Notre avis sur la Société Générale : que vaut cette banque ?

En quête d’une banque qui allie tradition et modernité ? La Société Générale, une des plus anciennes institutions bancaires françaises, est souvent le premier choix pour ceux qui recherchent une expérience bancaire de proximité, mais aussi depuis peu,des amateurs d’investissement en bourse via  BoursoBank (considérée par beaucoup comme le meilleur courtier en bourse) filiale de la société Générale. 

Mais au-delà de sa réputation, que vaut réellement la Société Générale en tant que banque traditionnelle dans le paysage bancaire actuel ? Nous  vous proposons un comparatif complet des avantages et inconvénients de la Société Générale, sur plusieurs points :offre de cartes bancaires, les crédits, solutions pour professionnels, les offres de bienvenue et plus encore. Découvrez notre avis détaillé sur la Société Générale.

Qui est la société générale ?

Se positionnant comme une banque de détail, la Société Générale opère à la fois en France et à l’international. Elle offre une gamme complète de services bancaires traditionnels pour particuliers mais aussi pour les professionnels tout en embrassant les innovations numériques pour répondre aux besoins modernes des clients.

Depuis quelques années, la banque s’est étendue bien au-delà des frontières françaises, établissant une présence significative sur les marchés financiers mondiaux. Cette expansion internationale témoigne de sa capacité à s’adapter et à prospérer dans divers environnements économiques pourtant très concurrentiels.

Critères	Valeurs
Date de début d’activité	🗓 Fondée en 1864
Pays d’origine	🇫🇷 France
Dépôt minimum	💶 140 € Offerts + jusqu’à 20 % de cashback !
Conditions de revenu	💸 Pas de conditions de revenu
Types de cartes de crédit	💳 Visa & Mastercard
Opportunités d’investissement	📈 Oui : PEA, AV, CTO, livret A et nombreux produits d’épargne et de bourse
Options de crédit	🏚 Solutions de financement pour particuliers et entreprises
Évaluation de l’application mobile	📱(⭐️Apple Store 3,5/5 – ⭐️Google Play 3,5/5)
Nombre de clients	🫂 Environ 25 millions de clients

Cartes bancaires proposées par la Société Générale : frais, plafonds et assurances

La Société Générale propose une gamme variée de cartes bancaires adaptées à différents besoins et profils de clients. Voici un tableau comparatif détaillé de ces cartes :

Le choix de votre carte bancaire dépendra de plusieurs critères dont sa fréquence d’utilisation, vos besoins en assurance, ou encore de vos revenus. Voici, pour vous aider à choisir, le descriptif de chaque carte bancaire proposées par la Société Générale :

Visa Classic et Mastercard Standard : pour un usage quotidien

Ces cartes sont destinées à un usage quotidien et offrent des plafonds de retrait et de paiement élevés. Elles incluent des garanties d’assistance et d’assurance pour les déplacements. Les paiements en zone euro sont gratuits, et les retraits sont gratuits jusqu’à un certain plafond.

Visa Premier et Gold Mastercard : des assurances étendues

Ces cartes premium offrent des plafonds plus élevés et des garanties supplémentaires par rapport aux cartes standards. Elles sont idéales pour les voyages du fait de leurs assurances étendues et des services d’assistance. Les paiements et retraits en zone euro sont gratuits, avec des frais supplémentaires pour les transactions hors zone euro​​.

Visa Infinite : un service de conciergerie haut de gamme

C’est la carte la plus haut de gamme de la Société Générale, offrant des plafonds de retrait et de paiement très élevés, ainsi que des services exclusifs comme une conciergerie et un club Visa Infinite. Les retraits et paiements sont gratuits et illimités en zone euro, avec des frais pour les transactions hors zone euro​​.

Visa Evolution : pour contrôler les dépenses à 100%

Cette carte à autorisation systématique est idéale pour contrôler ses dépenses. Elle offre également des garanties d’assistance et d’assurance pour les voyages mais toujours moins étendues que dans l’offre visa premier. Les paiements par carte sont gratuits dans la zone euro, et les retraits dans les DAB de la Société Générale et Crédit du Nord sont également gratuits​​.

