Dans quoi investir en 2023 ? Guide des meilleurs placements

Vous souhaitez investir en 2023 mais ne savez pas par où commencer ? L’investissement est un domaine qui regorge d’options. Entre l’investissement locatif, la Bourse, le Forex ou encore les crypto-monnaies, il est parfois difficile de s’y retrouver.

Pour vous accompagner, nous vous proposons ici une page dédiée à l’investissement sous toutes ses formes. Nous vous aidons à choisir le meilleur investissement en fonction de votre profil, votre horizon d’investissement et votre appétence au risque. Alors c’est parti pour une plongée au cœur des meilleurs placements 2023 !

Quels sont les différents investissements possibles ?

Lorsque nous cherchons à investir, nous nous demandons souvent quels sont les différents investissements possibles. Aujourd’hui, de nombreux placements existent. Ils seront plus ou moins adaptés selon votre profil, vos envies et votre horizon d’investissement. 

Investir dans l’immobilier 🏘️

L’immobilier est un des placements préférés des français. L’investissement dans la pierre est jugé comme particulièrement solide et reste un placement intéressant pour de nombreuses raisons. 

Investir dans sa résidence principale

Le premier investissement immobilier auquel nous pensons est l’achat de sa résidence principale. Ce type de placement est un moyen de faire fructifier son patrimoine tout en gagnant en sérénité et en tranquillité. En effet, plus besoin de verser un loyer à un propriétaire et plus de risques d’être contraint de déménager. L’achat d’une résidence principale est aussi intéressant lorsque l’on souhaite anticiper sa retraite ou encore préparer sa succession. 

L’un des avantages de l’investissement dans l’immobilier reste la possibilité de recourir au crédit. En effet, pour acheter votre résidence principale, l’utilisation de ce levier bancaire est recommandée, voire nécessaire parfois. Ces dernières années, les taux étaient particulièrement bas et permettaient d’emprunter facilement. Si les conditions d’emprunt évoluent, et se resserrent aujourd’hui, il est toujours intéressant d’acquérir sa résidence principale.

Ce type de placement se conçoit avec un horizon très long terme, généralement 20 à 25 ans.   

Investissement locatif classique

Lorsque l’on se demande dans quoi investir en 2023, l’investissement locatif apparaît souvent en tête. Ici il n’est pas question d’habiter le logement, mais de le louer et ainsi de bénéficier d’une nouvelle source de revenus. C’est aussi une excellente manière d’accroître son patrimoine dans la durée. 

L’immobilier locatif classique regorge aussi de dispositifs fiscaux très intéressants. Parmi ces derniers, nous retrouvons la loi Pinel. Via ce dispositif, il est possible de réduire significativement son imposition lorsque l’on achète un bien immobilier neuf et qu’il est loué, le loyer étant plafonné. Les dispositifs Denormandie, Malraux ou encore Déficit Foncier vous permettent également de bénéficier de réductions d’impôts intéressantes. 

Comme pour l’achat d’une résidence principale, il est tout à fait possible et intéressant de recourir au levier bancaire. A noter que l’apport demandé pour l’achat d’un bien locatif est généralement nettement inférieur à celui demandé pour l’acquisition d’une résidence principale. 

L’investissement locatif classique demande une bonne étude de marché afin de repérer les zones intéressantes et ainsi, choisir le bien à acquérir en conséquence. Il est essentiel de pouvoir s’assurer d’une bonne rentabilité afin de rembourser les charges liées au crédit, mais aussi s’assurer un cashflow intéressant. Attention toutefois au calcul de votre rentabilité. Si la rentabilité brute peut sembler intéressante, il faut prêter attention à la rentabilité nette et veiller à ce que vos charges et impôts ne pèsent pas trop lourd dans la balance. 

Les rendements permis par l’investissement locatif peuvent être très intéressants. En effet, la rentabilité moyenne d’un investissement locatif est de l’ordre de 6% par an. Attention: cette dernière peut varier assez fortement suivant la ville ou le type de bien. 

Ce type de placement s’adresse aux profils dynamiques. En effet, il ne faut pas oublier le temps à consacrer à la recherche, les travaux ou encore la gestion du bien.

L’investissement locatif est un placement moyen à long terme suivant vos objectifs et le type de bien. 

Enfin, il ne faut pas oublier que, comme tout type d’investissement, nul n’est totalement à l’abri d’une mauvaise opération.

L’immobilier pierre papier

Pour investir dans l’immobilier, il n’est pas nécessaire d’acquérir un bien en direct. L’immobilier pierre-papier désigne ainsi toutes les formes d’investissement indirectes liées à l’immobilier. Parmi ces dernières, on retrouve notamment les SCPI, les OPCI ou encore les REIT. 

