Avis Fortuneo Banque : notre test complet 2024

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Vérifié par : Jessica Guidon, certifiée AMF.

fortuneo bannière

Si vous cherchez à changer de banque, pour une solution plus économique et transparente, vous avez dû remarquer qu’il est difficile de faire un choix au sein de l’offre pléthorique des banques en ligne.

De manière générale, les banques en ligne proposent des solutions plus avantageuses que les banques traditionnelles, et parmi elles, Fortuneo rencontre un franc succès.

Nous avons donc analysé pour vous l’offre Fortuneo, et voici ce que nous en avons pensé.

Notre Avis sur Fortuneo en résumé 📝

Fortuneo dispose de nombreux atouts qui pourraient bien vous convaincre d’en faire votre banque principale. C’est d’ailleurs ce qu’on fait certains membres de la rédaction MoneyRadar depuis plus de 3 ans. Suite à notre expérience chez Fortuneo, on retient ces points clés :

Avantages de Fortuneo :

  • Les CB gratuites, même haut de gamme (sous conditions),
  • Les solutions d’épargne et produits d’investissement,
  • PEA disponible,
  • L’offre de crédits,
  • Les paiements et retraits gratuits à l’étranger, sans frais et sans limites,
  • Le service client,
  • La possibilité de déposer des chèques.

Inconvénients de Fortuneo :

  • L’impossibilité d’ouvrir un PEL, un CEL, ou un LEP,
  • Les conditions d’accès aux cartes haut de gamme,
  • Le prix des virements hors SEPA,
  • L’impossibilité de déposer des espèces,
  • L’impossibilité d’acheter des cryptomonnaies.

Notre verdict sur Fortuneo 🧐

Fortuneo propose une offre qualitative, peu onéreuse, et complète. Si vous cherchez à faire des économies en frais bancaires, Fortuneo est une des meilleures banques en ligne.

Cartes bancaires gratuites, paiements sans limites à l’étranger, offre de placements et de crédits étoffée et qualitative, ergonomie bien pensée, il semble que Fortuneo, en 2024, rassemble tous les ingrédients d’une expérience bancaire de qualité, aux tarifs compétitifs. Nous émettons à ce titre un avis très positif sur Fortuneo.

Notre avis sur Fortuneo Banque en vidéo

🤨 FORTUNEO – Avis & Test 2023 – (Banque en ligne, PEA & Bourse)

Qui est Fortuneo Banque ?

Fortuneo, à l’origine, était un site d’informations boursières, ayant opéré une mutation vers l’activité de broker au début des années 2000. C’est en 2006, en devenant à 100% filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa, que Fortuneo migre vers le modèle de la banque en ligne, peu répandu et novateur pour l’époque.

Date de début d’activité2006
Pays d’origineFrance
Banque adosséeCrédit Mutuel
Dépôt minimumOuverture depuis l’application avec carte FOSFO (détails ci-après) : 0 €Ouverture classique : 300 €
Conditions de revenusAucune, sauf pour les cartes bancaires premiums
Carte bancaireGratuite pour l’entrée de gamme.Gratuite sous conditions de revenus pour les cartes bancaires premiums.
Carte virtuelle compatible Google Pay et Apple Pay
Supports d’investissementCompte-titresPEAPEA-PME
Compte joint
Compte professionnel
Dépôt chèque
Dépôt espèces
CréditsCrédit immobilierCrédit à la consommation
Bonus80 € sous conditions
Application mobileGoogle Play : 4,4/5App Store : 4,5/5
Nombre de clientsPlus de 800 000
Note du service client4,1/5 (Truspilot)
Garantie des dépôtsOui, à hauteur de 100 000 €

Par son positionnement, l’on pourrait qualifier Fortuneo de banque en ligne généraliste. En effet, elle parvient, grâce à sa gamme de produits et services étoffée, à répondre aux besoins de différentes typologies de clientèles, qui s’étend des revenus modestes, avec une offre gratuite et accessible sans conditions, à une clientèle aisée, avec des offres de cartes bancaires haut de gammes et de services d’investissement compétitifs.

