Degiro Avis : Test du courtier en bourse aux frais compétitifs

Avec plus d’1 million de clients et plus de 100 millions de transactions traitées chaque année, Degiro est aujourd’hui l’un des principaux acteurs du marché du courtage en ligne en Europe.

Vous en avez certainement déjà entendu parler et vous souhaitez savoir s’il dispose d’une véritable longueur d’avance sur ses concurrents les plus connus : ce travail de recherche nous l’avons fait pour vous, et cette expertise nous la mettons à votre service. 

Dans cet article, nous allons passer en revue les différents aspects de Degiro, les produits et les supports d’investissement qu’il propose, les frais afférents ainsi que la qualité de son service client et sa sécurité. 

Qui est Degiro ?

Degiro est une plateforme d’investissement en ligne fondée le 3 juin 2009 aux Pays-Bas et qui a depuis élargi ses activités dans plusieurs pays européens. Le 7 mai 2021, Degiro a été acquise par Flatex AG, un fournisseur de services financiers en ligne basé en Allemagne, dans le cadre d’une acquisition d’un montant de 250 millions d’euros. 

Degiro est réputé pour proposer des frais de courtage compétitifs, en moyenne deux à trois fois moins élevés que ceux des autres courtiers en ligne, ce qui en fait une option très populaire et appréciée de nombreux investisseurs.

Quels sont les types de produits disponibles sur Degiro ?

⚠️ Degiro ne propose que le compte-titres ordinaire (CTO) pour investir. Pour l’investisseur français que vous êtes, il s’agit de l’enveloppe fiscale la moins avantageuse, puisqu’il n’existe aucune mesure d’allègement d’impôts.

Toutefois, il reste le meilleur moyen d’investir sur certains supports qui ne sont parfois pas disponibles au sein d’une assurance-vie classique ou d’un Plan Epargne Actions (PEA).

Le Compte-Titres Ordinaire (CTO)

Le CTO chez Degiro permet aux investisseurs d’acheter et de vendre des actions, des obligations, des ETF, des options, des contrats à terme et des warrants. 

Les investisseurs peuvent accéder à plus de 50 marchés internationaux via le compte titres, notamment en Europe, en Amérique du Nord et en Asie. Mais vous aurez également accès à des instruments financiers locaux tels que les obligations gouvernementales et les actions de petites entreprises. 

Le compte-titres ordinaire permet également aux investisseurs d’effectuer des opérations sur marge. C’est-à-dire d’emprunter des fonds supplémentaires pour investir dans des titres, en utilisant les valeurs détenues dans le compte comme garantie.

En résumé, le CTO chez Degiro c’est :

• Une large gamme de produits financiers, y compris des actions, des obligations, des ETF, des options, des contrats à terme et d’autres produits financiers.
• Des frais de courtage compétitifs, qui sont souvent inférieurs à ceux des autres courtiers en ligne en France. Cependant, certains frais annexes comme les frais de change, peuvent être plus élevés que ceux des autres courtiers.
• Un compte facile à ouvrir et à utiliser. Les investisseurs peuvent s’inscrire en ligne et commencer à investir en quelques minutes.

Les autres produits disponibles

❌ Il n’existe pas d’autres comptes chez Degiro que le CTO et c’est évidemment à regretter. Vous ne trouverez donc pas de PEA, qui est pourtant un outil intéressant pour les investisseurs particuliers français cherchant à investir en bourse dans un cadre fiscal privilégié.

Toutefois, Degiro a annoncé travailler sur le développement de ce produit depuis un certain temps déjà. Cependant pour le moment, aucune date de lancement n’a été communiquée par la société.

Si vous souhaitez davantage d’informations sur les PEA, n’hésitez pas à vous rendre sur notre comparatif des meilleurs PEA.

Quels sont les supports d’investissements disponibles sur Degiro ? 

Lorsqu’il s’agit de choisir une plateforme de courtage en ligne, l’un des critères les plus importants est la gamme des supports d’investissement disponibles. Plus celle-ci est élargie, plus vous aurez le choix et pourrez investir sur différents marchés. 