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) vous permettent de vous exposer au marché de l’immobilier en achetant des parts de ces sociétés. Ces dernières sont accessibles en direct ou via une assurance vie. La SCPI vient investir dans différents biens immobiliers, en assure l’entretien et la gestion. En échange de votre investissement, vous recevrez régulièrement des revenus. 

Plusieurs catégories de SCPI existent sur le marché : les SCPI de rendement, les SCPI de capitalisation et les SCPI fiscales. Le premier type de SCPI cherche à maximiser le rendement des biens immobiliers achetés et distribue régulièrement (tous les trimestres ou tous les ans) des revenus, le second ne distribue pas de revenu mais capitalise, c’est à dire que le prix de la part augmente régulièrement, vous assurant ainsi une plus-value lors de la revente de vos parts. Enfin, le dernier se spécialise dans l’achat de biens éligibles aux différents dispositifs fiscaux existants. 

En matière d’immobilier pierre-papier, investir en SCPI n’est pas votre seule option. En effet, vous pouvez également choisir d’investir dans un OPCI. Un Organisme de Placement Collectif Immobilier est un placement similaire à la SCPI sauf que ce dernier comprend aussi une part d’actifs financiers liquides. C’est donc un placement plus liquide que la SCPI puisqu’un OPCI doit détenir un minimum de 10% de son capital en actifs liquides. Ainsi, il est plus facile pour un investisseur de pouvoir récupérer sa mise. 

Deux catégories d’OPCI existent: 

• les Fonds de Placement Immobilier (FPI), qui ont un objectif mixte de plus-value et de rendement dont l’objectif consiste essentiellement dans la distribution d’un revenu régulier,
• Les Sociétés de Placement à Prépondérance Immobilière à Capital Variable (SPPICAV) qui ont un objectif mixte de plus-value et de rendement.

Pour investir dans ce type de placement, vous pouvez passer par une assurance vie ou encore via un CTO (Compte Titres Ordinaires). 

Ces supports d’investissement garantissent un meilleur rendement (car les frais d’entrée sont moins importants) et une meilleure liquidité que les SCPI (du fait de la poche financière). Il s’agit tout de même d’un placement à horizon moyen ou long terme.

Dernier exemple d’investissement en immobilier pierre-papier, les Foncières Cotées (REIT ou SIIC). Un Foncière Cotée est aussi une société immobilière conçue pour investir dans différents types de biens immobiliers. La différence majeure avec les précédents actifs immobiliers tient dans le fait que cette dernière est cotée en Bourse. Pour investir dans ce type d’actif, il faut donc détenir des actions de ces entreprises. 

Les Real Estate Investment Trust (REIT), créés en 1960 aux Etats-Unis, proposent des rendements très intéressants. En effet, selon les zones géographiques, ces derniers peuvent atteindre les 10% annuels. trois types de REIT existe : 

• Les Equity REIT,
• Les Mortgages REIT,
• Les Hybrid REIT.

Les equity REIT sont la catégorie la plus populaire. Ces dernières investissent dans différents types de bien immobilier et versent des dividendes à leurs actionnaires. Comme avec une SCPI ou un OPCI, le risque est ici mutualisé et le risque de défaillance est nettement réduit. Ces sociétés possèdent aussi une obligation de transparence, comme toute société cotée en Bourse. Ainsi, il est possible pour tout un chacun d’observer les comptes et les performances de la REIT en toute transparence. 

Sur ce modèle, les Sociétés d’Investissement Immobilier Cotées (SIIC) ont été créées en France en 2003.

Ce type de placement permet de s’exposer au marché de l’immobilier tout en garantissant une liquidité bien supérieure aux autres investissements comme les SCPI ou les OPCI. Cependant, comme tout actif côté, il est soumis à une volatilité supérieure. L’objectif d’investissement est donc à moyen ou long terme.

Cependant, cette approche est intéressante lorsqu’on cherche dans quoi investir et que l’on souhaite un placement sur un horizon de temps plus court. 

Les nouvelles formes d’investissement immobilier

Ces dernières années, de nouvelles formes d’investissement immobilier, innovantes, ont vu le jour, afin de faciliter l’accès au marché très prisé de la pierre-papier.

Le crowdfunding immobilier est une des tendances fortes du marché de l’investissement immobilier. Les plateformes vous permettant d’investir par ce mécanisme se sont multipliées en l’espace de quelques années. 

Le principe est simple : des entreprises mettent en commun l’apport de différents investisseurs pour acquérir ou construire des biens immobiliers. Ces derniers permettent de générer des revenus via les loyers et/ou une plus-value à la revente. Des plateformes comme Homunity permettent par exemple d’investir dès 1000 euros dans une large gamme de programmes immobiliers neufs. 

