Avis Smile&Pay 2024 – Le meilleur terminal de paiement ?

Et si vous faisiez appel à une fin-tech française pour votre terminal de paiement ? Depuis 2015, Smile&Pay développe des terminaux de paiement, et séduit de plus en plus d’entreprises en France. Dans notre analyse, nous allons regarder de plus près chaque terminal, mais également les fonctionnalités et les tarifs proposés par Smile&Pay…

Qui est Smile&Pay ?

Pays d’origine	France
Date de création	2015
Public cible	Petites et moyennes entreprises
Tarifs	De 39 € à 299 €
Nombre de clients	30 000
Terminal de paiement mobile	Oui
Caisse enregistreuse	Non
Compte professionnel	Oui – Partenaire

Si l’interface de Smile&Pay paraît moderne, l’entreprise française a été fondée en 2015 avec l’ambition d’intégrer le numérique dans les terminaux de paiements. Cela lui vaut le titre, en dehors des banques traditionnelles, d’être la première entreprise française identifiée comme « Payment Facilitator ».

La société a pour mission de cibler en priorité les 2 millions de professionnels qui ne proposent pas de terminaux pour encaisser leurs clients, à cause de prix trop importants. Désormais, avec un flux de transactions estimé à plus d’un milliard d’euros, Smile&Pay a réussi à se faire une belle réputation parmi les nombreuses fin-tech françaises.

En 2022, elle reçoit le soutien de Banque Populaire Rives de Paris pour développer son activité sur le territoire français, et développer de nouveaux terminaux de paiement à la pointe de la technologie. Désormais, l’entreprise souhaite accélérer sa croissance, et dépasser les concurrents dans son domaine.

Les terminaux de paiement Smile&Pay : lequel choisir ?

Avec 4 terminaux proposés dans son offre, regardons plus en détail ces derniers…

Avec une expérience 5 ans dans l’utilisation des terminaux de Smile&Pay, et après avoir vu leur évolution, voici notre retour d’expérience sur chacun d’entre eux :

Mini Smile à 39€ HT

Le terminal Mini Smile est la solution de paiement mobile la plus simple proposée par Smile&Pay. Pour l’utiliser, il est nécessaire de connecter son terminal à un smartphone en Bluetooth. Par conséquent, nous estimons que ce terminal est uniquement destiné aux petites organisations qui n’ont pas de besoins d’encaissements quotidiens.

Il s’agit d’un terminal très léger de seulement 300 grammes, et dont le format est très compact. Néanmoins, l’écran d’1,7 pouce ne sera peut être pas suffisamment lisible pour certains clients. Enfin, nous avons remarqué qu’il n’était pas possible d’encaisser de cautions, ni de paiements par téléphone. Par conséquent, cela le rend moins pertinent pour des services de location, comme du matériel de sport.

Après avoir essayé ce terminal, voici ce que nous en retenons :

✅ Avantages du TPE Mini Smile :

• Terminal très léger,
• Facile à transporter.

❌ Inconvénients du TPE Mini Smile :

• Nécessite un smartphone connecté en Bluetooth,
• N’accepte pas les cautions et les paiements par téléphone.

Smart Smile à 199€ HT

Le terminal Smart Smile qui embarque beaucoup de technologies, tout en étant très compact. En effet, celui-ci est à peine plus lourd que le modèle Mini Smile, pour un écran bien plus grand de 4,5 pouces, et de nombreuses fonctionnalités complémentaires.

Ce terminal prend bien en compte les prises de caution, les paiements par téléphone, et peut même être connecté à un logiciel de caisse externe. En revanche, au prix de 199 €, nous nous étions attendu à avoir une imprimante thermique connectée. A titre de comparaison, le modèle Square Terminal de Square est proposé à 169 €, et intègre bien une imprimante à l’appareil.

