Notre avis sur l’assurance-vie Placement-direct vie en 2024

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placement direct vie

À la recherche d’une plateforme spécialisée dans l’assurance-vie et l’épargne-retraite, afin d’effectuer un placement gagnant ? Découvrez notre avis sur les contrats d’assurance vie Placement Direct, un courtier en ligne créé en 1999. Notre objectif est de vous donner toutes les informations, pour vous permettre de faire un choix éclairé concernant le placement de votre épargne.

Notre avis sur Placement-direct vie en résumé 📝

D’après notre expérience, Placement-direct mérite sa bonne réputation, notamment pour son produit d’assurance-vie phare, Placement-direct Vie (ex Darjeeling) qui allie frais bas et bonne performance.

✅ Les avantages de placement-direct vie :

  • Un large choix (4 contrats d’assurance vie),
  • Des frais bas (dans la moyenne basse du marché),
  • Des bons rendements (parmi les meilleurs de marché),
  • Jusqu’à 1 000 € offerts sous conditions avec le code « WAOU1000 », pour l’ouverture d’un contrat « Placement Direct Vie ».

❌ Les inconvénients de placement-direct vie :

  • Les frais différents sur les ETF.

Notre verdict sur Placement-direct vie 🧐

🥈 Placement direct se classe en 2ème position de notre comparatif assurance vie.

En tant que client de Placement-direct, nous apprécions de pouvoir souscrire différentes solutions d’épargne, en quelques clics depuis l’interface ergonomique. De plus, les frais des assurances-vie Placement-direct sont bas voire nuls.

Notre avis sur Placement-direct est positif, car nous avons le choix du mode de gestion et accès à de nombreuses unités de compte. De plus, les performances sont au rendez-vous et les documents d’informations sont clairs.

Voir placement direct

Qui est Placement-direct ?

Avant d’examiner les détails de l’offre de Placement-direct, voici un récapitulatif des données essentielles sur ce courtier :

ÉlémentsDétails
Pays d’origineFrance
Maison mèreFiliale de SwissLife
Public cibleTous les épargnants
Contrats proposés4 contrats d’assurance vie, 2 plans d’épargne retraite, 1 super livret, 1 compte à terme (CAT).
ActifsFonds en euros, OPCVM, SCPI, SICAV ETF
Dépôt minimum pour l’assurance vie500 € de versement initial puis 50 €
Bonus ?Jusqu’à 1.000 € offerts pour l’ouverture d’une assurance vie (sous conditions) avec le code « WAOU1000 »
Service clientsContact téléphonique au 01.53.32.73.32. du lundi au vendredi de 9h à 17h.
Souscription et gestion des contrats100% en ligne
Application mobileNon
Tableau récapitulatif des informations générales sur Placement Direct

Créée en 1999, Placement-Direct est une société de courtage et de conseil en investissement basée à Levallois-Perret en région parisienne. Ce courtier fait partie des pionniers en matière de contrat d’assurance-vie géré totalement en ligne. En 2008, il est devenu une filiale de Swiss Life.

↪️ Placement-direct propose exactement une gamme complète de PER. Plus d’informations à ce sujet sur notre avis sur les PER de placement direct.

Les contrats d’assurance vie placement-direct

Sur la plateforme placement-direct, vous avez la possibilité de trouver un contrat d’assurance-vie adapté à votre profil d’épargnant. En effet, 4 contrats sont proposés : Afer, Placement-direct Vie, Placement-direct Essentiel et Placement-direct Euro+.

Le contrat Afer

Le contrat d’assurance vie AFER (Association française d’épargne et de retraite) est un contrat multisupport créé en 1976 et assuré par Abeille assurances. Ce contrat propose un placement dans un fonds garanti en euro, dans AferEurocroissance, un support à capital garanti au terme et dans des unités de compte.

L’adhérent au contrat AFER a le choix entre de nombreuses unités de compte diversifiées : SICAV (Société d’investissement à capital variable), OPCVM (Organisme de placement collectif en valeurs mobilières).

