Meilleur compte-titres (CTO) 2026 : comparatif et classement

Le meilleur compte-titres n’existe pas dans l’absolu : il existe pour un montant, une fréquence d’ordres et des marchés. Un CTO parfait pour 200 € placés chaque mois sur un ETF coûte une fortune à celui qui achète des actions américaines toutes les semaines, et l’inverse est tout aussi vrai. L’essentiel, en cinq lignes :

• Vous débutez ou investissez chaque mois : Trade Republic, 1 € l’ordre et plans programmés gratuits.
• Vous voulez le moins de frais possible sur actions et ETF européens : XTB, 0 % de commission jusqu’à 100 000 € par mois, IFU fourni.
• Vous achetez des actions américaines ou passez de gros ordres : Interactive Brokers, 0,005 $ par action et un change à 0,002 %.
• Vous refusez toute paperasse fiscale : un compte tenu en France (XTB, Bourse Direct, Saxo, Fortuneo, BoursoBank), IFU automatique et pas de formulaire 3916.
• Vous investissez au nom d’une société : Saxo Banque, Interactive Brokers ou Bourse Direct, les trois qui acceptent les personnes morales avec une vraie offre.

Le reste de cette page vous donne les chiffres pour trancher : douze fiches, un tableau de frais homogène, le coût réel sur douze mois pour trois profils, et tout ce que les grilles tarifaires ne disent pas (change, IFU, garanties, service client).

Classement des meilleurs comptes-titres en 2026

➡️ Après nos tests sur chaque plateforme, douze courtiers sortent du lot pour ouvrir un compte-titres en France. Le tableau ci-dessous résume le classement ; les fiches détaillées suivent.

Quel CTO choisir selon votre profil ?

Votre profil	Notre choix	Pourquoi
🏆 Meilleur compte-titres global	XTB	0 % de commission sur actions et ETF jusqu’à 100 000 € par mois, compte tenu en France avec IFU
🌱 Débuter, investir chaque mois (DCA)	Trade Republic	1 € l’ordre, plans programmés gratuits sur plus de 5 000 titres, application la plus simple du classement
🌍 Actions américaines et internationales	Interactive Brokers	0,005 $ par action, change à 0,002 %, 170 places de marché dans 40 pays
💰 Gros portefeuille (plus de 100 000 €)	Interactive Brokers	Frais dégressifs, dollars rémunérés à 3,13 %, outils de niveau institutionnel
💶 Petits ordres réguliers, univers mondial	DEGIRO	2 € l’ordre à Paris comme à New York, plus de 1 000 ETF à 1 €, une cinquantaine de places
🛠️ Outils pro et liquidités rémunérées	IG	0 € de commission et 0 € de change, ProRealTime et TradingView, 5 % sur le cash jusqu’à 20 000 €
📜 Obligations, options, futures	Freedom24	147 000 obligations et 900 000 dérivés accessibles aux particuliers
🇫🇷 Courtier français, petits ordres Euronext	Bourse Direct	0,99 € l’ordre jusqu’à 500 €, IFU fourni, service client et agences en France
🏢 Compte-titres au nom d’une société	Saxo Banque	Compte société, plus de 71 000 instruments, IFU automatique
🏦 Tout centraliser : banque et bourse	BoursoBank	Compte courant, PEA, CTO et assurance-vie dans une seule application, garantie FGDR
🤖 Automatiser son épargne dès 1 €	Plum	Règles d’épargne automatiques et fractions d’actions dès 1 €
👥 Copy trading et crypto en direct	eToro	CopyTrader, 700 ETF sans commission, 130 cryptomonnaies transférables

Le classement général qui suit mesure la pertinence d’un compte-titres pour un investisseur français ; sa méthode et ses pondérations sont détaillées plus bas. Une règle traverse toute la page : le taux de courtage affiché ne fait pas le coût d’un CTO. Le change, l’IFU et les frais annexes pèsent autant, et ce sont eux qui départagent les douze.

Voici notre classement détaillé des 12 meilleurs comptes-titres en Octobre 2026 :

1. XTB : le compte-titres à 0 % de commission, tenu en France

Critère	Détail XTB
🎓 Profil cible	Investisseurs long terme et actifs qui veulent le moins de frais possible sur actions et ETF
💸 Actions et ETF Euronext	0 % de commission jusqu’à 100 000 € de volume mensuel, puis 0,2 % (minimum 10 €)
🇺🇸 Actions américaines	0 % de commission, mêmes conditions de volume
💱 Frais de change	0,5 % sur les titres en devise, évitable en ouvrant un sous-compte en dollars
🏦 Dépôt minimum	10 €
📈 Univers	Plus de 7 400 actions et 2 200 ETF sur 14 places, options depuis 2026, CFD
🧾 Fiscalité	IFU fourni, compte tenu en France : formulaire 3916 non exigé en principe
🛡️ Garantie	Fonds polonais, 20 100 € ; liquidités ségréguées chez BNP Paribas
🔍 Notre analyse complète	Avis XTB

XTB prend la tête pour une raison arithmétique : sur les actions et les ETF, vous ne payez aucune commission jusqu’à 100 000 € de volume mensuel, achats et ventes cumulés. Trade Republic facture 1 € l’ordre, DEGIRO 2 €. Sur douze ordres par an l’écart reste modeste ; il devient réel dès que vous passez plusieurs ordres par semaine.

Deuxième argument, souvent oublié : le compte est tenu par la succursale française, donc IFU chaque printemps et déclaration préremplie, là où DEGIRO, Interactive Brokers ou Freedom24 vous laissent tout reconstituer. Le point faible est unique mais net : 0,5 % de frais de change sur les titres en devise, soit 40 € sur 8 000 € d’actions américaines. Un sous-compte en dollars l’évite, à condition d’y penser.

Pour qui ? Celui qui construit un portefeuille d’actions et d’ETF, en euros surtout, sans vouloir payer de commission. Portefeuille majoritairement américain : Interactive Brokers revient moins cher. Versement automatique chaque mois : Trade Republic le fait, pas XTB.

Avantages du CTO XTB :

• 0 % de commission sur actions et ETF jusqu’à 100 000 € de volume mensuel
• IFU fourni et compte tenu en France : déclaration préremplie
• Liquidités rémunérées à 3,50 % les 90 premiers jours, puis 1,00 %
• Plateforme xStation 5 complète et application mobile bien notée
• PEA disponible en complément, options et fractions d’actions

Inconvénients du CTO XTB :

• 0,5 % de frais de change sur les titres en devise
• Pas d’investissement programmé automatique
• Ni obligations en direct, ni OPCVM
• Garantie polonaise plafonnée à 20 100 €

👉 Voir le CTO XTB

🏅 Compte-titres n°1 de notre classement en 2026 !

Investir sur les marchés financiers comporte un risque élevé de perte en capital. 74 % des comptes des investisseurs de détail perdent de l’argent lorsqu’ils tradent des CFD avec ce fournisseur.

2. Trade Republic : le compte-titres pour débuter et investir chaque mois

Critère	Détail Trade Republic
🎓 Profil cible	Débutants et investisseurs réguliers (DCA)
💸 Actions et ETF Euronext	1 € par ordre en Best Price, 2 € en Direct Price (spread garanti à 0 %), 0 € en plan programmé
🇺🇸 Actions américaines	Même tarif : 1 € ou 2 € par ordre
💱 Frais de change	Aucun frais explicite : les titres étrangers se négocient en euros, le coût de change est intégré au spread
🏦 Dépôt minimum	0 €
📈 Univers	Plus de 8 500 actions dans 37 pays, 2 000 ETF, 500 obligations, 50 cryptomonnaies, private equity dès 1 €
🧾 Fiscalité	IFU pour les comptes à IBAN français ; rapport fiscal et formulaire 3916 pour les anciens comptes à IBAN allemand
🛡️ Garantie	Banque allemande : 100 000 € sur les espèces, 20 000 € sur les titres (90 %)
🔍 Notre analyse complète	Avis Trade Republic

Une grille qui se retient en dix secondes : 1 € par ordre quel que soit le montant, et 0 € sur les plans programmés. Ces plans, disponibles sur plus de 5 000 titres, sont ce qui rend Trade Republic imbattable pour l’investisseur mensuel. Ni XTB, ni DEGIRO, ni Bourse Direct ne proposent cette automatisation gratuite.

Le tout fait aussi banque : carte Visa gratuite qui réinvestit 1 % de vos achats, IBAN français, liquidités rémunérées. Trois points, que la simplicité de l’application fait oublier. Le 1 € en Best Price intègre un spread non affiché, plus large hors des heures de Xetra, que le mode Direct Price à 2 € supprime. L’IFU n’est fourni qu’aux comptes à IBAN français, les anciens comptes à IBAN allemand déclarent à la main. Et les transferts entrants traînent, plusieurs mois dans les cas rapportés.

