Boursorama Vie Avis : le meilleur contrat en 2024 ?

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Avec plus de 50 millions de souscriptions, les contrats d’assurance vie font partie des produits d’épargne les plus suivis ! Étant élue comme la banque la moins chère depuis 16 ans, et avec un nombre de clients grandissant, BoursoBank ne pouvait pas échapper à la création d’un contrat d’assurance vie pour ses clients.

Mais ce contrat d’assurance vie est-il vraiment intéressant ? Dans notre analyse complète, nous avons étudié ce contrat d’assurance sur tous ses aspects, des supports d’investissements, en passant par les frais, sans oublier les rendements !

Notre avis sur Boursorama Vie en résumé

En tant que client BoursoBank et Boursorama Vie depuis maintenant 5 ans, voici les points positifs et négatifs que nous retenons sur ce contrat d’assurance vie.

✅ Les avantages de Boursorama Vie

  • Peu de frais (pas de frais de dossier, de frais sur versement, ou de frais d’arbitrage),
  • Plus de 400 unités de compte et des supports diversifiés,
  • 2 fonds euros,
  • Avances et rachats partiels possibles.

❌ Les inconvénients de Boursorama Vie

  • Performance des rendements sur la gestion pilotée entre 1,6% et 3,5% sur la dernière année,
  • Uniquement réservé aux clients qui ont un compte bancaire BoursoBank,
  • Une seule SCPI présente,
  • Service client difficile à joindre.

Notre verdict sur Boursorama Vie

Notre avis sur Boursorama Vie est positif. Cette offre, réservée aux clients BoursoBank, permet aux investisseurs d‘ouvrir un contrat d’assurance vie sans souscrire auprès d’un autre organisme.

Les supports d’investissement sont nombreux, et comprennent des actions, des SCI, ou encore des ETF, permettant de répondre aux besoins de la plupart des investisseurs.

L’organisme propose deux modes de gestion : une gestion complètement libre, et une gestion pilotée par Edmond de Rothschild Asset Management ou Sycomore AM. Après avoir étudié les résultats, la gestion libre semble plus efficace que la gestion pilotée

Les frais proposés sont minimes, et sont même avantageux en comparaison à d’autres contrats d’assurance vie comme Goodvest. Il en va de même pour l’investissement à réaliser lors de la souscription. En effet, le versement initial est de 300 € minimum, là où d’autres comme Linxea Spirit 2 proposent un premier versement à 500 € minimum.

La meilleure alternative à Boursorama Vie selon MoneyRadar

🏆 Boursorama Vie se classe en 6ème position de notre classement des meilleures assurances vie.

Genèse du contrat Boursorama Vie

Compagnie d’assuranceGenerali
Date d’ouverture du contrat🗓 2004
Frais d’entrée💶 0 €
Pénalités de sortie💶 0 €
Encours sous gestionNon-communiqué
Rendement fonds en euros Entre 2% et 3,10%
Minimum de versement à l’entrée300 €
Nombre d’UC disponibles +400
Titres vifs42
OPCVM0
SCPI1
SCI2
ETF49
Private Equity1
Obligations54
Avis des clients📞 4,3/5 (TrustPilot)
Tableau récapitulatif des informations générales sur Boursorama Vie

Depuis 2004, BoursoBank (anciennement Boursorama) propose un contrat d’assurance avec la compagnie Generali sous le nom BoursoVie (anciennement Boursorama Vie). Ce contrat a récemment été récompensé par de nombreux prix. En mars 2024, « Le Revenu » a notamment attribué le trophée d’or pour le prix du Meilleur contrat d’assurance vie distribué sur Internet. On peut également citer « Tout Sur Mes Finances » qui a attribué à ce contrat le prix du meilleur contrat d’assurance vie dans une banque.

La banque ayant plus de 2 millions de clients, le nombre potentiel de souscripteurs est conséquent, bien que l’entreprise ne communique pas sur un nombre précis. En effet, cette assurance vie se destine uniquement aux clients BoursoBank qui résident en France.

Elle fonctionne sous la forme d’une gestion libre, ou bien directement pilotée par les partenaires de BoursoBank à travers 8 mandats possibles. Enfin, son positionnement se veut généraliste, et ne se focalise pas spécialement sur des fonds liés à l’écologie, la santé, ou d’autres domaines d’activité.

