Meilleure assurance vie 2026 : classement, comparatif et contrats à éviter

En 2026, les meilleures assurances vie sont des contrats en ligne sans frais sur les versements ni sur les arbitrages, qui prélèvent de 0,30 à 0,75 % par an sur les unités de compte, donnent accès aux ETF et servent un fonds en euros proche de 3 %. Notre trio : Linxea Spirit 2 en gestion libre, Yomoni en gestion pilotée et Meilleurtaux Essentiel Vie pour le fonds en euros.

Ce classement porte sur 13 contrats, chacun analysé en détail dans une fiche dédiée. Tous les chiffres viennent des documents officiels des assureurs et des distributeurs.

Meilleure assurance vie en gestion libre

	Versement initial : 500 € Frais annuels des UC : 0,50 % Fonds en euros : 3,08 % et 3,26 % en 2025 Plus de 150 ETF	Je découvre Avis Linxea Spirit 2
	Versement initial : 500 € Frais annuels des UC : 0,30 % 0 € de frais sur les ETF 1 200 supports, actions comprises	Avis Lucya
	Versement initial : 300 € Frais annuels des UC : 0,50 % Fonds en euros : 3,50 % en 2025 Gestion libre uniquement	Avis Meilleurtaux Essentiel Vie

Meilleure assurance vie en gestion pilotée

	Versement initial : 1 000 € Coût total : 1,50 à 1,60 % par an Profil P10 : +11,1 % en 2025 Plus de 175 ETF	Je découvre Avis Yomoni
	Versement initial : 1 000 € (300 € + 50 €/mois) Coût total : 1,75 à 1,95 % par an Portefeuilles alignés sur le climat 5 profils de gestion	Je découvre Avis Goodvest
	Versement initial : 1 000 € Coût total : 1,65 % par an Un portefeuille par projet Fonds en euros Netissima	Avis Nalo

Tableau comparatif des meilleures assurances vie en 2026

L’écart entre ces contrats se joue sur trois étages de frais annuels : celui du contrat (prélevé par l’assureur et le distributeur), celui des supports (les frais propres à chaque fonds ou ETF) et, en gestion pilotée, celui du mandat. Les deux tableaux ci-dessous les isolent.

Contrat (assureur)	Frais des UC par an	Frais sur les ETF	Fonds en euros 2025	Frais du fonds en euros	Supports	Versement initial	Lien
Linxea Spirit 2 (Spirica)	0,50 %	0,06 % par ordre	3,08 % (Objectif Climat 3,26 %)	2 % maximum	Plus de 1 100, dont plus de 150 ETF	500 €	Voir
Lucya CNP (CNP Assurances)	0,30 %	0 €	2,33 % (taux simulé, contrat lancé en 2026)	0,70 %	1 200, actions comprises	500 €	Avis
Meilleurtaux Essentiel Vie (La France Mutualiste)	0,50 %	0,60 % par an au lieu de 0,50 %	3,50 %	0,77 %	Sélection resserrée de fonds et d’ETF	300 €	Avis
Altaprofits Vie (Generali)	0,60 % (0,45 % dès 300 000 €)	0 % depuis le 01/07/2026	3,00 % (Netissima)	0,75 %	Environ 500, dont 83 ETF	300 €	Avis
Placement-direct Vie (SwissLife)	0,50 % (0,80 % sur les actions)	0,10 % par ordre	Jusqu’à 3,45 % selon la part d’UC	0,60 %	Plus de 1 000, dont 300 actions	500 €	Voir
Fortuneo Vie (Suravenir)	0,75 %	0,10 % par ordre	3 % (Opportunités 2, moins de 30 % d’UC)	Jusqu’à 3 %	Environ 340, dont 10 ETF	100 €	Voir
BoursoVie (Generali)	0,75 %	0 € (arbitrages gratuits)	3 % (Euro Exclusif)	0,75 %	Plus de 600, dont plus de 40 ETF	300 €	Voir
Moniwan Vie (Generali)	0,75 %	Non publié	2,90 % en 2024 (2025 non publié)	0,85 %	177	1 500 € (500 € avec versements programmés)	Avis

Contrat (assureur)	Coût total par an	Fonds en euros	Performance 2025	Versement initial	Lien
Yomoni (Suravenir)	1,50 à 1,60 % (0,60 % contrat + 0,70 % mandat + 0,20 à 0,30 % d’ETF)	Oui, dans les profils prudents	+11,1 % (profil P10, 100 % actions)	1 000 €	Voir
Goodvest (Generali)	1,75 à 1,95 % (1 % Goodvest + 0,50 % Generali + environ 0,40 % de fonds)	Vertessima, depuis juillet 2026	+0,1 à +1,1 % selon le profil	1 000 € (300 € + 50 €/mois)	Voir
Nalo (Generali)	1,65 % (0,90 % mandat + 0,50 % assureur + 0,25 % d’ETF)	Netissima, 2,90 % en 2025	+1,1 à +7 % (portefeuille classique)	1 000 €	Avis
Green-Got GG Planet (Generali)	1,40 % de frais de gestion annoncés	Non, 100 % unités de compte	+2,41 à +8,35 % selon le profil	500 €	Voir
Mon Petit Placement (Generali, Apicil, La France Mutualiste)	0,50 % contrat + 1,5 à 2 % de fonds + commission de performance	Plan B, 3,5 % en 2025	+8,2 à +20,41 % selon le profil (avant commission)	300 €	Voir

💡 Un taux de fonds en euros se lit avec ses conditions. Les taux ci-dessus sont nets de frais de gestion et avant prélèvements sociaux. Chez Fortuneo Vie et Placement-direct, il monte avec la part d’unités de compte ; chez Lucya CNP, le contrat n’existait pas en 2025 et le taux affiché est une simulation de l’assureur.