Pour qui ? Celui qui débute, ou qui veut investir tous les mois sans y penser. Pour migrer un portefeuille déjà constitué, ou passer de gros ordres sur des valeurs peu liquides, DEGIRO et Interactive Brokers sont plus sûrs.

Avantages du CTO Trade Republic :

• 1 € par ordre et 0 € en plan d’investissement programmé
• Investissement programmé gratuit sur plus de 5 000 titres
• Liquidités rémunérées jusqu’à 50 000 €
• Carte Visa gratuite, IBAN français, Saveback de 1 %
• Fractions d’actions dès 1 €, obligations, cryptos et private equity

Inconvénients du CTO Trade Republic :

• IFU réservé aux comptes à IBAN français : les anciens comptes à IBAN allemand déclarent à la main
• Spread intégré au tarif Best Price à 1 €
• Transferts de titres entrants très lents
• Ni compte démo, ni compte société

👉 Voir Trade Republic

💶 0 € de dépôt minimum, premier ordre passé en cinq minutes

3. Interactive Brokers : le compte-titres le moins cher pour les actions américaines

Critère	Détail Interactive Brokers
🎓 Profil cible	Investisseurs autonomes, internationaux, gros portefeuilles
💸 Actions et ETF Euronext	0,05 % par ordre, minimum 1,25 €
🇺🇸 Actions américaines	0,005 $ par action, minimum 1 $ par ordre
💱 Frais de change	0,002 % au maximum, minimum 2 $ par conversion
🏦 Dépôt minimum	0 € sur compte espèces, 2 000 € sur compte sur marge
📈 Univers	170 places de marché dans 40 pays : 65 000 actions, 13 000 ETF, 46 000 fonds, obligations, options, futures, 11 cryptos
🧾 Fiscalité	Pas d’IFU sur le CTO (le PEA en fournit un) ; formulaire 3916, compte en Irlande
🛡️ Garantie	Fonds irlandais : 20 000 €, à hauteur de 90 % des pertes éligibles
🔍 Notre analyse complète	Avis Interactive Brokers

Deux chiffres suffisent : 0,005 $ par action américaine et 0,002 % de frais de change. Un achat de 2 000 € d’actions Apple coûte ici environ 1 $ de commission et 2 $ de change. Chez XTB, gratuit sur la commission mais 0,5 % à la conversion, la même opération revient à 10 €. Chez eToro, à 20 €.

L’univers suit : 170 places de marché dans 40 pays, plus d’un million d’obligations, des options, des futures et 46 000 fonds. En face, le compte-titres ne fournit pas d’IFU et le compte irlandais impose le formulaire 3916 : comptez deux à quatre heures de reconstitution au printemps, ou un prestataire payant. C’est une friction, pas un obstacle. L’interface et le support, eux, restent largement en anglais.

Pour qui ? L’investisseur autonome qui passe des ordres de 1 000 € et plus, surtout à l’international. Sur de petits ordres européens, le minimum de 1,25 € coûte plus cher que les 0,99 € de Bourse Direct.

Avantages du CTO Interactive Brokers :

• 0,005 $ par action américaine, 0,05 % sur les actions européennes
• Change à 0,002 %, le plus bas du classement
• 170 places de marché dans 40 pays
• Dollars rémunérés à 3,13 % au-delà de 10 000 $
• Compte société, compte joint et fractions d’actions

Inconvénients du CTO Interactive Brokers :

• Pas d’IFU sur le compte-titres et formulaire 3916 obligatoire
• Interface et support largement en anglais
• Minimum de 1,25 € par ordre européen
• Données de marché en temps réel payantes

👉 Voir le CTO IBKR

💸 0,005 $ l’action américaine, 1,25 € minimum en Europe

4. DEGIRO : le compte-titres à 2 € l’ordre, Paris comme New York

Critère	Détail DEGIRO
🎓 Profil cible	Investisseurs autonomes, long terme ou internationaux, à l’aise sans PEA
💸 Actions et ETF Euronext	2 € par ordre (1 € de courtage + 1 € de gestion) ; ETF de la Core Selection à 1 €
🇺🇸 Actions américaines	2 € par ordre, même tarif qu’à Paris
💱 Frais de change	0,25 % en conversion automatique (10 € + 0,25 % en manuel)
🏦 Dépôt minimum	0,01 €
📈 Univers	Plus de 10 000 actions sur une cinquantaine de places, milliers d’ETF, 640 obligations, options, futures, cryptos en direct
🧾 Fiscalité	Pas d’IFU, formulaire 3916 obligatoire
🛡️ Garantie	Banque allemande flatexDEGIRO : 100 000 € sur les espèces, 20 000 € sur les titres (90 %)
🔍 Notre analyse complète	Avis DEGIRO

Un seul produit, le compte-titres, et un tarif d’une lisibilité rare : 2 € par ordre sur Euronext Paris comme sur les bourses américaines, plus de 1 000 ETF de la Core Selection à 1 €, une cinquantaine de places. C’est le courtier de celui qui achète une action japonaise le lundi et un ETF monde le mardi, sans changer d’outil.

Le positionnement est net face aux voisins : Trade Republic est 1 € moins cher mais n’affiche pas son spread, XTB est gratuit mais prélève 0,5 % de change contre 0,25 % ici. Les frais annexes s’additionnent discrètement, 2,50 € par an et par bourse hors Paris et Bruxelles, 20 € par ligne au transfert sortant. Les vraies limites sont ailleurs : ni PEA, ni IFU, ni compte démo, et un support qui répond parfois avec des semaines de retard.

Pour qui ? L’investisseur international autonome, qui a déjà son PEA ailleurs. Si vous attendez un accompagnement ou une déclaration préremplie, Bourse Direct conviendra mieux.

Avantages du CTO DEGIRO :

• 2 € par ordre à Paris comme à New York
• Plus de 1 000 ETF Core Selection à 1 €
• Une cinquantaine de places, options, futures et cryptos en direct
• Groupe bancaire coté, régulé par la BaFin et l’AFM
• 4,6/5 sur Trustpilot France (2 437 avis, juillet 2026)

Inconvénients du CTO DEGIRO :

• Pas de PEA : tous les gains à la flat tax de 31,4 %
• Pas d’IFU et formulaire 3916 obligatoire
• 0,25 % de change et 20 € par ligne au transfert sortant
• Support lent, ni compte démo ni fractions d’actions

👉 Voir le CTO DEGIRO

🌍 Une cinquantaine de places boursières à 2 € l’ordre

5. IG : le compte-titres sans commission ni frais de change, avec des outils de pro

Critère	Détail IG
🎓 Profil cible	Investisseurs qui analysent avant d’acheter, traders actifs
💸 Actions et ETF Euronext	0 € de commission sur le compte-titres
🇺🇸 Actions américaines	0 € de commission
💱 Frais de change	0 € sur le compte-titres
🏦 Dépôt minimum	10 €, achat fractionné dès 10 €
📈 Univers	Plus de 6 000 actions et 2 000 ETF au comptant, 17 000 actions en comptant les CFD
🧾 Fiscalité	Pas d’IFU, formulaire 3916 (compte logé en Allemagne)
🛡️ Garantie	Fonds ségrégués chez des banques de premier rang ; espèces 100 000 € (garantie allemande), titres 90 % plafonnés à 20 000 €
🔍 Notre analyse complète	Avis IG

IG est le seul du classement à afficher 0 € de commission et 0 € de frais de change sur le compte-titres, sans droits de garde ni frais d’inactivité. Là où XTB offre la commission mais prélève 0,5 % à la conversion, IG ne prend rien sur un achat d’actions américaines. Sur les trois profils chiffrés plus bas, c’est le seul à zéro partout.

Fondé en 1974 et coté au FTSE 100, il aligne un arsenal d’analyse qu’aucun néo-courtier n’a : ProRealTime, TradingView et MetaTrader 4, avec une analyse de sentiment intégrée. Et 5 % sur les liquidités jusqu’à 20 000 €, la meilleure rémunération de la page. Les réserves : pas de PEA, pas d’IFU, un compte logé en Allemagne donc formulaire 3916, et un taux à 5 % que rien ne garantit dans le temps.

Pour qui ? Celui qui analyse avant d’acheter et veut faire travailler son cash entre deux investissements. Pour un simple versement mensuel sur un ETF, Trade Republic fait le travail plus simplement.