Toutefois, ce terminal a l’avantage de fonctionner avec une carte SIM 4G déjà intégrée, ce qui facilite grandement son fonctionnement. En effet, il n’est pas nécessaire de le connecter à un smartphone.

Cet appareil nous semble intéressant pour encaisser dans une salle de restaurant, ou éventuellement pour une petite boutique. Après l’avoir utilisé, voici les avantages et les inconvénients que nous retenons :

✅ Avantages du TPE Smart Smile :

• Appareil compact pour un écran de 4,5 pouces,
• Carte SIM intégrée.

❌ Inconvénients du TPE Smart Smile : 

• Ne permet pas d’imprimer de tickets,
• Mauvais rapport qualité/prix par rapport à la concurrence.

Super Smile à 299€ HT

Le terminal Super Smile se présente comme la solution tout-en-un de Smile&Pay. Aussi bien adapté pour les hôtels et les hébergements que pour les restaurants ou les magasins de sports et de loisirs, il s’adapte à toutes les situations.

Grâce à l’intégration d’une imprimante, il est possible d’imprimer les tickets pour les clients, tout en laissant le choix de conserver un ticket dématérialisé. Cet ajout a un impact considérable sur le poids de l’appareil, qui est à la fois plus fragile, mais aussi bien plus lourd que les autres terminaux.

Par ailleurs, même s’il est doté d’une batterie de longue durée, nous aurions aimé avoir une base de recharge du terminal livré avec celui-ci. Dans le cas présent, vous devrez également commander une station de recharge à 49 € si vous souhaitez vous assurer d’avoir un terminal toujours fonctionnel.

Voici un récapitulatif des avantages et des inconvénients :

✅ Avantages du TPE Super Smile :

• Adapté à tous les commerces,
• Imprimante intégrée au terminal,
• Écran de 5 pouces.

❌ Inconvénients du TPE Super Smile :

• Station de recharge uniquement en option,
• Plus encombrant que les autres modèles,
• Appareil fragile.

Maxi Smile à 299€ HT

Si le nom Maxi Smile peut sembler indiquer que ce terminal est plus performant que le terminal Super Smile, cela serait bien trop simple ! En effet, les deux terminaux sont proposés au même prix, mais n’intègrent pas les mêmes fonctionnalités.

Tout d’abord, la couleur noire du terminal se distingue de tous les autres terminaux proposés par Smile&Pay, mais la comparaison ne s’arrête pas ici. L’appareil est doté d’un écran légèrement plus petit que le Super Smile, ce qui permet de réduire le poids de celui-ci, tout en étant muni d’une imprimante.

Sur cette version, en revanche, le système d’exploitation Android n’est pas intégré, ce qui rend impossible l’installation de certains outils tiers, dont les logiciels de caisse. Enfin, comme le terminal Super Smile, celui-ci ne comprend pas de base de recharge. En revanche, la station proposée en option est moins coûteuse, puisqu’elle ne coûte que 34 €.

Là encore, les usages possibles sont multiples, et correspondent aux établissements qui ont un besoin quotidien et quasi-permanent d’encaissement. Voici les avantages et les inconvénients que nous retenons :

✅ Avantages du TPE Maxi Smile :

• Design noir très élégant,
• Terminal léger et solide.

❌ Inconvénients du TPE Maxi Smile :

• Pas de système d’exploitation Android,
• Batterie moins performante que le terminal Super Smile,
• Liaison impossible avec un logiciel de caisse.

Les prix et frais Smile&Pay en résumé

Quelle que soit la solution de paiement que vous choisissez, n’oubliez pas de vous renseigner sur les prix et les frais occasionnés. Voici un récapitulatif de ceux-ci :

Si, en apparence, l’abonnement standard semble gratuit, il ne l’est qu’à partir de 4,90 € de frais de transaction mensuels. D’après notre estimation basée sur des cartes bancaires françaises, cela signifie que l’abonnement Standard est gratuit dès 300 € encaissés environ. Si ce montant reste inférieur à des concurrents comme Yavin, d’autres concurrents comme Square proposent une solution sans abonnement. D’après notre expérience, cela rend Smile&Pay bien moins intéressant pour les organisations ayant des besoins très ponctuels liés à des salons, des conférences, ou d’autres événements.

