Meilleure banque en ligne : comparatif et classement 2024

Les banques en ligne, dont la popularité n’est plus à prouver, rivalisent avec les banques traditionnelles en offrant des frais réduits, des moyens de paiement gratuits et des applications ergonomiques, tout en résistant à la concurrence des néobanques.

Naviguer dans cet univers peut être compliqué en raison de la multitude d’offres. Notre mission est de vous guider en évaluant de nombreuses banques en ligne selon des critères tels que les frais, les taux d’intérêt, l’ergonomie, le service client et les services offerts, afin de vous aider à prendre une décision éclairée.

Classement 2024 des meilleures banques en ligne 🥇

Nous vous proposons ensuite un résumé de notre expérience sur chaque banque avec leurs avantages et inconvénients ainsi qu’un comparatif détaillé par critères.

A ces acteurs, nous avons décidé, bien qu’il ne s’agisse pas d’une banque en ligne stricto sensu, d’ajouter à notre classement les néo-banques Revolut et N26, véritables outsider qui cherche à concurrencer les banques en ligne.

💡 Le saviez-vous? Banques en ligne et néo banques ne doivent pas être confondues. En effet, les banques en lignes sont généralement des filiales d’institutions bancaires traditionnelles offrant ainsi généralement les mêmes services bancaires, tandis que les néo-banques, acteurs entièrement numériques, n’offrent généralement que des services de compte courant et de paiement, se concentrant sur l’offre d’outils de gestion financière avancée et sur expérience utilisateur conviviale.

➡️ Au fil de nos expériences, nous construisons également une liste des banques en ligne à éviter (mise à jour régulièrement) :

• Hello Bank : un service client qui laisse à désirer

➡️ Afin d’établir notre sélection, nous nous sommes basés sur différents critères nous détaillerons plus bas. Ces critères sont à prendre en compte pour faire le bon choix de partenaire bancaire : montant du versement initial, offre et services bancaires, avis des clients, ergonomie du site web et application mobile, etc… Voici un bref récapitulatif des points les plus importants :

Notre classement en vidéo

Comparatif détaillé des meilleures banques en ligne 🏆

Les cinq offres que nous vous proposons sont à notre avis les meilleures options sur le marché. Vous trouverez dans cette partie un avis détaillé fruit de notre expérience sur chacune de ces banques en ligne, puis un tableau comparatif récapitulatif des offres et services proposés.

1. Boursobank (ex-Boursorama) : pour emprunter en toute sécurité

À l’origine simple site d’informations boursières s’étant hissé en référence sur ce secteur dans les années 1990, Boursorama se lance dans l’activité bancaire au début des années 2000. Au commencement, il ne s’agissait pas du tout d’une banque en ligne, puisque Boursorama Banque avait déployé à travers la France un réseau d’agences physiques.

La mutation vers un modèle 100% banque en ligne s’était opérée en 2013 avec la fermeture des agences, avant le rachat en 2015 par Société Générale, dont elle est aujourd’hui filiale.

Boursobank est la première banque en ligne de France, avec près de cinq millions de clients, et propose à ce jour une gamme de produits large, allant de la gestion quotidienne de votre argent, à l’investissement et les prêts en tous genres.

Pour plus de détails, nous vous invitons à lire notre avis sur Boursobank, ainsi que le test dédié au PEA Boursobank et autres possibilités d’investissement.

Tableau récapitulatif de l’offre Boursorama Banque :

🎓Profil cible	Adaptée à tout le monde
🏦Dépôt minimum	50€ (Welcome), 300€ (Ultim), 500€ (Ultim Metal)
🔎Produits disponibles	PEA, AV, CTO, livret A et autres produits règlementés
💸 Conditions de revenus	Aucune pour les comptes Welcome et Ultim avec cartes à débit immédiat
Versement initial	Welcome : 50 € Ultim : 300 € Ultim Metal : 500 €
💳Carte bancaires	Visa Welcome : gratuit si une transaction/mois (5 € à défaut) Visa Ultim : gratuit si une transaction/mois (9 € à défaut) Visa Metal : 9,90 €/mois
Crédit	Prêt immobilier : ✅ Crédit à la consommation : ✅ (75 000 € max) Crédit renouvelable : ❌
Dépôt de chèque	✅
Dépôt d’espèces	❌
Découvert autorisé	Taux du découvert autorisé : 7% Par défaut : 100 € Welcome : 1 000 € max Ultim : 2 500 € max Metal : 10 000 € max

Ainsi, après avoir utilisé et testé Boursorama :

✅ Les avantages de Boursobank : 

• Les différentes offres tarifaires en fonction des services souhaités et de vos revenus,
• La gamme de produits d’épargne la plus large du marché des banques en ligne,
• La gamme de produits d’investissement,
• Les prêts immobiliers souvent très compétitifs en termes de taux,
• Les crédits à la consommation,
• Le découvert autorisé très modulable,
• Un site web et une application très ergonomiques (4,2/5 sur Google Play et 4,9/5 sur App Store)

❌ Les inconvénients de Boursobank : 

• Les versements initiaux élevés sur les offres milieu et haut de gamme,
• L’impossibilité d’ouvrir un LEP,
• L’impossibilité de déposer des espèces,
• D’après notre expérience, un service client parfois difficile à joindre (mais tout de même une note de 4,1/5 sur Trustpilot).