Ces derniers sont sélectionnés par l’entreprise qui s’assure de la conformité et du sérieux des promoteurs immobiliers. Au bout d’un ou deux ans, une fois que le projet est fini, les investisseurs touchent leurs parts. Le taux de rendement moyen est de 9% sur cette plateforme, une performance intéressante.

D’autres plateformes proposent désormais d’accéder à de l’investissement immobilier fractionné. C’est le cas de Bricks qui vous permet d’investir pour une dizaine d’euros seulement, avec la promesse du versement de revenus réguliers (revenus proportionnels au montant investi).

Pour cela, l’entreprise sélectionne des biens immobiliers de rapport qu’elle va louer. L’investisseur touchera chaque mois une quote-part des loyers perçus. C’est une manière innovante et encore plus accessible d’accéder à l’investissement immobilier. De plus, cet investissement est 100% liquide. En effet, lorsque vous souhaitez retrouver vos fonds, il vous suffit de vendre vos bricks pour toucher la plus–value mobilière. 

Attention toutefois: Bricks est une startup et comme tout investissement de ce type, il convient de bien réfléchir.

En effet, nous disposons encore de peu de recul notamment sur l’investissement fractionné. Les rentabilités de plus de 10% annuels intéressent nombre d’investisseurs, mais ce concept ne fonctionne que depuis quelques années seulement. 

Aussi, comme toujours, il est essentiel de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier et de pouvoir diversifier son allocation de capital pour minimiser les risques ! 

Toujours est-il que l’investissement immobilier demeure année après année un des meilleurs placements. 

✅ Avantages de l’investissement immobilier :

• Investissement plutôt sûr,
• Rentabilité intéressante,
• Possibilité d’utiliser le levier bancaire (pour investissement en RP, locatif classique et SCPI).

❌ Inconvénients de l’investissement immobilier :

• Investissement long terme,
• Investissement peu liquide,
• Capital de départ (apport) important (pour investissement en RP et locatif classique).

Investir en bourse 🏛️

Le plus souvent, de manière générique, lorsque l’on parle d’investissement en bourse, on fait référence à l’achat d’actions via un compte-titre. Toutefois, en bourse, il y a plusieurs façons d’investir, plusieurs supports d’investissement disponibles et bien des produits à acquérir, petit tour d’horizon ! 

En ce qui concerne les supports d’investissement (on parle ici de l’enveloppe), ils se différencient sur plusieurs points: les avantages fiscaux attachés, les produits proposés ainsi que la possibilité d’avoir (ou non) un compte géré par un professionnel des marchés via un mandat de gestion.
Alors dans quoi investir en 2023 dans le domaine boursier ? 

Le principal support en bourse est le compte-titres. Il s’agit du moyen permettant d’accéder au catalogue le plus large de produits boursiers: actions, obligations, ETF, fonds indiciels, etc… 

Les Actions sont des parts d’une entreprise cotée en bourse.
Lorsque l’on possède une action d’une société, on est propriétaire d’une petite part de la société et on devient actionnaire. 

Aujourd’hui, il est possible d’investir dans une grande diversité d’actions, et ce très facilement. Il est possible d’acheter des actions d’un grand groupe du CAC 40 comme Total Énergies ou Sanofi, mais aussi des actions d’entreprises plus petites.

Sur Euronext (marché boursier français) les larges caps désignent les sociétés cotées ayant une capitalisation boursière supérieure à 1 milliards € (compartiment A de la Bourse). Ce sont généralement celles qui composent les grands indices boursiers (CAC 40 par exemple). À l’inverse, les small caps désignent les plus petites entreprises avec une capitalisation boursière de moins de 150 millions € (compartiment C de la Bourse). Au milieu, nous retrouvons les mid caps (compartiment B de la Bourse) dont la capitalisation boursière est comprise entre 150 millions et 1 milliards € (attention, ces niveaux de capitalisations sont différents sur le marché boursier américain). 

Par ailleurs, il est aujourd’hui aisé d’investir sur des actions étrangères via son CTO. Il est possible d’acheter des actions américaines cotées au Dow Jones ou au Nasdaq très simplement. Ces actions ont particulièrement la cote en raison de la performance souvent supérieure du marché boursier américain par rapport aux marchés européens. L’investissement dans les actions peut s’effectuer sur du court terme mais il devient particulièrement intéressant à moyen ou long terme, avec un seuil de détention optimal de 5 ans. 

Les obligations sont elles des parts d’une dette de l’État ou d’entreprises. Contrairement aux actions, la valeur des obligations ne varie pas. Les obligations sont un placement généralement moins rémunérateur que les actions, mais jugé plus sûr. 

