Avis Qonto : la banque idéale pour les startups ? 

Qonto, la plateforme en ligne qui bouscule le monde des startups et des entreprises, a attiré notre attention après son incroyable levée de fonds de 486 millions d’euros. Son offre ultra complète et ses nombreuses fonctionnalités promettent de faciliter la vie des entrepreneurs, mais est-ce vraiment le cas ? 

Dans cet article, nous allons décortiquer l’offre, d’une des meilleures banques pro, qui est Qonto. Alors, n’attendez plus, plongez dans notre revue détaillée pour voir si Qonto est vraiment la banque dont vous avez besoin ! 

Date de début d’activité	🗓 2017
Pays d’origine	🇫🇷 France
Dépôt minimum	Non
Aspect juridique	Etablissement de paiement
Carte bancaire	💳 Mastercard (physique et virtuelle)
IBAN	Français
Tarifs	Dès 9 € par mois
Outils comptable	Oui
Prêts	🏚 Oui via des partenaires
Application mobile	📱 Oui (⭐️ 4.8/5 Google Play & ⭐️ 4.8/5 App Store)
Nombre de clients	🫂 350 000 (janvier 2023)
Note du service client	📞 4.6/5 (TrustPilot)

Qui est Qonto ?

Localisation	18 Rue de Navarin, 75009 Paris
Numéro REGAFI	68677
Maison mère	Olinda

Qonto est une fintech française dédiée aux entreprises. Lancée en 2017, cette start-up a été créée par Steve Anavi et Alexandre Prot. Qonto n’est pas une banque en ligne mais un établissement de paiement.

Cette start-up, désormais valorisée à plus d’un milliard d’euros, vise le marché des entrepreneurs. Elle s’adresse aux indépendants mais aussi aux sociétés et aux associations. Qonto opère désormais dans de nombreux pays comme l’Allemagne, l’Italie ou encore l’Espagne. L’entreprise compte désormais plus de 350 000 entreprises clientes.

Qonto bénéficie d’un intérêt de plus en plus marqué de la part du public. La plateforme se revendique facile à utiliser et simple d’accès. 

A qui s’adresse Qonto ? 

Qonto s’adresse à tous les professionnels (indépendants et sociétés). C’est dans cette polyvalence que réside sa force. Ainsi, Qonto est disponible pour : 

• Les entreprises indépendantes comme les EI, EIRL et micro-entreprises,
• Les sociétés telles que les SARL, SASU, SARL, SEL, SC, SAD, SC, SCI, SACA,
• Les holding, les groupements d’intérêt économique,
• Les artisans, les commerçants, les agents commerciaux,
• Les exploitants agricoles (EA ou EARL),
• Les associations loi 1901 ou assimilées.

Au vu de son offre, Qonto s’adresse principalement à trois types de clients. Tout d’abord les indépendants à la recherche d’une solution clé en mains, facile d’accès pour gérer leur compte en banque et leur comptabilité. 

Qonto est aussi idéale pour les TPE et PME qui souhaitent opter pour une plateforme tout en regroupant de nombreuses fonctionnalités et ce à un tarif intéressant. Enfin, les créateurs d’entreprise peuvent bénéficier d’un accompagnement complet et d’outils pour se lancer grâce à Qonto. 

Quelles sont les offres proposées par Qonto ?

Qonto s’adapte à tous les types d’entreprises. Ainsi, l’établissement propose 3 formules différentes permettant la gestion bancaire, le paiement en ligne, le suivi des dépenses ou la gestion de trésorerie. 

Qonto propose différentes formules selon le type d’entreprise (facturation annuelle) : 

	Formule de base	Milieu de gamme	Premium
Indépendant	9 € / mois	19 € / mois	39 € / mois
PME, Start-up, association	29 € / mois	99 € / mois	249 € / mois (solution sur mesure disponible pour les PME également)
Créateur d’entreprise	169 € pour les 12 premiers mois puis 9 € par mois la 2ème année	289 € pour les 12 premiers mois puis 19 € par mois la 2ème année	399 € pour les 12 premiers mois puis 29 € par mois la 2ème année

A noter que Qonto propose d’essayer ses services gratuitement pendant 30 jours. Ainsi, il est possible de tester l’offre et de choisir celle qui vous convient le mieux. Qonto permet également de disposer d’un IBAN français. 

Pour les indépendants

Qonto propose une offre intéressante à destination des indépendants, de plus en plus nombreux en France (plus de 4 millions selon les derniers chiffres de l’URSSAF). Sur ce marché, cette néobanque doit faire face à une forte concurrence, notamment avec Shine.

