Notre avis sur Revolut : vraiment la meilleure néo-banque ?

Qui est Revolut ? 

Revolut est une entreprise britannique qui a pour ambition de révolutionner le monde de la banque. Il s’agit d’une fintech (contraction de finance et de technologie) créée en 2014 par Nikolay Storonsly et Vladyslav Yatsenko.

Date de début d’activité	🗓2014
Pays d’origine	🇬🇧 Royaume-Uni
Dépôt minimum	💶 10€
Conditions de revenus	💸 Aucune condition de revenus
Carte bancaire	💳 Visa ou Mastercard
Possibilité de réaliser des investissements	📈 Oui : Compte épargne, métaux précieux et crypto-monnaies
Crédits	🏚 Oui (avec limitations)
Bonus	✅ Oui
Application mobile	📱 Oui (⭐️ 4,5/5 Google Play & ⭐️ 4.7/5 App Store)
Nombre de clients	🫂 30 millions (juin 2023)
Note du service client	📞 4.3/5 (TrustPilot)

Ces deux amis souhaitent proposer une banque sans commission et beaucoup plus facile d’accès. Aujourd’hui, Revolut permet à ses millions de clients d’utiliser leur carte bancaire, d’épargner ou encore d’investir dans différents produits financiers. Au cours des dernières années, l’offre de la banque n’a cessé de s’étoffer. 

💡 Lors d’une ouverture de compte, Revolut offre un bonus de 10 euros. Pour cela, il suffit d’être majeur, résident d’un pays où l’offre est valable et être un nouveau client de la banque.

Quels sont les services bancaires proposés par Revolut ?

Revolut propose désormais de nombreux services bancaires à ses clients. Tout d’abord, Revolut permet d’ouvrir un compte courant en seulement quelques minutes.

Ainsi, il est possible de recevoir des paiements et de dépenser son argent via ce dernier. Revolut propose également des cartes bancaires, Visa ou MasterCard. Il est également possible d’investir en crypto-monnaies, en bourse, ou encore dans les métaux précieux. Revolut se veut facile d’accès, aucune condition de revenus n’est exigée pour accéder à ces différents services.

A l’heure actuelle, l’application ne propose pas d’investir en assurance-vie, un axe d’amélioration pour les épargnants.

Services proposés
Compte courant	Oui
Carte bancaire	Oui
Chéquier	Non
Compte Pro	Oui
Bourse	Oui (CTO seulement)
Assurance vie	Non
Crypto-monnaies	Oui
Livret épargne	Non
Livret A	Non
Prêt personnel	Oui sous certaines conditions

Comptes courants : 5 offres au choix

Revolut propose différents comptes courants en fonction des besoins de chacun. Pour ouvrir un compte courant, il suffit d’être une personne physique ou morale, majeure et possédant un autre compte ou une carte bleue. Comme indiquée précédemment, aucune condition de revenus n’est exigée. Revolut propose 5 offres différentes.

	Revolut Standard	Revolut Plus	Revolut Premium	Revolut Metal	Revolut Ultra
Prix	Gratuit	3,99€ par mois	9,99€ par mois	16,99€ par mois	45€ par mois
Type de carte bancaire	Mastercard	Visa	Visa	Visa	Visa
Paiement mobile	Apple Pay Google Pay	Apple Pay Google Pay	Apple Pay Google Pay	Apple Pay Google Pay	Apple Pay Google Pay
Carte virtuelle	Oui	Oui	Oui	Oui	Oui
Retraits et paiements hors UE	Gratuit dans plus de 30 pays	Gratuit dans plus de 30 pays	Gratuit dans plus de 30 pays	Gratuit dans plus de 30 pays	Gratuit dans plus de 30 pays
Plafonds	Paiement : 100 000€/mois Retrait : 200 €/mois 2% et 1€ min. au-delà	Paiement : 100 000€/mois Retrait : 200 €/mois 2% et 1€ min. au-delà	Paiement : 100 000€/mois Retrait : 400 €/mois 2% et 1€ min. au-delà	Paiement : 100 000€/mois Retrait : 800 €/mois 2% et 1€ min. au-delà	Paiement : 100 000€/mois Retrait : 200 €/mois 2% et 1€ min. au-delà
Cashback	Non	Non	Non	Oui	Oui
Garantie sur les achats	Non	Jusqu’à 1000 euros de dépenses par an	Jusqu’à 2500 euros de dépenses par an	Jusqu’à 10 000 euros de dépenses par an	Non communiquée
Assurance pour responsabilité personnelle	Non	Non	Non	Jusqu’à 1 million d’euro par an	Jusqu’à 1 million d’euro par an

