Avis Monabanq : que vaut cette banque en ligne en 2024 ?

Monabanq, une banque en ligne comme les autres ? Si elle propose effectivement des services bancaires identiques, elle se démarque fortement des autres grâce à une relation client au plus près des gens et une offre bien plus proche d’une banque traditionnelle. Avec une tarification à mi-chemin entre les deux, Monabanq vaut-elle le coup qu’on y ouvre un compte ?

Date de début d’activité	🗓 2006
Pays d’origine	🇫🇷 France
Banque adossée	Groupe Crédit Mutuel
Dépôt minimum	50 €
Conditions de revenus	💸 Aucune
Carte bancaire	💳 Visa Classic, Premier, Platinium (en option)
Possibilité de réaliser des investissements	📈 Oui : Compte-titres, PEA, Assurance-vie, livrets A, DDS, Jeune, livret Croissance Monabanq, compte à terme 5 ans
Crédits	🏚 Oui : prêt personnel, crédit renouvelable, prêt travaux, crédit auto
Assurances	Habitation, auto, complémentaire santé, perte d’emploi, protection juridique, décès & invalidité
Bonus	✅ Oui (offres de bienvenue)
Application mobile	📱 Oui (4,6/5 App Store et 4,4/5 Google Play)
Nombre de clients	🫂 310.000 (chiffres 2023)
Note du service client	📞  4,1/5 TrustPilot

Qui est Monabanq ? 

Monabanq est une banque en ligne née en 2006 dans le giron du groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale. Son siège social est situé à Villeneuve d’Ascq. Elle se démarque de la concurrence en se positionnant comme la première banque en ligne accessible à tous grâce à une offre complète sans conditions de revenus : des comptes de dépôt, des cartes bancaires haut de gamme, des produits d’épargne (livrets, compte à terme, assurance-vie), des produits financiers (Compte-titres, PEA), des crédits et des assurances. 

🏅 Son service client a été récompensé à de multiples reprises pour la qualité de sa relation et de son expertise. Elle affirme placer le client avant l’argent. Nous allons voir si cette assertion est pleinement justifiée.

À qui s’adresse Monabanq ? 

Monabanq s’adresse à un très large public :

• particuliers (actifs, retraités),
• auto entrepreneurs,
• étudiants,
• mineurs.

💡 La seule contrainte pour y ouvrir un compte est de posséder un compte courant dans une autre banque (sauf pour les clients mineurs).

Quels sont les services bancaires proposés par Monabanq ?

Monabanq propose 3 offres sur abonnement comprenant une carte bancaire Visa Classic gratuite sans condition d’utilisation, un chéquier sur demande, l’accès à des livrets d’épargne réglementés (Livret A, LDDS, Livret Jeunes) et à un livret d’épargne maison (le livret Croissance).  

Services proposés par Monabanq : 

Comptes bancaires	Individuel, joint, Pro, mineur
Cartes bancaire	Visa Classic et sur option Visa Premier et Visa Platinium
Chéquier	✅
Dépôt d’espèces	✅
Carte virtuelle	❌
Epargne	Livret A, LDDS, Livret Jeune, Livret Croissance, compte à terme 5 ans

Comptes courants : 3 offres sur abonnement

Monabanq propose trois offres sur abonnement : Pratiq+, Uniq et Uniq+ pour les particuliers et Pratiq Pro pour les professionnels. L’offre Pratiq s’adresse aux mineurs et aux étudiants.

L’offre Pratiq + de Monabanq à 3€/mois

Pratiq + est l’offre la moins chère de la banque en ligne, elle coûte 3 € par mois. Le compte courant est assorti d’une carte bancaire Visa Classic à débit immédiat ou différé. 

Les retraits et les paiements dans la zone euro sont gratuits et illimités. En dehors de la zone euro, seuls 3 retraits sont gratuits. En revanche, les paiements en devises sont illimités.

Les plafonds de retraits et de paiements minimum sont les suivants : 

Plafonds de retrait	300 € / 7 jours glissants
Plafond de paiement	1 000 €  / 30 jours glissants

Ces plafonds peuvent être augmentés en fonction de ses revenus mensuels : 

• entre 1800 € et 3000 € : retraits 400 €  / 7 j  et paiements 1 500 € / 30 j
• plus de 3000 € :  retraits 500 € / 7 j et paiements 2 000 € / 30 j

La carte bancaire est compatible avec Apple Pay et Paylib. 

