Comment investir en crypto-monnaie en 2023 ?

Vous avez envie de vous lancer dans le monde fascinant des crypto-monnaies ? Vous vous demandez comment faire pour investir en crypto-monnaie sans prendre trop de risques ? Vous cherchez les meilleures plateformes pour acheter et vendre des actifs numériques ?

Ne cherchez plus, vous êtes au bon endroit ! Dans cet article, nous allons vous expliquer tout ce qu’il faut savoir pour débuter dans les crypto-monnaies. Nous vous présenterons les avantages et les inconvénients de cette classe d’actifs, les critères pour choisir une plateforme d’échange fiable et sécurisée, les différentes stratégies d’investissement possibles pour gérer le risque, et les conseils pour protéger votre patrimoine crypto. Prêt à embarquer ? C’est parti !

Qu’est-ce qu’une blockchain ?

Depuis quelques années, la Blockchain est présentée comme une révolution technologique, au même titre qu’Internet dans les années 90, comme une innovation qui supprimera les intermédiaires dans de nombreux secteurs de la vie. Qu’en est-il en réalité ? Comment définir simplement la Blockchain ?  

En français, Blockchain signifie “chaîne de blocs”. Il s’agit d’une base de données distribuée permettant le stockage sécurisé et la transmission des informations sans tiers de confiance. Certaines Blockchains sont par nature transparentes et décentralisées (c’est le cas de Bitcoin par exemple). Les utilisateurs n’ont pas besoin de se faire confiance pour croire en la fiabilité du système.      

Si une Blockchain peut stocker tous types d’informations, son usage le plus répandu est financier, notamment suite à l’émergence des crypto-monnaies comme le Bitcoin. C’est pourquoi certains adeptes des cryptomonnaies soutiennent que “la Blockchain est à la valeur ce qu’internet est à l’information.”

Pour illustrer ce propos, rappelons qu’une banque joue le rôle d’intermédiaire pour les transferts d’argent, qu’un contrat a souvent besoin d’une entité tierce pour le faire respecter. Mais avec la Blockchain, il est possible d’envoyer l’argent, d’exécuter un contrat sans recourir à un intermédiaire, et cela en toute sécurité.

Les intermédiaires sont remplacés par des ordinateurs qui vérifient que les transactions (ou contrats) respectent les règles. Ces ordinateurs sont les nœuds du réseau. Sur une Blockchain publique, comme le Bitcoin, chaque individu peut avoir un nœud. 

Ainsi, la Blockchain peut être comparée à un grand livre comptable accessible à tous, permettant des transactions de pair à pair (P2P), transparentes et impossibles à censurer. Une Blockchain est un bien commun sans organe central de contrôle. C’est l’une des technologies à l’origine des cryptomonnaies. 

Qu’est-ce qu’une crypto-monnaie ?

Le terme “crypto” fait référence à la “cryptographie” qui est une technique d’écriture où un message chiffré est écrit à l’aide de codes secrets ou de clés de chiffrement. La cryptographie est principalement utilisée pour protéger un message considéré comme confidentiel.

Ainsi, une crypto-monnaie est donc une “monnaie cryptographique” ou une “monnaie numérique chiffrée”. 

Contrairement à la monnaie classique, une crypto-monnaie est indépendante d’une banque centrale et son transfert se fait de pair-à-pair via un réseau distribué (la fameuse Blockchain). 

Une crypto-monnaie peut être assimilée à un objet numérique rare (car impossible à falsifier) résistant à la censure et qui peut jouer le rôle d’intermédiaire d’échange. Au titre de ses nombreux usages, elle permet à chacun de transférer de l’argent sans passer par la banque, quasiment sans limite de montant. 

Les cryptomonnaies sont vues comme une alternative au système financier traditionnel. La toute première crypto-monnaie, le Bitcoin (BTC), a été créée le 03 janvier 2009. Aujourd’hui, il existe plus de 20 000 cryptomonnaies, chacune ayant une utilité bien spécifique.

Attention cependant: nombre d’entre elles constituent des arnaques en ligne.  

Pour maintenir la sécurité et la confiance des utilisateurs, les quelques crypto-monnaies légitimes existantes utilisent des mécanismes de consensus. Les plus connus sont la Proof of Work (pour Preuve de travail) et la Proof of Stake (pour Preuve d’enjeu ou Preuve de participation). 

Le Proof of Work consiste à se servir des ordinateurs puissants pour effectuer des calculs informatiques complexes. Celui qui trouve la réponse est récompensé par la création de nouvelles cryptomonnaies et les frais de transaction payés par les utilisateurs du réseau. Ce procédé, communément appelé minage, est très gourmand en énergie. Il est utilisé par le Bitcoin, Dogecoin ou encore Zcash. 