Concernant la gestion de ces différents supports, l’adhérent peut choisir la gestion libre ou la gestion arbitrée, c’est-à-dire l’automatisation d’une opération, comme le basculement des intérêts du fonds en euros vers un fonds en unités de compte.

La performance du fonds cumulé sur 5 ans (de 2018 à 2022) varie de 16,3% (pour un profil avec 30% d’actifs risqués) à 18,6% (pour un profil avec 100% d’actifs risqués).

Le contrat Placement-direct Vie

Le contrat Placement-direct Vie (ex Darjeeling) est assuré par SwissLife Assurance et Patrimoine. Ce contrat propose un placement dans un fonds garanti en euros et dans de nombreuses unités de compte, dont 300 actions en direct, plus de 20 supports en immobiliers (SCPI, OPCI, SC et SCI) et une cinquantaine d’ETF (ou trackers).

L’adhérent à ce contrat a le choix entre une gestion libre, une gestion déléguée ou une gestion mixte. Il peut ainsi effectuer des arbitrages, tout en bénéficiant de l’analyse et des conseils d’un spécialiste.

Quant aux performances cumulées sur 5 ans (jusqu’au 31 décembre 2023), elles vont de 9,7% pour un profil prudent à 38,5% pour un profil offensif.

Le contrat Placement-direct Essentiel

Le contrat Placement-direct Essentiel (anciennement Kapital-Direct) est assuré par Generali Vie. Ce contrat donne accès à 2 fonds en euros, Netissima et Eurossima et à plus de 800 supports en unités de compte.

L’adhérent à ce contrat a le choix entre une gestion libre ou une gestion déléguée.

Au 31 décembre 2023, les performances cumulées sur 5 ans vont de 11,2% pour le profil prudent à 32,4% pour le profil offensif.

Voir le contrat

Le contrat Placement-direct Euro +

Comme son nom l’indique, le contrat d’assurance vie Placement-direct Euro+ est un fonds en euros. Celui-ci est géré par SwissLife Assurance et Patrimoine.

Son rendement est de 4,10% pour l’année 2023. Ce rendement supérieur à de nombreux fonds en euros s’explique par la possibilité de souscrire dans de nouvelles obligations et ainsi bénéficier de la hausse des taux d’intérêt.

Voir le contrat

Les frais des contrats d’assurance vie placement direct

Contrat Frais d'entrée Frais de versement Frais d'arbitrage Frais annuel de gestion sur le fonds en euro Frais annuel de gestion sur les UC Frais annuel sur les UC gestion déléguée
Afer 20 € 0,5% sur le fonds garanti en euros 0% 0,475% 0,475% Sans objet
Placement Direct-Vie 0% 0% 0% 0,6% 0,5% (0,8% sur les ETF et les actions en direct) 0,4% en plus (0,7% pour "Opportunités 100% Trackers")
Placement Direct Essentiel 0% 0% 0% 0,75% 0,60% (0,75% sur les ETF et actions) 0,25% en plus
Placement Direct Euro+ 7€ 0% Sans objet 0,6% Sans objet Sans objet

Même si certains analystes regrettent des frais spécifiques pour les ETF, les frais appliqués par Placement-Direct sur l’ensemble de ses contrats d’assurance-vie restent parmi les plus bas du marché. Ces frais bas s’expliquent par le fait qu’il s’agit d’une offre 100% en ligne.

Notre avis sur les contrat d’assurance vie placement-direct

Notre avis sur les contrats d’assurance vie est positif, car les rendements sont au rendez-vous. De plus, l’offre est suffisamment diversifiée pour répondre à tous les profils d’investisseurs. Enfin, les frais sont parmi les plus bas du marché. À titre de comparaison, les frais sur le contrat Suravenir Opportunités 2 peuvent aller jusqu’à 3% sur le fonds en euros.

Voici un récapitulatif sur les points positifs et les points négatifs des contrats d’assurance-vie Placement-direct.

✅ Points positifs des assurances vie de Placement direct :

  • De bons rendements,
  • Des frais bas,
  • Des supports diversifiés.