Formule	Basic	Smart	Premium
Tarif	11 € par mois (ou 108 € par an soit 9 € par mois si facturés annuellement)	23 € par mois (228 € par an soit 19 € par mois si facturés annuellement)	45 € par mois (468 € par an soit 39 € par mois si facturés annuellement)
Comptes	1 compte pour le paiement en ligne	1 compte avec un sous-compte	1 compte et 4 sous-comptes
Cartes bleues	Une Carte bancaire One Mastercard avec des paiements jusqu’à 20 000 € par mois	Une Carte bancaire One Mastercard et des cartes virtuelles illimitées	Une Carte bancaire One Mastercard et des cartes virtuelles illimitées
Virements et prélèvements	30 virements et prélèvements par mois	60 virements et prélèvements par mois	100 virements et prélèvements par mois
Support client	7j/7 et 24h/24	7j/7 et 24h/24	Support prioritaire 7j/7 et 24h/24
Intégration partenaires	Plus de 50	80 intégrations exclusives	80 intégrations exclusives
Financement	accès aux offres de financement de partenaires de Qonto	accès aux offres de financement de partenaires de Qonto	accès aux offres de financement de partenaires de Qonto
Outils comptables	Non	Oui *	Oui *

* Accès comptable comprenant un outil de gestion des factures clients et fournisseurs, tableau de bord avancé

Pour les TPE

Formule	Essential	Business	Enterprise
Tarif	34 € par mois (348 € par an soit 29 € par mois si facturés annuellement)	119 € par mois (1188 € par an soit 99 € par mois si facturés annuellement)	299 € par mois (2988 € par an soit 249 € par mois si facturés annuellement)
Comptes	1 compte et 4 sous-comptes	1 compte et 9 sous-comptes	1 compte et 24 sous-comptes
Cartes bleues	2 cartes bancaires One Mastercard et des cartes virtuelles illimitées	10 cartes One Mastercard et des cartes virtuelles illimitées	30 cartes One Mastercard et des cartes virtuelles illimitées
Virements et prélèvements	100 virements et prélèvements par mois	500 virements et prélèvements par mois	1000 virements et prélèvements par mois
Support client	7j/7 et 24h sur 24	Support prioritaire accessible 7j/7 et 24h sur 24	Support prioritaire accessible 7j/7 et 24h sur 24
Intégration partenaires	Plus de 80	Plus de 80	Plus de 80
Chargé d’affaires dédié	Non	Oui	Oui
Financement	accès aux offres de financement de partenaires de Qonto	accès aux offres de financement de partenaires de Qonto	accès aux offres de financement de partenaires de Qonto
Outils comptables	2 accès utilisateurs, 1 accès comptable pour gestion des dépenses et factures, outil de gestion des factures clients et fournisseurs	10 accès utilisateurs, 1 accès comptable pour gestion dépenses et factures clients et fournisseurs + services étendus *	30 accès utilisateurs, 1 accès comptable pour gestion dépenses et factures clients et fournisseurs + services étendus *
Placement de trésorerie	Compte titres, comptes à terme ou livret crypto	Compte titres, comptes à terme ou livret crypto	Compte titres, comptes à terme ou livret crypto

* Les services étendus comprennent: outil de gestion des notes de frais, autorisations et contrôles des paiements personnalisables, protocole EBICS (sécurité), tableau de bord avancé (suivi finance et tréso).

Pour les PME

Pour les plus grosses entreprises comme les PME, Qonto propose encore trois offres:

Formule	Basic	Smart	Forfait sur-mesure personnalisé
Tarif	119 € par mois (1188 € par an soit 99 € par mois si facturés annuellement)	299 € par mois ( 2988 € par an soit 249 € par mois si facturés annuellement)	Sur-mesure
Comptes	1 compte et 9 sous-comptes	1 compte et 24 sous-comptes	Sur-mesure
Cartes bleues	10 Cartes One Mastercard et des cartes virtuelles illimitées	30 Cartes One Mastercard et des cartes virtuelles illimitées	Sur-mesure
Virements et prélèvements	500 virements et prélèvements /mois	1 000 virements et prélèvements /mois	Sur-mesure
Support client	Un support prioritaire 7j/7, 24h/24	Un support prioritaire 7j/7, 24h/24	Sur-mesure
Intégration partenaires	80 intégrations exclusives	Un accès aux offres de financement	Sur-mesure
Financement	Un accès aux offres de financement	Un accès aux offres de financement	Un accès aux offres de financement
Chargé d’affaires dédié	Oui	Oui	Sur-mesure
Outils comptables	Oui *	Oui *	Sur-mesure
Placement de trésorerie	Compte titres, comptes à terme ou livret crypto	Compte titres, comptes à terme ou livret crypto	Compte titres, comptes à terme ou livret crypto