Quant au Proof of Stake, réputé moins énergivore, il consiste à immobiliser du capital sur un contrat intelligent. On parle alors de “stacking”. Les participants à ce procédé contribuent à la gouvernance et sont également récompensés en crypto-monnaies. La Proof of Stake sécurise plusieurs protocoles dont Ethereum, Avalanche, Tezos, etc… 

Pourquoi investir en crypto monnaie ?

Les crypto-monnaies ont apporté un lot d’innovations dans plusieurs secteurs: transfert transfrontalier, finance, art, etc. Malgré la spéculation ambiante, le marché crypto pèse aujourd’hui plus de 1000 milliards de dollars. 

Bien qu’elles soient principalement utilisées à des fins spéculatives et malgré les scandales qui ont pu surgir, les crypto-monnaies ont rapporté à certains investisseurs d’incroyables rendements ces dix dernières années.

Si tout n’est pas rose pour ce secteur qui ne jure que par la transparence, il est à noter que la réputation des monnaies numériques s’améliore progressivement. 

Preuve en est si besoin: leur entrée remarquable à Wall Street.
En effet, plusieurs sociétés crypto sont maintenant cotées en bourse. De plus, certains géants du paiement (PayPal, Stripe, Visa ou Mastercard) ont mis en place une stratégie crypto. 

En 2019, Facebook a fait la Une avec son projet de stablecoin Libra, abandonné depuis, avant de se restructurer pour devenir Meta dont l’ambition est de lancer un métavers, concept mis en avant plus tôt par les crypto-monnaies. 

Le Bitcoin est même entré au bilan de grandes entreprises. C’est notamment le cas de Tesla (portée par le sulfureux Elon Musk) ou de l’éditeur de logiciels Microstrategy qui en ont acheté pour plusieurs milliards depuis 2020. Un an après, le Salvador en a fait une monnaie légale au même titre que le dollar américain. BlackRock, le plus grand gestionnaire d’actifs au monde, montre également de plus en plus d’appétit pour le secteur crypto tandis que la BRI (Banque des Règlements internationaux) a permis aux Banques Centrales d’allouer 1% de leurs réserves en bitcoin (BTC).

Malgré cet engouement, la prudence doit rester de mise. Sur un marché aussi jeune, un investisseur avisé doit rester diversifié: il ne faut jamais tout miser sur les cryptomonnaies. Il convient de garder une diversification saine basée sur d’autres actifs (bourse, immobilier,…).

Quels sont les produits disponibles pour investir en crypto ?

L’investissement en crypto-monnaies ne se limite pas à l’achat et à la vente. C’est un marché très complexe, avec d’innombrables opportunités qu’il faut bien comprendre avant de se lancer. Voici une liste (non exhaustive) de produits de placement accessibles sur le marché des crypto-monnaies : 

• Crypto-monnaies et tokens
• NFT (Non Fongible Tokens)
• Produits dérivés des crypto-actifs

Crypto monnaies et tokens

Quelle différence entre crypto-monnaies et tokens ? Dans le langage courant, les deux termes sont souvent pris pour synonymes. Pourtant leur signification est profondément différente. Peut-on parler du Bitcoin (BTC) en tant que token ou présenter Tether (USDT) comme une crypto-monnaie ? Nos experts ont tranché et la réponse est non !

Nombre de personnes évoluant dans l’univers crypto emploient indifféremment ces termes. Mais chez Money Radar, nous avons à coeur de faire en sorte que nos lecteurs soient le plus éclairés possible. Nous allons donc préciser les choses: une crypto-monnaie est un “actif natif d’une Blockchain” alors qu’un token est “un actif sans sa propre Blockchain”. Ce dernier peut être implémenté sur n’importe quelle Blockchain sans en être nativement lié. 

A titre d’exemple, le Bitcoin est une crypto-monnaie car sans lui la Blockchain Bitcoin ne peut fonctionner. Il joue un rôle important comme incentive économique pour les mineurs et est utilisé par ceux qui le souhaitent pour payer les frais de réseau. 

Quant au Tether, il s’agit d’un token qui peut être déployé sur le réseau Ethereum sous le standard ERC-20 ou encore sur Tron sous la norme TRC-20. Il en est de même pour le stablecoin USCD. L’absence de ces Stablecoins sur les Blockchains susmentionnées (Ethereum et Tron) ne peut pas compromettre leur fonctionnement.  

Un token peut également représenter un droit de propriété d’une action, de l’immobilier voire même un droit de vote. Cela a été rendu possible grâce à la finance décentralisée (DeFi).

💡En résumé, une crypto-monnaie est intimement, fondamentalement liée à une Blockchain tandis qu’un token est un actif qui peut fonctionner simultanément sur plusieurs Blockchains via des contrats intelligents.

