Notre avis sur Revolut : vraiment la meilleure néo-banque ?

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Notre avis sur Revolut en résumé 📝

Chez Money Radar, nous avons essayé Revolut durant plusieurs années, et voici les points positifs et négatifs que nous avons relevés sur cette néo-banque :

✅ Les avantages de Revolut

  • IBAN Français,
  • Du change sans frais (selon les devises),
  • Prise en compte des dépôts et retraits en crypto,
  • Différents comptes pour tous les usages,
  • Nombreuses fonctionnalités : enveloppes, épargne automatique etc,
  • Simplicité : comptes, cartes et investissements sur la même application,
  • Appli parfaite en complément de sa banque.

Inconvénients de Revolut

  • Disponible uniquement sur mobile,
  • Frais parfois élevés,
  • Supports d’investissements limités en raison des contraintes réglementaires,
  • Impossible de retirer ses crypto-monnaies (pour l’instant),
  • Service client à améliorer,
  • Ne peut remplacer entièrement une banque en ligne.

Notre verdict sur Revolut 🧐

🥇 Revolut se classe en première position de notre comparatif des néo-banques et en 5ème position de notre comparatif des cartes bancaires.

Notre avis sur Revolut est positif, car il s’agit selon nous de l’une des applications bancaires les plus complètes du marché. Cette banque en ligne offre de nombreux services et fonctionnalités réunis en un seul et même endroit. Son interface claire et lisible est une de ses forces, tout comme sa dimension internationale.

Revolut est adaptée aux personnes voyageant beaucoup, auto entrepreneurs ou encore aux utilisateurs souhaitant investir en bourse en un clic. La néo-banque propose de nombreuses fonctionnalités à l’étranger et les frais de change contenus en font à notre avis une application indispensable.

➖ Toutefois, Revolut ne propose pas encore toute l’offre que l’on peut attendre d’une banque à part entière. A noter que le service client manque également de réactivité, ce qui peut être un frein pour certains.

Voir l'offre Revolut

Qui est Revolut ? 

Revolut est une entreprise britannique qui a pour ambition de révolutionner le monde de la banque. Il s’agit d’une fintech (contraction de finance et de technologie) créée en 2014 par Nikolay Storonsly et Vladyslav Yatsenko.

Date de début d’activité🗓2014
Pays d’origine🇬🇧 Royaume-Uni
Dépôt minimum💶 10€
Conditions de revenus💸 Aucune condition de revenus
Carte bancaire💳 Visa ou Mastercard
Possibilité de réaliser des investissements📈 Oui : Compte épargne, métaux précieux et crypto-monnaies
Crédits🏚 Oui (avec limitations)
Bonus✅ Oui 
Application mobile📱 Oui (⭐️ 4,5/5 Google Play & ⭐️ 4.7/5 App Store)
Nombre de clients🫂 30 millions (juin 2023)
Note du service client📞 4.3/5 (TrustPilot)
Tableau récapitulatif des informations importantes sur Revolut

Ces deux amis souhaitent proposer une banque sans commission et beaucoup plus facile d’accès. Aujourd’hui, Revolut permet à ses millions de clients d’utiliser leur carte bancaire, d’épargner ou encore d’investir dans différents produits financiers. Au cours des dernières années, l’offre de la banque n’a cessé de s’étoffer. 

💡 Lors d’une ouverture de compte, Revolut offre un bonus de 10 euros. Pour cela, il suffit d’être majeur, résident d’un pays où l’offre est valable et être un nouveau client de la banque.

Revolut propose désormais de nombreux services bancaires à ses clients. Tout d’abord, Revolut permet d’ouvrir un compte courant en seulement quelques minutes.

Ainsi, il est possible de recevoir des paiements et de dépenser son argent via ce dernier. Revolut propose également des cartes bancaires, Visa ou MasterCard. Il est également possible d’investir en crypto-monnaies, en bourse, ou encore dans les métaux précieux. Revolut se veut facile d’accès, aucune condition de revenus n’est exigée pour accéder à ces différents services.

Services bancaire  Disponibilité sur Revolut
Compte courant Oui
Carte bancaire Oui
Chéquier Non
Compte Pro Oui
Bourse Oui (CTO seulement)
Assurance vie Non
Crypto-monnaies Oui
Livret épargne  Non
Livret A Non
Prêt personnel Oui sous certaines conditions

Les comptes courants : 5 offres au choix

Revolut propose différents comptes courants en fonction des besoins de chacun. Pour ouvrir un compte courant, il suffit d’être une personne physique ou morale, majeure et possédant un autre compte ou une carte bleue. Comme indiquée précédemment, aucune condition de revenus n’est exigée. Revolut propose 5 offres différentes.

