Avis Baltis : le crowdfunding immobilier éligible au PEA

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Notre avis sur Baltis en résumé 📝

En tant qu’utilisateurs actifs de Baltis, voici ce que nous retenons :

✅ Les avantages de Baltis :

  • Des rendements attractifs (plus de 10 % en moyenne),
  • La meilleure accessibilité du marché (possible d’investir à partir d’un euro),
  • L’immobilier fractionné, très qualitatif et rare sur le marché,
  • L’absence de frais,
  • La durée moyenne de placement très basse (15 mois),
  • Pas de pertes définitives à ce jour,
  • Compatibilité avec le PEA.

❌ Les inconvénients de Baltis

  • Les taux de retard et de défaut en forte augmentation récemment (20 % des projets en 2023),
  • Plateforme jeune, manque de recul sur les performances passées.

Notre verdict sur Baltis 🧐

Notre avis sur Baltis est positif. Nous recommandons particulièrement cette plateforme aux investisseurs débutants, et aux portefeuilles restreints. En effet, Baltis propose de nombreuses solutions de diversification pour compenser le risque lié au crowdfunding immobilier « classique », comme l’immobilier fractionné ou les SCPI.

Baltis convient d’autant plus à cette cible qu’elle offre la meilleure accessibilité du marché, avec des tickets d’entrée à 100 euros sur la plupart des investissements, et même 1 € pour la catégorie « énergies renouvelables ».

En tant qu’utilisateurs de Baltis depuis deux ans, nous surveillons le taux de défaut de la plateforme, qui a fait un bond dernièrement. Signalons également le jeune âge de Baltis (agrément AMF obtenu en 2021), qui ne nous permet pas d’avoir un recul très important.

Qui est Baltis ?

Voici les informations essentielles concernant Baltis :

Pays de fondationFrance
Année de fondation2016
SiègeBaltis SAS
44, avenue de Villiers 
75017 Paris
Baltis Patrimoine SAS
203 rue Jean Jaurès
59170 Croix
DirectionAlexandre TOUSSAINT (président fondateur)
Investissement minimal requis100 €
Retour sur investissement moyen10,6 %
Montant type des opérationsAux alentours de 500 000 €
Taux de retard (retard inférieur à 6 mois)5,7 %
Taux de défaut (retard supérieur à 6 mois)7,1 %
Avis clients Google4,6 / 5
Régulation AMFEnregistré auprès de l’ORIAS comme CIF (Conseiller en Investissement Financier), et auprès de l’AMF comme PSFP (Prestataire de Services en Financement Participatif) en 2021.
Tableau récapitulatif des informations importantes sur Baltis

Baltis a été fondée en 2016 par Alexandre Toussaint, auparavant cadre du groupe Magellim. À l’origine spécialisée en opérations de financement sur de l’immobilier commercial, Baltis prend une autre dimension en 2020, avec son agrémentation AMF. Cette même année, elle réalise sa première opération en crowdfunding immobilier à Paris.

Baltis continue son expansion l’année suivante, avec son rachat par le groupe Magellim (ancien employeur de son fondateur), et devient ainsi une composante d’un écosystème de financement complet.

La croissance de Baltis se confirme d’année en année. L’entité vient de passer, en 2023, la barre des 50 millions d’euros financés, concomitamment à une nouvelle certification (PSFP) de la part de l’AMF. Aujourd’hui, la firme dispose de bureaux à Lyon, Bordeaux, Nantes, Paris et Lille.

En avril 2024, Baltis fait un nouveau pas vers plus d’accessibilité, en abaissant le ticket d’entrée de ses investissements en immobilier de 1 000 € à 100 €.

Les investissements immobiliers possibles chez Baltis

Aujourd’hui, Baltis propose quatre thématiques d’investissement :

  • L’immobilier,
  • Les start-ups,
  • La gestion privée,
  • Les énergies.

C’est bien entendu la partie crowdfunding immobilier qui nous intéresse le plus, mais passons en revue ces différentes options.

Investir dans le crowdfunding immobilier

Le crowdfunding immobilier désigne un mode de financement participatif, via lequel des opérateurs professionnels (promoteurs, marchands de biens, etc) lèvent des fonds. Ces sommes sont apportées par des investisseurs, par le biais des plateformes de crowdfunding telles que Baltis, Anaxago, ou encore Homunity. En échange, ces investisseurs perçoivent une rémunération sous forme d’intérêts, de coupons, de marge, etc.

