonne combinaison de sécurité et de performance grâce à la diversification des supports. J’apprécie la possibilité d’avoir une vue d’ensemble de mes placements à tout moment sur l’application. En tout cas, je suis satisfait des performances à ce jour.
Bonjour Olivier,
Merci pour votre partage ! Pensez vous que Linxea mérite sa première position dans notre classement des meilleures assurances vie ?
Merci !
Je suis intéressée par l’assurance vie Linxea Spirit 2, mais pouvez-vous me dire si cette plateforme permet une gestion flexible des unités de compte ? Est-il facile d’ajuster mes investissements en fonction de l’évolution de mes besoins financiers ?
Merci pour votre question.
Oui, Linxea Spirit 2 offre une gestion très flexible des unités de compte. Vous pouvez ajuster librement vos investissements en ligne, sans frais d’arbitrage (hors actions et ETF), et combiner gestion libre et pilotée selon vos besoins. Avec plus de 700 supports disponibles, c’est une solution idéale pour adapter votre épargne à l’évolution de vos objectifs financiers.
Côté ETF, j’ai lu que la liste n’était pas la plus fournie du marché. Est-ce un vrai frein pour se construire un portefeuille mondial (World + émergents + small caps + obligations) ou l’offre actuelle suffit-elle pour un portefeuille diversifié “core” ?
Bonjour Amina, merci pour votre question.
L’offre d’ETF sur Linxea Spirit 2 est suffisante pour un portefeuille diversifié « core » (MSCI World, S&P 500, etc.). Pour des stratégies plus granulaires (small caps spécifiques, obligations très ciblées), d’autres contrats pourraient offrir plus de choix. Plus d’informations dans notre comparatif des assurances vie.
Frais à 0,50% sur les UC, versement initial à 500€, et une vraie profondeur de supports (ETF, SCPI, titres vifs)… Pour un contrat en ligne, c’est top. La possibilité de combiner gestion libre et pilotée (Yomoni/Montségur) est un vrai plus pour adapter le risque. Les rendements des fonds euros récents semblent au-dessus de la moyenne. Je confirme l’avis globalement très positif de MoneyRadar.