  Revolut Standard Revolut Plus Revolut Premium Revolut Metal Revolut Ultra
Prix Gratuit 3,99€ par mois 9,99€ par mois 16,99€ par mois 45€ par mois
Type de carte bancaire Mastercard Visa Visa Visa Visa
Paiement mobile

Apple Pay

Google Pay

Apple Pay

Google Pay

Apple Pay

Google Pay

Apple Pay

Google Pay

Apple Pay

Google Pay

Carte virtuelle Oui Oui Oui Oui Oui
Retraits et paiements hors UE Gratuit dans plus de 30 pays Gratuit dans plus de 30 pays Gratuit dans plus de 30 pays Gratuit dans plus de 30 pays Gratuit dans plus de 30 pays
Plafonds

Paiement : 100 000€/mois

Retrait : 200 €/mois

2% et 1€ min. au-delà

Paiement : 100 000€/mois

Retrait : 200 €/mois

2% et 1€ min. au-delà

Paiement : 100 000€/mois

Retrait : 400 €/mois

2% et 1€ min. au-delà

Paiement : 100 000€/mois

Retrait : 800 €/mois

2% et 1€ min. au-delà

Paiement : 100 000€/mois

Retrait : 200 €/mois

2% et 1€ min. au-delà

Cashback Non Non Non Oui Oui
Garantie sur les achats Non Jusqu’à 1000 euros de dépenses par an Jusqu’à 2500 euros de dépenses par an Jusqu’à 10 000 euros de dépenses par an Non communiquée
Assurance pour responsabilité personnelle Non Non Non  Jusqu’à 1 million d’euro par an Jusqu’à 1 million d’euro par an

Revolut Standard : l’offre gratuite

Revolut propose tout d’abord une offre standard gratuite. Via cette offre, vous avez accès à une carte de paiement Visa (virtuelle) et Mastercard (physique), des retraits gratuits dans le monde entier (avec une limite de 200 € par mois), la possibilité de convertir des devises sans frais mais aussi l’accès à un IBAN français. 

Via cette offre, il est possible de profiter d’un compte Revolut -18 ans pour votre enfant tout comme l’offre de Ma French Bank ou de Nickel. De plus, l’offre de Revolut lui donne accès à un compte courant et à une carte bancaire. Cette offre gratuite donne également accès au cashback sur vos voyages. Ainsi, il est possible de profiter de 3% de cashback par exemple lorsque vous réservez un hébergement. 

Revolut Plus : l’offre à 3,99€ par mois

L’offre Plus est accessible à partir de 3,99 € par mois. Elle permet notamment d’obtenir une carte bancaire personnalisée, de bénéficier d’un support client plus réactif via la messagerie instantanée ou encore 2 comptes Revolut -18 ans. L’offre Plus se différencie notamment par une meilleure assurance sur vos achats. Cette dernière couvre jusqu’à 1 000 € de dépenses par an.

Revolut Premium : l’offre à 9,99€ par mois

Pour de meilleures garanties, il faudra opter pour l’offre Premium à 9,99 € par mois. En plus des fonctionnalités proposées dans les précédentes offres, vous disposez également d’une remise de 20% sur les frais des virements internationaux.

Les retraits au DAB sont ici gratuits dans la limite de 400 € par mois contre 200 € avec les offres Standard et Plus. L’offre Premium permet également d’accéder aux salons d’aéroport avec une réduction et de voir la garantie par assurance grimper à  2500 € par an. 

Revolut Metal : l’offre à 16,99€ par mois

L’offre Metal vous coûtera 16,99 € par mois. Ici, la remise sur les frais attachés aux virements internationaux monte à 40% et les retraits sont gratuits dans la limite de 800 € par mois. L’offre Revolut -18 ans est ici étendue à 5 comptes, idéal pour les familles nombreuses.

Vous disposez également de nombreuses assurances à l’internationale (sports d’hiver, franchise de location de voiture, assurance médicale internationale, assurance bagage etc.). Ainsi, c’est une offre parfaitement adaptée aux voyageurs.

Revolut Ultra : l’offre à 45€ par mois

Revolut Ultra
Revolut Ultra

Enfin la dernière offre, Revolut Ultra est disponible au prix de 45 € par mois. Il s’agit de l’offre la plus complète avec de nombreux avantages exclusifs. Pour ce prix là, vous disposerez d’une carte plaquée platine, d’un support client prioritaire ou encore de virements internationaux entièrement gratuits.

Pour les voyageurs, l’étendue de l’offre est intéressante. Avec Ultra, vous disposez d’un accès aux salons d’aéroports, d’une assurance médicale internationale ou encore d’une assurance pour responsabilité personnelle à hauteur de 1 million d’€ par an. Ultra permet également de réaliser 10 ordres en bourse par mois sans commission et de voir les frais de bourse réduit à 0,12%. Une offre au coût élevé mais qui offre donc de nombreux avantages.

Notre avis sur les offres du compte courant Revolut

Notre avis sur les services bancaires de Revolut est positif. Notamment en raison de sa gamme très bien segmentée. C’est basique, mais efficace : plus le forfait est cher, moins les frais le sont, et mieux vous serez couverts en termes d’assurance pour vos achats.

Néanmoins, si vous ne commandez pas énormément d’objets « coûteux », et que vous voyagez peu, il vaut mieux opter pour les « petits » forfaits, et ne pas se laisser tenter par le marketing des belles cartes métalliques, car vous paierez inutilement des forfaits onéreux.

On apprécie cependant, pour ceux qui en ont l’utilité, le soin apporté aux offres haut de gamme, avec des frais dégressifs, des retraits plus confortables, etc. En bref, c’est du Revolut, c’est bien pensé, et il est très simple de trouver l’offre qui vous convient.