Avantages du CTO IG :

• 0 € de commission, de change, de garde et d’inactivité
• Liquidités rémunérées à 5 % jusqu’à 20 000 €
• ProRealTime, TradingView et MetaTrader 4 disponibles
• Achat fractionné dès 10 €
• Service client en français, basé à Paris

Inconvénients du CTO IG :

• Pas de PEA : lancement annoncé, sans date effective
• Pas d’IFU et formulaire 3916
• Rémunération du cash non garantie dans le temps
• Vérification d’identité parfois longue à l’ouverture

👉 Voir le CTO IG

🛠️ 0 € de commission, 0 € de change, 5 % sur le cash jusqu’à 20 000 €

6. Freedom24 : le compte-titres des obligations et des produits dérivés

Critère	Détail Freedom24
🎓 Profil cible	Investisseurs autonomes qui veulent des obligations, des options et des futures en direct
💸 Actions et ETF Euronext	0,02 € par action + 2 € par ordre (formule Smart)
🇺🇸 Actions américaines	0,02 $ par action + 2 $ par ordre
💱 Frais de change	Inclus dans le spread ; compte multidevises EUR et USD
🏦 Dépôt minimum	0 €
📈 Univers	Plus d’un million d’instruments sur 15 places : 147 000 obligations, 1 500 ETF, 900 000 options et futures
🧾 Fiscalité	Pas d’IFU (rapport fiscal fourni), formulaire 3916, compte à Chypre
🛡️ Garantie	Fonds chypriote ICF, 20 000 € ; maison mère cotée au Nasdaq
🔍 Notre analyse complète	Avis Freedom24

Freedom24 ouvre ce qui manque à tous les néo-courtiers : 147 000 obligations et 900 000 options et futures, accessibles à un particulier depuis un compte-titres ordinaire. Trade Republic s’arrête à 500 obligations, XTB et IG n’en proposent aucune en direct. Seuls Interactive Brokers et Saxo jouent dans la même catégorie.

La grille Smart facture 0,02 € par action plus 2 € par ordre : un ordre de 2 000 € revient à moins de 3 €, dans la fourchette de DEGIRO, et le compte multidevises évite de convertir à chaque achat. Les réserves sont franches : 7 € par retrait quel que soit le montant, pas de PEA donc tous les gains à la flat tax de 31,4 %, un compte à Chypre sans IFU, et une interface qui a pris de l’âge.

Pour qui ? C’est un excellent second compte, pour ajouter obligations et dérivés à un portefeuille déjà constitué. Comme compte unique, celui qui retire régulièrement paiera cher les 7 €.

Avantages du CTO Freedom24 :

• 147 000 obligations en direct, l’offre la plus large du classement
• 900 000 options et futures, sur 15 places boursières
• 0,02 € par action + 2 € par ordre, sans frais de garde
• Compte multidevises et compte société disponibles
• Invest Ideas et Freedom Academy pour se former

Inconvénients du CTO Freedom24 :

• 7 € par retrait, quel que soit le montant
• Pas de PEA, pas d’IFU, formulaire 3916 obligatoire
• Indemnisation plafonnée à 20 000 €
• Interface datée et note Trustpilot masquée

👉 Voir Freedom24

📜 147 000 obligations en direct, introuvable ailleurs pour un particulier

7. Bourse Direct : le compte-titres français à 0,99 € l’ordre

Critère	Détail Bourse Direct
🎓 Profil cible	Investisseurs Euronext, petits ordres réguliers, attachés à un courtier français
💸 Actions et ETF Euronext	0,99 € jusqu’à 500 €, 1,90 € jusqu’à 1 000 €, 2,90 € jusqu’à 2 000 €, 3,80 € jusqu’à 4 400 €, puis 0,09 %
🇺🇸 Actions américaines	8,50 € par ordre jusqu’à 10 000 €, puis 0,09 %
💱 Frais de change	0,08 %
🏦 Dépôt minimum	Aucun
📈 Univers	Euronext et une vingtaine de places, 13 000 ETF, 6 000 OPCVM, produits dérivés, SRD
🧾 Fiscalité	IFU fourni, pas de formulaire 3916
🛡️ Garantie	FGDR : 100 000 € sur les espèces, 70 000 € sur les titres
🔍 Notre analyse complète	Avis Bourse Direct

Le courtier français historique, actif depuis 1996 et triplement encadré par l’ACPR, l’AMF et l’Orias. Son arme : 0,99 € l’ordre jusqu’à 500 € sur Euronext, le tarif le plus bas de la page sur les petits montants, devant le 1 € de Trade Republic. Et sans spread caché : l’ordre part sur le marché, point.

La fiscalité ne demande aucun effort, IFU fourni et aucun formulaire 3916, et la garantie FGDR couvre 70 000 € de titres, le niveau le plus élevé du classement. Le tableau change dès qu’on quitte Euronext : 8,50 € l’ordre sur New York, 15 € minimum à Londres ou Francfort, plus des frais d’accès sur les places étrangères. L’interface, elle, a vieilli.

Pour qui ? Celui qui achète des actions et des ETF parisiens par petits ordres et tient à un interlocuteur français. Pour les marchés américains, il gardera un second compte ailleurs.

Avantages du CTO Bourse Direct :

• 0,99 € l’ordre jusqu’à 500 € sur Euronext
• IFU fourni, pas de 3916, garantie FGDR de 70 000 € sur les titres
• Aucun frais de garde, de tenue de compte ni d’inactivité
• Service client en France, avec agences physiques
• 6 000 OPCVM, SRD et compte société

Inconvénients du CTO Bourse Direct :

• 8,50 € l’ordre américain et frais d’accès sur les places étrangères
• Interface vieillissante
• ProRealTime et Wincharts en option payante
• Ni cryptos, ni fractions d’actions, ni investissement programmé

👉 Voir Bourse Direct

🇫🇷 Le courtier français de référence, IFU fourni, 0,99 € l’ordre

8. Saxo Banque : le compte-titres multi-actifs, aussi pour les sociétés

Critère	Détail Saxo Banque
🎓 Profil cible	Investisseurs confirmés, multi-actifs, personnes morales
💸 Actions et ETF Euronext	0,08 % par ordre, minimum 2 € (statut Classic) ; 0,05 % en Platinum, 0,03 % en VIP
🇺🇸 Actions américaines	0,08 %, minimum 1 $
💱 Frais de change	0,25 % ; comptes multidevises disponibles
🏦 Dépôt minimum	Aucun
📈 Univers	Plus de 71 000 instruments sur une cinquantaine de places : 23 000 actions, 7 000 ETF, 5 200 obligations, 5 000 OPCVM sans frais, options, futures
🧾 Fiscalité	IFU automatique, compte français, pas de formulaire 3916
🛡️ Garantie	Fonds danois : 100 000 € sur les espèces ; titres ségrégués
🔍 Notre analyse complète	Avis Saxo Banque

Succursale française d’une banque danoise, Saxo aligne plus de 71 000 instruments sur une cinquantaine de places, trois plateformes qui vont du plus simple au très technique, et une profondeur d’obligations et d’OPCVM sans frais que seuls Interactive Brokers et Freedom24 égalent.

Deux atouts qu’aucun des deux ne peut revendiquer : le compte est français, donc IFU automatique et pas de formulaire 3916, et le compte société existe, ce qui en fait le choix naturel d’une holding. Les réserves sont sérieuses. Les liquidités ne rapportent plus rien depuis le 1er octobre 2025, quand IG verse 5 %. Et la fiche Trustpilot France tombe à 2,9/5, sur des griefs qui visent le parcours d’entrée, presque jamais le produit.

Pour qui ? L’investisseur confirmé qui veut tout au même endroit avec une fiscalité simple, ou qui investit au nom de sa société. Le débutant et l’amateur de petits ordres réguliers respireront mieux ailleurs.

