Trade Republic ou Revolut : que choisir ?
Vous cherchez à choisir entre Trade Republic et Revolut pour vos investissements ou votre gestion bancaire ? Vous n’êtes pas seul. Trade Republic, initialement conçu comme un néo-broker destiné à démocratiser l’investissement, a évolué depuis juin 2024 en intégrant des services bancaires. De son côté, Revolut, née en tant que néo-banque, a rapidement diversifié son offre, proposant des produits financiers dès 2018.
Si, à première vue, ces deux plateformes se ressemblent, leurs différences vont influencer votre choix. Dans cet article, nous partageons notre retour d’expérience pour vous aider à décider laquelle de ces solutions est la plus adaptée à vos besoins financiers, que ce soit pour investir, ou gérer votre argent au quotidien.
Notre comparatif en résumé
Après avoir essayé les fonctionnalités de courtage et de banque pour Trade Republic et Revolut, voici notre retour d’expérience :
| Critères | ||
|---|---|---|
| Note sur les frais et commissions | 4,5 | 4 |
| Types de comptes disponibles | CTO & PEA | Comptes généraux de placement |
| Nombre d'actions | 9 000+ | 3 000+ |
| Investissement programmé DCA | Disponible | Disponible |
| Compte Démo | non | Indisponible |
| Frais d'ouverture | Aucun | Oui |
| Avis des clients | 3,9 | 4,3 |
| Accéder à la plateforme | Trade Republic | Revolut |
➕ Les avantages de Trade Republic
- PEA disponible depuis Janvier 2025, pas sur Revolut,
- Choix d’actions et d’ETF plus important que Revolut,
- Frais fixes de seulement 1 € par transaction pour les investissements, inférieurs à Revolut,
- Fonctionnalité de « Saveback » (cashback) de 1%,
- Plans d’épargne automatisés jusqu’à 3%,
- Fractions d’actions disponibles dès 1 €,
- Plafond de retrait de 6 000 € par semaine, limité à 2 000 € sur Revolut,
- Aucun frais de retrait à l’étranger.
➕ Les avantages de Revolut
- IBAN français,
- Cashback jusqu’à 1,2%,
- 200 cryptomonnaies disponibles, seulement 50 chez Trade Republic,
- Plans d’épargne automatisés entre 1% et 3%,
- Aucun frais de retrait à l’étranger jusqu’à 1 000 € avec la carte Standard,
- Prêt bancaire jusqu’à 50 000 € sur 7 ans avec un TAEG dès 5,74%,
- Assurances comprises avec les cartes,
- Compte Revolut <18 disponible pour les jeunes de 6 à 17 ans.
Notre choix définitif : Trade Republic ou Revolut ?
Notre avis est partagé entre Trade Republic et Revolut.
Trade Republic est plus intéressant que Revolut pour les investisseurs à la recherche d’une néo-banque. Revolut est plus pertinent si vous cherchez une banque, avec des fonctionnalités d’investissements et un IBAN français. En revanche, si vous cherchez à la fois une solution bancaire et d’investissement y compris à travers un PEA, et que vous avez déjà une banque principale, Trade Republic remporte le match.
🏆 Notons que Trade Republic se classe en première position de notre classement des meilleurs brokers et que Revolut se classe en première position de notre classement des meilleures néobanques.
Sur le papier, ces deux plateformes sont très comparables, car elles proposent des services bancaires et financiers. Initialement, leur coeur de métier principal leur permettait de se démarquer l’une de l’autre. En effet, Trade Republic s’est d’abord positionné comme un courtier en ligne, là où Revolut se présentait plutôt comme une banque.
Toutefois, au fil du temps, Trade Republic a développé son offre bancaire et sorti a son PEA, et se positionne désormais comme un véritable concurrent face à Revolut. Trade Republic a développé une véritable offre bancaire avec les mêmes avantages que son offre de courtage, c’est à dire avec peu de frais.