2. Fortuneo : pour un usage simple au quotidien

À l’instar de Boursorama, Fortuneo s’est fait connaître en premier lieu comme un site d’informations boursières au début des années 2000. Ayant progressivement mis un pied dans le monde des établissements financiers en proposant à ses clients des prestations de courtage, c’est tout naturellement, après son rachat par le groupe Crédit Mutuel, en 2006, que Fortuneo devient une banque en ligne.

Par son positionnement, l’on pourrait qualifier Fortuneo de banque en ligne généraliste. En effet, elle parvient, grâce à sa gamme de produits et services étoffée, à répondre aux besoins de différentes typologies de clientèles, qui s’étend des revenus modestes, avec une offre gratuite et accessible sans conditions, à une clientèle aisée, avec des offres de cartes bancaires haut de gammes et de services d’investissement compétitifs. Loin des chiffres de Boursorama, Fortuneo revendique tout de même plus d’un million de clients, satisfaits de la gamme de produits proposée.

Pour plus de détails, nous vous invitons à consulter notre avis sur Fortuneo, ainsi que le test de l’offre Fortuneo Bourse.

Tableau récapitulatif de l’offre Fortuneo :

🎓Profil cible	Pour un usage à l’international
🏦Dépôt minimum	Ouverture depuis l’application avec carte FOSFO : 0 €, Ouverture classique : 300 €
🔎Produits disponibles	Compte-titres, PEA, PEA-PME, Livret A, LDDS
💸 Conditions de revenus	Aucune, sauf pour les cartes bancaires premiums
Versement initial	Ouverture depuis l’application avec carte FOSFO (détails ci-après) : 0 € Ouverture classique : 300 €
💳Carte bancaires	Mastercard Fosfo : gratuite si une opération/mois (3 € à défaut), sans conditions de revenus Mastercard Gold : gratuite si une opération/mois (9€ à défaut), accessible en justifiant 1800 € de revenus nets mensuels (2 700 € pour un compte joint) Mastercard World Elite : gratuite si versement mensuel net de 4 000 € sur le compte (à défaut 50 €/trimestre), accessible en justifiant 4 000 € nets mensuels (5 500 € pour un compte joint)
Crédit	Prêt immobilier : ✅ Crédit à la consommation : ✅ (50 000 € max) Crédit renouvelable : ❌
Dépôt de chèque	✅
Dépôt d’espèces	❌
Découvert autorisé	Taux du découvert autorisé : 7% Par défaut : 200 € 2 000 € max

Ainsi, après avoir utilisé et testé Fortuneo :

✅ Les avantages de Fortuneo : 

• La possibilité de ne pas effectuer de versement initial (offre FOSFO),
• Les cartes gratuites, même haut de gamme, sans condition de revenus en offre de base (sous conditions d’utilisation),
• La gamme de produits d’investissement,
• Les paiements et retraits gratuits hors zone euro,
• Les crédits à la consommation et le crédit immo disponibles,
• Des outils digitaux ergonomiques (3,9/5 sur Google Play et 4,5/5 sur App Store),
• Un service client globalement satisfaisant (4,1/5 sur Trustpilot).

❌ Les inconvénients de Fortuneo : 

• L’impossibilité d’ouvrir un PEL, un CEL, ou un LEP,
• Les virements hors SEPA, un peu chers,
• L’impossibilité de déposer des espèces.

3. Monabanq : Pour un service client à l’écoute

« Les gens, avant l’argent », vous avez sûrement déjà entendu cette formule à travers les spots publicitaires de Monabanq, qui est elle aussi une banque du groupe Crédit Mutuel.

Monabanq est une banque en ligne née en 2006 dans le giron du groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale. Son siège social est situé à Villeneuve d’Ascq. Elle se démarque de la concurrence en se positionnant comme la première banque en ligne accessible à tous grâce à une offre complète sans conditions de revenus : des comptes de dépôt, des cartes bancaires haut de gamme, des produits d’épargne (livrets, compte à terme, assurance-vie), des produits financiers (Compte-titres, PEA), des crédits et des assurances. De plus, Monabanq n’exige aucune condition d’épargne ou de domiciliation de salaire. Une banque accessible à tous, donc

🏅 Son service client a été récompensé à de multiples reprises pour la qualité de sa relation et de son expertise.

Pour plus de détails, nous vous invitons à consulter notre avis sur Monabanq.

Tableau récapitulatif de l’offre Monabanq :

🎓 Profil cible	Pour les revenus modestes
🏦 Dépôt minimum	50€
🔎 Produits disponibles	Compte-titres, PEA, Assurance-vie, livrets A, DDS, Jeune, livret Croissance Monabanq, compte à terme 5 ans
💸 Conditions de revenusVersement initial	Aucune150 €
Versement initial	150€
💳Carte bancaires	Visa Classic : inclue dans les trois forfaits Monabanq : Pratiq+ à 3 €/mois Uniq à 6 €/mois Uniq+ à 9 €/mois Visa Premier : en option à 3 €/mois dans les formules Uniq et Uniq+, sans conditions de revenus Visa Platinum : en option à 9 €/mois dans les formules Uniq et Uniq+, sans conditions de revenus
Crédit	Prêt immobilier : ✅ Crédit à la consommation : ✅ (30 000 € max) Crédit renouvelable : ✅
Dépôt de chèque	✅
Dépôt d’espèces	✅
Découvert autorisé	Taux du découvert autorisé : 8% Par défaut : 0 € 500 € max

Ainsi, après avoir utilisé et testé Monabanq :

✅ Les avantages de Monabanq : 

• L’accessibilité,
• L’offre bien segmentée, qui peut correspondre à plusieurs niveaux de revenus,
• La carte visa Premier en option, accessible sans conditions de revenus,
• Le choix de produits d’épargne et d’investissement,
• Le crédit conso et le crédit renouvelable disponibles,
• La possibilité de déposer des espèces via les distributeurs du CM-CIC,
• Les retraits à l’étranger inclus,
• Des outils faciles d’utilisation (3,9/5 sur Google Play et 4,5/5 sur App Store).