Voici donc ce que nous retenons au sujet des services bancaire proposés par Revolut :

✅ Les points positifs des services bancaires proposés par Revolut :

  • La gamme progressive, qui convient à toutes les typologies d’usagers,
  • Le nombre de pays inclus pour les paiements et retraits hors UE (plus de 30),
  • Les conversions de devises sans frais, même sur les offres Standard et Plus,
  • La garantie sur les achats, qui met en confiance,
  • Le montant de garantie de l’assurance responsabilité personnelle à 1 million d’euros (forfaits Métal et Ultra),
  • La possibilité d’obtenir un compte et une carte pour son enfant même dans l’offre gratuite,
  • Les prestations haut de gamme des cartes supérieures (salons d’aéroports, partenariats, cashback),
  • Le fait que les 10 opérations boursières sans commissions soient incluses dans le forfait métal, à 16,99 € par mois.

❌ Les points négatifs des services bancaires proposés par Revolut :

  • Le prix du forfait Ultra, à 45 € mensuels, assez onéreux pour les garanties proposées,
  • Les limites de retraits à 400 € pour l’offre Premium, insuffisant pour un forfait mensuel de 9,99 €,
  • Les différences minimes entre les offres, qui concernent surtout des plafonds de retraits, ou des montants de garantie, mais pas de réelles fonctionnalités supplémentaires.
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Investir avec Revolut : une bonne idée ?

Revolut est une banque qui vous permet de dépenser ou encore de recevoir de l’argent mais pas seulement. Depuis plusieurs années, il est possible d’investir son argent dans différents produits financiers.

Investir dans la cryptomonnaie avec Revolut

Face à la popularité grandissante de ces actifs, Revolut permet d’investir dans une vaste gamme de crypto-monnaies. Pour cela, il suffit de se rendre dans le hub d’investissement de l’application et de sélectionner les crypto-monnaies. Revolut permet d’investir dans de nombreux actifs numériques comme le Bitcoin, Ethereum ou encore Solana.

 ↪️ Si vous souhaitez en savoir plus sur l’investissement en crypto, consultez notre guide « comment investir en cryptomonnaie« 

A l’heure actuelle, il est important de noter qu’il n’est pas possible d’envoyer des cryptos en dehors de la plateforme Revolut. Ainsi, vous pouvez seulement acheter, vendre ou envoyer des actifs à un ami disposant lui-même d’un compte Revolut.

⚠️ Les frais de trading sur les crypto-monnaies sont assez élevés par rapport aux bourses crypto notamment (de 1,5% à 2,5% suivant l’offre choisie).

Vous ne pouvez pas envoyer vos cryptos vers un wallet externe comme un Metamask ou encore un Ledger. Un point faible en termes de sécurité et de contrôle de vos fonds. Sur son site web, Revolut affirme travailler pour proposer cette fonctionnalité prochainement.

↪️ Pour choisir une plateforme spécialisée dans les cryptos, consultez notre comparatif des meilleures plateformes crypto.

Investir en bourse avec Revolut

Revolut comme de nombreux établissements bancaires propose également d’investir en Bourse. La fintech permet d’investir dans de nombreuses actions à partir de 1€ seulement. Cette enveloppe fiscale est un CTO (Compte-Titres Ordinaires).

💡 Pour l’heure, Revolut ne propose pas de PEA, plus intéressant en matière de fiscalité.

Avec Revolut, il est possible d’investir dans plus de 2000 titres différents. Parmi ces derniers, on retrouve notamment des mastodontes comme Apple, Google ou Amazon. Revolut met à disposition des utilisateurs de nombreux outils pour analyser chaque entreprise.

Selon l’offre souscrite, vous disposez également d’un quota d’actions sans commissions. Ce nombre est de 1 opération par mois avec un compte standard et va  jusqu’à 10 opérations par mois lorsque vous disposez d’un compte Ultra. Les frais sont par ailleurs bien moins importants pour les clients Ultra (0,12%) que pour les autres clients (0,25%).

Investir dans les matières premières avec Revolut

Enfin, Revolut permet aussi d’investir dans différentes matières. Un placement plébiscité par les épargnants les plus prudents et qui permet de facilement diversifier son capital. Ainsi, il est par exemple possible d’investir dans l’or ou encore l’argent

💡 Là encore, les frais de courtage sont assez élevés et peuvent refroidir les investisseurs réguliers (de 1,5% à 2,5%).

Notre avis sur les supports d’investissement Revolut

✅ Points positifs des supports d’investissements proposés par Revolut :

  • La possibilité d’investir dans de nombreux supports,
  • Investir dans des actions, cryptos ou matières premières en quelques secondes.

❌ Points négatifs des supports d’investissements proposés par Revolut :

  • Impossible de transférer ses crypto-monnaies vers un wallet externe,
  • Pas de PEA,
  • Des frais importants lorsqu’on passe régulièrement des ordres,
  • Des frais de garde de 0,12% par an.

Revolut a le mérite de proposer une plateforme d’investissement simple d’utilisation. Il est possible d’acheter des actions, crypto-monnaies ou matières premières en quelques secondes. Toutefois, les possibilités sont assez limitées et les frais importants. Si l’on investit de manière régulière, d’autres acteurs plus spécialisés sont rapidement plus intéressants.

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L’offre de crédit chez Revolut

Comme pour le reste de ces services, Revolut « fait simple » concernant son offre de financements, en ne proposant qu’une seule option.