Le titulaire du compte bénéficie d’un chéquier sur demande et d’un découvert autorisé dès l’ouverture. 

L’offre inclut des virements instantanés gratuits et illimités. 

Les dépôts d’espèces et de chèques s’effectuent auprès des agences du réseau CIC. 

L’offre Uniq de Monabanq à 6€/mois

L’offre Uniq au prix de 6 € / mois donne accès à une carte Visa Classic également. Elle confère quelques avantages supplémentaires par rapport à l’offre Pratiq + : 

• Les paiements et les retraits dans la zone euro sont gratuits et illimités, 
• Hors zone euro, 25 retraits sont gratuits (contre 3 avec Pratiq +),
• Les paiements en devises étrangères sont toujours gratuits et illimités. 

On retrouve le découvert autorisé mais avec un remboursement sur les agios de 3 € / trimestre.

Les virements instantanés sont gratuits, les dépôts de chèques et d’espèces sont à effectuer dans les agences du CIC. 

Les plafonds de retraits et de paiement sont identiques à ceux de la formule Pratiq +.

Contrairement à Pratiq +, le titulaire de la carte bancaire bénéficie de garanties d’assurance et d’assistance : 

• Assurance décès, invalidité et assistance médicale en voyage,
• Protection des moyens de paiement et des  papiers d’identité en cas de vol ou de perte, 
• Couverture pour des achats effectués sur internet en cas de livraison non conforme
• Remplacement de ses clés (vol ou perte). 

L’offre Uniq + de Monabanq à 9€/mois

Pour 9 € / mois, le client a toujours droit à une carte Visa Classic. L’avantage supplémentaire par rapport aux autres offres est que les retraits et les paiements sont gratuits et illimités partout dans le monde. La banque en ligne ne facture pas de frais de change, ce qui est très avantageux. Pour le reste, les services sont identiques à la formule Uniq. 

Voici un tableau récapitulatif de chaque offre : 

A la lumière de ce premier test, voici nos conclusions : 

• La différence de prix entre ces trois offres ne se justifie pas : la carte bancaire est une Visa Classic, seul le nombre de retraits gratuits en dehors de la zone euro diffère, 
• Les autres services sont identiques, hormis les garanties d’assurance (Pratiq + n’en bénéficie d’aucune).

Voyons à présent combien coûte une carte bancaire haut de gamme en option :

• carte Visa Premier : + 3 € / mois
• carte Visa Platinium : + 9 € / mois

Comparons leurs caractéristiques : 

Les plafonds des cartes dépendent des mêmes seuils de revenus, ils ne sont pas très élevés. Si l’on compare avec les offres du marché, la cotisation annuelle pour une Visa Premier ou une Visa Platinum reste certes moins chère que dans une banque traditionnelle. Elle n’est cependant pas du tout compétitive pour une banque en ligne où la concurrence sur les prix est très forte.

Compte jeune et étudiant à partir de 1,50€/mois

Le compte chèque pour les mineurs de 16 à 18 ans est une offre payante (1,50 € par mois). Elle comprend au choix du représentant légal une carte de retrait et une carte bancaire Visa Classic à autorisation systématique (débit immédiat). La carte est compatible avec Apple Pay et Paylib. 

💡 Les jeunes peuvent encaisser des chèques sur tout le réseau Crédit Mutuel et CIC. Ils peuvent aussi ordonner des virements instantanés gratuits en nombre illimité. 

Plusieurs fonctionnalités sont proposées via l’application mobile : 

• Le blocage et le déblocage de la carte bancaire, 
• La modification des plafonds (étudiants seulement),
• Des garanties d’assurance décès, invalidité et assistance médicale en voyage,

En revanche, dès sa majorité, ce tarif spécial prend fin, il passe à 2 € minimum (offre Pratiq). 

Caractéristiques de l’offre Pratiq destinée aux étudiants : 

• une carte Visa Classic,
• des retraits et des paiements gratuits dans toute la zone euro,
• des paiements gratuits en dehors de la zone euro, 
• des dépôts de chèque dans les agences du CIC, 
• des virements instantanés gratuits.