Avantages du CTO Saxo Banque :

• Plus de 71 000 instruments sur une cinquantaine de places
• IFU automatique et pas de formulaire 3916
• Compte société, rare chez les courtiers en ligne
• 5 000 OPCVM sans frais de courtage ni de garde
• Trois plateformes maison et ProRealTime offert un an

Inconvénients du CTO Saxo Banque :

• Liquidités non rémunérées depuis le 1er octobre 2025
• Note Trustpilot France de 2,9/5, sur le parcours client
• 0,25 % de change et 2 € de minimum par ordre
• Plateformes techniques, pas de fractions d’actions

👉 Voir Saxo Banque

🏢 Compte société et IFU automatique sur 71 000 instruments

9. Fortuneo : le compte-titres de banque française au premier ordre offert

Critère	Détail Fortuneo
🎓 Profil cible	Investisseurs grand public, versements mensuels sur Euronext
💸 Actions et ETF Euronext	Starter : premier ordre du mois offert jusqu’à 500 €, sinon 0,35 % ; Progress : 4,90 € jusqu’à 3 000 € ; Trader Pro : 9,50 € jusqu’à 10 000 €
🇺🇸 Actions américaines	Environ 50 € par ordre
💱 Frais de change	Non détaillés publiquement
🏦 Dépôt minimum	100 €, sans obligation de compte courant
📈 Univers	Environ 8 000 titres : Euronext, bourses américaines, Londres, Francfort, un millier d’ETF, obligations, OPCVM, SRD
🧾 Fiscalité	IFU automatique, pas de formulaire 3916, statut d’intermédiaire qualifié auprès du fisc américain
🛡️ Garantie	FGDR : 100 000 € sur les espèces, 70 000 € sur les titres
🔍 Notre analyse complète	Avis Fortuneo Bourse

La banque française rassurante : garantie FGDR, IFU automatique, service client joignable six jours sur sept. Son atout maître tient en une ligne : avec la formule Starter, le premier ordre du mois est offert jusqu’à 500 € sur Euronext. Placez 350 € chaque mois sur un ETF monde et vous ne payez jamais de courtage.

Pour les ordres plus gros, Progress à 4,90 € et Trader Pro à 9,50 € restent raisonnables sur Euronext, et 100 ordres sont offerts à l’ouverture ou au transfert. La limite est géographique, et brutale : environ 50 € l’ordre sur les bourses américaines, vingt-cinq fois le tarif de DEGIRO. Ni investissement programmé, ni fractions d’actions, ni compte démo.

Pour qui ? L’épargnant qui verse chaque mois moins de 500 € sur Euronext, à côté d’un PEA au même endroit. Dès qu’il regarde vers New York, il lui faut un second compte.

Avantages du CTO Fortuneo :

• Premier ordre du mois offert jusqu’à 500 € sur Euronext
• IFU automatique, garantie FGDR, pas de formulaire 3916
• Aucun frais de garde, de tenue de compte ni d’inactivité
• Ouverture dès 100 €, sans compte courant obligatoire
• Compte-titres ouvert aux sociétés et aux mineurs

Inconvénients du CTO Fortuneo :

• Environ 50 € l’ordre sur les bourses américaines
• Ni investissement programmé, ni fractions d’actions, ni compte démo
• Ni options, ni futures, ni cryptomonnaies
• 60 € pour changer de formule tarifaire

👉 Voir Fortuneo

🎁 Frais de courtage offerts sur 100 ordres à l’ouverture (voir conditions)

10. BoursoBank : le compte-titres pour tout centraliser

Critère	Détail BoursoBank
🎓 Profil cible	Investisseurs qui veulent banque, PEA, CTO et assurance-vie dans une seule application
💸 Actions et ETF Euronext	Découverte : 1,99 € jusqu’à 500 €, puis 0,60 % ; Classic : 5,50 € jusqu’à 1 000 €, puis 0,48 % ; Trader : 16,65 € jusqu’à 7 750 €, puis 0,22 %
🇺🇸 Actions américaines	6,95 € par ordre jusqu’à 6 000 €, puis 0,12 %
💱 Frais de change	Taux de change du lendemain majoré de 0,25 %
🏦 Dépôt minimum	Aucun sur le compte-titres
📈 Univers	Plus de 150 000 produits : environ 10 000 titres en direct, 1 300 ETF, OPCVM, produits dérivés, crowdfunding, private equity
🧾 Fiscalité	IFU automatique, pas de formulaire 3916
🛡️ Garantie	FGDR : 100 000 € sur les espèces, 70 000 € sur les titres ; filiale de la Société Générale
🔍 Notre analyse complète	Avis BoursoBank

L’argument n’est pas le prix, c’est l’intégration : compte courant, PEA, PEA Jeune, compte-titres et assurance-vie dans une seule application adossée à la Société Générale, avec IFU automatique et garantie FGDR. Personne dans ce classement n’offre un ensemble aussi complet.

Sur le compte-titres, la grille est l’une des plus chères des banques en ligne : 1,99 € jusqu’à 500 €, puis 0,60 %, soit 12 € pour un ordre de 2 000 €. Deux correctifs rebattent les cartes, les ETF Boursomarkets à 0 € de courtage et l’ordre américain à 6,95 €, bien moins cher que chez Fortuneo. Une règle récente pénalise les petits porteurs : plus aucun ordre ETF sous 200 €.

Pour qui ? Celui qui veut piloter sa banque et sa bourse au même endroit, et qui investit via les ETF Boursomarkets. Celui qui traque chaque euro de frais ira chez un courtier spécialisé.

Avantages du CTO BoursoBank :

• Banque, PEA, PEA Jeune, CTO et assurance-vie au même endroit
• IFU automatique, garantie FGDR, pas de formulaire 3916
• ETF Boursomarkets à 0 € de courtage
• 6,95 € l’ordre américain jusqu’à 6 000 €
• 4,4/5 sur Trustpilot (55 500 avis, août 2026)

Inconvénients du CTO BoursoBank :

• Courtage parmi les plus chers des banques en ligne hors Boursomarkets
• Aucun ordre ETF possible sous 200 €
• Plan d’épargne ETF facturé 0,59 % par an
• Service client difficile à joindre

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🏦 BoursoBank, aussi la meilleure banque en ligne de notre comparatif en 2026

11. Plum : investir dès 1 € en automatique

Critère	Détail Plum
🎓 Profil cible	Débutants qui veulent épargner et investir sans y penser, petits budgets
💸 Actions et ETF	Basic (gratuit) : 2 ordres gratuits puis 1 € ; Pro (3,99 €/mois) : 0,30 € ; Boost (7,99 €/mois) : 0,05 € ; Premium (9,99 €/mois) : illimités et gratuits
💱 Frais de change	Non documentés publiquement
🏦 Dépôt minimum	1 €, fractions d’actions dès 1 €
📈 Univers	Plus de 3 000 actions, 66 ETF thématiques, 5 cryptomonnaies
🧾 Fiscalité	Pas d’IFU, compte à Chypre : formulaire 3916
🛡️ Garantie	Investissements via Plum Money CY (CySEC), fonds ICF 20 000 € ; espèces sur comptes ségrégués
🔍 Notre analyse complète	Avis Plum

Plum n’est pas un courtier comme les onze autres : c’est une application d’épargne automatique qui embarque un compte-titres. Ses règles mettent de côté à votre place, arrondis, jour de paie, montants fixes, et la fonction Splitter répartit ensuite entre épargne et placements. Aucun autre acteur de la page ne fait cela.

Côté investissement, 3 000 actions, 66 ETF thématiques et 5 cryptomonnaies, en fractions dès 1 €. Le plan Basic est gratuit, le Premium à 9,99 € par mois rend les ordres illimités. Les limites tiennent au modèle : les services d’investissement viennent de Chypre, donc indemnisation plafonnée à 20 000 €, pas d’IFU et formulaire 3916, avec une latence signalée à l’exécution des ordres.

Pour qui ? Celui qui n’arrive pas à épargner et veut qu’une application le fasse à sa place. Dès que le portefeuille dépasse quelques milliers d’euros, Trade Republic offre la même automatisation avec un vrai univers.

Avantages du CTO Plum :

• Épargne automatisée par huit règles paramétrables
• Fractions d’actions et d’ETF dès 1 €
• Compte rémunéré jusqu’à 1,87 %, sans plafond
• Plan gratuit pour commencer, ordres illimités en Premium
• Application claire, pensée pour les non-initiés

Inconvénients du CTO Plum :

• Univers réduit : 66 ETF, pas d’obligations, pas de PEA
• Pas d’IFU, formulaire 3916, indemnisation à 20 000 €
• Abonnement jusqu’à 9,99 € par mois pour des ordres gratuits
• Latence à l’exécution des ordres et support lent

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12. eToro : le compte-titres du copy trading et de la crypto en direct

Critère	Détail eToro
🎓 Profil cible	Débutants attirés par le copy trading, détenteurs de cryptomonnaies
💸 Actions et ETF	Actions : 1 $ par ordre, à l’achat comme à la vente ; ETF : 0 %
🇺🇸 Actions américaines	1 $ par ordre, compte tenu en dollars
💱 Frais de change	1,00 % sur les dépôts et retraits en euros, dégressif jusqu’à 0,80 % selon le niveau du Club
🏦 Dépôt minimum	50 $
📈 Univers	Plus de 6 500 actions, 700 ETF, 130 cryptomonnaies en détention réelle, CFD
🧾 Fiscalité	Pas d’IFU (rapport fiscal fourni), formulaire 3916, compte à Chypre
🛡️ Garantie	Fonds chypriote ICF, 20 000 € ; société cotée au Nasdaq
🔍 Notre analyse complète	Avis eToro

CopyTrader réplique automatiquement les portefeuilles que vous choisissez, un accompagnement sans équivalent dans ce classement, complété par un compte démo de 100 000 $ sans limite de temps. La grille est lisible : 1 $ par ordre sur les actions, à l’achat comme à la vente, 0 % sur plus de 700 ETF, et 130 cryptomonnaies détenues en réel, transférables vers un portefeuille externe.