Compte courant de la société générale : les frais et tarifs

La Société Générale, comme toute banque traditionnelle, applique une structure de frais pour ses services. Ces frais comprennent les coûts liés aux comptes courants ainsi qu’aux différents services et transactions. Voici en détail les frais liés au compte courant :

Livrets d’épargne proposés par la Société Générale

Comme la plupart des banques traditionnelles, la Société Générale propose à ses clients d’investir dans des livrets d’épargne. En voici les plus importants :

• Livret A : Offre un taux d’intérêt de 3% avec un plafond de 22 950€ et nécessite un premier dépôt de 10€.
• Livret de Développement Durable (LDD) : Présente un taux de 3%, un plafond de 12 000€, et un premier dépôt de 10€.
• Livret d’Épargne Populaire (LEP) : Propose un taux attractif de 6,10%, un plafond de 7 700€, et un premier dépôt de 30€.
• Livret Jeune : Destiné aux jeunes, avec un taux de 2%, un plafond de 1 600€, et un premier dépôt de 10€.
• Compte sur Livret : Offre un taux de 0,05% sans plafond de dépôt et nécessite un premier dépôt de 10€.
• Livret Épargne Plus Société Générale : Similaire au Compte sur Livret avec un taux de 0,05% et sans plafond de dépôt, mais avec un premier dépôt de 10€​​.

Assurance-Vie : placer son argent à long terme avec la Société Générale

Que ce soit dans un objectif de constitution de patrimoine ou pour préparer votre retraite, placer son argent dans une assurance vie est possible avec la Société Générale qui propose une large gamme de contrats :

Les contrats d’assurance vie de la Société Générale offrent divers supports d’investissement, chacun avec ses caractéristiques :

Érable Essentiel

• Supports en unités de compte (UC) : Inclut une gamme de fonds investis dans divers actifs financiers (actions, obligations, etc.). Ces UC permettent l’accès aux marchés financiers et peuvent offrir un potentiel de rendement plus élevé, mais avec un risque de perte en capital.
• Option solidaire : Propose des supports solidaires pour soutenir des organismes à but non lucratif ou investir dans des entreprises sociales.
• Protection des proches : Offre une option pour couvrir les risques liés à des accidents, protégeant ainsi le capital constitué.

Séquoia

• Support sécurité en euros : Garantit le capital investi avec une disponibilité immédiate des fonds.
• UC diversifiées : Offre un large choix d’UC, y compris des solutions immobilières, offrant un accès diversifié aux marchés financiers.
• Gestion pilotée : Disponible avec deux options : Alliage Gestion pour les investissements jusqu’à 100.000 euros et le mandat Evolution au-delà.

Ébène 

• Large choix d’UC : Destiné aux investisseurs avertis avec un minimum de 150 000 euros, il offre une sélection étendue d’UC pour une diversification optimale du portefeuille.
• Accompagnement personnalisé : Fournit une assistance spécialisée pour la gestion du capital.

Frais et rendements des contrats d’assurance vie de la Société Générale

Investir son argent en bourse avec la société générale

Voici les principaux types d’investissement en bourse proposés par la société générale :

Support d’Investissement	Description
Compte Titres Ordinaire (CTO)	Permet d’investir sur tous les marchés avec une gestion simplifiée 100 % en ligne. 150 € offerts en frais de courtage​​.
Plan d’Épargne en Actions (PEA)	Destiné à investir sur les marchés financiers européens avec une fiscalité avantageuse après 5 ans. 150 € offerts en frais de courtage​​.
Plan d’Épargne en Actions PME	Permet l’investissement dans les PME françaises avec la fiscalité du PEA. 150 € offerts en frais de courtage​​.
Produits Structurés	Offre une diversification de l’épargne à travers des fonds liés aux marchés actions​​.
Alliage Gestion	Permet de dynamiser l’épargne avec une gestion confiée à des experts à partir de 7 500 €​​.
Gestion Sous Mandat	Offre la possibilité de confier la gestion des actifs financiers aux experts de la Société Générale​​.

Plan d’Épargne en Actions (PEA) chez la Société Générale

Le PEA est conçu pour l’investissement en actions européennes, offrant des avantages fiscaux après une période de détention de cinq ans.

