Degiro avis : notre analyse après 3 ans d’investissement

Notre avis sur Degiro en vidéo

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Qui est Degiro ?

Degiro est une plateforme d’investissement en ligne fondée le 3 juin 2009 aux Pays-Bas et qui a depuis élargi ses activités dans plusieurs pays européens. Le 7 mai 2021, Degiro a été acquis par Flatex AG, un fournisseur de services financiers en ligne basé en Allemagne pour un montant de 250 millions d’euros. 

Degiro est réputé proposer des frais de courtage compétitifs, en moyenne deux à trois fois moins élevés que ceux des autres courtiers en ligne, ce qui en fait une option très populaire et appréciée de nombreux investisseurs.

Les types de produits disponibles sur Degiro

⚠️ Degiro ne propose que le compte-titres ordinaire (CTO) pour investir (pour l’investisseur français, cette enveloppe fiscale est moins avantageuse, puisqu’elle ne dispose d’aucune faveur fiscale).

Toutefois, le CTO reste le meilleur moyen d’investir sur certains supports qui ne sont parfois pas disponibles au sein d’une assurance-vie classique ou d’un Plan Epargne Actions (PEA).

Le Compte-Titres Ordinaire (CTO)

Le CTO chez Degiro permet aux investisseurs d’acheter et de vendre des actions, des obligations, des ETF, des options, des contrats à terme et des warrants. 

Les investisseurs peuvent accéder à plus de 50 marchés internationaux via le compte titres, notamment en Europe, en Amérique du Nord et en Asie. Mais vous aurez également accès à des instruments financiers locaux tels que des obligations gouvernementales et des actions de petites entreprises. 

Le compte-titres ordinaire permet également aux investisseurs d’effectuer des opérations sur marge, c’est-à-dire d’emprunter des fonds supplémentaires pour investir dans des titres, en utilisant les valeurs détenues dans le compte comme garantie.

En résumé, le CTO chez Degiro c’est :

• Une large gamme de produits financiers, y compris des actions, des obligations, des ETF, des options, des contrats à terme et d’autres produits financiers,
• Des frais de courtage compétitifs, qui sont souvent inférieurs à ceux des autres courtiers en ligne. Cependant, certains frais annexes comme les frais de change, peuvent être, eux, plus élevés,
• Un compte facile à ouvrir et à utiliser. Les investisseurs peuvent s’inscrire en ligne et commencer à investir en quelques minutes.

🏆 Le CTO Degiro se classe en 4ème position de notre classement des meilleurs comptes-titres.

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Degiro ne propose pas de PEA

DEGIRO, ne propose pas de Plan d’Épargne en Actions (PEA) à ses clients français.

Cette absence s’explique par plusieurs facteurs :

• Les spécificités fiscales françaises : Le PEA est une enveloppe fiscale propre à la France, nécessitant une collaboration étroite avec l’administration fiscale française, notamment pour la transmission d’informations et la fourniture de documents tels que l’Imprimé Fiscal Unique (IFU). DEGIRO, en tant que courtier étranger sans implantation physique en France, ne fournit actuellement qu’un récapitulatif fiscal à ses clients, ce qui complique la mise en place d’un PEA conforme aux exigences locales.
• Une stratégie internationale : DEGIRO adopte une approche uniformisée de ses services à travers les différents pays où il est présent, proposant une offre standardisée sans spécificités locales. Intégrer des produits spécifiques à chaque marché, comme le PEA en France, impliquerait des adaptations coûteuses et complexes, contraires à sa politique de réduction des coûts.

Une date de sortie pour le PEA chez Degiro ?

Bien que DEGIRO ait évoqué la possibilité d’offrir un PEA à l’avenir, aucune date précise n’a été annoncée. Les investisseurs français souhaitant bénéficier des avantages fiscaux du PEA doivent donc se tourner vers d’autres courtiers ou banques en ligne comme le PEA Boursorama ou le PEA Fortuneo.