Le coût réel est ailleurs, et il est structurel : le compte est tenu en dollars. Chaque dépôt en euros subit une conversion facturée 1,00 %. Là où les 0,5 % de XTB ne frappent que les titres en devise, ici c’est tout votre capital qui paie, à l’entrée comme à la sortie : 200 € sur 20 000 € déposés, avant le premier ordre. S’y ajoutent l’absence de PEA et d’IFU, et un service client qui peut mettre deux semaines à répondre.

Pour qui ? Celui qui veut apprendre en copiant des traders, ou détenir de la crypto à côté de ses actions. Pour une gestion patrimoniale de long terme en euros, le change à 1 % finit par peser lourd.

Avantages du CTO eToro :

• CopyTrader : le trading social, sans équivalent dans le classement
• 700 ETF sans commission, actions à 1 $ par ordre
• 130 cryptomonnaies en détention réelle et transférables
• Liquidités rémunérées de 2,75 % à 3,55 %
• Compte entreprise, assurance-vie et PER Generali dès 300 €

Inconvénients du CTO eToro :

• 1,00 % de change sur chaque dépôt et retrait en euros
• Pas de PEA, pas d’IFU, formulaire 3916
• Service client lent, jusqu’à deux semaines
• CFD incontournables hors actions, ETF et cryptos

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Douze courtiers, douze profils. Aucun n’est le meilleur pour tout le monde, et plusieurs se complètent : un compte-titres chez XTB ou Bourse Direct pour l’Europe et la déclaration préremplie, un second chez Interactive Brokers ou DEGIRO pour l’international. Rien ne l’interdit, et les tableaux qui suivent vous aideront à répartir.

Le grand tableau comparatif des frais de compte-titres

Un seul tableau, les mêmes colonnes pour les douze : le courtage à Paris, le courtage à New York, le change, la garde, l’inactivité et l’IFU. C’est la grille qu’il faut lire en entier avant de regarder un taux d’appel.

Courtier	Actions et ETF Euronext	Actions américaines	Frais de change	Garde	Inactivité	IFU
XTB	0 % jusqu’à 100 000 €/mois, puis 0,2 % (min 10 €)	0 %, mêmes conditions	0,5 %	0 €	10 €/mois après 1 an sans ordre et 90 jours sans dépôt	✅
Trade Republic	1 € (Best Price) ou 2 € (Direct Price), 0 € en plan programmé	1 € ou 2 €	Intégré au spread	0 €	0 €	✅ (IBAN français)
Interactive Brokers	0,05 %, min 1,25 €	0,005 $/action, min 1 $	0,002 %, min 2 $	0 €	0 €	❌ (✅ sur le PEA)
DEGIRO	2 € ; ETF Core Selection 1 €	2 €	0,25 %	0 € (connectivité 2,50 €/bourse/an hors Euronext)	0 €	❌
IG	0 €	0 €	0 €	0 €	0 €	❌
Freedom24	0,02 €/action + 2 €	0,02 $/action + 2 $	Inclus dans le spread	0 €	0 €	❌ (rapport fiscal)
Bourse Direct	0,99 € jusqu’à 500 €, 2,90 € jusqu’à 2 000 €, puis 0,09 %	8,50 € jusqu’à 10 000 €	0,08 %	0 € sur Euronext, frais sur places étrangères	0 €	✅
Saxo Banque	0,08 %, min 2 €	0,08 %, min 1 $	0,25 %	0 €	0 €	✅
Fortuneo	1er ordre du mois offert jusqu’à 500 € (Starter), sinon 0,35 % ; 4,90 € (Progress) ; 9,50 € (Trader Pro)	Environ 50 €	Non publié	0 €	0 €	✅
BoursoBank	1,99 € jusqu’à 500 €, puis 0,60 % (Découverte) ; ETF Boursomarkets 0 €	6,95 € jusqu’à 6 000 €	Taux J+1 majoré de 0,25 %	0 €	0 €	✅
Plum	2 ordres gratuits puis 1 € (Basic) ; illimités avec l’abonnement Premium à 9,99 €/mois	Même tarif	Non documenté	0 €	0 €	❌
eToro	Actions 1 $ par ordre, ETF 0 %	1 $ par ordre	1,00 % sur les dépôts et retraits en euros (0,80 % en Club)	0 €	0 €	❌ (rapport fiscal)

Trois lectures. Sur les petits ordres Euronext, Bourse Direct (0,99 €) et Trade Republic (1 €) sont imbattables, XTB fait mieux encore avec son 0 %. Sur les actions américaines, la colonne du change renverse le classement : XTB et ses 0,5 % coûtent plus cher que DEGIRO à 2 € plus 0,25 %, et beaucoup plus qu’Interactive Brokers. Enfin, les deux banques en ligne restent compétitives à Paris mais décrochent à New York, 6,95 € chez BoursoBank et près de 50 € chez Fortuneo.

Combien vous coûte vraiment un compte-titres : trois profils sur douze mois

Un taux ne veut rien dire tant qu’on ne l’a pas multiplié par votre façon d’investir. Nous avons donc calculé la facture annuelle de chaque courtier pour trois investisseurs types, avec les grilles du tableau précédent :

• Profil A, le versement mensuel : 200 € chaque mois sur un ETF monde coté en euros, soit 12 ordres d’achat par an, aucune vente.
• Profil B, le portefeuille diversifié : 20 000 € investis en 10 ordres de 2 000 €, six sur des ETF cotés en euros et quatre sur des actions américaines.
• Profil C, l’investisseur actif : 120 ordres de 1 500 € par an, 80 sur des actions européennes et 40 sur des actions américaines, soit 15 000 € de volume mensuel.

Courtier	Profil A : 200 €/mois en ETF	Profil B : 20 000 € en 10 ordres	Profil C : 120 ordres par an
XTB	0 €	40 €	300 €
Trade Republic	0 € (plans programmés)	50 €	420 €
Interactive Brokers	15 €	19 €	212 €
DEGIRO	12 € (ETF Core Selection)	37 €	393 €
IG	0 €	0 €	0 €
Freedom24 (Smart)	25 €	23 €	290 €
Bourse Direct	12 €	58 €	620 €
Saxo Banque (Classic)	24 €	38 €	358 €
Fortuneo	0 € (Starter)	229 € (Progress)	2 392 € (Progress)
BoursoBank	0 à 24 € (selon ETF Boursomarkets)	105 € (Classic)	1 760 € (Trader)
Plum (Basic)	0 €	0 €	96 €
eToro	24 €	204 €	412 €

Nos hypothèses : ordres au comptant, titres européens en euros et américains en dollars, aucun retrait dans l’année, aucun frais d’inactivité déclenché. Pour Trade Republic, nous ajoutons un coût de change estimé à 0,5 % sur les titres américains, intégré à son spread ; pour Freedom24 et Plum, le change n’est pas chiffrable publiquement et n’est pas compté ; pour eToro, le change de 1,00 % s’applique au capital déposé, soit 2 400 €, 20 000 € et 30 000 € selon le profil.

Quatre enseignements sortent de ce tableau.

Le change fait la facture, pas le courtage. Sur le profil C, XTB ne facture aucune commission et coûte pourtant 300 €, intégralement en frais de change. Interactive Brokers, qui facture chaque ordre, s’en tire à 212 €. DEGIRO et Saxo, à 0,25 %, se retrouvent au coude à coude. Dès que des actions américaines entrent dans le portefeuille, c’est cette colonne qu’il faut regarder en premier.

IG à zéro partout est une vraie exception, avec une réserve. Aucune commission, aucun change, aucune garde : le tarif d’appel est réel. Il n’est pas garanti dans le temps, pas plus que le taux de 5 % sur les liquidités, et il s’accompagne d’un compte logé en Allemagne, donc sans IFU. Pour un investisseur qui accepte la déclaration à la main, c’est le compte-titres le moins cher de cette page.