Notre méthode de classement

Le classement repose sur cinq critères pondérés, appliqués de la même façon aux 13 contrats. Les données viennent des documents officiels : notices et conditions générales, documents d’informations clés, grilles tarifaires, pages produits des distributeurs et assureurs.

Critère	Poids	Ce que nous mesurons
💸 Frais	35 %	Frais annuels sur les unités de compte et le fonds en euros, frais de transaction sur les ETF, coût du mandat
🛡️ Fonds en euros	25 %	Taux 2025 net de frais, part accessible sans unités de compte, garantie du capital
📊 Supports	20 %	Nombre d’ETF, de SCPI, d’actions en direct, options d’arbitrage automatique
🔓 Souplesse	10 %	Versement initial, rachat partiel minimum, délais de paiement, application
🏛️ Solidité et service	10 %	Assureur, statut du distributeur, recours, notes des clients

Les dates comptent : les frais et les supports ont été vérifiés les 5 et 6 octobre 2026, les taux de fonds en euros sont ceux de 2025 (publiés début 2026), et les bonus portent sur les versements de 2026. Le classement repose sur ces documents, pas sur un test de souscription.

Transparence : MoneyRadar est rémunéré par certains distributeurs quand vous ouvrez un contrat par nos liens (Linxea, Yomoni, Fortuneo, BoursoBank, Placement-direct, Goodvest, Green-Got, Mon Petit Placement). Ce partenariat ne pèse pas dans le classement : Lucya, Meilleurtaux et Altaprofits, avec qui nous n’avons aucun partenariat, sont classés 2e, 3e et 4e en gestion libre.

Cette page est signée par wonder caro, ancienne banquière (Crédit Lyonnais, Caisse d’Épargne, CIC), et s’appuie sur les analyses complètes de chaque contrat publiées sur MoneyRadar. Les sources de la fiscalité sont les fiches de service-public.fr sur l’assurance vie et sur les prélèvements sociaux (F22414 et F2329).

Les critères pour choisir une assurance vie

Un bon contrat se juge sur quatre points : les frais, le fonds en euros, le choix des supports et la solidité de l’assureur. Les frais pèsent le plus lourd. Un demi-point de plus par an paraît anodin, mais sur 50 000 € placés vingt ans à 5 %, il coûte environ 12 000 € (calcul MoneyRadar).

Les frais : contrat, supports, mandat et arbitrages

Les contrats en ligne ont supprimé les frais sur versements, encore courants dans les réseaux bancaires et d’assurance. Restent les frais de gestion annuels : de 0,30 % (Lucya CNP) à 0,75 % (Fortuneo Vie, BoursoVie, Moniwan Vie) sur les unités de compte. Sous 0,70 %, un contrat est bien placé.

S’y ajoutent les frais des supports, souvent oubliés : 0,1 à 0,4 % par an pour un ETF, 1,5 à 2 % pour un fonds actions géré activement. Avec des fonds actifs, cet étage coûte plus que celui du contrat. En gestion pilotée, le mandat ajoute encore 0,20 à 1 % selon le gérant.

Exemple : 50 000 € en unités de compte	Frais totaux par an	Coût la première année
Contrat à 0,50 % + ETF à 0,20 %	0,70 %	350 €
Contrat à 0,75 % + fonds actif à 1,80 %	2,55 %	1 275 €
Gestion pilotée en ETF à 1,60 % tout compris	1,60 %	800 €

La qualité du fonds en euros

Le fonds en euros garantit votre capital et vos intérêts acquis (effet cliquet). Notre panorama du rendement de l’assurance vie retrace son évolution. En 2025, les meilleurs contrats en ligne ont servi 3 à 3,50 % net : 3,50 % pour Meilleurtaux Essentiel Vie, 3,26 % pour le fonds Objectif Climat de Linxea, 3 % chez Altaprofits, BoursoVie et Fortuneo.

Deux pièges à vérifier. La garantie est souvent nette de frais : un fonds qui prélève 2 % ou 3 % par an garantit 98 % ou 97 % du capital (Linxea, Fortuneo Opportunités 2). Et les bonus imposent des unités de compte : 25 à 30 % du versement en général, parfois davantage.

La diversité des unités de compte : ETF, SCPI, obligations

Pour investir à long terme, les ETF sont le support le moins cher. Linxea Spirit 2 en propose plus de 150 à 0,06 % par ordre, Altaprofits Vie 83 sans frais de transaction depuis juillet 2026, Fortuneo Vie seulement dix, tous Amundi. Les SCPI ajoutent de l’immobilier ; les fonds obligataires datés offrent un rendement connu à l’échéance.

Le service et la solidité de l’assureur

Votre argent est logé chez l’assureur (Generali, Spirica, Suravenir, SwissLife, CNP Assurances, La France Mutualiste), pas chez le distributeur. En cas de défaillance d’un assureur, le Fonds de garantie des assurances de personnes couvre les contrats des compagnies d’assurance jusqu’à 70 000 € par assuré et par assureur. La France Mutualiste, qui est une mutuelle, relève du fonds de garantie propre aux mutuelles.