❌ Les inconvénients de Monabanq : 

• L’impossibilité d’ouvrir un PEL, un CEL, ou un LEP,
• Prêt personnel limité à 30 000 €,
• Le prix des virements hors zone SEPA pour le pack Pratiq+,
• Le nombre limite de paiements et retraits gratuits à l’étranger,
• Avec une note de 4,1/5 sur Trustpilot, les avis clients sont très tranchés: on aime ou on déteste.

4. BforBank : Pour investir sur les marchés financiers

BforBank est une filiale du Crédit Agricole, créée par la banque pour se positionner sur le marché des banques en ligne en 2009. S’appuyant sur un groupe solide, acteur majeur sur le marché de la gestion d’actifs, de l’assurance et de la conservation des titres, elle propose une gamme très complète de services bancaires à l’instar d’une banque traditionnelle (comptes et moyens de paiement, livrets d’épargne, crédits à la consommation, Bourse). 

Se voulant à la fois compétitive et accessible, elle est animée par le souci d’accompagner ses clients grâce à un réseau d’experts dans la gestion de leurs finances et de leur patrimoine.

Si BforBank a, au départ, visé une clientèle d’actifs haut de gamme, la banque en ligne a toutefois revu sa politique pour toucher un plus large public : salariés, clientèle haut de gamme possédant un patrimoine, investisseurs ayant une appétence pour les produits financiers, startupers, épargnants, voyageurs. Avec la carte Visa Classic, elle s’adresse désormais à tous, y compris aux étudiants. Une manière d’attirer de futurs actifs ?

Pour plus de détails, nous vous invitons à consulter notre avis sur Bforbank.

Voici un récapitulatif de l’offre BforBank :

🎓 Profil cible	Clientèle haut de gamme
🏦 Dépôt minimum	150€
🔎 Produits disponibles	Compte-titres, PEA, PEA/PME, livret A et DDS, livret BforBank
💸 Conditions de revenus	Aucune pour la Visa Classic
💳Carte bancaires	Visa Classic : gratuite si trois opérations/trimestre (6 €/trimestre à défaut), sans conditions de revenus Visa Premier : gratuite si trois opérations/trimestre (9 €/trimestre à défaut), accessible en justifiant 1 600 € de revenus nets mensuels (2 400 € pour un compte joint) Visa Infinite : 200 €/an, accessible en justifiant 4 000 € de revenus nets mensuels (6 000 € pour un compte joint)
💳 Cartes bancaires	Visa Classic, Premier, Elite
🏚 Crédit	Prêt immobilier : ❌ (en pause) Crédit à la consommation : ✅ (75 000 € max) Crédit renouvelable : ✅
Dépôt de chèque	✅
Dépôt d’espèces	❌
Découvert autorisé	Taux du découvert autorisé : 7% Par défaut : 200 € Montant révisable selon profil

Ainsi, après avoir utilisé et testé BforBank :

✅ Les avantages de Bforbank : 

• Les offres haut de gamme,
• Les produits d’épargne et les solutions d’investissement qualitatives, 
• La possibilité d’ouvrir un PEA, pour investir tout en profitant d’une fiscalité avantageuse,
• Le crédit renouvelable et le crédit conso, ,
• Les paiements et retraits en zone euro gratuits.

❌ Les inconvénients de Bforbank : 

• Les offres les plus qualitatives accessibles sous condition de revenus,
• Les frais de paiements et retraits hors zone euro,
• L’impossibilité de déposer des espèces,
• La tarification des virements hors zone SEPA,
• L’impossibilité d’ouvrir un PEL, ou un CEL,
• L’absence de crédit immo (pour l’intant…),
• Le crédit conso limité à 75 000 €,
• Des outils peu ergonomiques (3/5 sur Google Play et 2,8/5 sur App Store).

5. Revolut : la néobanque incontournable

Revolut est une entreprise britannique qui a pour ambition de révolutionner le monde de la banque. Il s’agit d’une fintech (contraction de finance et de technologie) créée en 2014 par Nikolay Storonsly et Vladyslav Yatsenko.

Ces deux amis souhaitent proposer une banque sans commission et beaucoup plus facile d’accès. Aujourd’hui, Revolut permet à ses millions de clients d’utiliser leur carte bancaire, d’épargner ou encore d’investir dans différents produits financiers. Au cours des dernières années, l’offre de la banque n’a cessé de s’étoffer. Aujourd’hui, Revolut propose même un IBAN français.

Lors d’une ouverture de compte, Revolut offre un bonus de 10 euros. Pour cela, il suffit d’être majeur, résident d’un pays où l’offre est valable et être un nouveau client de la banque.

Pour plus de détails, nous vous invitons à consulter notre avis sur Revolut.

