BoursoVie avis 2025 : test de l’assurance vie Boursorama

Avec plus de 50 millions de souscriptions, les contrats d’assurance vie font partie des produits d’épargne les plus suivis ! Étant élue comme la banque la moins chère depuis 16 ans, et avec un nombre de clients grandissant, BoursoBank ne pouvait pas échapper à la création d’un contrat d’assurance vie pour ses clients.

Mais ce contrat d’assurance vie est-il vraiment intéressant ? Dans notre analyse complète, nous avons étudié ce contrat d’assurance sur tous ses aspects, des supports d’investissements, en passant par les frais, sans oublier les rendements !

Genèse du contrat Boursorama Vie

Compagnie d’assurance	Generali
Date d’ouverture du contrat	🗓 2004
Frais d’entrée	💶 0 €
Pénalités de sortie	💶 0 €
Encours sous gestion	Non-communiqué
Rendement fonds en euros	Entre 2% et 3,10%
Minimum de versement à l’entrée	300 €
Nombre d’UC disponibles	+400
Titres vifs	42
OPCVM	0
SCPI	1
SCI	2
ETF	49
Private Equity	1
Obligations	54
Avis des clients	📞 4,3/5 (TrustPilot)

Depuis 2004, BoursoBank (anciennement Boursorama) propose un contrat d’assurance avec la compagnie Generali sous le nom BoursoVie (anciennement Boursorama Vie). Ce contrat a récemment été récompensé par de nombreux prix. En mars 2024, « Le Revenu » a notamment attribué le trophée d’or pour le prix du Meilleur contrat d’assurance vie distribué sur Internet. On peut également citer « Tout Sur Mes Finances » qui a attribué à ce contrat le prix du meilleur contrat d’assurance vie dans une banque.

La banque ayant plus de 2 millions de clients, le nombre potentiel de souscripteurs est conséquent, bien que l’entreprise ne communique pas sur un nombre précis. En effet, cette assurance vie se destine uniquement aux clients BoursoBank qui résident en France.

Elle fonctionne sous la forme d’une gestion libre, ou bien directement pilotée par les partenaires de BoursoBank à travers 8 mandats possibles. Enfin, son positionnement se veut généraliste, et ne se focalise pas spécialement sur des fonds liés à l’écologie, la santé, ou d’autres domaines d’activité.

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Avis sur le contrat d’assurance vie Boursorama Vie

Le contrat d’assurance vie Boursorama Vie (ou BoursoVie) est uniquement destiné aux clients BoursoBank (anciennement Boursorama Banque). Ce produit d’épargne consiste à investir, à long terme, sur divers placements pour se constituer un patrimoine financier.

Compte bancaire nécessaire	Oui
Dépôt minimum	50 € / 300 € à l’ouverture
Durée du rachat partiel	72h
Programmation de versement libre	Oui
Nombre de modes de gestion disponibles	2 (Libre / Pilotée)

L’offre est comparable à la concurrence en de nombreux points, comme les montants de dépôts minimum, ou encore la durée d’un rachat partiel. En effet, sur ces points, BoursoVie est comparable à d’autres contrats proposés par Yomoni ou encore Goodvest.

En revanche, l’offre se distingue par sa liaison directe avec BoursoBank, car seuls les clients de la banque en ligne peuvent souscrire un contrat d’assurance vie. Cela peut être à la fois une contrainte pour les clients potentiels qui n’ont pas de compte, mais aussi comme un avantage pour les clients de la banque qui y verront une gestion plus facile.

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Notre avis sur la gestion pilotée de Boursorama Vie

Si vous envisagez de confier la gestion de votre assurance vie à des experts, BoursoVie propose une gestion pilotée sans frais supplémentaires. Cela signifie que vous pouvez accéder à un service de gestion d’actifs sans surcoût par rapport à la gestion libre, ce qui est un atout rare sur le marché. Cependant, plusieurs aspects doivent être examinés de près avant de faire votre choix.