NFT (Non Fungible Tokens)

Un NFT (Non Fungible Token) ou “Jeton Non Fongible” est un bien numérique. Le terme peut également désigner indifféremment une représentation numérique ou un bien physique. Il peut s’agir d’une œuvre d’art, une carte à collectionner, etc. La particularité d’un NFT c’est son unicité. Il est impossible de dupliquer un NFT.

Un bien fongible est un bien non unique, qui peut être échangé par un autre objet de la même nature.

Par exemple, une paire de chaussures tirée d’un lot d’un million d’exemplaires identiques fabriqués par la marque Nike est fongible car elle peut être remplacée par une autre paire du même lot. Elle est non fongible si elle est conçue comme un exemplaire unique. 

Les jetons non fongibles sont généralement émis sur la Blockchain Ethereum sous la norme ERC-721 et sont accessibles sur des plateformes dédiées comme Opensea ou Rarible. 

L’histoire des jetons non fongibles commence en 2012. A l’époque, les colored coins permettaient de lier des métadonnées à une adresse Bitcoin. En 2016, la collection Rare Pepe connaît un véritable succès. C’est à ce moment-là que la mode NFT commence à prendre de l’ampleur, avant de trouver un public plus large en 2020, popularisé par la Blockchain Ethereum. 

En seulement quelques mois, le marché des NFT explose et atteint un pic de plus de +40 milliards de dollars en 2021. Devenu un marché à part entière dans l’écosystème Blockchain, il est à la base d’une certaine valorisation de l’art numérique. C’est tout un mouvement qui se crée: un musée consacré aux jetons non fongibles a même été érigé en plein cœur de Paris. 

Produits dérivés des crypto-actifs

Investir en crypto-monnaie requiert un lot non négligeable de connaissances. En effet, les cryptos sont devenues un marché aussi complexe que la finance traditionnelle et ne se limitent pas au seul monde d’actifs numériques. 

Cela s’explique par le fait que la Blockchain a rendu de nombreux produits financiers accessibles aux particuliers, contrairement à la finance traditionnelle dont nombre de supports sont réservés à un petit cercle d’investisseurs professionnels. 

Tout en restant ouvert à tous, le marché crypto s’est profondément financiarisé, avec l’arrivée de nombreux produits dérivés similaires à ceux utilisés dans des salles de marché traditionnelles.  

C’est par exemple le cas des CFD (Contracts for Difference) qui permettent de profiter de la variation du prix d’un actif sans le posséder. La tokenisation facilite désormais l’accès à tous types d’investissement via la crypto. Le principe est simple : grâce à la Blockchain, la propriété d’un bien peut être représentée sous une forme digitale via un token.

C’est par exemple ce que fait la plateforme RealT qui, depuis quelques années, permet à tous ceux qui le souhaitent d’investir dans l’immobilier américain à partir de 50 euros. 

Comment cela est-ce possible ? C’est tout simple: RealT achète un bien immobilier, fractionne le droit de propriété et le revend à ses utilisateurs sous forme de token. Le prix d’un token varie entre 50 et 150 dollars. Chaque investisseur détenteur d’un jeton perçoit des intérêts sur les loyers. Ces derniers peuvent aller entre 5 et 13% par an. 

Cette technique est applicable à plusieurs autres actifs comme les actions, l’art, les parts d’entreprise,… et démontre à quel point les crypto-monnaies sont en train de transformer profondément la façon d’investir dans de nombreux secteurs. 

Afin d’investir dans les crypto-monnaies de façon sécurisée, il conviendra de suivre différentes étapes.

Etape 1 : définir une stratégie

Étant donné le nombre infini de produits d’investissement disponibles sur le marché crypto, tout investisseur avisé doit préalablement définir une stratégie claire. Cela est crucial pour, d’une part, faire le choix de meilleures opportunités sur le marché et, d’autre part, mettre en place une meilleure gestion du risque. 

Voici donc, ci-dessous, quelques questions indispensables à se poser avant d’investir en crypto-monnaies, questions qui doivent être au cœur de toute stratégie crypto : 

• Quel est mon profil d’investisseur ? 
• Comment définir mon budget crypto ? 
• Comment choisir ma stratégie crypto ? 
• Comment choisir mes crypto-actifs ? 

Quel est mon profil d’investisseur ?

Une bonne stratégie d’investissement doit toujours prendre en compte le profil investisseur. Cela est valable pour tout type d’investissement, même hors du secteur des crypto-monnaies.

La personnalité de l’investisseur a un poids important dans les prises de décisions. Par exemple, un débutant aura tendance à commettre plus d’erreurs qu’un investisseur professionnel qui maîtrise tous les rouages du marché crypto. 