💡 Aujourd’hui, plus de 600 000 clients font confiance à Fortuneo, et participent à sa bonne réputation. Nous verrons, au sein de cet article, si cette dernière est fondée.

Quels sont les services bancaires proposés par Fortuneo ?

Comptes courants, livrets d’épargne, moyens de paiements, la gamme de service de Fortuneo est complète. Et en dehors de la possibilité d’alimenter votre compte avec des espèces, cette banque en ligne vous proposera tous les services dont vous disposez d’ores et déjà auprès de votre banque traditionnelle.

Comptes courants et comptes joints

Fortuneo vous permettra d’ouvrir des comptes courants, individuels ou joints, à condition que vous soyez majeur, et que vous soyez déjà titulaire d’un compte courant en France (notamment pour effectuer, le cas échéant, le premier versement).

💡 L’on notera également la possibilité d’ouvrir un compte pour un mineur à condition que l’un de ses parents soit client Fortuneo.

Fortuneo propose l’accès à trois offres, segmentées selon deux catégories :

  • Une offre gratuite et accessible sans condition,
  • Deux offres gratuites, plus haut de gamme, accessibles sous conditions de revenus.

Ces trois offres sont donc 100% gratuites, sous réserve d’utilisation de la carte bancaire, et de la domiciliation des revenus pour les deux offres qui y sont conditionnées.

L’offre de compte courant se décline en fonction de la carte bancaire associée. Voici, dans le détail, les conditions et modalités d’accès aux différents niveaux de comptes courants :

Offre

Prix et conditions

Versement initial

Mastercard Fosfo

Gratuite si une opération/mois (3 € à défaut), sans conditions de revenus

0 €

Mastercard Gold

Gratuite si une opération/mois (9 € à défaut), accessible en justifiant 1 800 € de revenus nets mensuels (2 700 € pour un compte joint)

300 €

Mastercard World Elite

Gratuite si versement mensuel net de 4 000 € sur le compte (à défaut 50 €/trimestre), accessible en justifiant 4 000 € nets mensuels (5 500 € pour un compte joint)

300 €

À noter, les comptes joints incluent bien entendu deux cartes bancaires gratuites (sous conditions décrites dans le tableau ci-dessus).

Pour ces trois types de comptes, vous pourrez faire la demande d’un chéquier, qui vous sera octroyé gratuitement.

Chez Fortuneo, il est également possible d’ouvrir un compte sans carte bancaire, qui sera donc simplement un compte de dépôt à vue, gratuit, sans conditions de revenus ni de dépôt initial.

Livrets

Lorsque l’on ouvre un compte auprès d’une banque, que celle-ci soit une banque traditionnelle ou une banque en ligne, l’on ne peut se dispenser de jeter un œil à l’offre de livrets.

En effet, si les livrets bancaires ne proposent pas des taux de rémunération compétitifs pour votre épargne, ils restent indispensables pour vous constituer une épargne de première nécessité, liquide, à laquelle vous pouvez accéder à tout moment et sans pénalités.

Livret A et LDDS

Chez Fortuneo, vous retrouverez donc les incontournables Livret A et LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire). Pour rappel :

  • Le Livret A : plafond de 22 950 €, rémunération au taux de 3%,
  • Le LDDS : plafond de 12 000 €, rémunération au taux de 3%.

Livret « maison »

Vous aurez également accès, chez Fortuneo, à un livret s’intitulant Livret +, et qui vous propose un « taux boosté » à 4% pendant trois mois et dans la limite de 100 000 € d’encours. Au-delà de cette période, le taux de rémunération s’établit à 1%.

À noter, la limite de 100 000 € concerne seulement la rémunération boostée. Le plafond d’alimentation de ce compte s’établit lui à dix millions d’euros.

Quid du PEL, et des autres livrets d’épargne réglementés ?

Le PEL, ou Plan d’Épargne Logement, solution longtemps plébiscitée des épargnants français, l’est de moins en moins. En cause, un fonctionnement contraignant à l’ère de la liquidité et des solutions flexibles.

❌ Fortuneo ne propose ni PEL, ni CEL ni Livret d’Épargne Populaire.

