Meilleur crédit conso : comparatif des taux en 2025

Vous cherchez à emprunter pour financer un besoin ponctuel ? Changer de voiture ? Ou peut-être réaliser quelques travaux ? Les raisons de demander un crédit à la consommation peuvent être nombreuses.

Néanmoins, il convient de vraiment comparer les offres avant de se lancer. Car oui, ces crédits sont parfois très facilement accessibles, et c’est d’ailleurs le but : vous convaincre de signer pour réaliser vos projets au plus vite. Mais tous ces « crédits conso » ne se valent pas, et font souvent état de frais beaucoup trop élevés en comparaison avec des financements bancaires classiques. Il convient donc de bien analyser les conditions, en particulier le fameux TAEG.

Nous vous présentons à ce titre notre classement des meilleurs crédits à la consommation.

Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation ?

Un crédit à la consommation est un prêt qui vous est accordé pour réaliser des achats non immobiliers. Par exemple, une voiture, des travaux, un voyage, etc. Une fois souscrit, vous pouvez user des fonds pour financer votre besoin, et vous rembourserez le prêt par le biais de mensualités, sur une durée définie en amont.

À ce sujet, la somme que vous devrez rembourser sera constituée du principal (montant emprunté), augmenté des intérêts, conformément à votre contrat.

Les différents types de crédit à la consommation

Il existe différents types de crédit à la consommation. Voici les plus courants :

• Prêt personnel : vous le croiserez auprès des différents organismes de crédit sous l’appellation « crédit sans justificatif ». Cela ne signifie en aucun cas que vous n’aurez pas à prouver votre solvabilité, mais plutôt qu’il ne sera pas nécessaire de fournir des justificatifs quant à l’utilisation des fonds. On parle aussi de crédit non affecté.
• Crédit renouvelable : il s’agit d’une réserve qui se renouvelle au fur et à mesure de vos remboursements. Attention, les intérêts sont potentiellement élevés,
• Crédit à taux zéro : il s’agit des paiements en plusieurs fois sans frais, souvent proposés par les commerçants via des intermédiaires comme Scalapay ou Klarna.

Pour tous ces crédits, il ne vous sera pas demandé de justifier l’utilisation des fonds. Passons à présent aux crédits affectés :

• Crédit auto : comme son nom l’indique, celui-ci est conçu pour permettre l’acquisition d’un véhicule,
• Crédit moto : même principe, pour une moto ou un scooter,
• Crédit travaux : il s’agit d’un financement dédié aux rénovations de votre habitat,
• Etc : il existe de très nombreux autres types de crédits conso (cuisine, voyage, mariage, etc).

Comment bien choisir le meilleur crédit à la consommation ?

Pour choisir le meilleur crédit à la consommation, voici les critères à considérer, de préférence dans cet ordre :

1. Le TAEG : il s’agit du Taux Annuel Effectif Global. En d’autres termes, c’est le coût de votre crédit. Ce premier « filtre » vous permettra déjà d’écarter les alternatives trop chères,
2. La durée de remboursement : il convient de choisir une durée adaptée à votre situation et vos capacités de remboursement. À noter, plus la durée est longue, plus le coût total du crédit augmente,
3. Le montant des mensualités : il est lié à la durée précédemment évoquée. Assurez vous de moduler ces deux facteurs afin de ne pas être « étouffé » par votre mensualité,
4. Les frais annexes : il est très important d’analyser les frais de dossier, d’assurance, de pénalités de remboursement anticipé, etc,
5. La flexibilité du contrat : pensez à vérifier si, en cours de route, il vous sera possible de modifier la durée ou le montant des mensualités en cas de besoin.

Quoi qu’il en soit, ne signez jamais aucun contrat de financement « à l’aveugle ». Surtout en matière de crédits à la consommation, pour lesquels il vaut mieux s’assurer d’avoir « lu les petites lignes ».

📚 Nos autres outils :

• Simulateur taux endettement,
• Simulateur crédit immobilier.

