Degiro ou Trade Republic : quel broker choisir en 2024
Degiro et Trade Republic sont deux brokers majeurs, accessibles aux investisseurs français. Les philosophies de ces courtiers étant diamétralement opposées, nous avons décidé de mettre à profit notre expérience d’utilisation sur ces deux plateformes pour vous livrer un comparatif.
Frais, fonctionnalités, fiabilité, profils cibles, voici notre face à face. Déterminons qui, de Degiro ou Trade Republic, est le meilleur broker.
Notre comparatif en résumé
Voici les avantages que nous tirons de chacun des deux brokers, à travers notre utilisation fréquente de ces deux plateformes ces dernières années :
Les avantages de Degiro
- Une vaste gamme d’instruments financiers (Actions, ETF, obligations, options, etc),
- Une plateforme de trading avancée, parfaite pour les fans d’analyse technique,
- Une fiabilité éprouvée avec un enregistrement auprès de différents organismes de régulation,
- Un service client francophone et compétent.
Les avantages de Trade Republic
- Des frais très accessibles, à 1 € l’ordre, inférieurs à ceux de Degiro,
- De nombreuses fonctionnalités dont les Plans d’Investissement Programmés,
- Les liquidités rémunérées à 3,25 % l’année,
- Une carte de paiement,
- Une plateforme type « néobanque », épurée et très efficace.
Notre choix définitif : Degiro ou Trade Republic ?
Selon nous, Trade Republic est le gagnant de ce comparatif.
Soyons clairs : nous sommes en présence de deux acteurs très qualitatifs, qui figurent parmi les meilleurs brokers du marché. Le match est donc serré. Mais Trade Republic l’emporte notamment grâce à :
- Une politique tarifaire plus avantageuse,
- Des fonctionnalités plus adaptées à « l’investisseur d’aujourd’hui »,
- Une fiabilité « un cran au-dessus », avec un fonds de garantie à 100 000 €.
Nous tenons toutefois à tempérer ce propos. Degiro fait également état de qualités indéniables, et il ne correspondra tout simplement pas aux mêmes cibles.
D’un côté, Trade Republic brille par sa simplicité, et est très adapté aux investisseurs débutants, ou de long terme (sans besoins techniques importants). Degiro, quant à lui, saura séduire les traders plus exigeants. Ce grâce à une gamme d’actifs plus étoffée et orientée produits dérivés, ainsi qu’une interface plus propice au chartisme (analyse technique).
En résumé, sur le papier, Trade Republic est légèrement supérieur, mais la décision finale relèvera grandement de « comment vous investissez ».
Degiro vs Trade Republic : que choisir pour quel profil ?
| Critères | ||
|---|---|---|
| Note sur les frais et commissions | 4,1 | 4,5 |
| Types de comptes disponibles | CTO | CTO |
| Nombre d'actions | 10 000+ | 9 000+ |
| Investissement programmé DCA | Impossible | Disponible |
| Compte Démo | non | non |
| Frais d'ouverture | Aucun | Aucun |
| Avis des clients | 4,4 | 3,9 |
| Accéder à la plateforme | Degiro | Trade Republic |
En fonction des objectifs de chaque investisseur, et surtout de son niveau d’expérience, certains brokers peuvent être plus indiqués que d’autres. Voyons, de Degiro ou Trade Republic, que choisir pour chaque profil d’investisseur.
Investisseur débutant : Trade Republic pour sa simplicité d’utilisation
Sans hésitation, Trade Republic est selon nous la solution la plus adaptée aux novices. Son utilisation, minimaliste et optimisée pour une expérience mobile conviendra pleinement aux néophytes.
Par ailleurs, l’une des fonctionnalités phares de Trade Republic est le plan d’investissement programmé. Concrètement, il vous permet de mettre en place et d’automatiser une stratégie DCA, qui est l’une des plus cohérentes lorsque l’on débute sur les marchés. Le DCA consiste à entrer sur l’actif qui vous intéresse en plusieurs fois, est ainsi optimiser votre prix de revient, et de réduire l’impact des fluctuations de marché.