Avis sur le contrat d’assurance vie Boursorama Vie

Le contrat d’assurance vie Boursorama Vie (ou BoursoVie) est uniquement destiné aux clients BoursoBank (anciennement Boursorama Banque). Ce produit d’épargne consiste à investir, à long terme, sur divers placements pour se constituer un patrimoine financier.

Compte bancaire nécessaireOui
Dépôt minimum50 € / 300 € à l’ouverture
Durée du rachat partiel72h
Programmation de versement libreOui
Nombre de modes de gestion disponibles2 (Libre / Pilotée)
Conditions d’accès au contrat Boursorama Vie

L’offre est comparable à la concurrence en de nombreux points, comme les montants de dépôts minimum, ou encore la durée d’un rachat partiel. En effet, sur ces points, BoursoVie est comparable à d’autres contrats proposés par Yomoni ou encore Goodvest.

En revanche, l’offre se distingue par sa liaison directe avec BoursoBank, car seuls les clients de la banque en ligne peuvent souscrire un contrat d’assurance vie. Cela peut être à la fois une contrainte pour les clients potentiels qui n’ont pas de compte, mais aussi comme un avantage pour les clients de la banque qui y verront une gestion plus facile.

Notre avis sur la gestion pilotée de Boursorama Vie

La gestion pilotée permet de déléguer la gestion de l’assurance vie à un expert de BoursoBank. Elle se base sur 8 mandats de gestion, en fonction du profil d’investisseur renseigné lors de la création de l’assurance vie. Il est aussi possible de changer de mandat sous 2 jours, en cas de besoin.

La gestion pilotée est gratuite, afin de rendre l’assurance vie de Boursorama accessible au plus grand nombre. Elle est opérée par deux partenaires, Edmond de Rothschild Asset Management ou Sycomore AM, que le client peut sélectionner.

Voici, à titre indicatif, les résultats de 3 mandats Sycomore AM :

  2024 3 ans Depuis la création
Défensif 1,6% 1,2% 5,1%
Équilibré 2,4% 3,7% 10,7%
Dynamique 3,5% 6,3% 15,6%

Si l’offre peut paraître intéressante avec les 8 mandats disponibles, comme on le voit, les résultats de la gestion pilotée ne sont pas au rendez-vous en comparaison à certains concurrents comme Yomoni. (Voir notre avis sur Yomoni)

Quels sont les supports d’investissement disponibles dans le contrat Boursorama Vie ?

Boursorama Vie propose plus de 600 supports d’investissement, dont des fonds en euro et des unités de compte. Voici une liste complète des supports d’investissements disponibles :

  • 400 SICAV / FCP,
  • 49 OPC indiciels / ETF,
  • 42 actions (titres vifs),
  • 6 supports immobiliers et fonciers (SCPI, SC, SCI, OPCI),
  • 1 fonds en euro (Euro exclusif),
  • 1 offre de FCPR (private equity),
  • 1 unité de compte pour les terres agricoles,
  • 1 offre de produits à capital garantis à échéance.

Au premier abord, l’offre de BoursoVie paraît ambitieuse, mais elle est essentiellement constituée de SICAV, probablement grâce à son activité bancaire. Toutefois, le panel proposé est assez large, puisqu’on retrouve également des ETF, à l’inverse de certains concurrents bien établis comme Mon Petit Placement.

Notre avis sur les fonctionnalités de Boursorama Vie

Boursorama Vie propose un grand nombre de fonctionnalités et d’opérations :

Versements libresOui ✅
Versements programmésOui ✅
RachatsOui ✅
Rachats partiels programmésOui ✅
AvancesOui ✅
Fonctionnalités et opérations disponibles sur Boursorama Vie

Les versements : libre ou programmé

Boursorama Vie propose de réaliser des versements libres ou programmés à partir de 50 €. Dans l’interface de gestion de l’assurance vie, il est possible de programmer des virements, et de modifier ces derniers à la hausse, à la baisse, ou de les arrêter.

Par ailleurs, les versements programmés permettent de lisser les effets du marché boursier en ayant fait le choix des unités de compte au préalable.