Comparatif des taux et frais des crédits conso Janvier 2025

Voici quelques exemples des taux qu’il est possible d’obtenir avec les trois premiers acteurs de notre classement (que nous vous détaillerons dans la partie suivante). À noter, les taux et modalités donnés ici évoluent constamment et son sujet à révision :

Les meilleurs crédits conso en 2025

Voici les crédits à la consommation qui, selon nous, sont les plus qualitatifs.

Younited Crédit : un financeur innovant, pour des TAEG bas !

TAEG	À partir de 0,9 % à 22,70 % (fixe)
Durées possibles	6 à 84 mois
Montant empruntable	1000 à 50 000 €
Frais de dossiers ?	Inclus dans le TAEG
Assurance	Facultative, assurée par Metlife
Note Trustpilot	4,7 / 5 (Excellent)

Voici les types de crédits proposés par Younited :

Prêt personnel	Oui
Rachat et regroupement de crédits	Oui
Prêt Vert	Oui
Crédit Auto	Oui
Crédit Travaux	Oui
Crédit Moto	Oui
Crédit Mariage	Oui
Crédit Voyage	Oui
Payer en plusieurs fois sans frais	Non
Crédit Renouvelable	Non
Carte de crédit	Non

Younited Crédit est selon nous le meilleur intermédiaire sur le marché. Et ce pour les raisons suivantes.

• Tout d’abord les taux sont très compétitifs (très souvent parmi les mieux placés sur les simulations que nous avons réalisées).
• Son modèle est innovant, il s’agit de crowdlending. Lorsque vous empruntez, les fonds sont « avancés » par des investisseurs « particuliers et entreprises ». Cela permet à Younited d’octroyer des emprunts plus facilement, et sur des critères de solvabilité quelque peu différents.
• Ensuite, nous apprécions le fait que Younited soit une entreprise indépendante, ce qui raccourcit les délais de manière significative, avec des réponses quasi immédiates (pas de validation par une maison mère bancaire). 
• Enfin les avis clients, unanimes, parlent d’eux-mêmes. Les souscripteurs sont satisfaits du sérieux de la plateforme, et en vantent le parcours 100 % en ligne.

On regrettera seulement l’absence d’un crédit renouvelable, et les montants d’emprunt limités à 50 000 € quel que soit le prêt demandé. À titre de comparaison, Cetelem, que nous verrons juste après, permet d’emprunter jusqu’à 75 000 €.

Ainsi, voici ce que nous retenons de Younited Crédit :

✅ Les avantages de Younited Crédit :

• Pas de maison mère, Younited Crédit est 100 % indépendant, avec un modèle innovant (crowdlending),
• Un service client disponible, ce qui est primordial sur ce secteur,
• Des taux dans la moyenne basse du marché,
• Une réponse de principe en moins de 24h,
• Un versement rapide des fonds,
• Des simulations réalistes : pas de « frais cachés » qui s’ajoutent une fois qu’on décide de souscrire.

❌ Les inconvénients de Younited Crédit :

• Le montant qu’il est possible d’emprunter, limité à 50 000 €,
• L’absence de crédit renouvelable,
• L’impossibilité de moduler son crédit une fois souscrit.

Voir Younited Crédit

Cetelem : pour tout financer, avec une carte de crédit en prime !

TAEG	De 1 % à 22,71 % (fixe)
Durées possibles	1 à 84 mois
Montant empruntable	Jusqu’à 75 000 €
Frais de dossiers ?	Inclus dans le TAEG
Assurance	Facultative
Note Trustpilot	4,4 / 5 (Excellent)

Voici les types de crédits proposés par Cetelem :

Prêt personnel	Oui
Rachat et regroupement de crédits	Oui
Prêt Vert	Oui
Crédit Auto	Oui
Crédit Travaux	Oui
Crédit Moto	Oui
Crédit Mariage	Oui
Crédit Voyage	Oui
Payer en plusieurs fois sans frais	Non
Crédit Renouvelable	Oui
Carte de crédit	Oui

Cetelem, qui est une filiale de BNP Paribas, couvre quasiment tout le spectre des crédits conso qu’il est possible de souscrire en France. Ces derniers sont regroupés sous cinq catégories :

• Véhicule / deux roues,
• Travaux / déco : rénovation et travaux de transition écologique,
• Crédit renouvelable,
• Prêt personnel : il s’agit des prêts non affectés (loisirs, voyages, événements, etc),
• Rachat de crédit : avec ou sans crédit immobilier.