* Les outils comptables comprennent: 10 accès utilisateurs, 1 accès comptable pour gestion dépenses et factures, outil de gestion des notes de frais, autorisations et contrôles des paiements personnalisables, protocole EBICS (sécurité), tableau de bord avancé (suivi finance et tréso)

Qonto propose des forfaits sur mesure. Ainsi, il est possible de disposer d’autant de sous-comptes, d’options de paiement en ligne, de virements et de prélèvements que souhaités. Pour cela, il faut s’adresser directement aux équipes de l’établissement de paiement. 

Pour la création d’une entreprise 

Qonto a accompagné plus de 100 000 créateurs d’entreprise grâce à une offre dédiée. 

Pack	Basic	Smart	Essential
Tarif	11 € par mois et 69 € de dépôt de capital (169 € si facturés annuellement)	23 € par mois et 69 € de dépôt de capital (289 € si facturés annuellement)	34 € par mois et 69 € de dépôt de capital ( 399 € si facturés annuellement)
Comptes	1 compte	1 compte et 1 sous-compte	1 compte et 4 sous-comptes
Cartes bleues	1 x Carte bancaire One Mastercard, paiements jusqu’à 20 000 €/mois	1 x Carte One Mastercard et des cartes virtuelles illimitées	2 x Cartes One Mastercard et des cartes virtuelles illimitées
Virements et prélèvements	30 virements et prélèvements /mois	60 virements et prélèvements /mois	100 virements et prélèvements /mois
Support client	7j/7 et 24h/24	7j/7 et 24h/24	7j/7 et 24h/24
Certificat de dépôt numérique	En 72 heures	En 72 heures	En 72 heures
Accès utilisateurs	1 accès utilisateur	1 accès utilisateur	2 accès utilisateur
Intégration partenaires	Plus de 50	Plus de 80	Plus de 80
Financement	Accès aux offres de financement	Accès aux offres de financement	Accès aux offres de financement
Outils comptables	Non	Oui *	Oui *

* Les outils comptables comprennent: un accès comptable avec une aide à la comptabilité et des outils de gestion des factures clients et fournisseurs.

Est-ce que Qonto propose une offre de crédit ?

Comme évoqué précédemment, Qonto n’est pas une banque mais un établissement de paiement. Ainsi, la fintech ne peut pas, pour l’heure, proposer des crédits à ses clients. Pour ce faire, elle doit passer par un partenaire. 

Ici, il s’agit d’October la première plateforme de prêt aux entreprises en Europe. 

⚠️ Pour effectuer une demande de prêt, il suffit de passer par l’application web Qonto. La fintech transmettra ensuite la demande à October.

Qonto propose différents types de prêts et financement via ses partenaires : 

• Financement sur les revenus,
• Financement à court terme,
• Financement des factures (affacturage),
• Prêt aux entreprises.

Outre October, Qonto dispose également de partenariats avec trois autres établissements : 

• Defacto : un partenaire pour l’affacturage, le financement marketing ou encore les stocks,
• Silvr pour accélérer sa croissance avec des plans de financement long terme,
• Karmen pour des lignes de crédit instantanées.

Les taux et commissions sont variables. Pour un prêt à court terme via October, le taux d’intérêt est à partir de 7,90%. Chez Silvr, la commission varie de 1 à 12%. Karmen prélève une commission fixe de 1 à 9% du montant emprunté. Chez Defacto, le taux est fixe: 0,05% de taux d’intérêt journalier sans frais fixes ni frais de dossier.

Quelles sont les fonctionnalités de Qonto ?

Qonto attire de plus en plus de clients grâce à de nombreuses fonctionnalités intéressantes. Voici quelques-uns des services qui permettent à la fintech de se démarquer.

Gestion des dépenses	✅
Gestion de la comptabilité	✅
Création de cartes virtuelles	✅
Automatisation des processus financiers	✅
Réconciliation bancaire instantanée	✅
Export excel des justificatifs	✅

Gestion des dépenses

La gestion des dépenses peut vite devenir un casse-tête pour une entreprise. Qonto l’a bien compris et propose un contrôle de vos dépenses optimisé avec une solution tout-en-un. 

Ainsi, il est possible de superviser les différentes cartes bancaires de l’entreprise, d’établir des plafonds ou encore de les adapter en temps réel.

💡 Les notes de frais constituent un des éléments les plus complexes à gérer. Qonto permet de centraliser ces dernières, de les numériser, de rembourser instantanément les collaborateurs et de suivre en temps réel ces remboursements. 