Dans ce comparatif, nous avons choisi Trade Republic car elle propose des frais bancaires et de courtage moins chers que Revolut, des warrants, turbos, et certificats, et plus de 8 000 actions et 2 000 ETF, ce qui est largement supérieur à Revolut. En revanche, Trade Republic ne propose pas d’IBAN français, ce qui signifie que vous devrez indiquer l’existence de votre compte lors de votre déclaration d’impôts sur le revenu.
Si Revolut propose également une offre de courtage intéressante, avec un nombre de cryptomonnaies plus important que Trade Republic, elle se démarque davantage sur ses services bancaires. Les frais bancaires sont inexistants ou très faibles à partir de montants importants, ce qui ne concerne pas la plupart des utilisateurs.
L’IBAN français est aussi un réel avantage chez Revolut, car il permet de domicilier votre salaire sur ce compte. C’est particulièrement utile si vous comptez faire de Revolut votre banque principale. Toutefois, ce n’est pas ce que nous conseillons pour des causes de comptes bloqués, comme nous l’avons écrit dans notre avis sur Revolut.
Revolut propose également des assurances sur ses cartes, notamment sur les voyages, ce qui est indispensable si vous voyagez régulièrement, d’autant plus qu’il n’y a aucun frais à l’étranger jusqu’à 1 000 € par mois ou plus selon votre compte.
D’autres fonctionnalités, comme l’offre de prêt jusqu’à 50 000 € avec TAEG dès 5,74%, et un compte pour les mineurs avec Revolut <18, positionnent davantage Revolut comme une néo-banque complète. Néanmoins, certains services sont absents comme l’accès à des crédits plus complets ou des produits d’épargne comme le livret A.
Les types de comptes : Trade Republic ou Revolut
Les courtiers et les banques proposent des types de comptes très différents, associés à des taux d’intérêt plus ou moins avantageux :
| Type de compte |  |
 |
| Compte Titres Ordinaire (CTO) | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Plans d’épargne automatisés | ❌ Non | ✅ Oui |
| Plan d’Épargne en Actions (PEA) | ❌ Non | ✅ Oui |
| Plan d’Epargne retraite | ❌ Non | ❌ Non |
| Assurance Vie | ❌ Non | ❌ Non |
Revolut et Trade Republic ne propose qu’un compte titres ordinaires (CTO) contrairement à Trade Republic qui propose à la fois un CTO et un PEA. Voir notre avis sur PEA Trade Republic.
Pour départager Trade Republic et Revolut, nous avons analysé les autres aspects de chaque CTO. Des frais de garde de 0,12% s’appliquent chez Revolut, là où ils sont totalement absents chez Trade Republic. Par ailleurs, le nombre de 9 000 titres chez Trade Republic contre 3 000 titres chez Revolut joue aussi en faveur de Trade Republic.
Enfin, Trade Republic propose un plan d’épargne automatisé qui vous permet de gagner jusqu’à 3% dans la limite de 50 000 €. Cela vous permet de passer des ordres gratuitement et automatiquement sur des actions, des ETF, ou des cryptomonnaies. Revolut propose aussi cette fonctionnalité, à la différence que le taux varie entre 1% et 3,25%.
Pour son absence de frais, son nombre de titres plus conséquent, son plan d’épargne automatisé, et surtout son PEA, Trade Republic est bien plus intéressant que Revolut sur les comptes proposés.
Trade Republic ou Revolut qui propose la meilleure carte bancaire ?
Si vous comptez utiliser Trade Republic ou Revolut comme banque et comme courtier en ligne, vous devrez aussi comparer les cartes bancaires :
| Carte bancaire | |
|
| Carte virtuelle | ✅ | ✅ |
| Carte pour les mineurs | ||
| Cashback | ✅ | ✅ |
| Assurances | ✅ | ❌ |
| Retraits/Paiements à l’étranger | ✅ | ✅ |
| IBAN français | ✅ | ❌ |
Trade Republic propose une carte Virtual gratuite, une carte Classic, et une carte Mirror, qui est la plus populaire. Revolut propose, quant à elle, 5 cartes bancaires différentes avec les cartes Standard, Plus, Premium, Metal, Ultra.