Les actions

Les actions sont l’un des supports d’investissement les plus populaires. Il y en a pléthore chez Degiro avec plus de 50 marchés accessibles dans 30 pays. 

Vous pouvez aisément acheter et vendre des actions de sociétés cotées en bourse à travers le monde. C’est ici le véritable atout de Degiro; l’excellente couverture de son marché actions (et ETF, nous en parlons juste après).

Il est possible de négocier des actions européennes, américaines et asiatiques tout en diversifiant les investissements par secteur, zone géographique ou devise.

Cette sélection est suffisamment étendue pour répondre aux besoins de tout investisseur à long terme, même si elle est moins exhaustive que celle proposée par Interactive Brokers, qui couvre plus de 90 marchés. 

💡 Pour acheter des actions sur Degiro, il est essentiel de disposer d’un compte. Ensuite, il suffit de rechercher des actions spécifiques à l’aide de l’outil de recherche sur la plateforme et passer un ordre d’achat. 

Les ETF (trackers)

Degiro propose également des ETF, qui sont des fonds indiciels négociables en bourse. Le fonctionnement des ETF sur Degiro est similaire à celui des actions.

Les investisseurs peuvent acheter et vendre des ETF via la plateforme, qui propose une large sélection (5400 ETF) couvrant différents marchés et secteurs d’activité.

Il est également possible d’investir dans des ETF à effet de levier pour amplifier ses rendements ou dans des ETF inverses pour profiter des marchés baissiers.

⚠️ À savoir : Gardez toutefois à l’esprit que l’effet de levier peut amplifier les gains et les pertes, vous devez être conscients des risques associés à cette stratégie.

Degiro propose également une sélection de 200 trackers négociables sans commission, ce qui signifie que les frais d’achat et de vente ne sont pas facturés, mais que les frais de gestion associés aux gestionnaires s’appliquent sous certaines conditions (retrouvez la liste ici).

Parmi ces trackers, les meilleurs du marché européen et américain sont proposés par des sociétés telles que Vanguard, Amundi et BlackRock.

💡 Vous pouvez rechercher les ETF qui vous intéressent en utilisant l’outil de recherche avancée, qui permet de filtrer les ETF en fonction de différents critères tels que la taille, la performance et les frais.

Les fonds d’investissements

Grâce à Degiro vous pourrez accéder à des fonds d’investissement. Ce sont des véhicules d’investissement qui permettent aux investisseurs de détenir une participation dans un portefeuille diversifié de titres, tels que des actions, des obligations, des matières premières ou de l’immobilier.

La procédure d’achat de parts dans un fonds d’investissement est similaire aux ETF et actions. Via l’outil de recherche avancée, vous pourrez filtrer les fonds en fonction de différents critères comme la classe d’actifs, le secteur géographique et les frais.

✅ L’une des forces de Degiro réside dans cette vaste sélection de fonds de placement. Ils sont proposés par environ 64 gestionnaires de fonds, ce qui est une offre considérable. De plus, le courtier propose une sélection de fonds à commission zéro, tout comme pour les trackers.

Les obligations

Parmi la gamme d’obligations chez Degiro vous trouverez, des obligations d’État, des obligations d’entreprise, des obligations municipales et des obligations convertibles. Plus de 640 obligations sont disponibles sur 6 grandes places boursières européennes.

💡 Vous pouvez acheter et vendre des obligations en utilisant la plateforme de trading en ligne. Le processus est simple et facile à comprendre.

Produits dérivés et effet de levier

Degiro propose également des produits tels que des warrants, des turbos, des certificats, des options et enfin des contrats à terme. Contrairement au Forex et aux CFD, ces produits présentent l’avantage d’être échangés sur des marchés réglementés.

💡 Les produits dérivés sont des instruments financiers complexes qui comportent des risques importants, notamment le risque de perte en capital, le risque de liquidité et le risque de volatilité.

⚠️ Veillez à bien comprendre les risques associés à chaque produit dérivé avant de prendre une décision d’investissement.