Revolut Standard : l’offre gratuite

Revolut propose tout d’abord une offre standard gratuite. Via cette offre, vous avez accès à une carte de paiement Visa (virtuelle) et Mastercard (physique), des retraits gratuits dans le monde entier (avec une limite de 200 € par mois), la possibilité de convertir des devises sans frais mais aussi l’accès à un IBAN français. 

Via cette offre, il est possible de profiter d’un compte Revolut -18 ans pour votre enfant tout comme l’offre de Ma French Bank ou de Nickel. De plus, l’offre de Revolut lui donne accès à un compte courant et à une carte bancaire. Cette offre gratuite donne également accès au cashback sur vos voyages. Ainsi, il est possible de profiter de 3% de cashback par exemple lorsque vous réservez un hébergement. 

Revolut Plus : l’offre à 3,99€ par mois

L’offre Plus est accessible à partir de 3,99 € par mois. Elle permet notamment d’obtenir une carte bancaire personnalisée, de bénéficier d’un support client plus réactif via la messagerie instantanée ou encore 2 comptes Revolut -18 ans. L’offre Plus se différencie notamment par une meilleure assurance sur vos achats. Cette dernière couvre jusqu’à 1 000 € de dépenses par an.

Revolut Premium : l’offre à 9,99€ par mois

Pour de meilleures garanties, il faudra opter pour l’offre Premium à 9,99 € par mois. En plus des fonctionnalités proposées dans les précédentes offres, vous disposez également d’une remise de 20% sur les frais des virements internationaux.

Les retraits au DAB sont ici gratuits dans la limite de 400 € par mois contre 200 € avec les offres Standard et Plus. L’offre Premium permet également d’accéder aux salons d’aéroport avec une réduction et de voir la garantie par assurance grimpait à  2500 € par an. 

Revolut Metal : l’offre à 16,99€ par mois

L’offre Metal vous coûtera 16,99 € par mois. Ici, la remise sur les frais attachés aux virements internationaux monte à 40% et les retraits sont gratuits dans la limite de 800 € par mois. L’offre Revolut -18 ans est ici étendue à 5 comptes, idéal pour les familles nombreuses.

Vous disposez également de nombreuses assurances à l’internationale (sports d’hiver, franchise de location de voiture, assurance médicale internationale, assurance bagage etc.). Ainsi, c’est une offre parfaitement adaptée aux voyageurs.

Revolut Ultra : l’offre à 45€ par mois

Enfin la dernière offre, Revolut Ultra est disponible au prix de 45 € par mois. Il s’agit de l’offre la plus complète avec de nombreux avantages exclusifs. Pour ce prix là, vous disposerez d’une carte plaquée platine, d’un support client prioritaire ou encore de virements internationaux entièrement gratuits.

Pour les voyageurs, l’étendue de l’offre est intéressante. Avec Ultra, vous disposez d’un accès aux salons d’aéroports, d’une assurance médicale internationale ou encore d’une assurance pour responsabilité personnelle à hauteur de 1 million d’€ par an. Ultra permet également de réaliser 10 ordres en bourse par mois sans commission et de voir les frais de bourse réduit à 0,12%. Une offre au coût élevé mais qui offre donc de nombreux avantages.

Compte Pro : l’offre destinée aux professionnels

Revolut propose également une offre destinée aux professionnels. Cette offre baptisée Revolut Business offre un compte et une plateforme bancaire gratuite aux entrepreneurs. Ici encore l’accent est mis sur l’international avec la possibilité d’effectuer des virements à l’étranger à moindre coût. Revolut Business donne également accès à différentes cartes bancaires pour tous les membres de votre entreprise ou encore à un service de facturation intelligente.

Le compte jeune avec carte bancaire

Revolut propose également une offre dédiée aux parents et à leurs enfants. En effet, les parents ou tuteurs peuvent contrôler le compte et fixer des limites de dépenses, entre autres  d’autres fonctionnalités.