5 profils de gestion pilotée disponibles

BoursoVie met à disposition 5 mandats de gestion pilotée, chacun correspondant à un niveau de risque et une stratégie d’investissement spécifique :

• Défensif : volatilité cible inférieure à 5 %, exposition maximale aux actions de 45 %.
• Équilibré : volatilité cible inférieure à 10 %, exposition aux actions entre 30 % et 70 %.
• Dynamique : volatilité cible inférieure à 16 %, exposition aux actions entre 55 % et 85 %.
• Offensif : pas de volatilité cible annoncée, exposition aux actions entre 80 % et 100 %.
• Réactif : allocation flexible entre 0 % et 100 % selon les opportunités de marché.

En plus de ces cinq profils classiques, BoursoVie propose une gestion pilotée ISR (Investissement Socialement Responsable), pilotée par Sycomore Asset Management. Ce service, introduit en 2020, permet aux investisseurs soucieux de l’impact environnemental et social de leur épargne d’orienter leurs fonds vers des entreprises respectant des critères de durabilité. Les mandats ISR disponibles sont :

• Sélection 100 % ISR Défensif : exposition actions de 0 à 40 %.
• Sélection 100 % ISR Équilibré : exposition actions de 0 à 60 %.
• Sélection 100 % ISR Dynamique : exposition actions de 0 à 85 %.

Performance et rentabilité de la gestion pilotée

Bien que l’offre de gestion pilotée soit diversifiée et bien structurée, les rendements restent moyens comparés à d’autres assurances vie en ligne comme Yomoni ou Goodvest. En 2019, les performances brutes des mandats étaient les suivantes :

• Défensif : +8,12 %
• Équilibré : +12,56 %
• Réactif : +14,04 %
• Dynamique : +16,87 %
• Offensif : +20,08 %

Ces chiffres peuvent sembler attractifs, mais ils ne tiennent pas compte des frais totaux appliqués à la gestion pilotée, qui atteignent environ 2,75 % par an :

• 0,75 % de frais de gestion du contrat (Generali Vie)
• 2 % de frais combinés des unités de compte et des frais de mandat Rothschild AM

Une fois ces frais déduits, la rentabilité nette est bien plus faible…

Quels sont les supports d’investissement disponibles dans le contrat Boursorama Vie ?

Boursorama Vie propose plus de 600 supports d’investissement, dont des fonds en euro et des unités de compte. Voici une liste complète des supports d’investissements disponibles :

• 400 SICAV / FCP,
• 49 OPC indiciels / ETF,
• 42 actions (titres vifs),
• 6 supports immobiliers et fonciers (SCPI, SC, SCI, OPCI),
• 1 fonds en euro (Euro exclusif),
• 1 offre de FCPR (private equity),
• 1 unité de compte pour les terres agricoles,
• 1 offre de produits à capital garantis à échéance.

Au premier abord, l’offre de BoursoVie paraît ambitieuse, mais elle est essentiellement constituée de SICAV, probablement grâce à son activité bancaire. Toutefois, le panel proposé est assez large, puisqu’on retrouve également des ETF, à l’inverse de certains concurrents bien établis comme Mon Petit Placement.

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Notre avis sur les fonctionnalités de Boursorama Vie

Boursorama Vie propose un grand nombre de fonctionnalités et d’opérations :

Versements libres	Oui ✅
Versements programmés	Oui ✅
Rachats	Oui ✅
Rachats partiels programmés	Oui ✅
Avances	Oui ✅

Les versements : libre ou programmé

Boursorama Vie propose de réaliser des versements libres ou programmés à partir de 50 €. Dans l’interface de gestion de l’assurance vie, il est possible de programmer des virements, et de modifier ces derniers à la hausse, à la baisse, ou de les arrêter.

Par ailleurs, les versements programmés permettent de lisser les effets du marché boursier en ayant fait le choix des unités de compte au préalable.

Les rachats : total ou partiel programmé

Il est aussi possible de réaliser un rachat total ou partiel, effectif sous 72h ou entre 10 à 15 jours dans le cadre d’un rachat total.