Investir dans le crowdfunding immobilier
Exemples d’investissements en crowdfunding immobilier avec Baltis

Par exemple, vous pouvez observer ci-dessus trois projets, dont le financement vient d’être finalisé. Comme vous pouvez le constater, les montants varient d’une opération à l’autre, tout comme le type de professionnel impliqué. Dans les faits, les rendements varient eux aussi, comme la durée de l’opération. De manière générale, le taux de rendement observé sur Baltis oscille autour de 10 %.

Concrètement, les projets immobiliers proposés par Baltis se montent par le biais d’émissions obligataires. Cela signifie que vous prêtez de l’argent à l’opérateur en question, qui vous remboursera votre capital augmenté d’intérêts (nous évoquerons les différentes modalités ultérieurement.

Investir dans l’immobilier fractionné

« Puzzle by Baltis » est une innovation sur le secteur du crowdfunding immobilier. Cette offre permet d’investir dans des locaux commerciaux déjà loués. Très accessible (nous y reviendrons dans la partie suivante), cette nouvelle offre se concentre sur les locaux commerciaux dits de « cœur de ville ». Par exemple, des boucheries, pharmacies, restaurants, crèches, supermarchés ou enseignes nationales.

Investir dans l’immobilier fractionné
Processus d’investissement en immobilier fractionné

Par rapport à du crowdfunding immobilier classique, la rentabilité est moindre (on vise ici 5 % à 7 %), mais les risques sont également beaucoup plus modérés.

Investir dans l’immobilier fractionné
L’immobilier fractionné avec Baltis

Nous apprécions grandement cette fonctionnalité, car elle rend accessible l’investissement locatif à tous les particuliers. Il s’agit selon nous d’un excellent moyen de diversifier son portefeuille, et de compenser les risques liés au crowdfunding classique.

Investir dans des startups

Le crowdfunding avait, à l’origine, fait ses premiers pas avec le financement d’entreprises naissantes. Certaines plateformes, comme ici Baltis, ou sa concurrente Anaxago, perpétuent cette branche du financement participatif, communément désignée par le terme « crowdequity ».

Néanmoins, contrairement à Anaxago, Baltis vous propose d’investir dans des startups et PME à travers un fonds de Private Equity, comme vous pouvez le voir ci-dessous.

Investir dans des startups
Exemple d’investissement en crowdequity avec Baltis

Le Private Equity désigne le fait d’investir dans des sociétés non cotées en bourse. L’avantage de la solution proposée par Baltis est qu’elle rend accessible une branche de l’investissement habituellement hors de portée des investisseurs particuliers. Et ce, via un procédé intéressant : la décimalisation. Comprenez le fait de diviser des parts de fonds en parts plus petites, pour permettre au commun des investisseurs de participer.

Nous trouvons qu’il s’agit d’une belle initiative pour permettre à ceux qui investissent en crowdfunding immobilier sur cette plateforme de diversifier une partie de leur portefeuille. L’exemple cité ci-dessus constitue par ailleurs un investissement éthique, puisque le fonds n’investit que dans des startups positionnées sur des secteurs clés d’avenir. En autres, les énergies renouvelables, la préservation de l’eau, etc.

Investir dans les énergies renouvelables

Toujours sous le prisme de l’investissement utile, Baltis a fait des énergies renouvelables une catégorie d’investissement à part entière sur sa plateforme. Vous pourrez donc financer des projets, soit par une participation au capital, soit par le biais d’un emprunt obligataire.

Investir dans les énergies renouvelables
Investir dans les énergies vertes : exemple de projet

L’avantage avec les projets proposés dans cette catégorie, comme celui que vous pouvez observer ci-dessus, est qu’il est souvent proposé à l’investisseur un versement mensuel des intérêts. De quoi réduire le risque lié à un remboursement in fine. En effet, certains projets rencontrent des difficultés en cours de route. Avec un remboursement mensuel, vous avez au moins l’avantage d’avoir été rémunéré en partie : ce qui est pris n’est plus à prendre.

💡 Le petit reproche que nous pourrions faire à Baltis ici est le manque de turn-over : il arrive régulièrement qu’aucun projet ne soit disponible dans cette catégorie.