Voici un récapitulatif de l’offre Revolut :

🎓 Profil cible	Pour tous
🏦 Dépôt minimum	10€
🔎 Produits disponibles	Compte courant et compte crypto
🏚 Crédits	✅(sous conditions)
💸 Conditions de revenus	Aucune
💳Carte bancaires	Visa Standard & Premium MasterCard Plus, Gold, Metal MasterCard virtuelle
Produits bancaires	❌
Dépôt de chèque	❌
Dépôt d’espèces	❌
Découvert autorisé	❌
Chéquier	Non
Dépôt de chèque	Non
Dépôt d’espèces	Non

En résumé, après avoir testé Revolut :

✅ Les avantages de Revolut : 

• ⭐ IBAN Français,
• La possibilité de changer de devise facilement,
• Les services d’investissement,
• La variété de cartes, de comptes et de sous comptes, adaptés à tous, pour une gestion optimale de son budget,
• La qualité de l’application mobile,
• La simplicité d’utilisation, rapidité et efficacité,
• La polyvalence de cette néobanque,

❌ Les inconvénients de Revolut : 

• ⚠️ Banque mobile uniquement,
• Impossibilité de de retirer ses cryptos,
• Services d’investissement limités,
• Les frais sur les services d’investissement,
• La FAQ service client avec très peu de francophones,
• Le service Pro médiocre,

6. N26 : la néo-banque accessible à tous

La néo-banque offre des comptes bancaires bien fournis, bien qu’elle ne dispose pas d’une option de compte pour les mineurs.

N26 met à disposition des clients particuliers et professionnels indépendants différentes offres, y compris une option gratuite. Ces offres permettent d’accéder, sans nécessité de justifier d’un certain niveau de revenus, à des cartes bancaires et à des moyens de paiement modernes tels que la carte virtuelle, ainsi que les paiements via Google Pay et Apple Pay. Toutefois, l’offre est dépourvue de chéquier et de livrets d’épargne.

🎓 Profil cible	Pour tous
🏦 Dépôt minimum	0€
🔎 Produits disponibles	Compte pour particuliers et professionnels
🏚 Crédits	✅ (sous conditions)
💸 Conditions de revenus	Aucune
💳 Carte bancaires	Visa Standard & Premium MasterCard Plus, Gold, Metal MasterCard virtuelle
Produits bancaires	❌
Dépôt de chèque	❌
Dépôt d’espèces	❌
Découvert autorisé	❌
Chéquier	Non
Dépôt de chèque	Non
Dépôt d’espèces	Non

Suite à notre utilisation de N26, voici les points que nous retenons :

✅ Les avantages de N26 : 

• IBAN français,
• Les offres sans conditions de revenus et sans dépôt initial,
• Le compte gratuit (N26 Standard),
• La carte virtuelle incluse, 
• Les plafonds de retraits et de paiements élevés, 
• Les paiements gratuits et illimités en euros et en devises,
• Le service client en français accessible 7j/7,
• Les garanties d’assistance et d’assurance étendues des formules premium),
• L’application mobile très performante.

❌ Les inconvénients de N26 :

• L’absence d’offres pour les mineurs, 
• Les comptes payants, 
• Le cashback offert en classe Business uniquement, 
• L’absence de produits d’épargne et d’investissement.

Notre comparatif détaillé par critères

Ce classement a été réalisé en se basant sur un certain nombre de critères qui ont été étudiés attentivement. Ce sont ces critères qui devront motiver votre choix de partenaires bancaires.

De manière générale, toute personne souhaitant ouvrir un compte auprès d’une banque en ligne doit prêter attention, aux frais bancaires, à l’offre de produits et services, aux avis clients, ainsi qu’à l’ergonomie de la plateforme.

Vous trouverez ci-après comment se positionnent les banques de notre classement vis à vis de ces critères.

Le versement initial

Le versement initial définit le niveau d’accessibilité d’une banque en ligne. Ce montant agit comme un filtre, afin de cibler un type de clientèle (par exemple, un étudiant ne sera, en général, pas en mesure de s’acquitter d’un premier versement de 500 €).

On précise que ce montant n’est pas perdu : vous le retrouverez sur votre compte une fois les formalités d’ouverture remplies.

Comme vous pouvez le constater, certaines banques proposent des frais différents en fonction de la formule choisie (chaque formule étant associée à un package de prestations et plafonds, ainsi qu’une gamme différente de carte bancaire) :

Banque en ligne	Versement initial minimal
	De 50 € à 500 € en fonction de l’offre choisie
	De 0 € à 300 € en fonction de l’offre choisie
	150€
	150€
	0€

Vous pouvez donc vous apercevoir que nos six banques en ligne présentent des exigences très aléatoires en matière de versement initial. Ainsi, si le fait de « bloquer » une grosse somme temporairement (le temps des formalités d’ouverture) vous gêne, vous pouvez très bien opter pour les banques les moins exigeantes en matière de dépôt initial, comme Monabanq par exemple.

Passons à présent à un point crucial : les cartes bancaires.