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Les supports d’investissements disponibles sur Degiro

Lorsqu’il s’agit de choisir une plateforme de courtage en ligne, l’un des critères les plus importants est la gamme des supports d’investissement disponibles. Plus celle-ci est élargie, plus vous aurez le choix et pourrez investir sur différents marchés. 

Les actions : le point fort de Degiro

Les actions sont l’un des supports d’investissement les plus populaires. Il y en a pléthore chez Degiro avec plus de 50 marchés accessibles dans 30 pays. C’est ici le véritable atout de Degiro : l’excellente couverture de son marché actions (et ETF, nous en parlons juste après).

Il est possible de négocier des actions européennes, américaines et asiatiques tout en diversifiant les investissements par secteur, zone géographique ou devise.

Cette sélection est suffisamment étendue pour répondre aux besoins de tout investisseur à long terme, même si elle est moins exhaustive que celle proposée par Interactive Brokers, qui couvre plus de 90 marchés. 

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Les ETF (trackers) : plus de 5400

Degiro propose également des ETF (fonds indiciels négociables en bourse) dont le fonctionnement sur Degiro est similaire à celui des actions.

Les investisseurs peuvent acheter et vendre des ETF via la plateforme, qui propose une large sélection (5 400 ETF) couvrant différents marchés et secteurs d’activité.

Il est également possible d’investir dans des ETF à effet de levier pour amplifier ses rendements ou dans des ETF inverses pour profiter des marchés baissiers.

⚠️ Gardez toutefois à l’esprit que l’effet de levier peut amplifier les gains et les pertes, vous devez être conscients des risques associés à cette stratégie.

Degiro propose également une sélection de 200 trackers négociables sans commission : il ne sont pas soumis à frais d’achat et de vente, uniquement à des frais de gestion qui s’appliquent sous conditions (retrouvez la liste ici).

Parmi ces trackers, les meilleurs du marché européen et américain sont proposés par des sociétés telles que Vanguard, Amundi et BlackRock.

Vous pouvez retrouver les ETF qui vous intéressent via l’outil de recherche avancée, qui permet de filtrer les ETF en fonction de différents critères tels que la taille, la performance et les frais.

Voir les ETF sur Degiro

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Les fonds d’investissements : environ 64 gestionnaires

Grâce à Degiro vous pourrez accéder à des fonds d’investissement. Ce sont des véhicules d’investissement permettant aux investisseurs de détenir une participation dans un portefeuille diversifié de titres, tels que des actions, des obligations, des matières premières ou de l’immobilier.

La procédure d’achat de parts dans un fonds d’investissement est similaire aux ETF et actions. Via l’outil de recherche avancée, vous pourrez filtrer les fonds en fonction de différents critères comme la classe d’actifs, le secteur géographique et les frais.

L’une des forces de Degiro réside dans cette vaste sélection de fonds. Ils sont proposés par environ 64 gestionnaires, ce qui constitue une offre considérable. De plus, le courtier propose, à l’instar des ETF, une sélection de fonds sans frais.

Les obligations : plus de 640 disponibles

Vous trouverez chez Degiro des obligations d’État, d’entreprise, municipales et convertibles. Plus de 640 obligations sont disponibles sur 6 grandes places boursières européennes. L’offre est cependant moindre que celle d’Interactive Brokers qui en propose des milliers.

L’achat et la vente d’obligations se fait via la plateforme de trading en ligne. Le processus est simple et facile à comprendre.

Produits dérivés et effet de levier

Degiro propose également des produits tels que les warrants, turbos, certificats, options et contrats à terme. Contrairement au Forex et aux CFD, ces produits présentent l’avantage d’être échangés sur des marchés réglementés.

Les produits dérivés sont des instruments financiers complexes qui comportent des risques importants, notamment le risque de perte en capital, le risque de liquidité et le risque de volatilité.

Investir sur Degiro

⚠️ Veillez à bien comprendre les risques associés à chaque produit dérivé avant de prendre une décision d’investissement.

Les warrants, les turbos et les certificats

Pour le plaisir des investisseurs avertis, les turbos, warrants et certificats sont également disponibles sur DEGIRO. Les processus d’achat et de vente s’effectuent depuis la barre de recherche de la plateforme de trading.