Très franchement, il ne s’agit pas d’un réel inconvénient. Les livrets évoqués dans les paragraphes précédents suffisent largement à se constituer une épargne de précaution immédiatement disponible.

Si vous êtes à la recherche de rendement, il serait plus opportun d’investir dans des solutions plus rémunératrices, telles qu’un contrat d’assurance vie ou un PEA, qui sont des produits proposés par Fortuneo et sur lesquels cette banque en ligne est performante.

Quels sont les produits financiers disponibles sur Fortuneo Banque ?

Si vous avez l’habitude de nous lire, vous savez que l’investissement en bourse est un bon moyen, à long terme, de valoriser son épargne, tout en bénéficiant de la puissance des intérêts composés.

À ce titre, avant de choisir une banque en ligne et en fonction de votre profil, il est important de s’informer sur les produits financiers proposés.

A ce niveau, Fortuneo propose là encore des solutions de qualité, avec la possibilité d’ouvrir un PEA, un compte titres ordinaire, un PEA, ou encore un contrat d’assurance vie. Point commun de ces offres : pas de droits de garde, ni frais d’inactivité.

L’on déplorera cependant l’absence de solution d’épargne retraite à proprement parler, même si certains épargnants utilisent le PEA ou l’assurance vie dans cette optique.

Le compte-titres

Le Compte Titres Ordinaire (CTO) Fortuneo peut convenir à tous les investisseurs, même débutants, ce qui en fait un des meilleurs brokers du marché. Ce CTO est très accessible, avec un minimum de dépôt de 100 €, ce qui est peu par rapport à la moyenne des concurrents qui s’établit plutôt autour de 300 €.

Coté actifs, l’offre de bourse Fortuneo est assez étoffée, avec plus de 8 000 titres, dont :

  • Actions,
  • Obligations,
  • Fonds (OPCVM),
  • ETF,
  • Warrants, turbos et certificats.

Le CTO Fortuneo vous permettra en outre d’investir via le SRD (Service de Règlement Différé) et donc de bénéficier d’un effet de levier, mais aussi de la vente à découvert, même si nous vous déconseillons d’utiliser de tels outils si vous êtes débutant.

Vous pourrez accéder aux places boursières européennes et américaines, ce qui ne constitue pas un spectre de diversification très large, mais vous pourrez y remédier en construisant une diversification géographique via les ETF.

Et en termes de courtage, Fortuneo propose trois forfaits différents en gestion libre qui sont fonction du nombre d’ordres que vous souhaitez passer mensuellement. Ils se situent dans la moyenne basse des offres de courtage des banques en ligne, sans pour autant être aussi compétitifs que les tarifs de brokers spécialisés.

Formule

Prix du courtage

Optimum

  • De 0 à 500 € : 1,95 €,
  • De 500 € à 2 000 € : 3,90 €,
  • Au-delà de 2 000 € : 0,2% du prix total de l’ordre.

Trader actif

  • De 0 à 10 000 € : 9,5 € l’ordre,
  • Au-delà de 10 000 € : 0,12% du prix total de l’ordre,
  • Obligation d’effectuer 30 transactions par mois, ou 90 par trimestre, à défaut facturation de 59,80 €.

Trader 100 ordres

  • De 0 à 100 000 € : 6,5 € l’ordre,Au-delà de 100 000 € : 0,10% du prix total de l’ordre,
  • Obligation d’effectuer 100 transactions par mois, ou 300 par trimestre, à défaut facturation de 3 € par ordre exécuté, et 6,50 € par ordre non exécuté.

Enfin, si vous n’avez pas le temps de gérer vos investissements, ou que vous pensez ne pas disposer des connaissances requises, Fortuneo propose deux autres types de gestion déléguée:

  • La gestion sous mandat : elle est ici accessible à partir de 30 000 € d’encours sur votre CTO. Vous aurez à choisir l’un des trois profils de risque, et toute la gestion (achats, reventes, arbitrages) de votre compte sera automatisée,
  • La gestion pilotée : elle vous permettra de copier l’allocation de cinq portefeuilles gérés par des professionnels. Elle est accessible sans condition pour un tarif mensuel de 8 €.