Notre avis sur cette offre est qu’elle ne procure pas d’avantages supplémentaires par rapport à une autre banque en ligne. L’offre Welcome de Boursorama est gratuite et sans conditions de revenus par exemple.

Les livrets d’épargne : une gamme complète

Monabanq propose une gamme de livrets d’épargne plutôt complète pour une banque en ligne, et ce d’autant qu’elle met à la disposition de ses clients mineurs un livret Jeune.

⚠️ Il n’est pas possible d’en ouvrir un sans détenir un compte bancaire. 

Livrets d’épargne réglementés : 

• Livret A
• Livret DDS, 
• Livret Jeune.

Livret Monabanq : 

• Croissance au taux de 1%, boosté de 0,10% à partir de 1 500 €. 

Compte à terme 5 ans : de 1,5% à 4,5% par an

Le compte à terme est un produit de placement renouvelable par tacite reconduction tous les 5 ans. Il est plafonné à 25 000 €. Le premier dépôt à l’ouverture est fixé à 3 000 € minimum. Son taux de rémunération est plus intéressant que n’importe quel autre livret d’épargne

dans la mesure où il est progressif (il passe de 1,50% la première année à 4,50% la cinquième année).

En revanche, le rendement n’est pas net d’impôts. Les intérêts sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 30%. 

💡 Pour ouvrir un compte à terme, il faut être titulaire d’un compte courant. L’épargne n’est pas bloquée, les retraits sont exonérés de frais. 

↪️ Consultez notre classement des meilleurs comptes à terme pour choisir celui adapté à vos besoins.

Quels sont les produits financiers disponibles sur Monabanq ?

Monabanq propose différents supports d’investissement : une assurance-vie, un PEA (Plan d’Epargne en Actions), un compte-titres ordinaire (CTO) et des supports de placement pour les jeunes. 

L’Assurance-vie (gestion libre et gestion pilotée)

Monabanq propose un des meilleurs contrats d’assurance-vie en partenariat avec Generali en gestion libre ou pilotée (3 profils d’investisseurs). Il a été récompensé en 2023. Il est accessible dès 500 € sans frais d’entrée ou de sortie, sans frais de versement ni frais de changement de mode de gestion. 

Les frais de gestion annuels s’élèvent à 0,75% pour les fonds en euros, ils sont prélevés trimestriellement. En gestion pilotée, il faut ajouter 0,20%. 

Supports d’investissements : 

• 2 fonds en euros (Eurossima et Netissima),
• 290 unités de compte (actions, SICAV, FCP, 1 SCPI) dont 153 sont labellisés ISR (Investissement Socialement Responsable),
• 1 fonds euro-croissance (Génération Croiss@nce durable). 

💡 En cas de rachat, les fonds sont débloqués sous 72 heures seulement. 

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA)

Le PEA est un produit financier réglementé. Les supports d’investissement sont composés d’actions, d’obligations et d’OPCVM. Il est accessible dès 15 € et plafonné à 150 000 €. Un PEA détenu dans une autre banque peut être transféré chez Monabanq. Cette offre ne présente pas le meilleur PEA du marché, mais elle peut tout de même jouïr de plusieurs avantages.

Les avantages du PEA de Monabanq : 

• Absence de frais de garde, 
• Absence de commissions pour les ordres sur OPC supérieurs à 300 € (9.90 € pour un montant inférieur), 
• Accompagnement pour le transfert.

Sur le plan fiscal, le PEA est exonéré après 5 ans de détention. Avant 5 ans, tout retrait entraîne sa clôture sauf s’il est consécutif à un licenciement, une mise en retraite anticipée ou une invalidité (titulaire ou conjoint). Le titulaire peut choisir une sortie en capital ou en rente viagère. 

↪️ Plus d’informations à ce sujet sur notre guide dédié à l’ouverture d’un PEA.

Le Compte titres ordinaire (CTO)

Le compte-titres ordinaire permet de faire des placements dès 15 €. Les portefeuilles peuvent être composés d’actions, d’obligations et d’OPCVM. Le compte-titres n’est pas plafonné ni en montant ni en nombre. 