Chaque enfant peut ainsi disposer de sa propre carte bleue dont la gestion est assurée par les parents. Ce compte permet également d’apprendre à gérer son argent grâce à des objectifs d’économies.

L’avis de MoneyRadar sur l’offre en matière de compte 

✅ On aime : 

• Différents comptes accessibles facilement : courant, pro et moins de 18 ans,
• La possibilité de gérer les dépenses de ses enfants tout en leur laissant de l’autonomie via le compte <18.

❌ On aime moins : 

• Pas de compte d’épargne accessible,
• Les assurances réservées aux formules les plus coûteuses.

Les autres services de Revolut

Des virement internationaux gratuits vers l’Europe

Revolut est avant tout une banque axée sur l’international. Ses fondateurs souhaitaient proposer un modèle innovant ou les frais de virement internationaux seraient beaucoup moins élevés que dans la meilleure banque traditionnelle.

Tout d’abord, Revolut permet d’envoyer des euros vers la France ou l’Europe gratuitement. Même chose pour les virements entre clients Revolut, entièrement gratuits.

A l’inverse de certaines banques traditionnelles, aucun frais cachés ne s’appliquent à ces opérations. Une transparence appréciable pour les clients de la néobanque.

💡 L’autre point fort de Revolut consiste en la rapidité d’exécution des virements internationaux : quelques secondes en général contre plusieurs jours dans nombre d’établissements bancaires.

Échanger des devises sans frais de change

Revolut propose des taux de change parmi les plus compétitifs du marché. Un avantage de taille pour les clients qui ont besoin de convertir régulièrement des devises. En outre, il est possible d’échanger différentes devises sans aucun frais de change. 

C’est par exemple le cas lorsque vous échangez des euros en livres sterling ou encore en dollars. Ailleurs ces frais sont parfois élevés et peuvent grignoter vos fonds si vous devez régulièrement convertir des devises.

Est-il possible d’investir avec Revolut ? 

Revolut est une banque qui vous permet de dépenser ou encore de recevoir de l’argent mais pas seulement. Depuis plusieurs années, il est possible d’investir son argent dans différents produits financiers.

Investir dans la cryptomonnaie avec Revolut

Face à la popularité grandissante de ces actifs, Revolut permet d’investir dans une vaste gamme de crypto-monnaies. Pour cela, il suffit de se rendre dans le hub d’investissement de l’application et de sélectionner les crypto-monnaies. Revolut permet d’investir dans de nombreux actifs numériques comme le Bitcoin, Ethereum ou encore Solana.

 ↪️ Si vous souhaitez en savoir plus sur l’investissement en crypto, consultez notre guide « comment investir en cryptomonnaie« 

A l’heure actuelle, il est important de noter qu’il n’est pas possible d’envoyer des cryptos en dehors de la plateforme Revolut. Ainsi, vous pouvez seulement acheter, vendre ou envoyer des actifs à un ami disposant lui-même d’un compte Revolut.

⚠️ Les frais de trading sur les crypto-monnaies sont assez élevés par rapport aux bourses crypto notamment (de 1,5% à 2,5% suivant l’offre choisie).

Vous ne pouvez pas envoyer vos cryptos vers un wallet externe comme un Metamask ou encore un Ledger. Un point faible en termes de sécurité et de contrôle de vos fonds. Sur son site web, Revolut affirme travailler pour proposer cette fonctionnalité prochainement.

↪️ Pour choisir une plateforme spécialisée dans les cryptos, consultez notre comparatif des meilleures plateformes crypto.

Investir en bourse avec Revolut

Revolut comme de nombreux établissements bancaires propose également d’investir en Bourse. La fintech permet d’investir dans de nombreuses actions à partir de 1€ seulement. Cette enveloppe fiscale est un CTO (Compte-Titres Ordinaires).

💡 Pour l’heure, Revolut ne propose pas de PEA, plus intéressant en matière de fiscalité.

Avec Revolut, il est possible d’investir dans plus de 2000 titres différents. Parmi ces derniers, on retrouve notamment des mastodontes comme Apple, Google ou Amazon. Revolut met à disposition des utilisateurs de nombreux outils pour analyser chaque entreprise.