Chez Revolut, ces cartes bancaires sont associées à un IBAN français, alors que Trade Republic ne permet d’obtenir qu’un IBAN allemand. Cela signifie que vous pouvez utiliser Revolut comme une banque principale pour domicilier votre salaire ou encore recevoir des aides sociales qui n’acceptent que les IBAN français.
Les cartes Revolut et Trade Republic ont des plafonds de retrait très différents. Trade Republic propose un plafond de retrait de 6 000 € par semaine. Seul bémol, des frais de 1 € s’appliquent si vous réalisez un retrait de moins de 100 €. Chez Revolut, même avec la carte Ultra, il n’est possible de retirer que jusqu’à 2 000 € par semaine sans frais de retrait.
Concernant les retraits à l’étranger, la carte Standard de Revolut est très rapidement limitée face à Trade Republic. Trade Republic ne propose aucun frais de retrait à l’étranger, là où Revolut est limité à 1 000 € par mois dans sa version Standard et 3 000 € pour la version Plus.
Pour obtenir l’équivalent de Trade Republic chez Revolut, il vous faudra opter à minima pour la carte Premium, soit au moins 9,99 € par mois. Par ailleurs, quel que soit votre abonnement chez Revolut, des frais de changement de devise s’appliquent pour chaque opération pendant le week-end.
↪️ Voir notre avis sur la carte Trade Republic.
La gestion du cashback est aussi très différente sur Trade Republic et Revolut. La carte Revolut Standard ne propose qu’un cashback de 0,4%, là où Trade Republic vous offre 1% de saveback. Concrètement, cela consiste à investir automatiquement 1% de vos dépenses par carte. Néanmoins, le plafond est limité à 15 € par mois, ce qui correspond à 1 500 € de dépenses.
Chez Revolut, il vous faudra opter pour la carte Revolut Pro avec la carte Revolut Ultra pour bénéficier d’un cashback de 1,2%. Ce n’est pas optimal, car seuls les professionnels peuvent en profiter, et cela nécessite un abonnement de 45 € par mois. Plus d’informations dans notre guide sur le cashback Revolut.
Alors que Trade Republic n’en propose aucune avec sa carte, Revolut intègre plusieurs assurances à partir de l’abonnement Plus. Vous pouvez accéder à une assurance pour vos achats, une assurance pour l’annulation de vos voyages, une assistance médicale internationale, et beaucoup d’autres. Néanmoins, ces assurances restent payantes.
En complément de ces cartes, la carte Revolut <18 est une carte bancaire réservée aux mineurs entre 6 ans et 17 ans. Cette carte personnalisable, reconnaissable avec son fond jaune, s’utilise avec une application conçue pour les plus jeunes. Les frais de retrait sont bien inférieurs, car il n’est possible de retirer que jusqu’à 40 € par mois glissant. Les dépenses sont, quant à elles, limitées à 1 200 € par jour sur un total de 15 transactions.
A l’exception des assurances et de Revolut<18 qui permettent aux cartes Revolut de se distinguer, tous les autres aspects sont en faveur de la carte Trade Republic. Nous estimons que Trade Republic propose une meilleure carte bancaire que Revolut pour son rapport qualité/prix et ses services plus étendus.
Les produits financiers : Trade Republic ou Revolut
Les produits financiers d’une plateforme de trading ont un impact direct sur le retour sur investissement (ROI) possible. Voici l’offre complète d’instruments financiers disponibles chez Trade Republic et Revolut :
| Instrument financier | |
|
| Actions | ✅ Oui | ✅ Oui |
| ETF | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Obligations | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Options | ❌ Non | ❌ Non |
| Futures | ❌ Non | ❌ Non |
| Warrants, Turbos, Certificats | ❌ Non | ✅ Oui |
| Cryptomonnaies | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Fonds d’investissement | ❌ Non | ❌ Non |
Au premier abord, sur le terrain des produits financiers, Trade Republic est supérieur à Revolut. En effet, la seule différence semble résider dans les warrants, turbos et certificats disponibles uniquement chez Trade Republic. Pour y voir plus clair, nous pouvons comparer ces instruments financiers en nombres.