Les ETF sont des produits financiers particulièrement en vogue depuis quelques années. Les Exchange Traded Funds, ou trackers, sont des fonds cotés en Bourse. Ces fonds vont répliquer la performance d’un actif ou d’un panier d’actifs sous-jacent.

Ainsi, un ETF peut venir répliquer la performance d’un grand indice comme le CAC 40 ou le S&P 500, ou les actions d’entreprises médicales etc.

Les ETF sont nés dans les années 1990 aux Etats-Unis et sont depuis devenus très populaires notamment auprès d’investisseurs particuliers. L’avantage d’un ETF est qu’il permet de se diversifier facilement en investissant dans un seul support. En effet, si vous achetez un ETF S&P 500, c’est un peu comme si vous investissiez dans ces 500 entreprises en une seule fois. Ainsi, vous limitez les risques liés à l’achat d’un titre ou deux.

Les ETF répliquant les grands indices comme le S&P500 ou le Nasdaq sont particulièrement populaires. En effet, ils proposent une rentabilité très intéressante dépassant les 8% annualisés. Il est également possible d’investir dans des ETF géographiques ou sectoriels : entreprises médicales, nouvelles technologies, énergie, etc.

Cette diversification explique que les ETF sont un des meilleurs placements du marché.

Attention toutefois, le marché de la Bourse étant volatile, ces derniers connaissent de très bonnes années, mais aussi de mauvaises. Toutefois, dans le cadre d’un investissement moyen à long terme, ce sont des supports très intéressants puisque la performance est lissée et les mauvaises années gommées. 

Concernant un éventuel avantage fiscal: le compte-titre n’en a aucun. Cela signifie qu’en cas de plus-value sur vos produits, vous serez taxé à hauteur de 30% via la Flat Tax. Cette imposition s’applique dès que vous percevez vos plus-values.

Le PEA

Le PEA, pour Plan Epargne en Actions, est un excellent moyen d’investir en Bourse auprès d’entreprises européennes (via des actions ou des OPCVM).

En contrepartie de cette limitation sectorielle, vous bénéficiez d’un avantage fiscal. En effet, au bout de 5 ans de détention, vous bénéficiez d’une exonération d’impôts sur les plus-values (les Prélèvements Sociaux de 17,2 % doivent cependant être versés). Un argument de poids en comparaison de la flat tax à 30 % du CTO. 

Pour ouvrir un PEA, il faut obligatoirement être résident fiscal français et avoir plus de 18 ans. Comme pour le livret A, il n’est pas possible de posséder plus d’un PEA. Un plafond de 150 000 € s’applique sur votre PEA . Ce dernier est de 300 000 € pour un couple.

Le plus important concernant le PEA est donc sa date d’ouverture et non de premier versement car c’est à compter de cette date que court le délai de 5 ans permettant de bénéficier de l’avantage fiscal).

Avant cette date, il est tout à fait possible de retirer vos fonds. Comme sur une assurance-vie, ces derniers ne sont pas bloqués. Toutefois, en cas de retrait, le PEA est automatiquement clôturé et cela entraîne la perte de l’avantage fiscal et l’imposition des plus-values à la Flat Tax (30%).

Ces dispositions connaissent quelques exceptions :
– reprise ou création d’entreprise,
– retrait du plan de titres de sociétés en liquidation,
– licenciement, invalidité ou mise à la retraite anticipée du titulaire du plan ou de son époux ou partenaire de PACS. 

Votre PEA se décompose en deux poches distinctes :
– un compte titres et un compte espèces. Le compte titres, comme son nom l’indique, est un portefeuille dans lequel seront logés les titres dont vous allez faire l’acquisition,
– le compte espèces vous permet d’effectuer vos versements de liquidités sur le PEA, en prévision de vos investissements. 

Pour ouvrir un PEA, deux possibilités s’offrent à vous :  

• ouvrir un PEA bancaire,
• ouvrir un PEA assurance.

Dans le premier cas, vous aurez le choix entre les établissements bancaires classiques et les banques en ligne. Il est important de noter que ces dernières, dans ce domaine encore, pratiquent des frais bien plus avantageux. Une manière d’optimiser la performance de cette enveloppe. 

Dans le second cas, il prendra alors le nom de PEA assurance et se présentera sous la forme d’un contrat de capitalisation en unités de compte. 

Différents frais peuvent s’appliquer dans le cadre d’un PEA : frais de courtage, droits d’entrée, droits de garde, etc. Aussi, il est important de se renseigner sur ces derniers pour optimiser votre rentabilité.

Si le PEA permet d’investir uniquement dans des actions d’entreprises européennes, il est tout de même possible de s’exposer à d’autres secteurs géographiques par le biais d’ETF. Un bon moyen de diversifier son portefeuille, règle d’or en matière d’investissement.