Investir dans des projets en gestion privée

Dans la partie « gestion privée » de la plateforme, vous retrouverez des véhicules d’investissement divers et variés. Le but ici est de vous proposer des investissements thématiques, dont la gestion est externalisée, dans la plupart des cas auprès de partenaires de Baltis (filiales du groupe Magellim).

Vous pourrez ainsi réaliser des investissements tels que :

  • SCPI : ce type de société permet à plusieurs associés de détenir des biens immobiliers. En achetant des parts de SCPI, vous permettez à cette dernière de collecter des fonds, d’acquérir des biens, de les louer et d’en assurer la gestion, mais surtout de distribuer des revenus aux investisseurs par le biais de dividendes.
  • SOFICA : ces sociétés permettent d’investir dans la production d’œuvre audiovisuelles (cinéma, télévision), et de percevoir des revenus sous forme de dividendes, en cas de succès des œuvres produites,
  • OPCI : à l’instar des SCPI, les OPCI permettent de détenir des actifs liés à l’immobilier. Alors que les premières investissent uniquement en immobilier direct, les OPCI peuvent détenir des actifs financiers comme des actions ou obligations, et jouissent généralement d’une meilleure liquidité,
  • FCPR : Les FCPR sont des fonds, qui ont pour but de placer l’argent des investisseurs dans des entreprises, généralement non cotées, afin d’accompagner leur développement et d’en tirer une plus-value. Il s’agit de la méthode d’investissement couramment utilisée en Private Equity.
Investir dans des projets en gestion privée Baltis
La gestion privée de Baltis
gestion privée Baltis
Exemples d’investissements en SOFICA et OPCI avec Baltis

D’autres véhicules d’investissement peuvent occasionnellement être proposés par Baltis, mais ceux-ci regroupent la quasi-totalité des investissements accessibles via cette plateforme. Cette gamme est d’ailleurs largement suffisante. En effet, la gestion privée requiert souvent des « tickets minimums » importants, et il s’agit de conserver une certaine diversification.

Nous apprécions par ailleurs la particularité de Baltis à proposer l’investissement en SOFICA, puisqu’il s’agit de la seule plateforme majeure à le faire. Avis aux aficionados du septième art…

Notre avis sur les investissements proposés par Baltis

Nous émettons un avis positif concernant les investissements possibles avec Baltis. Celle-ci permet de construire un portefeuille diversifié, tant dans les classes d’actifs que dans les projets eux-mêmes. Par ailleurs, nous apprécions particulièrement la décision de cette plateforme, d’avril 2024, qui permet de rendre accessible le crowdfunding immobilier aux investisseurs débutants, avec un ticket d’entrée à 100 €.

Pour un acteur « récent », Baltis n’a pas à rougir de sa gamme d’investissements. Elle est quasiment comparable à celle d’un géant comme Anaxago, que nous considérons comme la référence du secteur. Baltis fait même état d’un peu plus de profondeur en matière de gestion d’actifs.

Ainsi, concernant les investissements possibles chez Baltis :

✅ Les avantages des investissement proposés par Baltis :

  • Le nombre de projets disponibles en crowdfunding immobilier (un nouveau projet chaque semaine sur 2023),
  • L’immobilier fractionné, solution d’investissement locatif très qualitative,
  • La gamme dans son ensemble, variée et cohérente,
  • La diversification possible en termes de gestion privée,
  • Le nombre de SCPI proposées, solutions très cohérentes pour diversifier et réduire ses risques,
  • La catégorie « énergie renouvelables », qui propose des projets qualitatifs,
  • La présence et la qualité de certains produits adaptés également aux gros patrimoines (comme l’immobilier fractionné en Private Equity, accessible à partir de 100 000 €).

❌ Les ainconvénients des investissement proposés par Baltis :

  • Le nombre de sous catégories sur la plateforme, dont certaines sont vides, ce qui peut perdre l’investisseur débutant,
  • Le fait que la plupart des SCPI ne soient accessible qu’à partir de 5 000 € (certaines proposent tout de même un minimum d’investissement de 1 000 €),
  • Les catégories comme l’investissement en startups, ou en énergies renouvelables, qui manquent de choix, ou sont même parfois « vides ».