Les investissements dans le PEA sont généralement limités aux actions et fonds d’entreprises.

Son plafond de versement de 150 000 € et offre une exonération d’impôt sur les gains après cinq ans.

La Société Générale fournit des conseils pour aider à la sélection des investissements éligibles, mais aussi des supports d’investissement :

• SG Formule Essentielle : Vise à exploiter le potentiel des marchés financiers tout en limitant les risques.
• SG Actions France : Permet d’investir dans les principales actions françaises.
• SG Flexible : Vise une performance durable sur les marchés.
• SG Actions Europe ISR : Donne accès aux entreprises jugées responsables.

Produits structurés chez la Société Générale

Les produits structurés sont des instruments financiers combinant des dérivés avec d’autres types d’investissements.

Ces produits peuvent inclure des actions, des indices, des matières premières, ou d’autres types d’actifs sous-jacents. Ils sont conçus pour répondre à divers objectifs d’investissement, comme la protection du capital, le revenu régulier, ou la participation à la hausse des marchés.

Ces produits comportent des niveaux de risque variables et peuvent être complexes. 

La Société Générale propose des conseils personnalisés pour aider les clients à comprendre ces produits.

Les frais de l’investissement en bourse à la société générale

Support d’Investissement	Frais
Compte Titres Ordinaire (CTO)	Frais d’ouverture : Généralement gratuits Frais de courtage : Proportionnels au montant de l’ordre, avec un frais fixe de 0,5% au-delà d’un certain montant Droits de garde : Commission fixe (entre 1€ – 2€ par ligne) et variable (entre 0,10% – 0,15% de la valeur totale du compte-titres) Frais de transfert : Tarif fixe (entre 60€ – 100€) et variable optionnel (jusqu’à 20€ par ligne)​​.
Plan d’Épargne en Actions (PEA)	Frais de Transaction Bourse Euronext : 0,50% pour ordres <= 2 000 €, 0,45% pour ordres de plus de 2 000 € jusqu’à 8 000 €, 0,35% pour ordres > 8 000 € Frais de garde : 17,90€ + 4,50€ par ligne​​.
Plan d’Épargne en Actions PME	Frais similaires au PEA classique.

Investir dans l’immobilier avec la Société Générale

Pour investir dans l’immobilier avec la Société Générale, il existe plusieurs options classées en deux grandes catégories : les placements dans la pierre papier (SCI, SCPI, OPCI, etc.) et l’immobilier direct.

SCPI (Société Civile de Placement Immobilier)

La SCPI Génépierre, proposée par la Société Générale et gérée par Amundi Immobilier, se concentre principalement sur des immeubles de bureaux et commerces situés dans les grandes métropoles françaises et à l’étranger. Voici un résumé des principaux chiffres et frais associés à cette SCPI :

• Rendement 2022 : 3,82 %.
• Prix de la part : 270,00 €.
• Montant minimum de souscription : 2 700,00 € pour la première souscription (1 part minimum pour les souscriptions suivantes).
• Délai de jouissance : 3 mois.
• Zone principale d’investissement : France et Europe.
• Catégorie : Diversifiée.
• Capitalisation : 989 millions €.
• Taux de distribution : En baisse constante depuis 2015, à l’exception d’une petite remontée en 2020-2021.

OPCI (Organisme de Placement Collectif Immobilier)

Pour investir dans l’immobilier via l’assurance vie de la Société Générale, l’une des options principales est SG Opcimmo. Cet OPCI (Organisme de Placement Collectif en Immobilier) offre une approche innovante pour l’épargne immobilière, combinant actifs immobiliers et financiers. Voici un résumé des caractéristiques clés de SG Opcimmo :

• Nature de l’Investissement : SG Opcimmo est majoritairement investi en actifs immobiliers non cotés, principalement des immeubles d’entreprises situés en France et en Europe. Il comprend également des actions foncières et obligations liées au secteur immobilier, ainsi que des produits financiers d’autres secteurs et des liquidités.
• Liquidité : Ce fonds offre une liquidité plus élevée que d’autres placements immobiliers, permettant le rachat des actions sur une base bimensuelle, avec un délai de traitement compris entre 2 mois maximum à 8 jours minimum après la date de centralisation des ordres.
• Diversification géographique : Le portefeuille est réparti sur plusieurs pays européens, offrant ainsi une diversification géographique.
• Distribution de revenus : SG Opcimmo distribue des revenus potentiels tous les trimestres, issus des loyers et des dividendes d’actions.
• Horizon de placement : L’horizon de placement recommandé pour SG Opcimmo est d’au moins 8 ans.

