Optivest avis : gestionnaire de patrimoine fiable ?

Optivest en bref : qui sont-ils ?

Critère	Détail
Création	Mars 2025
Type de cabinet	Conseiller en investissement financier (CIF)
Régulation	Certifié AMF
Mode de fonctionnement	100% en ligne
Patrimoine cible	10 000 € à 2 M€
Tarifs	De 0€ (gratuit) à 849€
Rémunération	Principalement par honoraires

Lancé en mars 2025, Optivest bouleverse les codes de la gestion de patrimoine en rendant le conseil financier accessible aux petits et moyens patrimoines, souvent délaissés par les cabinets traditionnels.

Optivest combine un algorithme de diagnostic gratuit avec un accompagnement humain optionnel, à tarifs fixes. Leur particularité ? Une rémunération principalement par honoraires, sans rétrocommissions.

Basé à Paris, Optivest fonctionne entièrement en ligne (visioconférence et plateforme web), ce qui réduit les coûts et permet des tarifs accessibles. Derrière l’algorithme, des conseillers en investissement financier (CIF) certifiés AMF personnalisent votre stratégie et répondent à vos questions.

Le fonctionnement d’Optivest : de l’algorithme à l’accompagnement humain

Optivest repose sur une approche en deux temps : un diagnostic automatisé accessible à tous, suivi d’un accompagnement personnalisé pour ceux qui souhaitent aller plus loin.

Étape 1 : le questionnaire patrimonial

Tout commence par un questionnaire en ligne particulièrement complet. Contrairement aux formulaires basiques de certains robo-advisors, celui d’Optivest creuse en profondeur :

• Votre situation personnelle : âge, situation familiale, nombre d’enfants, projets de vie
• Vos revenus et charges : salaires, revenus fonciers, crédits en cours, dépenses mensuelles
• Votre patrimoine actuel : épargne disponible, placements existants (livrets, assurance-vie, PEA, immobilier)
• Vos objectifs : retraite, achat immobilier, transmission, constitution d’un capital
• Votre profil de risque : tolérance aux fluctuations, horizon d’investissement, connaissances financières

Le questionnaire prend entre 10 et 20 minutes à remplir. Plus vous êtes précis, plus les recommandations seront pertinentes.

Étape 2 : l’algorithme génère votre stratégie

Une fois le questionnaire complété, l’algorithme d’Optivest analyse vos données et génère automatiquement trois éléments clés :

Une allocation d’actifs personnalisée

L’algorithme détermine la répartition optimale de votre patrimoine entre différentes classes d’actifs : actions, obligations, immobilier (SCPI), livrets réglementés, cryptomonnaies, or, etc. Cette allocation tient compte de votre profil de risque et de vos objectifs.

Par exemple, pour un profil équilibré, vous pourriez obtenir : 50% actions, 15% obligations, 10% SCPI, 20% livrets, 5% crypto.

Des recommandations concrètes et pédagogiques

Optivest ne se contente pas de vous donner des pourcentages. Chaque recommandation est accompagnée d’explications claires sur le « pourquoi » : pourquoi privilégier un PEA pour les actions ? Pourquoi diversifier avec des SCPI ? Pourquoi garder une épargne de précaution sur des livrets ?

Une to-do list actionnable

C’est sans doute l’élément le plus pratique : Optivest vous fournit une liste d’actions concrètes à réaliser, étape par étape, pour mettre en place votre stratégie. Chaque tâche est expliquée et vous pouvez même programmer des rappels dans votre agenda.

Exemple de to-do list :

• Ouvrir un PEA pour profiter des avantages fiscaux
• Souscrire à une assurance-vie performante
• Investir dans des ETF actions monde
• Sélectionner des SCPI de qualité
• Constituer une épargne de sécurité sur livrets

Étape 3 : l’accompagnement humain (optionnel)

Si la version gratuite vous donne une excellente base de réflexion, elle reste générique. C’est là qu’intervient l’accompagnement par un conseiller certifié AMF.

