Trade Republic ou Bitpanda : que choisir pour investir ?
Si vous hésitez entre Trade Republic et Bitpanda, ce guide vous aidera à identifier laquelle de ces deux plateformes répondra le mieux à vos attentes. Que vous soyez un investisseur débutant, un adepte des cryptomonnaies, ou un partisan des actifs traditionnels comme les actions et ETF, chaque plateforme a ses atouts. Découvrez leurs avantages respectifs, leurs limites et notre analyse pour faire un choix éclairé en fonction de votre profil.
Trade Republic ou Bitpanda en résumé
Voici d’après notre expérience et analyse, les points forts et points faibles de chaque plateforme :
➕ Avantages de Trade Republic
- Trade Republic est une banque, pas Bitpanda,
- PEA et PEA Jeune disponibles,
- Frais fixes compétitifs : 1€ par transaction, idéal pour les petits montants ou les transactions fréquentes.
- Large choix d’actions et d’ETF : Plus de 10 000 titres disponibles, incluant l’achat fractionné.
- Réunération des liquidités : Taux attractif jusqu’à 3% pour les fonds non utilisés.
- Interface simple et accessible : Parfait pour les débutants avec une application mobile intuitive.
- Protection des liquidités élevée : Garantie jusqu’à 100 000 € via le BaFin.
- Carte bancaire : voir notre avis sur le carte Trade Republic,
- Support client réactif : Disponible via téléphone, e-mail et chat.
➕ Avantages de Bitpanda
- Diversité des actifs : Plus de 200 cryptomonnaies, indices crypto, métaux précieux et matières premières.
- Frais avantageux sur les actions et ETF : Aucun frais de transaction pour ces actifs.
- Fonctionnalités avancées : Staking, swap instantané, Bitpanda Card pour payer avec cryptos ou métaux précieux.
- Régulation crypto spécifique : Enregistré PSAN en France et conforme aux normes européennes.
- Options de diversification crypto : Stablecoins disponibles (USDT, USDC, Euro Coin) et indices crypto variés.
- Adapté aux traders expérimentés : Bitpanda Pro offre des frais réduits et des outils avancés pour le trading.
- Écosystème complet : Achat fractionné, investissements programmés (DCA), et alertes personnalisables.
Notre verdict : lequel choisir ?
Le choix entre Bitpanda et Trade Republic dépend essentiellement de votre profil d’investisseur et de vos priorités.
Notre avis sur Bitpanda est positif. Elle se démarque par sa polyvalence et sa diversité d’actifs, en offrant une large gamme de cryptomonnaies, des métaux précieux, et des indices crypto, tout en proposant des fonctionnalités avancées telles que le staking ou la Bitpanda Card. Cette plateforme est idéale pour les investisseurs diversifiés et ceux intéressés par les cryptomonnaies.
En revanche, Trade Republic se distingue non seulement par sa simplicité, ses frais fixes de 1 € par transaction, et la rémunération des liquidités non investies à 3% jusqu’à 100 000 €, mais également par son statut de banque en ligne. Ce positionnement unique lui permet de fonctionner à la fois comme une plateforme d’investissement et un compte bancaire, offrant ainsi la possibilité aux utilisateurs de centraliser leurs finances. Trade Republic propose un IBAN allemand et une carte bancaire, permettant d’y recevoir des virements et d’y conserver des fonds avec une protection allant jusqu’à 100 000 € grâce à la garantie de dépôts européenne. Ce modèle en fait une solution particulièrement attractive pour les investisseurs débutants ou traditionnels souhaitant une gestion simplifiée de leurs finances.
En résumé, optez pour Bitpanda si vous cherchez une plateforme multi-actifs avec des fonctionnalités riches, et pour Trade Republic si vous privilégiez une expérience simple, des frais compétitifs sur les titres traditionnels, et une solution bancaire intégrée.
Les offres bancaires : Trade Republic vs Bitpanda
L’offre bancaire est l’un des principaux éléments qui différencient Trade Republic de Bitpanda, puisque seule Trade Republic adopte également le rôle d’une banque en ligne.