Les rachats : total ou partiel programmé

Il est aussi possible de réaliser un rachat total ou partiel, effectif sous 72h ou entre 10 à 15 jours dans le cadre d’un rachat total.

💡 Un rachat partiel est possible à partir de 1 000 €, et nécessite de conserver au moins 1 000 €.

Concrètement, cette fonctionnalité permet de récupérer la totalité ou une partie de l’assurance vie, ce qui peut être utile en cas de besoin de liquidités. Il faut toutefois noter que cette opération est soumise à l’Impôt sur le Revenu, ou à la taxation au titre du Prélèvement Forfaitaire Libératoire, selon le choix réalisé par le client.

Si, dans le cas d’un rachat total, cela correspond à une clôture de compte, il est tout à fait possible de maintenir son contrat dans le cadre d’un rachat partiel.

L’avance

Enfin, pour les clients de plus de 6 mois, BoursoBank propose une fonctionnalité d’avance, correspondant à un prêt limité à 80% de l’épargne sur des fonds en euros ou 60% sur les unités de compte. Cela permet aux clients de BoursoVie d’éviter de réaliser un rachat en cas de besoin de liquidités, et par extension de conserver leur investissement.

Si la durée de vie de ce prêt est de 3 ans, il faut noter que celle-ci peut être renouvelée une fois. Les taux d’intérêt sont calculés quotidiennement, en fonction du taux de participation aux bénéfices du fonds en euros Eurossima, et du TME (taux moyen mensuel des emprunts d’État à long terme), avec une majoration d’un point dans les deux cas. Cela signifie que le chiffre correspondant au taux d’intérêt n’est pas connu précisément.

Pour terminer, cette opération rend impossible tout rachat partiel si l’avance n’est pas totalement remboursée.

Notre avis sur les fonctionnalités proposées par Boursorama Vie

Ainsi, pour ce qui est des fonctionnalités proposées par Boursorama Vie, nous retenons que l’association à BoursoBank facilite l’intégration de certaines d’entre elles comme les avances. Voyons les avantages et les inconvénients :

✅ Les avantages des fonctionnalités de Boursorama Vie :

  • Versements à partir de 50 €,
  • Possibilité de réaliser un rachat partiel ou total,
  • Avance disponible dès 6 mois.

❌ Les avantages des inconvénients de Boursorama Vie :

  • Taux d’intérêt difficile à anticiper sur les avances,
  • Durée de vie des avances très contraignante,
  • Rachat partiel accessible à partir de 1 000 €.

Les fonctionnalités sont complètes, mais nous ne retenons pas de fonctionnalités novatrices, ces dernières étant toutes présentes chez des concurrents comme Linxea Spirit 2. Par ailleurs, les conditions détaillées de ces dernières ne sont pas toujours avantageuses. Parmi elles, nous pouvons encore citer Linxea Spirit 2 où les rachats sont effectifs sous seulement 48h.

Les frais de l’assurance vie Boursorama Vie

Boursorama fait preuve d’une grande transparence concernant les frais liés à son assurance vie. Ces derniers sont accessibles sur le site de l’entreprise, mais également à travers une brochure où ils sont expliqués en détail.

Frais de dossier0%
Frais sur versement0%
Frais d’arbitrage0%
Pénalités en cas de rachat0%
Frais de gestion (support fonds euro, unités de compte, Eurocroissance)0,75%
Frais de gestion libreEntre 0,45% et 2,03%
Frais de gestion pilotéeEntre 0,73% et 1,84%
Tableau récapitulatif des frais de l’assurance vie Boursorama Vie

Notre avis sur les frais Boursorama Vie

Notre avis sur les frais de Boursorama Vie est positif. Ces derniers sont très compétitifs, et rendent l’offre très attractive.

Ainsi, pour ce qui est des frais applicables au sein du contrat Boursorama Vie, nous retenons qu’ils sont peu nombreux. Là où BoursoVie ne propose pas de frais de dossier, Goodvest impose par exemple de frais de 0,90%.

En revanche, les frais de gestion, même s’ils peuvent être avantageux, peuvent être plus difficiles à comprendre pour les clients ayant peu d’expérience.