Avec l’offre « Mise en place » (549€) ou « Optimisation » (849€), vous bénéficiez de :

• Un audit approfondi : le conseiller analyse en détail votre situation et vos placements actuels
• Une stratégie sur-mesure : ajustements fins de l’allocation, choix précis des produits (quel ETF exactement ? quelle SCPI ?), optimisation fiscale poussée
• Un échange de 45 minutes : visioconférence pour présenter la stratégie, répondre à toutes vos questions et ajuster selon vos retours
• Une V2 de la stratégie : après votre premier retour, le conseiller affine les recommandations
• La souscription déléguée : le conseiller s’occupe de toutes les démarches administratives à votre place (ouverture de comptes, souscriptions, virements)

La valeur ajoutée du conseiller

L’algorithme fait un excellent travail pour dégrossir, mais le conseiller apporte une finesse que la machine ne peut pas reproduire :

• Personnalisation avancée : prise en compte de situations particulières (expatriation, profession libérale, héritage à venir)
• Optimisation fiscale : arbitrages entre PEA, assurance-vie et CTO selon votre TMI
• Réassurance : réponses à vos doutes, validation de votre stratégie par un expert
• Gain de temps : délégation complète des démarches administratives

Un modèle hybride efficace

Ce qui fait la force d’Optivest, c’est justement cette combinaison algorithme + humain. L’algorithme rend le service accessible et abordable, tandis que le conseiller apporte l’expertise et la personnalisation pour ceux qui en ont besoin.

Vous pouvez commencer gratuitement pour vous familiariser avec les concepts, puis passer à l’accompagnement payant quand vous êtes prêt à passer à l’action.

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Tableau comparatif des offres

Critère	Offre Gratuite	Offre Autonome	Offre Mise en place	Offre Optimisation
Prix	0€	149€	549€	849€
Questionnaire patrimonial	✅	✅	✅	✅
Allocation d’actifs	✅	✅	✅	✅
To-do list détaillée	✅	✅	✅	✅
Recommandations pédagogiques	✅	✅	✅	✅
Nom des produits	❌	✅	✅	✅
Stratégie sur-mesure par CIF	❌	❌	✅	✅
Appel avec conseiller (45 min)	❌	❌	✅	✅
V2 de la stratégie	❌	❌	✅	✅
Audit des placements actuels	❌	❌	❌	✅
Souscription déléguée	❌	❌	✅	✅
Pour qui ?	Découverte	Petits patrimoines	Mise en place complète	Optimisation patrimoniale

L’offre Gratuite : pour se familiariser

Ce que vous obtenez :

• Accès complet à l’algorithme de diagnostic
• Une allocation d’actifs personnalisée selon votre profil
• Des recommandations générales avec explications pédagogiques
• Une to-do list des actions à réaliser

Ce qui manque :

• Les noms précis des produits à souscrire (assurance-vie, PER, ETF, SCPI)
• Les répartitions exactes entre différents supports
• L’accompagnement humain

Cette offre est idéale pour découvrir l’investissement et comprendre les grandes lignes d’une stratégie patrimoniale. Elle permet de se former gratuitement et de voir si l’approche Optivest vous convient. En revanche, sans les noms de produits, vous devrez faire vos propres recherches pour passer à l’action.

Pour qui ?

• Les débutants qui veulent apprendre avant d’investir
• Ceux qui ont du temps pour chercher les produits eux-mêmes
• Les personnes qui veulent tester Optivest sans engagement

L’offre Autonome à 149€ : le strict minimum

Ce que vous obtenez en plus :

• Accès aux noms des produits recommandés (assurance-vie, PER, courtiers, SCPI)
• Possibilité de mettre en place la stratégie vous-même

Ce qui manque toujours :

• La personnalisation par un conseiller
• Les répartitions précises entre ETF (ex : 70% ETF monde, 30% ETF émergents)
• L’accompagnement dans les démarches

À 149€, c’est l’offre la plus accessible pour passer à l’action. Mais attention : la stratégie reste générique, générée par l’algorithme. Vous n’aurez pas de répartition fine entre différents ETF ou SCPI, ce qui peut être limitant pour optimiser votre allocation.

