PEA Trade Republic avis : test des frais, transfert et ouverture
- Notre note sur le PEA
- La note des clients sur le PEA
Évaluation de Claire Martin le juillet 11, 2025
J'ai ouvert un PEA chez Trade Republic début 2025 et je suis très satisfaite. L'ouverture a été rapide et simple via l'application. Les frais sont ultra-compétitifs, surtout avec les plans d'investissement programmés sans frais de courtage. Parfait pour un investisseur débutant comme moi qui veut investir petit à petit sans se prendre la tête. L'interface mobile est claire et intuitive. Je recommande !Évaluation de Marie le février 4, 2025
Enfin un PEA moderne et accessible ! J’ai longtemps hésité entre Fortuneo, TR, Boursorama et Bourse Direct et Trade Republic m’a convaincue avec ses frais réduits et son application ergonomique. Tout est clair, et l’ouverture du compte s’est faite sans accroc. Pour l’instant, je suis ravie !
✅ Notre avis sur le PEA Trade Republic est positif !
Avec des frais ultra-compétitifs et l’absence de frais de courtage sur les plans programmés, il se distingue comme une solution à la fois innovante et accessible. Son interface intuitive et ses fonctionnalités automatisées, notamment la possibilité d’investir dès 1 €, en font un outil idéal si vous souhaitez débuter en bourse en toute simplicité.
Un autre atout majeur réside dans sa fiscalité simplifiée : grâce au prélèvement à la source et au pré-remplissage des déclarations, vous gagnez en sérénité et réduisez les contraintes administratives.
Bien que certaines améliorations soient attendues, notamment l’ajout d’outils d’analyse avancés et l’introduction des fractions d’actions prévues pour fin 2025, le PEA de Trade Republic s’impose déjà comme l’un des meilleurs toute catégorie confondue en ce début 2025 ‘un des meilleurs du marché.
Le PEA Trade Republic est-il vraiment fait pour vous ?
Chez MoneyRadar, nous pensons qu’il n’y a pas de « meilleur PEA » dans l’absolu, mais seulement un PEA qui est le meilleur pour vous. Voici notre analyse pour vous aider à décider si Trade Republic est le partenaire idéal pour vos investissements.
✅ Le PEA Trade Republic est un excellent choix si vous êtes…
- L’investisseur passif et automatisé : Votre stratégie est le « DCA » (Dollar Cost Averaging). Vous voulez investir une somme fixe chaque mois dans des ETF (comme un MSCI World) sans y penser et, surtout, sans payer de frais. Les plans d’investissement programmés à 0€ de Trade Republic sont conçus précisément pour vous. C’est imbattable sur le marché.
- Le débutant « Mobile-First » : Vous êtes intimidé par les interfaces complexes des courtiers traditionnels. Vous gérez tout depuis votre smartphone et vous voulez une application épurée, intuitive et rapide. L’expérience utilisateur de Trade Republic est l’une des plus simples et agréables du marché, parfaite pour faire ses premiers pas en bourse sans se sentir dépassé.
- L’investisseur occasionnel : Vous n’investissez pas tous les mois, mais vous passez quelques ordres d’achat ou de vente plus importants de temps en temps. Le frais fixe de 1€ est transparent et très compétitif pour des ordres de plusieurs centaines ou milliers d’euros. L’absence totale de frais d’inactivité est aussi un énorme avantage pour vous.
❌ Le PEA Trade Republic vous frustrera si vous êtes…
- Le trader actif ou le stock-picker exigeant : Vous aimez analyser les graphiques, utiliser des outils avancés, passer des ordres complexes (limite, stop, etc.) et réagir vite aux mouvements du marché. L’interface de Trade Republic, pensée pour la simplicité, manquera cruellement d’outils d’analyse technique et de profondeur. Vous vous sentirez à l’étroit. Un PEA comme XTB ou le PEA Interactive Brokers serait plus adapté.
- L’investisseur en quête d’un accompagnement premium : L’idée d’un service client difficile à joindre vous angoisse, surtout si vous prévoyez d’investir des sommes importantes. Vous voulez pouvoir parler à un conseiller facilement. La réputation du service client de Trade Republic est son point faible. Pour un service plus robuste, des acteurs historiques comme le PEA Fortuneo ou le PEA Boursorama sont plus rassurants.
- Le spécialiste des PME et des « Small Caps » : Votre stratégie est de dénicher des pépites parmi les petites et moyennes entreprises. Trade Republic ne propose pas de PEA-PME et son univers d’investissement, bien que correct, est moins vaste que celui de concurrents comme Bourse Direct. Vous ne trouverez pas forcément toutes les petites valeurs que vous recherchez.