Insi, les objectifs et les produits d’investissement choisis doivent être adaptés à la personnalité de l’investisseur.
Pour déterminer son profil investisseur, il conviendra de répondre à quelques questions:

Êtes-vous un particulier ou un gestionnaire professionnel de patrimoine ? Représentez-vous une entreprise ? Êtes-vous un investisseur long terme ou un trader ? Quels risques êtes-vous prêt à prendre ? Que pouvez-vous accepter de perdre ? 

Ces questions ne sont pas exhaustives mais l’exercice a pour objectif de déterminer sa connaissance des marchés, son appétence au risque, son capital disponible, etc.  

C’est en fonction de ces éléments qu’il faut choisir vers quel type d’investissement s’orienter. Par exemple, un investisseur à court terme ne cherchera pas à faire du Staking sachant que sur la plupart des cryptomonnaies, les récompenses sont distribuées annuellement. Il va plutôt chercher les monnaies virtuelles les plus volatiles du marché pour maximiser ses gains tandis que l’investisseur à long terme va se pencher sur la qualité de projets crypto et leur capacité à survivre le plus longtemps possible sur le marché.  

💡Dans l’univers de la finance traditionnelle, depuis 2018, la réglementation MIF 2 oblige les professionnels de l’investissement à déterminer, par l’utilisation d’un Questionnaire de Compétence Financière (QCF) et d’un Questionnaire Risque (QR), le profil investisseur de leurs clients.

Compte tenu de l’engouement autour des cryptos, il est probable que ces mêmes obligations apparaissent un jour ou l’autre…

Comment définir mon budget crypto ?

Avant d’investir, il faut définir un budget adapté à vos revenus. Le marché des crypto-monnaies est très volatile et de fait plus risqué que d’autres secteurs comme l’immobilier ou l’investissement en bourse. 

Le capital à investir doit tenir compte des revenus de l’investisseur. Il n’est pas conseillé de placer toutes ses économies dans l’investissement en cryptomonnaies. Chez Money Radar, nous ne le répéterons jamais assez: il ne faut investir que ce que vous pouvez vous permettre de perdre.

Une fois un capital “raisonnable” défini, il faut le placer de manière intelligente. La gestion du budget ainsi que l’acquisition d’un portefeuille diversifié sont des facteurs déterminants de la réussite dans le monde des crypto-monnaies. La diversification, règle bien connue de tous les investisseurs, est encore plus importante dans le secteur crypto en raison du niveau très élevé de risque. 

Comment choisir ma stratégie crypto ?

Face à un marché aussi complexe qu’est celui des crypto-monnaies, il est parfois difficile de prendre les bonnes décisions. En effet, presque chaque année, l’on assiste à l’apparition de nouveaux concepts aussi intéressants les uns que les autres. L’investisseur peut très rapidement avoir l’embarras du choix. Faut-il investir dans le minage ou les Jetons non Fongibles ? Quel secteur est plus rentable entre la Finance Décentralisée (DeFi) et le trading ? Des questions de ce genre reviennent à chaque fois. La réponse la plus simple à cela reste pourtant la diversification, qui passe notamment par la mise en place d’une stratégie bien établie.

Le marché crypto étant encore relativement jeune, il constitue un terrain de jeu de développeurs qui tentent chaque jour d’apporter de l’innovation. De nouveaux projets sont lancés régulièrement et si certains concepts arrivent à décrocher l’intérêt du public, d’autres disparaissent très rapidement. 

C’est pourquoi il est prudent de ne pas suivre une seule tendance. Le capital doit se répartir sur plusieurs types de produits. Pour ce faire, comprendre les différentes formes d’investissement crypto est un atout de taille.  

Faire du Staking

Nous avons tous besoin de mettre l’argent de côté afin de financer de futurs projets. Cela passe notamment par le dépôt d’argent en compte, auprès d’établissements bancaires.
Les liquidités déposées vont être notamment employées pour servir de prêts à ceux qui en ont besoin. Les intérêts tirés de ces prêts sont partagés entre les déposants, en rémunération de leurs dépôts. Ce sont les bien connus “intérêts de placement”.

Ce type d’investissement a son équivalent crypto, un peu plus complexe, à l’image du secteur de la Blockchain elle-même. 

Plus haut nous vous avons expliqué que pour garantir la fiabilité des transactions dans un environnement décentralisé, les cryptomonnaies utilisent des algorithmes de consensus dont les plus populaires sont la Proof of Work et la Proof of Stake. 

Nous avons souligné que le fonctionnement de la Proof of Stake repose sur l’immobilisation de crypto-monnaies par un contrat intelligent. Ce procédé s’appelle le Staking. C’est un procédé qui consiste à participer à la sécurisation d’une Blockchain en verrouillant des crypto-monnaies pendant une période donnée. 