💡 Un rachat partiel est possible à partir de 1 000 €, et nécessite de conserver au moins 1 000 €.

Concrètement, cette fonctionnalité permet de récupérer la totalité ou une partie de l’assurance vie, ce qui peut être utile en cas de besoin de liquidités. Il faut toutefois noter que cette opération est soumise à l’Impôt sur le Revenu, ou à la taxation au titre du Prélèvement Forfaitaire Libératoire, selon le choix réalisé par le client.

Si, dans le cas d’un rachat total, cela correspond à une clôture de compte, il est tout à fait possible de maintenir son contrat dans le cadre d’un rachat partiel.

L’avance

Enfin, pour les clients de plus de 6 mois, BoursoBank propose une fonctionnalité d’avance, correspondant à un prêt limité à 80% de l’épargne sur des fonds en euros ou 60% sur les unités de compte. Cela permet aux clients de BoursoVie d’éviter de réaliser un rachat en cas de besoin de liquidités, et par extension de conserver leur investissement.

Si la durée de vie de ce prêt est de 3 ans, il faut noter que celle-ci peut être renouvelée une fois. Les taux d’intérêt sont calculés quotidiennement, en fonction du taux de participation aux bénéfices du fonds en euros Eurossima, et du TME (taux moyen mensuel des emprunts d’État à long terme), avec une majoration d’un point dans les deux cas. Cela signifie que le chiffre correspondant au taux d’intérêt n’est pas connu précisément.

Pour terminer, cette opération rend impossible tout rachat partiel si l’avance n’est pas totalement remboursée.

Les frais de l’assurance vie Boursorama Vie

Boursorama fait preuve d’une grande transparence concernant les frais liés à son assurance vie. Ces derniers sont accessibles sur le site de l’entreprise, mais également à travers une brochure où ils sont expliqués en détail.

Frais de dossier	0%
Frais sur versement	0%
Frais d’arbitrage	0%
Pénalités en cas de rachat	0%
Frais de gestion (support fonds euro, unités de compte, Eurocroissance)	0,75%
Frais de gestion libre	Entre 0,45% et 2,03%
Frais de gestion pilotée	Entre 0,73% et 1,84%

Les options de prévoyance BoursoVie

L’un des points distinctifs du contrat BoursoVie est la présence d’options de prévoyance, qui permettent de sécuriser le capital transmis aux bénéficiaires en cas de décès de l’adhérent. Ce type de garantie est encore rare sur le marché des assurances vie, et constitue un atout majeur pour ceux qui souhaitent protéger leur épargne face aux imprévus.

🔐 BoursoVie propose trois garanties spécifiques :

• Garantie Plancher : cette option assure que, en cas de décès, le capital transmis aux bénéficiaires ne pourra jamais être inférieur au total des versements effectués sur le contrat. Cela protège contre une éventuelle moins-value si le marché chute.
• Garantie Vie Entière : l’adhérent peut fixer un capital garanti qui sera versé aux bénéficiaires en cas de décès, peu importe l’âge du décès. Cette option permet d’assurer un montant prédéfini sans risque de perte.
• Garantie Vie Universelle : fonctionne comme la garantie Vie Entière, mais cesse d’être applicable après l’âge de 75 ans. Elle est donc plus limitée dans le temps, mais souvent moins coûteuse.

💸 Contrairement aux frais de gestion classiques, les options de prévoyance sont généralement facturées sous forme de prélèvement annuel, qui varie en fonction de l’âge de l’adhérent et du montant garanti.

• Plus l’adhérent est âgé, plus le coût de ces garanties augmente (car le risque pour l’assureur est plus élevé).
• Le montant garanti influe également sur les frais : plus le capital à garantir est élevé, plus la cotisation est importante.
• Ces garanties ne sont pas incluses d’office dans le contrat et doivent être activées manuellement selon vos besoins.