💡A noter : il existe deux variantes au PEA : le PEA-PME et le PEA jeune. 

Comme son nom l’indique, le PEA-PME permet d’investir des PME européennes. Le plafond de versement y est de 225 000 € et les mêmes avantages fiscaux s’appliquent à cette enveloppe.
Il est tout à fait possible de disposer d’un PEA et d’un PEA-PME. Dans ce cas, le plafond cumulé est de 225 000 €. Via ce type de placement, vous pouvez investir dans de plus petites entreprises qui ne sont pas forcément cotées en Bourse. 

Le PEA Jeunes est à destination des jeunes majeurs ayant entre 18 et 21 ans (25 ans si étudiant), fiscalement rattachés à leurs parents. Plafonné à 20 000 €, mais avec les mêmes avantages fiscaux, le PEA-jeune s’agit d’un moyen intéressant pour débuter en Bourse. 

En résumé, le PEA est un placement moyen à long terme qui permet d’investir facilement en Bourse et qu’on souhaite placer son argent pour une durée minimale de 5 ans. L’avantage fiscal offert via ce placement est non négligeable puisque votre imposition sur les plus-values passe de 30 % à 17,2 %. Ce critère en fait un des meilleurs placements disponibles pour investir facilement en Bourse. 

Le PEA assurance

Enfin, l’assurance vie vous permet également d’investir en Bourse. En effet, il est possible d’investir dans des actions, obligations et même ETF via cette enveloppe. Ces différents produits financiers sont accessibles au sein de la poche unités de compte de votre assurance vie. Ainsi, il est possible d’allouer son capital pour partie sur le fonds euros du contrat, au capital garanti et pour partie sur des actions ou ETF qui peuvent venir booster la performance de votre enveloppe. 

Attention toutefois, chez les banques et assureurs traditionnels, les frais importants risquent de nuire à votre performance. En effet, ces derniers sont beaucoup plus élevés que chez des courtiers en ligne par exemple. L’investissement en assurance vie est un placement à moyen terme, comptez au minimum 8 ans pour bénéficier d’avantages fiscaux intéressants. 

✅ Avantages de l’investissement en Bourse :

• Possibilité d’investir quelques dizaines d’euros seulement,
• Plus-values potentielles très intéressantes,
• Avantage fiscal via le PEA,
• Placement liquide.

❌ Inconvénients de l’investissement en Bourse :

• Marché boursier volatile,
• Risque de perte en capital,
• Nécessite quelques connaissances en la matière.

Investir dans le forex 💱

Le Forex, ou Foreign Exchange Market, est le marché des changes sur lequel il est possible d’effectuer du trading de monnaies fiduciaires. Il s’agit donc d’échanger des devises telles que l’euro, le dollar ou encore le franc suisse en pariant sur la hausse ou la baisse d’une devise par rapport à une autre (ex: se positionner sur la hausse du dollar face à l’euro ou inversement). 

Ce produit est particulièrement populaire depuis quelques années. 

Attention toutefois car le Forex est un marché de spéculation, ce qui signifie qu’il y existe, compte tenu de la forte volatilité qui y règne, un très grand risque de perte en capital (c’est d’ailleurs cette volatilité qui fait le bonheur des traders professionnels). 

🚨Il est à noter que dans le cas du Forex, le terme “investissement” est un abus de langage de par la nature hautement spéculative des actifs.

Il est possible d’investir sur le Forex via de nombreux courtiers en ligne. Ils se sont multipliés ces dernières années et attirent de plus en plus d’investisseurs particuliers.

Mais rappelons que le trading, surtout sur le Forex, reste du domaine de la profession. Cela demande un certain nombre de compétences au titre desquelles une bonne gestion du risque et de ses émotions. La plupart des traders particuliers perdent de l’argent via le trading Forex. Le fort effet de levier qui règne sur ce marché permet de démultiplier ses gains, mais également ses pertes. Ainsi, il n’est pas à mettre entre toutes les mains. 

Ce type d’investissement sur un marché très volatile et donc risqué n’est pas recommandé aux investisseurs débutants, le risque de perte en capital y étant très important.. 

Le Forex, du fait de sa nature volatile, est un investissement à horizon très court terme: il s’agit de trader sur quelques heures, jours voire semaines tout au plus.

✅ Avantages de l’investissement Forex:

• Potentiel de gains importants.

❌ Inconvénients de l’investissement Forex :

• Très forte volatilité,
• Risque de perte en capital important,
• Nécessite des compétences importantes.

Investir en Crypto Monnaies 🤖

Les crypto-monnaies sont une catégorie d’actifs particulièrement populaire ces dernières années et pour cause. Dans le sillage du Bitcoin, certains de ces actifs numériques réalisent des performances faisant rêver la plupart des investisseurs. 