Pourquoi investir dans l’immobilier participatif avec Baltis ? Quels avantages ?

Que vous souhaitiez dynamiser votre épargne, ou tout simplement diversifier votre portefeuille, les raisons d’investir en crowdfunding immobilier peuvent être multiples. Voici ce qui pourrait vous pousser à le faire avec Baltis.

Investir à partir de 1 € avec Baltis

Il s’agit d’un des gros avantages de Baltis : son accessibilité. Si la plupart des plateformes de crowdfunding proposent aujourd’hui des tickets d’entrée à partir de 1 000 €, Baltis s’aligne sur WiSeed et ne requiert que 100 € d’investissement par projet, tout du moins pour ce qui est du crowdfunding immobilier. Et on descend même à 1 € pour la partie « énergies renouvelables » !

Certains autres supports, comme les SCPI, font état d’investissements minimums plus élevés, mais en somme, Baltis propose des solutions pour tous les budgets.

Voici un récapitulatif des montants minimums pour investir chez Baltis :

Support d’investissement Instrument Montant minimum requis
Crowdfunding immobilier Obligations 100 €
Immobilier fractionné Obligations 100 €
Startups et PME Actions 100 €
Gestion privée Parts de SCPI 1 000 €
Energie renouvelables Obligations 1 €

Bien entendu, ces montants sont indicatifs, et au sein de chaque catégorie, les tickets d’entrée peuvent être bien plus élevés. Par exemple, la plupart des SCPI sont accessibles à partir de 5 000 €. Certains fonds, disponibles dans la catégorie « immobilier fractionné », et proposés par des partenaires de Baltis, sont même seulement négociables à partir de 100 000 €.

Quoi qu’il en soit, Baltis reste, parmi les plateformes majeures, la plus accessible. Elle fait même mieux que WiSeed, référence en la matière. Nous apprécions ce point, pour la simple et bonne raison que mettre en place une diversification suffisante reste un défi pour les petits portefeuilles sur la plupart des plateformes.

Baltis permet cela, et nous pensons ainsi qu’il s’agit de la meilleure plateforme de crowdfunding immobilier pour débuter, ou pour faire fructifier un portefeuille restreint.

Des projets éligibles au PEA/PME

La plupart des investissements proposés par Baltis sont éligibles au PEA. Bien entendu, les « investissements partenaires », comme les fonds, n’entrent pas dans cette catégorie. Mais les projets « maison », exposés précédemment, pourraient bien justifier d’ouvrir un PEA, pour bénéficier à long terme de réductions fiscales.

Il faut savoir que ces investissements reposent sur deux supports chez Baltis :

  • Les actions,
  • Les obligations.

On parle là d’actions de startups/PME, et d’obligations émises par des promoteurs ou marchands de bien. Il est donc question de titres non cotés, à intégrer « manuellement » à votre PEA. Par ailleurs, notez que ce type d’obligations n’est compatible qu’avec un PEA-PME, tandis que vous pourrez loger vos actions aussi bien sur ce support que sur un PEA classique.

Des intérêts versés chaque mois avec Baltis

L’un des avantages du crowdfunding immobilier est de se substituer à l’investissement en immobilier classique, en proposant, de la même manière, des revenus passifs. Le niveau de ces rendements, ainsi que leurs modalités de versement, dépendent du support d’investissement choisi.

Certains projets peuvent ainsi faire état d’une distribution mensuelle des intérêts. D’autres à l’inverse, privilégient un versement périodique, ou in-fine (remboursement du capital et des intérêts en une seule fois à la sortie du projet).

Voici un récapitulatif à ce sujet :

Support d’investissement Rendement moyen observé Distribution des intérêts
Crowdfunding immobilier 10,6 % In fine / périodique
Immobilier fractionné 5 % - 7 % Trimestrielle
Startups et PME Plus-value sur la revente des actions (propre à chaque projet) In fine
Gestion privée Parts de SCPI Trimestrielle
Energie renouvelables 7 % à 9 % Mensuelle / trimestrielle

Baltis : quels résultats ?

En matière de crowdfunding immobilier, les résultats ne se limitent pas à la performance du placement, loin de là.

Il convient également d’appréhender des notions clés comme les taux de retard et de défaut. Celles-ci mettent en évidence la proportion des projets qui rencontrent des difficultés pour honorer leurs engagements envers les investisseurs. Elles sont donc précieuses pour juger de la capacité des plateformes à sélectionner des porteurs de projets fiables.