Les différentes cartes bancaires, et leur coût

Étudions à présent la manière dont nos cinq banques en ligne facturent leurs cartes bancaires:

Banque en ligne	Cartes bancaires et prix + conditions
	Visa Welcome : gratuit si une transaction/mois (5 € à défaut) Visa Ultim : gratuit si une transaction/mois (9 € à défaut) Visa Metal : 9,90 €/mois
	Mastercard Fosfo : gratuite Mastercard Gold : gratuite Mastercard World Elite : gratuite
	Visa Classic : incluse Visa Premier : en option à 3 €/mois Visa Platinum : en option à 9 €/mois
	Visa Classic : gratuite Visa Premier : gratuite Visa Infinite : 200 €/an
	Revolut Standard : gratuit Revolut Plus : 2,99 € / mois Revolut Premium : 7,99 € / mois Revolut Metal : 13,99 € / mois Revolut Ultra : 45 € / mois

Comme vous pouvez le constater, là encore, les tarifs des cartes, ainsi que leurs conditions d’accessibilité en termes de niveaux de revenus sont très variables. De quoi trouver l’offre adéquate en fonction de votre budget dans tous les cas.

Toutes ces cartes sont internationales, et les différences s’observent au niveau des plafonds de paiements/retraits, ainsi que sur les assurances et services liés aux différents niveaux de gamme.

Passons à présent aux différents produits et services proposés par nos cinq champions de la banque en ligne.

Les frais bancaires 

Lorsque vous souhaitez comparer les banques en ligne afin d’ouvrir un compte auprès de l’une d’elles, il convient tout d’abord de les évaluer selon leurs grilles tarifaires. Celles-ci vous informeront sur :

• Le tarif des opérations courantes : il s’agit des frais liés à la tenue du compte, aux dépenses par carte bancaire, aux virements ou prélèvements, soit les coûts de la gestion quotidienne du compte,
• Les tarifs des cartes bancaires : toutes les cartes ne proposent pas les mêmes plafonds, services, et assurances. Comparez donc les banques en ligne sur le sujet du prix des cartes de même gamme,
• Les frais d’incident et d’irrégularités de paiement : il arrive de traverser une passe difficile. Si cela est susceptible de vous arriver, vous seriez inspiré d’opter pour une banque souple à ce sujet, afin de ne pas accentuer vos difficultés.

💡 Si vous aimez voyager, ou interagissez régulièrement avec des pays étrangers, il est bon de connaître à l’avance ce qu’il vous coûtera d’utiliser votre carte bancaire dans d’autres pays, ou tout simplement d’émettre des virements vers l’étranger. Voici donc un récapitulatif des « frais internationaux ».

Voyons tout d’abord ce que vous coûtera votre carte bancaire à l’étranger :

Notez toutefois que les frais de retrait et paiement, même lorsqu’ils sont gratuits, peuvent être augmentés de frais « locaux », indépendamment de votre banque française, facturés par la banque étrangère qui gère le terminal de paiement ou le distributeur à billets. Intéressons-nous à présent aux différents frais liés à vos virements internationaux. Chez ces cinq banques en ligne, les virements en zone SEPA sont gratuits. Quant aux virements entrants et sortants hors zone SEPA, ils vous seront facturés de la manière suivante :

Précision : les brochures tarifaires des banques ne sont pas toujours exhaustives, à ce titre il est possible que des commissions de change supplémentaires s’appliquent pour certaines devises particulières à travers le monde.

💡 Comme vous le voyez, la plupart des banques en ligne facturent des frais fixes hors zone SEPA. Privilégiez donc un gros virement, plutôt que plusieurs petits, afin de ne pas être ponctionné plusieurs fois.

Les produits bancaires

On ne sait pas de quoi demain est fait ! Vous pourriez très bien, à l’avenir, décider d’investir en assurance vie, ou de contracter un prêt personnel afin de rénover votre maison. Quoi qu’il en soit, veillez à sélectionner une banque dont la gamme d’offres et de services, qu’il s’agisse d’épargne ou d’investissement, soit la plus large possible. Une bonne banque en ligne doit ainsi vous proposer :

• Des produits d’épargne (Livret A, LDDS, PEL, etc),
• Des produits d’investissement (Assurance-vie, compte-titres, PEA),
• Des offres de crédit (Crédit immobilier, mais aussi crédits à la consommation et crédit renouvelable pour les petits projets ou imprévus).

Qu’il s’agisse de vos investissements ou de votre épargne, ces établissements proposent une variété de comptes et supports d’investissement qui permettent de tout gérer sous la même interface.Voici donc un tableau récapitulatif des différents produits proposés par nos cinq banque en ligne

Tableau récapitulatif des produits d’investissement :

Tableau récapitulatif des produits d’épargne :

Les services bancaires

Les services bancaires sont importants, car ils regroupent les crédits et facilités de paiement, mais également l’usage au quotidien de votre solution bancaire (chèques, dépôts d’espèces, etc).

Commençons par les financements. Pour faire simple, tous les acteurs de notre sélection proposent des prêts à la consommation, ainsi que des crédits immobiliers (en dehors de BforBank qui a mis ses solutions immobilières « en pause », temporairement, pour améliorer ses services):

Pour ce qui est de l’utilisation quotidienne de votre solution bancaire, vous ne verrez aucune différence avec l’utilisation d’un compte ouvert auprès d’une banque traditionnelle, à l’exception de toutes les opérations qui s’effectuent habituellement en agence, à savoir :

• Rencontrer un conseiller physiquement,
• Encaisser un chèque,
• Alimenter son compte en espèces.

Comme vous le savez, au sein des banques traditionnelles, ces deux derniers points concernent des opérations qui se sont automatisées au cours des dernières années, avec l’évolution technologique des bornes et distributeurs automatiques, qui permettent de déposer des chèques et espèces de manière plus simple.