Le PEA

Le PEA Fortuneo, qui permet d’acheter des actions, reprend exactement les mêmes caractéristiques que le CTO, avec bien entendu un spectre d’investissement moins large, puisque tous les actifs compatibles avec le compte-titres ne le sont pas avec un PEA.

Ce dernier constitue une niche fiscale bien française et répond à ce titre à certains critères en matière de gamme d’actifs (pour rappel, les supports d’investissement doivent être français et/ou européens).

Ainsi, tout comme le CTO, le PEA Fortuneo sera :

  • Très accessible, avec un dépôt minimal de seulement 100 €,
  • Peu onéreux en matière de courtage (voir les tarifs du paragraphe précédent, qui s’appliquent également au PEA),
  • Autonome, car vous pouvez là aussi opter pour la gestion sous mandat,
  • Pratique, avec l’accès à une plateforme ergonomique et intuitive.

À noter, vous pouvez également ouvrir un PEA-PME chez Fortuneo, mais pas de PEA Jeune.

L’assurance-vie

Là encore, seuls 100 € sont exigés par Fortuneo pour ouvrir un contrat d’assurance vie (sauf si vous souhaitez souscrire une gestion pilotée, auquel cas il vous faudra créditer votre assurance vie d’un minimum de 1 000 €).

En termes de fonds euros, la partie à capital garanti, deux choix s’offrent à vous au sein du contrat d’assurance vie Fortuneo :

  • Suravenir Opportunités 2, dont la performance en 2022 a été de 2,10% nets,
  • Suravenir Rendement 2, dont la performance en 2022 a été de 1,80% nets.

Contraintes de l’assurance vie Fortuneo :

  • En gestion libre, un minimum de 30% de vos fonds devront être investis en unités de compte (capital non garanti),
  • En gestion sous mandat, selon le profil de risque que vous choisissez (vous avez le choix entre 3 profils de risque), vos fonds en unités de comptes pourront représenter 40 à 90% de votre encours global.

Pour ce qui est de la gestion libre, vous pourrez investir en unités de compte sur les actifs suivants :

  • 23 fonds “Sélection Stars 2024”,
  • 10 supports immobiliers (SCPI, SCI et OPCI),
  • 11 ETF,
  • 1 Certificat pour l’investissement en or,
  • 1 obligation,
  • Plus de 50 fonds éthiques et responsables.

La plateforme de gestion et de passage d’ordre est très ergonomique et agréable, et si elle ne propose pas le même degré de fonctionnalités que celles des brokers de métier comme Degiro ou Interactive Brokers, elle suffit largement à l’investisseur régulier ou débutant qui souhaite gérer ses investissements au sein du même espace que ses comptes bancaires.

Existe-t-il une offre pour les professionnels chez Fortuneo ?

Lorsque l’on parle de comptes professionnels, l’on évoque généralement les comptes détenus par des sociétés type SARL, SAS, ou encore EURL ou SASU.

❌ À ce jour, Fortuneo n’en propose pas.

Cependant, si vous êtes travailleur indépendant, à savoir auto-entrepreneur, vous pouvez très bien faire appel à Fortuneo afin d’ouvrir un simple compte courant. En effet, la loi permet tout à fait aux auto-entrepreneurs de gérer leur activité à travers un compte bancaire classique dans la mesure où ces derniers ne sont pas soumis à des obligations comptables renforcées. Vous aurez à ce titre accès aux forfaits précédemment cités en ce qui concerne les cartes bancaires.

⚠️ Petite précision : un auto-entrepreneur peut, juridiquement, utiliser un compte courant particulier, mais Fortuneo est en droit, comme toutes les banques, de refuser l’utilisation de ses solutions à des fins professionnelles.

Il s’agit donc d’une logique de « cas par cas ». Ainsi, n’hésitez pas à contacter le service client de toute banque auprès de laquelle vous souhaiteriez ouvrir un compte pour votre activité d’auto-entrepreneur.

Cependant, vous pouvez aussi trouver la meilleure banque pro qui correspondra à vos besoins et à votre staut.

Quelle est l’offre de crédit chez Fortuneo Banque ? 