Les banques en ligne sont faites pour l’Europe, pas pour l’Amérique. Sur le profil A, Fortuneo est à 0 € grâce au premier ordre du mois offert, et BoursoBank peut l’être via Boursomarkets. Sur le profil C, les deux dépassent 1 700 €, quinze fois Interactive Brokers, parce que leurs ordres américains coûtent 6,95 € et 50 €. Une banque en ligne pour Euronext, un courtier spécialisé pour le reste : c’est la répartition qui a du sens.

Chez eToro, c’est tout le capital qui passe au change. 204 € pour le profil B, alors que les ETF y sont gratuits : les 20 000 € déposés en euros ont été convertis en dollars à 1,00 %. Ajoutez la même ponction à la sortie. Un compte en dollars n’a de sens que si vous investissez presque exclusivement en actions américaines et gardez vos dollars longtemps.

💡 Un dernier chiffre pour relativiser : sur le profil B, l’écart entre le courtier le plus cher hors banques et le moins cher est de 200 € par an, soit 1 % du portefeuille. C’est exactement le coût d’un ETF cher face à un ETF bon marché. Les frais de courtage comptent, la sélection des supports compte autant.

Frais affichés, frais réels : change, retraits et autres lignes discrètes

Le taux de courtage est l’argument marketing ; le change, les retraits et les frais annexes sont la facture. Voici les deux tableaux que personne ne met en avant.

Courtier	Frais de change	Coût sur 10 000 € d’actions américaines
IG	0 €	0 €
Interactive Brokers	0,002 %, minimum 2 $	Environ 2 €
Bourse Direct	0,08 %	8 €
DEGIRO	0,25 % (conversion automatique)	25 €
Saxo Banque	0,25 %	25 €
BoursoBank	Taux du lendemain majoré de 0,25 %	25 €
XTB	0,5 %, évitable via un sous-compte en dollars	50 €
Trade Republic	Aucun frais explicite, coût intégré au spread (environ 0,5 % selon nos relevés)	Environ 50 €
Freedom24	Inclus dans le spread, compte multidevises	Non chiffrable
Fortuneo	Non détaillé publiquement	Non chiffrable
Plum	Non documenté	Non chiffrable
eToro	1,00 % sur chaque dépôt et retrait en euros (0,80 % en Club)	100 € à l’entrée, 100 € à la sortie

Deux astuces réduisent la note. Chez XTB, Freedom24 et Saxo, un sous-compte en dollars permet de convertir une fois, puis d’acheter et vendre en dollars sans repasser par le change. Chez DEGIRO, la conversion manuelle (10 € + 0,25 %) ne devient intéressante qu’à partir de montants importants ; laissez la conversion automatique en dessous de 4 000 €.

Courtier	Retrait	Dépôt	Inactivité	Autres lignes à connaître
XTB	Gratuit	Gratuit, carte comprise	10 €/mois après 365 jours sans ordre et 90 jours sans dépôt	0,2 % au-delà de 100 000 € de volume mensuel
Trade Republic	Gratuit	Virement gratuit, carte 0,7 %	0 €	Spread intégré en Best Price, plus large hors heures Xetra
Interactive Brokers	1 gratuit par mois, puis jusqu’à 8 €	Gratuit	0 €	Données de marché en temps réel payantes, par place
DEGIRO	Gratuit	Gratuit	0 €	Connectivité 2,50 €/bourse/an hors Euronext Paris et Bruxelles ; transfert sortant 20 €/ligne
IG	Gratuit	Gratuit	0 € sur le compte-titres	Grille CFD bien plus lourde (0,05 %, min 5 €, financement overnight)
Freedom24	7 € par retrait	Gratuit	0 €	Notifications SMS 0,05 € ; grille All Inclusive plus chère par ordre
Bourse Direct	Gratuit	Gratuit	0 €	Frais d’accès et de garde sur les places étrangères ; ProRealTime 15 €/mois
Saxo Banque	Gratuit	Gratuit	0 €	Obligations 0,20 % (min 20 €) ; liquidités non rémunérées
Fortuneo	Gratuit	Gratuit	0 €	60 € pour changer de formule ; environ 50 € l’ordre étranger
BoursoBank	Gratuit	Gratuit	0 €	Aucun ordre ETF sous 200 € ; plan d’épargne ETF 0,59 %/an ; BoursoFirst 29 €/mois
Plum	Gratuit	Gratuit	0 €	Abonnement de 0 à 9,99 €/mois selon le plan
eToro	Gratuit dans la devise du compte, 5 $ depuis un compte en dollars (minimum 30 $)	Gratuit, change 1,00 %	Gratuit	Transfert de cryptos vers un wallet externe 2 %

Le retrait à 7 € de Freedom24 et l’inactivité à 10 € de XTB sont les deux lignes qui surprennent le plus les nouveaux clients. La première se contourne en regroupant ses retraits ; la seconde ne se déclenche qu’après un an complet sans le moindre ordre, ce qui ne concerne pas un investisseur régulier.

La fiscalité du compte-titres en 2026 : flat tax, IFU et formulaire 3916

Le compte-titres n’a aucun avantage fiscal, c’est sa seule vraie faiblesse face au PEA. En échange, sa fiscalité est simple, à condition de connaître trois règles et de choisir un courtier qui ne vous laisse pas seul devant la déclaration.

Le prélèvement forfaitaire unique à 31,4 %

Plus-values et dividendes sont imposés par défaut au prélèvement forfaitaire unique (PFU), soit 31,4 % depuis le 1er janvier 2026 : 12,8 % d’impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux, relevés de 17,2 % à 18,6 % par la hausse de la CSG votée fin 2025. Le taux de 30 % correspond au barème applicable jusqu’en 2025 : il n’a plus cours.

Vous pouvez préférer le barème progressif en cochant la case 2OP : vos gains s’ajoutent alors à vos revenus, taxés à votre tranche marginale, plus 18,6 % de prélèvements sociaux. L’option vaut pour tous vos revenus de capitaux mobiliers de l’année, et elle ouvre deux avantages : un abattement de 40 % sur les dividendes, et une fraction de CSG (6,8 %) déductible du revenu de l’année suivante.

Situation	PFU (31,4 %)	Barème progressif	Notre lecture
10 000 € de plus-value, tranche marginale à 11 %	3 140 €	1 100 € + 1 860 € = 2 960 €	Le barème gagne 180 €
10 000 € de plus-value, tranche marginale à 30 %	3 140 €	3 000 € + 1 860 € = 4 860 €	Le PFU gagne 1 720 €
1 000 € de dividendes, tranche marginale à 11 %	314 €	66 € (après abattement de 40 %) + 186 € = 252 €	Le barème gagne 62 €
1 000 € de dividendes, tranche marginale à 30 %	314 €	180 € + 186 € = 366 €	Le PFU gagne 52 €

Troisième règle, la plus utile : les moins-values s’imputent sur les plus-values de l’année, et le solde se reporte pendant dix ans. Une année difficile n’est jamais perdue fiscalement, à condition de la déclarer, ce que l’IFU fait pour vous chez un courtier français.

IFU ou pas : le vrai coût caché des courtiers étrangers

Un courtier qui tient votre compte en France vous adresse chaque printemps un Imprimé Fiscal Unique, et votre déclaration arrive préremplie. Un courtier étranger vous laisse reconstituer plus-values, dividendes et retenues à la source depuis ses relevés, puis remplir les cases 3VG, 3VH et 2DC à la main. Il faut en plus signaler le compte chaque année par un formulaire 3916 par compte détenu à l’étranger, même vide, sous peine de 1 500 € d’amende par compte oublié. Ce n’est pas insurmontable, deux à quatre heures par an ou un prestataire payant, mais c’est un coût réel que le tableau de frais ne montre pas.

Courtier	IFU fourni	Formulaire 3916	Où est tenu le compte
XTB	✅ Oui	Non exigé en principe, recommandé par prudence	France (succursale)
Trade Republic	✅ Oui (comptes à IBAN français) ; rapport fiscal seulement pour les anciens IBAN allemands	Uniquement pour les comptes à IBAN allemand ouverts avant 2025	France (IBAN FR) ou Allemagne
Interactive Brokers	❌ Non sur le CTO (✅ sur le PEA)	Oui	Irlande
DEGIRO	❌ Non	Oui	Allemagne / Pays-Bas
IG	❌ Non	Oui	Allemagne
Freedom24	❌ Non (rapport fiscal)	Oui	Chypre
Bourse Direct	✅ Oui	Non requis	France
Saxo Banque	✅ Oui	Non requis	France (succursale)
Fortuneo	✅ Oui	Non requis	France
BoursoBank	✅ Oui	Non requis	France
Plum	❌ Non	Oui	Chypre
eToro	❌ Non (rapport fiscal)	Oui	Chypre

Pour les dividendes américains, le formulaire W-8BEN ramène la retenue à la source à 15 %, récupérable en crédit d’impôt en France. Interactive Brokers le gère dans son portail, Freedom24 dès l’inscription, et Fortuneo dispose du statut d’intermédiaire qualifié auprès du fisc américain. Vous voulez zéro effort ? Restez chez XTB, Bourse Direct, Saxo, Fortuneo ou BoursoBank, ou chez Trade Republic avec un compte à IBAN français : IFU fourni, pas de 3916.