Le PEA Trade Republic en détail
| Date de début d’activité | 2019 (2021 en France) |
| Pays d’Origine | Allemagne |
| Nombre de clients | Plusieurs millions à travers l’Europe |
| Dépôt minimum | 0 € |
| Nombre d’actifs | Plus de 12 000 |
| Actions (titres vifs) | 9 106 |
| Cryptomonnaies | 54 |
| ETF | 2 311 |
| Produits dérivés (warrants, turbos, certificats) | 948 |
| CFD | ❌ |
| Obligations | ❌ |
| Options | ❌ |
| Futures | ❌ |
| SRD (Service de Règlement Différé) | ❌ |
| Vente à découvert | ✅ via les produit dérivés |
| Notes de l’application mobile | Google Play : 3,4/5 ; App Store : 4,5/5 |
| Note TrustPilot | 4,2/5 (Bien) |
Informations générales sur Trade Republic et son PEA
En janvier 2025, le courtier a lancé le Plan d’Épargne en Actions (PEA) pour les investisseurs français, voici d’après notre analyse les points importants à retenir :
PEA et PEA Jeune mais pas de PEA-PME
Trade Republic propose désormais deux types de PEA : le PEA standard, avec un plafond de versement de 150 000 €, et le PEA Jeune, destiné aux investisseurs âgés de 18 à 25 ans rattachés au foyer fiscal de leurs parents, avec un plafond de 20 000 €. Cependant, il est important de noter que Trade Republic ne propose pas encore de PEA-PME. Si vous souhaitez investir spécifiquement dans des petites et moyennes entreprises ou des ETI (Entreprises de Taille Intermédiaire), il faudra vous orienter vers d’autres établissements proposant cette option comme le PEA Boursorama ou le PEA Fortuneo.
Trade Republic ouvre votre PEA automatiquement : masterclass !
À l’ouverture, Trade Republic crédite automatiquement le PEA de 1 € pour initier immédiatement la période de 5 ans nécessaire pour bénéficier des avantages fiscaux. Une nouveauté exclusive à Trade Republic.
Un processus d’ouverture simplifié
L’ouverture d’un PEA chez Trade Republic se fait directement via leur application ou leur site web en quelques minutes. Les documents d’identité sont requis pour la vérification, et une fois l’inscription effectuée, un compte espèces personnel est ouvert sans versement minimum. Simple, rapide et efficace !
Des avantages fiscaux non négligeables
Les gains et dividendes réalisés dans le cadre du PEA sont exonérés d’impôt sur le revenu après cinq ans, sous réserve de remplir toutes les conditions requises. Les prélèvements sociaux de 17,2 % restent applicables et sont dus en cas de retrait.
💡 Notons que cet avantage n’est pas réservé au PEA de Trade Republic mais s’applique à n’importe quel PEA.
De belles perspectives à venir pour le PEA Trade Republic
Avec le lancement récent du PEA par Trade Republic, de nombreuses perspectives prometteuses se dessinent déjà pour l’avenir de cette enveloppe fiscale.
Comme évoqué précédemment, une ordonnance gouvernementale est attendue d’ici juin 2025. Cette mesure devrait ouvrir la voie à l’investissement dans des fractions d’actions et d’ETF au sein du PEA. Une avancée significative qui rendra les plans d’investissement programmés encore plus accessibles, notamment pour les petits budgets.
Par ailleurs, le compte courant de Trade Republic, actuellement rémunéré au taux de 2,25%, s’impose déjà comme un produit phare. À ce jour, les liquidités déposées sur le compte espèces du PEA ne bénéficient pas d’une rémunération.
💡 Notre conseil alternatif : investir ces fonds dans des ETF à court terme, eux aussi indexés sur le taux de la BCE. Cela permet aux épargnants d’optimiser chaque euro en attente d’allocation.
Plans d’investissement programmés
Trade Republic permet aux investisseurs de mettre en place des plans d’investissement programmés, offrant la possibilité d’investir automatiquement à intervalles réguliers dans les meilleures actions ou des ETF éligibles au PEA, sans frais de courtage.