Les crypto-monnaies, qui peuvent être définies comme des actifs numériques qui permettent la réalisation de transactions partout dans le monde, de manière sûre et décentralisée, sont nées en 2009 avec l’apparition du Bitcoin,  première des crypto-monnaies. 

Le Bitcoin, comme l’ensemble des crypto-monnaies, repose sur la technologie blockchain. Cette dernière est comparable à un immense registre distribué sur différents serveurs dans le monde. C’est elle qui enregistre et valide les transactions. Une fois qu’une transaction est inscrite sur la blockchain, il est impossible de la modifier. 

Après le Bitcoin, de nombreux projets cryptos sont nés comme Ethereum ou encore Solana. Ces crypto-monnaies bénéficient d’une adoption grandissante et de nombreux acteurs institutionnels s’intéressent désormais à elles comme les banques JP Morgan ou encore le fonds d’investissement numéro 1 BlackRock, compte tenu des performances ahurissantes réalisées par elles ces dernières années.

A titre d’exemple, le Bitcoin est passé de quelques dollars à plus de 69 000 $ en seulement quelques années. Ethereum a aussi connu une progression folle de quelques dollars en 2015 à plus de 4 800 $ en 2021. 

Les crypto-monnaies fonctionnent par cycles. Aux périodes haussières nommées bull run succèdent des périodes baissières nommées bear market. 

Attention toutefois, car les crypto-monnaies sont un des actifs les plus volatiles au monde. Si elles sont capables de voir leur prix multiplié par 5 en quelques mois, elles sont aussi capables de perdre 90% de leur valeur dans le même laps de temps. Cette volatilité fait encore une fois le bonheur des traders professionnels et fonds d’investissement, mais elle demeure très risquée pour les investisseurs débutants.

🚨Ainsi, comme pour le Forex, il convient de garder à l’esprit que le terme “investissement” est un abus de langage de par la nature hautement spéculative des actifs.

Le marché crypto regorge par ailleurs de projets plus ou moins sérieux. En effet, des milliers de cryptos existent, certaines étant réellement innovantes tandis que d’autres sont complètement farfelues.

Pour ce type d’actifs particulièrement risqué, il est indispensable de mener des recherches approfondies pour limiter le risque de mauvaises surprises. Dans le monde de la crypto, un acronyme résume bien cet impératif : DYOR pour “Do Your Own Research” (fais tes propres recherches).

Il est essentiel de n’investir que dans ce que l’on comprend. Aussi, il est intéressant d’intégrer les rudiments de la technologie et ses cas d’usages. Par ailleurs, pour se protéger, il faut aussi se renseigner sur la conservation de ses crypto-monnaies via, par exemple, des hardware wallets sont des portefeuilles vous permettant de stocker vos actifs hors ligne et en toute sécurité.

Les récents événements comme l’implosion de FTX, l’une des principales bourses crypto, ont montré qu’il était nécessaire de garder le contrôle de ses crypto en tout temps. 

Investir en crypto-monnaies peuvent être considérées comme un placement à moyen ou long terme pour les plus sérieuses d’entre elles, avec une durée de détention conseillée de 5 à 10 ans.
Il est cependant possible de trader sur de la crypto et notamment sur les plus “originales” avec fenêtre de détention plus réduite, quelques jours, semaines ou mois. 

✅ Avantages de l’investissement en crypto-monnaies:

• Potentiel de gains importants,
• Secteur innovant et d’avenir.

❌ Inconvénients de l’investissement en crypto-monnaies :

• Produit très volatile,
• Risque de perte en capital important,
• Nécessite des compétences importantes.

Dans quoi Investir en fonction de son profil et de son budget ?

Suivant votre profil, votre appétence au risque, votre horizon de placement ou votre budget, vos choix de placements seront différents. En effet, ces différents critères doivent orienter le choix de votre placement.

Dans cette partie, nous vous indiquerons tous les critères à prendre en compte pour mieux investir.

Déterminez votre profil

La première étape lorsqu’on se demande dans quoi investir est de déterminer votre profil d’investisseur. Pour cela, il faut porter attention à ces différents items: 

• Situation personnelle, familiale et professionnelle,
• Situation financière et patrimoine,
• Objectifs de l’investisseur (préparer sa retraite, transmettre un capital, épargne de précaution, financer un projet, etc),
• Votre horizon de placement : court, moyen ou long terme,
• Le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre,
• Vos connaissances financières: marchés financiers, classes d’actifs, etc.