❌ L’offre de crédit Fortuneo n’est pas la plus étoffée, ni la plus compétitive.

Elle se divise en deux types de prêts :

  • Les prêts personnels, ou crédits à la consommation,
  • Les crédits immobiliers.

On déplore l’absence de crédit renouvelable.

Le crédit à la consommation

⚠️ Fortuneo propose des prêts personnels via un partenariat avec Younited Credit et fait donc office d’intermédiaire. Cela ne change rien pour vous, car votre interlocuteur restera Fortuneo.

Voici les caractéristiques du crédit à la consommation proposé par Fortuneo :

  • Un financement à taux fixe,
  • Un montant financé pouvant aller de 1 000 € à 50 000 €,
  • Une durée d’amortissement s’étalant sur 6 à 84 mois.

Ce crédit est accessible sans justificatifs quant à l’utilisation des fonds (crédit non causé).

⚠️ Attention, cela ne signifie pas que votre solvabilité ne sera pas vérifiée. Comme pour tout crédit, vous aurez à fournir votre avis d’imposition, contrat de travail, fiches de paie, ou le cas échéant, vos documents comptables si vous êtes chef d’entreprise.

La mention « sans justificatifs » signifie que vous n’aurez pas à justifier la manière dont vous utilisez les fonds ni à fournir de factures pour le déblocage de ces derniers. Une nuance qu’il convient de souligner.

Côté pratique, Fortuneo se montre réactif, avec une réponse de principe immédiate, et un montage de dossier qui se fait totalement en ligne. L’acceptation définitive, quant à elle, intervient au maximum 24h après réception du dossier. Un bon point pour la réactivité de Fortuneo, donc.

On notera que l’offre de crédit à la consommation ne se décline pas, comme auprès de certaines banques en ligne, selon plusieurs motifs d’emprunts. Ceci est dommageable, car chez certains concurrents, les prêts étudiants, travaux, ou voiture, peuvent faire l’objet de taux avantageux, ou encore d’offres promotionnelles ciblées et ponctuelles.

Le crédit immobilier

❌ Le crédit immobilier Fortuneo n’est proposé qu’aux salariés en Contrat à Durée Indéterminée, ou aux professions libérales. Inutile d’espérer emprunter pour l’acquisition de votre nouvelle maison si vous êtes chef d’entreprise et ce même en disposant de beaux bilans, ce qui est dommage !

Si vous appartenez aux catégories éligibles, vous pourrez financer un bien dont le prix se situe entre 80 000 € et 2 000 000 €, remboursable sur 7 à 25 ans dans le cas d’une résidence principale, ou jusqu’à 20 ans pour un investissement locatif. Dans le premier cas, vous devrez être en mesure d’apporter à minima 10% du montant financé.

Prenons l’exemple de l’acquisition en résidence principale d’un appartement, dont le financement s’établit à 250 000 €, avec 10% d’apport chez Fortuneo, en juin 2024 :

Durée

Mensualité (hors assurance)

Taux nominal annuel fixe

7 ans

3024,99 €

3,51%

10 ans

2253,50 €

3,77%

15 ans

1651,92 €

3,89%

20 ans

1372,96 €

4,08%

25 ans

1203,84€

4,13%

Fortuneo n’est pas la banque la plus compétitive en matière de crédit immobilier, d’autant que les taux indiqués ci-dessus ne sont pas des TAEG, c’est-à-dire qu’ils n’incluent pas l’assurance emprunteur qui, en fonction de votre situation, peut réellement augmenter le coût de votre crédit.

Seuls points forts de l’offre de crédit immobilier de Fortuneo : une souscription 100% en ligne, et la possibilité de faire racheter votre crédit immobilier souscrit auprès d’une autre entité, sans apport.

Par ailleurs, Fortuneo ne financera que les projets courants, à savoir l’acquisition de votre résidence principale ou un investissement locatif. Les montages financiers plus aboutis et la défiscalisation ne sont donc pas à l’ordre du jour.

Quels sont les frais appliqués par Fortuneo Banque ?

Les frais constituent le point fort de Fortuneo. En premier lieu, comme évoqué précédemment, les cartes bancaires, sous réserve que vous les utilisiez, sont gratuites.