Cette offre convient surtout aux très petits patrimoines (moins de 30 000€) qui peuvent se contenter d’une stratégie simple : un contrat d’assurance-vie, un PEA avec un ETF monde, et c’est tout.

Pour qui ?

• Patrimoines inférieurs à 30 000€
• Personnes à l’aise avec les démarches administratives
• Ceux qui veulent une stratégie simple sans fioritures

L’offre Mise en place à 549€ : le meilleur rapport qualité-prix

Ce que vous obtenez :

• Stratégie 100% personnalisée par un conseiller certifié AMF
• Appel de 45 minutes pour présenter la stratégie et répondre à vos questions
• Répartitions précises : quel pourcentage sur quel ETF, quelle SCPI choisir, etc.
• V2 de la stratégie après vos premiers retours
• Souscription déléguée : le conseiller ouvre les comptes et souscrit aux produits à votre place

C’est selon nous l’offre la plus intéressante pour la majorité des épargnants. À 549€, vous bénéficiez d’un accompagnement complet qui vous fait gagner un temps considérable et évite les erreurs coûteuses.

Le conseiller affine l’allocation de l’algorithme, choisit les produits les plus adaptés à votre situation fiscale, et s’occupe de toutes les démarches. Vous n’avez qu’à valider et signer : tout le reste est fait pour vous.

Un cabinet traditionnel vous facturerait entre 2 000€ et 5 000€ pour un service équivalent. À 549€, le rapport qualité-prix est excellent.

Pour qui ?

• Patrimoines de 30 000€ à 500 000€
• Ceux qui veulent une stratégie optimisée sans y passer des heures
• Les personnes qui préfèrent déléguer les aspects administratifs

L’offre Optimisation à 849€ : pour les patrimoines existants

Ce que vous obtenez en plus :

• Audit complet de tous vos placements actuels (assurance-vie, PEA, livrets, immobilier)
• Recommandations d’optimisation : quels contrats garder, lesquels transférer, quels arbitrages réaliser
• Accompagnement pour les résiliations si nécessaire

Cette offre s’adresse spécifiquement à ceux qui ont déjà investi mais de manière désordonnée ou sous-optimale. Le conseiller fait le ménage dans vos placements, identifie les contrats trop chargés en frais, et restructure l’ensemble de manière cohérente.

À 849€, c’est un investissement qui peut rapidement se rentabiliser si vous avez des contrats avec des frais élevés (certaines assurances-vie facturent 2% de frais de gestion annuels, contre 0,5% pour les meilleurs contrats).

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Les frais des produits

Optivest se distingue clairement par une approche orientée vers l’intérêt du client, avec des produits compétitifs et une vraie réflexion sur l’optimisation globale.

Les points forts des frais Optivest :

• Produits parmi les moins chers du marché
• Stratégie d’optimisation fiscale et de répartition des enveloppes
• Privilégie les ETF à frais réduits
• Transparence sur la structure de rémunération

Les points faibles des frais Optivest :

• Rétrocommissions non détaillées publiquement
• Frais des SCPI dans la moyenne (pas d’avantage particulier)

L’assurance-vie : parmi les meilleures du marché

Voici le détail des frais de l’assurance-vie :

Type de frais	Optivest	Meilleurs contrats du marché	Contrats bancaires classiques
Frais d’entrée	0 %	0 %	2 à 5 %
Frais d’arbitrage	0 %	0 %	0,5 à 1 %
Frais de gestion	0,39 % à 0,50 %	0,50 %	0,85 % à 1,5 %

Les contrats proposés se situent dans le top du marché. La fourchette de frais de gestion (0,39 % à 0,50 %) est même légèrement inférieure aux meilleurs contrats en ligne. Sur un capital de 100 000 €, cela représente une économie potentielle de 350 € à 1 100 € par an par rapport à un contrat bancaire traditionnel.