Avantages des conditions tarifaires du CTO chez Monabanq : 

• Pas de frais d’abonnement dès le 1er ordre exécuté dans le mois (à défaut, 6 € par mois),
• Pas de frais d’abonnement sur les portefeuilles ne contenant que des OPCVM, 
• Pas de droits de garde,
• 0,25% de frais de courtage,

Les bénéfices sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU). 

💡 Pour ouvrir un compte-titres chez Monabanq, il faut ouvrir un compte de dépôt au préalable. 

L’épargne pour les jeunes : compte épargne et livret jeune

Deux supports de placement sont prévus en fonction de l’âge du souscripteur : le compte épargne et le livret Jeune.

• Le compte épargne est destiné aux moins de 18 ans. Il est accessible dès 10 € et plafonné à 1 000 000 €. La rémunération brute s’élève à 0.50% jusqu’à 5 000 € et à 1% au-delà. Les intérêts sont imposables (PFU ou déclaration au titre de ses revenus). Les retraits sont possibles dès 12 ans avec une carte de retrait.  La gestion du compte épargne est entièrement dématérialisée. 
• Le livret Jeune 12-25 ans est un livret réglementé. Il est plafonné à 3 000 €, le taux d’intérêt actuel est fixé à 3% net d’impôts.

Quelle est l’offre de crédit chez Monabanq ?

Monabanq propose une gamme de crédits à la consommation complète, mises au point par Cofidis dont elle est la filiale : un prêt personnel, un crédit renouvelable, un prêt travaux et un crédit auto.

En revanche, elle ne propose ni crédit étudiant qu’elle a potentiellement en clientèle pourtant, ni crédit immobilier à l’inverse d’autres banques en ligne (Boursorama pour ne citer qu’elle).

Offres de crédits Monabanq : 

💡 Les crédits Monabanq sont des prêts non affectés. L’emprunteur n’est pas obligé de fournir une preuve d’achat (bon de commande, facture).

Ils sont accessibles en ligne via l’application Monabanq, sans frais de dossier. Seuls les clients de la banque ayant au moins 4 mois d’ancienneté peuvent y souscrire.

Les contrats contiennent plusieurs fonctionnalités : le report de mensualité, la modulation des échéances à la hausse et à la baisse avec l’accord de la banque, le remboursement anticipé partiel ou total.

Existe-t-il une offre pour les professionnels chez Monabanq ?

Monabanq propose trois formules payantes aux auto-entrepreneurs : Visa Classic (9 € / mois), Visa Premier (12 € / mois) et Visa Platinium (18 € / mois). Le chéquier est gratuit.

Elle ne propose pas l’offre de la meilleure banque pro, mais chaque offre est sans engagement et sans conditions de revenus. Elles comprennent un terminal de paiement Smile&Pay pour encaisser ses clients par carte bancaire, une protection juridique et des conseillers disponibles 6j / 7 en cas de besoin. 

Comparatif des cartes bancaires : 

Nous saluons les plafonds de carte différenciés (retraits et paiements) et non soumis à des conditions de revenus. Si les offres sont payantes, elles restent compétitives par rapport au marché.

Et Monabanq est l’une des rares banques en ligne à proposer un compte professionnel à l’instar de Boursorama et de Hello Bank! . De plus, ils peuvent déposer des espèces et des chèques dans les agences du Crédit Mutuel et du CIC et ils bénéficient d’une protection juridique incluse fort utile. 

Quelles sont les fonctionnalités de Monabanq ?

Monabanq a élargi son offre bancaire à toute une gamme de garanties d’assurance et d’assistance à l’instar d’une banque traditionnelle, voire plus dans la mesure où elle propose aussi une complémentaire santé. 

Les assurances proposés par Monabanq

• Assurance habitation : garanties inondation, vol, dommages électriques, dégât des eaux, incendie et des options telles que le Rééquipement à neuf, l’Extension de garantie de 5 ans, les Risques immobiliers, le Dépannage plomberie et installations électriques.
• Assurance scolaire : 2-26 ans
• Protection juridique 
• Assurance auto : des garanties Tiers, Tiers étendue, Tout risque standard, Tout risque optimale avec des options Valeur à neuf, Valeur majorée, Perte financière, Panne mécanique ou immobilisante et Mobilité urbaine (trottinettes électriques)

Les autres fonctionnalités (santé, emploi et décès)

Complémentaire santé : 

• Trois contrats : Accès, Essentiel, Liberté tarifs non communiqués), 
• Services : Telsanté (ligne dédiée pour joindre des conseillers), Carte Avance Santé, Integral’Optic (0 € à charge dans un réseau de 1200 opticiens).