✅Autre atout majeur : la gestion des factures fournisseurs. Qonto permet de récupérer automatiquement ces dernières et ainsi de visualiser toutes les échéances et paiements à venir. Il est également possible de déléguer la gestion des factures au sein de l’application.

Qonto offre également la possibilité d’allouer et de gérer des budgets. En fonction de vos besoins, vous pouvez suivre en temps réel un budget, personnaliser le circuit de validation des dépenses et bien plus encore. 

Gestion de la comptabilité

La comptabilité est une partie clé de la gestion d’une entreprise. Qonto est là pour vous simplifier la vie grâce à différentes fonctionnalités. Tout d’abord, Qonto permet de numériser et centraliser tous vos reçus.

Il est également possible de simplifier sa comptabilité grâce à la saisie automatique de la TVA et des données fournisseurs. Il est aussi possible de créer des labels personnalisés pour regrouper les factures par catégorie. 

Qonto offre également une vision en temps réel sur votre trésorerie et vous donne accès à un historique complet de vos transactions. 

Qonto permet également d’initier une connexion EBICS pour centraliser toutes ses données bancaires au sein de l’interface. 

Création de cartes virtuelles 

Qonto permet de créer en toute simplicité des cartes bleues virtuelles. La fintech propose des cartes MasterCard compatibles avec Apple Pay et Google Pay. En fonction de la formule choisie, il est possible de créer jusqu’à 30 cartes virtuelles gratuites pour tous vos collaborateurs. 

Il est possible de paramétrer des plafonds, de les modifier ou encore de suivre les dépenses en temps réel. 

Qonto propose également des cartes bancaires éphémères permettant le règlement de dépenses pour un montant et une période prédéfinie, en ligne ou en magasin. 

Automatisation des processus financiers

Qonto offre la possibilité de se connecter avec plus de 80 outils comptables parmi les plus connus du marché. Ainsi, il est possible d’automatiser de nombreux processus grâce à cette interconnexion. 

Qonto permet par exemple l’envoi automatique de factures sur son compte grâce à l’intégration de Zapier et Integromat. 

Il est également possible de confier un accès en lecture à un expert comptable pour faciliter son travail. 

Autres fonctionnalités

Parmi les autres fonctionnalités intéressantes de Qonto, on relève : 

• la  réconciliation bancaire instantanée permettant d’importer des factures depuis une boîte mail ou un ordinateur. Qonto se charge ensuite de les associer aux transactions correspondantes,
• la relance automatique des collaborateurs en cas de reçus manquants,
• l’export excel des transactions et justificatifs.

Quels sont les frais appliqués par Qonto ?

Les frais appliqués par Qonto dépendent de la formule choisie. Toutefois, il est important de noter que le prix de l’abonnement est moins cher si vous optez pour une facturation annuelle plutôt que mensuelle. 

⚠️ Si vous dépassez le quota de virements autorisés par votre formule, Qonto prélèvera 0,40€ si vous êtes indépendant et 0,25 € pour les autres entreprises. Une commission d’1% est appliquée sur les virements sortants à l’international. 

⚠️ Les virements entrants Swift sont facturés 5 € par virement. Les virements vers l’étranger Swift sont eux facturés de 5 € par virement plus un pourcentage variant de 0,8% à 1% suivant la formule choisie. Les virements SEPA sont gratuits. 

Suivant la carte pour laquelle vous optez, les frais de retraits, de paiement ou encore les commissions de change seront plus ou moins élevés. Voici un récapitulatif : 

	Carte One	Carte Plus	Carte X Metal
Prix	Gratuite	6 € par mois	20 € par mois (3 mois offerts)
Limite de paiement	20 000 € par mois	40 000 € par mois	200 000 € par mois
Limite de retrait	1 000 € par mois	2 000 € par mois	3 000 € par mois
Nombre de retraits gratuits (2€ par retrait supplémentaire)	0	5	Illimités
Commission de change	2%	1%	Gratuit

Quels sont les moyens de dépôts et d’encaissements de Qonto ? 

Qonto permet de déposer et d’encaisser des fonds via différentes méthodes : 

• Les virements SEPA (30 à 100 virements inclus selon la formule pour les indépendants et jusqu’à 1000 pour les PME),
• 15 encaissements de chèques par mois avec la formule Enterprise (2 € par chèque supplémentaire).