Trade Republic : une offre bancaire intégrée
Trade Republic va au-delà de son statut de plateforme d’investissement en proposant une véritable fonctionnalité bancaire. Les utilisateurs disposent d’un IBAN allemand, leur permettant de recevoir des virements SEPA directement sur leur compte. Ce compte bancaire peut être utilisé pour gérer des fonds non investis, avec une rémunération attractive de 3 % d’intérêts sur les liquidités non investies, jusqu’à 100 000 €. Cette rémunération, rare parmi les courtiers, est un atout majeur pour les investisseurs conservateurs ou pour ceux qui souhaitent optimiser les fonds en attente d’allocation.
De plus, la garantie des dépôts bancaires s’applique à hauteur de 100 000 €, conformément à la réglementation européenne via le BaFin (Autorité de régulation financière allemande). Cela renforce la sécurité des liquidités.
Bitpanda : une plateforme d’investissement sans offre bancaire
Bitpanda, en revanche, reste strictement une plateforme d’investissement et ne propose pas d’offre bancaire intégrée. Bien que cela limite les possibilités de gestion de liquidités, Bitpanda compense cette absence par une large gamme de fonctionnalités liées à l’investissement, telles que le staking de cryptomonnaies, le swap entre actifs et l’utilisation de la Bitpanda Card, une carte Visa permettant de payer directement avec ses cryptomonnaies ou ses métaux précieux. Cependant, cette carte n’est pas reliée à un compte bancaire classique, mais directement au portefeuille de la plateforme.
Les types de compte proposés : Trade Republic vs Bitpanda
| Type de compte | Bitpanda | Trade Republic |
| Compte-titres ordinaire (CTO) | Oui | Oui |
| Plan Épargne Actions (PEA) | Non | Oui |
| PEA-PME | Non | Non |
| Assurance-vie | Non | Non |
| Compte démo | Non | Non |
| Compte islamique | Non | Non |
Bitpanda et Trade Republic proposent des comptes-titres ordinaires (CTO), mais Trade Republic est le seul à proposer un Plan Épargne Actions (PEA). Voir notre avis sur le PEA Trade Republic.
Bitpanda se distingue par sa polyvalence en intégrant les cryptomonnaies à ses comptes classiques, permettant d’investir sur plus de 200 cryptos en plus des actions, ETF et métaux précieux. Trade Republic, de son côté, inclut également les cryptomonnaies, bien que son offre soit plus restreinte avec seulement 54 devises disponibles.
Aucun des deux courtiers ne propose de comptes spécifiques tels que des comptes démo pour s’entraîner ou des comptes conformes à la finance islamique. Pour cela, nous vous invitons à vous tourner vers un courtier comme eToro.
Lequel choisir ?
Les deux plateformes s’adressent avant tout à des investisseurs cherchant une gestion simple et universelle. Toutefois, nous estimons qu’il sera plus judicieux de privilégier Bitpanda pour un investissement en crypto, et Trade Republic pour un investissement en bourse sur des actifs plus traditionnels.
Notons également que Trade Republic est le courtier qu’il faudra choisir si vous souhaitez investir via un PEA ou un PEA Jeune. Cette enveloppe n’est pas disponible chez Bitpanda.
Les gammes d’actifs : Trade Republic vs Bitpanda
| Type d’actifs | Bitpanda | Trade Republic |
| Cryptomonnaies | Oui (200+) | Oui (54) |
| Stablecoins | Oui (3 : USDT, USDC, Euro Coin) | Oui (ex. : Bitcoin, Ethereum, USDC, etc.) |
| Actions | Oui (plusieurs centaines, achat fractionné) | Oui (plus de 10 000, achat fractionné) |
| ETF (Trackers) | Oui | Oui |
| Indices crypto | Oui (7 indices crypto disponibles) | Non |
| Métaux précieux | Oui (or, argent, platine, palladium) | Non |
| Matières premières | Oui (blé, riz, café, etc.) | Non |
| Obligations | Non | Non |
| Fonds | Non | Non |
| CFD, Forex, Futures | Non | Non |
| NFTs | Non | Non |
Bitpanda et Trade Republic offrent des gammes d’actifs diversifiées, mais elles répondent à des besoins différents.