Après l’échéance (de quelques semaines à plusieurs mois), les participants reçoivent une récompense en crypto-monnaies nouvellement créées. Ils sont ainsi au centre de la création monétaire ainsi que la vérification des transactions crypto. 

Le Stacking est plus adapté aux investisseurs long terme, qui, au lieu de laisser reposer leur capital sur un portefeuille inactif, peuvent décider de prendre part au consensus du réseau. 

Holding (“Hodling”)

Vous avez probablement vu passer sur les réseaux sociaux les notions de “Hodling” ou “Holding”, surtout dans un contexte de baisse du marché. 

Ce terme fait référence au terme anglais “Hold” qui signifie “détenir” ou encore “attendre” en français. Dans le secteur des cryptomonnaies, le mot Holding est un appel à la patience. Il s’agit de l’élément le plus important pour les investisseurs à long terme. Cela leur a même valu le surnom de “Hodlers” ou “Holders”. 

L’investissement long terme est réputé comme la stratégie la plus rentable dans l’univers des crypto-monnaies. Par exemple, un placement de 100 euros sur le bitcoin (BTC) il y a dix ans aurait généré une plus-value de plus de 130 000 % aujourd’hui, ce qui démontre à quel point garder ses cryptomonnaies sur une longue période peut générer des bénéfices incroyables. 

Cependant, il faut rester vigilant car le Hodling n’est pas une stratégie gagnante à tous les coups. En effet, pour demeurer rentable avec cette méthode, il faut s’assurer d’investir dans un projet à forte valeur ajoutée, ce qui n’est pas toujours chose aisée. 

Si certains projets comme le Bitcoin ou encore l’Ethereum ont su garder une place de choix sur le marché, il y en a des milliers qui ont complètement disparu, avec les fonds des investisseurs. C’est pourquoi, même en étant “hodler”, il est recommandé de ne pas placer son capital au sein d’un seul projet crypto. 

Yield Farming crypto

Dès l’année 2020, la finance décentralisée (DeFi) est devenue à la mode dans l’écosystème crypto, ce nouveau concept apportant de nombreuses innovations sur le marché au titre desquelles la possibilité d’échanger et d’effectuer des échanges en crypto-monnaies, sans passer par des plateformes centralisées. 

Inversement, grâce à la DeFi, des concepts de finance traditionnelle ont émergé dans l’univers crypto. A titre d’exemple, il existe maintenant un marché de la dette sans intermédiaires financiers. 

Revenons au Yield Farming: ce concept a été popularisé par le protocole Compound qui permettait de rémunérer les fournisseurs de liquidité de la plateforme via la distribution du COMP, son jeton de gouvernance. Ainsi, plus simplement, faire du Yield Farming, ou “farmer” c’est apporter de la liquidité à un protocole de finance décentralisée. 

Les utilisateurs bloquent les fonds sur une “pool de liquidité”. Ils sont assimilés à des “market makers” utiles pour les échanges en bourse. En récompense, les “farmers” sont rémunérés par les frais de transactions payés par les utilisateurs ou par la distribution des jetons de gouvernance. 

Attention cependant: les contrats intelligents à la base du Yield Farming ne sont pas toujours les plus sûrs. Nombreux d’entre eux ont été la cible privilégiée des pirates ces deux dernières années, piratages occasionnant des pertes de plusieurs milliards de dollars, selon les analystes de Chainalysis. 

Encore une fois, diversification est mère de sûreté: il ne faut pas mettre l’intégralité de son budget sur ce type d’investissement. 

Trading crypto monnaies

A la base, les crypto-monnaies, et le Bitcoin en particulier, avaient pour objectif la création d’un système monétaire plus sain, à l’abri de l’action des banques, de la censure et de toute sorte de manipulation monétaire. 

Pourtant, à la recherche de toujours plus de volatilité, traders et spéculateurs de tout genre se sont rués vers le marché crypto. Leur activité principale, acheter et revendre, a été encouragée par l’émergence de plateformes d’échange. 

Ainsi, le secteur des cryptomonnaies s’est fortement financiarisé. L’apparition de produits dérivés complexes sur les crypto-bourse a mis la Blockchain à la merci de chasseurs de volatilités qui opèrent loin du terrain de l’innovation avec un seul but : tirer profit de la variation du cours des crypto-monnaies. 

C’est pour cela que l’on ne peut comparer trading et investissement, le trading étant de la pure spéculation sur les prix tandis que l’investissement apporte une vraie valeur à l’écosystème Blockchain. 

Les spéculateurs se servent de l’analyse graphique pour tenter d’anticiper les mouvements de prix. Mais cette activité est un placement à court terme. Elle aide très rarement à profiter pleinement du potentiel du marché crypto.