Les frais sont, quant à eux, dans la moyenne de ceux que l’on retrouve chez les concurrents comme Square. Toutefois, en optant pour l’abonnement Premium, les frais de transaction passent de 1,65% à 0,65% : une belle économie !

💡 Un abonnement VIP, réservé aux entreprises qui encaissent plus de 20 000 € par mois, est également disponible. 

Les fonctionnalités de Smile&Pay

En plus de celles similaires à ses concurrents, Smile&Pay propose d’autres fonctionnalités complémentaires pour les enseignes, les franchises, ou encore les associations.

Le compte Smile&Pay pour visualiser tous les paiements

Le compte Smile&Pay vous permet d’avoir une vision globale sur tous les types de paiements. En effet, la solution permet d’intégrer le paiement manuel par carte bancaire, mais aussi le paiement sans contact, le paiement à distance, et même le paiement en ligne pour les sites e-commerce.

Si vous choisissez d’accepter les titres-restaurants ou les pourboires, dans le cadre de gestion de restaurants ou de bars, vous aurez également accès à ces informations détaillées dans votre interface. Nous avons apprécié cette fonctionnalité, car les données présentées sont simples d’accès et factuelles, et sont indispensables pour toutes les entreprises.

Les caisses enregistreuses (logiciel de caisse)

Afin de proposer une gestion plus simple à ses clients, Smile&Pay propose une solution facile à mettre en place pour connecter votre terminal de paiement Smile&Pay à votre logiciel de caisse.

Cela permet d’éviter une saisie supplémentaire sur un logiciel de caisse tiers, et permet de gagner un temps considérable. Nous avons beaucoup apprécié cette fonctionnalité, car elle évite les erreurs de saisie, ce qui est malheureusement inévitable sur un grand volume d’encaissements. Cette fonctionnalité nous semble indispensable pour les enseignes qui réalisent des encaissements de façon continue.

Enfin, nous tenons à préciser que tous les logiciels de caisse ne sont pas compatibles avec les terminaux de paiement. En effet, après vérification, si les logiciels de caisse les plus connus comme RoverCash ou Popina sont compatibles, d’autres ne sont pas mentionnés. En revanche, la solution de Smile&Pay se basant sur le protocole « Concert » qui est un standard de communication pour les processeurs de paiement, cela devrait faciliter l’intégration de nouveaux logiciels.

Smile Store

Pour répondre aux besoins des entreprises les plus exigeantes, Smile&Pay a développé un store d’applications compatibles avec ses terminaux. Cela permet d’ajouter de nombreuses fonctionnalités, comme des solutions de paiement en plusieurs fois avec Alma, des solutions comme Soraya pour les professionnels de santé et du transport, des logiciels de caisse, ou encore des solutions de fidélité comme Pongo. Par conséquent, le Smile Store peut être utilisé par tous les types d’entreprises, des indépendants aux grandes entreprises.

Cette fonctionnalité n’est pas exclusive, car on la retrouve également chez certains concurrents, dont le français Yavin. En revanche, sur certaines solutions, Smile&Pay propose des avantages, comme des frais de gestion offerts, ou une réduction. Nous avons particulièrement apprécié ce geste, même si nous aurions aimé avoir également accès aux grilles tarifaires des partenaires.

Prise de caution

Pour faciliter la gestion des entreprises de transports et de locations de biens matériels, Smile&Pay propose une solution de prise de caution PLBS (Paiement pour la Location de Biens et Services) très simple à mettre en place.