Les warrants, les turbos et les certificats

Les turbos, warrants et certificats sont à utiliser pour exploiter la variation du cours de certains actifs sous-jacents. Ces produits de bourse sont généralement émis par de grandes institutions financières telles que Société Générale et BNP Paribas. Le processus d’achat et de vente se fait facilement depuis la barre de recherche de la plateforme de trading.

Les options 

Elles sont disponibles sur 12 marchés et sont notamment accessibles sur les actions et les indices boursiers. 

⚠️ Lorsque vous ouvrez un compte chez Degiro, vous ne pouvez pas investir directement dans des options. Pour ces produits financiers plus complexes vous aurez besoin d’un compte Active ou Trader, vous devrez alors répondre à des questionnaires pour déterminer votre profil investisseur et réaliser des tests d’adéquation. 

Les contrats à terme (futures)

Vous retrouverez des contrats à terme sur indices boursiers, sur matières premières et sur devises. Ils sont disponibles sur 14 marchés.

Comme pour les options, vous n’avez pas la possibilité d’investir directement dans des futures si vous ne disposez que d’un compte standard. Ici aussi, vous aurez besoin d’un profil Active ou Trader. 

💡 Lorsque vous êtes prêt à acheter votre premier contrat à terme, vous devrez payer un dépôt (la marge initiale) pour pouvoir ouvrir une position. Cette marge requise est un pourcentage de la valeur du contrat. 

Quels sont les frais appliqués par Degiro ?

Les actions

Les frais de courtage varient en fonction de la bourse sur laquelle l’action est négociée.

Par exemple, pour les actions de la bourse de Paris, le tarif est de 0€ par ordre. Idem pour les places boursières américaines et canadiennes. 

Pour la plupart des pays européens à l’exception de la France, le tarif est de 3,90€ par ordre. 

Pour l’Australie, Hong Kong, Japon, Singapour, le tarif est de 5€ par ordre.

Les ETF

Sur toutes les places boursières à l’exception du Tradegate, le tarif des frais de courtage est de 0€. Ils ne sont pas pour autant gratuits, il existe des frais de gestion à prendre en compte. 

Pour le Tradegate, les frais sont de 3,90€.

💡 Le saviez-vous ? Si vous envisagez de mettre en place une gestion passive à travers un portefeuille d’ETF, Degiro offre la possibilité de le faire entièrement gratuitement via une sélection de 200 ETF négociables sans frais de courtage ni de gestion.

Les fonds d’investissement

Les frais de courtage varient en fonction du type de fonds négocié.

Pour les fonds monétaires Morgan Stanley, le tarif est de 0€ et il n’existe aucun frais de garde. 

Pour les fonds appartenant à l’Euronext Fund Services, le tarif est de 3,90€ avec des frais de garde représentant 0,20% du montant de la transaction.

Enfin, pour les fonds d’investissement non cotés en bourse (STP), le tarif est également de 3,90€ avec des frais de garde représentant 0,20% du montant de la transaction.

Les obligations

Sur toutes les places boursières, Belgique, France, Allemagne, Pays-Bas, Portugal, le tarif est de 2€.

Les warrants, les turbos et les certificats

Sur ces produits, le tarif par ordre dépend de la place boursière:

Sur OTC BNP Paribas(BNP) et Société Générale(SCG), le tarif est de 0,50€ par ordre.

Sur Euronext Access Paris, le tarif est de 2,00€ par ordre.

Les options

Ici aussi, le tarif dépend de la place boursière.

Ci-après un tableau récapitulatif :

Les contrats à terme (futures)

Dans un contrat à terme, le tarif est fonction de la place boursière et de la catégorie du sous-jacent choisi par l’investisseur.

Par exemple, sur le NYSE LIFFE – Paris, le tarif est de 0,75€ par contrat, si le sous-jacent choisi est le CAC 40, Mini CAC 40. 

Pour les options comme pour les contrats à termes, certaines places boursières facturent des frais de connexion de 5€.

Vous retrouverez la liste exhaustive des tarifs ici.

Critique de Degiro : une plateforme fiable et sécurisée ? 

Degiro est un courtier en ligne bien établi qui offre des services de trading à des millions d’investisseurs à travers l’Europe. Avec des frais de courtage compétitifs et une grande variété de produits d’investissement, Degiro est devenu une option populaire pour les investisseurs cherchant à gérer leur portefeuille en ligne.