Si une majorité de banques en ligne proposent l’encaissement de chèque, soit par envoi postal, soit par dépôt dans les agences bancaires des maisons-mères, le dépôt d’espèces, lui, reste plus marginal, et seuls deux opérateurs le proposent au sein de notre sélection:

On constate que sur ce point, les solutions les plus pratiques sont Monabanq et Hello Bank, qui mettent à profit les distributeurs automatiques et réseaux d’agences de leurs maisons mères. Mais ne vous laissez pas décourager par l’envoi postal des trois autres acteurs en ce qui concerne les chèques.

Les procédures sont assez simples, et consistent généralement à remplir une remise de chèque en ligne ou via l’application, puis à prendre en photo et envoyer le chèque par la poste. Même si l’on encaisse de moins en moins de chèques, le virement étant privilégié de nos jours, pouvoir réaliser ces opérations simplement en cas de besoin reste agréable.

Passons à présent à un autre service bancaire, et abordons le sujet du découvert autorisé.

Le découvert autorisé

Il peut arriver d’avoir besoin d’un petit coup de pouce, et, sans aller jusqu’à la souscription d’un prêt, le fait de disposer d’une tolérance en termes de découvert permet, de manière ponctuelle, de pouvoir continuer à assurer certaines dépenses.

Souvent perçu comme gratuit, le découvert autorisé ne l’est que rarement : il s’agit en réalité d’un « prêt déguisé », assorti d’un taux de financement.

Voici la manière dont se positionnent ces cinq banques en ligne en termes de découvert autorisé :

Banque en ligne	Montant max du découvert autorisé	Taux
	Par défaut : 100€ Welcome : 1 000€ max Ultim : 2 500€ max Metal : 10 000€ max	7%
	Par défaut : 200€ 2 000€ max	7 %
	Par défaut : 0€ 500€ max	8%
	Par défaut : 200€ Montant révisable selon profil	7%
	❌	❌

À noter : chaque établissement fixe des règles bien précises en matière de découvert autorisé. Ainsi, les montants par défaut sont généralement mis en place à l’ouverture du compte, et sont négociables après un délai, selon votre profil et vos revenus.

Chez Fortuneo, par exemple, le découvert ne peut pas excéder 50% du revenu net mensuel domicilié auprès de la banque. Par ailleurs, les découverts autorisés ne sont pas des facilités de caisses « éternelles ». Dans la plupart des établissements, votre compte doit repasser dans le positif au minimum une fois par mois, certaines banques ne tolérant même pas que vous utilisiez votre découvert autorisé plus de 15 jours par mois.

Ainsi, même si le fait de disposer d’un découvert automatique peut-être pratique, veillez à bien étudier et négocier vos conditions, et ne pas abuser de ces facilités de caisse, qui restent payantes au demeurant.

Le service client

Un service client de qualité est d’une importance cruciale pour toute entreprise, car il constitue le lien essentiel entre l’entreprise et ses clients. Il permet de répondre aux besoins, aux préoccupations et aux attentes des clients, favorisant ainsi leur satisfaction et leur fidélisation.

Un service client exceptionnel peut non seulement renforcer la réputation de l’entreprise, mais aussi générer des recommandations positives, stimuler la croissance des ventes, et contribuer à une meilleure compréhension des besoins du marché. En fin de compte, investir dans un service client de haute qualité s’avère être une stratégie gagnante pour la pérennité et la prospérité d’une entreprise.

Nous avons testé et analysé les services clients des banques de notre classement et voici ce qu’il en ressort:

Bien que joignable par de nombreux moyens (téléphone, courrier et tchat), ce dernier ne donne pourant pas satisfaction. La compétitivité de l’offre en terme de services et de frais se fait au détriment du service client, difficile à joindre et peu réactif.	⭐⭐⭐  (3/5)
Joignable par de très nombreux canaux (mail, courrier, tchat, et téléphone, via un numéro vert), le service client Fortunéo présente l’avantage d’être situé en France. De plus, il est possible de parler à un conseiller spécialisé (en bourse, assurance-vie ou immobilier): un vrai point fort!	⭐⭐⭐⭐  (4,5/5)
Le service client Monabanq, joignable par téléphone sur de larges plages horaires (jusqu’à 21h en semaine), est réputé pour sa réactivité: les appels sont pris en moins de 20 secondes, 38 secondes pour une réponse via messagerie instantannée. De plus, il est possible de prendre rendez-vous avec un conseiller dans les 24h.	⭐⭐⭐⭐  (4/5)
Le service client BforBank est à la hauteur de la clientèle visée: haut de gamme. Composé d’équipes spécialisées compétents dans tous les domaines de la banque, de l’éparge et de la finance, joignables sur des lignes dédiées (banque d’un côté, bourse de l’autre), ce dernier a été récompensé à de nombreuses reprises dans la presse professionnell.	⭐⭐⭐⭐⭐  (4,7/5)
Disponible par messagerie instantannée, e-mail ou encore sur les réseaux sociaux 24/7, le service client Revolut est très connecté. Cependant, il faudra maîtriser la langue de Shakespear car les conseillers francophones ne sont pas légion. Les utilisateurs détenteurs de comptes « ultra » peuvent être rappelés par le service client.	⭐⭐  (2,5/5)

Les avis clients

Il est toujours judicieux de consulter des avis vérifiés lorsque vous êtes sur le point d’ouvrir un compte auprès d’une banque en ligne. Le site Trustpilot est très qualitatif à ce sujet, et fiable, puisqu’il ne permet qu’aux détenteurs de compte de laisser un avis sur la plateforme.