Côté service, regardez le délai de rachat : quelques jours chez la plupart, jusqu’à 30 jours chez Fortuneo Vie et deux mois pour un rachat total chez Meilleurtaux Essentiel Vie.

Gestion libre ou gestion pilotée ?

En gestion libre, vous choisissez vos supports et vous arbitrez vous-même. En gestion pilotée, un gérant investit à votre place, selon le profil de risque tiré d’un questionnaire. Qu’est-ce qui doit trancher ? Votre temps et votre goût pour les marchés. Pas votre patrimoine.

Critère	Gestion libre	Gestion pilotée
Qui décide	Vous	Un gérant, selon votre profil
Coût total typique	0,40 à 1 % par an avec des ETF	1,50 à 2 % par an
Temps à y consacrer	Quelques heures par an	Presque aucun
Pour qui	Épargnant autonome, investisseur en ETF	Épargnant qui ne veut pas s’en occuper
Nos choix	Linxea Spirit 2, Lucya CNP, Meilleurtaux Essentiel Vie	Yomoni, Goodvest, Nalo

La gestion pilotée la moins chère se trouve dans des contrats de gestion libre. Chez Linxea Spirit 2, le mandat OTEA ajoute 0,20 % par an, soit 0,70 % hors frais des fonds. BoursoVie va plus loin : huit mandats sans frais de mandat, au même 0,75 % que la gestion libre.

Leurs résultats restent en retrait. Sur cinq ans, le mandat le plus dynamique de BoursoVie (Offensif) a gagné 15,6 %, contre 53,4 % pour celui de Yomoni (P10).

💡 Rien n’empêche de mixer : une gestion libre en ETF sur un contrat, une gestion pilotée sur un second. Le délai de huit ans court contrat par contrat, ce qui pousse à ouvrir tôt. Notre guide pour diversifier son portefeuille détaille cette logique.

Les 8 meilleures assurances vie en gestion libre

Huit contrats, du plus complet au plus spécialisé. Chaque fiche donne l’essentiel, puis renvoie vers notre analyse complète pour les frais, les options et les avis clients.

1. Linxea Spirit 2 : le contrat le plus complet du marché 🥇

Linxea Spirit 2 est distribué par Linxea, courtier en ligne fondé en 2001 sous le nom d’Atlas Finances, et assuré par Spirica, filiale de Crédit Agricole Assurances. Linxea revendique plus de 200 000 clients et plus de 6 milliards d’euros d’encours.

Le contrat prélève 0,50 % par an sur les unités de compte, rien sur les versements ni les arbitrages, et donne accès à plus de 1 100 supports : plus de 150 ETF à 0,06 % par ordre, 137 actions en direct, une vingtaine de SCPI, 9 SCI, 7 OPCI, 16 fonds de private equity et des fonds obligataires datés.

Deux fonds en euros : Nouvelle Génération à 3,08 % en 2025 (3,13 % en 2023 et 2024) et Objectif Climat à 3,26 %, le premier fonds en euros classé article 9, accessible en gestion libre seulement et sans arbitrage entrant. Pour un versement d’au moins 100 000 € en 2026, un bonus de +1,50 point en 2026 et 2027 s’applique avec 30 % d’unités de compte, +1,10 point en dessous.

La gestion pilotée est possible sur le même contrat, avec OTEA (+0,20 %) ou Yomoni (+0,70 %), et les deux modes se combinent. Le versement initial est de 500 €, les versements programmés de 100 € par mois, et un rachat partiel se fait dès 500 € en laissant 500 € sur le contrat.

Les avantages de Linxea Spirit 2 :

• 0,50 % de frais sur les unités de compte, 0 € d’entrée et d’arbitrage
• Plus de 1 100 supports, dont plus de 150 ETF à 0,06 %
• Deux fonds en euros au-dessus de 3 % en 2025
• Gestion libre, pilotée ou mixte sur un seul contrat

Les inconvénients de Linxea Spirit 2 :

• Fonds en euros garantis à 98 % seulement, nets de 2 % de frais maximum
• Bonus du fonds en euros réservé aux versements d’au moins 100 000 €
• Pas d’application mobile, un assistant sur WhatsApp à la place

👤 Pour qui : l’épargnant qui veut un seul contrat pour tout faire, des ETF au fonds en euros. Tout le détail dans notre avis sur Linxea Spirit 2.

2. Lucya CNP : les frais de gestion les plus bas

Lucya, l’ancien Assurancevie.com, est un courtier lancé en 2010 par le groupe Lucya (ORIAS 07 004 394). Il distribue quatre contrats en ligne : Lucya CNP, Lucya Cardif, Lucya by AXA et Lucya Abeille. Lucya CNP, assuré par CNP Assurances et lancé en 2026, est le moins cher de la gamme.

Il prélève 0,30 % par an sur les unités de compte, l’un des taux les plus bas du marché, et 0 € par opération sur les ETF. Il compte 1 200 supports, avec des actions en direct (0,07 % maximum par ordre). La gestion déléguée ajoute 0,25 %.

Son point faible est le fonds en euros : 2,33 % en 2025 selon une simulation de l’assureur, et 0,70 % de frais. Pour le doper, un bonus de +2,70 points en 2026 et 2027 s’applique aux versements d’au moins 5 000 € faits jusqu’au 31/12/2026 avec 60 % d’unités de compte, et de +2,20 points avec 40 %.