Selon l’offre souscrite, vous disposez également d’un quota d’actions sans commissions. Ce nombre est de 1 opération par mois avec un compte standard et va  jusqu’à 10 opérations par mois lorsque vous disposez d’un compte Ultra. Les frais sont par ailleurs bien moins importants pour les clients Ultra (0,12%) que pour les autres clients (0,25%).

Investir dans les matières premières avec Revolut

Enfin, Revolut permet aussi d’investir dans différentes matières. Un placement plébiscité par les épargnants les plus prudents et qui permet de facilement diversifier son capital. Ainsi, il est par exemple possible d’investir dans l’or ou encore l’argent. 

💡 Là encore, les frais de courtage sont assez élevés et peuvent refroidir les investisseurs réguliers (de 1,5% à 2,5%).

L’Avis de MoneyRadar sur les supports d’investissement :

✅ On aime : 

• La possibilité d’investir dans de nombreux supports,
• Investir dans des actions, cryptos ou matières premières en quelques secondes.

❌ On aime moins : 

• Impossible de transférer ses crypto-monnaies vers un wallet externe,
• Pas de PEA,
• Des frais importants lorsqu’on passe régulièrement des ordres,
• Des frais de garde de 0,12% par an.

Revolut a le mérite de proposer une plateforme d’investissement simple d’utilisation. Il est possible d’acheter des actions, crypto-monnaies ou matières premières en quelques secondes. Toutefois, les possibilités sont assez limitées et les frais importants. Si l’on investit de manière régulière, d’autres acteurs plus spécialisés sont rapidement plus intéressants.

Quelle est l’offre de crédit chez Revolut ? 

Depuis peu, la néo banque offre la possibilité à ses clients de disposer d’un IBAN français et de souscrire à un prêt. En effet, en mars 2022, Revolut Payments UAB est devenue Revolut Bank UAB, une organisation pouvant exercer comme établissement de crédit en France. L’option est désormais disponible via le widget Crédit de l’application.

Pour faire un prêt sur Revolut il faut :

• Avoir au moins 18 ans,
• Être résident(e) français(e),
• Employé(e) (à temps plein ou à temps partiel), freelance ou retraité(e) / non employé(e) et percevoir un revenu régulier.

💡 Tous les prêts de Revolut sont non garantis et il n’est pas possible pour l’heure de souscrire un prêt conjoint.

Quels sont les frais appliqués par Revolut ? 

Les frais appliqués par Revolut sont très variables en fonction de l’offre souscrite. Voici un tableau récapitulatif des principaux frais suivant l’offre choisie.

	Standard	Plus	Premium	Metal	Ultra
Prix de l’offre	Gratuite	3,99 €	9,99 €	16,99 €	45 €
Paiements à l’étranger	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités
Ouverture et clôture de compte	Sans frais	Sans frais	Sans frais	Sans frais	Sans frais
Frais de tenue de compte	Aucun	Aucun	Aucun	Aucun	Aucun
Frais d’inactivité	Aucun	Aucun	Aucun	Aucun	Aucun
Retraits à l’étranger	Jusqu’à 200 € par mois, puis 2 % du montant du retrait	Jusqu’à 200 € par mois, puis 2 % du montant du retrait	Jusqu’à 400 € par mois, puis 2 % du montant du retrait	Jusqu’à 800 € par mois, puis 2 % du montant du retrait	Jusqu’à 2 000 € par mois, puis 2 % du montant du retrait
Frais de virements internationaux	Pas de remise	Pas de remise	Remise de 20%	Remise de 40%	Entièrement gratuit
Frais de Bourse	0,25%	0,25%	0,25%	0,25%	0,12%

Comment ouvrir un compte sur Revolut ? 

Revolut est une application très simple d’accès. Pour ouvrir un compte rien de plus simple, il suffit de suivre ces quelques étapes : 

1. Télécharger l’application sur votre mobile via le Play Store ou l’App Store,
2. Télécharger une photo d’identité et de compléter un processus de vérification d’identité.
3. Communiquer votre résidence fiscale et différentes informations administratives pour activer toutes les fonctionnalités de votre compte.
4. Alimenter votre compte, par exemple via virement et l’utiliser comme bon vous semble.