Cependant, avec l’augmentation des arnaques en ligne, il est tout à fait naturel et essentiel de se demander s’il s’agit effectivement d’un broker fiable et sécurisé. 

Quelles sont les licences et autorisations de Degiro ?

Degiro est autorisé et réglementé par l’Autorité des marchés financiers aux Pays-Bas, ainsi que par d’autres régulateurs financiers européens, tels que la Financial Conduct Authority (FCA) au Royaume-Uni et la BaFin en Allemagne.

En France, Degiro a également obtenu l’autorisation d’exercer ses activités de courtage en ligne et est enregistrée auprès de l’AMF. Ceci offre une certaine assurance aux investisseurs quant à la légalité et la sécurité de ses services.

Quelles sont les garanties offertes par Degiro ?

Degiro offre plusieurs garanties à ses clients pour assurer la sécurité de leurs investissements :

• Ségrégation des actifs : Les actifs des clients sont séparés des actifs de la société, cela signifie qu’ils sont détenus dans des comptes bancaires distincts. En cas de faillite de la société, les actifs des clients sont protégés.
• Réglementation : Degiro est réglementé par des autorités financières européennes, telles que l’Autorité des marchés financiers (AMF) aux Pays-Bas et la Financial Conduct Authority (FCA) au Royaume-Uni.
• Protection des dépôts : En cas de manquement de DEGIRO à ses obligations réglementaires, le German Investor Compensation Scheme interviendrait pour rembourser jusqu’à 90% des fonds perdus, dans la limite de 20 000 €. De plus, les liquidités des clients sont déposées sur un compte personnel ouvert auprès de la banque allemande Flatex Bank et bénéficient d’une assurance allant jusqu’à 100 000 €.

Toutes ces garanties sont autant de mesures qui contribuent à faire de Degiro un broker fiable et sécurisé pour les investisseurs.

Le service client de Degiro est-il fiable et réactif ?

Notre évaluation du service client de Degiro est positive. Celui-ci est géré par des conseillers francophones du lundi au vendredi de 8h à 17h30, ensuite jusqu’à 22h par des anglophones.

Les temps de réponse sont raisonnables et la qualité de l’assistance est globalement très bonne. Le service client est accessible via e-mail et par téléphone.

Il n’existe pas de chat en direct, certains le regrettent et chez Money Radar nous pensons que cela est légitime car dans certaines situations, il peut s’avérer très pratique de pouvoir contacter directement un conseiller via un chat. 

La fermeture de compte chez Degiro

Avant toute chose, veillez à liquider toutes vos positions et à retirer tous vos fonds. La fermeture de compte n’engendre aucun frais supplémentaire et ne présente pas de difficultés particulières.

⚠️ Néanmoins, en cas de problèmes techniques, n’hésitez pas à contacter le service clientèle de Degiro pour obtenir de l’aide, ils sont assez réactifs.

L’avis des utilisateurs de Degiro

Sur TrustPilot, Degiro est noté 4,5/5 avec un total de 1602 avis (Source: TrustPilot)

Voici quelques avis que l’on peut retrouver et les réponses apportées par Degiro :

Les avis sur Degiro sont généralement positifs. Certains utilisateurs ont apprécié le rapport qualité-prix du courtier et ont loué ses frais peu élevés, ainsi que sa bonne sélection de produits à effet de levier et d’ETF.

D’autres ont exprimé leur satisfaction quant à l’interface conviviale du site, mais ont regretté l’absence de compte Plan d’Épargne en Actions (PEA) et d’IFU (Imprimé Fiscal Unique).

Enfin, certains utilisateurs ont critiqué l’instabilité de la plateforme pour le trading sur produits dérivés et ont souligné des problèmes avec l’exécution d’ordres et le suivi du portefeuille. 

Selon nous, seules les critiques concernant le trading sont véritablement pertinentes, mais nous l’avons vu, il ne s’agit peut-être pas de la meilleure plateforme pour cette activité.

FAQ : Questions fréquentes sur Degiro