Avis sur l’application mobile Qonto

L’application mobile de Qonto se veut épurée et facile à utiliser. Elle reprend les mêmes sections que sur l’application web :

• Historique : pour retrouver toutes les transactions,
• Virements : pour effectuer ou programmer vos virements,
• Cartes : pour la gestion de vos cartes physiques et virtuelles,
• Tableau de bord : pour le suivi de vos dépenses et la gestion de votre trésorerie,
• Plus : pour toutes les fonctionnalités additionnelles.

Ci-après un résumé des informations à retenir et services disponibles sur l’application:

Plateformes	AndroidiOS
Notes de l’application	4,4/5 Google Play & 4,8/5 App Store
Verrouillage CB	✅
Blocage CB « par services »	✅
Modification des plafonds	✅
Carte virtuelles	✅
3D secure	✅
Face ID	✅
Virements	✅
Virement programmés	✅
Virements groupés	✅
Prélèvements SEPA	✅
Ajout de factures	✅
Dépôt de chèque	✅
Édition d’IBAN	✅
Relevés de comptes	✅

Une application bien pensée qui regroupe toutes les fonctionnalités de Qonto en un seul et même endroit.

Qonto possède t-il un bon service client ?

Le service client est un enjeu central pour les entreprises comme Qonto. La fintech dispose d’un service client réactif et disponible. 

Ce dernier est joignable via chat, mail ou téléphone et ce 24h/24 et 7 jours sur 7. Vous pouvez joindre le service client depuis votre accueil en cliquant sur l’icône en bas à droite.

Ici vous aurez accès à la FAQ mais vous pourrez également entamer une conversation avec un conseiller. Qonto est joignable via de nombreux canaux.

Téléphone	✅ (+33) 1 76 41 03 09 – (+33) 1 76 41 03 08
Mail	✅  [email protected]
Courrier	✅ Service Client Qonto20 bis rue La Fayette, 75009 PARIS
Tchat	✅

Si vous disposez d’un abonnement Premium, vous disposez d’un accès prioritaire au service client. 

Quel est l’avis des clients de Qonto ? 

⭐⭐⭐⭐⭐ L’avis des clients de Qonto est très positif. Sur la plateforme de référence, TrustPilot, la note de Qonto est de 4,6 sur plus de 10 000 avis. Une excellente note qui souligne bien le travail de l’entreprise et les qualités de la plateforme.

Les clients mettent en avant la simplicité d’utilisation, la rapidité d’ouverture de compte ou encore le tarif très attractif de la banque. 

D’autres clients soulignent la qualité et la réactivité du service client de l’entreprise. 

Les avis sont très positifs et illustrent parfaitement les qualités de la plateforme. Qu’il s’agisse de la simplicité d’utilisation ou encore de la réactivité du support client, Qonto figure parmi les références dans son domaine. 

Comment fonctionne Qonto ? 

Qonto se caractérise par sa simplicité d’utilisation. Il est possible d’ouvrir un compte en quelques minutes et de profiter des fonctionnalités de la fintech très rapidement !

Comment ouvrir un compte sur Qonto ? 

Il est très simple d’ouvrir un compte sur Qonto. En effet, il vous suffit de suivre ces quelques étapes : 

• Se rendre sur le site web ou l’application de Qonto et cliquez sur ouvrir un compte,

• Indiquez ensuite la situation de votre entreprise (déjà immatriculée ou création à venir),

• Renseignez ensuite le type de votre entreprise,
• Puis connectez vous à l’aide de votre compte Google ou via votre adresse mail,

• Vous recevrez ensuite un code et pourrez finaliser votre inscription en renseignant votre mot de passe et les différentes informations nécessaires.

Comment effectuer un dépôt avec Qonto ?

Pour alimenter votre compte, rien de plus simple : 

• Cliquez sur approvisionnez votre compte sur l’écran d’accueil, 

• Saisissez le montant que vous souhaitez déposer et cliquez sur continuer, 
• Vous pouvez ensuite choisir de payer avec Google Pay ou avec une autre carte bancaire pour alimenter votre compte.

Comment effectuer un retrait avec Qonto ? 

Pour effectuer un retrait, il faut suivre ces étapes :  

• Rendez vous dans la partie virements de votre compte et sélectionnez faire un virement,

• Sélectionnez ensuite l’option de votre choix : virement externe en euros, virement international en devise étrangère ou encore virement groupés en euros, 

• Renseignez les coordonnées du compte à créditer et valider le virement. 

Comment clôturer son compte Qonto ?

• Pour clôturer votre compte, rendez vous dans Paramètres et Outils puis dans Paramètres du compte,

• Cliquez ensuite sur Détails du Forfait puis sur Clôturer le compte. 

FAQ : Questions fréquentes sur Qonto