Bitpanda se positionne comme une plateforme multi-actifs offrant non seulement des cryptomonnaies, mais aussi des métaux précieux (or, argent, platine, palladium), des matières premières (riz, blé, café) et des indices crypto. Avec plus de 200 cryptomonnaies disponibles et une intégration des meilleurs stablecoins comme USDT, USDC et Euro Coin, la plateforme attire particulièrement les amateurs de diversification, qu’ils soient débutants ou expérimentés. Par ailleurs, les indices crypto simplifient la diversification pour les utilisateurs souhaitant investir dans des paniers de cryptomonnaies.
Trade Republic, de son côté, se concentre sur un portefeuille d’actifs plus traditionnel. Avec plus de 10 000 actions et ETF disponibles, la plateforme est un excellent choix pour les investisseurs orientés vers les marchés boursiers. L’ajout de 54 cryptomonnaies lui permet de rester compétitive sur ce segment, bien que son offre soit bien moins étendue que celle de Bitpanda. Cependant, Trade Republic ne propose ni métaux précieux, ni indices crypto, ni matières premières, ce qui peut limiter ses possibilités pour les investisseurs cherchant à diversifier davantage.
Lequel choisir ?
Bitpanda est la plateforme à privilégier pour les investisseurs souhaitant accéder à une grande variété d’actifs, y compris des classes moins conventionnelles comme pépites crypto prometteuses, les métaux précieux ou les matières premières.
À l’inverse, Trade Republic conviendra mieux aux investisseurs cherchant une large sélection des meilleures actions et des meilleurs ETF, tout en ayant un accès basique aux cryptomonnaies.
Les profils d’investisseurs plus traditionnels ou long terme trouveront probablement leur compte sur Trade Republic, tandis que les investisseurs diversifiés ou actifs sur les cryptomonnaies apprécieront davantage Bitpanda.
Les fonctionnalités : Bitpanda vs Trade Republic
| Fonctionnalités | Bitpanda | Trade Republic |
| Interface ergonomique | Oui | Oui |
| Application mobile | Oui (Android & iOS) | Oui (Android & iOS) |
| Alertes personnalisables sur les prix | Oui | Oui |
| Achat fractionné | Oui (actions, ETF, cryptos) | Oui (actions, ETF, cryptos) |
| Dépôt programmé (DCA) | Oui | Oui |
| Outils avancés d’analyse graphique | Oui | Oui |
| Types d’ordres disponibles | Marché, Limité, Stop | Marché, Limité |
| Carte de paiement liée au compte | Oui (Bitpanda Card, pour dépenser cryptos, euros, métaux) | Non |
| Staking de cryptomonnaies | Oui | Non |
| Intérêts sur liquidités non investies | Non | Oui |
| Logiciels et signaux de trading | Oui | Non |
| Social trading (copier les stratégies) | Non | Non |
| Swap instantané entre actifs | Oui | Non |
Bitpanda et Trade Republic proposent des interfaces ergonomiques et intuitives, accessibles aussi bien sur desktop que via des applications mobiles disponibles sur Android et iOS. Elles intègrent toutes deux des fonctionnalités classiques comme les alertes de prix personnalisables, l’investissement fractionné sur les actions et ETF, ainsi que des outils d’analyse graphique permettant de mieux planifier les investissements. Toutefois, leurs approches divergent en termes de services et d’options avancées.
Bitpanda se distingue par une offre de fonctionnalités riche et variée, adaptée à différents profils d’investisseurs, qu’ils soient débutants ou expérimentés. La plateforme permet notamment le staking de cryptomonnaies, une fonctionnalité absente chez Trade Republic, ainsi que le swap instantané entre actifs. La Bitpanda Card offre une flexibilité unique en permettant de payer directement avec des cryptomonnaies ou des métaux précieux, ce qui élargit les possibilités d’utilisation des actifs. Bitpanda se positionne également comme une plateforme avancée grâce à ses logiciels et signaux de trading, qui attirent des traders plus expérimentés.