0 € de frais pour les investisseurs

C’est le gros avantage de l’investissement en crowdfunding : la plupart des plateformes ne se rémunèrent pas sur votre investissement. Ainsi, vous ne paierez, avec Baltis, ni frais de souscription, de gestion ou de sortie.

La plateforme se rémunère en effet en facturant des frais aux porteurs de projets. Ceux-ci oscillent entre 5 % et 7 % du montant financé.

⚠️ Attention, cette tarification concerne le cas général. Il convient de préciser que certains supports d’investissement, comme les SCPI, ou les fonds, font état de leurs propres frais et commissions en fonction des actions menées sur le contrat (souscription, revente, etc). Néanmoins, les performances annoncées par Baltis sont nettes, et incluent donc ces frais externes.

Quel rendement sur Baltis ?

Comme expliqué précédemment, les modalités de perception de vos coupons, versés chaque mois, périodiquement, ou in fine, dépendent du type d’investissement choisi.

Il en va de même pour le taux de rendement. Celui-ci varie en fonction de son origine :

  • Rendement obligataire : vous percevez vos rendements pendant la durée de vie du projet. Cela peut-être chaque mois, chaque trimestre, ou encore in fine,
  • Rendement lié à la cession : il s’agit des projets pour lesquels vous investissez en actions. Là, vous percevrez votre plus-value, le cas échéant, en même temps que le remboursement de votre capital. À savoir, à la sortie du projet, ou à la cession de vos parts.

Voici les rendements historiques que nous avons observé chez Baltis, pour ce qui est du crowdfunding immobilier :

Année civile / Montant total financé Rendement annuel moyen
2019-2020 / 16,5M€ NC
2021 / 7,4M€ 10 %
2022 / 24,9M€ 10 %
2023 / 24,1M€ 12 %

Baltis est une jeune plateforme. Ses débuts sont néanmoins prometteurs. Le rendement net ne s’est ainsi jamais établi sous 10 %, ce qui en fait une des alternatives les plus performantes. On observe même une rentabilité extrêmement attractive en 2023 avec 12 % de rendement (là où des concurrents comme Anaxago affichent 9,8 %).

Ces petites différences peuvent sembler anodines, mais la stabilité du rendement est réellement une donnée à surveiller de près. N’oublions pas qu’une différence de 1 % par an, sur le long terme, peut donner des résultats totalement différents en prenant en compte la logique des intérêts composés, surtout sur des montants importants.

Nous saluons donc ces débuts prometteurs, et restons attentifs à une éventuelle continuation de cette tendance, qui ferait de Baltis un bon élève du secteur sur ce point.

Quel est le taux de retard sur Baltis ?

Le taux de retard montre la proportion de projets qui rencontrent des difficultés pour honorer leurs versements aux actionnaires. C’est assez courant en crowdfunding immobilier. On parle ici des retards n’excédant pas six mois (au-delà, on parlera de défaut).

Voici les statistiques de retard de Baltis, pour les années passées :

Année Taux de retard / nombre de projets financés
2023 15,4 % / 52
2022 0 % / 43
2021 0 % / 29
2019-2020 0 % / 37

Là encore, il est difficile de juger une plateforme avec si peu de recul. Le fait que Baltis ait longtemps affiché un taux de retard nul n’est pas exceptionnel en soi, puisqu’elle était en phase de lancement.

On attendra donc d’avoir davantage d’historique pour surveiller la manière dont Baltis conserve une qualité de sélection tout en gérant un nombre de levées de fonds exponentiel, à l’instar de ses concurrents. À titre d’exemple, une plateforme telle que ClubFunding a financé 364 projets sur l’année 2022, soit une moyenne de sept nouveaux projets chaque semaine…

Quel est le taux de défaut de Baltis ?

Nous calculons le taux de défaut des plateformes en englobant les projets en retard de paiement depuis plus de six mois, et les projets en procédures collectives. Ces derniers sont les projets n’étant pas parvenus à trouver une solution à l’amiable, et pour lesquels les plateformes doivent activer les garanties prises à la souscription (hypothèques, caution personnelle du gérant, etc…).