✅ Points positifs des frais de Boursorama Vie :

  • Aucun frais de dossier,
  • Pas de frais liés aux transactions,
  • Pas de pénalités dans le cas d’un rachat partiel ou total.

❌ Points négatifs des frais de Boursorama Vie :

  • Frais de gestion complexes pour les débutants.

Quel est le positionnement de Boursorama Vie ?

Le positionnement de Boursorama Vie est particulier, car il est uniquement destiné aux clients de la banque BoursoBank. Par conséquent, il se veut adapté à tous les profils d’investisseurs. À ce titre, Boursorama Vie peut être géré de façon libre ou pilotée.

Cela peut être pris comme un avantage, mais aussi comme un inconvénient. Par exemple, là où certains concurrents comme Mon Petit Placement affichent des convictions claires sur les investissements réalisés, Boursorama Vie se veut plus généraliste.

Il en va de même pour les supports d’investissements qui sont à la fois variés, mais qui peuvent être incomplets pour les investisseurs les plus avancés. On peut notamment citer Yomoni qui propose une offre complète de capital-investissement (Private Equity), alors que Boursorama Vie se limite à une seule offre.

Sur d’autres aspects, en revanche, le contrat Boursorama Vie se veut aussi plus accessible que d’autres contrats d’assurance, comme Linxea Spirit 2 qui propose un versement initial plus conséquent.

↪️ Pour comparer Boursorama Vie à ses concurrents, consultez notre comparatif des meilleures assurances vie.

Notre retour d’expérience sur le service client de Boursorama Vie

Notre retour d’expérience sur le service client de Boursorama Vie
Inscrivez votre numéro pour être rappelé !

Sur sa plateforme, BoursoBank priorise la prise de contact par rappel téléphonique, ce qui n’est pas pratique pour les clients ayant besoin d’une réponse immédiate, ou ne souhaitant pas échanger de vive voix. Toutefois, l’assurance vie étant un produit financier complexe, cela permet aux conseillers d’expliquer plus clairement les tenants et les aboutissants qui y sont liés.

Une foire aux questions est également accessible en ligne, bien que celle-ci ne mette pas en avant les questions liées à l’assurance vie.

Suite à notre expérience avec le service client par téléphone, nous pouvons affirmer que celui-ci est difficile à joindre. Cela s’explique sans doute par la multiplicité des services proposés par l’entreprise. Il est d’ailleurs impossible de réserver un rappel par téléphone en dehors des horaires d’ouverture, ce qui empêche toute anticipation. Enfin, les conseillers disponibles sont avant tout aptes à répondre aux questions commerciales, et moins aux demandes liées à la gestion de l’assurance vie souscrite.

Rappel par téléphone✅ Du lundi au vendredi de 9h00 à 19h00 et le samedi de 8h45 à 16h30 (sauf jours fériés)
Téléphone✅ Service client uniquement pour les nouveaux clients : (+33) 800 09 20 09 du lundi au vendredi de 9h00 à 19h00 et le samedi de 8h45 à 16h30 (sauf jours fériés)
Mail✅ Formulaire de contact depuis votre espace client
Courrier✅ BoursoBank – Pôle Assurance-Vie – 44, rue traversière – CS80134 92772 Boulogne-Billancourt Cedex
Tchat
Modes de contact de Boursorama

L’avis des clients sur Boursorama Vie

Les avis des clients ne sont pas du tout élogieux concernant l’assurance vie proposée par BoursoBank. En effet, beaucoup de clients se plaignent de la rentabilité de l’investissement réalisé, sans toutefois toujours spécifier le nombre d’années concernées. Cela peut démontrer un manque d’information et de communication sur ce type d’investissement à long terme.

Il en va de même pour toutes les procédures liées au support client, et plus précisément en ce qui concerne la clôture de compte. En effet, la plateforme impose une clôture par courrier, ce que les possesseurs d’assurance vie n’apprécient pas du tout. Ce produit étant proposé par une banque, nous pouvons en déduire que le support client n’est pas en mesure de répondre à toutes les demandes des consommateurs en temps et en heure.

D’autres commentaires évoquent, enfin, des problèmes liés aux versements des fonds sur l’assurance vie. Sachant que BoursoVie impose une mise à disposition des fonds sur un compte BoursoBank au préalable, cela démontre que le processus de versement des fonds n’est pas assez optimisé.