Trade Republic, en revanche, mise sur la simplicité et l’efficacité. Bien qu’elle ne dispose pas des options avancées de Bitpanda, elle propose une fonctionnalité unique : le versement d’intérêts (jurqu’à 3%) sur les liquidités non investies. Cette caractéristique en fait un choix attractif pour les investisseurs conservateurs ou ceux cherchant à optimiser leurs fonds en attente d’investissement. Cependant, l’absence de staking ou de swap limite l’utilisation des actifs au-delà des opérations traditionnelles.
Lequel choisir ?
Bitpanda se révèle mieux adapté aux investisseurs cherchant une expérience riche en fonctionnalités et en diversification des usages. À l’inverse, Trade Republic se démarque par sa simplicité et ses intérêts sur liquidités, un atout appréciable pour ceux qui privilégient des investissements basiques et efficaces.
Les frais : Trade Republic vs Bitpanda
| Type de frais | Bitpanda | Trade Republic |
| Frais de dépôt | Gratuit (virement bancaire SEPA) / 1,5%-3,6% (cartes et e-wallets) | Gratuit (virement bancaire SEPA) |
| Frais de retrait | Variable selon la crypto / Gratuit pour les fiats | Gratuit (virement bancaire SEPA) |
| Frais de transaction (crypto) | 1,49% (Bitpanda classique) / 0,1%-0,15% (Bitpanda Pro) | 1 € par transaction |
| Frais de transaction (actions/ETF) | 0% (aucuns frais) | 1 € par transaction |
| Frais d’inactivité | Aucun | Aucun |
| Frais de tenue de compte | Aucun | Aucun |
| Frais de change | Aucun | Aucun |
| Frais pour staking | Variables (non détaillés) | Non applicable |
| Intérêts sur liquidités non investies | Non | Oui (3% sur les espèces non investies) |
Les structures tarifaires de Bitpanda et Trade Republic sont compétitives mais diffèrent en fonction des besoins et profils d’investisseurs. Bitpanda facture 1,49 % de frais de transaction pour les cryptomonnaies sur sa plateforme classique, un pourcentage qui peut être réduit à 0,1-0,15 % pour les utilisateurs de Bitpanda Pro, une solution idéale pour les traders actifs. Par ailleurs, Bitpanda ne facture aucuns frais sur les transactions liées aux actions ou ETF, ce qui en fait une option économique pour ces classes d’actifs. Cependant, les frais pour les dépôts via cartes bancaires (1,5 % à 3,6 %) et pour le staking manquent de transparence et peuvent représenter un coût additionnel.
Trade Republic adopte une approche plus simple et uniforme, avec un coût fixe de 1 € par transaction, quel que soit l’actif. Cette structure est particulièrement avantageuse pour les investisseurs réalisant de petits ordres ou des transactions fréquentes, car elle offre une prévisibilité totale. De plus, les dépôts et retraits sont gratuits via virement SEPA, et la plateforme offre un avantage unique en rémunérant les liquidités non investies à hauteur de 3%, idéal pour les investisseurs conservateurs.
Lequel choisir ?
Bitpanda est plus adaptée pour les investisseurs diversifiés qui souhaitent profiter de transactions sans frais sur actions/ETF ou qui s’intéressent aux cryptomonnaies via Bitpanda Pro. En revanche, Trade Republic est idéale pour les investisseurs réguliers ou débutants recherchant une structure de frais simple et avantageuse, particulièrement sur les actions, ETF, et cryptos avec un coût fixe par transaction.
Le choix dépendra donc du volume de transactions et des actifs privilégiés.