Les frais du PEA Trade Republic
Trade Republic frappe fort avec une politique tarifaire ultra-compétitive, plaçant son PEA largement devant la concurrence. Ce produit se démarque par l’absence totale de nombreux frais courants chez d’autres courtiers, offrant ainsi une solution d’investissement plus accessible et transparente.
| Type de frais | Montant en euro |
| Frais de tenue de compte | 0 € |
| Frais d’ouverture | 0 € |
| Frais de garde | 0 € |
| Frais d’inactivité | 0 € |
| Frais de versement | 0 € |
| Frais de clôture | 0 € |
| Frais de courtage (plans programmés) | 0 € |
| Frais de courtage (hors plans) | 1 € par ordre (fixe) |
💡 Astuce : si vous souhaitez passer un ordre unique sans payer les 1 € de frais de courtage, vous pouvez utiliser un plan d’investissement programmé. Il suffit de programmer votre ordre (qui sera exécuté rapidement) puis de supprimer le plan une fois l’ordre passé. Ainsi, l’exécution sera gratuite, même en dehors des ordres classiques.
Le PEA Trade Republic en comparaison avec les autres PEA
Voici un bref comparatif de nos 5 PEA préférés chez MoneyRadar. Consultez notre classemement des meilleurs PEA pour une analyse détaillée.
| Critères | PEA Trade Republic | PEA Boursorama | PEA Fortuneo | PEA XTB | PEA IBKR |
|---|---|---|---|---|---|
| Pays d’origine | Allemagne | France | France | Pologne | États-Unis |
| Dépôt minimum | 10 € | 100 € | 100 € | 0 € | 0 € |
| Frais administratifs | 0 € | 0 € (mais frais d’inactivité) | 0 € | 0 € | 0 € |
| Frais d’inactivité | 0 € | 5,95 € (formule Trader) | 0 € | 10 €/mois (si aucune activité sur 1 an) | 0 € |
| Frais de garde | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Frais de courtage | 1 € / ordre fixe | 1,99 € (≤ 500€), puis 0,60% | 0 € (1er ordre ≤ 500€/mois), sinon 0,35% | 0% jusqu’à 100k€/mois (puis 0,2%, min 10€) | 0,05% de la valeur (min 1,25€, max 29€) |
| Gestion pilotée | ❌ Non disponible | ✅ Oui, dès 100€ | ✅ Oui, dès 30 000€ | ❌ Non disponible | ❌ Non disponible |
| PEA-PME | ❌ Non disponible | ✅ Oui | ❌ Non disponible | ❌ Non disponible | ❌ Non disponible |
Le PEA Boursobank (Boursorama) : un bon compromis pour les investisseurs polyvalents
Avec ses trois formules de frais, Boursorama s’adapte à différents profils d’investisseurs.
Tout comme le PEA Trade Republic, il est idéal si vous débutez, grâce à son interface ergonomique et à ses outils de gestion avancés. Son principal atout réside dans la gestion pilotée accessible dès 100 €, ce qui en fait une option intéressante si vous souhaitez déléguer la gestion de votre portefeuille.
Le PEA Fortuneo : un bon service client et de la flexibilité
Fortuneo est le choix idéal si vous recherchez un accompagnement premium. Grâce à son service client réputé, son offre bancaire complète et la possibilité d’une gestion pilotée, il s’adresse particulièrement aux investisseurs à long terme ou déjà clients de la banque.
Toutefois, la gestion pilotée requiert un investissement minimum de 30 000 €, ce qui la rend moins accessible si vous disposez d’un capital plus modeste.
Le PEA XTB : la puissance du 0% de commission
XTB s’adresse aux investisseurs plus actifs qui veulent minimiser les frais de courtage. L’offre à 0% de commission jusqu’à 100 000€ d’ordres par mois est extrêmement agressive.
C’est le choix parfait si vous passez de nombreux ordres et que vous avez dépassé la simplicité de Trade Republic. Sa plateforme xStation 5 est reconnue comme l’une des meilleures, offrant bien plus d’outils d’analyse, ce qui la place un cran au-dessus pour les investisseurs qui veulent piloter leurs placements plus finement.
Le PEA Interactive Brokers (IBKR) : le choix des experts
IBKR est la référence mondiale pour les investisseurs sérieux et les traders expérimentés.
Son PEA s’adresse à ceux qui recherchent la performance avant tout : les frais de courtage les plus bas du marché pour les gros ordres, une qualité d’exécution supérieure et l’accès à la plateforme la plus complète qui soit (Trader Workstation).
En revanche, cette puissance a un coût : sa complexité. L’interface est exigeante et peu intuitive pour un non-initié. C’est le PEA de ceux qui savent précisément ce qu’ils font et qui veulent les meilleurs outils pour le faire.