Les avantages de Lucya CNP :

• 0,30 % de frais sur les unités de compte
• 0 € de frais sur les ETF
• 1 200 supports, actions en direct comprises
• Rachat partiel dès 150 €

Les inconvénients de Lucya CNP :

• Fonds en euros modeste : 2,33 % simulé pour 2025, sans historique propre
• Bonus réservé aux épargnants qui acceptent 40 à 60 % d’unités de compte

👤 Pour qui : l’investisseur en ETF qui veut le contrat le moins cher et place peu sur le fonds en euros. Lucya Cardif, à 0,50 %, offre plus de 2 300 supports. Les quatre contrats sont comparés dans notre avis sur Lucya.

3. Meilleurtaux Essentiel Vie : le meilleur fonds en euros

Meilleurtaux Essentiel Vie est distribué par Meilleurtaux Placement et assuré par La France Mutualiste, mutuelle d’épargne et de retraite du groupe Malakoff Humanis. Son atout est le fonds en euros, accessible à 100 % : 3,50 % net en 2025, 3,60 % en 2024 et 3,70 % en 2023.

Les frais sont de 0,50 % sur les unités de compte, 0,60 % sur les ETF et 0,77 % sur le fonds en euros. Le contrat s’ouvre dès 300 €, puis 150 € par versement ou 30 € par mois. Un bonus de +1,50 point en 2026 et 2027 s’applique aux versements d’au moins 10 000 € faits entre le 1er octobre et le 31 décembre 2026 avec 25 % d’unités de compte.

La contrepartie est la simplicité : gestion libre uniquement, catalogue resserré, et un rachat total payé dans un délai pouvant atteindre deux mois. La souscription en ligne est réservée aux majeurs résidents fiscaux de nationalité française.

Les avantages de Meilleurtaux Essentiel Vie :

• Fonds en euros à 3,50 % net en 2025, accessible à 100 %
• Ouverture dès 300 €, puis 30 € par mois
• Rachat partiel dès 150 €, payé en trois jours
• Oscar de l’assurance vie 2026 (Gestion de Fortune)

Les inconvénients de Meilleurtaux Essentiel Vie :

• Pas de gestion pilotée
• Catalogue d’unités de compte resserré, ETF facturés 0,60 %
• Rachat total payé jusqu’à deux mois après le dossier complet

👤 Pour qui : l’épargnant prudent qui place l’essentiel sur le fonds en euros. Notre avis complet sur Meilleurtaux Essentiel Vie.

4. Altaprofits Vie : Netissima à 100 % et des ETF sans frais

Altaprofits Vie est distribué par Altaprofits, courtier créé en 1999 et détenu à 100 % par Generali France depuis 2020, et assuré par Generali Vie. Son fonds en euros Netissima a servi 3,00 % net en 2025 et reste accessible à 100 %.

Les frais sont de 0,60 % sur les unités de compte (0,45 % dès 300 000 € d’encours), 0,75 % sur le fonds en euros, et 0 % sur les 83 ETF depuis le 1er juillet 2026. Le catalogue compte environ 500 supports, dont 90 actions et 62 fonds labellisés. La gestion pilotée ajoute 0,30 %.

Le contrat s’ouvre dès 300 €. Sa limite est le rachat : 1 500 € minimum par rachat partiel, après 30 jours. Jusqu’au 31/12/2026, une première souscription d’au moins 5 000 € donne droit à des bons d’achat de 50 à 1 000 € selon le montant versé.

Les avantages d’Altaprofits Vie :

• Netissima à 3,00 % en 2025, sans unités de compte imposées
• 0 % de frais sur les ETF
• Frais réduits à 0,45 % au-delà de 300 000 €
• Gestion pilotée dès 300 €, avec Lazard Frères Gestion ou Generali

Les inconvénients d’Altaprofits Vie :

• Rachat partiel d’au moins 1 500 €
• Pas d’application mobile
• Bonus du fonds en euros conditionné à 30 % d’unités de compte

👤 Pour qui : l’épargnant qui veut un fonds en euros solide et quelques ETF sans frais de transaction. Frais, minimums et options : notre avis sur Altaprofits Vie.

5. Placement-direct Vie : plus de 1 000 supports à 0,50 %

Placement-direct, filiale de Swiss Life et courtier depuis plus de 25 ans, propose quatre assurances vie. La principale, Placement-direct Vie, est assurée par SwissLife Assurance et Patrimoine : 0,50 % sur les unités de compte (0,80 % sur les actions), 0,60 % sur le fonds en euros, plus de 1 000 supports dont 300 actions.

Son fonds en euros a servi jusqu’à 3,45 % en 2025, selon la part d’unités de compte et l’encours. Les ETF coûtent 0,10 % par ordre. Les trois autres contrats visent des besoins précis : Euro+ pour le 100 % fonds en euros (3,60 % en 2025), Patrimoine (assuré par Garance) pour un fonds en euros à 4,70 % avec plus de 60 % d’unités de compte, Essentiel chez Generali.

Les avantages de Placement-direct Vie :

• Plus de 1 000 supports, dont 300 actions
• 0,50 % de frais sur les unités de compte
• Quatre contrats pour couvrir tous les profils
• Une application mobile

Les inconvénients de Placement-direct Vie :

• Fonds en euros dépendant de la part d’unités de compte
• 0,80 % de frais sur les actions en direct
• Gestion déléguée chère : +0,40 %

👤 Pour qui : l’investisseur qui veut un très large catalogue, y compris des actions. Les quatre contrats sont détaillés dans notre avis sur Placement-direct.