Il s’agira d’un crédit à la consommation, dont les caractéristiques sont les suivantes :

Montant empruntableEntre 1 000 € et 50 000 €
Durée de remboursementDe 9 à 84 mois
TAEGA partir de 5,74 €
Justificatifs requis Non
Caractéristiques de l’offre de crédit de Revolut

Contrairement à certains spécialistes du crédit à la consommation comme FLOA Bank, le TAEG, chez Revolut, n’est pas influencé par la durée ou la somme à rembourser, mais dépend tout simplement du moment où vous sollicitez votre emprunt. Lors de notre simulation, il s’établissait à 7,22 %, quels que soient les paramètres.

💡 Tous les prêts de Revolut sont non garantis et il n’est pas possible pour l’heure de souscrire un prêt conjoint.

Simulateur prêt Revolut
Le module de simulation de prêts Revolut, première étape avant la souscription

Par ailleurs, Revolut ne requiert pas de justificatif : une fois les fonds attribués, vous les utilisez comme bon vous semble. Cela ne signifie pas, bien entendu, que vous n’aurez pas de justificatifs de revenus à produire.

Enfin, ici, pas de frais de dossier, et les actes ponctuels, comme un éventuel remboursement anticipé ou une modulation des échéances, sont également gratuits. Vous vous engagez sur un TAEG, et ne paierez rien d’autre.

Voici donc ce que nous retenons au sujet du crédit à la consommation Revolut :

✅ Les points positifs de l’offre de financement Revolut :

  • L’absence de frais de dossiers,
  • Une flexibilité dans les remboursements (modulation du montant, remboursements anticipés, etc),
  • Une demande simple, via l’app, et une réponse rapide.

❌ Les points négatifs de l’offre de financement :

  • Les taux qui peuvent être hauts par moment.

Les frais Revolut

Les frais appliqués par Revolut sont très variables en fonction de l’offre souscrite. Voici un tableau récapitulatif des principaux frais suivant l’offre choisie.

  Standard Plus  Premium Metal Ultra
Prix de l’offre Gratuite 3,99 € 9,99 € 16,99 € 45 €
Paiements à l’étranger Gratuits et illimités Gratuits et illimités Gratuits et illimités Gratuits et illimités Gratuits et illimités
Ouverture et clôture de compte Sans frais Sans frais Sans frais Sans frais Sans frais
Frais de tenue de compte Aucun Aucun Aucun Aucun Aucun
Frais d’inactivité Aucun Aucun Aucun Aucun Aucun
Retraits à l’étranger

Jusqu’à 200 € par mois,

puis 2 % du montant du retrait

Jusqu’à 200 € par mois,

puis 2 % du montant du retrait

Jusqu’à 400 € par mois,

puis 2 % du montant du retrait

Jusqu’à 800 € par mois,

puis 2 % du montant du retrait

Jusqu’à 2 000 € par mois,

puis 2 % du montant du retrait

Frais de virements internationaux Pas de remise  Pas de remise Remise de 20% Remise de 40%

Entièrement gratuit

Frais de Bourse 0,25% 0,25% 0,25% 0,25% 0,12%

 

Notre avis sur les frais Revolut est positif, dans la mesure où « l’on sait ce que l’on paye », et pratiquement tout est inclus. Et pour ce qui ne l’est pas, on est constamment dans la bonne moyenne du marché.

Trade Republic, concurrent direct de Revolut, fait mieux sur certains critères, mais pêche sur d’autres, comme les frais sur retraits inférieurs à 100 €. De toutes les autres alternatives de néobanques, Wise et N26 sont peut-être ceux qui se rapprochent le plus de Revolut en matière de tarification, mais est-ce vraiment comparable, étant donné le nombre incalculable de fonctionnalités propres à Revolut, et qui font d’elle notre néobanque préférée.

Ainsi, voici ce que nous pensons des frais pratiqués par Revolut :

✅ Les points positifs des conditions tarifaires de Revolut :

  • L’absence de frais de change (taux interbancaire),
  • L’absence de frais cachés (tenue de compte, inactivité, clôture, etc),
  • L’aspect all-inclusive : on sait combien on paie, et pour quels services inclus,
  • L’excellent rapport qualité prix général.

❌ Les points négatifs des conditions tarifaires de Revolut :

  • Les frais de retraits hors plafond (2% du montant, même sur les packages « haut de gamme »),
  • Le prix de la formule Ultra (45 €), pour peu de différences, à l’usage, avec Revolut Metal.

Notre avis sur le compte pro Revolut Business

Revolut propose également une offre destinée aux professionnels qui se classe en 5ème position de notre classement des meilleures banques pro.

Ainsi, même si vous débutez dans l’entrepreneuriat, vous pourriez trouver chaussure à votre pied avec Revolut.

Voici les informations à retenir concernant ces offres groupées :

CritèreBasicGrowScale
PrixGratuitÀ partir de 19 € par moisÀ partir de 79 € par mois
Virements internationaux inclus (5 € par virement au-delà)0 (5 € par virement)525
Virement locaux inclus (0,2 € par virement au-delà)51001 000
Change de devise sans commission (0,6% au-delà)1 000 €10 000 €50 000 €
Carte MétalNon1 gratuite2 gratuites
Cartes plastique3 par membre d’équipe3 par membre d’équipe3 par membre d’équipe
Cartes virtuelles200 par membre d’équipe200 par membre d’équipe200 par membre d’équipe
Nombre de membres d’équipeIllimitéIllimitéIllimité
Encaissement de paiements webOuiOuiOui
Possibilité de TPEOuiOuiOui
Frais d’encaissementÀ partir de 0,08% + 0,02 €À partir de 0,08% + 0,02 €À partir de 0,08% + 0,02 €
Informations relatives au compte pro Revolut Business

Il existe également Enterprise, dans le cas où la formule Scale vous serait insuffisante, ce qui signifie que vous dirigez une grande entreprise, ou une très grosse PME comprenant des centaines de salariés, et une dimension internationale marquée. Les tarifs de ce package ne sont pas publics, mais seulement accessibles sur demande, et nous estimons qu’ils sont sujets à négociation.