Comment ouvrir un PEA avec Trade Republic ?
Vous êtes déjà client chez Trade Republic avec un compte-titres, mais vous ne voyez pas encore l’option pour ouvrir un PEA dans l’application ? Pas de panique ! La migration pour les clients existants n’a pas encore commencé. Celle-ci sera lancée dans les prochains jours, après une mise à jour de l’application et l’approbation des nouvelles conditions générales. Une fois prêt, vous recevrez une notification ainsi qu’un email pour vous guider dans l’activation de votre PEA.
En revanche, si vous ouvrez un nouveau compte dès aujourd’hui, vous pouvez d’ores et déjà accéder à la fonctionnalité pour créer un PEA. Cette transition progressive a été conçue pour garantir une expérience fluide, que vous soyez un utilisateur régulier de la plateforme ou que vous veniez de la découvrir.
Comment transférer son PEA vers Trade Republic ?
Vous envisagez d’ouvrir un PEA chez Trade Republic, mais vous possédez déjà un PEA dans une autre banque ? Si vous êtes lassé des frais élevés ou frustré par le manque de fonctionnalités modernes, comme l’investissement programmé (une exclusivité de Trade Republic), le transfert de votre PEA est une solution idéale.
La bonne nouvelle, c’est que vous pouvez transférer votre PEA vers Trade Republic tout en conservant son antériorité fiscale. Toutefois, notez que ce processus peut prendre du temps : un transfert de PEA dure généralement plusieurs semaines, voire quelques mois. Cela s’explique par la lenteur des banques traditionnelles, souvent peu motivées à voir partir leurs clients.
Les avis des clients sur le PEA Trade Republic
Nous avons analysé les avis laissés par les clients sur le PEA Trade Republic sur la plateforme d’avis en ligne TrustPilot, et une première observation s’impose : l’offre étant très récente, la majorité des retours portent sur l’expérience globale avec le courtier.
De cette analyse, deux tendances claires émergent. D’un côté, les utilisateurs louent massivement la simplicité déconcertante de l’application et la structure de frais révolutionnaire. Les termes « intuitif », « économique » et « parfait pour débuter » reviennent constamment. De l’autre côté, un bémol est souvent souligné et concerne la réactivité du service client, un point de friction majeur pour les investisseurs en quête d’accompagnement.
Les avis positifs sur le PEA Trade Republic
Excellente plateforme
Très intuitif facilité de passer un ordre création cpt pea cpt titres gerion simplifiée du portefeuille.
Très bon choix pour un investissement …
Très bon choix pour un investissement long terme. Très bon rapport qualité /prix, très intuitif et très pédagogique.
J’aime les rib français, le PEA, les investissement programmés, la cashback, les arrondis, les crypto et le vaste choix des produire proposés.
Seul point que j’ignore c’est la qualité du service client, souvent le point noir des banques en ligne et neo banques, mais j’espère n’en jamais avoir besoin.
Les avis négatifs sur le PEA Trade Republic
A fuir totalement le jour où vous aurez besoin ils seront pas la
A fuir totalement aucun service de contact quand vous avez un problème vous ouvrez une discussion 2/3/4/5 jours pour avoir une réponse banale quand vous voulez continuer la discussion impossible il faut réouvrir une discussion sa tourne en boucle plus de 6 mois que je veux transférer mon PEA toujours au point mort … J’abandonne et au final je suis rassuré j’aurais découvert sa plus tard j’aurais été bien dégoûté. Quel dommage car l’application est vraiment top
Transferts PEA depuis le 5 Février
Transferts PEA depuis le 5 Février. On est au mois de Juillet…. Catastrophe rien à dire de plus…
PEA indisponible, bugs
J’ai ouvert un compte il y a peu de temps.
L’application est vraiment buggée, peu lisible.
Pour trouver comment contacter le service client, c’est bonne chance…
Enfin le pompon, impossible pour l’instant de créer un PEA, je me retrouve bloqué sur un écran « nous créons votre PEA » depuis plusieurs jours alors qu’il s’agit d’un nouveau PEA qui devrait être très facile à débloquer…
Sans réaction très rapide de TR, je fuierai rapidement vers la concurrence.
Les avantages et inconvénients et résumé
Voici selon notre analyse et notre retour d’expérience les principaux avantages et inconvénients du Plan-épargne-action de Trade Republic :
✅ Avantages du PEA Trade Republic
- Frais ultra-compétitifs : 1€ par ordre et aucun frais de courtage pour les plans d’investissement programmés.