Mais les autres frais, en France comme à l’étranger sont très réduits et font de Fortuneo une des meilleures alternatives sur ce point.

Récapitulatif des frais en France et à l’étranger

Voici un récapitulatif des frais constatés chez Fortuneo :

Tenue de compte0 €
Commande d’un chéquier0 €
Chèque de banque0 €
Commissions d’intervention0 €
Retraits internationauxRetraits en zone euro : gratuitsRetraits hors zone euro : gratuits
Virement internationaux émis Virement non SEPA (euros et devises) : 0,1%, minimum 23 €Commission de change : 0,1%, minimum 15 €Marge de change : 1% sur le taux de change appliqué
Virements internationaux reçus Même tarification que pour les virement émis

Nous constatons que quasiment tous les services de Fortuneo sont gratuits. Gros point fort : l’absence de commissions d’intervention.

Ainsi, chez Fortuneo, si vous parvenez à bien gérer votre argent (pas de découvert), votre compte courant ne vous coûtera, au quotidien, pas un centime !

⚠️ Attention cependant aux virements hors SEPA, surtout lorsque cela concerne une petite somme, puisqu’un minimum de 23 € vous sera facturé.

Fortuneo et les frais secondaires

💡 Les frais secondaires sont des sommes facturées par une banque en dehors de l’utilisation quotidienne de votre compte. En général, ces frais ne sont pas très visibles à l’ouverture des comptes, et il faut lire « les petites lignes du contrat » pour en être informé.

La politique de découvert chez Fortuneo

Fortuneo, par défaut, vous octroiera à l’ouverture du compte un découvert autorisé de 200 €. Celui-ci sera modifiable en fonction de vos revenus et de l’utilisation que vous ferez de cette « facilité de caisse ».

À tort, beaucoup de clients pensent que le découvert autorisé est une facilité octroyée gratuitement par les banques. C’est loin d’être le cas, et cela s’apparente plutôt à un microcrédit déguisé. Son utilisation génère des intérêts débiteurs, ou agios.

Ainsi, votre découvert autorisé vous sera facturé aux taux de 7% des sommes avancées, ce qui est tout à fait dans la moyenne des banques en ligne.

⚠️ Pour tout dépassement, ou en cas de compte débiteur sans découvert autorisé, les agios se montent à 16%. Attention donc à bien surveiller le solde de votre compte courant…

Rejets de paiement

Les rejets de paiements interviennent lorsqu’un prélèvement se présente, et que le solde dont vous disposez sur votre compte n’est pas suffisant.

Si votre découvert autorisé ne suffit pas non plus à couvrir la somme, la banque rejettera le prélèvement, et vous facturera, dans le cas de Fortuneo, le montant du prélèvement avec un maximum de 20 €.

Virement par téléphone

Il peut arriver que, pour une raison ou pour une autre, vous n’ayez temporairement pas accès à internet, et que vous ayez besoin d’effectuer un virement en passant par le service client.

Tout virement SEPA passé hors ligne, à savoir au téléphone avec un opérateur, vous sera facturé 5 €.

Renouvellement de votre carte bancaire

En cas de perte, vol, ou dégradation de votre carte bancaire, le renouvellement avant la date prévue vous sera facturé 10 € chez Fortuneo.

Auquel cas, pensez bien à faire opposition ou à détruire l’ancienne carte.

Le service client Fortuneo 

Le service client Fortuneo peut être contacté par email, courrier, chat au sein de votre interface client et par téléphone de 9h à 19h, du lundi au vendredi, et de 9h à 18h le samedi.

Point fort du service client téléphonique : les conseillers sont en France, et il s’agit d’un numéro vert !

Mais ce n’est pas tout. Au téléphone, vous pourrez choisir de parler à un conseiller spécialisé, en fonction de la thématique de votre requête. C’est parfait si vous avez notamment des demandes précises sur l’un de vos comptes bourse, sur votre assurance vie, ou pour un conseil sur votre crédit immobilier.

Positionnement de l’offre Fortuneo

Si l’on compare Fortuneo à une banque traditionnelle, c’est très simple : « il n’y a pas match ».