Par exemple, ici, vous pouvez constater que Boursorama Banque, qui fait partie de la sélection MoneyRadar, est notée « Bien », avec une note de 4/5, et 5660 votants.

	4,1 / 5 ⭐⭐⭐⭐
	4,1 / 5 ⭐⭐⭐⭐
	4,1 / 5 ⭐⭐⭐⭐
	2,2 / 5 ⭐⭐
	4,3 / 5 ⭐⭐⭐⭐

L’accessibilité et l’application mobile

Autre point important, l’ergonomie. La plupart d’entre nous consultent aujourd’hui leurs comptes depuis les applications mobiles disponibles sur l’App Store d’Apple ou le Play Store d’Android. Il est donc important que les applications soient ergonomiques, agréables visuellement, et vous donnent envie de gérer votre budget à travers une grande intégration des options au sein de l’application.

Bien sûr, certaines opérations restent parfois exclusivement accessibles depuis le site web sur un ordinateur.

Prenons l’exemple de l’application et du site Fortuneo, solution la plus ergonomique selon nous :

Etablissement	App Store	Google Play
	4,9 / 5 ⭐⭐⭐⭐⭐	4,2 / 5 ⭐⭐⭐⭐
	4,5 / 5 ⭐⭐⭐⭐	3,9 / 5 ⭐⭐⭐⭐
	4,5 / 5 ⭐⭐⭐⭐	3,9 / 5 ⭐⭐⭐⭐
	2,8 / 5 ⭐⭐⭐	3 / 5 ⭐⭐⭐
	4,8 / 8 ⭐⭐⭐⭐⭐	4,5 / 5 ⭐⭐⭐⭐

Lors de nos recherches, nous nous sommes rendus compte que certaines banques en ligne ne répondaient pas à ces critères. Afin de vous aider dans le choix de votre banque, nous avons donc décidé de vous dresser la liste des établissements bancaires que nous ne conseillons pas, et nous vous indiquons pourquoi.

Quelles sont les banques en ligne à éviter ?

Après vous avoir présenté notre sélection des meilleures banques en ligne, nous pensons qu’il est également important de compléter cette analyse en mentionnant celles qu’il est préférable d’éviter. En effet, certaines banques sont populaires à tort, souvent car leur marketing a su convertir plus d’utilisateurs, sans qu’elles n’apportent plus de valeur aux utilisateurs que leurs concurrentes

Hello Bank : un service client à revoir

🎓 Profil cible	Adaptée à tout le monde
🏦 Dépôt minimum	10€
🔎 Produits disponibles	PEA, PEA/PME et assurance-vie
💳 Cartes bancaires	Visa Classic, Premier
🏚 Crédits	Crédit consommation, prêt immobilier, crédit auto
💸 Conditions de revenus	Aucune (1 000 € net pour le compte Hello Prime)

Hello Bank se présente comme une banque en ligne appartenant au groupe BNP Paribas, offrant des services bancaires et financiers accessibles en ligne. Cependant, malgré cette affiliation avec une grande banque, notre évaluation a révélé des aspects qui nous incitent à ne pas la recommander.

Bénéficiant de la réputation de “banque en ligne la moins chère”, avec un versement initial de seulement 10 €, les services offerts sont à la hauteur de ce montant : très faibles. Offre boursière peu attractive et limitée, plateforme peu ergonomique, service client difficile voire quasi impossible à joindre…les utilisateurs témoignent pour la plupart d’une expérience générale mitigée.

Pour plus de détails, nous vous invitons à consulter notre avis sur Hello Bank.

Tableau récapitulatif de l’offre Hello Bank :

✅ Les avantages de Hello Bank

• Gratuité des offres standards et Hello One, sans conditions de revenu,
• Diversité des services bancaires proposés pour une banque en ligne, incluant crédits, assurances et bourse,
• L’appui du réseau d’agences et de distributeurs BNP Paribas, qui permet de déposer chèques et espèces.

❌ Les inconvénients de Hello Bank

• Service client difficile à joindre d’après les clients. Notre expérience a confirmé ce point,
• L’absence d’une offre haut de gamme, notamment le manque d’une carte bancaire avec un service de conciergerie,
• L’offre boursière limitée en instruments financiers, qui peut ne pas être très attrayante,
• L’expérience générale mitigée avec des problèmes variés signalés par les clients.

Quelles sont les différences entre banques en ligne et néo-banques ?

Les néobanques sont tout simplement des établissements de paiement ayant obtenu une licence bancaire leur permettant d’exercer sur le marché français. Elles ne sont cependant pas considérées comme des banques au sens du Code Monétaire et Financier.

À ce titre, elles ne sont pas en droit de proposer des crédits, ou des produits d’épargne encadrés par le droit français.

❌ Voici la liste des produits qu’une néobanque ne pourra PAS proposer :

• Compte joint,
• Carte sans autorisation de paiement,
• Chéquier,
• Découvert autorisé,
• Crédit,
• Produits d’épargne.

Ainsi, même si les néobanques connaissent elles aussi un succès croissant, elles ne peuvent pas proposer à leurs clients la diversité de produits des banques en ligne (qui constituent, elles, des banques au sens du Code Monétaire et Financier).