SCI Sogepierre

La SCI Sogepierre, gérée par Sogecap, offre une solution d’investissement immobilier diversifié accessible via des contrats d’assurance vie. Voici les détails clés de cette SCI :

• Thématique d’investissement : Principalement orientée vers les bureaux, mais aussi diversifiée vers d’autres secteurs comme le résidentiel, la santé, etc.
• Répartition géographique : Majoritairement en France, notamment en Île-de-France et à Paris, avec une part en Europe.
• Composition du portefeuille : Composée d’immobilier indirect, avec des actifs en direct et des liquidités.
• Performance : Les performances annuelles récentes varient, avec +4,06% en 2022, +4,08% en 2021, et +3,07% en 2020.
• Frais : Les frais à l’entrée sont de 2,50% et les frais de gestion annuels sont de 1,44%.
• Risques et recommandations : Comme tout investissement immobilier, la SCI Sogepierre présente des risques, notamment en termes de liquidité et de variations du marché immobilier.

Pour choisir entre ces options, il faut considérer votre situation patrimoniale, vos objectifs, votre horizon de placement, et votre profil d’investisseur. Les SCPI, par exemple, sont idéales pour une diversification large et un investissement à long terme, tandis que les OPCI offrent plus de liquidités et une exposition aux marchés financiers.

Les options de crédit consommation

La Société Générale propose une gamme diversifiée d’options de crédit à la consommation pour répondre aux besoins variés de ses clients. Voici un aperçu détaillé de ces produits :

• Prêt immobilier à taux fixe : Ce prêt offre un taux d’intérêt constant durant toute la période de remboursement, ce qui simplifie la gestion du budget. Les montants des mensualités sont modulables selon les ressources disponibles, et il est possible de suspendre le remboursement pour une durée déterminée​​.
• Prêt conventionné et prêt à l’Accession Sociale : Ces prêts sont disponibles à taux fixe, variable ou modulable. Le prêt conventionné est accessible sans condition de ressources, tandis que le prêt à l’Accession Sociale offre des avantages comme des frais de notaire réduits​​.
• Prêt Compte Épargne Logement (CEL) : Accessible aux titulaires d’un CEL depuis au moins 18 mois, ce prêt offre un montant maximal de 23.000 €, déterminé par les intérêts cumulés durant la phase d’épargne​​.

Les options de crédit immobilier

La société Générale propose également une large gamme de formules de crédit immobilier :

• Prêt relais : Destiné aux propriétaires qui vendent leur logement actuel pour en acquérir un nouveau. Ce prêt a une durée de remboursement de 12 mois, extensible si le bien n’est pas vendu dans l’année. Il permet d’emprunter jusqu’à 80% de la valeur du logement mis en vente​​.
• Prêt relais acquisition : Cette option combine un prêt immobilier existant avec un nouveau crédit pour l’achat d’un logement, en attendant la vente du logement initial. Le remboursement anticipé est possible après la vente du premier logement​​.
• Prêt In Fine : Ce prêt non amortissable est remboursé en capital à la fin du contrat. Il est adapté aux investisseurs immobiliers, notamment pour l’acquisition de biens locatifs, et offre des avantages fiscaux liés aux intérêts d’emprunt​​.
• Prêt à taux zéro (PTZ) : Offert en partenariat avec l’État, ce prêt facilite l’accès à la propriété pour les primo-accédants. Il est exempt d’intérêts et de frais de dossier, avec des conditions liées aux ressources et à la localisation géographique du bien​​.
• Eco-Prêt à taux zéro : Ce prêt finance des travaux d’amélioration de la performance énergétique dans les logements. Il est accessible aux propriétaires occupant ou louant le logement comme résidence principale, et les travaux doivent être effectués par un professionnel qualifié RGE​​.
• Prêt Plan Épargne Logement (PEL) : Ce prêt est lié à un Plan Épargne Logement, où les intérêts cumulés déterminent les conditions de prêt. Le montant maximal empruntable est de 92.000 €, dépendant de la durée du plan et des intérêts accumulés​​.