En dehors de l’absence de dépôt d’espèces, de la lenteur d’ouverture de compte, et du fait de ne pas pouvoir se trouver physiquement face à un conseiller, Fortuneo n’a pas à craindre la comparaison avec les banques traditionnelles. 

Face aux autres banques en ligne, par contre, il y a matière à comparaison. Boursorama, Monabanq, ou encore Hello Bank et BforBank constituent des alternatives de qualité, même si pour certaines, le positionnement est différent de Fortuneo.

Face à ses alternatives, Fortuneo pêche par son dépôt initial plus conséquent, mais c’est à vrai dire son seul « point faible ».

En dehors de cela, il s’agit de la banque en ligne la plus compétitive sur les frais à l’étranger, et l’une des seules, avec Boursorama, accessible aux non-résidents fiscaux.

On notera également les bonus offerts par Fortuneo actuellement :

  • 80 € offerts pour l’ouverture d’un compte courant,
  • Jusqu’à 300 € offerts pour la souscription d’un contrat d’assurance vie (sous conditions)
  • Jusqu’à 200 € offerts pour l’ouverture d’un PEA (sous conditions)

Ainsi que les récompenses reçues par Fortuneo cette année :

  • Meilleure banque 2024, Pricebank.
  • Banque la moins chère 2024, Pricebank.
  • Banque la moins chère 2024, (1ère ex aequo) Moneyvox.
  • Récompensée pour son taux de satisfaction « Conseiller bancaire au quotidien », (1ère ex aequo) Moneyvox.
  • Récompensée pour son taux de satisfaction dans la catégorie « Site Internet », (1ère ex aequo) Moneyvox.

Avis sur l’application mobile Fortuneo Banque

Dès la validation de votre dossier par les équipes de Fortuneo et, le cas échéant, votre dépôt crédité sur le compte, vous serez invité à télécharger l’application afin de vous identifier.

L’application est l’outil de gestion de votre carte bancaire, et vous permet en quelque secondes de la bloquer temporairement en cas de perte ou d’en modifier les plafonds. Vous aurez également la possibilité de créer des cartes virtuelles afin de régler vos achats en ligne.

De manière générale, l’application vous permettra également d’assurer toute la gestion courante votre compte et vos produits souscrits, de jeter un œil aux mensualités restantes sur vos crédits, mais aussi et surtout de gérer vos comptes bourse (CTO, PEA, assurance vie). Vous pourrez également y effectuer passer vos arbitrages, et vos rachats d’assurance vie.

À l’instar du site web, l’application Fortuneo dispose d’une ergonomie agréable, intuitive et très pratique, notamment pour iPhone et iPad, puisqu’elle affiche une excellente note de 4,5/5 sur l’App Store (et 4,4/5 pour la version Android).

Aperçu de l’application Fortuneo

capture d’écran mobile application fortuneo

L’avis des clients de Fortuneo Banque France 

Lorsque l’on choisit une banque en ligne, il est important de se référer à des avis vérifiés, comme ceux proposés par la plateforme Trustpilot. De telles plateformes sont fiables car elles prennent le soin de vérifier que seuls les clients ou personnes ayant eu une expérience avec Fortuneo puissent évaluer la banque.

Sur Trustpilot, Fortuneo affiche une belle réputation, avec une note de 4,1/5 sur plus de 4 000 avis, avec notamment des milliers d’avis 4 et 5 étoiles, ce qui est excellent, comme en témoignent les captures d’écran suivantes.

Note globale de Fortuneo sur Trustpilot

capture d’écran avis trustpilot fortuneo

Exemple d’avis client positif

capture d’écran avis client positif fortuneo

Nous pouvons cependant reprocher à Fortuneo de ne pas prendre le temps de répondre aux avis négatifs, qui sont laissés sans suite. C’est en tout ce cas ce que nous constatons sur les avis négatifs récents, comme on peut le voir ici :

Avis client négatif sans réponse de Fortuneo

capture d’écran avis negatifs fortuneo

Autre avis client négatif laissé sans réponse

capture d’écran avis client negatif fortuneo

Comment fonctionne Fortuneo Banque ?