CTO ou PEA : lequel ouvrir en premier ?

Les deux enveloppes ne s’opposent pas, elles se complètent, et rien n’interdit de détenir un PEA et plusieurs comptes-titres. La question est l’ordre. Pour un investisseur français qui achète des actions et des ETF européens sur le long terme, le PEA passe en premier : après cinq ans, ses gains échappent à l’impôt sur le revenu et ne supportent que les 18,6 % de prélèvements sociaux. Le compte-titres prend le relais pour tout ce que le PEA refuse.

Caractéristique	Compte-titres ordinaire (CTO)	Plan d’épargne en actions (PEA)
Plafond de versement	Aucun	150 000 €
Nombre de comptes	Illimité	Un seul par personne
Fiscalité des gains	PFU 31,4 % ou barème progressif	18,6 % de prélèvements sociaux seulement après 5 ans
Actifs éligibles	Tout ce qui est coté : actions mondiales, ETF, obligations, dérivés, OPCVM, ETP crypto	Actions de l’Union européenne et ETF investis à 75 % en actions européennes
Effet de levier	Possible (SRD, dérivés)	Non
Retrait	Libre, à tout moment	Avant 5 ans : clôture du plan ; après : retraits partiels libres
Dividendes	Imposés chaque année	Non imposés tant qu’ils restent dans le plan
Personnes morales	Oui, chez certains courtiers	Non
Idéal pour	Diversification internationale, obligations, stratégies actives, sociétés	Actions et ETF européens conservés au moins 5 ans

Le compte-titres est indispensable dans quatre cas : vous voulez des actions américaines ou asiatiques en direct, des obligations ou des produits dérivés ; votre PEA a atteint son plafond de 150 000 € ; vous investissez au nom d’une société ; ou vous voulez garder vos fonds disponibles sans contrainte de durée. Neuf courtiers sur douze proposent les deux enveloppes ; DEGIRO, IG, Freedom24, Plum et eToro n’ont que le compte-titres, un point à peser si vous n’avez pas encore de PEA.

Où sont vos titres : régulation et garanties, courtier par courtier

Les douze courtiers de cette page sont agréés dans l’Union européenne et enregistrés en France. La différence se joue sur ce qui se passe en cas de faillite du courtier, et la réponse dépend du pays où il est agréé, pas de celui où vous habitez.

Deux principes à garder en tête. D’abord, vos titres restent votre propriété : ils sont déposés sur des comptes ségrégués et ne tombent pas dans l’actif du courtier. La garantie ne joue que si des titres manquent à l’appel après une défaillance. Ensuite, un courtier étranger qui opère en France par passeport européen relève du système de garantie de son pays d’origine, pas du FGDR français : 20 000 € en Irlande, en Allemagne, à Chypre ou en Pologne, contre 70 000 € sur les titres et 100 000 € sur les espèces pour un établissement agréé en France.

Courtier	Entité et régulateur	Enregistrement en France	Garantie sur les espèces	Garantie sur les titres
XTB	XTB S.A., KNF (Pologne)	Succursale française, REGAFI 4682	Liquidités ségréguées chez BNP Paribas	20 100 € (fonds polonais)
Trade Republic	Trade Republic Bank GmbH, banque agréée BaFin (Allemagne)	Succursale française, REGAFI 84129	100 000 € (garantie allemande)	20 000 €, à 90 %
Interactive Brokers	IBKR Ireland, Banque centrale d’Irlande	REGAFI 90267	Comptes ségrégués	20 000 €, à 90 % (fonds irlandais ICS)
DEGIRO	flatexDEGIRO Bank AG, BaFin (Allemagne) et AFM (Pays-Bas)	Enregistré auprès de l’ACPR	100 000 € (garantie allemande)	20 000 €, à 90 %
IG	IG Europe GmbH, BaFin (Allemagne)	Succursale parisienne, enregistré AMF	Fonds ségrégués chez des banques de premier rang, 100 000 € (garantie allemande)	90 % de la valeur, plafond 20 000 €
Freedom24	Freedom Finance Europe Ltd, CySEC (Chypre)	REGAFI 73811	Comptes ségrégués	20 000 € (fonds chypriote ICF)
Bourse Direct	Prestataire de services d’investissement français, ACPR, AMF et Orias	REGAFI 606	100 000 € (FGDR)	70 000 € (FGDR)
Saxo Banque	Saxo Bank A/S, DFSA (Danemark)	Succursale française contrôlée par l’ACPR et l’AMF, REGAFI 25104	100 000 € (fonds danois Garantiformuen)	Titres ségrégués, sans garantie chiffrée
Fortuneo	Arkea Direct Bank, groupe Crédit Mutuel Arkéa, ACPR et AMF	REGAFI 10188	100 000 € (FGDR)	70 000 € (FGDR)
BoursoBank	BoursoBank, filiale de la Société Générale, ACPR et AMF	REGAFI 445	100 000 € (FGDR)	70 000 € (FGDR)
Plum	Plum Money CY Ltd, CySEC (Chypre) ; espèces via établissements de monnaie électronique	Libre prestation de services	Comptes ségrégués	20 000 € (fonds chypriote ICF)
eToro	eToro (Europe) Ltd, CySEC (Chypre), agrément MiCA	Libre prestation de services	Comptes ségrégués	20 000 € (fonds chypriote ICF)

La ligne de partage est nette. D’un côté, les établissements bancaires : Bourse Direct, Fortuneo et BoursoBank (FGDR, 70 000 € sur les titres), Trade Republic et DEGIRO (garantie allemande de 100 000 € sur les espèces), Saxo (garantie danoise). De l’autre, les courtiers dont l’indemnisation plafonne autour de 20 000 € : XTB, Interactive Brokers, IG, Freedom24, Plum et eToro. Ce plafond ne dit rien de la solidité du courtier : Interactive Brokers affiche 22 milliards de dollars de fonds propres et une note A- chez S&P, IG est coté au FTSE 100 depuis des décennies. Il dit une chose : au-delà de 20 000 € de liquidités laissées dormir, un compte chez une banque française est mieux protégé.

Fiabilité et service client : ce que disent les clients

Les grilles tarifaires ne racontent pas le quotidien. Les notes des clients, elles, disent où ça coince : presque jamais sur le produit, presque toujours sur le parcours, ouverture de compte, transferts de titres, réponse du support.

Courtier	Note Trustpilot	Ce qui revient dans les avis
DEGIRO	4,6/5, fiche France, 2 437 avis (juillet 2026)	Plateforme stable et frais bas salués ; délais de réponse du support très longs
BoursoBank	4,4/5, 55 500 avis (août 2026)	Note qui reflète surtout la banque au quotidien ; assistant virtuel critiqué
eToro	4,1/5, plus de 31 800 avis (juillet 2026)	Application appréciée ; service client jusqu’à deux semaines, incidents de plateforme
IG	3,9/5, plus de 8 800 avis	Outils et support francophone appréciés ; vérification d’identité parfois longue
XTB	3,7/5, 2 793 avis (août 2026)	0 % et plateforme salués ; virements et vérifications de compte critiqués
Saxo Banque	3,7/5 fiche mondiale ; 2,9/5 fiche France, 382 avis (août 2026)	Produit rarement en cause ; contrôles d’entrée, transferts lents, support débordé
Trade Republic	3,6/5	Application adorée ; support inégal sur les dossiers complexes, transferts de titres interminables
Fortuneo	3,6/5, 17 270 avis (août 2026)	Délais d’ouverture et de transfert ; le produit bourse lui-même est peu critiqué
Interactive Brokers	3,2/5, plus de 5 400 avis	Frais et outils plébiscités ; support principalement en anglais, interface exigeante
Freedom24	Note masquée par Trustpilot (1 278 avis consultables)	Retraits à 7 € et interface datée ; offre obligataire appréciée
Bourse Direct	Non relevée	Service client réactif et agences ; interface vieillissante
Plum	Non relevée	Automatisation appréciée ; latence à l’exécution, bugs sur les retraits crypto

Le cas Trade Republic mérite d’être tranché, parce qu’il divise. Sur le produit, c’est le courtier le plus simple et l’un des moins chers du classement, et nous le plaçons deuxième pour cela. Sur l’expérience, les clients qui transfèrent un portefeuille existant rapportent des délais de plusieurs mois et des prix de revient absents à l’arrivée, ce qui complique la fiscalité, et ceux qui ont un problème hors des sentiers battus décrivent un support qui répond vite mais ne résout pas. Notre position : un excellent premier courtier pour qui part de zéro et investit chaque mois ; un mauvais choix pour y migrer un portefeuille constitué.