6. Fortuneo Vie : 3 % sur le fonds en euros dès 100 €

Fortuneo Vie est le contrat de la banque en ligne Fortuneo, assuré par Suravenir (Crédit Mutuel Arkéa). Il s’ouvre dès 100 € en gestion libre et 300 € sous mandat, le ticket le plus bas de ce classement.

Son fonds Suravenir Opportunités 2 a servi 3 % en 2025 sans unités de compte, et jusqu’à 4,5 % avec plus de 70 % d’unités de compte. Ce fonds prélève jusqu’à 3 % par an et garantit 97 % du capital ; l’accès à 100 % est révocable par l’assureur. Le second fonds, Rendement 2 (2,1 %), impose 30 % d’unités de compte.

Les frais sont de 0,75 % sur les unités de compte et 0,10 % par ordre sur les ETF, mais il n’y a que dix ETF, tous Amundi. Les mandats ont rapporté de 2,45 % à 4,27 % par an depuis 2016. Les rachats sont payés sous 30 jours.

Les avantages de Fortuneo Vie :

• Ouverture dès 100 €
• Fonds en euros à 3 % sans unités de compte en 2025
• Options gratuites : sécurisation des plus-values, stop-loss

Les inconvénients de Fortuneo Vie :

• 0,75 % sur les unités de compte
• Seulement dix ETF
• Garantie du fonds Opportunités 2 limitée à 97 %
• Rachats payés sous 30 jours, quand d’autres paient en 72 heures

👤 Pour qui : le petit épargnant qui veut démarrer sur le fonds en euros. Notre avis complet sur Fortuneo Vie.

7. BoursoVie : la banque en ligne, avec des mandats sans surcoût

BoursoVie est l’assurance vie de BoursoBank, assurée par Generali Vie, avec plus de 5 milliards d’euros d’encours. Elle prélève 0,75 % par an sur les unités de compte comme sur les fonds en euros, sans frais d’entrée, de versement ni d’arbitrage. Un compte BoursoBank, gratuit, est obligatoire.

Le fonds Euro Exclusif a servi 3 % en 2025, avec un bonus de +1,50 point en 2026 et 2027 pour les versements de 2026 accompagnés de 30 % d’unités de compte. Le catalogue compte plus de 600 supports, dont plus de 40 ETF et plus de 100 actions. Les huit mandats pilotés ne coûtent rien de plus, mais leurs résultats sont modestes.

Les avantages de BoursoVie :

• Mandats sans frais supplémentaires
• Fonds en euros à 3 % en 2025
• Plus de 600 supports, rachat payé en 72 heures

Les inconvénients de BoursoVie :

• 0,75 % sur les unités de compte
• Compte BoursoBank obligatoire
• Rachat partiel d’au moins 1 000 €

👤 Pour qui : le client BoursoBank qui veut tout au même endroit. Mandats et performances : notre avis sur BoursoVie.

8. Moniwan Vie : pour les SCPI de La Française

Moniwan est la plateforme en ligne du groupe La Française, spécialiste des SCPI. Son contrat Moniwan Vie, assuré par Generali, prélève 0,75 % sur les unités de compte, 0,85 % sur le fonds en euros et 1,05 % en gestion pilotée, pour 177 supports. Il s’ouvre dès 1 500 €, ou 500 € avec des versements programmés.

Son fonds Netissima a servi 2,90 % en 2024, et Moniwan n’a pas publié son taux 2025. Son intérêt tient aux SCPI de La Française, logées dans l’assurance vie. Pour un épargnant qui veut surtout des ETF, les contrats précédents sont moins chers.

Les avantages de Moniwan Vie :

• Accès aux SCPI de La Française
• Victoire d’argent 2025 des multisupports internet

Les inconvénients de Moniwan Vie :

• 0,75 % sur les unités de compte, 0,85 % sur le fonds en euros
• 177 supports seulement
• Pas d’application mobile

👤 Pour qui : l’épargnant qui veut des SCPI en assurance vie et un interlocuteur spécialisé. Les huit SCPI sont passées en revue dans notre avis sur Moniwan.

Les 5 meilleures assurances vie en gestion pilotée

En gestion pilotée, la comparaison porte sur le coût total (contrat, mandat et fonds) et sur la performance nette de frais, à niveau de risque égal. Une performance annuelle seule ne dit pas grand-chose : regardez au moins trois à cinq ans.

1. Yomoni : la gestion pilotée en ETF la plus aboutie 🥇

Yomoni est la marque d’Altheis, société de gestion agréée par l’AMF (GP-15000014), lancée en 2015 et labellisée B Corp depuis 2023. Elle revendique plus de 80 000 épargnants et 2 milliards d’euros d’encours. Le contrat Yomoni Vie est assuré par Suravenir, l’assureur du Crédit Mutuel Arkéa.

Les portefeuilles sont construits avec plus de 175 ETF, selon des profils de risque numérotés jusqu’à P10. Les profils prudents intègrent le fonds en euros de Suravenir. Le coût total est de 1,50 à 1,60 % par an : 0,60 % pour l’assureur, 0,70 % pour la gestion et 0,20 à 0,30 % pour les ETF.