L'avis des clients sur Boursorama Vie
Un avis très négatif
L'avis des clients sur Boursorama Vie
Ce client n’arrive pas à joindre BoursoBank
L'avis des clients sur Boursorama Vie
Un avis sur les versements libres

Comment fonctionne Boursorama Vie ?

Pour les clients qui le souhaitent, toutes les démarches peuvent être réalisées 100% en ligne, à l’exception des demandes de rachat et de clôture de compte qui ne peuvent se faire que par courrier.

Comment ouvrir un contrat Boursorama Vie ?

Pour ouvrir un contrat Boursorama Vie, il est indispensable d’avoir un compte bancaire BoursoBank au préalable. Voici les étapes à suivre :

  1. Cliquez sur « Ouvrir un compte bancaire »,
  2. Renseignez vos coordonnées (nom, prénom, numéro de téléphone) et validez votre compte,
  3. Réalisez un premier virement pour activer votre compte,
  4. Une fois votre compte activé, cliquez sur « Produits »,
  5. Sélectionnez « Assurance vie »,
  6. Ajoutez les documents demandés (selon votre profil BoursoBank) pour prouver que vous êtes majeur et actuellement résident fiscal français,
  7. Remplissez votre profil d’investisseur sur votre statut (particulier ou professionnel), votre situation financière (revenus, capacité d’épargne, épargne actuelle…), votre gestion du risque, votre compréhension des produits financiers,
  8. Sélectionnez un mode de gestion (prudent, équilibré, ou dynamique),
  9. Réalisez un versement d’au moins 300 €.
ouvrir un contrat Boursorama Vie
Ouvrir un compte sur Boursorama Vie

Comment alimenter un contrat Boursorama Vie ?

Pour alimenter votre contrat d’assurance vie, vous devrez suivre ces étapes :

  1. Vérifiez que le solde de votre compte BoursoBank est d’au moins 50 €, ou réalisez un dépôt d’au moins 50 € sur votre compte BoursoBank si nécessaire,
  2. Rendez-vous dans « Produits »,
  3. Sélectionnez « Assurance Vie »,
  4. Rendez-vous dans la section « Versements »,
  5. Réalisez un versement d’au moins 300 € de votre compte BoursoBank vers votre assurance vie

Comment effectuer un rachat sur son contrat Boursorama Vie ?

Dans le cas d’une souscription en ligne, si vous souhaitez réaliser un rachat :

  1. Rendez-vous dans « Produits »,
  2. Sélectionnez « Assurance Vie »,
  3. Rendez-vous dans « Rachats »,
  4. Téléchargez le formulaire de retrait,
  5. Remplissez et imprimez le formulaire en 2 exemplaires, avec toutes les informations liées à votre contrat (vos coordonnées, numéro du contrat, date de souscription), le montant du rachat, l’option fiscale retenue pour la clôture…,
  6. Envoyez en lettre recommandée un exemplaire à l’adresse : BoursoBank – Pôle Assurance-Vie – 44, rue traversière – CS80134 92772 Boulogne-Billancourt Cedex,
  7. Patientez 10 à 15 jours pour avoir une réponse de la part de BoursoBank.
rachat sur son contrat Boursorama Vie
Modèle de rachat partiel

Comment clôturer son contrat Boursorama Vie ?

Pour clôturer votre contrat d’assurance BoursoVie :

  1. Rendez-vous sur l’article « Comment résilier une assurance-vie pour récupérer son argent ? » du site Boursorama,
  2. Téléchargez le modèle de lettre de résiliation d’assurance vie,
  3. Complétez et imprimez la lettre en 2 exemplaires, avec toutes les informations demandées (nom du contrat, référence du contrat, date, demande de résiliation et non de rachat, somme à verser…), sans oublier de la signer,
  4. Envoyez votre demande de résiliation à l’adresse suivante au moins 2 mois avant la date anniversaire de votre contrat : BoursoBank – Pôle Assurance-Vie – 44, rue traversière – CS80134 92772 Boulogne-Billancourt Cedex.
clôturer son contrat Boursorama Vie
Modèle de lettre de rachat
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