Enfin, bien que certains traders arrivent à faire des profits, il convient de rappeler que plus de 80 % d’entre eux sont perdants. Le trading est une activité professionnelle à part entière que nous ne recommandons pas aux débutants. 

Comment choisir des crypto actifs ? 

Il existe plus de 20 000 cryptomonnaies sur le marché. Certains projets bénéficient d’une forte légitimité tandis que d’autres (la majorité) n’apportent aucune valeur ajoutée au secteur crypto, certains étant même lancés avec l’intention manifeste d’arnaquer les utilisateurs. 

Comme internet à ses débuts, le secteur de la Blockchain n’a pas atteint un degré suffisant de maturité. C’est à la fois un danger et une incroyable opportunité pour les investisseurs. 

En effet, les géants de la finance décentralisée de demain se construisent aujourd’hui. Mais dans la foulée, les futurs “projets ratés” de l’espace crypto font également leur bonhomme de chemin. Pour tirer le meilleur du secteur crypto, il faut s’assurer d’investir dans des projets de qualité dès aujourd’hui. 

Bien qu’il soit impossible d’être certain à 100%, voici quelques règles qui pourront vous aider à faire le bon choix en matière de projet crypto : 

• Lire et comprendre le livre blanc et la feuille de route du projet
• Le projet doit résoudre un problème réel
• Connaître l’équipe derrière le projet

Lire et comprendre le whitepaper et la feuille de route du projet

Avant de faire leur apparition sur le marché, la plupart de projets crypto rendent public un Whitepaper ou “livre blanc” ainsi qu’une roadmap ou “feuille de route”. Le Whitepaper est un document qui présente le projet, ses objectifs et son utilité attendue. La roadmap constitue le plan d’exécution du projet.

De manière générale, il est possible de tirer des conclusions sur un projet et sa fiabilité à partir de la lecture de son whitepaper. Ce dernier doit répondre à des questions simples:

• A quoi va servir le projet ? 
• Est-il réaliste ? 
• Apporte-t-il une nouveauté à l’écosystème ? 
• Repose-t-il sur une base technologique sûre ?

Le projet doit résoudre un problème réel

Le côté pratique d’un projet crypto est très important. En effet, il est prudent d’investir dans un produit qui apporte une utilité réelle et vérifiable sur le marché. Par exemple, il n’y aurait plus d’intérêt à investir dans le Bitcoin s’il devient impossible de l’échanger de pair-à-pair car sa proposition de valeur réside sur ce principe. 

Vérifier si un projet arrive à respecter ses promesses est un élément capital dans sa réussite, mais ne suffit pas. En effet, avec la hype des ICO (pour Initial Coin Offering) en 2017, de nombreux projets ont levé d’importantes quantité de fonds sur base de whitepaper aux objectifs exagérément ambitieux. A l’époque, il suffisait de brandir un document pour collecter des millions auprès des épargnants. Pourtant, il s’est avéré que la plupart des projets propulsés grâce à cette euphorie étaient des arnaques. Cette réalité est toujours d’actualité dans le secteur. C’est pour cette raison qu’un livre blanc ambitieux et une feuille de route ne suffisent pas pour faire d’une crypto un investissement viable. 

Et plutôt que de se fier aux promesses (qui peuvent être fausses), il faut tester le produit, juger de son importance pour la société, la taille probable du marché, la pertinence de le lancer sur une Blockchain à la place des technologies déjà établies et mieux encore, s’assurer de la légitimité de l’équipe derrière le projet.   

Connaître l’équipe derrière le projet 

La connaissance de l’équipe derrière le projet est un élément indispensable. En fait, la légitimité de l’équipe est l’un des facteurs clés de la réussite de toute initiative Blockchain. Voici quelques questions indispensables à poser sur l’équipe de développement d’un projet crypto: 

• Est-elle composée de personnes qualifiées pour l’objectif poursuivi ? 
• Ont-ils travaillé pour des entreprises à succès dans le passé ? 
• Ont-ils une expérience avérée dans le secteur de la Blockchain ? 

Généralement, une recherche sur internet donne des informations suffisantes pour juger de la capacité d’une équipe à développer un produit de qualité. Mais, ce n’est pas toujours évident car parfois, des projets Blockchain à succès sont développés par des équipes anonymes. 

A titre d’exemple, l’inventeur du Bitcoin est depuis toujours anonyme et cela n’a pas empêché le développement de cette crypto-monnaie qui est la plus capitalisée du marché.

Cependant, cette popularité est peut-être dû au fait que le protocole Bitcoin est “open-source” : n’importe qui peut vérifier la fiabilité de son code informatique et contribuer à son amélioration sans demander la permission. 

Ainsi, face à une équipe anonyme, il est prudent de vérifier si le projet est open-source.