Revolut propose près de 3 000 actions, alors que Trade Republic propose plus de 9 000 actions. Les ETF sont présents en petit nombre chez Revolut, car vous n’en trouverez que 150, alors que Trade Republic propose près de 2 000 ETF.
Parmi les cryptomonnaies disponibles, vous avez accès à Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Solana (SOL), Polygon (MATIC), Cardano (ADA), et les autres les plus populaires dans les deux cas. En revanche, Trade Republic n’annonce qu’une cinquantaine de cryptomonnaies, alors que Revolut en propose plus de 200.
Si vous souhaitez uniquement investir dans les cryptomonnaies, Revolut a l’avantage sur Trade Republic. En revanche, pour les autres cas, Trade Republic est plus intéressant car elle offre un plus grand nombre d’actions, d’ETF, et les principales cryptomonnaies.
Les fonctionnalités : Trade Republic ou Revolut
Si vous cherchez une banque en ligne qui propose également une application de trading, assurez-vous que les fonctionnalités de chacune d’entre elles correspondent bien à vos usages :
| Fonctionnalités | |
|
| Application mobile | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Accès au marché internationaux | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Plans d’investissement programmés (DCA) | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Fractions d’actions | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Outils d’analyse technique avancés | ❌ Non | ❌ Non |
| Service client en français | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Formation et ressources éducatives | ❌ Non | ❌ Non |
| Compte démo | ❌ Non | ❌ Non |
| Copy trading (trading social) | ❌ Non | ❌ Non |
| Carte de paiement | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Prêt personnel | ✅ Oui | ❌ Non |
Trade Republic et Revolut proposant tous les deux des fonctionnalités bancaires et des solutions de trading, leurs fonctionnalités sont très similaires.
Les deux plateformes offrent un accès aux marchés internationaux, des fractions d’actions dès 1 €, et des plans d’investissements programmés. Seule exception à la règle, Trade Republic ne propose aucune solution de crédit à la consommation, là où Revolut propose une solution de prêt personnel jusqu’à 50 000 € avec un TAEG dès 5,74% jusqu’à 7 ans. Il convient de préciser qu’il s’agit bien du taux minimum, car pour un prêt de 1 500 € sur 2 ans, le TAEG est actuellement de 13,67%.
Si on peut regretter qu’une plateforme comme Trade Republic ne propose pas d’éducation financière via une formation de trading, ni d’outils de trading avancés, c’est aussi le cas pour Revolut.
Par conséquent, votre choix de plateforme doit se faire selon votre profil d’investisseur. En tant qu’épargnant à la recherche d’un investissement pour débutants autour des cryptomonnaies, des actions, et des CFD, Revolut semble être plus adapté.
Les investisseurs qui disposent déjà d’un CTO, et qui cherchent des fonctionnalités bancaires secondaires, devront plutôt se tourner vers Trade Republic. En effet, l’ergonomie de l’application met davantage en avant le trading mobile, ce qui la rend plus pratique pour les profils plus expérimentés.
Même si l’efficacité de l’application de Trade Republic est plus avantageuse pour les fonctionnalités de trading face à Revolut, ces dernières restent limitées face à d’autres concurrents. Les deux applications mobiles restent modernes, agréables à utiliser, et très intuitives. Toutefois, l’application mobile de Revolut nous semble bien plus conviviale.