Explorons à présent l’offre de comptes pro dans le détail.

Les fonctionnalités quotidiennes

Voyons ce qui fait l’avantage de Revolut sur la thématique « banque au quotidien ».

Les fonctionnalités générales

Quelle que soit votre formule, votre compte Revolut est avant tout un hub vous permettant d’ouvrir des sous-comptes libellés dans les devises qui comptent pour votre activité. Vous pourrez ainsi émettre et recevoir des virements de vos clients à travers le monde, dans une multitude de monnaies.

virements multi-devises Revolut
Recevez et émettez des virements dans une multitudes de devises grâce aux sous-comptes Revolut

Vous profiterez, là encore, et pour tous les aspects de l’utilisation de cette solution bancaire, de la meilleure ergonomie du marché, avec des fonctionnalités si pratiques qu’il est à se demander pourquoi elles sont si rares. Par exemple, vous pouvez créer des comptes par équipe de travail, par projet, par lieux d’implantation, etc.

Création de comptes selon vos besoins, par équipe, par projet, etc

Vous serez également en mesure d’attribuer des rôles de gestion à vos collaborateurs. Vous sélectionnerez les comptes que ceux-ci pourront voir et utiliser, et vous pourrez désigner des administrateurs, qui eux, auront accès à l’ensemble de ces comptes gérés par les employés.

Définissez des rôles, et différents niveaux de visibilité et de contrôle pour chacun de vos collaborateurs

En bref, tout ce qui est nécessaire aux flux transactionnels quotidiens d’une entreprise, avec la touche Revolut en plus. En comparaison avec un compte pro traditionnel, type Société Générale ou LCL, pour lequel vous devrez enregistrer des procurations et déclarer les divers utilisateurs, Revolut vous permet de déléguer en quelques clics. Mais aussi et surtout de valoriser et responsabiliser votre personnel en leur accordant une flexibilité dans leur gestion budgétaire des projets.

Les cartes

Les cartes Revolut, que vous pouvez attribuer par centaines à vos équipes

Il existe trois types de cartes chez Revolut Pro :

  • Virtuelle : pour sécuriser les paiements, et éviter les pertes, chaque membre de vos équipes peut en obtenir jusqu’à 200,
  • Plastiques : il s’agit d’une carte physique, et chacun de vos collaborateur peut en obtenir trois,
  • Metal : disponibles seulement avec les formules payantes, la carte Metal permettra de faire graver le nom de votre entreprise.

Toutes ces cartes présentent peu de différences. Contrairement aux formules pour particuliers, il n’est pas ici question de plafonds ou de limites par carte, puisqu’on réfléchit à l’échelle de l’entreprise. Vous pourrez donc, là encore, attribuer des limites à chacun, contrôler les limites de dépenses par carte, etc. Et toujours, régler vos achats à l’international, en ligne ou en déplacement, sans commission de change (taux interbancaire).

Les virements et paiements

Vous retrouverez, en outre :

  • De nombreuses fonctionnalités liées aux virements : virement par revtag (identifiant Revolut), via lien de paiement (envoyer un lien à vos fournisseurs afin qu’ils puissent récupérer leur paiement à leur guise),
  • Des modules d’approbation : vous pouvez créer des règles pour définir quelles activités ou mouvements de fonds nécessitent votre approbation,
  • Des paiements groupés, récurrents, ou programmés.

La gestion des dépenses

De manière générale, l’interface Revolut réalise des exports automatiques vers les différents logiciels que vous utilisez dans votre entreprise. Adieu l’épluchage des interminables relevés de comptes pro, votre service compta gagnera énormément en productivité grâce à des flux intégrables, et mis à jour en temps réel.

Intégrez Revolut à vos logiciels habituels, pour des exports rapides et une comptabilité simplifiée

Il devient par ailleurs très simple de monitorer les dépenses de chaque employé, en lui attribuant des règles précises.

Gardez un oeil sur les dépenses de chaque employé, avec la possibilité de mettre en place des plafonds

Mais également de simplifier la vie des collaborateurs avec des outils très pratiques, comme les reçus photo.

La gestion de trésorerie

La gestion et l’optimisation de trésorerie sont des disciplines stratégiques propres à chaque entreprise. Ainsi, nous ne nous étendrons pas. En résumé, vous trouverez chez révolut :

  • Des fonds monétaires flexibles : sans limites de montant, ces investissements considérés comme « peu risqué » (échelle de risque 1 sur 7), permettent à votre tréso de « ne pas dormir », les rendements oscillants entre 3 % et 5 %,
  • Des opérations de change dans 25 devises en un clic, ce qui vous permets d’anticiper des dépenses et d’effectuer des « swaps » lorsque les conditions sont bonnes,
  • La possibilité de fixer votre taux de change sur un an grâce aux contrats à terme, si vous avez besoin de visibilité.
Les taux en vigueurs sur les fonds monétaires Revolut, afin que votre trésorerie « ne dorme pas »