Perte d’emploi : 

• Tarif à partir de 9,90 €,
• Complément de revenus pendant 6 mois.

Assurance décès & invalidité: 

• Capital immédiat jusqu’à 40 000 € sans questionnaire médical et exonéré des droits de succession,
• Tarif à partir de 9.90 €, 
• Garanties d’assistance en cas de sinistre : garde d’enfants et animaux de compagnie, aide-ménagère, aide aux démarches administratives, accompagnement psychologique, prise en charge des frais funéraires, rapatriement du défunt et de la famille.

Quels sont les frais appliqués par Monabanq ? 

Frais d’opposition carte bancaire	0 €
Frais de tenue de compte	0 € en dehors des abonnements (1,50-9 € /mois)
Virement zone SEPA	Gratuit
Virement hors zone SEPA	0.1% du montant avec minimum 20 € Inclus dans Uniq et Uniq +
Prélèvement	Gratuit
Encaissement chèque	Gratuit en FranceEtranger : 0.1% du montant avec minimum 20 € , Inclus dans Uniq et Uniq +
Dépôt d’espèces	1 gratuit par trimestre puis 6 € / opération (Pratiq seulement)
Commission d’intervention	8 € / opération
Lettre d’information incident bancaire	10 €
Frais pour déclaration à la Banque de France	15 €
Rejet de prélèvement	Montant du prélèvement plafonné à 20 €
Rejet de chèque	30 € par chèque > 50 €
Découvert	8% / an
Relevé de compte	Gratuit
Frais de dossier succession	100 €

La banque en ligne ne propose aucune formule gratuite. Pour bénéficier du plus grand nombre d’avantages, il est donc recommandé d’opter pour les offres Uniq et Uniq + qui n’occasionnent que très peu de suppléments. 

Quel est le positionnement de l’offre Monabanq ?

Le positionnement de Monabanq est le service (“Les clients avant l’argent”). Son service client a d’ailleurs été plusieurs fois récompensé. Et son offre est en effet complète et propre à fidéliser une clientèle que ce soit dans le domaine de la banque que dans celui de l’assurance. 

Les autres banques en ligne se positionnent davantage sur les prix. Boursorama par exemple est connue pour être la moins chère. Monabanq réunit tous les avantages d’une banque traditionnelle à un prix somme toute plus attractif qu’une banque traditionnelle.

Avis sur l’application mobile Monabanq  

L’application mobile est compatible avec les portables Android et IOS. L’accès à son espace client s’effectue par Touch ID ou Face ID.

Elle dispose de toutes les fonctionnalités utiles pour gérer sa carte bancaire (changement de code secret, blocages temporaires des paiements et du sans contact, augmentation de plafond), ses opérations courantes (virements, prélèvements, commande de chéquiers) mais aussi pour gérer son budget (solde en temps réel, alerte SMS, catégorisation de ses dépenses, enregistrement de chèques, agrégateur de comptes, localisation des distributeurs CIC et Crédit Mutuel) et la communication avec le service client (mail et chat).

💡 Le client peut souscrire à tous les produits d’épargne et de placement financiers en toute autonomie via l’application mobile.

Notre avis sur l’application est très positif tant sur le plan de l’ergonomie que sur celui de la sécurisation. 

Le service client Monabanq 

La force du service client de Monabanq est sa réactivité. Les appels sont honorés en moins de 20 secondes. Ce n’est guère plus long avec la messagerie instantanée (38 secondes en moyenne). Les clients reçoivent une réponse à leur mails en deux heures. C’est une prouesse que peu de banques en ligne parviennent à accomplir. 

💡 62% de la clientèle sur Trustpilot lui attribuent 5 étoiles pour la rapidité et la qualité des réponses fournies.

L’amplitude horaire du service téléphonique est confortable. Le service client est joignable du lundi au vendredi de 8h00 à 21h00 et le samedi de 8h00 à 16h00 au 0800 006 526 appels gratuits.