Quelles sont les conditions d’accès au crédit ?

Voici un tableau récapitulatif des prérequis et conditions pour souscrire à un crédit à la consommation et un crédit immobilier à la Société Générale, basé sur les informations disponibles :

*Les taux évoqués peuvent évoluer

Les solutions offertes aux professionnels sur SEGE

La Société Générale offre une gamme étendue de produits et services spécifiquement conçus pour répondre aux besoins des professionnels. Ces offres incluent des comptes bancaires, des options de crédit, des solutions d’assurance, ainsi que des services de paiement et d’encaissement que voici en détail :

Les comptes professionnels

La Société Générale propose deux offres principales pour les professionnels : l’offre compte professionnel et l’offre Jazz Pro.

✅ Avantages de Jazz Pro : 

• Inclus divers services tels que les frais de tenue de compte et les commissions de mouvement jusqu’à 12 500€/mois.
• Offre des services complémentaires comme l’opposition sur chèque, 3 chèques de banque par an, et des retraits gratuits dans les distributeurs.
• Des réductions sur certains produits, notamment 25% sur la carte bancaire.

💡 Nous avons remarqué que : 

• Hors de l’offre Jazz Pro, les frais bancaires du compte professionnel de la Société Générale sont considérés élevés par rapport à certains concurrents.
• Les moyens de paiement et d’encaissement sont complets chez Société Générale Pro, incluant cartes bancaires, chéquiers, et terminaux de paiement.
• Jazz Pro propose également des solutions d’encaissement spécifiques, notamment pour les professionnels de santé.

Les cartes bancaires pour professionnels

La Société Générale offre diverses cartes pour les professionnels, y compris Visa Business, Visa Gold Business, Business Green American Express et Business Gold American Express.

Les moyens de paiement et d’encaissement

• Terminal de banque : Disponible à 95 € plus 9,90 € par mois.
• Chèque de banque et chéquier : Disponibles avec des conditions spécifiques.
• Virements et dépôts de chèque et d’espèces : Gratuits pour les offres compte professionnel et Jazz Pro.
• Frais de retrait DAB : Gratuits pour les deux offres​​.

L’épargne pour les pros

La Société Générale propose plusieurs solutions d’épargne adaptées aux professionnels, permettant de répondre aux différents besoins de gestion de trésorerie et de préparation de la retraite.

• Plan d’Épargne Inter-entreprise (PEI) : Ce plan est destiné aux entreprises avec au moins un salarié. Il permet aux salariés d’épargner pour leurs projets et offre des avantages également au dirigeant.
• Les Organismes de Placement Collectif (OPC) : Une solution de placement accessible aux personnes morales et aux entrepreneurs individuels, offrant une disponibilité des fonds à tout moment.
• Compte sur Livret : Une épargne réservée aux entrepreneurs individuels avec une rémunération de 0,50 % brute, sans limite de dépôt.
• Livret A : Un produit d’épargne ouvert aux entrepreneurs individuels, offrant une rémunération de 3 % net d’impôt et un plafond de dépôt de 22 950 €.
• Compte à Terme : Ce produit est destiné aux placements des excédents de trésorerie à partir de 8 000 €, avec une rémunération connue à l’avance et une durée de placement renouvelable à partir d’un mois.

Les assurances pour les pros

La Société Générale propose une gamme complète d’assurances pour les professionnels, incluant :

• Assurances Prévoyance : Ces assurances offrent une protection en cas d’événements imprévus affectant la capacité de travail ou la vie des professionnels.
• Mutuelles Collectives et TNS (Travailleurs Non-Salariés) : Des solutions pour assurer la santé des travailleurs indépendants et de leurs équipes.
• Assurances Multirisque Professionnelle : Ces assurances couvrent divers risques liés à l’activité professionnelle, comme les dommages aux biens de l’entreprise ou les responsabilités civiles.