Côté résultats, le profil le plus dynamique (P10) a gagné 11,1 % en 2025 et 53,4 % sur cinq ans, nets de frais de gestion. La version responsable a fait nettement moins : +3,0 % en 2025 et +28,3 % sur cinq ans.

Les avantages de Yomoni :

• Gestion 100 % ETF, la plus lisible du marché
• Frais tout compris de 1,50 à 1,60 %
• Profil P10 : +53,4 % sur cinq ans
• Code FLOMONI : frais remboursés jusqu’à 500 €

Les inconvénients de Yomoni :

• Versement initial de 1 000 €
• Un seul profil par contrat
• Gamme responsable nettement moins performante

👤 Pour qui : l’épargnant qui veut investir en ETF sans s’en occuper. Notre avis complet sur Yomoni.

2. Goodvest : la gestion pilotée responsable

Goodvest propose une épargne pilotée dont chaque fonds est filtré sur des critères climatiques, avec une méthode documentée. Son contrat Goodvie, lancé en juillet 2021, est assuré par Generali ; un second contrat, Goodlife, est assuré par Spirica.

Le coût total va de 1,75 à 1,95 % par an : 1 % pour Goodvest, 0,50 % pour Generali et environ 0,40 % de frais de fonds. Le contrat s’ouvre dès 1 000 €, ou 300 € avec 50 € par mois, sur cinq profils.

Depuis juillet 2026, un fonds en euros, Vertessima, garantit au moins 3 % en 2026 et 2027 pour les versements faits avant le 31 décembre 2026. Il se gère à côté du mandat, pas dedans.

Profil	Actions / obligations	2023	2024	2025
Prudent	10 % / 90 %	+6,40 %	+2,10 %	+0,10 %
Modéré	24 % / 76 %	+7,50 %	+3,00 %	+0,20 %
Volontaire	45 % / 55 %	+9,00 %	+3,90 %	+0,30 %
Ambitieux	70 % / 30 %	+11,50 %	+5,20 %	+0,20 %
Audacieux	85 % / 15 %	+12,80 %	+5,60 %	+1,10 %

Les avantages de Goodvest :

• Sélection climat exigeante et documentée
• Transparence sur les trois étages de frais
• Accompagnement humain salué dans les avis clients
• Fonds en euros Vertessima : 3 % minimum garanti en 2026 et 2027

Les inconvénients de Goodvest :

• Coût total de 1,75 à 1,95 %
• 2025 quasi à plat sur tous les profils
• Pas de gestion libre

👤 Pour qui : l’épargnant qui fait passer l’impact climatique avant le dernier point de performance. Toutes les performances par profil dans notre avis sur Goodvest.

👉 Voir Goodvest

Goodvest : des portefeuilles pilotés filtrés sur des critères climatiques

3. Nalo : un portefeuille par projet

Nalo, courtier créé en 2017 et détenu en référence par Apicil depuis 2023, gère 600 millions d’euros pour 22 000 investisseurs. Son contrat Nalo Patrimoine est assuré par Generali et s’ouvre dès 1 000 € ; chaque projet (retraite, achat, transmission) reçoit son propre portefeuille, avec une sécurisation progressive à l’approche de l’échéance.

Le coût est publié en détail : 1,65 % par an sur les unités de compte (0,90 % de mandat, 0,50 % d’assureur, 0,25 % d’ETF) et 0,85 % sur le fonds en euros Netissima, qui a servi 2,90 % en 2025. En 2025, le portefeuille classique a rapporté de +1,1 % à +7 % selon la part d’actions, tandis que l’écoresponsable a perdu de 0,3 à 1,3 % à tous les niveaux de risque.

Les avantages de Nalo :

• Un portefeuille par projet, avec sécurisation automatique
• Fonds en euros Netissima dans le contrat

Les inconvénients de Nalo :

• 1,65 % par an tout compris
• Portefeuille écoresponsable négatif en 2025
• Pas d’application mobile

👤 Pour qui : l’épargnant qui mène plusieurs projets à des horizons différents. Notre avis complet sur Nalo.

4. Green-Got GG Planet : 100 % unités de compte responsables

Green-Got, néobanque engagée sur le climat, propose l’assurance vie GG Planet, assurée par Generali et composée par ses équipes. Elle s’ouvre dès 500 €, sans frais d’entrée ni de versement, avec des retraits en 72 heures sans frais, et prélève 1,4 % de frais de gestion par an.

C’est une gestion pilotée sans fonds en euros : tout est investi en unités de compte, sur cinq profils. Ses performances 2025 sont honorables pour un contrat responsable, de 2,41 % pour le profil Sage à 8,35 % pour l’Intrépide.

Profil	Performance nette 2025
Sage	+2,41 %
Équilibré	+4 %
Ambitieux	+6,27 %
Audacieux	+6,1 %
Intrépide	+8,35 %

Les avantages de Green-Got GG Planet :

• Investissement 100 % responsable
• Retraits en 72 heures, sans frais
• Performances 2025 au-dessus de celles de Goodvest et de Nalo écoresponsable

Les inconvénients de Green-Got GG Planet :

• Pas de fonds en euros : aucune poche garantie
• Pas de gestion libre
• Frais des fonds non détaillés en plus des 1,4 %

👤 Pour qui : l’épargnant dynamique qui accepte d’être investi à 100 % en unités de compte, sans poche garantie. Le compte et le PER sont analysés dans notre avis sur Green-Got.