Comment clôturer son compte Revolut ?

Voici comment clôturer un compte sur Revolut :

1. Accédez aux paramètres,
2. Faites défiler vers le bas et cliquez sur « fermer le compte« ,
3. Sur l’écran de confirmation, sélectionnez « fermer le compte« .

Revolut : quel positionnement face à la concurrence ?

Revolut est une des néobanques pionnières. Pensée pour les voyageurs et les utilisateurs jonglant avec plusieurs devises, elle a su en quelques années s’imposer comme une référence. Proposant une large gamme de produits, Revolut se développe d’année en année.

La néo banque dispose d’une application accessible qui fait son succès. D’autres concurrents comme N26 ou Orange Bank se sont inspirés de cette dernière pour grappiller des parts de marché.

Toutefois, l’offre de Revolut n’est pas aussi complète que celle de concurrents comme Boursorama ou encore Fortuneo notamment en raison des contraintes réglementaires. En effet, Revolut est une néo banque et non une banque en ligne. Cela signifie qu’elle ne dispose pas de mêmes autorisations réglementaires que les banques en ligne.

💡 Revolut est assurément un produit qui se destine aux clients à la recherche de simplicité et d’une offre complète pour une néo-banque.

Avis sur l’application mobile Revolut 

Revolut est une plateforme conçue pour le mobile. L’interface est l’un des points forts de la néobanque. Depuis 2020, Revolut dispose également d’une version web reprenant les codes de l’application mobile.

L’application mobile regroupe tout ce dont vous avez besoin pour la gestion de vos finances. Via cette interface, il est possible de gérer vos comptes, vos cartes bleues physiques mais aussi virtuelles ou encore de planifier vos virements.

Revolut donne accès à un hub au sein duquel toutes les fonctionnalités sont facilement accessibles. Ainsi, il est possible de gérer son budget en suivant ses dépenses mais également d’investir dans des actions ou crypto-monnaies en quelques clics.

L’app Revolut vous permet également d’agréger les différents comptes bancaires dont vous disposez. Ainsi, vous pouvez gérer tous vos comptes via une seule app.La fonctionnalité de sous-comptes vous permet également de créer des enveloppes dédiées à un objectif précis (vacances, loisirs etc.).

Cette app se veut volontairement épurée pour faciliter la navigation. Trois espaces principaux existent : l’accueil, les virements et le hub. A noter qu’il est possible d’ajouter les widgets de votre choix à l’écran d’accueil pour personnaliser votre expérience.

Le service client Revolut

Revolut met à disposition de ses clients un support disponible 7 jours sur 7 et  24h sur 24. Ce service client est joignable via messagerie instantanée, réseaux sociaux ou encore e-mail. Il est également possible de joindre le service client par téléphone mais attention il s’agit seulement d’un standard automatisé. 

De plus, il faudra idéalement parler anglais car les conseillers francophones ne sont pas légions. A noter que les utilisateurs Ultra peuvent également demander à être rappelés par le service client de Revolut. 

L’avis des clients de Revolut

Revolut obtient la bonne note de 4,3 sur TrustPilot. De nombreux utilisateurs mettent en avant l’interface ergonomique et la facilité d’utilisation de l’application. L’utilisateur Nadra déclare par exemple : 

“Meilleure banque en ligne, vraiment pratique et accessible, une facilité d’utilisation défiant toute concurrence, des informations limpides et efficaces, aucun bug, et une sécurité très efficace”

Beaucoup d’utilisateurs se félicitent également des services proposés et de la politique tarifaire pratiquée par Revolut. Emmanuelle déclare : 

“Très contente de ce compte et cette carte très facile d’utilisation et aucun frais caché vraiment le top !”

Toutefois, certains utilisateurs pointent du doigt le support client parfois défaillant de la banque. Daniel Gruner explique : 

“Pour l’instant, l’usage de la carte me donne toute satisfaction. Seul reproche, la difficulté de discuter avec un interlocuteur.”

En conclusion, Revolut est salué pour sa simplicité d’utilisation, ses nombreux services et ses frais attractifs. Toutefois, le manque de réactivité du service client ou la difficulté à le joindre peuvent parfois poser souci.

FAQ : Questions fréquentes sur Revolut