Comment ouvrir un compte courant à la Société générale ?

L’ouverture d’un compte courant à la Société Générale est un processus simplifié, nécessitant deux pièces d’identité, un justificatif de domicile, un justificatif de revenus, et un smartphone pour un selfie et un visio chat.

Les conditions nécessaires pour ouvrir un compte à SG

Avant de commencer le processus d’ouverture de compte, assurez-vous de remplir les conditions suivantes :

• Être majeur et capable,
• Ne pas être déjà client Société Générale,
• Être résident fiscal français,
• Avoir une adresse de domicile,
• Ne pas être hébergé chez un tiers, sauf exceptions (étudiants, moins de 26 ans, hébergement par les parents ou l’employeur),
• Ne pas être fiché à la Banque de France​​.

Les pièces justificatives à fournir

Préparez les documents suivants :

• Un document d’identité : Passeport, carte d’identité, carte de séjour
• Un justificatif de domicile : Facture d’eau, de gaz, d’électricité, avis d’imposition ou attestation du CROUS (moins de 3 mois)
• Un justificatif de revenus : Bulletins de salaire (moins de 3 mois), avis d’imposition​​.

Ouvrir un compte à la SEGE en agence

• Pré-inscription en ligne : Remplissez le formulaire en ligne avec vos informations personnelles (nom, prénom, adresse).
• Prendre Rendez-Vous en Agence : Choisissez l’agence et l’horaire de rendez-vous souhaités. Les créneaux sont du mardi au samedi matin (9h – 13h) et après-midi (14h – 17h45), ainsi que le samedi matin.
• Rendez-vous en Agence : Rencontrez votre conseiller, choisissez l’offre adaptée, fournissez les pièces justificatives et signez la convention de compte​​.

Ouvrir un compte à SEGE en ligne

• Préinscription en ligne : Remplissez le formulaire en ligne avec vos informations personnelles.
• Fourniture des Pièces Justificatives : Scannez ou photographiez les pièces justificatives et effectuez un selfie dynamique pour confirmer votre identité. Utilisez l’application Société Générale pour ces étapes.
• Visioconférence avec un conseiller : Rencontrez votre conseiller à distance, immédiatement ou sur rendez-vous depuis l’application.
• Signature Électronique : Signez électroniquement votre convention de compte pour valider l’ouverture​​.

Ouverture de compte : ce qu’il faut savoir

• Pour ouvrir un compte en ligne, l’utilisation de l’application Société Générale est nécessaire pour certaines étapes.
• Ces informations sont mises à jour régulièrement et peuvent varier​​​​.

Les avis des clients sur la Société Générale

Les avis des clients sur la Société Générale sont mauvais. Avec une note de 1,7/5 sur TrustPilot, elle figure parmi les banques traditionnelles les moins bien notées par ses clients. Avec plus de 70% d’avis noté “une étoile”, cette banque ne fait pas l’unanimité. Voyant de plus près ce que leur reproche leurs utilisateurs.

Parmi les avis les plus récents laissés par les clients sur la société générale, on retrouve le plus souvent des messages relatifs à la qualité déplorable du service client. Entre irrespect, temps d’attente à rallonge et appels sans réponse, les messages de clients insatisfaits se comptent par centaine.

Les délais d’encaissement de chèques sont aussi des problèmes récurrents soulevés par les clients auteurs d’avis sur la page TrustPilot de la Société Générale. D’après notre analyse, ce problème est dû au fait que la banque en question fait sous traiter cette opération par une entreprise partenaire, ce qui rallonge le délai initialement prévu.

Le service client de SG : comment contacter la Société Générale ?

Dans une banque traditionnelle, le mode contact le plus simple et le moins coûteux est toujours avec son conseiller dédié : via l’application mobile, ou en appelant directement votre agence de référence. 

Toutefois, pour des besoins spécifiques comme une demande d’opposition sur un moyen de paiement, une déclaration de sinistre, ou une question d’ordre urgente, il existe des numéros de téléphone spécifiques. Voici la liste des modes de contact de la Société Générale :