👉 Voir GG Planet

GG Planet : une assurance vie pilotée 100 % responsable, dès 500 €

5. Mon Petit Placement : dès 300 €, avec une commission de performance

Mon Petit Placement, courtier lyonnais fondé en 2017 et détenu majoritairement par Malakoff Humanis depuis 2025, propose une gestion pilotée dès 300 €. Les contrats sont assurés par Generali, Apicil ou La France Mutualiste.

Le contrat coûte 0,50 % par an, mais les fonds des portefeuilles Ambitieux et Intrépide prélèvent 1,5 à 2 %, et Mon Petit Placement facture une commission de performance trimestrielle sur les plus-values : 25 % pour 1 000 € investis, 11,6 % pour 10 000 €, 5,4 % pour 100 000 €. Le Plan B, un fonds en euros à 3,5 % en 2025, en est exempté.

Les avantages de Mon Petit Placement :

• Ouverture dès 300 €
• Plan B : fonds en euros à 3,5 %, sans commission
• Application bien notée (4,5/5)

Les inconvénients de Mon Petit Placement :

• Commission de performance jusqu’à 25 % des gains
• Frais de fonds de 1,5 à 2 % sur les portefeuilles dynamiques
• Frais d’entrée sur certains portefeuilles (ETF, Immobilier)

👤 Pour qui : le débutant qui démarre avec peu et veut être guidé. Le calcul de la commission est détaillé dans notre avis sur Mon Petit Placement.

Assurance vie responsable : ISR, labels et fonds verts

Investir de façon responsable en assurance vie passe par trois portes : un fonds en euros vert, des unités de compte labellisées (ISR, Greenfin) en gestion libre, ou une gestion pilotée responsable. Les trois n’ont ni le même coût ni le même niveau d’exigence.

• Fonds en euros : le fonds Objectif Climat de Linxea Spirit 2, investi à 90 % au moins en obligations vertes, a servi 3,26 % en 2025, plus que le fonds classique du même contrat ;
• Gestion libre : Altaprofits Vie compte 62 fonds labellisés, Meilleurtaux Essentiel Vie propose un filtre « Label ISR » ;
• Gestion pilotée : Goodvest et Green-Got en ont fait leur métier ; BoursoVie propose trois mandats Sycomore 100 % ISR sans frais de mandat ; Yomoni et Nalo ont chacun une gamme responsable.

Le coût de l’exigence se voit dans les chiffres de 2025 : le profil P10 responsable de Yomoni a gagné 3,0 % contre 11,1 % pour sa version classique, et le portefeuille écoresponsable de Nalo a perdu de l’argent quand le classique en gagnait. Ce n’est pas une règle sur le long terme, mais une année d’écart de cette taille mérite d’être connue avant de choisir.

Assurance vie et immobilier : SCPI, SCI et OPCI

L’assurance vie permet d’investir en immobilier sans acheter de bien, via des SCPI, des SCI ou des OPCI logées comme unités de compte. Avantages : pas de frais d’entrée sur certains contrats, des montants dès quelques centaines d’euros, et la fiscalité de l’assurance vie sur les gains.

Linxea Spirit 2 propose une vingtaine de SCPI, 9 SCI et 7 OPCI ; BoursoVie limite l’immobilier à 30 % de l’encours par SCPI ; Placement-direct Patrimoine reverse 100 % des loyers ; Moniwan Vie donne accès aux SCPI de La Française. Pour aller plus loin, notre guide des SCPI compare l’investissement en direct et en assurance vie.

⚠️ Une part d’immobilier peut baisser et se revendre lentement. Plusieurs supports ont reculé ces dernières années (Capimmo −14,05 % en 2024 dans Fortuneo Vie), et deux SCPI de La Française ont leur capital suspendu. Un rachat est payé au prix du jour, et l’assureur peut différer le désinvestissement si le support manque de liquidité.

Distributeur, assureur, société de gestion : qui fait quoi ?

Une assurance vie fait intervenir jusqu’à trois acteurs. Le distributeur (courtier ou banque) vous vend le contrat et gère la relation ; l’assureur détient votre argent et garantit le fonds en euros ; la société de gestion pilote les portefeuilles en gestion pilotée. Les confondre fait mal lire la solidité d’un contrat.

Contrat	Distributeur	Assureur	Gestion pilotée
Linxea Spirit 2	Linxea (courtier)	Spirica (Crédit Agricole Assurances)	OTEA ou Yomoni
Lucya CNP	Lucya (courtier)	CNP Assurances	Lucya
Meilleurtaux Essentiel Vie	Meilleurtaux Placement (courtier)	La France Mutualiste	Non
Altaprofits Vie	Altaprofits (filiale de Generali)	Generali Vie	Lazard Frères Gestion, Generali Wealth Solutions
Placement-direct Vie	Placement-direct (filiale de Swiss Life)	SwissLife Assurance et Patrimoine	Oui
Fortuneo Vie	Fortuneo (Arkéa Direct Bank)	Suravenir (Crédit Mutuel Arkéa)	Arkéa AM, DNCA, Allianz GI
BoursoVie	BoursoBank	Generali Vie	Edmond de Rothschild AM, Sycomore AM
Moniwan Vie	Moniwan (La Française)	Generali Vie	Oui
Yomoni	Yomoni (Altheis)	Suravenir	Yomoni
Goodvest	Goodvest	Generali (Goodvie), Spirica (Goodlife)	Goodvest
Nalo	Nalo (courtier)	Generali Vie	Nalo
Green-Got GG Planet	Green-Got	Generali	Green-Got
Mon Petit Placement	Mon Petit Placement (courtier)	Generali, Apicil, La France Mutualiste	Mon Petit Placement

Deux conséquences pratiques. La garantie de 70 000 € s’apprécie par assureur : six contrats de ce classement sont chez Generali (Altaprofits Vie, BoursoVie, Moniwan Vie, Nalo, Goodvie et GG Planet). Et un distributeur peut changer d’assureur pour ses nouveaux contrats, mais votre contrat existant reste chez le sien.