Etape 2 : comment choisir une plateforme d’échange ?

Pour investir en toute sécurité, il faut passer par un Exchange crypto. Bien que ce choix sera fonction des besoins de chaque utilisateur, les critères ci-dessous font l’unanimité en tant qu’éléments essentiels à prendre en compte avant de décider sur quelle plateforme acheter la cryptomonnaie.

• Le nombre de cryptos & autres produits disponibles : vous devez vérifier si la plateforme propose une offre variée de crypto-monnaies ainsi qu’un large choix d’outils dont vous pourrez avoir besoin : staking, lending, etc. 
• La réputation : la réputation d’une plateforme est un facteur clé, surtout dans un contexte où de nombreuses plateformes crypto font faillite. C’est pourquoi il est important, avant de déposer le moindre sou, de connaître les avis différents de membres de la communauté crypto sur le plateforme. 
• La sécurité : La sécurité d’une plateforme est relative. Après l’achat des crypto-monnaies, vous pourrez les envoyer vers un portefeuille externe ou les conserver sur la plateforme si elle propose à ses utilisateurs une authentification à deux facteurs (2FA)    
• Les Frais : certaines plateformes proposent des frais très élevés, d’où la nécessité de les comparer avant de choisir un broker. Attention car certaines facturent même des “frais cachés”. 

Etape 3 : acheter des crypto-monnaies

Après avoir fait le choix de l’Exchange vous pouvez maintenant acheter la cryptomonnaie. Pour ce faire, quelques étapes à réaliser :  

• Créer un compte : pour ouvrir un compte, la plupart de plateformes d’échange exigent que chaque utilisateur renseigne son nom complet, une adresse mail et un numéro de téléphone  
• Vérifier votre identité : la vérification d’identité, ou KYC (pour Know Your Customer), est souvent exigée pour des raisons de conformité de la plateforme d’échange aux exigences du régulateur en termes de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (LCB-FT). Il vous faudra donc fournir une pièce d’identité ainsi qu’un justificatif de domicile. 
• Transférer vos fonds : avant d’investir il faut alimenter votre compte. Le dépôt se fait le plus souvent par virement, paiement par carte de crédit ou via d’autres réseaux comme PayPal, Netteler, etc.

Une fois ces étapes réalisées, vous pourrez acheter des crypto-monnaies. La meilleure stratégie passe par l’application du DCA (Dollar Cost Average), une méthode qui permet de lisser l’investissement sur une période donnée afin de faire face à la volatilité. Pour plus de détails, n’hésitez pas à consulter notre page dédiée.

Les bonnes pratiques pour investir en crypto

Comme nous l’avons souligné à maintes reprises dans ce guide, l’investissement crypto est l’un des plus risqués.

Peu encadré par le Régulateur, il permet à tout un chacun de lancer un projet, aucune autorisation n’étant requise pour cela. Ce phénomène laisse donc les investisseurs à la merci d’individus peu scrupuleux. Il faut donc faire preuve d’une extrême vigilance.

A titre d’exemple, l’effondrement du projet de stablecoin “Terra Luna” a emporté avec lui plus de 40 milliards de dollars, entraînant dans sa chute plusieurs entreprises du secteur.

Mais les dangers dans le secteur crypto ne se limitent pas aux projets frauduleux. La sécurisation des crypto-monnaies, ou plutôt l’absence de cette dernière, a causé de lourdes pertes à de nombreux investisseurs. 

Contrairement aux actions sur le marché boursier ou à l’immobilier, les crypto-monnaies peuvent facilement être dérobées par les pirates informatiques, voire être détournées par le broker lui-même. 

Ainsi, tout investisseur doit faire preuve de la plus grande prudence et respecter les principes simples ci-après:

Faire des recherches poussées sur les projets

“Do your own research” ou faites vos propres recherches. Vous entendrez cela très souvent au sein de la communauté crypto. Si l’accent est autant mis sur la responsabilité individuelle c’est parce que la Blockchain a ouvert la voie à une liberté dont certains acteurs malveillants n’hésitent pas à profiter.

Tout le monde peut, avec des connaissances minimales en code, créer sa propre monnaie ou copier le code d’un projet existant pour lancer son propre token ou une plateforme d’échange, parfois avec comme seule feuille de route un exit-scam au bout du chemin. C’est ce qui est arrivé avec FTX, un Exchange qui utilisait les fonds de ses clients sans que ces derniers ne le sachent.   

C’est pour cette raison qu’il existe plus de 20 000 crypto-monnaies, dont la plupart sont sans valeur fondamentale réelle. Chaque année, les escroqueries aux cryptomonnaies s’évaluent en milliards de dollars et certains projets, réels mais de qualité médiocre, sont la cible de pirates. 