🔍 Sur ce point, nous trouvons que BoursoVie se démarque des autres assurances vie en ligne. C’est un excellent choix pour ceux qui veulent assurer une transmission sans risque, mais les coûts doivent être pris en compte pour éviter une baisse de rentabilité excessive.

Si vous cherchez une assurance vie avec un bon compromis entre sécurité et rendement, il peut être intéressant de comparer BoursoVie avec d’autres contrats offrant des garanties similaires, comme Generali Epargne Active ou SwissLife Stratégic Premium.

Quel est le positionnement de Boursorama Vie ?

Le positionnement de Boursorama Vie est particulier, car il est uniquement destiné aux clients de la banque BoursoBank. Par conséquent, il se veut adapté à tous les profils d’investisseurs. À ce titre, Boursorama Vie peut être géré de façon libre ou pilotée.

Cela peut être pris comme un avantage, mais aussi comme un inconvénient. Par exemple, là où certains concurrents comme Mon Petit Placement affichent des convictions claires sur les investissements réalisés, Boursorama Vie se veut plus généraliste.

Il en va de même pour les supports d’investissements qui sont à la fois variés, mais qui peuvent être incomplets pour les investisseurs les plus avancés. On peut notamment citer Yomoni qui propose une offre complète de capital-investissement (Private Equity), alors que Boursorama Vie se limite à une seule offre.

Sur d’autres aspects, en revanche, le contrat Boursorama Vie se veut aussi plus accessible que d’autres contrats d’assurance, comme Linxea Spirit 2 qui propose un versement initial plus conséquent.

↪️ Pour comparer Boursorama Vie à ses concurrents, consultez notre comparatif des meilleures assurances vie.

Notre retour d’expérience sur le service client de Boursorama Vie

Sur sa plateforme, BoursoBank priorise la prise de contact par rappel téléphonique, ce qui n’est pas pratique pour les clients ayant besoin d’une réponse immédiate, ou ne souhaitant pas échanger de vive voix. Toutefois, l’assurance vie étant un produit financier complexe, cela permet aux conseillers d’expliquer plus clairement les tenants et les aboutissants qui y sont liés.

Une foire aux questions est également accessible en ligne, bien que celle-ci ne mette pas en avant les questions liées à l’assurance vie.

Suite à notre expérience avec le service client par téléphone, nous pouvons affirmer que celui-ci est difficile à joindre. Cela s’explique sans doute par la multiplicité des services proposés par l’entreprise. Il est d’ailleurs impossible de réserver un rappel par téléphone en dehors des horaires d’ouverture, ce qui empêche toute anticipation. Enfin, les conseillers disponibles sont avant tout aptes à répondre aux questions commerciales, et moins aux demandes liées à la gestion de l’assurance vie souscrite.

Rappel par téléphone	✅ Du lundi au vendredi de 9h00 à 19h00 et le samedi de 8h45 à 16h30 (sauf jours fériés)
Téléphone	✅ Service client uniquement pour les nouveaux clients : (+33) 800 09 20 09 du lundi au vendredi de 9h00 à 19h00 et le samedi de 8h45 à 16h30 (sauf jours fériés)
Mail	✅ Formulaire de contact depuis votre espace client
Courrier	✅ BoursoBank – Pôle Assurance-Vie – 44, rue traversière – CS80134 92772 Boulogne-Billancourt Cedex
Tchat	❌

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L’avis des clients sur Boursorama Vie

Les avis des clients ne sont pas du tout élogieux concernant l’assurance vie proposée par BoursoBank. En effet, beaucoup de clients se plaignent de la rentabilité de l’investissement réalisé, sans toutefois toujours spécifier le nombre d’années concernées. Cela peut démontrer un manque d’information et de communication sur ce type d’investissement à long terme.

Il en va de même pour toutes les procédures liées au support client, et plus précisément en ce qui concerne la clôture de compte. En effet, la plateforme impose une clôture par courrier, ce que les possesseurs d’assurance vie n’apprécient pas du tout. Ce produit étant proposé par une banque, nous pouvons en déduire que le support client n’est pas en mesure de répondre à toutes les demandes des consommateurs en temps et en heure.