L’encaissement et la réception de paiements

Pour encaisser vos clients, Revolut vous propose :

  • Des passerelles de paiements : intégrables à votre site web, afin que vos clients paient par carte bancaire, Apple Pay, etc,
Passerelles de paiement Revolut, pour faire de votre site web une réelle boutique en ligne
  • Génération de lien de paiement : que vous pouvez partager au client de votre choix, qui pourra l’ouvrir sur n’importe quel appareil et effectuer son règlement,
  • Un QR code : pour les interactions en face à face. Votre client aura juste à flasher le code qui le redirigera vers le formulaire de paiement,
QR code Revolut
La génération de QR codes fait partie des solutions de paiement en présentiel Revolut
  • Revolut Pay : certains de vos clients utilisent Revolut. Et cette option, intégrée à votre site, leur permettra de régler en un clic,
  • Revolut Reader : un TPE à 49 €, pour encaisser en présentiel, parfait pour les petits commerces,
TPE Revolut Reader
Le TPE Revolut Reader, pour encaisser les cartes physiques (et virtuelles) de vos clients en boutique
  • Tap to Pay sur iPhone : encaissez directement avec votre téléphone Apple !

Sans rentrer dans le détail du panel analytique de Revolut, que vous devinez très varié, nous tenions à souligner ici la solution de facturation, qui vous permet de générer des factures professionnelles en quelques clics, et d’en suivre le règlement en « one shot » », ou en fractionné. Un gain de temps précieux, surtout pour les petits commerces qui n’ont pas d’employés dédiés !

Notre avis sur Revolut Business

Notre avis sur le compte pro de Revolut est clairement positif. Il n’est pas nécessaire de prendre connaissance d’une myriade de frais, car tout est inclus. En bref, vous payez votre forfait, et disposez de centaines de fonctionnalités.

Revolut est ainsi en ligne avec ses concurrents directs sur le compte pro, Blank et Qonto, même si la néobanque fait état de fonctionnalités plus nombreuses, et que ses concurrentes proposent des forfaits d’appel moins chers (6 € pour blank et 9 € pour Qonto). Mais pour revenir à Revolut, la flexibilité de cette néobanque reste impressionnante. Elle a su reprendre, pour les professionnels, ce qui a fait son succès chez les particuliers : l’ergonomie, et des fonctionnalités à la pointe de la technologie.

Ainsi, voici ce que nous retenons concernant le compte pro Revolut :

✅ Les points positifs de Revolut Business :

  • L’abonnement gratuit, très adapté aux petits commerces et entreprises qui se lancent,
  • Les différentes formules, pour chaque niveau de business,
  • La possibilité de générer des centaines de cartes virtuelles pour les collaborateurs,
  • La richesse des fonctionnalités, alliées à l’ergonomie parfaite de Revolut,
  • La multitude d’alternatives d’encaissement,
  • Le TPE Revolut Reader, pas cher (49 €, et 1 % + 0,20 € par transaction),

❌ Les points négatifs de Revolut Business :

  • L’impossibilité de déposer des chèques et des espèces, très handicapant pour les commerces physiques,
  • Pas de prise en charge du dépôt de capital, ce qui fait qu’il n’est possible de souscrire Revolut qu’après la création de société.
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Notre avis sur le compte jeune avec carte bancaire

Le compte jeune, nommé « Revolut < 18 » permet d’apprendre à votre enfant les bases de la gestion de budget. Au sein de votre appli, vous pourrez lui attribuer un montant d’argent de poche hebdomadaire ou mensuel.

Il pourra ainsi :

  • Obtenir une carte physique personnalisable, ainsi qu’une carte virtuelle (vous restez maître quant au blocage et l’approvisionnement de ces cartes),
  • Bénéficier de transferts instantanés vers les comptes de ses amis utilisant également Revolut < 18,
  • Il pourra créer des pockets, pour « mettre de l’argent de coté », définir des objectifs, et les créditer soit de manière volontaire, soit grâce à l’arrondi des dépenses,

Enfin, et c’est le côté amusant, vous pourrez le « missioner », en lui donnant des challenges. Par exemple, « ranger sa chambre », avec une récompense à la clé.

Nous pensons ainsi que le compte Revolut < 18 est un excellent moyen pour votre enfant de commencer à « gérer de l’argent ». Dans le même temps, vous gardez un œil sur son activité. Il s’agit donc, selon nous, d’une initiative bien plus ludique est responsabilisante que les comptes jeune de banques traditionnelles.

Nous considérons par ailleurs qu’il est important de ne pas sous-estimer « ce qui s’apprend jeune ». En effet, un adolescent ayant appris à gérer son argent aura davantage de chances de bien s’en sortir, en investissant et en gérant son futur patrimoine de manière responsable.

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Les autres services de Revolut

Des virement internationaux gratuits vers l’Europe

Revolut est avant tout une banque axée sur l’international. Ses fondateurs souhaitaient proposer un modèle innovant ou les frais de virement internationaux seraient beaucoup moins élevés que dans la meilleure banque traditionnelle.

Tout d’abord, Revolut permet d’envoyer des euros vers la France ou l’Europe gratuitement. Même chose pour les virements entre clients Revolut, entièrement gratuits.

A l’inverse de certaines banques traditionnelles, aucun frais cachés ne s’appliquent à ces opérations. Une transparence appréciable pour les clients de la néobanque.