Fiscalité et transmission de l’assurance vie en 2026

L’assurance vie échappe à la hausse de CSG de 2026 : ses prélèvements sociaux restent à 17,2 %, quand les autres revenus du capital passent à 18,6 % (voir notre page sur la flat tax). Vous n’êtes taxé que lorsque vous retirez de l’argent, et seulement sur la part de gains contenue dans le retrait.

Situation	Impôt sur les gains	Prélèvements sociaux
Retrait avant 8 ans	12,8 % (ou barème de l’impôt sur option)	17,2 %
Retrait après 8 ans, sous l’abattement	0 € jusqu’à 4 600 € de gains par an (9 200 € pour un couple)	17,2 %
Retrait après 8 ans, au-delà de l’abattement	7,5 % jusqu’à 150 000 € de versements, 12,8 % au-delà	17,2 %

Au décès, chaque bénéficiaire reçoit 152 500 € sans impôt sur les sommes versées avant les 70 ans de l’assuré. Pour les versements faits après 70 ans, l’abattement est de 30 500 € pour l’ensemble des bénéficiaires, mais les gains sont exonérés. Le conjoint et le partenaire de PACS sont totalement exonérés. Le détail est dans notre guide de la fiscalité de l’assurance vie.

💡 La clause bénéficiaire fait tout. Rédigez-la avec soin (noms, ordre, part de chacun) et relisez-la à chaque événement familial : c’est elle, et non le testament, qui désigne qui reçoit le capital.

Rachat, avance et délais : récupérer son argent

L’argent d’une assurance vie n’est pas bloqué, même avant huit ans. Rachat partiel ou total : c’est possible à tout moment. La loi laisse deux mois à l’assureur pour payer, et les contrats en ligne le font en général en quelques jours. Autre option, l’avance : un prêt de l’assureur adossé à votre contrat, qui donne des fonds sans rachat, donc sans impôt, contre des intérêts.

Contrat	Rachat partiel minimum	Délai annoncé
Linxea Spirit 2	500 € (500 € à laisser)	J+3, rachat instantané possible
Lucya CNP	150 €	Non précisé
Meilleurtaux Essentiel Vie	150 € (300 € à laisser)	J+3 ; rachat total sous 2 mois maximum
Altaprofits Vie	1 500 €, après 30 jours	Non précisé
Fortuneo Vie	Non précisé	Sous 30 jours
BoursoVie	1 000 €	72 heures
Goodvest	Non précisé	2 à 3 jours ouvrés
Nalo	Non précisé	72 heures annoncées
Green-Got GG Planet	Non précisé	72 heures, sans frais
Mon Petit Placement	Non précisé	Environ 15 jours (clôture : environ un mois)

Quelles sont les assurances-vie à éviter ?

Un contrat n’est pas mauvais parce qu’il est vendu en agence, mais certains défauts coûtent cher sur la durée. Cinq signaux doivent faire hésiter, surtout quand ils se cumulent :

• Des frais sur versements : supprimés par tous les contrats de ce classement, ils amputent chaque euro versé avant même qu’il soit investi ;
• Des frais de gestion de 0,90 % ou plus sur les unités de compte, alors que le marché en ligne se situe entre 0,30 et 0,75 % ;
• Des frais d’arbitrage, qui pénalisent chaque changement d’allocation ;
• Un catalogue réduit à des fonds maison, sans ETF, dont les frais annuels dépassent souvent 1,5 % ;
• Un fonds en euros sous les 2 %, ou réservé à ceux qui acceptent une large part d’unités de compte.

Méfiez-vous aussi des contrats qui promettent un rendement garanti élevé hors fonds en euros : l’AMF publie régulièrement des listes noires de faux contrats et de sites qui usurpent l’identité d’assureurs connus. Vérifiez toujours le distributeur au registre ORIAS avant de verser.

Améliorer un ancien contrat : transfert et arbitrage

Fermer un vieux contrat pour en ouvrir un meilleur fait perdre l’antériorité fiscale : le délai de huit ans repart de zéro, et le rachat est imposé. Avant de clôturer, regardez ces trois pistes.

• Le transfert chez le même assureur (loi Pacte de 2019) : vous passez sur un contrat plus récent du même assureur en gardant l’antériorité. L’assureur n’est pas obligé de l’accepter, et ces transferts sont souvent exclus des bonus ;
• L’arbitrage vers des supports moins chers : remplacer des fonds actifs par des ETF, quand le contrat en propose, réduit l’étage le plus coûteux ;
• Garder l’ancien et ouvrir un nouveau : l’ancien conserve son antériorité et sa clause bénéficiaire, les nouveaux versements vont sur le meilleur contrat.

FAQ : vos questions sur la meilleure assurance vie