Pour rappel, ils sont à utiliser pour exploiter la variation du cours de certains actifs sous-jacents. Ces produits boursiers sont généralement émis par de grandes institutions financières telles que Société Générale et BNP Paribas.

Les options : sur 12 marchés

Elles sont disponibles sur 12 marchés et sont notamment accessibles sur les actions et les indices boursiers. 

⚠️ Lorsque vous ouvrez un compte chez Degiro, vous ne pouvez pas investir directement dans des options. Pour ces produits financiers plus complexes vous aurez besoin d’un compte Active ou Trader, qui nécessite préalablement de déterminer votre profil investisseur et de réaliser des tests d’adéquation. 

Les contrats à terme (futures) : sur 14 marchés

Vous retrouverez des contrats à terme sur indices boursiers, sur matières premières et sur devises. Ils sont disponibles sur 14 marchés.

Comme pour les options, vous n’avez pas la possibilité d’investir directement dans des futures si vous ne disposez que d’un compte standard. Ici aussi, vous aurez besoin d’un profil Active ou Trader. 

Lorsque vous êtes prêt à acheter votre premier contrat à terme, vous devrez payer un dépôt (la marge initiale) pour pouvoir ouvrir une position. Cette marge requise est un pourcentage de la valeur du contrat. 

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Les frais Degiro

Frais sur les action sur Degiro

Les frais de courtage varient en fonction de la bourse sur laquelle l’action est négociée.

Par exemple, pour les actions de la bourse de Paris, le tarif est de 0 € par ordre. Idem pour les places boursières américaines et canadiennes. 

Pour la plupart des pays européens à l’exception de la France, le tarif est de 3,90 € par ordre. 

Pour l’Australie, Hong Kong, Japon, Singapour, le tarif est de 5 € par ordre.

Des frais de gestion sont également à prendre en compte.

Frais sur les ETF sur Degiro

Sur une sélection d’ETF à l’exception du Tradegate, le tarif des frais de courtage est de 0€. Ils ne sont pas pour autant gratuits, il existe des frais de gestion à prendre en compte (+1€). 

A l’international, les frais de courtage sont de 2€ (+1€ de frais de gestion).

Pour le Tradegate, les frais sont de 3,90€.

💡 Si vous envisagez de mettre en place une gestion passive à travers un portefeuille d’ETF, Degiro offre la possibilité de le faire entièrement gratuitement via une sélection de 200 ETF négociables sans frais de courtage ni de gestion.

Frais sur les fonds d’investissement sur Degiro

Les frais de courtage varient en fonction du type de fonds négocié.

Pour les fonds monétaires Morgan Stanley, le tarif est de 0 €, sans aucun frais de garde. 

Pour les fonds appartenant à l’Euronext Fund Services, le tarif est de 3,90 € avec des frais de garde représentant 0,20% du montant de la transaction.

Enfin, pour les fonds d’investissement non cotés en bourse (STP), le tarif est de 3,90 € avec des frais de garde représentant 0,20% du montant de la transaction.

Frais sur les obligations sur Degiro

Sur toutes les places boursières, Belgique, France, Allemagne, Pays-Bas, Portugal, le tarif est de 2 €.

Frais sur les warrants, les turbos et les certificats sur Degiro

Sur ces produits, le tarif par ordre dépend de la place boursière:

Sur OTC BNP Paribas (BNP) et Société Générale (SCG), le tarif est de 0,50 € par ordre.

Sur Euronext Access Paris, le tarif est de 2 € par ordre.

Frais sur les options sur Degiro

Ici aussi, le tarif dépend de la place boursière.

Ci-après un tableau récapitulatif :

Frais sur les contrats à terme (futures) sur Degiro

Dans un contrat à terme, le tarif est fonction de la place boursière et de la catégorie du sous-jacent choisi par l’investisseur.

Par exemple, sur le NYSE LIFFE – Paris, le tarif est de 0,75 € par contrat, si le sous-jacent choisi est le CAC 40, Mini CAC 40. 

Pour les options comme pour les contrats à termes, certaines places boursières facturent des frais de connexion de 5 €.