Voici les statistiques de défaut de Baltis :

Année Taux de défaut / nombre de projets financés
2023 19,2 % / 52
2022 0 % / 43
2021 0 % / 29
2019-2929 0 % / 37

Là encore, difficile de se faire un avis sur un historique aussi court, mais nous resterons attentifs à ce sujet. Néanmoins, le taux de défaut de 2023, établi à plus de 19 % semble très inquiétant, surtout pour une première année de taux non-nul (il est en effet « normal » d’afficher un taux de défaut à 0 % sur les premiers exercices).

À titre de comparaison, le taux de défaut d’Anaxago, sur la même année, s’adjuge à 3,6 %, celui de ClubFunding à 5,6%, quand, dans le même temps, WiSeed publie un taux à 0 %. 

On surveillera donc très attentivement l’évolution de la situation, qui nous semble pour le moins préoccupante, d’autant plus que Baltis n’a encore que « peu » de projets à gérer (52 pour cette année problématique).

⚠️ On précisera néanmoins que le défaut n’est pas forcément synonyme de perte définitive. Pour preuve, Baltis n’a pas connu de pertes définitives pour le moment.

Les autres chiffres

Voici quelques autres indicateurs chiffrés concernant Baltis :

Montant total des financements79 M€
Montant déjà remboursé (capital + rémunération)10 M€
Nombre de projets immobiliers financés176
Durée moyenne d’un placement immobilier15 mois
Taux de rendement immobilier moyen10,6 %
Intérêts perçus par les investisseurs779k€
Montant moyen d’un financement449k€
Nombre de projet considérés comme des pertes0
Tableau récapitulatif des durée et rendements des projets sur Baltis

Ces chiffres semblent cohérents avec ceux précédemment avancés. Nous saluons particulièrement la « vitesse de rotation » de Baltis. En effet, avec une durée moyenne de placement de 15 mois, la plateforme est une des plus rapides du secteur. En comparaison, Anaxago affiche une moyenne de 29 mois, soit près du double.

Notre avis sur les résultats de Baltis

Notre avis sur les résultats de Baltis est mitigé. Baltis est un peu « jeune », en tant que plateforme, pour que nous puissions tirer des conclusions significatives de ces résultats.

Cela dit, nous saluons le rendement moyen observé, année après année, qui semble rester stable, et même augmenter sur les derniers exercices. Cependant, nous restons en alerte quant au taux de défaut élevé sur l’année 2023, et espérons qu’il ne s’agit que d’un événement isolé, dus aux aléas du secteur du bâtiment ces dernières années.

Nous attendons donc de voir, avec l’augmentation potentielle du nombre de projets financés à venir, l’évolution de ces indicateurs.

Ainsi, concernant les résultats de Baltis :

✅ Les points positifs des résultats de Baltis :

  • Les rendements attractifs et en augmentation sur 2023 (12 %)
  • L’absence de frais pour les investisseurs,
  • La durée moyenne de placement (15 mois),
  • L’absence de perte définitive à ce jour.

❌ Les points négatifs des résultats de Baltis :

  • Le taux de défaut (près de 20 % en 2023), qui semble très élevé pour le secteur, mais qui heureusement semble surtout découler d’une sous-estimation des délais de livraison,
  • Le taux de retard (plus de 15 %),
  • Le manque de recul dû à l’âge de la plateforme.

Les points négatifs de Baltis : quels inconvénients et risques ?

Comme pour les résultats de Baltis, il est délicat de lister des points négatifs après seulement quelques années de fonctionnement. Néanmoins, nous restons en alerte quant aux points suivants :

  • Taux de retard et de défaut : nous espérons que Baltis fera preuve d’une meilleure qualité de sélection pour ces prochains projets, puisque les taux de retard et de défaut sont alarmants pour la dernière année. Il convient cependant de tempérer ce propos : ces chiffres élevés seraient plutôt dus à une sous-estimation des délais de livraison des projets, plutôt qu’à de réelles difficultés de trésorerie des opérateurs. La situation devrait donc se résorber à l’avenir.
  • Risques de pertes : comme tout investissement en actions, ou obligataire, l’investisseur doit être conscient qu’il peut perdre l’intégralité de son capital.
  • Liquidité : considérez les investissements de Baltis comme des placements à moyen / long terme. Il vous sera rarement possible de sortir d’un investissement en cours de route. Pensez donc à ne pas investir d’argent dont vous pourriez avoir besoin pour votre quotidien.