❌ Points positifs des assurances vie de Placement direct :

  • Des frais spécifiques pour les ETF,
  • Pas de contrat plus technique, comme le Girardin (défiscalisation pour un placement Outre-Mer).

Avis sur les rendements des assurances vie de placement-direct

Pour vous donner un aperçu des rendements des produits Placement-Direct, voici un tableau récapitulatif des performances des dernières années. Seuls ont été retenus les rendements des fonds en euros. Les rendements des fonds en unités de compte sont souvent plus élevés, mais il y a un risque de perte en capital.

Contrat Rendement 2021 Rendement 2022 Rendement 2023 Rendement 2024
AFER (performance du fonds en euros) 1,70% 2,01% 2,22% Non communiqué
Placement Direct Vie (performance du fonds en euros bonifié pour une part d'UC comprise entre 40% et 60% ) 2,10% 2,40% 2 ,80% Non communiqué
Placement Direct Essentiel pour le fonds en euros Eurossima 0,75% 1,30% 2% Non communiqué
Placement Direct Euro + Sans objet Sans objet 4,10% Non communiqué

Les performances des contrats d’assurance-vie et des contrats PER proposés par Placement-direct sont parmi les meilleures du marché.

Placement-direct est-il sécurisé et fiable ?

Créé en 1999, Placement-direct est un courtier, dont la fiabilité est reconnue et proposant plusieurs garanties à ses clients :

  • Inscription sur le Registre des Intermédiaires en Assurances (ORIAS) sous le n°07 004 910,
  • Immatriculation au Registre du commerce et des sociétés (RCS) de Nanterre sous le n°422 833 434,
  • Souscription d’une assurance responsabilité professionnelle et d’une garantie financière, auprès de MMA.
Accéder à la plateforme

Comment ouvrir un compte sur placement-direct ?

  • Étape 1 : En arrivant sur le site Placement-direct, vous sélectionnez le placement, qui vous intéresse : assurance vie, retraite, super livret ou compte à terme.
  • Étape 2 : Nous faisons le choix de souscrire le contrat « Placement-direct Vie » (ex : (ex Darjeeling), en cliquant sur l’onglet « je souscrit en ligne ».
  • Étape 3 : Vous mentionnez votre identité et vos coordonnées.
  • Étape 4 : L’onglet suivant permet de donner des indications sur sa situation familiale, patrimoniale, fiscale et son profil investisseur. À ce stade, vous précisez si vous souhaitez le type de gestion souhaité : « libre », « mixte » ou « déléguée ».
  • Étape 5 : Votre contrat est disponible.
  • Étape 6 : Avant de pouvoir signer électroniquement le contrat, vous renseignez votre RIB, votre identité, différentes informations vous concernant ainsi que la clause bénéficiaire en cas de décès.

💡 En cas de difficulté, vous avez la possibilité de demander à être rappelé en cliquant sur un onglet « être rappelé ».

Les avis des clients de placement-direct

Avec une note Google de 4,4, les avis clients sur Placement-direct sont globalement positifs. Cependant, une faiblesse est à souligner concernant la réactivité de la gestion clients, pour quelques cas spécifiques tel le transfert de PER. Cette faiblesse est confirmée par l’un des 3 avis laissés sur la plateforme TrustPilot.

Avis positif sur TrustPilot
Avis négatif TrustPilot
Réponse à un avis négatif sur TrustPilot

Le service client : comment contacter Placement-direct ?

Nous sommes entré en contact avec Placement-direct :

  • Par le biais d’une fiche contact présente sur le site de ce courtier en ligne. Après avoir laissé notre identité et nos coordonnées (mail et numéro de téléphone), un conseiller nous a recontacté.
  • Par téléphone au 01.53.32.73.32. Un conseiller est joignable du lundi au vendredi de 9h à 19h.
  • Par mail [email protected].
  • Par courrier PLACEMENT-DIRECT.FR – Service Client – 4 rue Mourot – 64000 PAU.
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