On appréciera également l’absence des CFD, ces produits à effet de levier qui ne sont pas tout à fait adaptés à l’investisseur débutant. À l’inverse, la présence d’une gamme intéressante d’ETF, qui sont les outils les plus adaptés aux primo-investisseurs, rassure.
Enfin, les frais corrects, et la politique tarifaire minimaliste et transparente font de Trade Republic un allié de choix lorsque l’on débute.
Investisseur intermédiaire, confirmé, ou professionnel : Degiro, pour plus d’instruments et de fonctionnalités
Degiro conviendra davantage aux investisseurs plus avancés, sans aller jusqu’aux « pros ». Mais face à Trade Republic, résolument orienté « débutants », l’investisseur souhaitant bénéficier d’une expérience plus complète sur les marchés optera pour Degiro. Il bénéficiera ainsi :
- D’une grande panoplie d’instruments financiers : actions, obligations, ETF, fonds, produits dérivés à effets de leviers, etc,
- Des types d’ordres avancés,
- L’accès à des marchés internationaux,
- Une plateforme d’analyse avancée.
On regrettera ici, à l’inverse, l’absence des CFD, du Forex (marché des devises), et des cryptomonnaies, qui auraient pu attirer une cible plus professionnelle.
Rappelons que les produits à effet de levier (CFD, turbos, etc), ou très volatils, comme les cryptos, ne sont pas adaptés aux novices, demandent une grande expérience, et d’y allouer une partie raisonnable de son portefeuille.
Les type de comptes : Degiro vs Trade Republic
Voici les types de compte proposés par ces deux courtiers :
| Type de compte |  |
 |
| Compte Titres Ordinaire (CTO) | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Plan d’Épargne en Actions (PEA) | ❌ Non | ❌ Non |
| Plan d’Epargne retraite | ❌ Non | ❌ Non |
| Assurance Vie | ❌ Non | ❌ Non |
Types de comptes disponibles auprès de Degiro et de Trade Republic
Sur le critère de la diversité des comptes proposés, Degiro et Trade Republic sont équivalents. Ils n’offrent, tous deux, qu’un compte-titres.
En réalité, l’un étant Néerlandais (Degiro), et l’autre Allemand (Trade Republic), ils disposent du droit d’exercer une activité de courtage en France, mais ne sont pas éligible à la vente de produits « typiquement français » comme le PEA ou l’Assurance-Vie.
C’est dommage, puisque nous considérons qu’en matière d’investissement, il faut avoir une approche globale, voire patrimoniale, et diversifier les supports, en profitant des dispositions fiscales offertes par les meilleures assurances vies, PEA, ou PER.
Match nul sur ce coup, donc.
Les produits financiers : Degiro vs Trade Republic
Voici les produits financiers proposés par Degiro et Trade Republic :
| Instrument financier | |
|
| Actions | ✅ Oui | ✅ Oui |
| ETF | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Obligations | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Options | ✅ Oui | ❌ Non |
| Futures | ✅ Oui | ❌ Non |
| Warrants, Turbos, Certificats | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Cryptomonnaies | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Fonds d’investissement | ✅ Oui | ❌ Non |
Classes d’actifs proposées par Degiro vs Trade Republic
Voici quelques éléments de comparaison entre les gammes d’instruments financiers proposés par Degiro et Trade Republic.
Trade Republic propose plus de 8 000 actions et 2 000 ETF, ce qui en soi une bonne chose. Mais Degiro, de par son profil international (accès à plus de 50 places financières), donne accès à plus de 10 000 actions, et près de 7 000 ETF.
Constat plus équilibré du côté des obligations, puisque Degiro en propose près de 700, quand Trade Republic en revendique moins de 500. Vous trouverez par ailleurs une gamme plus variée chez le premier, puisque le second ne liste pas d’obligations faisant état d’une note inférieure à « B ». Degiro vous permettra donc de prendre des positions obligataires plus « spéculatives ». On ressent, encore une fois, la cible « investisseur intermédiaire ou confirmé ».