Avis des investisseurs sur Baltis : la meilleure plateforme de crowfunding immobilier ?

Lorsque l’on cherche à ouvrir un compte auprès d’un établissement financier, il est important de consulter, avant tout, les avis en ligne. La page dédiée à Baltis sur Trustpilot ne semble pas active, et ne comprend qu’un seul avis. D’ordinaire, nous affectionnons particulièrement cette plateforme en raison de ses avis vérifiés.

Cependant, sur Google, Baltis fait état d’une belle notation de 4,6 / 5, pour plus de cinquante avis. Signe que les récents déboires (taux de défaut 2023), n’ont pas affecté la confiance des utilisateurs.

Avis des investisseurs sur Baltis
Extrait des avis constatés sur Google concernant Baltis

Notre avis sur l’interface de Baltis Capital

Nous avons apprécié utiliser le site web de Baltis. Il est plutôt simple, très synthétique, et même s’il manque de fonctionnalités à certains égards, il reste qualitatif et agréable à l’usage. Voici ce que nous retenons de notre utilisation.

Des descriptions de projets très complètes

Nous sommes clairement positifs sur les descriptifs de projets Baltis. Sur la page dédié à chaque dossier, vous retrouverez tout d’abord un résumé, permettant de prendre connaissance de ses caractéristiques majeures (rendement prévisionnel, durée, modalité de distribution des coupons, etc).

Des descriptions de projets très complètes Baltis
Résumé de projet et caractéristiques majeures

Sous cette présentation succincte, on retrouve 4 onglets :

Sous cette présentation succincte, on retrouve 4 onglets Baltis
Les onglets pour accéder au détail de chaque dossier
  • Synthèse, avec toutes les caractéristiques, le descriptif de l’opérateur, des organigrammes, des plans du projet, des photos, un argumentaire, et des bilans financiers.
  • Localisation : un plan Google Maps pour situer le projet avec précision,
  • Documents : un espace de téléchargement de toutes les pièces juridiques, des Kbis, et la FICI (fiche d’informations clés sur l’investissement, une obligation légale),
  • Une FAQ : qui regroupe les questions qui pourraient être fréquemment posées à la lecture du dossier.

Nous apprécions cette navigation par onglet, et particulièrement la synthèse que nous trouvons exhaustive sans pour autant être indigeste.

projets très complètes Baltis
Extrait de la synthèse de projet Baltis
Rue des balances Baltis
Description de l’environnement géographique du projet
Le programme Baltis
Pièces comptables et financières très exhaustives dans la synthèse de projet Baltis

Un espace personnel trop basique

Nous ne nous éterniserons pas sur ce point : l’espace personnel manque clairement de fonctionnalités. Vous pourrez simplement y consulter les projets dans lesquels vous avez investis, avec quelques chiffres comme le capital remboursé ou restant.

On attendrait d’une plateforme comme Baltis qu’elle mette à disposition des investisseurs des outils analytiques, permettant de suivre la répartition du risque en temps réel, ou encore d’obtenir des graphiques détaillés sur les investissements en cours.

Aucun export Excel n’est prévu par la plateforme, ce qui est dommageable pour les personnes disposant d’investissement sur plusieurs sites et utilisent un tableur pour les regrouper.

Notre avis sur l’interface de Baltis

Notre avis sur l’interface de Baltis reste positif. L’essentiel est là : une exhaustivité au sein des dossiers d’investissement. Il conviendrait cependant d’améliorer la partie « suivi de portefeuille », avec des fonctionnalités un peu plus poussées.

Et puisque nous avons fait ce reproche à certaines autres plateformes telles qu’Anaxago, une application mobile ne serait pas de trop !

Voici donc ce que nous retenons au sujet de l’interface de Baltis :

✅ Les points forts de l’interface de Baltis : 

  • L’exhaustivité des dossiers d’investissement,
  • La synthèse qui va en profondeur dans les détails de chaque projet,
  • L’aperçu, qui permet de saisir en un coup d’œil les informations propres au dossier,
  • L’ergonomie générale, agréable et efficace,
  • Le fait de pouvoir consulter en partie les projets sans être inscrit.