Nous n’avons rien à redire à cette couverture qui est très complète. Vous pourrez à peu près tout financer avec Cetelem, et sommes agréablement surpris que ce financeur permette d’intégrer votre crédit immobilier à ses rachats de crédit, ce qui n’est pas commun (étant donné que les crédits immobiliers ne sont pas proposés en tant que tels).

Autre point fort de Cetelem : la carte de crédit Cpay, qui est adossée à un crédit renouvelable, et qui permet de régler vos achats en plusieurs fois, en choisissant la durée du remboursement.

Ainsi, de manière générale, souscrire un crédit conso Cetelem sera un peu plus onéreux qu’avec Younited, mais Cetelem permet plus de flexibilité, et propose davantage de fonctionnalités.

Ainsi, voici ce que nous retenons de Cetelem :

✅ Les avantages de Cetelem :

• L’offre complète,
• La carte de crédit Cpay gratuite,
• L’absence de frais de dossiers,
• La possibilité de moduler son crédit, de reporter une mensualité, ou changer le montant et la durée du financement en cours de remboursement,
• La possibilité d’intégrer son crédit immobilier au rachat de crédits.

❌ Les inconvénients de Cetelem :

• L’impossibilité d’opter pour une durée de remboursement supérieure à 36 mois pour les financements inférieurs à 3 000 € pour les crédits non affectés,
• Le service client joignable sur un numéro payant, regrettable.

Voir Cetelem

Cofidis : le meilleur service client

TAEG	De 1 % à 22,69 %
Durées possibles	6 à 84 mois
Montant empruntable	De 500 € à 75 000 €
Frais de dossiers ?	Inclus dans le TAEG
Assurance	Facultative
Note Trustpilot	4,4 / 5 (Excellent)

Voici les types de crédits proposés par Cofidis :

Prêt personnel	Oui
Rachat et regroupement de crédits	Oui
Prêt Vert	Oui
Crédit Auto	Oui
Crédit Travaux	Oui
Crédit Moto	Oui
Crédit Mariage	Oui
Crédit Voyage	Oui
Payer en plusieurs fois sans frais	Non
Crédit Renouvelable	Oui
Carte de crédit	Non

Cofidis est une filiale du Crédit Mutuel. Nous ne nous attarderons pas ici sur son offre, qui est très similaire à celle de Cetelem, et Sofinco (il s’agit des trois leaders du secteur en volume). En bref, vous pourrez « tout financer » avec Cofidis.

Si nous tenons à mettre en avant Cofidis, c’est pour son service client, qui domine largement la catégorie, remportant chaque année les tests Qualiweb. Vous vous dites peut-être que le TAEG est la seule variable à considérer. Mais en matière de crédit conso, de nombreuses embûches arrivent régulièrement à mi-parcours (imprévu, découvert qui ne permet pas de régler une mensualité, etc). Et là, il vaut mieux tomber sur une équipe compréhensive.

Sur les autres critères, Cofidis se situe dans la moyenne du secteur, avec une offre complète comme nous le disions, mais des coûts de financement qui ne sont pas les meilleurs du marché (Cetelem fait mieux, et Younited est significativement moins cher en moyenne).

Cofidis fait cependant état d’une praticité appréciable : réponse de principe immédiate, avec un déblocage des fonds en 48h (quand il faut attendre 72 pour avoir seulement une réponse définitive chez Cetelem).

✅ Les avantages de Cofidis :

• L’offre complète,
• L’absence de frais de dossiers,
• Rapidité de déblocage des fonds,
• Le meilleur service client !

❌ Les inconvénients de Cofidis :

• L’impossibilité d’opter pour une durée de 12 mois sur les petits emprunts (16 mois minimum)
• Les taux d’intérêts, sans être scandaleux pour ce secteur, ne sont pas les meilleurs,
• L’impossibilité de moduler ou reporter une mensualité en amont (certains clients rapportent néanmoins que le service client peut se montrer compréhensif en cas de problème).