- Trade Republic crédite automatiquement 1 € sur le PEA à son ouverture pour débuter immédiatement la période de 5 ans requise pour accéder aux avantages fiscaux.
- Automatisation des investissements : Possibilité de mettre en place des plans d’investissement programmés à partir de 1 €.
- Plateforme intuitive : Interface conviviale adaptée aux débutants, facilitant la gestion des investissements.
- Fiscalité simplifiée : Prélèvement à la source et pré-remplissage des déclarations fiscales, simplifiant les démarches pour l’investisseur (IFU).
- IBAN français : Facilite les opérations bancaires et les transferts de fonds.
- Régulation solide : Contrôlé par l’AMF et l’ACPR, garantissant une sécurité et une conformité aux normes françaises.
❌ Inconvénients du PEA Trade Republic
- Absence d’outils avancés : Manque d’outils d’analyse graphique et d’intégration avec des plateformes externes.
- Service client perfectible : Des retours indiquent que le service client pourrait être amélioré en termes de réactivité et de disponibilité.
- Limitation sur les fractions d’actions et d’ETF : L’achat de fractions d’actions et d’ETF ne sera disponible qu’à partir de juin 2025.
- Pas encore de PEA-PME,
- Pas de gestion pilotée.
Questions fréquentes sur le PEA Trade Republic
Trade Republic propose-t-il un PEA ?
Oui, depuis le 9 janvier 2025, Trade Republic offre un PEA à ses clients français.
Est-il possible de transférer un PEA existant vers Trade Republic ?
Oui, il est possible de transférer un PEA depuis un autre établissement vers Trade Republic tout en conservant son antériorité fiscale. Cependant, ce processus peut prendre plusieurs semaines, voire quelques mois, en raison des procédures administratives des établissements concernés.
Quels sont les avantages fiscaux du PEA chez Trade Republic ?
Les gains et dividendes réalisés dans le cadre du PEA sont exonérés d’impôt sur le revenu après cinq ans de détention, sous réserve du respect des conditions requises. Les prélèvements sociaux de 17,2 % restent toutefois applicables en cas de retrait.
Trade Republic propose-t-il des plans d’investissement programmés pour le PEA ?
Oui, Trade Republic permet de mettre en place des plans d’investissement programmés à partir de 1 €, avec des fréquences hebdomadaires, bimensuelles, mensuelles ou trimestrielles, et sans frais de courtage..
Trade Republic offre-t-il des outils d’analyse pour le PEA ?
Bien que la plateforme de Trade Republic soit intuitive et adaptée aux débutants, elle manque d’outils d’analyse graphique avancés, ce qui peut limiter les investisseurs souhaitant des fonctionnalités plus poussées.
Comment contacter le service client de Trade Republic pour des questions sur le PEA ?
Le service client de Trade Republic est joignable principalement via l’application mobile ou le site web.
Est-il possible de transférer un PEA existant vers Trade Republic sans frais cachés ou délais excessifs ? Certains courtiers mettent plusieurs mois à finaliser un transfert, qu’en est-il ici ?
Merci pour votre question ! 😊
Oui, il est possible de transférer un PEA existant vers Trade Republic. Cependant, comme pour tous les courtiers, la durée du transfert dépend aussi de votre banque actuelle. En général, cela peut prendre plusieurs semaines, voire quelques mois. Par exemple, d’après nos tests, nous estimons à 3 mois le délai de transfert d’un PEA Boursorama vers Trade Republic.
Concernant les frais : Trade Republic ne facture pas de frais pour recevoir un transfert de PEA, mais attention, votre banque d’origine peut appliquer des frais de sortie. Il est donc toujours préférable de vérifier avant d’initier le transfert.
Le prélèvement à la source et le pré-remplissage des déclarations sont un vrai plus pour simplifier la fiscalité. Mais est-ce que Trade Republic offre un accompagnement ou des conseils fiscaux personnalisés pour les investisseurs novices ?
Bonjour Camille, merci pour votre question.
Trade Republic simplifie la fiscalité avec l’IFU pré-rempli, mais ne propose pas de conseils fiscaux personnalisés. Pour cela, il faudrait consulter un conseiller financier indépendant.
J’aimerais savoir si les plans d’investissement programmés sont flexibles : peut-on modifier les montants ou les fréquences facilement ? Et que se passe-t-il si on veut arrêter le plan après quelques mois ?
Bonjour Antoine,
Oui, les plans d’investissement programmés sont flexibles. Vous pouvez modifier les montants et fréquences, et les arrêter à tout moment via l’application.