Le PER (Plan d’Épargne Retraite) : des frais maîtrisés

Optivest recommande des PER aux frais transparents :

• Frais d’entrée : 0 %
• Frais d’arbitrage : 0 %
• Frais de gestion : 0,50 %

Ces frais sont alignés sur les meilleurs PER du marché (Yomoni, Goodvest, Ramify). À titre de comparaison, les PER bancaires classiques affichent souvent des frais de gestion entre 0,80 % et 1,20 %, sans compter les frais d’entrée qui peuvent atteindre 3 %.

PEA et CTO : l’optimisation fiscale avant tout

C’est ici qu’Optivest se démarque vraiment de nombreux conseillers traditionnels. Plutôt que de tout concentrer sur l’assurance-vie, le cabinet privilégie une approche multi-enveloppes :

Optivest recommande systématiquement d’utiliser le PEA (Plan d’Épargne en Actions) pour l’exposition aux marchés actions. Pourquoi ? Les frais de gestion sont quasi inexistants (0 % à 0,10 % selon les courtiers), contre 0,50 % à 0,85 % en assurance-vie.

Économie annuelle sur 50 000 € investis en actions :

• Via assurance-vie : 250 € à 425 € de frais
• Via PEA : 0 € à 50 € de frais
• Gain : 200 € à 375 € par an

Pour certains profils, Optivest peut recommander un Compte-Titres Ordinaire, notamment pour accéder à des ETF non éligibles au PEA. Les frais de courtage sont généralement très faibles (0 % à 0,20 % selon les courtiers recommandés).

La stratégie d’optimisation des enveloppes : le vrai plus d’Optivest

Au-delà des frais unitaires, c’est la structure globale qui fait la différence. Optivest ne cherche pas à tout placer dans une seule enveloppe « tout-en-un », mais optimise l’allocation selon les classes d’actifs :

Classe d’actifs	Enveloppe recommandée	Raison
Actions (ETF)	PEA	Frais minimaux + fiscalité avantageuse après 5 ans
Obligations	Assurance-vie	Fonds euro sécurisé + diversification
SCPI	Assurance-vie ou nue-propriété	Optimisation fiscale selon profil
Cryptomonnaies	Plateforme dédiée	Accès direct aux actifs
Liquidités	Livrets réglementés	Sécurité et disponibilité

Cette approche permet d’économiser en moyenne 0,3 % à 0,5 % de frais annuels par rapport à une stratégie « tout en assurance-vie », soit 300 € à 500 € par an sur un patrimoine de 100 000 €.

Les frais cachés : qu’en est-il vraiment ?

Un point crucial souvent négligé : les frais des supports d’investissement eux-mêmes. Optivest recommande principalement :

• Des ETF à frais réduits : 0,12 % à 0,30 % par an (vs 1,5 % à 2,5 % pour les fonds actifs classiques)
• Des SCPI performantes : frais de gestion entre 10 % et 12 % HT (dans la moyenne du marché)
• Des fonds obligataires compétitifs : 0,20 % à 0,50 % de frais

Sur un investissement de 50 000 € avec un rendement brut de 6 % par an :

• Avec des fonds actifs à 2 % de frais : capital final de 97 340 €
• Avec des ETF à 0,25 % de frais : capital final de 137 640 €
• Différence : 40 300 € (soit 80 % de gain supplémentaire !)

Transparence : Optivest touche-t-il des rétrocommissions ?

C’est la question qui fâche dans le monde de la gestion de patrimoine. Optivest affirme se rémunérer principalement par honoraires, ce qui limite les conflits d’intérêts.

Cependant, comme la plupart des conseillers, Optivest peut percevoir des rétrocommissions sur certains produits (notamment les assurances-vie et SCPI). La différence ? Ces commissions sont réduites et ne constituent pas la source principale de revenus du cabinet, contrairement aux conseillers traditionnels.