💡 L’autre point fort de Revolut consiste en la rapidité d’exécution des virements internationaux : quelques secondes en général contre plusieurs jours dans nombre d’établissements bancaires.

Échanger des devises sans frais de change

Revolut propose des taux de change parmi les plus compétitifs du marché. Un avantage de taille pour les clients qui ont besoin de convertir régulièrement des devises. En outre, il est possible d’échanger différentes devises sans aucun frais de change. 

C’est par exemple le cas lorsque vous échangez des euros en livres sterling ou encore en dollars. Ailleurs ces frais sont parfois élevés et peuvent grignoter vos fonds si vous devez régulièrement convertir des devises.

Les « Pockets » de Revolut

Les pockets sont venus remplacer les « coffres » de Revolut. Il s’agit de sous-comptes non rémunérés, pour mettre de l’argent de côté. Vous pouvez en créer comme bon vous semble, une par projet par exemple.

Pokets Revolut
Créez des pockets pour chaque projet, afin de visualiser la progression de votre épargne

Pour les alimenter, trois choix :

  • De manière ponctuelle et volontaire, par un transfert depuis votre compte principal,
  • Par un virement automatique programmé (quotidien, hebdomadaire, mensuel, etc),
  • Par l’arrondi des dépenses : vos paiements par cartes sont arrondis à l’euro supérieur, et le montant de l’arrondi est envoyé vers votre Pocket (vous pouvez lui attribuer un coefficient multiplicateur pour envoyer à chaque paiement deux fois l’arrondi, ou trois fois, etc).

Vous pourrez choisir que certaines factures soient prélevées sur une Pocket en particulier, et non sur votre compte principal.

Enfin, il vous est possible de créer des Pockets en commun, avec les personnes de votre choix, pour épargner ensemble pour un restaurant entre amis, un voyage, etc.

Comment ouvrir un compte sur Revolut ? 

Revolut est une application très simple d’accès. Pour ouvrir un compte rien de plus simple, il suffit de suivre ces quelques étapes : 

  1. Télécharger l’application sur votre mobile via le Play Store ou l’App Store,
  2. Télécharger une photo d’identité et de compléter un processus de vérification d’identité.
  3. Communiquer votre résidence fiscale et différentes informations administratives pour activer toutes les fonctionnalités de votre compte.
  4. Alimenter votre compte, par exemple via virement et l’utiliser comme bon vous semble (il est aussi possible de faire des dépôts en crypto).
mobile verification identit revolut
Revolut : télécharger une photo d’identité et de compléter un processus de vérification d’identité.
mobile informations administratives revolut
Revolut : communiquer votre résidence fiscale et différentes informations administratives pour activer toutes les fonctionnalités de votre compte.
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Alimenter votre compte, par exemple via virement et l’utiliser comme bon vous semble.

N’oubliez pas de déclarer votre compte Revolut !

Comment clôturer son compte Revolut ?

Voici comment clôturer un compte sur Revolut :

  1. Accédez aux paramètres,
  2. Faites défiler vers le bas et cliquez sur « fermer le compte« ,
  3. Sur l’écran de confirmation, sélectionnez « fermer le compte« .
mobile parametres revolut
Clôturer Revolut : Accédez aux paramètres
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Clôturer Revolut : Faites défiler vers le bas et cliquez sur « fermer le compte »
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Sur l’écran de confirmation, sélectionnez « fermer le compte »

Revolut : quel positionnement face à la concurrence ?

Revolut est une des néobanques pionnières. Pensée pour les voyageurs et les utilisateurs jonglant avec plusieurs devises, elle a su en quelques années s’imposer comme une référence. Proposant une large gamme de produits, Revolut se développe d’année en année.

La néo banque dispose d’une application accessible qui fait son succès. D’autres concurrents comme N26 ou Orange Bank se sont inspirés de cette dernière pour grappiller des parts de marché.

Toutefois, l’offre de Revolut n’est pas aussi complète que celle de concurrents comme Boursorama ou encore Fortuneo notamment en raison des contraintes réglementaires. En effet, Revolut est une néo banque et non une banque en ligne. Cela signifie qu’elle ne dispose pas de mêmes autorisations réglementaires que les banques en ligne.

💡 Revolut est assurément un produit qui se destine aux clients à la recherche de simplicité et d’une offre complète pour une néo-banque.

Notre avis sur l’application mobile Revolut 

Revolut est une plateforme conçue pour le mobile. L’interface est l’un des points forts de la néobanque. Depuis 2020, Revolut dispose également d’une version web reprenant les codes de l’application mobile.

L’application mobile regroupe tout ce dont vous avez besoin pour la gestion de vos finances. Via cette interface, il est possible de gérer vos comptes, vos cartes bleues physiques mais aussi virtuelles ou encore de planifier vos virements.

Revolut donne accès à un hub au sein duquel toutes les fonctionnalités sont facilement accessibles. Ainsi, il est possible de gérer son budget en suivant ses dépenses mais également d’investir dans des actions ou crypto-monnaies en quelques clics.

L’app Revolut vous permet également d’agréger les différents comptes bancaires dont vous disposez. Ainsi, vous pouvez gérer tous vos comptes via une seule app.La fonctionnalité de sous-comptes vous permet également de créer des enveloppes dédiées à un objectif précis (vacances, loisirs etc.).