Vous retrouverez la liste exhaustive des tarifs ici.

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Degiro est-il un broker fiable ?

Degiro est un courtier en bourse réputé et bien établi qui sert des millions d’investisseurs à travers l’Europe. Cependant, avec l’augmentation des arnaques en ligne (de tous types), il est naturel de s’interroger sur la fiabilité de ce broker. 

Les licences et autorisations de Degiro

En France, Degiro a obtenu l’autorisation d’exercer ses activités de courtage en ligne et est enregistrée auprès de l’AMF. Degiro est enregistré auprès de nombreux autres régulateurs européens (l’autorité des marchés financiers aux Pays-Bas, la Financial Conduct Authority (FCA) au Royaume-Uni et la BaFin en Allemagne, etc).

Ceci offre une certaine assurance aux investisseurs quant à la légalité et la sécurité de ses services.

Les garanties offertes par Degiro

Degiro dispose de plusieurs garanties pour assurer la sécurité des investissements de ses clients:

• Ségrégation des actifs : les actifs des clients sont séparés des actifs de la société (ils sont détenus sur des comptes bancaires distincts). En cas de faillite de la société, les actifs des clients sont protégés,
• Réglementation : Degiro est réglementé par des autorités financières européennes, telles que l’Autorité des marchés financiers (AMF) aux Pays-Bas et la Financial Conduct Authority (FCA) au Royaume-Uni,
• Protection des dépôts : en cas de manquement de Degiro à ses obligations réglementaires, le German Investor Compensation Scheme interviendrait pour rembourser jusqu’à 90% des fonds perdus, dans la limite de 20 000 €. De plus, les liquidités des clients sont déposées sur un compte personnel ouvert auprès de la banque allemande Flatex Bank et bénéficient d’une assurance allant jusqu’à 100 000 €.

Toutes ces garanties sont autant de mesures qui contribuent à faire de Degiro un broker fiable et sécurisé pour les investisseurs.

Avis sur le service client de Degiro

Notre évaluation du service client de Degiro est positive. Celui-ci est géré par des conseillers francophones du lundi au vendredi de 8h à 17h30, puis jusqu’à 22h par des anglophones. Les temps de réponse sont raisonnables et la qualité de l’assistance est globalement très bonne.

Le service client est également accessible par e-mail et par téléphone.

Il n’existe pas de chat en direct, certains le regrettent et chez MoneyRadar nous pensons que cela est légitime car dans certaines situations, il peut s’avérer très pratique de pouvoir contacter directement un conseiller via un chat. 

La fermeture de compte chez Degiro

Avant toute chose, veillez à liquider toutes vos positions et à retirer tous vos fonds. La fermeture de compte n’engendre aucun frais supplémentaire et ne présente pas de difficultés particulières.

⚠️ Néanmoins, en cas de problèmes techniques, n’hésitez pas à contacter le service clientèle de Degiro pour obtenir de l’aide, ils sont assez réactifs.

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L’avis des clients et anciens clients Degiro

Sur TrustPilot, Degiro est noté 4,5/5 avec un total de 1602 avis (Source: TrustPilot)

Voici quelques avis que l’on peut retrouver et les réponses apportées par Degiro :

Les avis sur Degiro sont généralement positifs. Certains utilisateurs ont apprécié le rapport qualité-prix du courtier, ses frais peu élevés ainsi que sa bonne sélection de produits à effet de levier et d’ETF.

D’autres ont exprimé leur satisfaction quant à l’interface conviviale du site, mais ont regretté l’absence de compte Plan d’Épargne en Actions (PEA) et d’IFU (Imprimé Fiscal Unique).

Enfin, certains utilisateurs ont critiqué l’instabilité de la plateforme pour le trading sur produits dérivés et ont souligné des problèmes avec l’exécution d’ordres et le suivi du portefeuille. 

Selon nous, seules les critiques concernant le trading sont véritablement pertinentes, mais comme dit précédemment, il ne s’agit peut-être pas de la meilleure plateforme pour cette activité.

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FAQ : Questions fréquentes sur Degiro