De manière générale, Fortuneo vous offrira, quelle que soit la démarche à effectuer, une ergonomie irréprochable.

Comment ouvrir un compte sur Fortuneo Banque ? 

Pour ouvrir un compte chez Fortuneo, vous pouvez procéder de deux manières :

  • En utilisant l’application mobile sur votre smartphone,
  • En passant par le site internet.

L’ouverture de compte se fait en trois étapes :

  • Choix des produits : ici vous êtes invité à choisir à choisir votre type de carte et les options que vous souhaitez souscrire (assurances, découvert, livret+, etc) afin qu’elles soient disponible dès l’ouverture de votre compte,
  • Informations personnelles : c’est l’étape obligatoire pour toute ouverture de compte en banque. Il vous suffit donc de suivre les étapes et fournir les informations demandées (nom, prénoms, coordonnées, etc). Il vous sera également demandé de fournir des copies numériques de certains documents (CNI, justificatif de domicile, etc).
  • Contrat : ici, vous devrez prendre connaissance de votre contrat, et le signer par  signature électronique.

À noter : l’ouverture de compte Fortuneo requiert une vérification manuelle de votre dossier. Le temps de traitement annoncé est de 20 jours maximum, même si en pratique, cela est plus rapide. Sur ce point, Fortuneo fait un peu moins bien que ses concurrents, et que les banques traditionnelles qui n’ont besoin que d’un rendez-vous pour ouvrir votre compte.

En premier lieu, il vous faudra choisir entre un compte individuel ou un compte joint

capture d’écran compte fortuneo

Vous pourrez ensuite choisir votre carte bancaire gratuite (sous-conditions pour les Mastercard Gold et World Elite)

capture d’écran carte bancaire fortuneo

Il vous sera ensuite demandé de fournir vos informations personnelles

capture d’écran informations personnelles fortuneo

Comment clôturer son compte Fortuneo Banque ?

La clôture d’un compte bancaire se fait généralement par courrier, et nous vous conseillons de procéder de la sorte pour clôturer votre compte Fortuneo :

  • Adressez un courrier recommandé avec accusé de réception demandant la clôture de votre compte et la résiliation de tous les services qui y sont associés, à l’adresse suivante : FORTUNEO – Service Client – Libre réponse 26157 – 29809 BREST CEDEX 09. Vous trouverez également au sein de votre espace client un formulaire de clôture à envoyer à cette même adresse si vous ne souhaitez pas faire de courrier.
  • Joignez le RIB d’un autre compte, afin que vos fonds vous soient transférés, le cas échéant.

À noter : la procédure est la même dans le cadre d’un compte joint, mais le courrier devra être signé des deux cotitulaires.

FAQ : Questions fréquentes sur Fortuneo Banque

Fortuneo est-elle filiale d’une grande banque ?

Oui, Fortuneo est une banque 100% en ligne, détenue par un grand groupe bancaire français, ce qui en fait une entité de confiance.

Est-il simple d’ouvrir un compte Fortuneo ?

Vous pouvez simplement et rapidement remplir les formalités d’ouverture d’un compte Fortuneo, via l’application ou le site Fortuneo, comme nous vous le montrons dans cet article.

Puis-je également investir mon épargne avec Fortuneo ?

Fortuneo propose d’investir son épargne à travers différents supports. Ces comptes bourse vous offriront plusieurs modalités d’investissement et la possibilité de gérer vos avoirs sous la même interface que votre solution bancaire quotidienne.

Puis-je emprunter de l’argent avec Fortuneo ?

Fortuneo met à disposition de ces clients différents types de crédits, en fonction du projet à financer, de la durée, et de vos revenus.

Fortuneo est-elle gratuite ?

Dans certains cas, l’utilisation de Fortuneo peut être gratuite. Quoi qu’il en soit, Fortuneo est une des options les plus compétitives en matière de frais bancaires.

Puis-je utiliser ma carte Fortuneo partout dans le monde ?

Les cartes Mastercard Fortuneo sont acceptées dans une grande majorité de destinations à travers le monde, ce qui représente des millions de points de vente affiliés au réseau Mastercard.

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