Ce constat s’étend au reste des instruments, ou Degiro donne accès à une plus grande variété d’actifs, ainsi que d’une plus grande profondeur de gamme pour chacun d’entre eux. Vous ne trouverez pas, chez TR, d’options, de contrats à terme, et de fonds.
Seul avantage pour ce dernier, l’accès à des cryptos « en direct ». Du côté de Degiro, l’investissement en cryptomonnaies se fait par le biais d’ETF.
En conclusion, sur le critère des produits financiers, avantage pour Degiro.
Les prix et frais : Degiro vs Trade Republic
Si vous hésitez entre Degiro ou Trade Republic, l’un des critères majeurs à prendre en compte est celui des frais. C’est d’ailleurs le cas pour tous les choix de courtiers, de manière générale. Car ce qu’il faut comprendre, c’est que des frais trop élevés amputent vos gains et creusent vos pertes.
Voici les frais que nous avons relevé auprès de Degiro et Trade Republic :
| Frais | |
|
| Ouverture de compte | Gratuit | Gratuit |
| Tenue de compte | Gratuit | Gratuit |
| Frais de garde | Gratuit | Gratuit |
| Frais de transaction sur actions FR (par ordre) | 1 € + 1 € de frais de gestion | 1€(gratuit en DCA) |
| Frais de transaction sur actions US (par ordre) | 1 € + 1 € de frais de gestion | 1€(gratuit en DCA) |
| Frais de transaction sur ETF (par ordre) |
|
1€(gratuit en DCA) |
| Frais de change | 0,25 % | Gratuit |
| Frais d’inactivité | Gratuit | Gratuit |
| Frais de retrait | Gratuit | Gratuit |
| Frais de dépôt (virement) | Gratuit | Gratuit |
| Frais de dépôt (CB) | Indisponible | 0,70 % |
Frais principaux des deux exchanges, Trade Republic et Degiro
Côté frais, le constat est sans appel. Trade Republic est ici le courtier le moins cher. C’est d’ailleurs l’un des critères sur lequel nous nous somme basés pour lui octroyer la meilleure place de notre classement des meilleurs brokers.
Ce tableau n’inclut pas certains autres frais propres à Degiro, qui propose davantage d’instruments financiers. Mais dans le cadre de cette comparaison, les mentionner n’avait pas lieu d’être, d’autant que Trade Republic mène largement les débats sur ce point. Vous retrouverez plus de détails sur l’article dédié : notre avis sur Degiro.
Nous apprécions, ici, particulièrement le fait que Trade Republic adopte une politique de frais fixes à 1 € / ordre. Certes, celle-ci est désavantageuse sur les petits ordres, mais son côté dégressif (plus l’ordre est gros, moins les frais « par action », seront impactants).
Victoire de Trade Republic sur les frais.
Les fonctionnalités : Degiro vs Trade Republic
Les fonctionnalités constituent un critère tout aussi primordial que celui des frais dans le choix d’un broker. Seulement, la question des fonctionnalités est subjective, et dépendra grandement de votre profil d’investisseur. Le mieux est parfois l’ennemi du bien, et une plateforme trop poussée pourrait vous desservir si vous débutez.
Voici les fonctionnalités principales proposées par Degiro et Trade Republic :
| Fonctionnalités | |
|
| Application mobile | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Accès au marché internationaux | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Plans d’investissement programmés (DCA) | ❌ Non | ✅ Oui |
| Fractions d’actions | ❌ Non | ✅ Oui |
| Rémunération des liquidités | ❌ Non | ✅ Oui |
| Outils d’analyse technique avancés | ✅ Oui | ❌ Non |
| Service client en français | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Formation et ressources éducatives | ✅ Oui | ❌ Non |
| Compté démo | ❌ Non | ❌ Non |
| Carte de paiement | ❌ Non | ✅ Oui |
Fonctionnalités disponibles chez Degiro et Trade Republic
La différence de conception de l’investissement entre Degiro et Trade Republic se ressent clairement dans l’orientation de leur plateforme, et les outils mis à disposition.