Ainsi, pour éviter de faire les mauvais choix, il conviendra de faire une étude approfondie des projets avant le moindre investissement. Une attention particulière doit également être portée sur l’équipe derrière un projet. Un groupe bien qualifié avec en son sein des personnalités de renom a plus de chance de créer un projet utile. 

Pour ceux n’ayant pas la capacité de creuser suffisamment le sujet, en lisant un whitepaper trop technique par exemple, il est recommandé de lire les articles/enquêtes disponibles en ligne. Ils sont faciles à trouver si le projet concerné est important.   

Restez diversifié

La diversification est fondamentale en matière d’investissements quels qu’ils soient. Il n’est pas prudent d’investir l’intégralité de son capital sur une seule cryptomonnaie. Comme nous l’avons expliqué plus haut, il existe différentes manières d’investir sur le marché crypto et un portefeuille diversifié est moins exposé à la volatilité du marché. 

En outre, il n’est pas non plus recommandé d’investir toutes ses économies sur un marché aussi jeune. Le secteur des cryptomonnaies est encore entouré de beaucoup d’incertitudes réglementaires et techniques. Il n’est donc pas à l’abri d’un risque systémique.

Enfin, bien que la possibilité de réaliser un un retour sur investissement très important reste réelle, il est prudent de diversifier votre portefeuille d’investissement en allant chercher des actifs moins risqués tels que l’immobilier, les actions, les matières premières, les obligations d’Etat, etc. 

Utilisez la méthode DCA (Dollar cost averaging)

Comme sur tout marché très volatile, le DCA (Dollar Cost Averaging) est la méthode d’investissement la plus sûre. Elle consiste à investir une même somme d’argent de façon récurrente afin de minimiser l’impact de la volatilité. 

Par exemple, au lieu d’acheter 1000 euros en crypto-monnaie d’un seul coup, il sera plus prudent de planifier l’investissement du même montant sur une période de dix semaines en achetant 100 euros de cryptomonnaie chaque semaine. 

L’avantage du DCA est qu’il permet d’avoir une exposition constante au marché sans se préoccuper de la variation quotidienne du prix. Sur un marché volatile, il arrive que l’on ait l’impression d’avoir investi tardivement suite à une hausse ou, à l’inverse, d’avoir investi trop tôt, à l’aube d’une chute des cours. 

Les investisseurs ayant recours au DCA s’épargnent ce type de questionnement car ils bénéficient d’une exposition plus saine au marché que ce soit en période de hausse ou au cours d’une baisse. L’achat récurrent d’un même montant permet à l’investisseur d’avoir son propre prix moyen d’achat, indépendant de l’état du marché. 

Enfin, notons que le DCA permet d’éviter les prises de décisions émotives qui peuvent donner naissance à une forte volatilité sur les marchés.

Sécurisez vos cryptos

Pour déplacer une crypto-monnaie, il faut émettre une signature cryptographique à partir d’une clé privée. Sans celle-ci, aucune transaction n’est possible et si elle est perdue, les fonds sont perdus à jamais. C’est la conséquence directe du fait d’avoir une monnaie indépendante des intermédiaires financiers.

Il faut donc voir la décentralisation des crypto-monnaies à la fois comme un outil nécessaire de liberté mais surtout comme un appel à une plus grande responsabilité. Détenir les cryptomonnaies c’est comme devenir sa propre banque. Aucun recours n’est possible en cas de perte. 

Après l’achat d’une crypto-monnaie auprès d’un exchange, il est recommandé de l’envoyer vers un portefeuille dont on a le contrôle, accessible via une clé privée. C’est le seul moyen d’avoir une garantie que vos avoirs ne seront pas dérobés ou utilisés par la plateforme d’échange sans votre consentement.  

Il existe deux types de portefeuilles permettant une garde sécurisée des cryptomonnaies, chacun ayant ses avantages et ses inconvénients. L’utilisateur adoptera le wallet crypto qui lui convient: software wallet ou hardware wallet.     

• Software Wallet ou “hot wallet”: il s’agit d’un portefeuille en ligne permettant de stocker les crypto-monnaies via un téléphone, une tablette ou un ordinateur portable. Un software wallet est plus facile à utiliser et recommandé pour la sécurisation de petits montants.
  Ex : Trust Wallet, Metamask, etc. 
• Hardware Wallet ou “portefeuille froid” : il s’agit d’un support physique spécialement dédié au stockage crypto hors ligne ou “stockage à froid”. Il est moins vulnérable au piratage informatique mais ne propose pas une meilleure expérience utilisateur. Un portefeuille froid est plus adapté à la garde des montants importants. Ex : Ledger, Trezor, Safepal, etc.

FAQ : Questions fréquentes pour investir en crypto monnaie