Néanmoins, dans certains cas, il pourrait être intéressant d’ouvrir un compte dans une néobanque :

• Dans le cas où vous êtes interdit bancaire : contrairement aux banques en lignes qui sont tenues de vérifier le fichier des interdis bancaires, les néobanques, ne sont pas tenues de le faire dans la mesure où elles ne proposent que des produits sans risques pour elles, à savoir des cartes à autorisation systématique, et pas de découvert autorisé,
• Vous voyagez énormément : les banques en ligne restent compétitives à l’étranger, mais c’est vraiment le point fort de certaines néobanques comme Revolut, qui permettent d’ouvrir des sous comptes avec différentes devises en un clin d’œil, et d’utiliser sa carte de paiement sans aucun frais de change à travers le monde.

Nous avons également réalisé un comparatif des meilleures néobanques afin de vous aider à choisir celle qui pourrait compléter votre banque principale au mieux.

Maintenant que vous disposez de multiples raison justifiant l’ouverture d’un compte dans une banque en ligne, abordons la question de leur offre de services.

Pourquoi ouvrir un compte dans une banque en ligne ?

La principale différence entre banques traditionnelles et banques en ligne tient au fait que ces dernières ne disposent pas d’agences physiques: il n’est donc pas possible de rencontrer physiquement son conseiller.

Mais alors, pourquoi ouvrir un compte dans une banque en ligne, si elles sont identiques aux banques traditionnelles (car elles disposent des mêmes licences bancaires) ? Tarifs, délais d’ouverture de compte, formalités, autonomie, sont autant d’avantages au bénéfice des banques en ligne expliquant leur succès croissant !

Des tarifs compétitifs 

Ne proposant ni agences physiques ni conseillers à rencontrer en personne, les banques en ligne génèrent ainsi de conséquentes économies en loyers et frais de personnels. Ces économies se retrouvent dans les tarifs pratiqués par ces établissements !

Les écarts de tarification entre banque traditionnelle et banque en ligne sont ainsi significatifs (jusqu’à trois fois supérieurs dans les banques traditionnelles selon certaines associations de consommateurs)

Ainsi, le prix est LA raison principale qui justifie l’ouverture d’un compte auprès d’une banque en ligne !

Une meilleure accessibilité et disponibilité 

Les formules de base y sont généralement gratuites. Pour les rares banques qui les facturent, les offres restent généralement très très accessibles, certaines vont même jusqu’à proposer des formules spéciales destinées aux personnes ayant de faibles revenus. Attention toutefois: cette gratuité est très souvent soumise à la condition d’utiliser sa carte bancaire au moins une fois par mois, une condition peu contraignante.

Ouvrir gratuitement un compte bancaire dans une banque en ligne se fait généralement sans conditions de revenus, d’épargne, ou de versements initiaux conséquents. Certaines vont même jusqu’à proposer des formules haut de gamme également sans conditions.

Délai d’ouverture de compte

C’est un argument repris par toutes les banques en ligne : l’ouverture de compte est facile et rapide, et souvent assortie d’une offre de bienvenue (réduction temporaire de frais, versement d’une somme).

Le délai d’ouverture est généralement d’une semaine, le temps pour l’établissement de respecter ses diligences administratives. Certaines banques parviennent même à des délais d’ouverture de l’ordre de deux ou trois jours ouvrables.

Ainsi, Fortuneo, ou Monabanq ont mis en place « l’ouverture immédiate » utilisant le selfie vidéo comme outil de conformité permettant d’authentifier les documents d’identité, sans délai.

C’est un des grands avantages des banques en ligne : utiliser la technologie pour pallier le manque d’agences physiques, et ainsi offrir à leurs clients une expérience digitale toujours plus simple et ergonomique.

Comment ouvrir un compte sur une Banque en ligne ? 

Les procédures d’ouverture de compte peuvent sembler complexes, mais il n’en est rien. Pour ce qui est des banques en ligne, vous n’aurez qu’à suivre les étapes sur le site internet de la banque concernée, et fournir les documents demandés.

Documents nécessaires

Avant de commencer votre processus d’inscription, veillez à vous munir des documents suivants :

• Votre pièce d’identité,
• Un justificatif de domicile de moins de trois mois,
• Le RIB d’un de vos autres comptes bancaires (demandé par certaines banques en ligne seulement),
• Un avis d’imposition ou vos dernières fiches de paie, si vous souscrivez à une offre exigeant certaines conditions de revenus.

Processus d’ouverture de compte

Ouvrir un compte bancaire auprès d’une banque en ligne est on ne peut plus simple. Il vous suffira de suivre les étapes suivantes :

1. Remplir le formulaire d’inscription en ligne, en fournissant vos informations personnelles,
2. Choisir l’offre qui vous convient, parmi celles proposées par la banque en ligne concernée (voir notre guide pour choisir une banque),
3. Suivre la procédure de signature électronique afin de finaliser le processus de demande d’ouverture de compte en banque.

Lorsque vous en aurez terminé avec ces trois étapes, votre dossier sera considéré comme « en attente de validation ». Il vous suffira alors de fournir les documents cités dans le paragraphe précédent, électroniquement ou par courrier selon votre convenance. Dans le cadre d’une soumission électronique de documents, la validation de votre dossier sera très rapide.

Une fois ces documents validés, il vous sera demandé d’alimenter le compte d’un montant minimal par virement, ce qui vous donnera accès à votre interface, dès réception du virement.

Dans la foulée, vous recevrez vos moyens de paiement par voie postale, quelques jours (10 tout au plus) après la validation de votre ouverture de compte.

Simple et efficace !

FAQ : Questions fréquentes sur les banques en ligne