Il est également possible de prendre rendez-vous avec un conseiller dans les 24 heures.

Quel est l’avis des clients de Monabanq ?

Sur Trustpilot, les clients louent l’accessibilité du service client :

“Attente téléphonique très brève. Correspondant aimable et compétent avec un peu d’humour c’est agréable” (19 juin 2023)

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Les conseillers sont jugés compétents dans la majorité des cas

“Réponses reçues toujours pertinentes et complètes.” (7 juin 2023).

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Les avis négatifs concernent des incidents bancaires jugés injustifiés, des délais de fermeture de compte trop longs ou la prise en compte des revenus à l’ouverture :

“on demande une ouverture de compte avec des revenus plus que confortables, je pensais qu’il n’y avait d’objectif de revenus, peut-être trop pour cette banque, après avoir fait mon ouverture plus de nouvelle !!!”.

Sur le forum UFC Que choisir, les avis sont peu amènes. Les clients se plaignent de virements bloqués durant plusieurs semaines ou des délais de résiliation d’assurance-vie très longs. Le service client est certes réactif mais les demandes sont plus longues à être traitées.

Les avis des clients sont donc assez contrastés. Mieux vaut être parfaitement autonome dans la gestion de ses finances pour tirer partie des services offerts par la banque en ligne. 

Comment fonctionne Monabanq ? 

L’ouverture d’un compte et la souscription à des produits d’épargne ou financiers sont entièrement dématérialisées.

Comment ouvrir un compte sur Monabanq  ? 

Pour ouvrir un compte bancaire chez Monabanq, il suffit de remplir le formulaire en ligne sur la plateforme de la banque puis de choisir son abonnement et, éventuellement, une carte bancaire haut de gamme en option.

Liste des documents demandés : 

• Une pièce d’identité en cours de validité, 
• Un justificatif de domicile, 
• Un RIB,
• Un justificatif de revenus pour calculer les plafonds de la carte bancaire.

Le fait de demander un justificatif de revenus est selon nous en contradiction avec la volonté de placer le client avant l’argent.

Pour les auto-entrepreneurs, il faut ajouter un extrait Kbis. Les étudiants doivent fournir leur carte d’étudiant et les lycéens leur certificat de scolarité.  

💡 L’ouverture du compte n’est pas immédiate, le traitement du dossier dure environ 8 jours ouvrés soit une semaine et demie. Ce délai est plutôt commun à toutes les banques en ligne, il est même plus long chez Fortuneo. 

A l’issue, le client reçoit alors son nouveau RIB et ses identifiants de connexion à son espace personnel.

Pour activer le compte bancaire, un premier dépôt de 50 € est exigé.

Comment effectuer un dépôt avec Monabanq ?

Le premier dépôt peut être effectué par virement bancaire à l’aide du RIB fourni à l’ouverture effective du compte bancaire. 

Comment effectuer un retrait avec Monabanq ? 

Les retraits sont possibles sur tout le réseau des guichets automatiques Visa. Le titulaire de la carte a la possibilité de personnaliser son code secret dans l’application Monabanq.

Monabanq est en outre une banque assez innovante puisqu’elle a mis en place l’e-retrait. Sans carte bancaire, le client peut obtenir entre 20 et 500 € dans n’importe quel guichet automatique à condition d’en avoir fait la demande au préalable via l’application. Pour récupérer les fonds, il utilise le code reçu par SMS et le numéro de retrait.

Comment clôturer son compte Monabanq ?

Le client est libre de tout engagement, il peut donc clôturer son compte à tout moment. Un préavis de 30 jours est obligatoire.

Étapes pour clôturer son compte : 

1. Vérifier que le solde est suffisant pour payer les opérations à venir,
2. Faire la liste des virements récurrents ou faire appel au service de mobilité bancaire de Monabanq, 
3. Détruire ses moyens de paiement, 
4. Aller dans l’espace client, rubrique Opération puis Sur un compte puis Clôture de compte ou envoyer un courrier de résiliation par recommandé avec accusé de réception à l’adresse suivante : 

Monabanq fait encore preuve d’innovation dans ce domaine puisqu’il est possible d’envoyer ce courrier directement en ligne en utilisant le service Resilier.com.

FAQ : Questions fréquentes sur Monabanq