Voir Cofidis

Sofinco : le spécialiste du crédit renouvelable

TAEG	De 0,99 % à 22,7 %
Durées possibles	12 à 120 mois
Montant empruntable	De 3001 € à 75 000 €
Frais de dossiers ?	Inclus dans le TAEG
Assurance	Facultative
Note Trustpilot	4 / 5 (Bien)

Voici les types de crédits proposés par Cofidis :

Prêt personnel	Oui
Rachat et regroupement de crédits	Oui
Prêt Vert	Oui
Crédit Auto	Oui
Crédit Travaux	Oui
Crédit Moto	Oui
Crédit Mariage	Oui
Crédit Voyage	Oui
Payer en plusieurs fois sans frais	Oui
Crédit Renouvelable	Oui
Carte de crédit	Oui

Sofinco est une filiale du Crédit Agricole, qui opère sur le marché du crédit depuis plus de 80 ans !

Aujourd’hui, l’offre Sofinco comprend à peu près tout ce qui est « faisable » en matière de crédit conso, y compris le crédit renouvelable (jusqu’à 10 000 €), le rachat de crédit, et des cartes de crédit gratuites adossées à une réserve de crédit, et qui permettent de bénéficier d’avantages auprès d’un réseau de partenaires (Centerparcs, Belambra, Fnac, Darty etc).

De plus, et puisque nous prêtons une grande attention à la question du service client en ce qui concerne les organismes de crédit conso, sachez que Sofinco bénéficie d’un réseau de d’agences physiques présent dans les grandes villes françaises (13 au total). Rassurant, n’est-ce pas ?

Côté tarifs, Sofinco se situe, en fonction des simulations effectuées, dans la « bonne fourchette » du marché de manière générale.

On regrettera seulement les lenteurs rencontrées par de nombreux clients (Sofinco est victime de son succès). Ainsi, les délais annoncés sont rarement tenus. Par ailleurs, le rachat de crédits Sofinco ne permet pas, aujourd’hui, d’inclure un prêt immobilier.

✅ Les avantages de Sofinco :

• L’offre exhaustive,
• La possibilité d’étaler son remboursement sur 120 mois pour les gros montants, ce qui est assez inédit !
• Le crédit renouvelable qui va jusqu’à 10 000 € (seulement 6 000 € chez FLOA que nous verrons ci-après, par exemple),
• Les cartes de crédit gratuites,
• Les agences physiques.

❌ Les inconvénients de Sofinco :

• L’impossibilité d’emprunter des petits montants, comme 500 € ou 1 000 € par exemple,
• La lenteur du processus de souscription en pratique,
• L’impossibilité d’intégrer un crédit immobilier lors d’un rachat.

Voir Younited Crédit

🥇 La meilleur alternative à Sofinco en 2025

FLOA Bank : pour étaler vos paiements en caisse et achats en ligne

TAEG	De 0,99 % à 22,7 %
Durées possibles	6 à 84 mois
Montant empruntable	De 500 € à 75 000 €
Frais de dossiers ?	Inclus dans le TAEG
Assurance	Facultative
Note Trustpilot	3,8 / 5 (Bien)

Voici les types de crédits proposés par Cofidis :

Prêt personnel	Oui
Rachat et regroupement de crédits	Oui
Prêt Vert	Oui
Crédit Auto	Oui
Crédit Travaux	Oui
Crédit Moto	Oui
Crédit Mariage	Oui
Crédit Voyage	Oui
Payer en plusieurs fois sans frais	Oui
Crédit Renouvelable	Oui
Carte de crédit	Oui

L’offre FLOA est complète, et on trouve de tout. Il s’agit même de l’offre la plus complète de notre classement, puisque vous y trouverez :

• Tous les types de crédits conso,
• Du crédit renouvelable jusqu’à 6 000 €,
• Des cartes de crédit pour étaler vos achats,
• Et même, en période promotionnelle, du paiement en plusieurs fois gratuit, comme le fait Klarna.