D’autres commentaires évoquent, enfin, des problèmes liés aux versements des fonds sur l’assurance vie. Sachant que BoursoVie impose une mise à disposition des fonds sur un compte BoursoBank au préalable, cela démontre que le processus de versement des fonds n’est pas assez optimisé.

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Comment fonctionne Boursorama Vie ?

Pour les clients qui le souhaitent, toutes les démarches peuvent être réalisées 100% en ligne, à l’exception des demandes de rachat et de clôture de compte qui ne peuvent se faire que par courrier.

Comment ouvrir un contrat Boursorama Vie ?

Pour ouvrir un contrat Boursorama Vie, il est indispensable d’avoir un compte bancaire BoursoBank au préalable. Voici les étapes à suivre :

1. Cliquez sur « Ouvrir un compte bancaire »,
2. Renseignez vos coordonnées (nom, prénom, numéro de téléphone) et validez votre compte,
3. Réalisez un premier virement pour activer votre compte,
4. Une fois votre compte activé, cliquez sur « Produits »,
5. Sélectionnez « Assurance vie »,
6. Ajoutez les documents demandés (selon votre profil BoursoBank) pour prouver que vous êtes majeur et actuellement résident fiscal français,
7. Remplissez votre profil d’investisseur sur votre statut (particulier ou professionnel), votre situation financière (revenus, capacité d’épargne, épargne actuelle…), votre gestion du risque, votre compréhension des produits financiers,
8. Sélectionnez un mode de gestion (prudent, équilibré, ou dynamique),
9. Réalisez un versement d’au moins 300 €.

Comment alimenter un contrat Boursorama Vie ?

Pour alimenter votre contrat d’assurance vie, vous devrez suivre ces étapes :

1. Vérifiez que le solde de votre compte BoursoBank est d’au moins 50 €, ou réalisez un dépôt d’au moins 50 € sur votre compte BoursoBank si nécessaire,
2. Rendez-vous dans « Produits »,
3. Sélectionnez « Assurance Vie »,
4. Rendez-vous dans la section « Versements »,
5. Réalisez un versement d’au moins 300 € de votre compte BoursoBank vers votre assurance vie.

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Comment effectuer un rachat sur son contrat Boursorama Vie ?

Dans le cas d’une souscription en ligne, si vous souhaitez réaliser un rachat :

1. Rendez-vous dans « Produits »,
2. Sélectionnez « Assurance Vie »,
3. Rendez-vous dans « Rachats »,
4. Téléchargez le formulaire de retrait,
5. Remplissez et imprimez le formulaire en 2 exemplaires, avec toutes les informations liées à votre contrat (vos coordonnées, numéro du contrat, date de souscription), le montant du rachat, l’option fiscale retenue pour la clôture…,
6. Envoyez en lettre recommandée un exemplaire à l’adresse : BoursoBank – Pôle Assurance-Vie – 44, rue traversière – CS80134 92772 Boulogne-Billancourt Cedex,
7. Patientez 10 à 15 jours pour avoir une réponse de la part de BoursoBank.

Comment clôturer son contrat Boursorama Vie ?

Pour clôturer votre contrat d’assurance BoursoVie :

1. Rendez-vous sur l’article « Comment résilier une assurance-vie pour récupérer son argent ? » du site Boursorama,
2. Téléchargez le modèle de lettre de résiliation d’assurance vie,
3. Complétez et imprimez la lettre en 2 exemplaires, avec toutes les informations demandées (nom du contrat, référence du contrat, date, demande de résiliation et non de rachat, somme à verser…), sans oublier de la signer,
4. Envoyez votre demande de résiliation à l’adresse suivante au moins 2 mois avant la date anniversaire de votre contrat : BoursoBank – Pôle Assurance-Vie – 44, rue traversière – CS80134 92772 Boulogne-Billancourt Cedex.