Clairement, si vous souhaitez une solution « technique », Degiro vous conviendra mieux, ne serait-ce que pour sa plateforme d’exécution. D’autant plus si vous êtes un adepte de l’analyse technique. Là, Trade Republic, avec son expérience orientée mobile, ne vous sera d’aucune aide.
Néanmoins, de manière générale, nous apprécions davantage l’expérience Trade Republic, de type néobroker. C’est fluide, simple et épuré, agréable à utiliser pour les débutants, et même pour les confirmés dont la stratégie est simple : par exemple pour du stock picking, buy and hold, ou de l’investissement généraliste sur ETF.
Par ailleurs, nous apprécions l’outil de DCA proposé par TR, qui est selon nous la pièce maîtresse de cette solution. Un must pour investir de manière régulière, sans y penser. Et lorsque l’on ajoute à cela les liquidités rémunérées (3,25 % / an, avec un calcul quotidien, et un versement mensuel), et la carte de paiement, Trade Republic est selon nous bien plus en phase avec les besoins actuels des investisseurs. Ceux-ci consomment en effet les solutions de courtage « différemment », avec un grand besoin de flexibilité.
Là encore, nous accordons le point à Trade Republic.
L’avis des clients : Degiro vs Trade Republic
Il est important, avant de s’engager auprès d’un broker, de vérifier sa réputation. Et rien de mieux que les avis en ligne, sur des plateformes telles que Trustpilot, pour ce faire. Voici les notes que nous avons relevées pour Degiro et Trade Republic :
| Plateforme | Note Trustpilot |
|
4,4 / 5 (Excellent) |
|
4,1 / 5 (Bien) |
Avis Trustpilot, Trade Republic vs Degiro
On remarque ici que Degiro remporte la bataille des avis clients, de peu. Nous nous attendions à un écart plus conséquent. En effet, Trade Republic est récemment devenue une néo banque, et généralement, les banques souffrent davantage d’avis négatifs que les courtiers. Cela se comprend, l’activité bancaire pouvant occasionner de nombreuses frustrations pour les clients (comptes bloqués, frais, etc).
Cela prouve donc la qualité générale de l’offre globale de Trade Republic, dont l’activité bancaire n’a pas trop « écorné » l’excellente réputation de la partie courtage.
Mais cela n’enlève rien aux avis dithyrambiques reçus par Degiro, qui prend de surcroit le temps, contrairement à Trade Republic, de répondre aux commentaires des clients.
Point pour Degiro, donc.
Fiabilité : Degiro vs Trade Republic
Voici les éléments et garanties qui font de Degiro et Trade Republic des brokers fiables.
| Critère | |
|
| Régulation | ✅ OuiPays Bas : AFMFrance : AMF | ✅ OuiAllemagne : BaFin |
| Ségrégation des actifs | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Garantie des dépôts | ✅ Oui20 000 € | ✅ Oui100 000 € |
| Licence bancaire | ❌ Non | ✅ Oui |
| Historique et réputation | ✅ Référence du secteur | ✅ Référence du secteur |
Garanties et conformité réglementaire de Trade Republic et Degiro
Nous sommes clairement en présence de deux courtiers fiables et pleinement régulés, qui pratiquent la ségrégation des actifs. Il s’agit selon nous d’un des critères de fiabilité les plus importants. En effet, il désigne le fait, pour un établissement financier, de séparer les fonds des clients de ceux de l’entreprise, afin de les protéger en cas de faillite.
Mais si celle-ci venait à se produire, Trade Republic aurait l’avantage de sa licence bancaire, en tant que banque Allemande, ce qui lui octroie un fonds de garantie bien plus élevé que celui de Degiro.
Trade Republic est donc le courtier le plus fiable selon nous. Mais réaffirmons que nous sommes ici en présence de deux références du marché, dont la fiabilité est éprouvée (même si le risque zéro n’existe nulle part !).