Les garanties offertes : Trade Republic vs Bitpanda
| Critères | Bitpanda | Trade Republic |
| Régulations principales | AMF (PSAN), FMA (Autriche), MiFID II | BaFin (Allemagne), ACPR |
| Garantie des dépôts en espèces | Jusqu’à 20 000 € via le FMA | Jusqu’à 100 000 € via le BaFin |
| Garantie des titres détenus | Conforme aux réglementations européennes (MiFID II) | Conforme aux réglementations européennes (MiFID II) |
| Protection contre la faillite | Couverture par le Fonds de Garantie des Dépôts jusqu’à 20 000 € | Couverture jusqu’à 100 000 € pour les liquidités |
| Protection contre la fraude | Double authentification (2FA), stockage à froid pour les cryptos, audits réguliers | Double authentification (2FA), partenaires dépositaires pour la conservation des titres |
| Licences spécifiques au crypto | PSAN en France (Prestataire de Services sur Actifs Numériques) | Non applicable (pas d’enregistrement PSAN pour Trade Republic) |
Bitpanda et Trade Republic offrent des garanties solides, bien que leur approche diffère selon les régulations et les actifs couverts. Bitpanda, étant également une plateforme de cryptomonnaies, dispose d’un enregistrement en tant que PSAN auprès de l’AMF en France, ce qui renforce sa crédibilité dans le domaine crypto. Les fonds des utilisateurs sont protégés jusqu’à 20 000 € via le Fonds de Garantie des Dépôts, et des audits réguliers, notamment par KPMG, attestent de la conformité des fonds détenus en stockage à froid. Cette sécurisation des cryptos est un avantage majeur pour les investisseurs actifs dans ce domaine.
Trade Republic, quant à elle, se concentre davantage sur la protection des liquidités des utilisateurs avec une couverture allant jusqu’à 100 000 € via le BaFin, soit cinq fois plus que la garantie offerte par Bitpanda. Cela peut rassurer les investisseurs conservateurs ou ceux privilégiant les titres traditionnels (actions et ETF). La plateforme ne propose pas de garanties spécifiques aux cryptomonnaies, mais sa conformité avec les régulations européennes (MiFID II) assure la sécurité des titres détenus par ses utilisateurs.
Lequel choisir ?
Bitpanda est plus adaptée aux investisseurs en cryptomonnaies grâce à ses garanties et régulations spécifiques (PSAN, FMA, MiFID II). En revanche, Trade Republic offre une meilleure protection pour les liquidités et répond davantage aux attentes des investisseurs en titres traditionnels.
Le choix de la plateforme dépendra donc du type d’actifs privilégiés et du niveau de garantie recherché.
Analyse des services client : Trade Republic vs Bitpanda
Le service client est un élément clé dans le choix d’une plateforme d’investissement, particulièrement pour les débutants ou en cas de problème nécessitant une résolution rapide. Trade Republic et Bitpanda adoptent des approches différentes en termes de disponibilité et de moyens de contact.
Trade Republic : un service client réactif et diversifié
Trade Republic se distingue par une approche proactive et diversifiée en matière de support. La plateforme offre plusieurs canaux de communication, notamment :
- Support téléphonique : Ce service, rare parmi les courtiers en ligne, est un véritable atout pour ceux qui préfèrent une assistance directe et rapide.
- Chat en direct : Un autre moyen d’obtenir des réponses rapides, particulièrement pratique pour les problèmes mineurs ou les questions d’utilisation courantes.
- Support par e-mail : Adapté pour les demandes plus complexes ou nécessitant une réponse détaillée.
Cette diversité de canaux et la réactivité de l’équipe font de Trade Republic une plateforme adaptée aux utilisateurs recherchant un accompagnement personnalisé.
Bitpanda : un support solide mais moins accessible
Bitpanda, de son côté, propose un service client plus standardisé, reposant principalement sur :
- Un centre d’aide en ligne : Une base de connaissances complète regroupant des articles explicatifs et des FAQ pour répondre aux questions les plus fréquentes.
- Un système de tickets : Les utilisateurs peuvent soumettre leurs demandes via un formulaire en ligne, mais les réponses ne sont pas toujours immédiates.
Bien que Bitpanda mette en avant la sécurité des comptes utilisateurs avec des vérifications strictes (comme la double authentification), le manque de support en temps réel, comme un chat ou une assistance téléphonique, peut être un frein. De plus, les délais de réponse peuvent varier selon la nature de la demande, ce qui peut entraîner une frustration pour les problèmes nécessitant une résolution rapide.
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