Notre avis : Cette transparence relative est un bon point, même si une divulgation encore plus claire des rétrocommissions perçues serait appréciable.

Comparaison avec la concurrence

Cabinet	Frais assurance-vie	Frais PER	Rémunération	Optimisation enveloppes
Optivest	0,39 % – 0,50 %	0,50 %	Honoraires + rétrocom.	Excellente
Yomoni	0,50 % + 1,6 %	0,50 % + 1,6 %	Frais de gestion	Bonne
Nalo	0,85 % + 0,85 %	0,85 % + 0,85 %	Frais de gestion	Moyenne
Banque traditionnelle	0,85 % – 1,5 %	0,80 % – 1,2 %	Rétrocommissions	Faible
CGP indépendant	Variable	Variable	Honoraires (1 500 € – 5 000 €)	Excellente

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Le parcours client pas à pas

Voici un décryptage détaillé du processus, de votre première visite sur le site jusqu’à la mise en place effective de votre stratégie patrimoniale.

Étape	Délai
Diagnostic initial	Immédiat
Découverte stratégie gratuite	Immédiat
Choix offre et paiement	Immédiat
Formalités réglementaires	24-48h
Prise de RDV	2 min
Analyse par le conseiller	3-5 jours
RDV présentation stratégie	J+5 à J+10
Ajustements et validation	3-5 jours
Souscription déléguée	1-2 semaines
Mise en place investissements	1-2 semaines
TOTAL	3 à 5 semaines

Phase 1 : Diagnostic initial (15-20 minutes)

Tout commence par le questionnaire en ligne, accessible gratuitement sur la plateforme Optivest. Contrairement à de nombreux simulateurs qui se contentent de questions superficielles, celui d’Optivest est particulièrement complet.

Vous devrez renseigner :

• Votre situation personnelle et familiale (âge, situation maritale, nombre d’enfants, projets de vie)
• Vos revenus et charges mensuelles
• L’ensemble de votre patrimoine actuel (immobilier, placements financiers, épargne de précaution)
• Votre capacité d’épargne mensuelle
• Vos objectifs patrimoniaux à court, moyen et long terme
• Votre sensibilité au risque et votre expérience en investissement

Phase 2 : Découverte de votre stratégie gratuite (10 minutes)

Une fois le questionnaire complété, vous accédez instantanément à :

• Votre allocation d’actifs recommandée (répartition entre actions, obligations, immobilier, etc.)
• Une to-do list personnalisée avec les actions prioritaires
• Des explications pédagogiques sur chaque recommandation

À ce stade, vous ne voyez pas encore le nom des produits spécifiques, mais vous avez déjà une vision claire de la direction à prendre. C’est l’occasion d’évaluer si l’approche d’Optivest vous convient avant d’investir financièrement.

Phase 3 : Choix de l’offre et paiement (5 minutes)

Si vous décidez d’aller plus loin, vous choisissez l’offre qui correspond à vos besoins :

• Offre Autonome (149€) : vous débloquez les noms des produits
• Offre Mise en place (549€) : stratégie personnalisée + accompagnement + souscription déléguée
• Offre Optimisation (849€) : audit complet de vos placements existants + tout le reste

Le paiement se fait directement en ligne de manière sécurisée.

Phase 4 : Formalités réglementaires (20-30 minutes)

Après le paiement, vous devez compléter les documents obligatoires imposés par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) :

• Le DER (Document d’Entrée en Relation)
• La lettre de mission définissant le cadre de l’accompagnement
• Le questionnaire de connaissance client approfondi

Vous devrez également télécharger sur la plateforme sécurisée :

• Vos trois derniers bulletins de salaire
• Votre dernier avis d’imposition
• Les relevés de vos placements actuels (si vous avez choisi l’offre Optimisation)
• Une pièce d’identité

Phase 5 : Prise de rendez-vous avec votre conseiller (2 minutes)

Pour les offres avec accompagnement, vous réservez directement un créneau dans l’agenda en ligne de votre conseiller dédié. Vous choisissez le jour et l’heure qui vous conviennent.