Ces différents critères vous aideront à mieux cerner votre profil. Il est indispensable de s’interroger en amont pour éviter les mauvaises surprises. En effet, si votre appétence au risque est limitée, nul besoin de vous dire qu’un investissement dans les crypto-monnaies est une mauvaise idée. De même, si votre horizon de placement est de 4 ans, le PEA ne sera pas l’outil adéquat. 

En répondant à ces différentes questions, vous serez en mesure de déterminer votre profil d’investisseur. 

💡A noter : depuis la réglementation dite “MIF 2” entrée en vigueur en France le 3 janvier 2018, avant de vous proposer tout placement, un intermédiaire financier (banque, courtier, …) a l’obligation de vous soumettre à deux types de questionnaires: une Questionnaire de Compétences Financières (QCF) et un Questionnaire Risque (QR) dont l’objet est précisément la détermination votre profil investisseur.

Généralement on distingue trois profils : 

• profil prudent,
• profil équilibré,
• profil dynamique. 

L’investisseur prudent (ou “défensif”) a une appétence au risque faible, voire très faible. Ce dernier préféra placer son argent dans des supports plus sûrs, parfois au détriment de la performance. Ainsi ce type de profil aura tendance à privilégier l’assurance vie et notamment le fonds euros, au capital garanti. 

Bien qu’excluant le trading sur le Forex ou les crypto-monnaies, très risqués, le profil prudent peut accepter un risque modéré. Il est capable d’opter pour des placements un peu plus dynamiques pour en retirer un minimum de performance. Ainsi, si ce dernier peut investir en bourse via son assurance vie, un CTO ou un PEA, ce sera pour faire l’acquisition de titres de grandes entreprises ou d’ETF.

Le profil dynamique (ou “offensif”), possède lui une appétence au risque plus élevée. Pour ce dernier, il est tout à fait envisageable d’investir dans des produits financiers risqués pour maximiser son rendement. Ainsi, il n’hésitera pas à se positionner sur des actions small caps ou encore crypto-monnaies. 

Chaque personne est différente et nous évoquons ici seulement des exemples de placements. Il ne s’agit pas d’un conseil en investissement.

De plus, rien n’interdit à un profil dynamique d’allouer une partie de son capital à du fonds euros ou à un investissement locatif classique. Inversement un profil prudent peut dédier une petite partie de son capital à certaines crypto-monnaies comme le Bitcoin. D’ailleurs, dans ces deux cas, cela fait sens en matière de diversification et de gestion du risque.

Ainsi, pour savoir dans quoi investir, il est fondamental de connaître son profil investisseur. 

Exemples d’investissements pour différents profils

Vous trouverez ci-après différents exemples d’investissement en fonction de votre profil d’investisseur. 

Profil prudent 

L’investisseur prudent pourra allouer 60 % de son capital à une assurance vie. À l’intérieur de cette enveloppe, il pourra choisir d’investir 80 % en fonds euro, dont le capital est garanti, et de 20 % en unités de comptes plus dynamiques.
Cet investisseur prudent pourra également faire l’acquisition de parts de SCPI pour 30 % de son capital.

En complément, il pourra investir 10 % de son enveloppe sur un ETF au sein d’un PEA, pour dynamiser quelque peu son capital. 

Ce dernier pourrait aussi opter pour un investissement dans sa résidence principale. 

Il s’agit donc d’une allocation d’actifs plutôt prudente qui privilégie la sécurité au rendement. 

Profil modéré

L’investisseur modéré pourra choisir d’allouer 40 % de son capital à une assurance vie. Au sein de cette enveloppe fiscale, il pourra dédier 50 % au fonds euro et 50 % à des unités de comptes tels que des parts de SCPI et actions.

Il pourra également allouer 40 % de son capital à un investissement locatif classique pour générer des revenus complémentaires réguliers.

Les 20 % restants pourront être investis au sein d’un PEA avec différents ETF : MSCI World, CAC 40 et quelques actions de grosses entreprises comme Sanofi ou Airbus. 

Nous avons ici une allocation équilibrée, entre positions au risque faible et placements plus rémunérateurs, mais aussi plus risqués.

Profil dynamique 

Un profil dynamique pourra décider d’allouer 20 % de son capital sur une assurance vie. Au sein de cette enveloppe, il disposera de 30 % de fonds euros et de 70 % d’UC plus dynamiques comme des actions.

25 % du capital pourra être alloué à l’achat d’ETF et d’actions via un PEA.
En complément, un investissement en CTO pour 15 % de son capital pourra être réalisé, avec des actions majoritairement small et mid caps, capables de générer un rendement important, mais aussi plus risqué.

L’investisseur au profil dynamique pourra allouer 30 % de son capital à la réalisation d’un investissement locatif classique.
Enfin les 10 % restants pourront être investis sur des crypto-monnaies comme Bitcoin et Ethereum, selon la méthode DCA (Dollar Cost Averaging).