Concrètement, lorsque le client réalise son encaissement, l’empreinte de la carte bancaire est enregistrée jusqu’à 30 jours maximum, avec une commission de 0,95 €. Malgré le fait que chaque prise de caution soit soumise à une commission, nous avons particulièrement apprécié la façon dont cette fonctionnalité s’utilise. Toutefois, nous tenons à préciser qu’elle n’est pas disponible si vous avez le terminal Mini Smile.

Les autres fonctionnalités de Smile&Pay

Parmi les autres fonctionnalités proposées par Smile&Pay, on retrouve :

• Pourboires,
• Titres-restaurants,
• Création de menus pour les restaurants,
• Création de catalogue de produits,
• Solution de comptabilité externalisée avec Acasi,
• Compte bancaire professionnel avec Monabanq ou La Nef,
• Assurance professionnelle avec Allianz.

Les avis des clients et anciens clients Smile&Pay

Google	4/5 (440 avis)
TrustPilot	1,8/5 (35 avis)

L’avis des clients sur Smile&Pay est mitigé. Nous observons une très grande disparité dans les notes données entre Google et TrustPilot. Par ailleurs, nous notons également une chute drastique des avis des utilisateurs depuis le mois de mai 2024. En effet, un très grand nombre de clients se plaignent de modifications sur les frais et sur les tarifs.

Heureusement, certains clients mentionnent la disponibilité et l’efficacité du support client, notamment pour de l’aide concernant l’utilisation d’un TPE mobile. D’autres témoignages mentionnent le bon fonctionnement des terminaux après plusieurs années d’utilisation, et notamment la sécurité des transactions qui est prise très au sérieux.

L’application de Smile&Pay est-elle à la hauteur ?

Nous avons essayé l’application Smile&Pay, et nous avons constaté de nombreux éléments d’interface qui se rapprochent des applications bancaires, ce qui facilite son adoption. L’application permet d’accepter les paiements par carte bancaire, y compris les paiements sans contact.

Il est aussi possible de proposer des pourboires, et même de communiquer des reçus par e-mail aux clients qui le souhaitent. Enfin, comme le font les applications bancaires, un historique de toutes les transactions est accessible avec une grande facilité d’utilisation.

En revanche, nous avons plusieurs fois été confrontés à des bugs lors de notre utilisation de l’application. Cela est peut être dû au fait que l’application n’est pas suffisamment mise à jour, et n’est pas forcément compatible avec d’anciens smartphones. Au moment où nous écrivons notre analyse, l’application n’a pas été mise à jour depuis 3 mois. S’agissant d’une application utilisée quotidiennement par des commerçants et des entrepreneurs freelances, nous pouvons être en droit d’espérer une maintenance plus régulière.

Après avoir longuement utilisé cette application, voici les points négatifs et positifs que nous avons soulignés :

✅ Les points forts de l’application mobile Smile&Pay : 

• Nombreuses fonctionnalités de paiement,
• Interface agréable à utiliser.

❌ Les points faibles de l’application mobile Smile&Pay :

• Des bugs sur les anciens smartphones,
• Peu de mises à jour de l’application.

L’avis des clients sur l’application mobile Smile&Pay

iOS	3,7/5 (37 avis)
Android	3,2/5 (140 avis)

Si les clients semblent très partagés en consultant la moyenne générale de l’application, bon nombre de témoignages d’utilisateurs évoquent finalement l’entreprise sans nécessairement mentionner l’application.

En se focalisant uniquement sur les avis clients qui mentionnent l’application et ses fonctionnalités, nous constatons que certains clients regrettent le fait que celle-ci est trop contrainte par les connexions 4G et WiFi. En revanche, ce reproche est à nuancer, car cela dépend d’un facteur indépendant de Smile&Pay.

D’autres clients mentionnent des dysfonctionnements dans l’application, ce que nous avons également pu constater, tandis que d’autres mentionnent un parfait fonctionnement de celle-ci. Par conséquent, nous pouvons en déduire que Smile&Pay fait face à un problème de compatibilité avec différents appareils.