Phase 6 : Analyse approfondie par le conseiller (côté Optivest)

Pendant ce temps, votre conseiller en investissement financier (CIF) certifié AMF analyse en détail votre situation. Il affine la stratégie générée par l’algorithme en tenant compte :

• Des spécificités de votre situation fiscale
• De vos contraintes personnelles
• Des opportunités d’optimisation identifiées
• De la cohérence globale de votre patrimoine

Phase 7 : Rendez-vous de présentation de la stratégie (45 minutes)

C’est le moment clé du processus. Lors de cette visioconférence, votre conseiller vous présente :

• Votre stratégie d’investissement personnalisée et détaillée
• L’allocation précise entre les différentes enveloppes (PEA, assurance-vie, PER, etc.)
• Les produits spécifiques recommandés (ETF, fonds, SCPI, etc.)
• Les projections de performance selon différents scénarios
• Le calendrier de mise en place

C’est également l’occasion de poser toutes vos questions, d’exprimer vos doutes ou vos préférences. Le conseiller adapte la stratégie en temps réel si nécessaire.

Phase 8 : Ajustements et validation (3-5 jours)

Suite au premier rendez-vous, vous disposez d’un temps de réflexion. Si vous souhaitez des modifications, vous pouvez demander une V2 de la stratégie. Le conseiller intègre vos retours et vous envoie la version ajustée.

Une fois que vous validez définitivement la stratégie, vous passez à la phase de mise en œuvre.

Phase 9 : Souscription déléguée (1-2 semaines)

C’est l’un des grands avantages d’Optivest : le conseiller s’occupe de toutes les démarches administratives à votre place. Concrètement, il :

• Remplit les formulaires de souscription pour chaque produit
• Vous les envoie pour signature électronique
• Assure le suivi avec les différents établissements
• Vous accompagne pour les virements initiaux
• Gère les éventuels blocages ou questions des assureurs/courtiers

Vous n’avez qu’à signer les documents et effectuer les virements demandés.

Phase 10 : Mise en place des investissements (1-2 semaines supplémentaires)

Une fois les comptes ouverts et alimentés, le conseiller vous guide pour :

• Effectuer les premiers arbitrages sur votre assurance-vie
• Acheter les ETF recommandés sur votre PEA
• Mettre en place les versements programmés si souhaité
• Paramétrer vos comptes selon vos préférences

Certains clients préfèrent réaliser ces opérations eux-mêmes, d’autres demandent un accompagnement pas à pas en partage d’écran.

Phase 11 : Stratégie opérationnelle (immédiat)

Votre patrimoine est désormais structuré selon la stratégie définie. Vous disposez :

• D’une vision claire de votre allocation d’actifs
• D’un plan d’épargne mensuel à suivre
• De recommandations pour les années à venir
• Des accès à tous vos nouveaux comptes

La stratégie étant passive, vous n’avez plus qu’à maintenir le cap et laisser le temps jouer en votre faveur.

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Régulation : Optivest est-il fiable ?

Optivest dispose de tous les agréments nécessaires pour exercer légalement. Le modèle par honoraires et la certification AMF des conseillers sont des gages de sérieux. Bien que récent (lancé en mars 2025), le cabinet affiche d’excellents retours clients (5.0/5 sur Google).

Optivest est enregistré comme Conseiller en Investissements Financiers (CIF) auprès de l’ORIAS, l’organisme qui régule les intermédiaires financiers en France. Ses conseillers sont certifiés par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers), garantissant leurs compétences et leur connaissance de la réglementation.

Cette certification implique :

• Un devoir de conseil adapté à votre profil
• Une transparence totale sur la rémunération
• Une assurance responsabilité civile professionnelle
• Le respect du RGPD pour vos données personnelles

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FAQ Questions fréquentes sur Optivest