Les contrôles d’identité et les gels de fonds reviennent chez tous les courtiers étrangers, XTB, Saxo et IG en tête dans les avis récents. Ils ne sont pas un signe de fraude : la réglementation anti-blanchiment impose de vérifier l’origine des fonds, et un premier virement important, un justificatif flou ou une adresse mal renseignée déclenchent une demande de pièces qui peut durer une à deux semaines. Trois réflexes limitent le risque : ouvrir le compte avec des justificatifs récents et lisibles, faire un premier virement modeste depuis un compte à votre nom, et conserver les documents qui justifient l’origine d’un virement important.

La langue du support est le critère que l’on oublie jusqu’au jour où l’on en a besoin. Bourse Direct, Fortuneo, BoursoBank, XTB, Saxo et IG répondent en français par téléphone ; Trade Republic par chat depuis l’application ; DEGIRO par téléphone et e-mail avec des délais parfois très longs ; Interactive Brokers surtout en anglais. Si vous n’êtes pas à l’aise en anglais, ce seul point peut écarter un courtier pourtant moins cher.

Un compte-titres pour votre société : holding, SCI et trésorerie d’entreprise

Le PEA est réservé aux personnes physiques. Une holding, une SCI à l’IS ou une société qui veut placer sa trésorerie n’a donc qu’une enveloppe boursière : le compte-titres. Et tous les courtiers ne l’ouvrent pas aux personnes morales, loin de là.

Courtier	Compte société	Ce qui compte pour une entreprise
Saxo Banque	✅ Oui	IFU automatique, compte français, plus de 71 000 instruments, comptes multidevises, obligations en direct
Interactive Brokers	✅ Oui	Frais les plus bas sur les gros ordres et l’international, compte sur marge ; déclaration à la main, compte irlandais
Bourse Direct	✅ Oui	Courtier français, IFU, FGDR, 0,99 € l’ordre sur Euronext ; cher hors Europe
Fortuneo	✅ Oui	Banque française, IFU, ouverture dès 100 € ; environ 50 € l’ordre étranger
Freedom24	✅ Oui	147 000 obligations pour placer une trésorerie à échéance ; compte à Chypre, 7 € par retrait
eToro	✅ Oui (compte entreprise)	ETF sans commission ; compte en dollars, change à 1,00 %, 3916
Trade Republic	❌ Non	Particuliers uniquement
Plum	❌ Non	Application pensée pour les particuliers
XTB, DEGIRO, IG, BoursoBank	Non mis en avant	Pas d’offre société affichée dans le parcours français ; à vérifier auprès du support avant toute démarche

Pour une société, la fiscalité change de nature : plus de PFU, plus d’abattement. Plus-values et dividendes entrent dans le résultat imposable à l’impôt sur les sociétés, 15 % jusqu’à 42 500 € de bénéfice pour les PME qui y sont éligibles, 25 % au-delà. Les titres de participation et le régime mère-fille suivent leurs propres règles, mais ils ne concernent pas un portefeuille de placement. Et une société qui ouvre son compte chez un courtier étranger doit, comme un particulier, le déclarer chaque année à l’administration.

Trois conseils pratiques. Privilégiez un courtier qui fournit l’IFU : reconstituer les revenus d’un portefeuille société depuis des relevés en anglais coûte des heures d’expert-comptable, et Saxo ou Bourse Direct vous les épargnent. Regardez les obligations : pour une trésorerie placée à horizon connu, les 147 000 lignes de Freedom24 ou les 5 200 de Saxo permettent de caler une échéance, ce qu’aucun néo-courtier ne propose. Enfin, l’avance sur titres (crédit lombard) permet d’emprunter contre le portefeuille sans le vendre : Interactive Brokers le fait via le compte sur marge, BoursoBank via son offre mylombard réservée aux particuliers (jusqu’à 50 % des encours, à taux fixe). Renseignez-vous sur les conditions par entité avant d’en faire un argument de choix.

Faut-il ouvrir son compte-titres dans une banque ?

C’est la question la plus posée autour du compte-titres, et la réponse tient en une distinction : banque traditionnelle ou banque en ligne.

Les banques de réseau proposent toutes un compte-titres, souvent en gestion conseillée ou sous mandat. En gestion libre, elles ne tiennent pas la comparaison : droits de garde annuels, courtage à plusieurs dizaines d’euros l’ordre, interfaces datées. Le seul argument, gérer ses titres et ses comptes courants au même endroit, ne justifie pas de payer chaque année ce que les courtiers de cette page facturent en une décennie. Notre comparatif des banques traditionnelles détaille les grilles.

Les banques en ligne sont une autre histoire. BoursoBank et Fortuneo cumulent ce que les néo-courtiers n’alignent pas tous : IFU automatique, garantie FGDR de 70 000 € sur les titres, service client en France, et un PEA, une assurance-vie et un compte courant sous la même interface. Leurs limites sont connues et chiffrées plus haut : un courtage plus élevé que Trade Republic ou XTB sur Euronext, et des ordres étrangers chers, 6,95 € chez BoursoBank, près de 50 € chez Fortuneo.

Notre réponse à la question « quelle banque pour un compte-titres ? » : BoursoBank si vous voulez tout centraliser et investissez surtout via les ETF Boursomarkets à 0 € ; Fortuneo si vous versez chaque mois moins de 500 € sur Euronext, grâce au premier ordre offert. Dans les deux cas, gardez un courtier spécialisé pour les actions américaines. Et si votre priorité absolue est le coût, ouvrez directement chez un courtier : c’est là que se trouvent les grilles les plus basses.

Comment nous classons les meilleurs CTO

Un classement sans barème ne vaut rien. Voici les cinq critères qui construisent celui-ci, leur poids, et ce que le rang ne dit pas.

• Coût réel (35 %) : courtage à Paris et à New York, change, garde, inactivité, retraits. Nous calculons la facture sur douze mois pour trois profils, pas le taux d’appel.
• Univers et enveloppes (20 %) : places boursières, ETF, obligations, dérivés, et la présence d’un PEA en complément du compte-titres.
• Fiscalité et simplicité déclarative (15 %) : IFU fourni, compte tenu en France ou à l’étranger, gestion du W-8BEN.
• Plateforme et outils (15 %) : stabilité, ergonomie sur ordinateur et mobile, investissement programmé, outils d’analyse, compte démo.
• Sécurité et service client (15 %) : régulateur, niveau de garantie, ségrégation des fonds, support joignable en français, retours clients sur les transferts et les incidents.

Date des données : tarifs, conditions et garanties relevés en septembre 2026 sur les grilles publiques des courtiers et dans nos analyses complètes de chaque plateforme, tenues à jour tout au long de l’année. Le classement est revu à chaque évolution d’une grille tarifaire ou de la réglementation.

Transparence : certains liens de cette page sont des liens partenaires. Si vous ouvrez un compte en passant par eux, MoneyRadar peut percevoir une commission, sans surcoût pour vous. Ces partenariats financent nos tests ; ils ne modifient ni l’ordre du classement ni nos réserves, qui restent affichées sur chaque fiche.

Pourquoi certains noms connus manquent :

Acteur	Pourquoi il n’est pas dans le classement
Scalable Capital	Pas d’IFU, inscription longue et offre pensée d’abord pour le marché allemand ; notre rédaction le note 3/5
Trading 212	Modèle centré sur les CFD et les spreads, pas d’IFU, 28 ETF seulement en direct ; notre rédaction le note 2/5
Revolut	La bourse y est une brique secondaire d’une application bancaire, sans PEA ni IFU
Finary	Ce n’est pas un courtier mais un agrégateur de patrimoine : il suit vos comptes-titres, il n’en ouvre pas
Libertex, AvaTrade, Capital.com	Courtiers CFD purs, sans compte-titres au comptant
Banques de réseau	Droits de garde et courtage sans rapport avec les grilles de cette page

FAQ : les questions fréquentes sur le compte-titres