Ici, nous observons une prise de risque plus prononcée. Le profil dynamique n’hésite pas à se positionner sur des produits risqués pour maximiser son rendement, quitte à prendre le risque d’une perte en capital. 

En conclusion, il est important de réaliser vos propres recherches et de déterminer le type d’investissement qui correspond le mieux à votre profil, votre horizon d’investissement et votre budget. 

En matière d’investissement, rien ne sert de se précipiter et il vaut mieux prendre le temps de la réflexion pour maximiser ses performances. 

Déterminez votre budget

Une fois votre profil investisseur déterminé, il convient de s’intéresser au budget. En matière d’investissement, c’est évidemment une question fondamentale car en fonction de ce dernier, vos choix d’investissement seront différents. 

Pour déterminer votre budget, il convient préalablement de déterminer votre budget courant. Quels sont vos charges (loyers, assurance, etc.), vos dépenses courantes (factures, courses, etc.) et votre budget plaisir. En investissement, il est conseillé de n’investir que l’argent qui ne risque pas de faire défaut au quotidien. Aussi, assurez-vous de déduire vos dépenses courantes pour la détermination de votre enveloppe d’investissement.

De nos jours, avec l’apparition des banques ou courtiers en ligne, il est possible d’investir à partir de quelques dizaines d’euros. Pour en savoir plus, retrouvez nos conseils pour investir 100 € ici.
Si vous disposez d’une enveloppe un peu plus importante, de 1000 € par exemple, vous trouverez sur notre page dédiée différents exemples de placements accessibles.

Pour un capital de 10 000 €, voici les opportunités dont vous pouvez profiter.
Enfin, si vous disposez de 100 000 €, consultez ici les options de placements qui s’offrent à vous sur notre page. 

Rappel : les bonnes pratiques à suivre pour investir ✅

En investissement, il y a un certain nombre de bonnes pratiques à suivre si l’on souhaite obtenir les meilleurs rendements. Voici quelques-unes des bonnes pratiques :
 

• N’utiliser que l’argent dont vous n’avez pas besoin pour vivre. En effet, il est souvent dit qu’il ne faut investir que l’argent que l’on peut se permettre de perdre. Si le but est évidemment de ne pas le perdre, il faut être prêt à ce que cela soit le cas. Ainsi, il ne faut investir que le capital dont vous n’avez pas besoin dans la vie de tous les jours,
• Diversifier ses placements. Un vieil adage mentionne de ne pas placer ses œufs dans le même panier. En effet, lorsqu’on investit, il est fondamental de diversifier ses placements. Ainsi, si jamais un des actifs ne performait pas, les pertes seront acceptables. À l’inverse, si vous ne misez que sur un ou deux actifs, vous vous exposez à de grandes déconvenues.
  La diversification doit avoir lieu au sein de différentes classes d’actifs mais également au sein d’une même classe d’actifs,
• Pratiquer le DCA. Le Dollar Cost Averaging est une technique d’investissement qui consiste à investir la même somme d’argent à intervalles réguliers. Elle est fortement recommandée notamment aux investisseurs débutants. Cette technique permet de lisser son entrée dans un investissement et ainsi de profiter d’un prix d’entrée moyen notamment en matière d’actions, d’ETF ou de crypto-monnaies.
  Les investisseurs débutants pensent pouvoir timer le marché et rentrer à son point bas. Toutefois, les études ont montré qu’il était quasi impossible d’y arriver et que le DCA est la meilleure façon d’entrer sur un marché,
• Se renseigner en amont sur les actifs. Pour réussir ses investissements, il est nécessaire de se renseigner en amont sur les actifs dans lesquels vous souhaitez investir. Il faut mener vos propres recherches afin d’éviter arnaques et déconvenues. Si vous souhaitez en savoir plus sur les différentes arnaques en matière d’investissement, retrouvez notre page dédiée ici,
• Fixez-vous des limites. En matière d’investissement, il est indispensable de se fixer des limites, que ce soit en termes budget ou de temps que vous souhaitez consacrer à cette activité. Il est important de garder le contrôle,
• Suivez vos investissements. Si vous souhaitez maximiser votre rentabilité, il faut être capable d’évaluer vos différents investissements afin de réaliser les bons arbitrages, au bon moment. Pour cela, il est nécessaire de suivre et de monitorer vos différents investissements. Cela peut se faire à l’aide d’un simple tableur Excel ou de solutions dédiées comme Finary. Ainsi, vous serez en capacité de prendre les bonnes décisions.

Si vous souhaitez en savoir plus sur les bonnes pratiques, retrouvez notre page détaillée ici. 

FAQ : Questions fréquentes sur les meilleurs placements en 2023