Les prix et frais : Trade Republic ou Revolut
Les frais de transaction, comme les frais de dépôt et de retrait, peuvent impacter lourdement votre choix pour des plateformes web et mobiles comme Trade Republic ou Revolut. Voici un aperçu des frais de ces plateformes :
| Frais | |
|
| Ouverture de compte | Gratuit | Gratuit |
| Tenue de compte | Gratuit | Gratuit |
| Frais de garde | Gratuit | Gratuit |
| Frais de transaction sur actions FR (par ordre) | 0,3%(gratuit en DCA) | 1 €(gratuit en DCA) |
| Frais de transaction sur actions US (par ordre) | Jusqu’à 0,25% | 1 €(gratuit en DCA) |
| Frais de transaction sur ETF (par ordre) | Jusqu’à 0,25% | 1 €(gratuit en DCA) |
| Frais de change | Jusqu’à 1% | Gratuit |
| Frais d’inactivité | Gratuit | Gratuit |
| Frais de retrait | Jusqu’à 2% | Gratuit |
| Frais de dépôt (virement) | Gratuit | Gratuit |
| Frais de dépôt (CB) | Gratuit dans l’EEE | 0,70 % |
Nous avons attentivement étudié les frais bancaires et les frais de trading de Trade Republic et Revolut pour trouver le courtier le moins cher. Dans les deux cas, nous n’avons pas constaté de frais cachés.
Que ce soit au niveau des frais de courtage sur les marchés internationaux ou des frais de gestion, Trade Republic est beaucoup plus intéressant que Revolut, comme nous l’avons spécifié dans notre avis sur Trade Republic.
En effet, les frais de transaction sur les actions et les ETF sont plus contraignants sur Revolut, quels que soient les types d’ordres. En plus d’être compétitif sur l’exécution des ordres et les frais associés, Trade Republic est aussi la banque la moins chère face à Revolut.
L’avis des clients : Trade Republic vs Revolut
Avant de vous inscrire sur Trade Republic ou Revolut, n’hésitez pas à consulter les témoignages des clients récents pour chaque broker. Pour éviter tout parti-pris, nous vous recommandons de vous fier aux plateformes indépendantes comme TrustPilot.
| Plateforme | Note TrustPilot |
|
4,3 / 5 (Excellent) |
|
4,1 / 5 (Bien) |
Face à Trade Republic, Revolut bénéficie d’une meilleure moyenne. Toutefois, après avoir analysé les avis des clients de ces deux plateformes, il nous semble nécessaire d’apporter des précisions.
En effet, la grande majorité des avis élogieux sur Revolut concernent ses services bancaires, et non ses services de trading. En faisant des recherches sur les services de trading de Revolut, les avis sont beaucoup plus mitigés. Les clients reprochent à Revolut, entre autres, de proposer des frais de trading trop excessifs.
Les témoignages des clients de Trade Republic sont, quant à eux, bien plus équilibrés entre les comptes bancaires et de trading. C’est d’autant plus important, car les banques sont souvent critiquées sur les plateformes d’avis clients.
Dans les deux cas, les plateformes ne répondent malheureusement pas aux avis négatifs. Même si la note moyenne de TrustPilot de Revolut lui est supérieure, nous estimons que Trade Republic en sort vainqueur.
Trade Republic ou Revolut : lequel est le plus fiable ?
Voici quelques éléments de comparaison factuels pour identifier si Trade Republic ou Revolut sont fiables :
| Critère | |
|
| Régulation | ✅ OuiFrance : ACPR, Banque de Lituanie | ✅ OuiAllemagne : BaFin |
| Ségrégation des actifs | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Garantie des dépôts | ✅ Oui100 000 € | ✅ Oui100 000 € |
| Licence bancaire | ✅ Oui (Espace économique européen) | ✅ Oui |
| Historique et réputation | ✅ Reconnue comme une néo-banque | ✅ Référence du secteur |
Trade Republic et Revolut sont deux acteurs qui ont prouvé, à maintes reprises, leur fiabilité parmi les meilleurs brokers. Ces deux acteurs financiers bénéficient d’une régulation européenne, et la ségrégation des actifs est le signe d’une sécurisation des transactions.
Ces deux solutions étant fiables, pour choisir entre Trade Republic ou Revolut, vous pouvez faire votre choix en fonction de leurs activités principales. Revolut est principalement une banque en ligne qui propose également une plateforme de trading. A l’inverse, Trade Republic se positionne davantage comme un courtier en ligne qui propose une carte bancaire à ses clients.
Pour ces raisons, nous estimons que Trade Republic est le courtier le plus fiable face à Revolut, même si ces deux solutions restent qualitatives.
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