Niveau taux, FLOA fait « dans les extrêmes ». Ainsi, sur les petits financements (quelques milliers d’euros), FLOA offre très régulièrement les meilleurs TAEG. Mais dès lors que vous souhaitez emprunter davantage, nous avons fait le constat inverse : FLOA est souvent la solution la plus chère de ce classement.

Il conviendra donc, comme d’habitude, de bien comparer et réaliser de nombreuses simulations avant de se positionner, car un prêteur peut être performant sur certaines combinaisons montant/durée, et beaucoup moins sur d’autres, comme c’est le cas ici.

✅ Les avantages de FLOA :

• L’offre exhaustive,
• Le TAEG intéressant sur les petits montants,
• L’une des offres les plus souples : report de mensualité, modulation, etc,
• Les différentes cartes de crédit, pour souscrire un financement lors du paiement,
• Les offres promotionnelles qui permettent d’étaler certains paiements gratuitement,
• La réponse de principe immédiate,
• Le cashback très intéressant lorsque l’on utilise le crédit renouvelable avec la carte FLOA Bank.

❌ Les inconvénients de FLOA :

• Des TAEG parfois élevés,
• Les frais exorbitants des cartes pour les retraits hors réseau CM-CIC (jusqu’à 2 % + 3 €),
• De nombreux clients se plaignent du « manque d’efficacité » du service client, qu’il faut relancer plusieurs fois pour certaines opérations.

Voir Younited Crédit

🥇 La meilleur alternative à Sofinco en 2025

Comment faire un prêt à la consommation ?

Pour faire un crédit conso, suivez les étapes suivantes :

1. Évaluez vos besoins : budget, durée de remboursement. N’allez pas au-delà de vos capacités, pour éviter de futures difficultés,
2. Comparer les offres : celles présentes dans cet article constituent une bonne base. Mais les conditions fluctuent en fonction du motif, de la durée, du montant emprunté. Alors, n’hésitez pas, faites toutes les simulations nécessaires pour trouver la meilleure offre !
3. Soumettre votre demande : les acteurs présents ci-dessus permettent tous de réaliser votre demande en ligne. C’est simple et efficace, en quelques clics.
4. Fournissez les justificatifs : par mail, ou par courrier postal,
5. Vous recevrez ensuite l’offre de prêt. Prenez le temps de la lire, en entier. Et au moindre détail qui ne vous convient pas, ou qui vous semble suspect, parlez-en avec le service client.
6. Déblocage des fonds : une fois l’offre signée, vous pouvez renoncer au délai de rétractation, ou patienter 14 jours avant de recevoir vos fonds. 

Qui peut souscrire à un prêt à la consommation ?

Voici les personnes éligibles à un crédit à la consommation :

• Particuliers majeurs,
• Salariés : une situation stable (CDI) permet d’obtenir des financements plus facilement,
• Indépendants et freelances : sous réserve de pouvoir justifier des revenus stables sur plusieurs années,
• Étudiants : en présentant des garants,
• Retraités disposant d’une pension suffisante,
• Couples : les chances d’acceptation sont plus élevées avec deux salaires. Les montants empruntables également.

Quels organismes proposent des prêts à la consommation ?

Nous vous avons présenté, dans cet article, les acteurs « spécialisés ». Mais de nombreux établissement proposent ce type de financement :

• Les banques traditionnelles : Crédit Agricole, Société Générale, BNP Paribas, etc,
• Les banques en ligne : BoursoBank, Hello Bank, Monabanq,
• Les spécialistes, comme ceux présents dans cet article,
• Les courtiers, qui comparent et centralisent les offres : Meilleurtaux, Empruntis, et le meilleur d’entre eux, Youdge.
• Les supermarchés et grandes surfaces : Carrefour Banque, Banque Casino, etc.

Quelles sont les conditions pour souscrire à un prêt à la consommation ?

Voici les conditions à réunir pour pouvoir prétendre à la souscription d’un prêt à la consommation :

• Être majeur et capable juridiquement,
• Résider en France ou disposer d’une adresse fiscale dans le pays,
• Disposer de revenus réguliers,
• Fournir des justificatifs (identité, domicile, revenus),
• Ne pas faire l’objet d’un fichage banque de France.