Cette app se veut volontairement épurée pour faciliter la navigation. Trois espaces principaux existent : l’accueil, les virements et le hub. A noter qu’il est possible d’ajouter les widgets de votre choix à l’écran d’accueil pour personnaliser votre expérience.

application mobile revolut
Capture d’écran de l’interface de l’application mobile Revolut

Le service client Revolut

Revolut met à disposition de ses clients un support disponible 7 jours sur 7 et  24h sur 24. Ce service client est joignable via messagerie instantanée, réseaux sociaux ou encore e-mail. Il est également possible de joindre le service client par téléphone mais attention il s’agit seulement d’un standard automatisé. 

De plus, il faudra idéalement parler anglais car les conseillers francophones ne sont pas légions. A noter que les utilisateurs Ultra peuvent également demander à être rappelés par le service client de Revolut. 

L’avis des clients de Revolut

Revolut obtient la bonne note de 4,3 sur TrustPilot. De nombreux utilisateurs mettent en avant l’interface ergonomique et la facilité d’utilisation de l’application.

Les avis positifs de Revolut

L’utilisateur Nadra déclare par exemple : 

“Meilleure banque en ligne, vraiment pratique et accessible, une facilité d’utilisation défiant toute concurrence, des informations limpides et efficaces, aucun bug, et une sécurité très efficace”

capture d’écran trustpilot avis revolut
Avis client positif sur Rvolut (Trustpilot)

Beaucoup d’utilisateurs se félicitent également des services proposés et de la politique tarifaire pratiquée par Revolut. Emmanuelle déclare : 

“Très contente de ce compte et cette carte très facile d’utilisation et aucun frais caché vraiment le top !”

capture d’écran avis revolut
Avis client positif sur Rvolut (Trustpilot)

Toutefois, certains utilisateurs pointent du doigt le support client parfois défaillant de la banque. Daniel Gruner explique : 

“Pour l’instant, l’usage de la carte me donne toute satisfaction. Seul reproche, la difficulté de discuter avec un interlocuteur.”

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Avis client mitigé sur Rvolut (Trustpilot)

Les avis négatifs de Revolut

Même le meilleur élève du secteur récolte, bien entendu, son lot d’avis négatifs. Concernant Revolut, les retours clients négatifs que nous avons pu observer concernent principalement deux problématiques :

  • Les comptes bloqués suite à une demande de justificatifs,
  • Les comptes bloqués suite à un dépôt de cryptomonnaies « onchain » (depuis un autre wallet).

Il semble malheureusement que ces problèmes soient récurrents, comme on peut le noter sur les avis suivants :

Avis négatif sur Revolut (TrustPilot)
Un exemple d’avis négatif au sujet de Revolut, avec une réponse en anglais du service client
Avis mitigé sur Revolut (TrustPilot)
Un autre exemple, avec toujours une réponse en anglais du service client Revolut

De nombreux clients se plaignent ainsi de voir leur compte gelé après réception d’un virement, Revolut ne faisant pas preuve de diligence dans ses vérifications, qui prennent, selon les dires des mécontents, plusieurs semaines. Plusieurs membres de notre rédaction utilisent pourtant Revolut au quotidien, effectuent des virements plus ou moins importants, et n’ont jamais eu à déplorer de tels problèmes.

Le souci majeur est qu’il semble impossible de récupérer les fonds, malheureusement, une fois le compte verrouillé. Un point de vigilance à garder en tête donc, surtout si vous avez pour habitudes de recevoir des virements ponctuels, de l’étranger, et pour des montants conséquents.

Dernier reproche que nous pourrions faire à la néobanque : celle-ci répond en anglais à des clients francophones, sur Trustpilot. Par ailleurs, l’aspect « robot » et réponse automatique semble très présent. De nombreux clients s’en plaignent d’ailleurs.

Questions fréquemment posées sur Revolut

Quelle institution financière gère Revolut ?

Revolut est une fintech créée en 2015 par deux anciens de Crédit Suisse Nikolay Storonsky et Vlad Yatsenko. A l’inverse de nombreuses banques en ligne, Revolut ne dépend pas d’une institution financière traditionnelle pour gérer ses opérations. Revolut est indépendante et cela se ressent sur son fonctionnement.

Comment déposer de l’argent sur un compte Revolut ?

Revolut est une application accessible et simple d’utilisation. La plateforme permet à ses utilisateurs de déposer de l’argent en quelques secondes seulement. Pour ce faire, il suffit de suivre quelques étapes. Si vous souhaitez en savoir plus, consultez notre page dédiée.

Quels sont les justificatifs nécessaires pour ouvrir un compte Revolut ?

Revolut est disponible en France depuis plusieurs années. Pour ouvrir un compte chez la néobanque, il faudra fournir quelques justificatifs. Cette étape est rapide et ne prend généralement que quelques secondes. Pour connaître le processus d’ouverture de compte, retrouvez notre article complet sur Revolut.

Est-ce que Revolut propose des prêts ?

Revolut est un acteur relativement nouveau dans le monde bancaire. Depuis peu, la fintech propose des prêts personnels en France grâce à l’obtention des autorisations réglementaires nécessaires. Attention toutefois, certaines conditions s’appliquent. Pour en savoir plus, consultez notre page dédiée à Revolut.

Est-ce que Revolut est sûr et sécurisé ?

Depuis son lancement, Revolut n’a connu aucun hack ou problèmes de sécurité majeurs. L’application est jugée sûre par de nombreux spécialistes et permet de déposer ses fonds en toute sécurité.

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