❌ Les points faibles de l’interface de Baltis : 

  • L’espace de suivi de projets trop basique,
  • L’absence d’un espace pour échanger avec les conseillers Baltis ou les porteurs de projets,
  • L’absence d’application mobile.

Comment ouvrir un compte sur Baltis ?

Ouvrir un compte chez Baltis est relativement simple et rapide.

Pour cela :

  1. Cliquez sur le bouton « Inscription », en haut à droite de l’écran,
  2. Rentrez votre adresse email dans le formulaire, choisissez un mot de passe, acceptez les conditions générales et validez.

Votre compte est ouvert. Mais à ce stade, vous ne pourrez pas encore consulter l’intégralité des dossiers d’investissement. Pour ce faire, deux solutions :

Vous êtes un particulier

Dans votre espace, vous constaterez la présence d’un encadré bleuté sur la gauche de l’écran, avec les trois liens suivants :

  1. Compléter mon profil,
  2. Envoyer mes documents justificatifs,
  3. Compléter mon questionnaire.

Remplissez ces trois formulaires (c’est très rapide, Baltis n’est pas « envahissant »). Vous devrez joindre un justificatif de domicile et une pièce d’identité, avant de prendre un selfie de vérification.

Vous êtes un professionnel

Voici comment procéder si vous ouvrez un compte Baltis pour votre société :

  1. Depuis votre espace personnel, cliquez sur votre adresse mail (en haut à gauche), puis sur « ajouter un profil entreprise »,
  2. Entrez la raison sociale et validez,
  3. Suivez les étapes de création de compte entreprise qui s’affichent.

Nous avons trouvé cette procédure très simple. Il nous a été demandé de joindre un Kbis, une attestation des bénéficiaires effectifs de l’entreprise. En somme, les documents d’immatriculation de notre société, ce qui est normal.

Point positif pour Baltis, qui est beaucoup moins « envahissant » que certains concurrents comme Anaxago.

Quelle fiscalité pour un investissement Baltis ?

Quelle que soit la plateforme que vous utiliserez, la fiscalité applicable à vos gains en crowdfunding dépendra avant tout de votre situation personnelle. Par exemple, votre situation géographique. Voici donc le cas général.

Fiscalité pour les résidents Français

Si vous résidez en France, vos gains en crowdfunding seront soumis, par défaut, à la Flat Tax de 30 %. Il s’agit, rappelons-le, d’un impôt libératoire, décomposé de la manière suivante :

  • 12,8 % d’impôt sur le revenu,
  • 17,2 % de prélèvements sociaux.

💡 Si votre Taux Marginal d’Imposition habituel est inférieur à 12,8 %, vous pouvez demandez à ce que vos gains en crowdfunding soient imposé selon ce TMI. Vous resterez tout de même redevable des 17,2 % de prélèvements sociaux.

Fiscalité pour les non-résidents Français

Si votre lieu de résidence fiscale est autre que la France, vous ne serez pas imposé sur vos gains en crowdfunding. Pensez tout de même à déclarer vos plus-values auprès des instances fiscales de votre lieu de résidence.

Fiscalité pour les résidents frontaliers

Si vous êtes résidents français, mais employé dans un des pays frontaliers, la Flat Tax s’applique, selon un taux différent :

  • 12,8 % d’impôt sur le revenu,
  • 7,5 % de prélèvement de solidarité.

Soit un total de 20,3 %.

Le service client : comment contacter Baltis ?

Nous avons contacté le service client de Baltis, avant et après notre ouverture de compte, et via plusieurs canaux. Nous sommes systématiquement tombés sur des interlocuteurs francophones, compétents et à l’écoute.

Nous n’avons pas hésité à rentrer dans le détail de certains dossiers, avec des questions plutôt techniques, et ne sommes jamais restés sans réponses. Point positif pour Baltis à ce niveau, qui semble de surcroît confirmé par les avis en ligne sur Google.

Pour contacter le service client, vous pouvez utiliser les canaux suivants :

  • 💻 Formulaire de contact depuis votre espace client,
  • 📧 Mail : [email protected],
  • ☎️ Téléphone : 01 84 80 87 85, du lundi au vendredi, de 9h30 à 19h30 sans interruption,
  • 📬 Par voie postale : Baltis, 44 Avenue de Villiers 75017 Paris.
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